专利名称：账单支付卡方法及系统的制作方法
技术领域：
本发明总体上涉及用于向第三方进行支付的方法及系统。更具体 地，本发明致力于对第三方进行支付，其中将与储值卡相关联的值转 移至第三方。
背景技术：
消费者常常赊账购买货物或服务，并稍后收到来自该货物或服务 的供应商的请求支付的账单。传统地，消费者通过以票据、汇票(例 如支票)、或汇款单的形式提供支付来偿还账单。可选地，消费者可以 通过使用信用卡(也即，或者通过每月自动地将欠记账者的金额计入 信用卡的账上，或者通过在发票上输入信用卡信息来授权记账者向信 用卡索要发票上所欠的金额)来偿还债务。最近，已可以使用在线支 付方法，其中消费者可以使用因特网(典型地是通过记账者的网站或 银行网站)进行支付。
这些已知的方法及系统通常需要银行、活期账户或信用卡。然而， 一些消费者在进行某些支付时可能不具有或者不喜欢使用其银行账户 或信用卡。典型的备选方案是使用汇款单。但是，汇款单具有其自身 的缺点，包括不方便、附加费的支付以及邮资。
因此，期望一种能够在不使用银行账户、信用卡或汇款单的情况 下支付账单及所欠的其它债务的系统及方法。
发明内容
本发明的各方面包括用于管理支付系统的系统及方法。本发明的 一些方法可具体包括激活支付卡，将值与该支付卡相关联，将至少 一个第三方与该账单支付卡相关联，接收来自账单支付卡用户的、用
于将至少一些所述值转移至所选择的第三方的请求，该请求包括接收
与该支付卡相关的标识符以及接收要转移的值的数量的指示，以及将 至少一些所述值转移至所选择的第三方。本发明的一些系统可具体包 括 一个或多个支付卡，存储有包括与该支付卡相关的信息的多个记 录的数据库； 一个或多个通信设备；以及与该数据库进行通信并与该 通信设备进行选择性通信的处理器。
尽管在不背离本发明的新颖思想的精神和范围的情况下，可以进 行改变和修改，但是根据结合附图对本发明的示例性实施例的以下描 述，这些和其它方面将变得显而易见。
应当理解，前述的概括描述以及以下的详细描述仅仅是示例性和 说明性的，并非对根据权利所要求的本发明的限定。附图构成了本说 明书的一部分，示出了本发明的某些实施例，并且与该详细描述一起 用于说明本发明的精神。
为了帮助理解本发明，现在将参照附图，其中相似的附图标记表 示相似的元素。该附图仅仅是示例性的，并且不应被认为是限定本发 明。
图1是根据本发明的一些实施例的账单支付卡系统的图示；
图2是根据本发明的一些实施例的被配置用于管理账单支付卡系 统的处理器的图示；
图3是示出了根据本发明的一些实施例的用于管理账单支付卡系 统的方法的流程图4是示出了根据本发明的一些实施例的用于管理账单支付卡系 统中的账单支付卡的初始使用的方法的流程图5是示出了根据本发明的一些实施例的用于管理涉及账单支付 卡系统的交易的方法的流程图6是示出了根据本发明的一些实施例的用于消费者使用从零售 商处购买的账单支付卡向一个或多个记账者进行支付的方法的流程 图7是示出了根据本发明的一些实施例的用于执行涉及账单支付 卡系统的交易的方法的流程图8是示出了根据本发明的一些实施例的用于使用账单支付卡系 统向记账者进行支付的方法的流程图。
具体实施例方式
参照图1,账单支付卡系统100可包括账单支付卡130、处理器 110、用户125、第三方150、通信设备120以及通信网络140。在本 发明的一些实施例中，用户125可以获得值并将该值与账单支付卡130 相关联，通过通信网络MO使用通信设备120将信息传送至处理器110 以及从处理器110接收信息，并指示处理器110将与账单支付卡130 相关联的值传输至第三方150。
在一些实施例中，账单支付卡系统100可包括零售商160，其中 用户125可购买账单支付卡130和/或使用账单支付卡执行交易。此外， 账单支付卡系统100可包括管理与账单支付卡130相关的金融账户的 银行170和/或第三方150。账单支付卡130可以不包含任何实际值。 相反地，值可以存在于与账单支付卡130相关联的账户中。然而，为 了讨论的简单起见，下面将参照"账单支付卡130上"的、或者"被 转移至"账单支付卡130的、或者从账单支付卡130 "转移出"的值 来讨论交易。应当理解，这种值交易包括"去往"与账单支付卡130 相关的账户、"来自"与账单支付卡130相关的账户、或者"在与账单 支付卡130相关联的账户上"。
账单支付卡130可以具有任何物理形状和配置，并且还可包括任 何类型的材料。在本发明的一些实施例中，账单支付卡130可以被配 置为与标准的信用卡或借记卡相同或相类似地由塑料构成，并且具有 相同或相类似的部分和特征。在本发明的一些实施例中，账单支付卡 130可以是卡状的，但是具有与标准的信用卡或借记卡(例如钥匙扣 卡、折叠式纸卡、金属卡等等)不同的比例。此外，账单支付卡130 可以不是卡状的，例如便携式信息终端(keyfob)、微型图、和/或通 信设备等。
在本发明的一些实施例中，账单支付卡130可采用使得用户125 能够选择他或她期望的配置的多种配置。例如，账单支付卡130可采 用标准信用卡大小的卡片和/或更小的钥匙扣卡和/或便携式信息终端。
在本发明的一些实施例中，账单支付卡130可以包括电特性和/ 或磁特性，例如微处理器、存储器、电子芯片、磁条、通用串行总线 (USB)闪存盘、无线通信设备等等。例如，账单支付卡130可以具 有与信用卡或借记卡相同或相类似的特征(例如具有位于卡背面的磁 条)，并因此与标准的信用卡读卡器相兼容。账单支付卡130还可被配 置为与"智能卡"相类似。账单支付卡130上的存储器可被配置用于 存储与用户、第三方、处理器和/或先前的交易相关的信息以及与账 单支付卡130相关的其它类型的信息。在本发明的一些实施例中，账 单支付卡130可被配置用于与有线设备(例如通过USB、同轴电缆等) 和/或无线设备(例如通过使用蓝牙⑧和/或射频标识(RFID)技术等) 进行通信。
账单支付卡130可具有识别标记，例如(仅作为示例)，字母符 号、数字符号、字母数字符号、图像、浮凸符号、编码的磁条、嵌入 式电子芯片、条形码、和/或本领域中已知的其它这种识别标记。在本 发明的一些实施例中，针对每个账单支付卡130可以存在唯一的识别 标记。可选地， 一些或所有的账单支付卡130可以包括相同的识别标 记，或者可以存在一组账单支付卡130，该组中的账单支付卡130识 别标记相同，但是与其它组的识别标记不同。
