实现国际贸易票据融资处理的系统和方法

专利名称：实现国际贸易票据融资处理的系统和方法
技术领域：
本发明涉及国际结算处理技术领域，特别是涉及一种实现国际贸 易票据融资处理的系统和方法。
背景技术：
随着金融业务的不断发展，国际贸易业务己经越来越丰富，参与 国际贸易的企业也越来越多，同时，随着我国对外贸易的发展和出口 商品结构的调整，越来越多的国内出口企业采用远期信用证方式与国 外进口商结算。然而，出口企业在持有远期信用证下的应收账款时， 需要过一段时间才能收汇。 一方面会影响出口企业的资金周转，另一 方面，国际汇率市场变化无常会给出口企业带来加大的汇率风险，同 时还会面临国内的利率风险。发明内容(一) 要解决的技术问题有鉴于此，本发明的主要目的在于提供一种实现国际贸易票据融 资处理的系统和方法，以规避远期收汇的国家或地区汇率和利率风险， 实现保障出口收汇安全。(二) 技术方案为达到上述目的，本发明提供了一种实现国际贸易票据融资处理 的系统，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机1;连接系统主机1与交易终端6的外部金融网络5;以及交易终端6。优选地，所述系统主机1包括存储国际贸易票据融资处理数据 的数据存储装置2;处理国际贸易票据融资业务的数据处理装置3;以 及连接数据处理装置3与外部金融网络5的多个接口 4。优选地，所述数据存储装置2用于存储客户信息、开证银行信息、 票据融资信息、账户信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系统，至少包括客户信息存储单元20、开证银行信息存储单元2K票据 融资信息存储单元22、账户存储单元23、票据融资协议存储单元24。优选地，所述客户信息存储单元20，用于存储票据融资的客户信 息，至少包括客户代码、客户名称、所属行业、银行账户信息；所述开证银行信息存储单元21，用于存储与商业银行建立国际结 算业务往来的国外商业银行信息，至少包含银行代码、银行名称、国 家、开证行报价系数、信用额度信息；所述票据融资信息存储单元22，用于存储票据融资交易处理信息， 至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行 代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；所述账户存储单元23，用于存储客户或开证银行在本商业银行的 存款账户信息，至少包含客户代码、客户名称、币种、金额信息；所述票据融资协议存储单元24，用于存储客户与银行签订的票据 融资协议，至少包含客户代码、客户名称、信用证号、协议文本内容 信息。优选地，所述数据处理装置3为处理银行交易的系统，用于接收 接口 4中的交易请求，并通过访问数据存储装置2中的数据进行交易 处理，至少包括主处理单元30、票据融资申请接收装置31、票据融资 协议签订装置32、票据融资报价处理装置33、票据检査装置34、开证 银行资信检査装置35、票据买入处理装置36和收汇处理装置37，所 述票据融资申请接收装置31、票据融资协议签订装置32、票据融资报 价处理装置33、票据检查装置34、开证银行资信检查装置35、票据买 入处理装置36和收汇处理装置37分别连接于主处理单元30。优选地，所述主处理单元30是数据处理装置3的主控单元，用于 调用其它单元进行数据的处理；所述票据融资申请接收装置31，用于从接口 4接收交易处理请求 数据，并进行数据格式、完整性检査，数据检查合格后将交易处理请 求数据转主处理单元30;所述票据融资协议签订装置32，用于对签订协议数据进行存储；所述票据融资报价处理装置33，用于在主处理单元30调用票据融 资报价处理装置33计算买入信用证下应收款的报价时，访问数据存储 装置2中的开证银行信息存储单元21，取得开证银行的开证行报价系 数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数，得到报价金额；所述票据检査装置34，用于对信用证应收款票据的事项进行检查； 所述开证银行资信检查装置35，用于负责检查开证银行的信用额 度是否够用；所述票据买入处理装置36，用于对信用证下应收账款的买入；所述收汇处理装置37，用于在收到开证银行转来的信用证下的应 收账款时，增加开证银行信用额度。