专利名称：定期贷款的理财系统的制作方法
技术领域：
本发明有关于一种理财系统；更详而言之，特别是指一种可以提供投资人 较低的贷款利息，以吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可賺取投资人 贷款利息及投资所需的费用的配合定期贷款的理财系统。
背景技术：
目前在金融巿场上，投资商品种类繁多，且投资方式与促销方案也不尽相 同，其中以投保型保单为例，主要将"保险"与"投资"结合成为投资工具， 以满足顾客同时兼具保险与投资的目的，因此，对当今的金融巿场而言，似乎 复合式的投资商品，从稳定成长的投资角度来看，比起传统投资人直接将资金 投资购买股票、基金等，似乎更加广受好评，于是，提供一种优选的投资方案 即成为金融巿场的趋势所在，以满足社会大众的投资需求。
发明内容
本发明的目的在于提供一种可提供投资人较低的贷款利息，以吸引投资人 的投资欲望；同时，理财单位也可从中賺取投资人贷款利息及投资所需的费用 的定期贷款的理财系统。
为了达到上述的目的，本发明揭露一种定期贷款的理财系统，其包含下列 步骤投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款 及定期投资项目；投资人在该理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及 额度；投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的期数 及额度；该理财单位可向该投资人要求担保物品并将该担保物品的价值总额输 入该理财系统；该理财系统开始执行投资人选定的定期贷款及定期投资项目。
综上述可知，由于贷款方式属于定期贷款，也即投资人在某一期限里，可固定向理财单位申请贷款，因此，该贷款的利息对于投资人而言，相对地较低， 而理财单位可结合该创新的定期贷款理财系统，将投资人贷款后的资金，结合
金融巿场的金融商品(如股票、基金等)与非金融商品(如不动产、红酒
等)作定期投资，以提供投资人较高的投资报酬，据此，不仅可吸引投资人的
投资欲望；同时，理财单位也可从中賺取投资人贷款利息及投资所需的费用，
使本发明达到投资人与理财单位双方满意的目的。
图l为本发明的流程示意图2为本发明定期投资与定期贷款在项目开始执行时的示意图。 附图标记说明
A定期贷款 D期数
B定期投资 E差额
C资金
具体实施例方式
为让本发明的上述目的、技术特征、和优点能更明显易懂，下文以较佳实 施例配合所附附图进行详细说明。
本发明所述定期贷款的理财系统，其主要将创新的定期贷款的理财系统结 合定期投资，将该定期贷款与投资制定成一个项目，由于该创新的定期贷款理 财系统提供投资人长期投资，且该投资人可在和理财单位申请登入该理财系统 并在约定的期数间内，持续贷款投资的缘故，因此，该定期贷款的利息对于投
资人而言，相对地较低，而可吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可从
中賺取投资人贷款利息及投资所需的服务费用及咨询费用等，使投资人与理财 单位双方均获满意的目的。
首先请参阅图1,图1为本发明的流程示意图。如图所示，本发明所述定
期贷款的理财系统，其包含下列步骤a.投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款及定期投资项目，所述理财单位可为金融单位， 例如银行、券商、投信等，以及非金融单位，例如不动产公司。b.投资人在该 理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及额度，所述期数可为每周、每 月、每季、每年或任何固定的周期；且额度可为定期定额的方式及定期不定额 的方式。C.投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的 期数及额度，其中该投资商品可为任何金融商品或非金融商品，例如股票、基
金、不动产、红酒等；而期数可为每周、每月、每季及每年，以及额度可为定 期定额或定期不定额的方式。d.该理财单位(如金融单位)可向该投资人要求 决定担保物品来源及方式，其中该担保物品可为上述步骤c的投资商品，并抵 押在金融机构里，并将该担保物品的价值总额输入该理财系统。e.该理财系统 开始执行投资人选定的定期贷款及定期投资项目。
由上述可知，本发明所述定期贷款的理财系统至少包含上述的步骤以达到 创新的贷款机制结合投资的目的，其中，在该定期贷款及定期投资项目开始执 行后，在该理财单位与投资人所约定的每一段期数间，该理财单位可结算投资 人所需付己的贷款利息以及投资人定期投资应付的投资费用，也即，该理财单 位可賺取投资人的投资利息及投资所应支出的服务费用以及咨询费用等，因此， 在步骤e后，还可包括步骤f,该步骤f主要在该项目执行中，该理财单位可在 每一期数届满时，结算投资人所需付己的贷款利息以及投资人定期投资应付的 投资费用，并评估该投资人的担保物品价值是否足够，若足够，则套利项目继 续执行；若否，则调整套利组合或项目结束。
请参阅图2，图2为本发明定期投资与定期贷款在项目开始执行时的示意图。
如图所示，本发明所述定期贷款的理财系统开始执行实施时，其定期贷款 A及定期投资B的期数D,如图横坐标所示以每月为一期为单位，以一年共十 二期来表示，当然，也可为每周、每季、每年为一期；纵坐标则表示为资金C, 该资金C主要表示申请人于定期贷款向理财单位所借贷的金额，并将该金额投 资于投资商品，该投资商品可为任何的金融商品或非金融商品，例如股票、金、不动产、红酒等，以作定期投资。由图可知，当期数递增时，该定期贷款 A由于投资人在该十二期当中，可在每一期持续增加贷款的缘故，因此，该定