该识别标记可被配置用于将账单支付卡130与用户125、第三方 150、处理器IIO、零售商160和/或一些其它实体相关联。可以通过远 离账单支付卡130或者可位于账单支付卡130自身上的存储器来完成 该关联。例如，可以将与账单支付卡130和/或用户相关的信息存储在 远程数据库中和/或嵌入账单支付卡130上的磁条中。此外，使用在该 卡上可见的标记，例如(仅作为示例)记账者(biller)专有的电话号 码和/或商标，可以将账单支付卡130与特定的第三方150相关联。
账单支付卡系统100可以被配置为针对每个账单支付卡130具有
一个和/或多个用户125。在本发明的一些实施例中，可以将账单支付 卡系统100配置为用户无关的，也即，通过拥有该卡的任何人可以使 用和访问账单支付卡130上的可用值的方式来配置。在本发明的一些 实施例中，账单支付卡系统100可被配置以使得单个用户或有限数量 的用户125可以被授权使用每个账单支付卡130。例如，购买账单支 付卡130的用户125可以被自动地授权使用账单支付卡130，并且该 用户125还可选择附加的授权用户125，然后将后者与相同的账单支 付卡130相关联。可以由处理器110通过将附加用户信息添加到数据 库U6中的记录中，来将附加用户125与特定的账单支付卡130相关 联。可选地，可以在账单支付卡130自身上(例如通过位于账单支付 卡130上的存储器)建立与附加用户的关联。
用户125可通过基于通信网络140与处理器110进行通信来利用 账单支付卡系统100。通信网络140可以是使得用户125能够与处理 器110进行通信的任何类型的网络。通信网络140可以是电子网络(例 如公用交换电话网(PSTN)、因特网、自动取款机(ATM)网络、任 何其它类型的公用或专用网络、和/或任何类型的无线网络、等等。在 本发明的一些实施例中，通信网络140可以是非电子网络，例如邮政 服务。账单支付卡系统100可包括多种类型的通信网络140，例如， 账单支付卡系统100可包括电子网络和非电子网络。
如上所述，用户125可基于通信网络140使用通信设备120进行 通信。通信设备120可以是能够支持这种通信的任何设备。例如，通 信设备120可以是电话、无线电话或蜂窝电话、计算机、POS、因特 网设备、电子邮件设备务、和/或文本消息收发设备等等。通信设备 120可位于固定位置(例如在零售商位置处的POS)或者是移动的(例 如蜂窝电话)。
账单支付卡系统100可适用于将与账单支付卡130相关联的值转 移至单个第三方或多个第三方150。在本发明的一些实施例中，账单 支付卡130可以预先与单个第三方150相关。例如，账单支付卡130 可包括在账单支付卡130的表面上的可见标记，该可见标记指示相关 联的第三方150，例如第三方的商标。账单支付卡系统IOO还可适用
于将值转移至多个第三方150。
第三方150可包括可以接收从账单支付卡130转移的值的任何人 或实体。例如，第三方150可以是欠对其支付的记账者。第三方150 还可以是用户希望购买的货物和服务的零售商或供应商。第三方150 还可以是用户125自身，使得用户能够从账单支付卡130向该用户自 身支出值。例如，用户125可以将现金值与账单支付卡130相关联， 然后指定该用户自身为第三方150,以便从账单支付卡系统100接收 现金支出。
处理器110可被配置用于管理账单支付卡系统100。处理器110 可包括微处理器114、存储器112以及数据库116，以使用电子仪器执 行账单支付卡系统100的一些或所有功能。处理器110可执行账单支 付卡系统100的一些或所有功能，该功能可包括(仅作为示例)使得 用户125可使用账单支付卡130;激活账单支付卡130;将值与账单支 付卡130相关联；将一个或多个第三方150与账单支付卡130相关联 或解除关联；执行与账单支付卡130相关联的交易；和/或将值转移至 与账单支付卡130相关联的第三方150。
处理器110还可被配置用于在执行与账单支付卡130相关联的交 易期间执行多个功能。在下文参照图2-8更详细地描述的这种交易功 能可包括但不限于请求及接收与账单支付卡130相关联的唯一标识 符；产生包括与账单支付卡130相关联的唯一标识符的账单支付卡记 录并存储在数据库中；请求及接收第三方信息；将第三方信息与账单 支付卡130相关联及解除关联；选择第三方150以从账单支付卡130 接收值；将值账户与账单支付卡130相关联；从数据库检索与账单支 付卡130相关联的第三方信息；确定及提供与账单支付卡130相关联 的余额的指示；提供与账单支付卡130相关联的低余额的指示；确定 及提供所欠与账单支付卡130相关联的第三方的金额的指示；请求及 接收向第三方150转移的值的金额的指示；建立及管理针对用户125 的自动的重复支付；请求和接收支付验证；开始向第三方150的值转 移；将值从账单支付卡130转移至第三方150;从账单支付卡130向 用户支出值；更新与账单支付卡130、用户125、零售商160、第三方
150、和/或与账单支付卡系统100相关联的一些其它人、实体或事物 相关联的记录；开具交易收据；产生和分发与账单支付卡系统100相 关联的报告；停用账单支付卡130;等等。
在本发明的一些实施例中，零售商160可以不执行、执行一个或 执行多个账单支付卡系统100的功能。这些功能可包括上面针对处理 器110所列出的功能。零售商160还可执行其它功能，例如向用户125 出售账单支付卡130;发起交易和/或代表用户125执行交易；从用户 125接收值；将值转移至与账单支付卡130相关联的账户；向用户提 供收据；等等。
例如，零售商160可被配置用于例如通过现货供应的购买或者通 过操作自助式售货亭或机器的用户125，使得用户125可以使用账单 支付卡130。零售商160可被配置用于从处理器110和/或第三方150 接收账单支付卡130，以及用于在账单支付卡购买之前、期间和/或之 后与处理器130和/或第三方150进行通信。
当用户125购买账单支付卡130时，零售商160可被配置用于代 表用户125发起交易、将一个或更多的第三方150与账单支付卡130 相关联、和/或向账单支付卡130增加值。此外，零售商160还可被配 置用于代表用户125执行后续交易。后续交易可包括从用户125接收 值(例如现金)以增加到账单支付卡130中，以及向第三方150提供 值。零售商160可与处理器110、第三方150和/或与账单支付卡系统 100相关联的其它实体进行通信，以执行与账单支付卡系统100相关 联的交易或功能。零售商可以经由通信设备120与处理器110进行通 信。
