用于金融交易的系统和方法

专利名称：用于金融交易的系统和方法
技术领域：
本发明涉及一种金融交易的方法和系统，以及一种带有信用卡功能的 金融交易卡，且更具体地，涉及一种通过定期对每一交易进行积累计算来
对由会员之间涉及货币债权(monetary claim )和债务的交易而产生的各个 会员的利润和损失进行计算的金融交易方法和系统，以及一种用于该金融 交易方法和系统的带有信用卡功能的金融交易卡。
背景技术：
因近期消费的膨胀，经济规模的迅速增长以及基于信息通讯技术的销 售网络的扩张，作为个人收入增长的结果，产生自消费者信用系统的信用 提供系统迅速展开。在韩国，自从第一批银行信用卡于1982年引入以来， 信用卡的使用和使用信用卡的信用交易已经迅猛增长了 。
"信用卡"是一种客户信用，它完整的意思指的是一种由银行给其有 资格的会员发行的被认证的支付方法。使用这种信用卡的信用交易使用这 样一种系统，其中交易金额由信用卡公司预先支付，随后再从会员收回该 交易金额。
图l是一个示意图，说明了一个使用信用卡的典型的信用交易方法。 信用交易由三个实体完成，包括卡公司10，特许经营者20，以及会员30。
卡公司IO依据会员合同发行信用卡给会员30,并且，作为一个金融 组织，卡公司10和特许经营者20订立单独的特许经营合同，特许经营者 20是信用扩展主体(credit extension subject)。会员30,拥有信用卡的个人 或者公司，是消费主体。特许经营者20,作为销售主体，装备有能够检查 会员30的参考资料以及和卡公司10进行通讯的通讯终端。因此，当会员30在特许经营者20处购买想要的产品出示信用卡时， 特许经营者20通过发送信息，包括卡的适当信息、购买金额(purchase amount )、安装时间、特许经营者ID (身份)等等，发出一个信用批准请 求到卡公司10。卡公司IO根据会员30的个人信用信息，比如支付能力， 来批准或者拒绝这笔交易。如果交易被批准，销售账单会通过通讯终端输 出。然后特许经营者20向卡公司IO收取该金额，而卡公司IO将在检查 后支付该购买金额给特许经营者20，并且，在到期付款日从会员30的账 户上收取该金额。
作为参考，信用卡一般分成单方卡，比如百货商店卡，其由销售者 直接发行；双方卡，其由只进行信用卡生意的信用卡公司发行；以及多方 卡，其由银行发行。增值网络(VAN)服务提供商可介入卡公司10和特 许经营者20之间以提供额外的服务，比如交易批准中继服务，记账以及 检查非正常交易。因此，交易的具体形式可能不同于这个说明。
然而，典型的使用信用卡进行的信用交易是在销售主体，即特许经营 者20,和消费主体，即会员30之间完成的，并且它不能在会员30与会员 30之间完成。
这意味着，在典型的信用交易是在特许经营者20和会员30之间完成 且特许经营者20和卡公司IO之间签有独立的合同这样一个前提下，依据 上述合同，特许经营者20成为销售主体，且会员30成为消费主体。因为 这个缘故，在通常的信用交易中，在会员30之间进行但排除特许经营者 20在外的交易实质是不可能的。要使其可能，希望进行销售的会员30必 须通过和卡公司签订单独的特许经营合同成为销售主体。
与此同时，随着近来互联网使用的增长，电子商务(也就是说E商务) 已经普遍化了。
货物或者服务交易的电子商务一般是指全部地或者部分地以电子方 式处理的交易，比如通过电子文档交换。通常地，电子商务是通过网络站 点，比如网上购物中心或者开》丈市场或者通过互Jf关网信使(internet messenger )以企业对客户(B2C )、企业对企业(B2B )、个人对个人(P2P )、 由销售者拍卖，或者由客户反拍卖的形式来完成的。支付通过比如使用信用卡和数字证书的电子信用交易、个人银行账户或者虚拟账户汇款以及网 络货币等手段来完成。
举几个例子，韩国专利公开发布第10-2001-0056939号公开了一种有 线/无线电子商务方法，通过该方法，由互联网信使相互连接的个体在締结 交易合同之后，通过金融网络电子支付手段完成支付。公开在韩国专利公 开发布第10-2003-0047672中号的一种金融交易方法介绍了一种采用信使 互连的个体締结合同之后利用网络货币完成支付的方法。另一个金融交易 系统公开在韩国专利公开发布第10-2001-0082518号里，其在由独立的P2P 系统互连的个体締结交易合同之后通过电子货币，比如网络货币的手段来 支付购买金额。