优选地，所述主处理单元20调用其它单元进行数据处理的过程如 下客户提交票据融资申请时，通过交易终端6输入申请数据，通过 金融传输网络5传输给接口 4，接口 4将数据转发给数据处理装置3 中的票据融资申请接收装置31 ，票据融资申请接收装置31完成数据检 查后将数据转给主处理单元30，由主处理单元30在接收到票据融资申 请接收装置31转来的交易处理数据后，先调用票据融资协议签订装置 32存储交易处理数据中的票据融资协议信息，再调用票据融资报价处 理装置33计算信用证下应收账款的买入价格，计算出报价后就报价数 据转主处理单元30，主处理单元30通过交易接口 4转发给交易终端装 置；客户接受报价后通过交易终端6进行确认，交易终端6将确认信 息通过接口 4转发给主处理单元30;接着，主处理单元30调用票据检 查装置34进行票据事项检查，然后调用开证银行资信检查装置35检 査开证银行的信用额度是否够用，在检査完成后，调用票据买入处理 装置36进行买入处理；在收到开证银行转来的信用证下的应收账款后， 调用收汇处理装置37进行收汇处理。优选地，所述票据融资申请接收装置31接收的交易处理请求数据至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、开证银行代码、应收金额、开证时间、到期时间、协议内容文本信息；所述票据融资协议签订装置32存储的协议数据至少包含客户代 码、客户名称、信用证号、日期、协议内容文本信息，其中的日期为 协议签订日期，取主机系统的当前日期；所述票据融资协议签订装置32对签订协议数据进行存储，是在主 处理单元30将协议数据转给票据融资协议签订装置32处理时，票据 融资协议签订装置32访问数据存储装置2中的票据融资协议存储单元 24，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元24;所述票据检查装置34对信用证应收款票据的事项进行检査，是在 主处理单元30调用票据检査装置34检查信用证应收款票据的事项时 进行的，检查事项至少包括票据到期日期是否正确、金额是否正确合 理；所述开证银行资信检查装置35检查开证银行的信用额度是否够 用，是在票据检查装置34完成检查后，主处理单元30调用开证银行 资信检查装置35检查开证银行的信用额度时，开证银行资信检查装置 35检查开证银行的信用额度是否大于票据融资金额；所述票据买入处理装置36对信用证下应收账款的买入，是在开证 银行资信检査装置35完成检查后，主处理单元30调用票据买入处理 装置36进行买入处理，票据买入处理装置36访问票据融资信息存储 单元22，将买入的应收账款信息存储到票据融资信息存储单元22中， 至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行 代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；同时访问账 户存储单元23，在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金额的资 金；最后访问开证银行信息存储单元21，扣减开证银行信用额度，将 信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值；所述收汇处理装置37，增加开证银行信用额度的增加值等于开证 银行转来的资金金额。优选地，所述系统主机1是大型计算机，或是中、小型计算机， 以及运行处理银行交易的系统；所述外部金融网络5是银行内部网络、其他银行网络、实现银行之间互连的银联网络、VISA组织网络；所述交易终端6是柜面终端或WEB终端。一种实现国际贸易票据融资处理的方法，该方法包括 步骤100:接收到交易数据的票据融资申请接收装置31进行数据 格式、完整性检查，检查合格后将交易数据转给主处理单元30;步骤101:主处理单元30调用票据协议签订装置32访问数据存储 装置2中的票据融资协议存储单元24，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元24;步骤102:在票据协议签订装置32完成签订协议数据存储后，主 处理单元30调用票据融资报价处理装置33进行报价金额计算；步骤103:在票据融资报价处理装置33完成报价金额计算后，主 处理单元30将报价金额通过接口 4传输给交易终端6，交易终端6对 报价金额进行显示，询问客户是否接收所报金额，如果客户接受，则 交易终端6将确认数据通过接口 