支付非结算交易的制作方法

支付非结算交易的制作方法
【专利摘要】支付非结算货币包括发展与不愿承担转换非结算货币的风险的金融机构分开的非结算货币兑换处。所述非结算货币兑换处包括提供估计货币汇率的预测模型。提供方案，其中商户可与金融机构分享货币兑换利润和/或货币兑换损失。在例如退款、拒付和/或再请款的后续相关金融交易中可坚持所述汇率。
【专利说明】支付非结算交易
[0001]相关申请的交叉引用
[0002]本PCT申请请求2011年6月24日提交的题为“Paying Non-SettlementTransactions”的美国专利申请n0.13/168，834的权益。美国专利申请n0.13/168, 834以引用的方式全部并入本文。
【背景技术】
[0003]传统上，希望推销产品的商户在特定位置建造“房屋”商店。在所述商店里，商户将直接从客户接收支付。由于大多数客户将是与商户同一国家的居民，这些客户将通常使用当地货币来支付商户。在客户将使用外币的情况下，商户将与本地银行建立关系，且建立支付基础设施以获得货币转换率并根据需要兑换货币。例如，如果墨西哥商户有希望使用美元的美国客户，那么商户将了解墨西哥比索对美元的银行的汇率，可向客户出价，接受美元支付，然后去他的本地银行把支付兑换成墨西哥比索。
[0004]在上述实例中，商户承担货币风险。因为货币汇率每天都在变化，所以如果第二天的汇率产生比之前少的墨西哥比索，那么商户就冒着赔钱的风险。另一方面，如果汇率上升，那么商家将通过接收到比在之前汇率下多的墨西哥比索而受益。汇率波动越大，且汇率随时间推移的差价(spread)越大，商户就承担越大的货币风险。
[0005]在客户回到商户退款的情况下，商户可用当地货币退款。然而，如果客户要求以原来的外币退款，那么商户可能需要持有外币储备，或者需要返回到银行把当地货币兑换成外币。无论哪种方式，商家在几天内将面临货币风险。
[0006]以前，商户可通过具有相对较小数量的外币交易来减少货币风险。对于许多商户，考虑货币风险是增加他们的客户群的可接受的折衷。对于传统“房屋”商店，退款比较少见，因为国外客户会回家，而不再是足够靠近商店来要求退货。
[0007]目前，例如信用卡基础设施的电子支付系统已提供了一些服务来支持货币兑换。然而，所支持的货币限于一组相对不波动货币。因此，居住在具有波动货币的国家的潜在客户可能被排除在支持货币兑换的交易之外。由于波动性、缺乏跨境兑换的条约支持或其它原因而被排除在这些支付服务之外的货币种类一般被称为非结算货币。
[0008]无论如何，如果货币是非结算货币或其它货币，那么所述电子支付系统不保持长期汇率保证，例如，保证采购之后一周退回物品的外币返回值相同。因此，货币风险可传递给客户，从而当客户由于货币波动而接收到退回物品的较小价格时降低了客户体验。
【专利附图】

【附图说明】
[0009]参看附图阐述了【具体实施方式】。在附图中，在不同附图中参考使用相同的参考数字的最左边的数字来指示相似或相同的项目。
[0010]图1是示出用非结算货币结算金融交易的示范性上下文的顶层图。
[0011]图2是用非结算货币结算金融交易的示范性硬件环境。
[0012]图3是用非结算货币结算金融交易并监测这些交易的示范性架构的方块图。[0013]图4是用非结算货币结算金融交易的示范性过程的流程图。
[0014]图5是用非结算货币显示物品价格的示范性过程的流程图。
【具体实施方式】
[0015]概述
[0016]非结算货币支付平台可把商户的市场延伸到使用非结算货币的客户。具体说来，非结算货币是一般由于波动性、缺乏跨境兑换的条约支持或其它原因而被排除在国际支付服务之外的货币。虽然金融机构可能不支持非结算货币，但是非结算货币支付平台允许商户承担货币风险的至少一部分而不是依赖于金融机构。因此，商户可通过支持非结算货币交易而选择怎样平衡货币风险与市场和利润的潜在增长。
[0017]非结算货币平台可并入若干上下文。非结算货币平台可并入特定电子交易市场。或者，非结算货币平台可并入电子交易市场一族，其中商户共同分担风险。另外，非结算货币平台可为其它电子交易市场委托的第三方服务。因此，非结算货币平台可广泛地部署在使得能够进行位于不同国家的商户和客户之间的国际交易的上下文中。结合非结算货币平台的货币兑换能力，电子交易市场可支持无国界购物。