然而，在传统的电子商务里，销售者和消费者的联系空间被限制在在 线站点或者互联网信使里，并且支付方法也仅仅由电子信用交易、虚拟账 户和网络货币代替。
因此，和现金交易、银行账户汇款相比，信用卡交易没有实质性区别， 只是略微更方便些，但是有一个缺点， 一笔交易只有当顾客在每笔交易时 将购买金额支付给销售者而且销售者确认购买金额被收取之后才完成。而 且，还存在一种高风险，由于和销售者之间没有个人联系，顾客可能在支 付之后不能收到购买的产品或者服务，而且还有一种可能，购买的产品或 者服务低于期望的价值以及发现难于协商合理价格，在这种情况下，没有 其他解决办法只有取消整个交易。
关于这个问题，在韩国专利公开发布第10-2005-005550号里介绍公开 了一种个人之间相互直接联系，并将购买金额汇到一个特殊的虚拟账户-第三方委托付款账户(escrow account)-的方法。不过，尽管这种方法通 过第三方委托付款而保证了交易的稳妥进行，但它仍然要求这样一种过 程，即，消费者需要在每笔交易时支付购买金额，并由销售者对支付进行 确认。
而且，在最近的电子商务交易中，对主体角色的分类变得越来越含糊 不清，并且交易正在从仅仅是一种筒单的产品购买变得多样化。
8因此，需要一种更加方便和安全的金融交易方案来克服信用交易的局 限，避免电子商务的风险，以及消除现金交易或者电子商务的不便。

发明内容
技术问题
本发明的目的之一是提供一种方案，其能够通过消除会员之间涉及 货币债权和货币债务的交易当中在每笔交易时支付买款(purchase money) 和确认收到买款的麻烦的过程，来保证方便和安全的金融交易。
本发明的另一个目的是提供一种金融交易方案，其能够通过使会员 之间能够进行自由的金融交易，来克服传统的信用交易的局限；通过消除 每次交易时对于支付买款和确认该支付的过程的需要，来解决典型的现金 交易或者电子商务的缺陷；即使当销售者和客户没有机会直接互相见面的 情况下也能减少损失的可能性；并通过使交易款调整(transaction money adjustment )便利化来消除和典型的电子商务交易相关联的风险，也就是说， 本发明的另 一个目的是提供一种计算会员之间涉及货币债权和债务的每 笔交易的利润和损失，并且定期对利润和损失结算的金融交易方法和系 统，以及一种用于该方法和系统的带有信用卡功能的金融交易卡。
技术方案
为了达到以上的目标，作为一种能够通过有线/无线通讯网络连接到带
发明提供了一种交易方法，该方法包括以下层次的步骤(a)确立会员A 和B之间涉及货币债权/债务的第一份合同，以及会员A和B的第一笔债 权金额和第一笔债务金额；(b)向卡公司服务器报告会员A的第一笔债权 金额或者第一笔债务金额，并且在会员A的数据库中记录第一笔收入(+ ) 或者第一笔支出(-);(c)根据会员A和C之间的涉及货币债权/债务的第 二份合同，确立会员A和C的第二笔债权金额和第二笔债务金额；(d)向 卡公司服务器报告会员A的第二笔债权金额或者第二笔债务金额，并在会 员A的数据库中将会员A的第二笔债权金额或者第二笔债务金额记录为第二笔收入(+ )或者第二笔支出(-),并和第一笔收入(+ )或者第一笔支
出(-) 一起结算会员A的第二笔债权金额或者第二笔债务金额；(e)定期地结算会员A的数据库中增减后的最终的收入或者支出。
以上的步骤(b)包括会员B的第一笔债权金额或者第一笔债务金额被发送到卡公司服务器、并在会员B的数据库中记录为第一笔收入(+ )或者第一笔支出(-)的过程，并且以上的步骤(e)包括定期地结算会员B的数据库中增减后的最终的收入或者支出。步骤(b)可以进一步包括以下三个过程(bl)在会员A(购买者)的数据库中记录会员A的第一笔支付；(b2)会员B作为销售者完成义务；(b3 )在会员B的数据库中记录会员B的第一笔收入。
以上步骤(d)可以进一步包括把会员C的第二笔债权金额或者第二笔债务金额向卡公司服务器报告，并在会员C的数据库中记录为第二笔收入(+ )或者第二笔支出(-)。步骤(e)可以进一步包括定期地结算会员C的数据库中增减后的最终的收入或者支出。步骤(d)可以进一步包括以下的三个过程(dl )在会员A (在会员A和C之间作为购买者)的数据库中记录会员A的第一笔支付；(d2)完成会员C (在会员A和C之间作为销售者)的义务；和(d3 )在会员C的数据库中记录会员C的第一笔收入。