处理器110和/或第三方150可被配置用于在将账单支付卡130销 售给用户125之前、期间或之后接收来自零售商160的通信。处理器 110和/或第三方150还可接收来自零售商160的、与用户125在零售 商160处执行的任何后续交易相关的信息。在销售交易期间，零售商 160可以与处理器110进行通信、发送与用户125及该销售相关的信 息、'以及接收与账单支付卡130相关的信息和域授权、以及任何其它 相关信息(例如记账者信息)。可选地，零售商160可被配置用于执行
与用户125之间的销售交易，然后与处理器110和/或第三方150进行 通信。可以通过"离线"方式来执行由零售商执行的无一、 一些或所 有交易，其中在购买或交易之后发生零售商160、处理器110和/或第 三方150之间的通信。
参照图2，现在将讨论处理器110。处理器110可包括微处理器 114、存储器112以及数据库116。处理器IIO可包括被配置用于执行 管理账单支付卡系统100的一些或所有功能，包括激活模块205、值 账户模块210、第三方模块215、记录模块220、交易模块225、报告 模块230、以及通信模块235。
处理器IIO可包括用于与用户、零售商、第三方和/或金融机构进 行通信的通信模块235。通信模块235可被配置用于经由一个或多个 网络(例如PSTN、因特网、ATM网络、和/或任何类型的无线网络) 进行通信。例如，通信模块235可被配置以使得用户125可以通过电 话来呼叫处理器110，以使用电话的键盘和/或使用语音识别来执行交 易。
在本发明的一些实施例中，通信模块235可被配置以使得用户125 可以与处理器IIO进行通信，以基于因特网来执行交易，例如，使用 网络浏览器、电子邮件、文本消息收发、短消息服务(SMS)、禾口/或 即时消息。例如，通信模块235可被配置以使得用户125可以通过访 问因特网网站而使用账单支付卡130来执行交易。通信模块235可被 配置用于从用户125接收信息(例如支付金额和/或第三方信息)以及 将信息(例如资金余额信息、低余额信息、收据、和/或交易历史)发 送给用户125。在本发明的一些实施例中，通信模块235可被配置用 于通过任何类型的邮件或邮政服务进行通信。
处理器IIO还可被配置为包括数据库116，用于存储与账单支付 卡系统100相关的记录和信息，例如账单支付卡记录250、第三方记 录255、交易记录260、和/或用户记录265。数据库116可包括与账单 支付卡130相关联的任何类型的记录，例如，账单支付卡记录250、 第三方记录255、交易记录260、和/或用户记录265。图2中的模块 和记录仅用于示例目的，因此，通过本发明考虑了用于执行这里描述的方法及系统的附加的和更少的模块和记录及其它配置。
数据库中的每个记录可包括与账单支付卡系统100相关的任何信 息，例如唯一标识符(账单支付卡号码、密码、等等)、用户信息(例 如姓名、地址、用户号码、授权用户列表、第三方账户信息、银行账 户信息、等等)、第三方信息(例如姓名、地址、电话号码、消费者账 户信息、银行账户信息、等等)、零售商信息(例如姓名、地址、零售 商号码、等等)、以及交易历史(例如针对用户、零售商、和/或记账
者、等等)。例如，在本发明的一些实施例中，处理器110可被配置用 于通过产生包括位于账单支付卡130上的唯一标识符以及用户姓名和 地址及第三方账户信息的记录，来将账单支付卡130和/或账单支付卡 系统130的用户125与一个或多个第三方150相关联。
处理器110还可包括激活模块205，被配置用于执行激活账单支 付卡130的功能。激活模块205可被配置用于请求及接收与账单支付 卡130相关联的唯一标识符。激活模块205还可被配置用于产生和存 储与该唯一标识符相关联的账单支付卡记录250。可以以任何方式修 改账单支付卡记录250，以指示账单支付卡130的激活。可选地，在 没有任何另外的修改的情况下，账单支付卡记录250自身的产生可指 示账单支付卡130的激活。
处理器110还可包括值账户模块210，被配置用于管理与账单支 付卡130相关联的值账户。值账户模块210可被配置用于将值从用户 转移至账户或者从账户转移至用户或第三方。例如，值账户模块210 可以与银行170进行通信，以将资金转移至金融账户或者从金融账户 移出资金。在本发明的一些实施例中，处理器IIO可以使得与账单支 付卡130相关联的值位于账户中，直到用户125开始支付转移，然后， 值账户模块210可以将用户125指示的值金额从该账户定向到第三方 150。可以以任何方式转移值，例如(仅作为示例)，有线转账、电子 转账、邮件或快递、等等。处理器IIO可以立即将值转移到第三方150， 或者可以定期地(例如每月)转移值。处理器IIO还可在特定时段内 从多个用户125收集多笔值支付，并在该特定时段的结尾向第三方150 作出单笔支付。
处理器110还可包括第三方模块215，被配置用于执行与第三方 150相关的功能，该第三方150与账单支付卡系统IOO相关联。例如， 第三方模块215可被配置用于请求及接收第三方信息，其中第三方模 块215可以与账单支付卡130相关联。第三方模块215可以执行其它 功能，包括向账单支付卡系统100登记第三方150以及管理第三方信 息(例如消费者账户号码、与消费者账户相关的余额信息、支付到期 日等)。
处理器110还可包括记录模块220，该记录模块220可被配置用 于从数据库116存储、修改和检索记录。记录模块220可以被配置用 于存储与账单支付卡系统100相关的任何类型的信息，例如，用户信 息、第三方信息、卡信息、交易信息、零售商信息等等。记录模块220 可以在每次交易期间实时地或者以离线方式访问和修改数据库116中 的记录，其中在每次交易之后更新数据库。
在处理器110中还可包括交易模块225，被配置用于管理涉及账 单支付卡系统100的交易的任何或所有方面。与交易相关的功能可包 括但不限于请求及接收唯一标识符、检索与唯一标识符相关联的唯一 账单支付卡、请求及接收第三方选择、确定所欠第三方150的金额、 发送与账单支付卡130相关联的余额的指示、请求及接收要支付的金 额、请求及接收支付验证、发起向第三方150的值转移、产生及更新 记录250、 255、 260、 265、开具收据、以及请求及接收对用户是否选 择执行附加交易的指示。
交易模块225可被配置用于授权使用账单支付卡225。在本发明 的一些实施例中，处理器IIO可以存储密码或一些用户指定的代码字 和/或数字，处理器110可以将该代码字和/或数字与用户在发起交易 时输入的密码和/或代码进行比较。该密码可以是与账单支付卡130相 关联的一些或所有唯一标识符。
