专利名称：跨行资金账户归集管理方法
技术领域：
本发明涉及一种账户归集管理方法，尤其涉及一种跨行资金账户归集管理方法。
背景技术：
随着经济的快速发展，越来越多的集团公司在各地多家银行成立子公司，为了及 时有效实时管理各子公司的账务情况，集团公司需要银行配合提供实时账务数据，以便总 公司查询和管理。目前集团公司内还是采用主动去银行查询账务的方式，需要耗费大量的 财务人员，不仅效率低，更浪费了宝贵时间，不能及时处理发现的账务问题，耽误账务处理 问题的最佳时机。
发明内容
本发明的目的在于提供一种跨行资金账户归集管理方法，该方法解决了集团公司 无法做到有效及时管理子公司账务的问题。本发明是这样来实现的，其特征是方法为银行通过互联网或专线方式，使银行外 联的计算机与集团公司的计算机联网对接，并向联网客户开放特定账户的数据交换标准接 口，保证集团公司与银行通信安全，同时集团公司提供各子公司的开户银行和账户，银行采 用DDN或ATM链路与各开户银行联网，子公司的各开户银行应提供或协商数据交换接口标 准，实现各银行之间的客户信息互通，集团公司可向银行发送交易指令和接收交易指令执 行情况，集团公司通过专线或互联网查询各子公司的各项基本信息，如户名、账号、账户余 款、账户状态和账户资金变动情况，集团公司对子公司设置账号级别，不同交易可由不同的 操作员完成，同一级别允许有多名复核员时，每笔交易必须经过所有级别复核员复核后才 会提交到银行进行账务处理，当交易金额超过最大流程限额则提交主管审批，主管为最终 的审批级别。所述的交易指令指(1)集团公司可查看子公司的各项基本信息；(2)单笔转账集团公司将子公司的账户资金向其他任意账户进行划转；(3)批量转账通过预先制单方式，以单次交易指令完成从一个系统内子公司账 户同时向多个账户进行资金划转；(4)零余额资金归集将子公司账户上的限余额以上的款项划转至集团公司指定 账户内，在子公司账户上不留任何余额的归集方式；(5)限余额资金归集将子公司的账户上的限余额以上的款项划转至集团公司制 定账户内，在子公司账户上留有限余额或以下的款项，当某个子公司账户的余额小于或等 于限余额时，则不进行资金划转；(6)手工资金归集通过有集团公司授权的操作员手工操作，发出账户的资金归 集指令，根据指令而执行的资金归集操作；(7)自动资金归集按事先设定好的时间，自动发起的资金归集操作，无需人工干预；(8)无限额资金调拨根据子公司的不同实际需要，按金额不等或相等从集团公 司指定账户内将资金划拨给子公司的账户上；(9)限额资金调拨根据事先对各子公司账户的设定，从集团公司指定账户内将 资金划拨给子公司的账户内；(10)手工资金调拨通过集团公司授权的操作员手工操作，发出账户的资金调拨 指令执行资金调拨操作；(11)自动资金调拨；按事先设定好的时间，自动发起的资金调拨操作，无需人工 干预；(12)代发代扣通过集团公司授权的操作人工制单的方式，实现集团公司内的代 发工资、费用报销、预借款、以及代扣其他费用等日常财务结算业务，在代发业务中代发人 员必须持有银行的个人结算账户。本发明的优点是降低营运成本和财务成本，提高资金使用效率，集中对各子公司 账户资金管理，降低资金风险，保证资金的合理分配，提高工作效率。
具体实施例方式本发明是这样实现的，银行通过互联网或专线方式，使银行外联的计算机与集团 公司的计算机联网对接，并向联网客户开放特定账户的数据交换标准接口，保证集团公可 与银行通信安全，同时集团公司提供各子公司的开户银行和账户，银行采用DDN或ATM链路 与各开户银行联网，子公司的各开户银行应提供或协商数据交换接口标准，实现各银行之 间的客户信息互通，集团公司可向银行发送交易指令和接收交易指令执行情况，交易指令 包括(1)集团公司可查看子公司的各项基本信息；(2)单笔转账集团公司将子公司的账户 资金向其他任意账户进行划转；(3)批量转账通过预先制单方式，以单次交易指令完成从 一个系统内子公司账户同时向多个账户进行资金划转；(4)零余额资金归集将子公司账 户上的限余额以上的款项划转至集团公司指定账户内，在子公司账户上不留任何余额的归 集方式；(5)限余额资金归集将子公司的账户上的限余额以上的款项划转至集团公司制 定账户内，在子公司账户上留有限余额或以下的款项，当某个子公司账户的余额小于或等 于限余额时，则不进行资金划转；(6)手工资金归集通过有集团公司授权的操作员手工操 作，发出账户的资金归集指令，根据指令而执行的资金归集操作；(7)自动资金归集按事 