而且，以上步骤(b)可以进一步包括过程例如，会员B作为会员A和B之间的债务方使用会员B的信用卡来支付第一笔债务金额，而步骤(d)可以进一步包括会员C作为会员A和C之间的债务方使用会员C的信用卡来支付会员C的第二笔债务金额。
此外，步骤(e)中的结算可以包括收入支付和支出收回或者结转收入和支出。步骤(b)可以进一步包括向卡公司服务器报告有关第一份合同的交易细节。步骤(d)可以进一步包括向卡公司服务器报告有关第二份合同的交易细节，而所述的交易细节可以包括指定的合同方、合同类型，以及合同的履行。
在上述的步骤(b)之后，将增加过程根据会员A和B之间的协议来调整第一笔债权金额和第一笔债务金额，并相应地更新会员A和B的
10数据库中记录的第一笔收入和第一笔支出。还有在步骤(d)之后，将进
行另外的步骤根据会员A和C之间的协议来调整第二笔债权金额和第二笔债务金额，并相应地更新会员A和C的数据库中记录的第二笔收入和第二笔支出。会员之间的协议可以定义为金额减少、金额增加或者合同终止。
为使所有以上的交易成为可能，本发明提供了包含上述各位会员ID的带有信用卡功能的金融卡。
作为一种用于会员之间涉及货币债权/债务的P2P交易的金融交易系统，它还提供了会员管理数据库，其记录每位会员的个人信息；P2P交易数据库，其记录会员之间的P2P交易；会员个人P2P数据库，其记录每位会员收入和支出积累的增加或者减少；P2P结算数据库，其记录每个会员详细的结算；以及P2P服务器，其可以与会员通过有线/无线通讯网络相互连接，并在以上的P2P会员管理数据库、P2P交易数据库、会员个人P2P数据库以及P2P结算数据库之间取得同步。
以上的P2P服务器可以在P2P交易数据库中存储和更新接收自会员的P2P交易细节；在基于接收自会员的每笔P2P交易的债权金额和债务金额而对每位会员的收入和支出增减后，存储和更新积累的结算；定期地记录每个会员最终的收入和支出的积累的结算。所述系统可以进一步包括网页服务器，其与P2P服务器同步；以及网页，其用于通过所述网页服务器，通知会员之间P2P交易的细节、由会员之间P2P交易带来的收入和支出，以及每个会员的结算细节。
所述系统还包括信用交易服务器，其连接到特许经营者，并且和P2P服务器同步，来处理会员和特许经营者之间所作的交易。
有益效果
如上所述，根据本发明的金融交易方案能保证会员之间涉及所有形式的货币债权和货币债务的方便且安全的金融交易，不必针对每一笔交易支付买款和确认支付。
因此，由于本发明使得会员之间的自由金融交易成为可能，本发明克
ii服了传统信用交易的局限，并且，通过消除每笔交易对支付买款和确认货 币收讫过程的需要，本发明解决了典型的现金交易或者电子商务的缺陷， 而且，通过使无个人联系的销售者和消费者之间的交易金额的结算更容 易，本发明具有降低在电子商务中的一般风险的好处。


图l是一个原理图，说明了一种典型的信用交易方法；
图2是一个原理图，说明了一种依据本发明的金融交易方法；
图3是一个流程图，说明了一种依据本发明的金融交易方法；
图4是一个方框图，说明了依据本发明的一种金融交易系统；以及
图5是一个流程图，说明了一个依据本发明的金融交易方法的例子。
上述图中，主要符号说明如下
50:信用交易服务 52:卡公司
54:特许经营者 56, 58, 64:会员
60: P2P交易 62:有线/无线通讯网络
实施本发明的最佳方式
以下，将参考附图详细阐述本发明。不过，本发明不局限于以下公开 的典型的实施方式，其可以各种方式实现。因此，本典型实施方式是提供 来完整地公开本发明，以便完整地告知本技术领域的普通技术人员本发明 的范围。
图2是一个原理图，说明了一种依据本发明的金融交易方法。
如图2所示， 一种依据本发明的金融交易方法可以包括信用卡交易 的信用交易服务50，以及会员56， 58和64之间进行P2P交易的P2P交易 60。会员56， 58和64被分类成能够进行信用交易的会员56和58,以及 能够进行P2P交易的会员56， 58和64。所有会员56， 58和64能够执行P2P交易，但是唯一的一个不能执行信用卡交易的会员，即会员64，也可
以-坡包4舌。
为了方便，会员用参考数字56， 58和64指代。
首先，信用交易50由三个主体执行，包括卡公司52、特许经营者54, 以及会员56和58。
卡公司52依照和会员56和58的会员合同发行信用卡，并且，作为 信用扩展主体，卡公司52和特许经营者54订立单独的特许经营合同。卡 公司52可以是百货公司、信用卡公司，或者金融组织，比如银行。会员 56和58,作为拥有信用卡的个人或者公司，在信用交易50中是消费主体。 特许经营者54在信用交易50中是销售主体，并且装设有能够读会员56 和58的信用卡并能够和卡公司52通信的终端。