处理器110可以包括报告模块230，被配置用于基于与账单支付 卡系统100相关联的信息来产生报告。可以在需要时访问这些报告(例 如通过使用因特网和/或电话)，或者可以定期分发这些报告(例如通 过邮件或邮政服务和/或通过电子邮件)。报告模块230可被配置用于
向用户125、零售商160、第三方150、和/或与账单支付卡系统100 相关联的其它实体发布报告。例如，处理器110可以在每季向与账单 支付卡系统100相关联的每个第三方150发布报告。在另一示例中， 处理器110可以每月向账单支付卡系统100的用户125发布报告。处 理器110还可被配置用于在每次使用账单支付卡系统100之后发布报 告、信息、收据等。例如，处理器110还可被配置用于在每次涉及账 单支付卡系统100的交易之后发出确认的电子邮件。接收该报告的实 体可以选择这些报告的频率和内容。例如，用户125可以选择通过邮 件接收每月的报告、通过电子邮件接收每季度的报告、在每次交易之 后立即通过电子邮件接收、和/或一些报告(例如通过电子邮件立即接 收与通过邮件的每月的报告)的组合。
处理器110可以是或者不是第三方150或者第三方系统的组件。 例如，用户125可以从第三方150获得账单支付卡130。用户125可 以稍后与第三方150进行通信，以将值从账单支付卡130转移至第三 方150。
参照图3，现在将讨论根据本发明的一些实施例的管理账单支付 卡系统的方法。在步骤S310中，处理器可以激活账单支付卡。可以 在购买时激活账单支付卡，或者可以在购买之前或之后激活账单支付 卡。例如，消费者可以在零售站购买未激活的账单支付卡，然后通过 呼叫免费号码并输入信息来激活该账单支付卡，该信息是足够用于验 证该特定的账单支付卡以及验证呼叫者具有激活该账单支付卡的权限 的信息，例如输入PIN号码。
在步骤S320中，处理器可以将值与账单支付卡相关联。可以在 账单支付卡被激活时对该值建立关联，或者可以在账单支付卡被激活 之后对该值建立关联。在本发明的一些实施例中，消费者可以使用货 币值在零售站购买账单支付卡，并且可以将一些或所有的该购买的货 币值与该账单支付卡相关联。值与账单支付卡的关联可以采用任何形 式；例如，可以通过修改数据库中的记录来执行该关联，其中将该记 录与账单支付卡相关联。还可以将该值转移至与账单支付卡相关联的
账户，或者可以将账单支付卡与唯一标识符相关联，其中该唯一标识
符与数据库记录和/或账单支付卡账户相关联。
在步骤S330中，处理器可将第三方与账单支付卡相关联。第三 方可以是账单支付卡用户所欠货币的记账者，或者可以是账单支付卡 用户预见有未来联系的货物和/或货物的特定供应商。处理器可以修改 与账单支付卡相关联的数据库记录，以使得该记录包括足够用于标识 第三方的信息。处理器可以将单个第三方或多个第三方与账单支付卡 相关联。在本发明的一些实施例中，处理器可以确定将哪个第三方或 哪些第三方与账单支付卡相关联。可选地，账单支付卡用户可以确定 将哪个第三方或哪些第三方与账单支付卡相关联。此外，足够用于标 识第三方的信息可包括账单支付卡用户的消费账户信息。例如，账单 支付卡用户可以输入账户号码，该账户号码可以被处理器识别为特定 供应商的账户号码。
在步骤S340中，处理器可以接收将值转移至第三方的请求。该 请求可以采用任何通信方式，例如(仅作为示例)，电话、电子邮件、 传真、文本消息、SMS、因特网、无线、RFID等等。处理器可以直 接接收来自账单支付卡用户的请求，或者处理器可以通过中间人(例 如零售商)来接收请求。第三方可以是除了账单支付卡用户之外的一 方，使得账单支付卡用户能够将值支付定向到另一方；或者可能账单 支付卡用户自身，使得能够向账单支付卡用户支出值。转移值的请求 可以包括要转移的值的金额，该金额可以是到期金额或者达到账单支 付卡上的可用金额的一些其它金额。
在步骤S350中，处理器可以将值转移到第三方。在本发明的一 些实施例中，处理器可以仅发起值的转移并指示另一方执行该转移， 或者处理器可以直接转移值。值的转移可以釆用任何形式，例如通过 电子转移该值(例如通过自动化交易所(ACH)网络或通过其它装置)， 或者通过邮寄该值(例如以支票的形式)。
参照图4，现在将讨论根据本发明的实施例的一种方法，该方法 用于管理账单支付卡系统中的账单支付卡的初始使用，以便使用账单 支付卡将值转移到一个或多个第三方。账单支付卡的初始使用可具体 包括激活账单支付卡，将值与该账单支付卡相关联，将第三方与该
账单支付卡相关联，和/或使用该账单支付卡执行交易。
在步骤S410中，处理器可以在接收到来自账单支付卡用户或中
间人(例如零售商)的信息时开始会话。这种信息可以为各种形式，
并且其形式可以取决于发起通信的一方。例如，可以从POS系统从零
售商处通过网络接收该信息，或者可以从账单支付卡用户通过电话来
接收该信息。也可考虑信息的其它形式，例如文本消息、SMS、 ATM 网络、RFID等等。
在步骤S420中，处理器可以请求和接收与账单支付卡相关联的 唯一标识符的传输。该唯一标识符可以是在账单支付卡的表面上可见 的号码或者与账单支付卡相关联的一些其它形式的标记。该传输可包 括唯一标识符或者可包括足够用于确定唯一标识符的信息。
在步骤S430中，处理器可产生与该唯一标识符相关联的账单支 付卡记录，并且可以将该账单支付卡记录存储在数据库中。可以在账 单支付卡的初始使用之前、期间或之后产生和存储该账单支付卡记录。 例如，可以在向零售商分发账单支付卡或者向用户销售之前、在账单 支付卡的激活之前、和/或在购买账单支付卡期间产生和存储账单支付 卡记录。可以通过将账单支付卡记录修改为包括该唯一标识符、或者 通过足够用于将账单支付卡记录与该唯一标识符相关联的一些其它对 账单支付卡的修改，来产生与唯一标识符的关联。
在步骤S440中，处理器可以请求和接收第三方信息，该第三方 信息可包括足够用于识别第三方的任何信息。在本发明的一些实施例 中，第三方信息可包括消费者账户号码、姓名、地址、和/或第三方的 电话号码。第三方信息还可包括与账单支付卡用户相关联的信息，可 以通过第三方(例如由第三方记录在案的账单支付卡用户的电话号码 或地址)来验证该账单支付卡用户。
在步骤S450中，处理器可将第三方与账单支付卡的唯一标识符 相关联。处理器可以将账单支付卡记录修改为包括足够用于识别第三 方的信息。例如，可以将账单支付卡记录修改为包括与第三方相关的 消费者的账户号码。
在步骤S460中，处理器可以将账户与唯一标识符相关联。账户