[0018]本文所述的技术和系统可用若干方式实施。下文参看以下附图提供了示范性实施。
[0019]非结算货币支付处理的说明性上下文
[0020]图1是非结算货币支付处理100的说明性上下文的顶层图。具体说来，图1示出客户102可如何与电子交易市场商户104执行金融交易。
[0021]通常，商户将用本地或首选货币报价交易。例如，商户104可设在欧洲并使价格以欧元计值。如果客户102的本地货币是墨西哥比索，且如果商户104不能访问愿意兑换墨西哥比索的金融机构，那么为达本实例的目的，墨西哥比索将是非结算货币，且商户或非结算货币支付平台运营商将不得不承担货币风险来结算客户的非结算货币支付106。
[0022]商户104可用首选货币、非结算货币，和/或其它货币显示价格。商户104可使用至少部分基于货币经纪金融机构110提供的转换率108的估计的转换率来把首选货币转换成例如非结算货币的其它货币。估计的转换率可基于下文所述的标记和其它费用。
[0023]在接收到非结算货币支付106之后，商户104可把支付转发到支付处理器112作为对应的非结算货币交易114以请求结算交易并接收首选货币支付。支付处理器112可请求并从货币经纪金融机构110接收交易的货币汇率116，货币经纪金融机构110可能是与商户使用的货币经纪金融机构不同的货币经纪金融机构。支付处理器可处理信用卡、借记卡，和/或其它类型的电子支付类型以及传统支付类型。
[0024]如果交易以结算货币进行，那么货币经纪金融机构可能已经结算了交易。然而，由于在这个实例中货币是非结算货币，所以支付处理器112可把非结算货币交易118转发到非结算兑换处120。非结算货币兑换处120可通过把首选货币122发送到支付处理器112来结算交易。支付处理器112然后在首选货币124兑换处支付商户104。这样，虽然接收非结算货币支付106，但是商户104接收首选货币124的记入支付。
[0025]在这一点上，非结算货币兑换处120仍需要与客户102解决非结算货币支付。具体说来，客户将接收对应于商户的非结算货币的记入支付的借入。这通过从客户的金融机构或代理128请求非结算货币126来发生。由于客户的金融机构或代理128通常但不一定与客户在相同的语言环境，所以客户的金融机构或代理128支持非结算货币，并提供非结算货币130到非结算货币兑换处120。
[0026]在客户的帐户已在客户的金融机构或代理128上借入之后，客户102将接收收费声明132。由于客户的金融机构或代理128以非结算货币计值，所以客户102将接收非结算货币的收费声明132。因此，从客户的观点来看，支付106和收费声明132都是用非结算货币。首选货币的基础交易结算因此对于客户102不可见。
[0027]注意，这个抽象概念可能由非结算货币兑换处120进行。非结算货币兑换处120提供机制来把非结算货币有效结算到愿意承担货币风险的一方。下文参看图3进一步详细描述非结算货币兑换处120。
[0028]示范性硬件环境
[0029]在描述非结算货币兑换处120之前，图2示出非结算货币支付平台的示范性硬件环境200。
[0030]环境200包括可作为非结算货币支付平台主机的服务器202。服务器202可包括一个或多个处理器204和存储器206。存储器206可存储各种程序、模块和组件来全部或部分地执行非结算货币兑换。在一些实施方案中，存储器206可存储非结算货币兑换平台208。虽然图2示出非结算货币兑换平台208与服务器202相关，但是非结算货币兑换平台208的部分也可分布在可由其它实体210操作的其它服务器上。在一些实施方案中，非结算货币兑换平台208的部分或全部可驻留在可通过网络212访问的云计算环境中。
[0031]客户端设备202可通过一个或多个网络212访问非结算货币兑换平台208。例如，网络212可为局域网(LAN)、广域网(WAN)、移动电话网络，和/或可提供有线或无线连接并可用其它类型的网络实施的其它网络。
[0032]客户端设备214可为任何网络客户端，包括但不限于移动电话216、个人计算机218、上网本220、平板计算机222，或其它网络设备(例如，电视、自动售货机等)。在示范性操作中，客户102可通过客户端设备214访问电子交易市场。当与电子交易市场互动时，客户102可能希望用非结算货币进行支付，这可能涉及与服务器202直接或间接互动来访问非结算货币兑换平台208。