如果有必要，中继代理，比如VAN服务提供商可以出现在卡公司52 和特许经营者54之间，来提供几种附加服务。会员56和58所拥有的信 用卡可以是单方卡、双方卡或者多方卡。卡公司52可以是单一的或者是 互相合作的成组的卡公司，特许经营者54也是如此。
因此，信用交易通常由卡公司52为会员56和58向特许经营者54预 付购买金额，以及随后从会员56和58处收取该笔金额而形成，但信用交 易可因情况而异。
比如，当会员56和58在特许经营者54处出示信用卡来购买产品时， 特许经营者54通过终端发送批准请求给卡公司52,其中包含适当的卡信 息、购买金额、安装时间、特许经营者TD等等。卡公司52根据会员的信 用信息，比如会员56和58的支付能力，来批准或者拒绝这笔交易。当交 易^皮批准时，售货单通过特许经营者54的终端输出。然后，当特许经营 者54向卡公司52收取购买金额时，卡公司52检查该笔交易，并支付所 述购买金额给特许经营者，再在到期付款日从会员56和58的账户上收取 所述购买金额。
不过，会员56, 58和64之间的自由P2P交易是受限制的，因为信用 交易50是基于特许经营者54进行销售而会员56和58进行消费的前提的。相应地，本发明提供了 P2P交易60，其允许会员56, 58和64之间进 行全部类型的涉及货币债权和货币债务的P2P交易；并且它包括计算各个 会员56, 58和64在会员56， 58和64之间的每笔交易当中积累的收益和 损失，并且定期地结算收益和损失。
P2P交易60是通过卡公司52和能够通过有线/无线通讯网络62访问 卡公司52的两个或者多个会员56, 58和64来完成的，他们作为主要的 交易主体。
现在，卡公司52可以和会员56， 58和64订立单独的合同，并发行 带有信用卡功能的金融交易卡用于P2P交易，或者通过有形或者无形的媒 介分配会员ID给各个会员56， 58和64。并且，作为和卡公司52签订了 P2P合同的个人或者公司，这些会员56， 58和64可以根据每一《分交易合 同在销售主体或者消费主体之间自由地改换角色。所述P2P合同可以包括 关于P2P交易金额和P2P结算日期的限制的条款，并且可以援用信用卡会 员合同。有线/无线通讯网络62可以包括互联网和有线/无线电话网络。
图3是说明了一种依据本发明使用P2P交易60的P2P交易方法。参 考了上述的图2。
根据本发明，P2P交易从会员56， 58和64之间涉及货币债权和货币 债务的第一^分合同开始(stl)。
在这种情况下，第一份合同可以通过卡公司52締结，且对于这第一 份合同，卡公司52可以提供一个网络站点或者互联网信使系统，其使会 员56， 58和64能够访问卡公司52并和对方订立合同。第一份合同包括 上述提到的涉及货币债权和货币债务的所有形式的合同，并且作为民法所 提出的双边合法契约，它包括任何自由契约，比如捐赠、贸易、交换(限 于包含补充货币的交换)、支出货款(有偿的)、使用货款(有偿的)、租 赁(有偿的)、雇佣、承揽合同、有奖竟赛广告、委托(有偿的)、寄托(有 偿的)、联合、终身年金以及和解(有偿的)。
为方便说明，以假设会员A64和会员B56之间进行产品交易的情形作 为一个典型的贸易合同例子，依据第一份合同，货币债权和货币债务，以及履行债权(performance claim )和履行债务(performance obligation )是 施加于A64和B56双方的。也就是说，如果所述合同是会员A64以价格 5000韩元从会员B56购买产品X的一份销售合同，则会员B56对会员A64 就有5000韩元的货币债权和向会员A64交付产品X的履行债务；而会员 A64对会员B56有5000韩元的货币债务和从会员B56收到产品X的履行 债权。
相应地，会员A64和会员B56通过履行交易来解决履行债权和履行债 务，交易中，债权金额和债务金额，比如产品价格和装运费，被结算。结 算债权金额和债务金额来自于会员A64和会员B56之间的协议带来的事实。
在债权金额和债务金额被结算之后，会员A64和会员B56将债权金额 和债务金额向卡公司52报告(st2)。