可以接收并在该账户中保存一些类型的值(例如货币、信贷等)。例如， 处理器可以将唯一标识符与银行账户相关联，该银行账户能够接收与 账单支付卡相关联的资金。
在步骤S470中，处理器可接收值并将值存放到与账单支付卡相 关联的账户中。例如，用户可以购买账单支付卡，并且处理器可以随 后接收购买金额，并且将一部分或所有的购买金额存放到与账单支付 卡相关联的金融账户中。
在步骤S480中，处理器可以询问用户以确定用户是否希望通过 账单支付卡执行交易。如果用户选择不执行交易，则处理器可以在步 骤S490中结束会话。如果用户选择执行交易，则处理器可以在步骤 S530中开始会话。
现在将讨论一种根据本发明的一些实施例的用于管理涉及账单 支付卡系统的交易的方法，图5中示出了该方法，该方法用于使用账 单支付卡将值转移至一个或多个第三方。
在步骤S510或S520中，与上文所述的前述的步骤S410和S420 相类似地，处理器可以开始会话并请求和接收与账单支付卡相关联的 唯一标识符。在步骤S525中，处理器可以从数据库检索与唯一标识 符相关联的账单支付卡记录。处理器可以检索位于账单支付卡记录中 的一些或所有数据，例如与账单支付卡相关联的第三方的列表。
在步骤S530中，处理器可以请求并可以从用户接收对将哪个第 三方与交易相关联(即，将值转移到哪个第三方)的选择。例如，在 电话交易期间，处理器可以向用户传送第三方的列表，并且用户可以 按下数字以选择期望的第三方。然后处理器可以在接收到用户的选择 时，基于该选择来确定所选择的第三方。在本发明的一些实施例中， 可以跳过步骤S530，例如在仅存在一个与账单支付卡相关联的第三方 时。
在可选的步骤S540中，处理器可以确定所欠第三方的金额。例 如，在本发明的一些实施例中，处理器可以管理消费者向记账者的支 付，该记账者己经向用户幵出了针对所提供的服务的账单。在此示例 中，可以存在处理器可以确定的欠记账者的特定金额。处理器可以通
过与第三方和/或账单支付卡用户进行通信来确定所欠金额。该通信可 以在交易期间发生，或者可以在发生该交易之前或之后发生。
在步骤S545中，处理器可以发送与账单支付卡相关联的余额的 指示，并且可以发送所欠第三方的金额的指示。该余额可包括与账单 支付卡相关联的可用的美元金额，或者卡余额可包括一些可用的其它 值(例如信贷)。在本发明的一些实施例中，处理器可以在卡余额少于 所欠的金额时警告用户。
在步骤S550中，处理器可以请求并可以从用户接收对要转移至 第三方的金额的指示。在本发明的一些实施例中，处理器可以向用户 提供用于向处理器指示用户期望支付到期金额的选项。例如，处理器 可以向用户提供用于按下电话键盘上的"1"以支付到期金额的选项。
在可选的步骤S555中，处理器可以请求及接收支付验证。支付 验证可包括向用户呈现交易的概要，例如，第三方的姓名以及将要转 移的值的金额。支付验证还可包括请求用户来验证信息是正确的以及 仍期望值的转移。
在步骤S560中，处理器可以发起向第三方的值转移，例如，使 得与账单支付卡相关联的值对用户而言不可用，修改与账单支付卡相
关联的记录，请求银行转移值，等等。发起转移可以包括或不包括将 值实际地转移至第三方。例如，可以通过与处理器相独立的实体来执 行值的转移，或者可以在交易之后的时间发生转移。
在步骤S570中，处理器可以更新与账单支付卡交易相关联的记 录。例如，处理器可以产生和存储包括与交易相关联的任何类型的信 息的交易记录，例如，账单支付卡记录、第三方记录、用户记录，等 等，以包括与交易相关联的任何类型的信息。与交易相关联的信息可 包括将值转移所至的第三方、转移多少值、交易的时间和地点、等等。
在步骤S580中，处理器可以向用户开具收据。可以以任何形式 开具收据，例如打印的纸收据、电子邮件、在网页上指示的可以被用 户打印的收据、和/或邮政信函。收据可包括与交易相关联的任何类型 的信息和/或与账单支付卡相关联的附加信息，例如卡余额信息。
在步骤S585中，与步骤S480相类似地，处理器可以向用户提供
用于在会话期间执行附加交易的选项。如果用户选择执行附加交易，
则可以重复一些或所有的交易步骤，例如在步骤S530处开始。如果 用户选择结束会话，则处理器可以在步骤S590中结束会话。
如这里在别处所描述的，在图5中未示出的管理交易中可以包括 附加的步骤。处理器可以在交易期间执行图4中示出的一个、 一些或 所有步骤，例如，添加或移除与账单支付卡相关联的第三方，将值(或 附加值)与账单支付卡相关联，接收值并存放到与账单支付卡相关联 的账户中，等等。
图6-8是示出了本发明的各种实施例的流程图。仅用于示例目的 地，图6-8例证了用于用户依次从零售商处购买账单支付卡并使用账 单支付卡向记账者进行货币支付的方法。本发明考虑了超出图6-8所 示的实施例的实施例，例如，其中第三方不是记账者，并且其中被转 移至记账者的值不是货币支付而是一些其它形式的值。
图6示出了根据本发明的一些实施例的一种从零售商处购买的账 单支付卡的用户向一个或多个记账者进行支付的方法。
在步骤S610中，用户可以在零售商处购买账单支付卡。在步骤 S620中，零售商可以从该用户接收值并将该值的一些或全部转移至处 理器。作为转移值的替代(或者除了转移值之外)，零售商可以向记账 者发送与交易相关的信息，例如用户信息和卡信息。此外，零售商可 以在交易发生之后的稍后的时间转移值。在步骤S630中，处理器可 以接收该值，激活该账单支付卡，以及将该值与该账单支付卡相关联。 例如，处理器可以在激活过程期间将账户与该账单支付卡相关联，然 后将该值存放到该账户中。在步骤S640中，零售商可以向用户提供 激活的账单支付卡以及收据。该收据可指示可用值的金额。
在步骤S650中，用户可以发起用于使用账单支付卡的会话，例 如，通过拨打免费电话号码或通过与零售商进行交互。在步骤S660 中，处理器可以开始与用户之间的会话，请求用户输入卡和记账者信 息。例如，处理器可以要求用户输入与该卡相关联的唯一标识符，例 如卡号和/或密码。此外，处理器可以提供与该卡相关联的记账者的列 表，用户可以从该列表中选择要接收所转移的值的记账者。在步骤
S662中，用户可以输入卡和记账者信息，处理器可以在步骤S664中 接收该信息。