4传输给主处理单元30，继续进行处 理；如果客户不接受报价金额，则交易终止；步骤104:主处理单元30接收到交易终端6发来的确认信息，调 用票据检查装置34对信用证应收款票据的事项进行检查；步骤105:在票据检查装置34完成票据事项检查后，主处理单元 30调用开证银行资信检查装置35检查开证银行的信用额度是否够用；步骤106:在开证银行资信检査装置35完成开证银行信用额度检 査后，主处理单元30调用票据买入处理装置36进行买入处理；步骤107:票据买入处理装置36在完成买入处理后，访问开证银 行信息存储单元21，扣减开证银行信用额度；步骤108:收到开证银行转来的信用证下的应收账款时，主处理单 元30调用收汇处理装置37进行处理，收汇处理装置37增加开证银行 信用额度。优选地，步骤102中所述票据融资报价处理装置33进行报价金额 计算，具体包括票据融资报价处理装置33访问数据存储装置2中的 开证银行信息存储单元21，取得开证银行的开证行报价系数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数，得到报价金额。优选地，步骤106中所述票据买入处理装置36进行买入处理，具 体包括票据买入处理装置36访问票据融资信息存储单元22，将买入 的应收账款信息存储到票据融资信息存储单元22中，至少包含信用证 号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行代码、银行名称、 应收金额、开证时间、到期时间等信息；同时访问账户存储单元23， 在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金额的资金。优选地，步骤107中所述票据买入处理装置36扣减开证银行信用 额度，是将信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值；步骤108 中所述收汇处理装置37增加开证银行信用额度，是增加值等于开证银 行转来的资金金额。(三)有益效果 从上述技术方案可以看出，本发明具有以下有益效果1、 利用本发明，克服了目前国际贸易票据结算业务中存在的汇率 和利率风险，有效规避了远期收汇的国家或地区汇率和利率风险，实 现了保障出口收汇安全。2、 利用本发明，出口企业能够通过向银行出售远期应收账款，来 规避远期收汇的国家或地区汇率和利率风险，实现保障出口收汇安全。3、 利用本发明，商业银行通过购买远期应收账款给出口企业贴现 增加了经营收益，提高了银行的市场竞争力。


图1是本发明提供的国际贸易票据融资处理系统的结构示意图；图2是本发明提供的数据存储装置结构示意图；图3是本发明提供的数据处理装置结构示意图；图4是本发明提供的实现国际贸易票据融资处理的方法流程图。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。如图1所示，图1是本发明提供的国际贸易票据融资处理系统的 结构示意图，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票 据融资处理的系统主机1;连接系统主机1与交易终端6的外部金融网 络5;以及交易终端6。系统主机1可是大型计算机，也可以是中、小型计算机，运行处 理银行交易的系统。外部金融网络5可以银行内部网络、其他银行网络、银行间互连的银联网络、VISA组织网络等，通过它连接交易终端 6。交易终端6可以是柜面终端、WEB终端等各种交易渠道。所述系统主机1包括存储国际贸易票据融资处理数据的数据存储 装置2、处理国际贸易票据融资业务的数据处理装置3和多个接口 4。 数据存储装置2存储客户信息、开证银行信息、票据融资信息、账户 信息等，可以是一个数据库管理系统，也可以是一个文件系统。数据 处理装置3为处理银行交易的系统，它接收接口 4中的交易，通过访 问数据存储装置2中的数据进行交易处理。接口 4通过外部金融网络5 连接交易终端6。接口 4为一种网络数据接收装置，负责从网络中接收 数据。如图2所示，图2是本发明提供的数据存储装置结构示意图。数 据存储装置2用于存储客户信息、开证银行信息、票据融资信息、账 户信息等数据信息，至少包括客户信息存储单元20、开证银行信息存 储单元21、票据融资信息存储单元22、账户存储单元23、票据融资协 议存储单元24。所述客户信息存储单元20，用于存储票据融资的客户信息，至少 包括客户代码、客户名称、所属行业、银行账户等。