向卡公司52发送债权金额和债务金额需要双方之间的协议，且如果 通过卡公司提供的网络站点或者互联网信使发送，则其可以包括检查协议 认证的过程，比如添加会员A64和会员B56的数字签名。在步骤st2中， 会员A64和会员B56也可以发送第一份合同的交易细节给卡公司52，其 中可以包括指定的合同主体，也就是说，会员A64和会员B56;合同类型； 合同的履行等等；这些细节也需要双方之间的协议，包括检查协议认证的 过程。
卡公司52在每位会员的P2P数据库中记录会员A64的债务金额以及 会员B56的债权金额，作为收益和损失(st3)，也就是说，作为第一份收 入(+ )和第一份支出(-)。
也就是说，卡公司52可以在会员A64的P2P数据库中记录第一笔支 出-5000韩元；并在会员B56的P2P数据库中记录第一笔收入+5000韩元。
相应地，会员A64和会员B56之间的第 一份合同被终止。
与此同时，在第一份债权金额和第一份债务金额被报告到卡公司52 之后，第一份合同的内容可以在会员A64和会员B56之间的协议的基础上 修改。如果调整是由于购买金额的减少或者增加或者因合同无效而涉及到第一笔债权金额和第一笔债务金额，则会员A64和会员B56可以根据协议 向卡公司52报告调整后的第一笔债权金额和第一笔债务金额。卡公司52 判断协议的真实性，并更正和更新记录在会员A64的P2P数据库中的第一 笔支出和记录在会员B56的P2P数据库中的第一笔收入。
接着，会员56， 58和64之间的涉及货币债权和货币债务的第二份合 同被締结(stll )。
作为一个例子，假设会员A64预定以价格7000韩元销售他/她的产品 Y给会员C58，则会员A64的货币债权为7000韩元，且履行债务为交付 产品Y给会员C58，而会员C的货币债务为7000韩元，且履行债权为从 会员A64接收产品Y。
合同履行是通过会员A64向会员C58交付产品Y来完成的，并且会 员A64和会员C58结算源于该第二份合同的第二笔债权金额和第二笔债务 金额，并把这些金额向卡公司52汇报(st2)。第二份合同的交易细节也可 以随之被发送。
结果，卡公司52在会员A64的P2P数据库中记录+7000韩元的收入， 而在会员C58的P2P数据库中记录-7000韩元的支出。但是由于受以上描 述的合同约束的-5000韩元的支出先前已经在会员A64的P2P数据库中记 录了，卡公司52因此从由原来合同约束的收入或者支出中增加或者减去 由现在的合同约束的收入或者支出，再将结果记录在相应的会员的数据库 中。因此，最终在在会员A64的P2P数据库中记录的是+2000的收入(stl 3 )。
这里，在发送第二笔债权金额和第二笔债务金额给卡公司52之后， 会员A64和会员C58可根据双方协议修改合同。如果第二笔债权金额和第 二笔债务金额修改了，则会员A64和会员C58向卡公司52报告依照所述 协议而新调整了的第二笔债权金额和第二笔债务金额，而卡公司52判断 协议的真实性，并》务改和更新在会员A64的P2P教:据库中记录的第二笔收 入和在会员C58的P2P数据库中记录的第二笔支出。
同时，以上描述的过程可以按照会员56， 58和64之间的合同自由地 执行，并且卡公司52按照每笔交易在会员56， 58和64的P2P数据库中
16增加收入或者减去支出。如果会员56, 58和64的总的收入或者支出超过 了 P2P交易的限制，则卡公司52可以通知会员56, 58和64，并且不再批 准进一步的金融交易了。
经过一定的时间后，在会员56， 58和64的P2P交易的到期还款日， 卡公司52结算记录在会员56， 58和64的P2P数据库中的最终的收入或 者支出。在收入的情况下，卡公司52支付收入(+ )给会员56， 58和64 或者结转到下一个周期；而在支出的情况下，会员56， 58和64支付支出 (-)给卡公司52或者结转到下一个周期；并由此完成结算。
结算的详细信息可以发送给会员56， 58和64。
图4是方框图，说明了依据本发明的一种金融交易系统。所述金融交 易系统可以包括信用交易服务单元70和P2P交易服务单元90,两者互相 连接。
首先，信用交易服务单元70包括特许经营者54的终端连接到其上 的信用交易服务器72;以及和信用交易服务器72相配合的多个信用交易 数据库，比如用于存储信用卡会员信息的信用会员管理数据库74、用于 存储特许经营者54信息的特许经营者数据库76、用于存储特许经营者54 的批准请求和请求结果的交易批准数据库78,以及用于存储特许经营者 54的买款请求、买款支付以及从会员那里收回的买款的详细信息的信用结 算数据库80。