在步骤S670中，处理器可以确定与该账单支付卡相关联的可用 值的余额，并且可以确定要向所选择的记账者提供的金额。处理器可 以通过检索与该账单支付卡相关联的数据库记录来确定可用的余额。 在步骤S672中，记账者可以提供用户所欠的金额的指示。记账者可 以在交易期间实时地提供该指示，例如，通过经由因特网或其它网络 与处理器进行通信。可选地，记账者可以在交易发生之前提供该指示。 在步骤S674中，将与该账单支付卡相关联的余额的指示以及所欠记 账者的金额的指示发送给用户。在本发明的一些实施例中，可以省略 确定和发送所欠金额的步骤以及记账者提供所欠金额的步骤。
在步骤S680中，用户可以输入要转移至记账者的值的金额。在 本发明的一些实施例中，处理器可以要求用户作出选择，以便向记账 者自动支付到期金额。用户还可以输入要支付的特定金额，该金额等 于、大于、或小于到期金额。处理器可以请求验证用户输入的金额， 例如，处理器可以重复输入的金额，并要求用户验证该支付。
在步骤S690中，处理器可以将用户请求的值的金额转移至记账 者。处理器可以发起该转移并指示另一实体(例如银行)执行实际的 值转移，或者处理器自身可以执行实际的值转移。值的转移可以在交 易发生期间发生或者在交易发生之后立即发生。可选地，值的转移可 以在交易发生之后的某个时间发生，例如，可以定期地(例如每天或 每周)以成批的形式进行转移。在步骤S695中，记账者可以接收该 值。
参照图7，现在将讨论根据本发明的一些实施例的一种用于执行 涉及账单支付卡系统的交易的方法。
在步骤S710中，用户可以使用账单支付卡开始会话。例如，用 户可以拨打免费电话号码，发送即时消息，和/或访问特定网站。在步 骤S715中，处理器可以从用户接收开始会话的请求，并且可以通过 请求与该账单支付卡相关联的唯一标识符(例如卡号和/或密码)来进 行响应。在步骤S720和S725中，用户可以输入与该账单支付卡相关
联的唯一标识符，并且处理器可以相应地接收该唯一标识符。在步骤
S725中，处理器还可以检索与该账单支付卡相关联的记账者信息。该 记账者信息可包括与该账单支付卡相关联的记账者的列表。
在步骤S730中，处理器可以确定多个记账者是否与该账单支付 卡相关联，如果是，则处理器可以在步骤S735处向消费者发送相关 联的记账者的列表。在步骤S740中，用户可以接收该记账者的列表 并且可以选择要接收值的转移的特定记账者。例如，在电话交易中， 处理器可以列出记账者，并且可以指示用户选择所期望的记账者。
在步骤S745中，处理器可以确定与该账单支付卡相关联的余额 以及欠所选择的记账者的金额，并将该信息的指示发送给用户。处理 器可以指示用户按下电话键盘上的单个数字以支付欠记账者的金额， 或者可以指示用户输入要向所选择的记账者转移的特定值的金额。在 步骤S750中，用户可以接收与该账单支付卡相关联的资金余额以及 所欠特定记账者的金额的指示，并且可以请求继续进行的指示。在步 骤S755中，用户可以发送继续进行的指示，该指示可包括要转移的 值的金额。
在步骤S760中，处理器可以接收对要支付的金额的指示，并且 可选地可以请求对该金额的验证。例如，处理器可以向用户呈现所选 择的要支付的金额，以验证该金额是正确的金额以及该用户仍然希望 继续该交易。在步骤S765中，用户可以验证该转移，或者选择认证 该交易，或者取消该交易。
在步骤S770中，处理器可以接收对该转移的验证，并且可以发 起向记账者的值转移。处理器可以以多种方式发起值转移，例如使得 该值对于该消费者而言不可用、修改与该账单支付卡相关联的记录、 和/或将该值从与该账单支付卡相关联的账户转移。
在步骤S775中，处理器可以向用户开具指示该交易的内容的收 据，并且可以询问该用户是否希望执行附加的交易。在步骤S780中， 该用户可以选择是否执行附加的交易，例如通过按下电话键盘上的一 个针对"是"的按钮或者电话键盘上的另一个针对"否"的按钮，或 者通过向电话说出这些词。如果该用户选择执行附加的交易，则该交易过程可以重复自身，例如，在步骤S730处开始。在步骤S785中， 该过程可以结束会话。
参照图8，现在将讨论根据本发明的一些实施例的一种使用账单 支付卡系统向记账者进行支付的方法。
在步骤S800中，用户可以获得账单支付卡。用户可以以任何方 式获得账单支付卡，例如在零售站、通过来自记账者的邮件、或者通 过邮件、电话或因特网来定购该卡。
在步骤S805中，用户可以通过发起会话来开始使用该卡。在本 发明的一些实施例中，用户可以拨打与该卡相关联的免费号码。可选 地，用户还可以以诸多其它方式来开始会话，例如通过在零售站处与 商店店员进行交易、和/或通过使用自助式POS或自助式售货亭、计 算机、文本消息系统、即时消息系统、或者无线设备。例如，可以对 具有磁条的账单支付卡进行刷卡，或者可以对具有可见标记(例如条 形码)的账单支付卡进行扫描。还可以通过无线技术(例如蓝牙 和/ 或RFID)来启用账单支付卡，并且用户可以通过使得账单支付卡与 另 一无线设备进行通信来开始会话。
在步骤S810中，用户可以向处理器提供与该账单支付卡相关联 的唯一标识符，例如卡号。该唯一标识符可包括字母符号、数字符号、 字母数字符号、和/或其它类型的符号。在本发明的一些实施例中，在 通过拨打免费号码发起交易之后，用户可以通过按下电话键盘上的号 码和/或向电话说出该号码来提供该唯一标记。可选地，可以向商店店 员呈现该账单支付卡，并且该商店店员可以将该唯一标记提供给处理 器。当用户通过对该账单支付卡进行扫描和/或刷卡、或者通过使用具 有无线功能的账单支付卡来发起交易时，可以在用户开始会话之后自 动地输入或发送该唯一标记，而不需要另外的输入。用户还可以通过 使用因特网，经由计算机、蜂窝电话、文本消息系统、SMS和/或即 时消息系统，使用键盘和/或键区来输入该唯一标记。
在步骤S815中，可以将记账者信息与该账单支付卡相关联。该 关联可以使得用户能够选择可以接收用户使用该账单支付卡作出的支 付的记账者。可以在用户获得该账单支付卡之前、期间、和/或之后将
该记账者信息与该账单支付卡相关联。在本发明的一些实施例中，可 以在用户获得该账单支付卡之前将该账单支付卡与一个或多个记账者 相关联，以使得该用户购买该账单支付卡，来向已经与该账单支付卡 相关联的一个或多个记账者进行当前的和/或未来的支付。此外，在该 账单支付卡上可以存在标记，该标记在购买该账单支付卡时告诉用户 哪些记账者与该账单支付卡相关联。例如，该账单支付卡可以标记有 货物或服务的特定供应商的商标或厂标，从而向用户指示可以使用该 账单支付卡来向该特定供应商为货物或服务进行支付。