所述开证银行信息存储单元21，用于存储与商业银行建立国际结 算业务往来的国外商业银行信息。至少包含银行代码、银行名称、国 家、开证行报价系数、信用额度等。信用额度指可以持有该开证银行 应收账款的额度，开证银行开出信用证后，在发生风险时开证银行可 以无法兑付信用证下的应收款项，因此需要根据不同的开证银行设定 一定的额度，以便控制信用证下应收账款的收款风险。所述票据融资信息存储单元22，用于存储票据融资交易处理信息。 至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行 代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间等信息。所述账户存储单元23，用于存储客户或开证银行在本商业银行的存款账户信息。至少包含客户代码、客户名称、币种、金额等信息。所述票据融资协议存储单元24，用于存储客户与银行签订的票据 融资协议，至少包含客户代码、客户名称、信用证号、协议文本内容 等信息。如图3所示，图3是本发明提供的数据处理装置结构示意图。数 据处理装置3至少包含主处理单元30、票据融资申请接收装置31、票 据融资协议签订装置32、票据融资报价处理装置33、票据检查装置34、 开证银行资信检查装置35、票据买入处理装置36、收汇处理装置37。所述主处理单元30，是数据处理装置3的主控单元，通过它调用 其它单元完成数据的处理。客户提交票据融资申请时，通过交易终端6 输入申请数据，通过金融传输网络5传输给接口 4，接口 4将数据转发 给数据处理装置3中的票据融资申请接收装置31，票据融资申请接收 装置31完成数据检查后将数据转给主处理单元30，由主处理单元30 负责控制完成交易的处理。主处理单元30在接收到票据融资申请接收 装置31转来的交易处理数据后，先调用票据融资协议签订装置32存 储交易处理数据中的票据融资协议信息，再调用票据融资报价处理装 置33计算信用证下应收账款的买入价格，计算出报价后就报价数据转 主处理单元30，主处理单元30通过交易接口 4转发给交易终端装置。 客户接受报价后通过交易终端6进行确认，交易终端6将确认信息通 过接口 4转发给主处理单元30。接着，主处理单元30先调用票据检査 装置34进行票据事项检查，后调用开证银行资信检查装置35检查开 证银行的信用额度是否够用，在检査完成后，最后调用票据买入处理 装置36进行买入处理。在收到开证银行转来的信用证下的应收账款后， 调用收汇处理装置37进行收汇处理。所述票据融资申请接收装置31，用于负责从接口 4接收交易处理 请求，它不断去访问接口4，看是否有需要它处理的交易请求，如果有则接收，并进行数据格式、完整性等方面的检查，接收数据至少包含 信用证号、应收款票据号、客户代码、开证银行代码、应收金额、开 证时间、到期时间、协议内容文本等信息。数据检査合格后将交易数 据转主处理单元30。接口4是一个网络数据层的接口，由它负责系统 主机与网络的通讯。票据融资申请接收装置31是一个具体应用的交易接收装置，它他 不断去访问接口4，看是否有本应用的交易请求， 一旦接收到交易后， 如果交易处理中间还需要与交易终端6通讯，则就是由主处理单元30 与接口4进行。所述票据融资协议签订装置32，负责对签订协议数据的存储，在 主处理单元30将协议数据转票据融资协议签订装置32处理时，票据 融资协议签订装置32访问数据存储装置2中的票据融资协议存储单元 24，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元24，协议数据至少 包含客户代码、客户名称、信用证号、日期、协议内容文本等信息。 其中的日期为协议签订日期，取主机系统的当前日期。所述票据融资报价处理装置33，在主处理单元30调用票据融资报 价处理装置33计算买入信用证下应收款的报价时，票据融资报价处理 装置33访问数据存储装置2中的开证银行信息存储单元21，取得开证 银行的开证行报价系数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数， 得到报价金额。上述报价比率只写了跟开证银行有关，但是可以进一 步考虑与申请票据融资的客户情况，信用证所涉及事项等确定报价比 率。具有采用什么样的报价比率确定方法可以根据本企业的具有情况、 经验数据而定。