相应地，当批准请求通过特许经营者54的终端被发送到信用交易服 务器72时，信用交易服务器72根据存储在信用会员管理数据库74中的 适当的卡信息(比如会员的支付能力)以及存储在特许经营者数据库76 中的特许经营者信息来判断信用交易的有效性，然后得出批准请求的结 果，在批准数据库78中存储这个结果，并把该结果答复给特许经营者54。 一旦发送收取购买金额的请求，信用交易服务器72就检查该请求，并在 结算数据库80中存储该请求，并反映出支付买款和在支付日期从会员收 到的买款的细节。对于本领域的技术人员很容易理解，以上所述是说明性 的，本发明并不局限于此。同时，P2P交易服务单元90包括P2P服务器92和与P2P服务器92 相配合的多个P2P数据库，比如用于存储签订了 P2P合同的P2P会员的会 员信息的P2P会员管理数据库94、用于存储P2P会员之间的P2P交易细 节的P2P交易数据库96、用于存储由会员之间P2P交易引起的增减后的 收入和支出的P2P数据库98，以及用于存储各个会员的结算细节的P2P 结算数据库100。
因此，P2P服务器92在P2P交易数据库中存储和更新从会员收到的 P2P交易细节，根据每个会员报告的每次P2P交易的债权金额和債务金额 来增减会员的P2P数据库中的收入和支出，定期地结算会员的P2P数据库 中的增減后的最终的收入和支出，以及将最终的收入和支出记录在P2P结 算数据库中。
优选地，P2P交易服务单元90可以进一步包括网页服务器102,其和 P2P服务器92互相连接，提供用户可访问的网络站点104，其中，该网络 站点示出了供交易的、会员拥有的产品列表。相应地，会员可以登录到卡 公司52的网络站点104,和其他会员作P2P交易，并可使用网络站点104 发送债权金额、债务金额以及交易细节到P2P服务器92。
尽管在图中没有示出，但P2P交易服务单元90可以进一步包括信使 服务器，其和P2P服务器相互连接并可由用户访问。会员可以使用该信使 服务器来和其他会员进行P2P交易，并且可发送债权金额、债务金额以及 交易细节给P2P服务器92。
以下将描述根据本发明的P2P交易的几个例子。
第一个例子是资金筹措，其中会员之间的履行是不必要的，且这种情 形可以参考图3。
资金筹措广义上用来包括捐赠、储蓄、终身年金等等，并且它包括所 有的交易，无论对货币债权和货币债务不产生直接的履行还是在时间上有 差异地产生直接的履行。
首先，会员56， 58和64之间締结一项合同(stl或者stll)。
相应地，会员A64具有向会员B56支付筹措的资金的货币债务，而会员B56具有从会员A64收到筹措的资金的货币债权，并且在会员A64和 会员B56之间没有履行债权或履行债务。
然后，会员A64和会员B56根据双方协议结算债权金额和债务金额， 并把它报告给卡公司52 (st2或者st12)。如果需要的话，交易细节可以一 起发送，并且，取决于资金筹措的形式，会员A64可以独立地发送债务金 额和/或交易细节给卡公司52。
卡公司52，将源于债务金额的支出记录在会员A64的P2P数据库中， 并将源于债权金额的收入记录在会员B56的P2P数据库中(st3或者stl3 )。
相应地，会员A64和会员B56之间的资金筹措合同完成。
合同的另 一种形式可以是会员A64请求会员B56执行一项具体的活 动。作为一个例子，以下是一个承揽合同，其中，会员A64预定因画一幅 肖像画而对会员56进行酬报。承揽合同通常指一方预定完成某种工作， 并且对方预定对该工作进行酬报，合同才生效，通常它包括雇佣合同、服 务交易以及委托。
首先，会员56， 58和64之间締结一份合同，并且假定会员A64具有 对应于酬报会员B56的货币债务和收到完成的肖像画的履行债权，而会员 B56具有画肖像画并交付该肖像画作给会员A64的履行债务以及要求酬报 的货币债权(stl或者stll)。
相应地，会员B56进行绘画并交付该肖像画给会员A64,因此完成了 义务。
会员A64和会员B56就债权金额和债务金额进行结算，并向卡公司 52报告(st2或者st12)。交易细节当然可以一并报告。
卡公司52将源于债务金额的支出记录在会员A64的P2P数据库中， 并将源于债权金额的收入记录在会员B56的P2P数据库中(st3或者stl3 )。
相应地，会员A64和会员B56之间的承揽合同就完成了。
作为最后的一个例子，现将参考图5对第三方委托付款合同进行详细 说明。