在本发明的一些实施例中，用户可以在获得该账单支付卡期间和 /或之后添加或移除与该账单支付卡相关联的记账者。可以存在用于用 户添加和移除记账者的多种方式。在本发明的一些实施例中，例如当 用户第一次通过拨打免费号码并输入该唯一标记来发起交易时，该用 户可以被提示(并且可以)输入账单信息，该账单信息可包括账户号 码和/或电话号码。此外，该用户可以通过使用POS终端来添加和/或 移除记账者。该用户还可使用因特网或者与处理器之间的一些其它通 信方式来添加和移除记账者。
在步骤S820中，可以向该账单支付卡增加值。当用户购买该账 单支付卡时，可以在零售站处将该值加载到该账单支付卡上，例如通 过返回该零售站和/或通过使用自助式售货亭、电话、或者因特网。可 以手动地或者自动地加载该值。例如，用户可以通过将该账单支付卡 插入POS终端或者在POS终端处对该账单支付卡进行刷卡，来手动 地加载该值，然后提供支付(例如通过使用账单读取器或者存款信封)， 然后在该账单支付卡上加载该支付的值，或者将该支付的值转移到与 该账单支付卡相关联的账户。此外，用户可以通过将该账单支付卡与 支票账户和/或存款账户相关联，来自动加载该值，其中可以在任何时 间通过用户的请求将值从该支票账户或存款账户转移至该账单支付卡 或与该账单支付卡相关联的账户。值的加载还可以是完全自动的，由
此将某个金额的值定期地(每天、每周、每月或一些其它时间周期) 从用户的账户转移至与该账单支付卡相关联的账户。
在可选的步骤S825中，可以向用户通知该账单支付卡和/或与该
账单支付卡相关联的账户何时达到低余额，可以由处理器和/或用户将 该低余额设置在预定的金额。该通知可以通过电话、邮政邮件、电子
邮件、文本消息、SMS、即时消息等等来产生。该通知还可响应于该 账单支付卡的使用而产生，例如(仅作为示例)基于收据。
在步骤S830中，如果一个记账者与该账单支付卡相关联，则用 户可以选择该特定的记账者为该用户期望进行支付的记账者。在本发 明的一些实施例中，例如当用户使用电话或其它具有键盘功能的设备 来发起交易时，可以口头地向该用户提供记账者的列表以及相应的一 个或多个号码，用于选择特定的记账者。可选地，除了被提供记账者 的列表之外，用户可以被提示并且可以输入记账者的号码、账户号码、 电话号码、和/或标识所选择的记账者的密码。当使用能够可见地显示 的设备(例如与因特网相连的计算机、POS终端、或者蜂窝电话)时， 用户可以从当前与该账单支付卡相关联的记账者的列表中选择记账 者，或者点击表示记账者的图标或符号。
在步骤S835中，用户可以接收与该账单支付卡上的值的金额和/ 或与该账单支付卡相关联的账户相关的信息。在本发明的一些实施例 中，当用户发起交易和/或完成交易时，该系统可以自动向用户提供可 用余额。例如，可以以收据的形式来提供余额。可选地，该用户可以 在发起交易之后手动地请求可用余额(例如通过使用键盘、计算机或 POS上的定点设备、和/或触摸屏等)，或者口头地请求收据。
在步骤S840中，可以向用户告知欠记账者的金额。在本发明的 一些实施例中，可以在向用户告知可用值的金额之后和/或在用户选择 记账者之后，自动地告知用户针对所选择的记账者的到期金额。如果 用户正利用虚拟显示设备(例如计算机、POS、售货亭、和/或蜂窝电 话)来执行交易，则该虚拟显示设备可以显示记账者的信息、针对该 记账者的到期金额、和/或该记账者的姓名的列表以及针对每个记账者 的到期金额。可以将与到期金额、可用值余额、和/或所有记账者的总 到期金额相关的信息同时传送给用户。这可以使得用户能够在一个屏 幕上查看可用余额、记账者列表、针对每个记账者的到期金额、禾口/ 或总到期金额。
在步骤S845中，该用户可以输入金额以提供给所选择的记账者。 在本发明的一些实施例中，该用户可以按下单个按钮，以选择向记账 者提供的等于到期金额的金额。例如，在用户接收到与可用值的金额 以及针对该记账者的到期金额相关的信息之后，可以指示该用户按下 按钮(例如键盘上的"1"按钮)以提供到期金额。还可以向该用户提 供输入特定金额(也即大于、小于或等于到期金额的金额)的选项。 在这种情况下，用户可以使用键盘设备和/或向输入设备(例如电话) 读入来输入该特定金额。
在可选的步骤S850中，除了具有进行单个支付的选项之外，可 以向用户提供建立向一个或多个记账者的自动重复支付的选项。在本 发明的一些实施例中，用户可以选择在每月的同一天从位于该账单支 付卡上或者与该账单支付卡相关联的账户中的值中转移固定的金额。 在账单支付卡与多个记账者相关联的情况下，该用户可以针对每个记 账者选择不同的自动支付方式一一每个支付的金额、频率、日期等等。 此外，用户可以向一些记账者进行自动重复支付，而对其它的记账者 进行手动支付。
在步骤S855中，可以发起针对记账者的支付。在本发明的一些 实施例中，可以向用户告知记账者姓名、到期金额、以及所选择的用 于支付的金额，然后可以指示用户验证和发起该支付。用户可以通过 任何方式来验证该支付，例如，按下键盘上的数字或数字序列或者选 择屏幕上的按钮。此外，该验证可能需要用户输入密码以发起支付。 可选地，例如当用户选择支付该到期金额时，可以在用户选择支付该 到期金额之后自动发起该支付而不进行验证，例如通过按下电话键盘 上的单个数字、和/或输入要支付的金额。
在步骤S860中，可以将值从该账单支付卡或者与该账单支付卡 相关联的账户转移到记账者。在本发明的一些实施例中，可以在用户 输入支付验证之后立即转移该值。可选地，可以立即使得该值对于账 单支付卡持有者而言不可用，但是然后在稍后的时间将该值转移至记 账者。可以将该值直接和/或通过处理器转移至记账者。例如，处理器 可以通过单个每月的业务将值从多个用户转移至记账者。
还可以将可用值从该账单支付卡或者与该账单支付卡相关联的 账户支出给该账单支付卡用户。可用值可以是已经被加载到该账单支 付卡或者与该账单支付卡相关联的账户上、但是还没有变得可用(例 如通过发起该值到记账者的转移)的值。可以以与增加值的方法相类 似的方式来移除值。
在步骤S865中，用户可以选择执行另一交易或者结束交易。在 本发明的一些实施例中，在发起向记账者的支付之后，可以指示用户 按下按钮或者说"是"，以便向相同的和/或不同的记账者进行支付。
在步骤S870中，在完成交易之后和/或在完成会话(其中用户完 成了多个交易)之后，可以向用户显示或开具收据。此外，用户可以 通过邮件或一些其它通信来接收收据，例如电话、电子邮件、文本消 息系统、和/或即时消息系统。在本发明的一些实施例中，可以定期地 (例如每月、每季度、和/或每年)向用户发送概述与该账单支付卡相 关联的交易的声明。例如，用户可以在通过电子邮件的交易之后立即 接收收据，然后稍后接收概述在此期间的多个交易的定期声明。