先设定好的时间，自动发起的资金归集操作，无需人工干预；(8)无限额资金调拨根据子 公司的不同实际需要，按金额不等或相等从集团公司指定账户内将资金划拨给子公司的账 户上；(9)限额资金调拨根据事先对各子公司账户的设定，从集团公司指定账户内将资金 划拨给子公司的账户内；(10)手工资金调拨通过集团公司授权的操作员手工操作，发出 账户的资金调拨指令执行资金调拨操作；(11)自动资金调拨；按事先设定好的时间，自动 发起的资金调拨操作，无需人工干预；(12)代发代扣通过集团公司授权的操作人工制单 的方式，实现集团公司内的代发工资、费用报销、预借款、以及代扣其他费用等日常财务结 算业务，在代发业务中代发人员必须持有银行的个人结算账户。集团公司通过专线或互联 网查询各子公司的各项基本信息，如户名、账号、账户余款、账户状态和账户资金变动情况， 集团公司对子公司设置账号级别，不同交易可由不同的操作员完成，同一级别允许有多名复核员时，每笔交易必须经过所有级别复核员复核后才会提交到银行进行账务处理，当交 易金额超过最大流程限额则提交主管审批，主管为最终的审批级别。
权利要求
一种跨行资金账户归集管理方法，其特征是方法为银行通过互联网或专线方式，使银行外联的计算机与集团公司的计算机联网对接，并向联网客户开放特定账户的数据交换标准接口，保证集团公司与银行通信安全，同时集团公司提供各子公司的开户银行和账户，银行采用DDN或ATM链路与各开户银行联网，子公司的各开户银行应提供或协商数据交换接口标准，实现各银行之间的客户信息互通，集团公司可向银行发送交易指令和接收交易指令执行情况，集团公司通过专线或互联网查询各子公司的各项基本信息，如户名、账号、账户余款、账户状态和账户资金变动情况，集团公司对子公司设置账号级别，不同交易可由不同的操作员完成，同一级别允许有多名复核员时，每笔交易必须经过所有级别复核员复核后才会提交到银行进行账务处理，当交易金额超过最大流程限额则提交主管审批，主管为最终的审批级别。
2.根据权利要求1所述的跨行资金账户归集管理方法，其特征是所述的交易指令指(1)集团公司可查看子公司的各项基本信息；(2)单笔转账集团公司将子公司的账户资金向其他任意账户进行划转；(3)批量转账通过预先制单方式，以单次交易指令完成从一个系统内子公司账户同 时向多个账户进行资金划转；(4)零余额资金归集将子公司账户上的限余额以上的款项划转至集团公司指定账户 内，在子公司账户上不留任何余额的归集方式；(5)限余额资金归集将子公司的账户上的限余额以上的款项划转至集团公司制定账 户内，在子公司账户上留有限余额或以下的款项，当某个子公司账户的余额小于或等于限 余额时，则不进行资金划转；(6)手工资金归集通过有集团公司授权的操作员手工操作，发出账户的资金归集指 令，根据指令而执行的资金归集操作；(7)自动资金归集按事先设定好的时间，自动发起的资金归集操作，无需人工干预；(8)无限额资金调拨根据子公司的不同实际需要，按金额不等或相等从集团公司指 定账户内将资金划拨给子公司的账户上；(9)限额资金调拨根据事先对各子公司账户的设定，从集团公司指定账户内将资金 划拨给子公司的账户内；(10)手工资金调拨通过集团公司授权的操作员手工操作，发出账户的资金调拨指令 执行资金调拨操作；(11)自动资金调拨；按事先设定好的时间，自动发起的资金调拨操作，无需人工干预；(12)代发代扣通过集团公司授权的操作人工制单的方式，实现集团公司内的代发工 资、费用报销、预借款、以及代扣其他费用等日常财务结算业务，在代发业务中代发人员必 须持有银行的个人结算账户。
全文摘要
一种跨行资金账户归集管理方法，其特征是方法为银行通过互联网或专线方式，使银行外联的计算机与集团公司的计算机联网对接，并向联网客户开放特定账户的数据交换标准接口，同一级别允许有多名复核员时，每笔交易必须经过所有级别复核员复核后才会提交到银行进行账务处理，当交易金额超过最大流程限额则提交主管审批，主管为最终的审批级别。本发明的优点是降低营运成本和财务成本，提高资金使用效率，集中对各子公司账户资金管理，降低资金风险，保证资金的合理分配，提高工作效率。
文档编号G06Q40/00GK101908179SQ201010255468
公开日2010年12月8日 申请日期2010年8月17日 优先权日2010年8月17日
发明者周梅红, 王桂君, 蒋康敏, 许兴 申请人:中国建设银行股份有限公司