19术语"第三方委托付款"指的是被称为"产品交付之后货币存款的系 统，，的销售合同，其中，在消费者订购一款产品，将买款发送到第三方， 并确认收到产品后，并且只有在这时，第三方才付买款给销售者。在依据
本发明的P2P交易中，卡公司52成为第三方。
首先，假定会员A64和会员B56締结了一份产品交易合同，并且双方 同意第三方委托付款(st31 )。方便起见，假定会员A64以10000韩元的价 格从会员B56购买产品Z,会员A64具有10000韩元的货币债务，而会员 B56具有10000韩元的货币债权。
然后，会员A64和B56向卡公司52报告交易细节，包括债权金额、 债务金额，以及第三方委托付款协议(st32 )。
卡公司52于是在会员A64的P2P数据库中记录支出10000韩元 (st33 )。
会员B56于是向会员A64交付产品Z,因而完成义务(st34)。
如果会员A64对会员B的履行没有任何异议，则通知卡公司52义务 完成。卡公司52则在会员B56的P2P数据库中记录10000韩元的收入。 另一方面，如果会员A64对产品购买金额有任何异议，则根据会员A64 和会员B56之间的协议结算新的债权金额和债务金额，并向卡公司52报 告(st37 )。
卡公司52然后修改会员A64的P2P数据库中记录的支出，并响应于 会员A64通知履行完成，而在会员B56的P2P数据库中记录源于变更的 债权金额的收入(st38)。
使用依据本发明的金融交易的基于第三方委托付款的交易因此就完 成了。
尽管以上所述是基于进行P2P交易的所有会员56, 58和64,它也可 以和信用卡交易同步进行。
也就是说，重新参考图2，是这样一种情形作为货币债权方而不能 够进行信用卡交易的会员A64与能够进行信用卡交易的会员B56或者会员 C58做交易，其中，作为货币债务方的会员B56或者会员C58用信用卡支付他/她的债务金额，并且债权金额作为收入记录在会员A64的P2P数据 库中。按照使用信用卡的信用交易的典型程序，收取会员B56或者会员 C58的债务金额。
在依据本发明的P2P交易中，如果债权金额和债务金额在相关结算周 期结束后发生改变，则该改变可以结转到下一个周期，相关人员很容易理 解这一点。
尽管参考某些示例性实施方式展示和说明了本发明，但那些本技术领 域的技术人员将能理解，其中可以进行各种形式和细节的变化，而不背离 所附权利要求书所限定的本发明的精神和范围。
权利要求
1、一种金融交易方法，其使用一种金融交易系统，所述金融交易系统具有P2P服务器、互连的会员P2P数据库、P2P结算数据库和用于每个会员并通过有线/无线通讯网络连接到所述P2P服务器的终端，用于会员间的多种金融交易，包括对由履行合同而起的债权金额和债务金额进行结算，所述方法包括(a)从所述终端向所述P2P服务器报告会员之间的第一份合同的第一笔债权金额和第一笔债务金额；(b)由所述P2P服务器将所述第一笔债权金额和所述第一笔债务金额作为第一笔收入和第一笔支出记录在所述P2P数据库中；(c)从所述终端向所述P2P服务器报告会员之间的第二份合同的第二笔债权金额和第二笔债务金额；(d)由所述P2P服务器将所述第二笔债权金额和所述第二笔债务金额作为第二笔收入和第二笔支出记录在所述P2P数据库中，其中，当所述第一笔收入或者所述第一笔支出之前被记录在会员P2P数据库中时，所述第二笔收入被加到所述第一笔收入或所述第一笔支出，或者从所述第一笔收入或所述第一笔支出减去所述第二笔支出；以及(e)由所述P2P服务器在所述P2P结算数据库中记录最终的收入或者支出，所述最终的收入或者支出是通过在所述P2P数据库中定期地进行加减而计算得到的。
2、 如权利要求1所述的方法，其进一步包括在步骤(a)和(b)之 间，从所迷终端向所述P2P服务器发送关于所述第一份合同是否被履行的 指示。
3、 如权利要求1所迷的方法，其进一步包括在步骤(c)之后和步 骤(d)之前，从所述终端向所述P2P服务器发送关于所述第二份合同是 否被履行的指示。
4、 如权利要求l所述的方法，其中，步骤(b)包括由所述P2P服务器将购买会员的所述第 一笔债务金额作为所述第一笔 支出记录在所述购买会员的P2P数据库中；从所述终端向所述P2P服务器发送关于销售会员是否履行合同约定的 义务的指示；以及由所述P2P服务器将所述销售会员的所述第一笔债权金额作为所述第 一笔收入记录在所述销售会员的P2P数据库中。
