专利名称：在线多对多融资借贷的方法及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及到一种利用互联网进行融资借贷的方法及系统，其特征在于融资借贷系统以互联网为运行载体，结合借贷模式的收益固定的优点和融资模式对资金使用监管的优点，形成一种全新的借贷模式。系统设有用户注册登录模块、资金发布模块、项目发布模块、有效借贷额模块、借贷权模块、匹配模块、二次审核模块、风险值模块、保险金模块、还贷模块、违约模块组成。系统设定债权人只能向同个债务人发放一个有效借贷额，债务人的每笔需求要与多个债权人发生借贷关系，形成债权人与债务人的多对多的关系，尽量减低资金的风险，促使资金获得和使用的成本降低。
背景技术：
在目前的金融环境中，想要获取外部资金，无外乎二种方式借贷和融资。借贷一般是指将资金出借给债务人而收取固定收益的一种方式，主要是银行借贷和民间借贷，其优点是固定的收益，但忽略的是资金使用监管。融资一般是指以出售股权、债权获取资金的一种方法，其优点是资金使用监管，但忽略的是资金收益的不稳定性。本方法结合借贷和融资的优点，让资金有固定稳定的收益，让项目能够低成本获得资金；以网络为运行平台，并形成债权人和债务人多对多的低风险的借贷关系。每个债权人都是一个信贷员，资金监督员，对债务人的每一笔资金都要进行监督，促使风险减到最低。
发明内容
在本系统中，债权人是指将拥有资金的一方，债务人是指拥有项目的一方。搭建一个运行于互联网的平台系统，平台系统设有用户注册登录模块、资金发布模块、项目发布模块、有效借贷额模块、借贷权模块、匹配模块、二次审核模块、风险值模块、保险金模块、还贷模块、违约模块组成，所有模块的数据都存储于后台数据库。用户注册登录模块借贷双方都要进行注册并登录，获得在本平台使用的权利和义务。资金发布模块债权人发布需要借贷的资金金额、资金用途、借贷时间、借贷利率，系统将依照贷方录入的数据，保存在数据库，并形成页面。项目发布模块债务人发布需要借贷资金金额、资金用途、借贷时间、借贷利率，系统将依照贷方录入的数据，保存在数据库，并形成页面。有效借贷额模块系统设定的债权人借贷给债务人的资金额度，债权人只能将一个有效借贷额借贷给同一个债务人。借贷权模块系统设定借贷权的确立，需要获得借贷总额的一定比例的有效借贷额，才可以获得借贷权。
匹配模块债务人获得借贷权后，系统将债务人空缺的有效借贷额，按照借贷双方的发布信息的关联度自动匹配，匹配成功的债权人将出借一个有效借贷额的资金给债务人。二次审核模块也叫资金使用审核，债务人借贷成功后，资金还是存放于债权人的账户，此资金进入冻结状态，需要债务人的支付凭证激活发放，并要获得一定比例的债权人按照约定的资金用途进行审核，审核同意才可以放款，系统将相应的资金存入债务人的账户，是一种报销式放款方式。风险值模块系统设定一个风险值，让每个债权人有权对债务人的每笔资金使用情况进行评分，当债务人的得分达到风险值时，系统将停止向债务人支付余下的资金，并终止本次借贷关系。保险金模块系统设定一个由债务人交纳保险金的风险保障系统，当债务人发生违约时，系统将以保险金对债权人进行本金补偿。 还贷模块系统设定债务人按照借贷资金的本金加利息的逐月还贷模式。违约模块当发生违约事件，债权人授权平台系统全权代理债务追讨事宜，并且系统拥有一票否决权。平台将收取一定比例的资金，作为运营费用，此费用由债务人缴纳。实施方案用户A在平台上进行注册为资金方，并设定出借的资金用途为餐饮，出借的时间为一年，年利率为12%，出借金额为1000元，并向平台的账户存入资金1000元，由于系统设定有效借贷额为10元，系统自动将这笔资金分成100个有效借贷额。用户B在平台上进行注册为项目方，并设定借到的资金用途为餐饮，借贷的时间为I年，年利率为12%，借贷资金为2000元，系统自动计算出债务人需要200个有效借贷额。由于系统设定债务人需获得借贷资金总额的百分之2的有效借贷额，即用户B需要获得4位借方的同意，在经过用户B的努力后，成功获得借贷权。系统自动为用户B匹配空缺的196个有效借贷额，共有200个借方用户为用户B提供200个有效借贷额，并对每个债权人账户内冻结一个有效借贷额。用户B采购一批200元的牛肉，将采购凭证上传，并经一定比例的债权人二次审核同意后，系统将从每个债权人的账户内解冻I元，共计200元的资金存入用户B的账户。债务人在首月的还贷日期前，将本金166. 67元和首期利息24元，存入还贷账户，以此类推直至还贷完毕。
权利要求
1.一种在线多对多额融资借贷的方法，其特征在于本平台的融资借贷结合融资模式对资金监管的优点和借贷模式对资金固定的收益，同时形成债权人和债务人多对多借贷关系的融资借贷方法。
2.根据权利要求I所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的系统以互联网为运行平台，设有用户注册登录模块、资金发布模块、项目发布模块、有效借贷额模块、借贷权模块、匹配模块、二次审核模块、风险值模块、保险金模块、还贷模块、违约模块。
3.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的债权人出借给债务人的资金额度为一个有效借贷额。
4.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的债权人对债务人的每笔资金使用进行二次审核。
5.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的债务人通过一定比例的债权人同意，获得借贷权。
6.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的债务人获得借贷权后，系统自动匹配债务人空缺的有效借贷额。
7.根据权利要求4所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的系统米取报销式放款。
8.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的系统设定一个风险值模块。
9.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的系统设定一个由债务人交纳的保险金模块。
10.根据权利要求2所述的在线多对多额融资借贷的方法及系统，其特征在于，所述的利息由借贷双方约定。
全文摘要
本发明涉及到一种利用互联网进行融资借贷的方法及系统，其特征在于融资借贷系统以互联网为运行载体，结合借贷模式的收益固定的优点和融资模式对资金使用监管的优点，形成一种全新的借贷模式。系统设有用户注册登录模块、资金发布模块、项目发布模块、有效借贷额模块、借贷权模块、匹配模块、二次审核模块、风险值模块、保险金模块、还贷模块、违约模块组成。系统设定债权人只能向同个债务人发放一个有效借贷额，债务人的每笔需求要与多个债权人发生借贷关系，形成债权人与债务人的多对多的关系，尽量减低资金的风险，促使资金获得和使用的成本降低。
文档编号G06Q40/06GK102903060SQ20111021111
公开日2013年1月30日 申请日期2011年7月25日 优先权日2011年7月25日
发明者杨云国 申请人:杨云国