在步骤S875中，可以终止该账单支付卡的使用。可以以多种方 式来产生终止，包括但不限于该账单支付卡的撤销和/或到期。
在不背离本发明的情况下可以具有各种其它实施例。例如，考虑 了其中将账单支付卡预先与特定的记账者或供应商相关联的系统及方 法。可以购买该预相关联的卡，或者该特定的记账者或供应商可以将 该卡提供给消费者。该预相关联的卡的用户因此可以通过中间人的使 用来将值转移至该特定的记账者或供应商。可以通过电话、因特网或 其它网络系统来联系该中间人。考虑了该预相关联的账单支付卡的用 户可以向第三方商人提供该账单支付卡以及向该第三方商人进行支 付，该第三方商人可以联系中央处理器，并向该中央处理器提供该账 单支付卡上编码的信息。用户可以通过该第三方商人向中央处理器通 知该用户希望向该记账者或供应商支付的金额。该中央处理器可以联 系该第三方商人并通过用户将该值放入该用户的账户中。中央处理器 与记账者或供应商之间的联系可以实时地发生，或者可以定期发生(也 即通过成批地转移)。第三方商人可以从用户接收支付，并且中央处理
器和第三方商人可以通过ACH或其它这种支付系统来安置。
本领域中的技术人员应当理解，可以在本发明的方法、产品、配 置、和/或使用中进行各种修改和变化，而不背离本发明的范围或精神。
权利要求
1、一种用于管理支付系统的方法，包括激活支付卡；将值与所述支付卡相关联；将第三方与账单支付卡相关联；接收与所述支付卡相关联的标识符；确定与所述支付卡相关联的值的金额；向所述支付卡用户提供与所述账单支付卡相关联的值的金额的指示；接收来自账单支付卡用户的、用于将所述值中的至少一些转移至所述第三方的请求；以及开始所述值中的至少一些向所述第三方的转移。
2、 根据权利要求1所述的用于管理支付卡系统的方法，还包括 将所述值中的至少一些转移至第三方。
3、 根据权利要求l所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所 述激活账单支付卡的步骤包括接收与所述支付卡相关联的标识符；产生支付卡记录并将所述支付卡记录存储在数据库中，其中所述 支付卡记录包括足够用于识别所述标识符的信息；以及 将值账户与所述唯一标识符相关联。
4、 根据权利要求l所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所 述将值与所述支付卡相关联的步骤包括接收值；接收与所述支付卡相关联的标识符； 识别与所述标识符相关联的值账户；以及将所述值中的至少一些放入与所述标识符相关联的所述值账户中。
5、 根据权利要求4所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所 述接收值的步骤包括从所述支付卡用户接收值。
6、 根据权利要求4所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所 述接收值的步骤包括从零售商接收值。
7、 根据权利要求l所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所述将第三方与所述支付卡相关联的步骤包括接收足够用于识别所述第三方的信息；以及 基于所述足够用于识别所述第三方的信息来修改支付卡记录。
8、 根据权利要求7所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所述足够用于识别所述第三方的信息包括足够用于识别与所述第三方相 关的消费者账户的信息。
9、 根据权利要求l所述的用于管理支付卡系统的方法，其中所 述接收来自支付卡用户的、用于将所述值中的至少一些转移至所述第 三方的请求的步骤包括接收对将要转移的值的金额的指示。
10、 根据权利要求9所述的用于管理支付卡系统的方法，还包括确定所欠所述第三方的金额；以及向所述支付卡用户提供对所欠所述第三方的金额的指示。
11、 根据权利要求1所述的用于管理支付卡系统的方法，其中 所述第三方是支付卡用户。
12、 根据权利要求1所述的用于管理支付卡系统的方法，其中 至少第二个第三方与所述支付卡相关联。
13、 根据权利要求ll所述的用于管理支付卡系统的方法，其中 所述接收来自支付卡用户的、将所述值中的至少一些转移至所述第三方的请求的步骤包括接收与所述支付卡相关联的标识符； 提供与所述支付卡相关联的第三方的指示； 接收对所述第三方中至少一个的选择；以及 接收对将要转移的值的金额的指示。
14、 一种用于管理支付卡系统的系统，包括 至少一个支付卡；包括多个记录的数据库，所述多个记录包括与所述至少一个支付 卡相关联的信息；至少一个通信设备；以及处理器，与所述数据库进行通信，并且与所述至少一个通信设备进行选择性通信，所述处理器被配置用于激活所述至少一个支付卡；将值与所述至少一个支付卡相关联； 将第三方与所述至少一个支付卡相关联；接收与所述支付卡相关联的标识符； 确定与所述支付卡相关联的值的金额；向所述支付卡用户提供与所述账单支付卡相关联的值的金 额的指示；接收将所述值中的至少一些转移至所述第三方的请求；以及 开始所述值中的至少一些向所述第三方的转移。
15、 一种用于使用支付卡管理值向第三方转移的方法，包括向用户提供所述支付卡；激活所述支付卡；发起与所述支付卡相关联的交易；接收与所述支付卡相关联的标识符；将值与所述支付卡相关连；确定与所述支付卡相关联的值的金额；向所述支付卡用户提供与所述账单支付卡相关的值的金额的指将至少一个第三方与所述支付卡相关联；选择将要与所述交易相关联的第三方； 从所述用户接收将要转移至所述第三方的值的金额; 将所述值的金额转移至所述第三方；以及 终止所述交易。
全文摘要
本发明致力于一种用于管理支付系统的系统及方法。该方法具体包括激活支付卡，将值与该支付卡相关联，将至少一个第三方与该账单支付卡相关联，接收来自账单支付卡用户的用于将至少一些该值传输至所选择的第三方的请求，该请求包括接收与该支付卡相关联的标识符以及接收对要传输的值的金额的指示，并将至少一些该值传输至所选择的第三方。本发明的系统可具体包括一个或多个支付卡，存储有包括与该支付卡相关的信息的多个记录的数据库；一个或多个通信设备；以及与该数据库进行通信并与通信设备进行选择性的通信的处理器。
文档编号G06Q20/00GK101339636SQ20081000405
公开日2009年1月7日 申请日期2008年1月16日 优先权日2007年1月16日
发明者卡尔·邓哲, 菲利普·C·格雷夫斯, 菲尔·M·查克里斯, 达斯汀·扬 申请人:e2因特莱科迪伏有限公司