[0033]非结算货币兑换处的示范性实施方案
[0034]图3是示出在非结算货币兑换处结算金融交易的示范性架构300的方块图。具体说来，图3示出非结算货币兑换处302 (图1中示出为120)。
[0035]基于各种输入估计货币汇率的货币兑换模块304在非结算货币兑换处302的中心。输入可包括通过非结算交易界面模块308的非结算货币交易306、通过汇率界面模块312的货币汇率310，和通过金融机构界面316来自金融机构的结算或非结算货币314。在一些实施方案中，汇率信息可嵌入非结算货币交易306信息。因此，虽然图3把非结算交易界面模块308和汇率界面模块312示出为单独的模块，但是其它实施方案可把两个界面模块组合成一个模块。
[0036]货币兑换模块304也利用预测模型318来决定货币汇率。预测模型318可使得能够可盈利地操作非结算货币交易。原因之一是，货币是非结算货币，因为许多金融机构没有发现风险可管理或结算操作可盈利。在以下题为“预测模型”的部分中讨论了开发预测模型以准确决定汇率估计和开发方案来抵消汇率估计不正确或导致损失情况下的风险。
[0037]通常期望监测金融交易来支持审计职能。在非结算货币兑换处302，也期望进行监测来评估预测模型318的性能。监测器320通过从货币兑换模型304接收交易数据来实现此功能，所述交易数据包括货币兑换模型304估计的货币汇率。监测器320也访问预测模型318以决定用以创建用于特定交易的货币汇率的输入。然后可创建相应的记录并把所述相应的记录存储在数据存储322中。数据存储322然后可通过促进编程访问的辅助数据界面模块324来访问。
[0038]监测器320可配置以对于预定条件触发警报326。例如，如果估计汇率产生如预定阈值所决定的数量过多的损失，那么警报可设置以可能通过向管理员通知来停止提供所述交易或调整汇率以补偿损失。另举一例，如果估计汇率产生高利润交易，但是把参加的客户数量降低到小于预定阈值，那么警报可设置以调整汇率且/或通知管理员。警报326可通过辅助数据界面模块324来实施，辅助数据界面模块324可提供指令以使得能够通过编程访问来自动化警报。
[0039]管理界面模块328向非结算货币兑换处302提供一般编程访问，从而通过辅助数据界面模块324提供到监测器320、警报326和数据的访问。虽然图3把管理界面模块328和辅助数据界面模块324示出为单独的实体，但是其它实施方案可选择以把两个模块组合起来。
[0040]可开发各种管理应用程序330以向管理员332提供工具集。所述管理应用程序330通过管理界面模块328访问非结算货币兑换处302。这样，管理员可查看、审计并评估监测的交易320，运行查询且对数据存储322获取数据集，设置并响应警报326，修改预测模型318，和其它管理任务。
[0041 ] 通过管理界面模块328编程访问非结算货币兑换处302提供实时动态修改的另外的优势，即，预测模型318可在交易之间改变，而不需要使非结算货币兑换处302不可用。在一个简单实例中，可快速修改首选货币和非结算货币之间的差价。另举一个更复杂的实例，可部署对警报或者不利情况的自动响应。例如，对数据存储322的查询可能会拉无利可图汇率的所有交易记录。所述记录集将包括数据集。可编程分析所述数据集，且如果无利可图的程度达到特定阈值，那么货币兑换模块304可动态配置以停止提供用所述特定汇率兑换所述特定货币或者进一步修改汇率以使交易盈利。
[0042]通过管理界面模块328编程访问非结算货币兑换处302也允许使用非结算货币转换器302的外部数据334来评估预测模型318。外部数据可包括非结算货币的波动性；首选货币的波动性；首选货币和非结算货币之间的差价；处理首选货币和非结算货币之间的兑换的费用；和可追踪以使能处理非结算货币的新客户采纳率。因此，预测模型318可越来越准确。
[0043]预测模型
[0044]预测模型318用以预测结算时首选货币对支付货币的市场汇率。预测模型318是预测性的，因为结算时间常在金融交易时间后若干天。如果预测模型318估计的汇率不准确，那么商户或货币经纪可能由于货币风险而赔钱。