所述票据检查装置34，负责对信用证应收款票据的事项进行检查， 在主处理单元30调用票据检查装置34检査信用证应收款票据的事项 时，票据检查装置34对信用证应收款票据的事项进行检查，检查事项 如票据到期日期是否正确、金额是否正确合理等。所述开证银行资信检查装置35，负责检查开证银行的信用额度是 否够用，在票据检查装置34完成检查后，主处理单元30调用开证银 行资信检査装置35检査开证银行的信用额度时，开证银行资信检查装置35检查开证银行的信用额度是否大于票据融资金额(即信用证下的 应收账款金额)。所述票据买入处理装置36，负责对信用证下应收账款的买入，在 开证银行资信检查装置35完成检查后，主处理单元30调用票据买入 处理装置36进行买入处理。票据买入处理装置36访问票据融资信息 存储单元22，将买入的应收账款信息存储到票据融资信息存储单元22 中，至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证 银行代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间等信息。同时 访问账户存储单元23，在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金 额的资金。最后访问开证银行信息存储单元21,扣减开证银行信用额 度，将信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值。所述收汇处理装置37，收到开证银行转来的信用证下的应收账款 时，增加开证银行信用额度，增加值等于开证银行转来的资金金额。基于图1、图2和图3所示的实现国际贸易票据融资处理的系统， 图4示出了本发明提供的实现国际贸易票据融资处理的方法流程图， 该方法具体包括以下步骤步骤100:客户提交票据融资申请时，通过交易终端6输入申请数 据，通过金融传输网络5传输给接口 4。票据融资申请接收装置31不 断去访问接口4，看是否有需要它处理的交易请求，如果有则接收，接 收交易数据后票据融资申请接收装置31进行数据格式、完整性等方面 的检査，接收数据至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、开 证银行代码、应收金额、开证时间、到期时间、协议内容文本等信息， 数据检查合格后将交易数据转主处理单元30;如果检查不合格则将不 合格数据通过接口 4转发给交易终端6，交易终端6进行显示，提示重 新输入交易请求数据。步骤101:主处理单元30调用票据协议签订装置32负责对签订协 议数据的存储，票据协议签订装置32访问数据存储装置2中的票据融 资协议存储单元24，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元24， 协议数据至少包含客户代码、客户名称、信用证号、日期、协议内容文本等信息。其中的日期为协议签订日期，取主机系统的当前曰期。步骤102:在票据协议签订装置32完成协议信息处理后，主处理单元30调用票据融资报价处理装置33进行报价金额计算，票据融资 报价处理装置33访问数据存储装置2中的开证银行信息存储单元21， 取得开证银行的开证行报价系数，用信用证应收账款金额乘以开证行 报价系数，得到报价金额。上述报价比率只写了跟开证银行有关，但 是可以进一步考虑与申请票据融资的客户情况，信用证所涉及事项等 确定报价比率。具有采用什么样的报价比率确定方法可以根据本企业 的具有情况、经验数据而定。步骤103:在票据融资报价处理装置33完成报价金额计算后，主 处理单元30将报价金额通过接口 4传输给交易终端6，交易终端6对 报价金额进行显示，询问客户是否接收所报金额，如果客户接受则交 易终端6将确认数据通过接口 4传输给主处理单元30，继续进行处理。 如果客户不接受报价金额则交易终止。步骤104:如果主处理单元30接收到交易终端6发来的确认信息， 主处理单元30调用票据检查装置34处理，票据检查装置34负责对信 用证应收款票据的事项进行检査，如票据到期日期是否正确、金额是 否正确合理等。。步骤105:在票据检查装置34完成票据事项检查后，主处理单元 30调用开证银行资信检査装置35处理，开证银行资信检査装置35检 查开证银行的信用额度是否够用，即开证银行的信用额度是否大于票 据融资金额(即信用证下的应收账款金额)。