5、 如权利要求l所述的方法，其中，步骤(d)包括由所述P2P服务器将购买会员的所述第二笔债务金额作为所述第二笔 支出记录在所述购买会员的P2P数据库中；从所述终端向所述P2P服务器发送关于销售会员是否履行合同约定的 义务的指示；以及由所述P2P服务器将所述销售会员的所述第一笔债权金额作为所述第 二笔收入记录在所述销售会员的P2P数据库中。
6、 如权利要求1所述的方法，其进一步包括在步骤(e)之后，由 所述P2P服务器通过所述有线/无线通讯网络将记录在所述P2P结算数据 库中的最终的收入或者支出通知给每个会员。
7、 如权利要求1所述的方法，其中，所述金融交易系统进一步包括 与所述P2P服务器互连的P2P交易数据库，步骤(a)包括从所述终端向所述P2P服务器报告第一次交易的细 节，所述第一次交易的细节包括所述第一份合同的合同方、合同类型，以 及履4于，且步骤(b )包括由所述P2P服务器在所述P2P交易数据库中记录所 述第一次交易的细节。
8、 如权利要求1所述的方法，其中，所述金融交易系统进一步包括 和所述P2P服务器互连的P2P交易数据库，步骤(c)包括从所述终端向所述P2P服务器发送第二次交易的细节，所述第二次交易的细节包括所述第二份合同的合同方、合同类型，以 及履行，且步骤(d)包括由所述P2P服务器在所述P2P交易数据库中记录所 述第二次交易的细节。
9、 如权利要求l所述的方法，其进一步包括在步骤(b)之后，从所述终端向所述P2P服务器报告对所述第一笔债权金额和所述第一 笔债务金额的调整；以及由所述P2P服务器根据所述调整来针对每位会员调整存储在所述P2P 数据库中的收入或者支出。
10、 如权利要求l所述的方法，其进一步包括在步骤(d)之后，从所述终端向所述P2P服务器报告对所述第二笔债权金额和所述第二 笔债务金额的调整；以及由所述P2P服务器根据所述调整来针对每位会员调整存储在所述P2P 数据库中的收入或者支出。
11、 一种金融交易系统，其用于会员之间的多种金融交易，所述金融 交易包括对由締结的合同和履行所述合同而引起的债权金额和债务金额 进行结算，所迷系统包括成员管理数据库，其用于存储用于会员认证的会员信息；P2P交易数据库，其用于存储依据会员之间的合同的交易细节；每个会员的P2P数据库，在所述P2P数据库中，根据会员之间的合同 加减债权金额和债务金额，并记录为收入和支出；P2P结算数据库，在所述P2P结算数据库中，记录最终的收入和支出， 所述最终的收入和支出通过在所述P2P数据库中定期地加减而计算得到；终端，其由会员使用；以及P2P服务器，其通过有线/无线通讯网络连接到所述终端，并和所述会 员管理数据库、所述P2P交易数据库、各个会员的P2P数据库，以及所述 P2P结算数据库互连，其中，所述P2P服务器对从所述终端接收到的债权金额和债务金额进行加减并将其作为收入和支出记录在所述P2P数据库 中，在所述交易数据库中记录来自所迷终端的合同细节，并在所述P2P结 算数据库中记录最终的收入或者支出，所述最终的收入或者支出是通过在 所述P2P数据库中定期地加减而计算出来的。
12、 如权利要求11所述的系统，其中，所述有线/无线通讯网络包括 互联网和有线/无线电话网络中的至少 一个。
13、 如权利要求11所述的系统，其进一步包括网页服务器，所述网页 服务器和所述P2P服务器互相连接，用于提供网页，所述网页显示交易细 节、收入和支出以及最终的收入和支出。
全文摘要
本发明提供了一种用于会员之间进行P2P金融交易的方法和系统以及一种带有信用卡功能的金融卡，会员可以通过有线/无线通讯网络连接到具有会员数据库的卡公司服务器上。所述方法包括在会员A和B之间缔结涉及货币债权/债务的第一份合同并确立会员A和B的第一笔债权金额和第一笔债务金额；向卡公司服务器报告会员A的第一笔债权金额或者第一笔债务金额；并在会员A的数据库中记录第一笔收入(+)或者第一笔支出(-)；依据会员A和C之间涉及货币债权/债务的第二份合同，确立会员A和C的第二笔债权金额和第二笔债务金额；向卡公司服务器报告会员A的第二笔债权金额或者第二笔债务金额；在会员A的数据库中记录第二笔收入(+)或者第二笔支出(-)；以及对第一笔收入(+)或者第一笔支出(-)进行相应地加减；并定期地结算在会员A的数据库中加减后的最终的收入或者支出。
文档编号G06Q40/00GK101663683SQ200880013016
公开日2010年3月3日 申请日期2008年2月29日 优先权日2007年4月25日
发明者李恩馥 申请人:洪性男;李恩馥