[0045]预测模型318可使用另外的接收输入，所述接收输入呈把支付货币兑换成首选货币的预期标记和收费的形式和关于在金融交易的实际结算时市场汇率将怎样的其它指示的形式。所述输入用以决定导致可接受的风险量的汇率。输入可包括对冲费用、供应商的经纪费、中介标记，和/或其它费用或收费。中介标记是来自支付链中任何一方的标记。
[0046]举例来说，考虑利用信用卡公司进行支付把墨西哥比索转换成美元的商户。这个实例使用以下示范性参数:
[0047].美元对墨西哥比索的市场汇率:10.00比I
[0048].货币经纪金融机构汇率:11.8500
[0049].商户标记:3.0%
[0050]这里，货币经纪金融机构汇率是供应商经纪汇率(包括费用)且商户标记是可部分覆盖货币兑换相关的任何风险的中介标记。中介标记的其它实例是通常呈百分比形式的信用卡公司标记和信用卡购买方/支付处理器标记。
[0051]在上述实例中，全包客户货币汇率可为12.2055 (即，11.85加3%)。
[0052]注意，12.2055汇率仅是来自预测模型的估计。因此，汇率可能会产生对于商户的损失或收益。预测模型可进一步修改来考虑以下商户和货币经纪金融机构之间的帐户风险分担。
[0053]获利场景一估计汇率大于实际结算时的市场汇率。考虑以12.2055的汇率用墨西哥比索购买100美元商品的客户。商户然后承诺从客户借入1220.55比索。三天后，商户与货币经纪金融机构结算且结算时在市场汇率下接收了 101.71美元。因此，商户获得1.71美元的货币兑换利润。在一些风险分担方案中，商户可同意支付1.71美元的货币兑换利润中的一部分给货币经纪金融机构。
[0054]损失场景一估计汇率小于实际结算时的市场汇率。考虑与上述相同的场景，除了实际结算时商户接收到98.50美元。这里商户损失1.50美元。在一些风险分担方案中，商户可能与货币经纪金融机构有一个协议来补偿1.50美元损失中的全部或一部分。
[0055]对于大量的交易，预测模型318可因此修改，使得考虑到在商户和货币经纪金融机构之间分割利润和损失的所述风险分担方案。最终结果是从客户的观点来看降低货币波动性。
[0056]上述实例讨论了模型，其中产生利润的估计汇率可与产生损失的估计汇率抵消。然而也可使用其它抵消方案。例如，可开发其中一种货币与另一种货币抵消的模型。
[0057]其它模型可使用进一步降低波动性的三种或更多种货币。具体说来，考虑商户的首选货币和客户将使用的非结算货币。如果有波动性比首选货币小的第三种货币，可能期望用第三种货币来抵消首选货币和/或非结算货币的波动性。这可通过修改估计汇率以考虑与第三种货币抵消来实现。
[0058]示范性非结算货币兑换过程
[0059]图4是示出说明性非结算货币兑换过程400的流程图。具体说来，图4示出非结算货币兑换过程的客户体验。为了进行无国界交易，客户期望不仅对于单笔交易具有特定汇率，而且对于例如退款、拒付和再请款的相关后续交易也具有特定汇率。在以下实例中，客户通过电子交易市场执行金融交易。然而，客户或者可从例如现场销售点系统的支付方案执行金融交易。
[0060]过程400示出为在逻辑流图中方块的集合，所述方块代表可在硬件、软件或它们的组合中实施的操作的顺序。在软件上下文中，方块代表存储在一个或多个计算机可读存储介质上的计算机可执行指令，当所述计算机可执行指令被一个或多个处理器执行时，执行详述操作。通常，计算机可执行指令包括执行特定功能或实施特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等。描述操作的顺序不欲理解为限制，且任意数量的所述块可用任何顺序和/或并联相结合来实施过程。
[0061]在方块402，电子交易市场可决定客户将用哪种货币来支付。所决定的货币可被称为支付货币或非结算货币。例如，客户可能希望用墨西哥比索购买以美元定价的小部件。电子交易市场可自动决定客户的货币，例如，利用互联网协议(IP)地址地理位置、通过分析、通过询问客户等。或者，电子交易市场可通过在支付过程期间接收客户的指示或选择来决定客户的货币。
[0062]在方块404，在接收是非结算货币的支付货币之后，网站可请求并使用预测模型从非结算货币兑换处接收估计汇率。所述估计汇率然后用以向客户提供非结算货币的支付。如上文所讨论，估计汇率可至少部分基于当前汇率、基于历史汇率对未来汇率的预测、费用、风险分担，和/或其它可能的因素。