步骤106:在开证银行资信检查装置35完成开证银行信用额度检 査后，主处理单元30调用票据买入处理装置36进fi^买入处理，票据 买入处理装置36访问票据融资信息存储单元22，将买入的应收账款信 息存储到票据融资信息存储单元22中，至少包含信用证号、应收款票 据号、客户代码、客户名称、开证银行代码、银行名称、应收金额、 开证时间、到期时间等信息。同时访问账户存储单元23，在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金额的资金。。步骤107:在票据买入处理装置36完成买入处理后，票据买入处理装置36访问开证银行信息存储单元21，扣减开证银行信用额度，将信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值。步骤108:收到开证银行转来的信用证下的应收账款时，主处理单元30调用收汇处理装置37进行处理，收汇处理装置37增加开证银行 信用额度，增加值等于开证银行转来的资金金额。以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果 进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体 实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内， 所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围 之内。
权利要求
1. 一种实现国际贸易票据融资处理的系统，其特征在于，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机(1)；连接系统主机(1)与交易终端(6)的外部金融网络(5)；以及交易终端(6)。
2、 根据权利要求l所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述系统主机(1)包括存储国际贸易票据融资处理数据的数据存储装置(2); 处理国际贸易票据融资业务的数据处理装置(3);以及连接数据处理装置(3)与外部金融网络(5)的多个接口 (4)。
3、 根据权利要求2所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述数据存储装置(2)用于存储客户信息、开证银行信息、 票据融资信息、账户信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系 统，至少包括客户信息存储单元(20)、开证银行信息存储单元(21)、 票据融资信息存储单元(22)、账户存储单元(23)、票据融资协议存 储单元(24)。
4、 根据权利要求3所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述客户信息存储单元(20)，用于存储票据融资的客户信息，至 少包括客户代码、客户名称、所属行业、银行账户信息；所述开证银行信息存储单元(21)，用于存储与商业银行建立国际 结算业务往来的国外商业银行信息，至少包含银行代码、银行名称、 国家、开证行报价系数、信用额度信息；所述票据融资信息存储单元(22)，用于存储票据融资交易处理信 息，至少包含信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证 银行代码、银行名称、应收金额、开证时间、到期时间信息；所述账户存储单元(23)，用于存储客户或开证银行在本商业银行的存款账户信息，至少包含客户代码、客户名称、币种、金额信息；所述票据融资协议存储单元(24)，用于存储客户与银行签订的票据融资协议，至少包含客户代码、客户名称、信用证号、协议文本内 容信息。
5、 根据权利要求2所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述数据处理装置(3)为处理银行交易的系统，用于接收 接口 (4)中的交易请求，并通过访问数据存储装置(2)中的数据进 行交易处理，至少包括主处理单元(30)、票据融资申请接收装置(31)、 票据融资协议签订装置(32)、票据融资报价处理装置(33)、票据检 查装置(34)、开证银行资信检查装置(35)、票据买入处理装置(36) 和收汇处理装置(37)，所述票据融资申请接收装置(31)、票据融资 协议签订装置(32)、票据融资报价处理装置(33)、票据检查装置(34)、 开证银行资信检査装置(35)、票据买入处理装置(36)和收汇处理装 置(37)分别连接于主处理单元(30)。