期贷款A的资金C呈保持攀升，也即，其贷款资金C逐渐累加；以及，在定期 投资B部分由于该定期投资B用以表示投资的报酬率，因此，会有三种不同 的报酬，也即正报酬(攀升)、中平(浮动)、负报酬(下滑)三种可能，在附 图中，以正报酬为例，因此，该定期投资B的资金C呈攀升(其中，由于该定 期投资B的报酬不管是正报酬、中平或负报酬并不影响本发明的目的，因此， 在此不另赘述)，由此可知，若以理财单位的角度而言，该理财单位可借由该创 新的定期贷款机制配合定期投资的项目，賺取投资人贷款利息及定期投资所需 的服务费用及咨询费等；反之，以投资人角度而言，由于该贷款利息为定期贷 款的缘故，因此，该定期贷款的利息比一般的贷款利息较低，以吸引投资人的 投资欲望；且由于贷款利息较低的缘故，若该投资人所定期投资的投资商品为 正报酬时，该投资人可賺取投资商品与贷款利息之间的差额(套利报酬)E, 换言之，该投资人以低价贷款买进投资商品，而得到较高的投资报酬，因而从 中套利，因此，本发明所述定期贷款的理财系统可令投资人与理财单位达到双 方满意的目的。
综上可知，本发明所述定期贷款的理财系统，不仅可应用于定期定额及定 期不定额，当然，本发明的理念也可应用于不定期定额及不定期不定额的贷款 及投资，因此，本发明的优点归纳如下
1、 从理财单位的角度而言，该理财单位可借由该创新的定期贷款机制配合 定期投资的项目中，賺取投资人贷款利息及定期投资所需的服务费用及咨询费 等。
2、 从投资人角度而言，由于该贷款利息为定期贷款的缘故，因此，该定期 贷款的利息比一般的贷款利息较低，因此，可吸引投资人的投资欲望。
3、 由于贷款利息较低的缘故，若投资人所定期投资的投资商品为正报酬时, 该投资人可賺取投资商品与贷款利息之间的差额，换言之，该投资人以低价贷 款买进投资商品，而得到较高的投资报酬，因而从中套利。以上所述，仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范围。
权利要求
1、一种定期贷款的理财系统，其特征在于，包含下列步骤a.投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款及定期投资项目；b.投资人在该理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及额度；c.投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的期数及额度；d.该理财单位向投资人要求担保物品并将该担保物品的价值总额输入该理财系统；e.该理财单位开始执行投资人在该理财系统中选定的定期贷款及定期投资项目。
2、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述理财单位为金融单位。
3、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述理财单位为非金融单位。
4、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤b的额度为定期定额的方式。
5、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤b的额度为定期不定额的方式。
6、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤c的投资商品为金融商品。
7、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤c的投资商品为非金融商品。
8、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤c的额度为定期定额的方式。
9、 根据权利要求l所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤c的额度为定期不定额的方式。
10、 根据权利要求1所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤d的担保物品为所述步骤C的投资商品。
11、 根据权利要求1所述的定期贷款的理财系统，其特征在于，所述步骤e之后，还包含步骤f，该步骤f主要在该定期贷款及定期投资项目于执行中，所述理财单位在每一期数届满时，所述理财系统评估该投资人的担保物品价值是否足够，若足够，则继续执行该项目；若否，则结東该项目。
全文摘要
本发明涉及一种定期贷款的理财系统，其包含下列步骤投资人向理财单位申请登入理财系统，该理财系统给予投资人定期贷款及定期投资项目；投资人在该理财系统中选定该定期贷款及定期投资的期数及额度；投资人在该理财系统中选定该定期投资的投资商品及该投资商品的期数及额度；理财单位可向该投资人要求担保物品并将该担保物品的价值总额输入该理财系统；理财系统开始执行投资人选定的定期贷款及定期投资项目。采用本发明定期贷款的理财系统，理财单位可结合创新的定期贷款理财系统配合定期投资，提供投资人较低的贷款利息，据此，可吸引投资人的投资欲望；同时，理财单位也可赚取投资人贷款利息及投资所需的费用，使本发明达到投资人与理财单位双方满意的目的。
文档编号G06Q40/00GK101676948SQ20081021125
公开日2010年3月24日 申请日期2008年9月19日 优先权日2008年9月19日
发明者洪士尧 申请人:洪士尧