6、 根据权利要求5所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述主处理单元(30)是数据处理装置(3)的主控单元，用于调 用其它单元进行数据的处理；所述票据融资申请接收装置(31)，用于从接口 (4)接收交易处 理请求数据，并进行数据格式、完整性检査，数据检査合格后将交易 处理请求数据转主处理单元(30);所述票据融资协议签订装置(32)，用于对签订协议数据进行存储；所述票据融资报价处理装置(33)，用于在主处理单元(30)调用 票据融资报价处理装置(33)计算买入信用证下应收款的报价时，访 问数据存储装置(2)中的开证银行信息存储单元(21)，取得开证银 行的开证行报价系数，用信用证应收账款金额乘以开证行报价系数， 得到报价金额;所述票据检查装置(34)，用于对信用证应收款票据的事项进行检查；所述开证银行资信检查装置(35)，用于负责检查开证银行的信用额度是否够用；所述票据买入处理装置(36)，用于对信用证下应收账款的买入； 所述收汇处理装置(37)，用于在收到开证银行转来的信用证下的 应收账款时，增加开证银行信用额度。
7、 根据权利要求6所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述主处理单元(20)调用其它单元进行数据处理的过程 如下客户提交票据融资申请时，通过交易终端(6)输入申请数据，通 过金融传输网络(5)传输给接口 (4)，接口 (4)将数据转发给数据 处理装置(3)中的票据融资申请接收装置(31)，票据融资申请接收 装置(31)完成数据检查后将数据转给主处理单元(30)，由主处理单 元(30)在接收到票据融资申请接收装置(31)转来的交易处理数据 后，先调用票据融资协议签订装置(32)存储交易处理数据中的票据 融资协议信息，再调用票据融资报价处理装置(33)计算信用证下应 收账款的买入价格，计算出报价后就报价数据转主处理单元(30)，主 处理单元(30)通过交易接口 (4)转发给交易终端装置；客户接受报 价后通过交易终端(6)进行确认，交易终端(6)将确认信息通过接 口 (4)转发给主处理单元(30);接着，主处理单元(30)调用票据 检查装置(34)进行票据事项检查，然后调用开证银行资信检查装置 (35)检查开证银行的信用额度是否够用，在检查完成后，调用票据 买入处理装置(36)进行买入处理；在收到开证银行转来的信用证下 的应收账款后，调用收汇处理装置(37)进行收汇处理。
8、 根据权利要求6所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述票据融资申请接收装置(31)接收的交易处理请求数据至少 包含信用证号、应收款票据号、客户代码、开证银行代码、应收金额、 开证时间、到期时间、协议内容文本信息；所述票据融资协议签订装置(32)存储的协议数据至少包含客户 代码、客户名称、信用证号、日期、协议内容文本信息，其中的日期 为协议签订日期，取主机系统的当前曰期；所述票据融资协议签订装置(32)对签订协议数据进行存储，是 在主处理单元(30)将协议数据转给票据融资协议签订装置(32)处 理时，票据融资协议签订装置(32)访问数据存储装置(2)中的票据 融资协议存储单元(24)，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单 元(24);所述票据检查装置(34)对信用证应收款票据的事项进行检査， 是在主处理单元(30)调用票据检查装置(34)检査信用证应收款票 据的事项时进行的，检查事项至少包括票据到期日期是否正确、金额 是否正确合理；所述开证银行资信检査装置(35)检查开证银行的信用额度是否 够用，是在票据检查装置(34)完成检查后，主处理单元(30)调用 开证银行资信检査装置(35)检査开证银行的信用额度时，开证银行 资信检查装置35检查开证银行的信用额度是否大于票据融资金额；所述票据买入处理装置(36)对信用证下应收账款的买入，是在 开证银行资信检查装置(35)完成检查后，主处理单元(30)调用票 据买入处理装置(36)进行买入处理，票据买入处理装置(36)访问 票据融资信息存储单元(22)，将买入的应收账款信息存储到票据融资 信息存储单元(22)中，至少包含信用证号、应收款票据号、客户代 码、客户名称、开证银行代码、银行名称、应收金额、开证时间、到 期时间信息；同时访问账户存储单元(23)，在申请票据融资的客户账 户上增加等于报价金额的资金；最后访问开证银行信息存储单元(21)， 扣减开证银行信用额度，将信用额度减少等于信用证下应收账款金额 的值；所述收汇处理装置(37)，增加开证银行信用额度的增加值等于开 证银行转来的资金金额。
9、根据权利要求l所述的实现国际贸易票据融资处理的系统，其 特征在于，所述系统主机(1)是大型计算机，或是中、小型计算机，以及运 行处理银行交易的系统；所述外部金融网络(5)是银行内部网络、其他银行网络、实现银行之间互连的银联网络、VISA组织网络；所述交易终端(6)是柜面终端或WEB终端。
10、 一种实现国际贸易票据融资处理的方法，其特征在于，该方法包括步骤100:接收到交易数据的票据融资申请接收装置(31)进行数 据格式、完整性检查，检查合格后将交易数据转给主处理单元(30);步骤101:主处理单元(30)调用票据协议签订装置(32)访问数 据存储装置(2)中的票据融资协议存储单元(24)，将签订协议数据存储到票据融资协议存储单元(24);步骤102:在票据协议签订装置(32)完成签订协议数据存储后， 主处理单元(30)调用票据融资报价处理装置(33)进行报价金额计 算；步骤103:在票据融资报价处理装置(33)完成报价金额计算后， 主处理单元(30)将报价金额通过接口 (4)传输给交易终端(6)，交 易终端(6)对报价金额进行显示，询问客户是否接收所报金额，如果 客户接受，则交易终端(6)将确认数据通过接口 (4)传输给主处理 单元(30)，继续进行处理；如果客户不接受报价金额，则交易终止；步骤104:主处理单元(30)接收到交易终端(6)发来的确认信息，调用票据检查装置(34)对信用证应收款票据的事项进行检査；步骤105:在票据检查装置(34)完成票据事项检查后，主处理单 元30调用开证银行资信检査装置(35)检査幵证银行的信用额度是否 够用；步骤106:在开证银行资信检查装置(35)完成开证银行信用额度 检査后，主处理单元(30)调用票据买入处理装置(36)进行买入处 理；步骤107:票据买入处理装置(36)在完成买入处理后，访问开证银行信息存储单元(21)，扣减开证银行信用额度；步骤108:收到开证银行转来的信用证下的应收账款时，主处理单元(30)调用收汇处理装置(37)进行处理，收汇处理装置(37)增 加开证银行信用额度。
11、 根据权利要求io所述的实现国际贸易票据融资处理的方法，其特征在于，步骤102中所述票据融资报价处理装置(33)进行报价金额计算，具体包括票据融资报价处理装置(33)访问数据存储装置(2)中的开证银 行信息存储单元(21)，取得开证银行的开证行报价系数，用信用证应 收账款金额乘以开证行报价系数，得到报价金额。
12、 根据权利要求IO所述的实现国际贸易票据融资处理的方法， 其特征在于，步骤106中所述票据买入处理装置(36)进行买入处理， 具体包括票据买入处理装置(36)访问票据融资信息存储单元(22)，将买 入的应收账款信息存储到票据融资信息存储单元(22)中，至少包含 信用证号、应收款票据号、客户代码、客户名称、开证银行代码、银 行名称、应收金额、开证时间、到期时间等信息；同时访问账户存储 单元23，在申请票据融资的客户账户上增加等于报价金额的资金。
13、 根据权利要求IO所述的实现国际贸易票据融资处理的方法， 其特征在于，步骤107中所述票据买入处理装置(36)扣减开证银行信用额度， 是将信用额度减少等于信用证下应收账款金额的值；步骤108中所述收汇处理装置(37)增加开证银行信用额度，是 增加值等于开证银行转来的资金金额。
全文摘要
本发明公开了一种实现国际贸易票据融资处理的系统，该系统包括运行处理银行交易数据、实现国际贸易票据融资处理的系统主机(1)；连接系统主机(1)与交易终端(6)的外部金融网络(5)；以及交易终端(6)。本发明同时公开了一种实现国际贸易票据融资处理的方法。利用本发明，克服了目前国际贸易票据结算业务中存在的汇率和利率风险，有效规避了远期收汇的国家或地区汇率和利率风险，实现了保障出口收汇安全。
文档编号G06Q40/00GK101266678SQ200810106020
公开日2008年9月17日 申请日期2008年5月7日 优先权日2008年5月7日
发明者胡晓忠, 芃 郭, 马艳妍, 蓉 齐 申请人:中国工商银行股份有限公司