[0063]在方块406，过程400可基于估计汇率把金融交易的价格从首选货币(例如，在这个实例中是美元)转换成非结算货币(例如，在这个实例中是墨西哥比索)。
[0064]在方块408，客户可选择或拒绝使用估计汇率的价格。记得，估计汇率只是估计且反映风险。如果汇率太不利，那么客户可简单地选择退出。在客户拒绝使用估计汇率的价格的情况下，客户绕过非结算支付逻辑的其余部分。如果客户绕过，那么客户可用另一种货币支付、转移到另一种货币兑换方案，或采取其它适当的行动。
[0065]当客户在方块408选择采用时，过程通过“是”路线继续。客户的货币已决定且客户选择使用基于估计汇率(例如，在这个实例中是墨西哥比索)的价格来支付。
[0066]在方块410，在结算时，客户可用非结算货币(例如，在这个实例中是墨西哥比索)支付物品(和/或服务)的包括估计汇率的价格。在方块412，商户可如在图1的描述中所讨论通过非结算货币兑换处120接收首选货币(例如，在这个实例中是美元)支付。
[0067]当实际兑换非结算货币(有时在与客户互动后几天到几个星期)且决定真实汇率时，接收的首选货币(例如，美元)支付可取决于估计汇率的准确性而产生利润或损失。
[0068]在方块414，利润和损失可分布在实体之间。根据各种实施方案，利润的一部分可分布在实体(例如，商户、金融机构)之间或由单一方保留。类似地，损失的一部分可分布在实体之间或由单一方承担。
[0069]结算之后，客户可寻求执行另一相关交易。具体说来，在方块416，客户可寻求退款，或者撤消原采购。或者，客户可寻求执行拒付或再请款。在一些所述情况下，如方块418中示出，可保留与在方块404原先估计的估计汇率相同的估计汇率且可能再次用于后续和相关交易，例如退货采购的商品/服务、拒付或再请款。例如，当在阈值时间量内执行退货或其它相关交易时，可再次使用所述估计汇率。这样，客户可免受后续相关交易的货币兑换波动性影响。因此，在一些实例中，退货可在方块410开始处理而不是在404重新估计汇率。
[0070]图5是以非结算货币显示物品价格的示范性过程的流程图。方块502和504可基本上类似于方块402和404执行。例如，在方块502，商户可例如通过分析与客户端设备的数据连接的客户的IP地址以决定客户位于以非结算货币进行交易的国家来决定客户的位置。或者，客户可指定他或她喜欢使用非结算货币。[0071]在方块506，商户可用非结算货币向客户提供价格，且也可能用首选货币(商户的默认货币)向客户提供价格。通过用非结算货币提供价格，商户可避免客户产生电子交易市场跨境的印象。后来，在客户/商户互动期间，客户可决定选择采用并使用非结算货币来结算交易，如图4示出的过程400中所讨论。
[0072]条款1.一种处理金融交易的系统，所述系统包括:
[0073]处理器，
[0074]可操作地耦接到所述处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包含使所述处理器执行以下操作的计算机可执行指令:
[0075]决定将使用来满足包括以首选货币计值的支付请求的金融交易的支付货币，所述支付货币是不同于所述首选货币的非结算货币；
[0076]接收有关把所述支付货币兑换成所述首选货币的预期标记和收费的输入，
[0077]接收有关在所述金融交易的实际结算时市场汇率将怎样的指示的输入，和
[0078]通过并入所述接收的输入中的至少一些的预测模型来估计所述首选货币兑换成所述支付货币的估计汇率；
[0079]至少部分基于所述估计汇率把所述支付请求从所述首选货币转换成所述支付货币；和
[0080]使用所述首选货币来结算所述金融交易。
[0081]条款2.如条款I所述的系统，所述计算机可读介质还包含使所述处理器执行以下操作的计算机可执行指令:
[0082]决定在结算所述金融交易时所述估计汇率大于还是小于所述市场汇率；和
[0083]当决定所述市场汇率小于所述估计汇率时，对商户产生货币兑换损失，然后向货币经纪金融机构收取所述损失中的至少一些。
[0084]条款3.如条款I所述的系统，其中通过预测模型来估计所述支付货币兑换成所述首选货币的汇率还包括:监测所述预测模型和把所述预测模型进行的操作存储在数据存储中；且其中所述预测模型实时动态修改。
[0085]条款4.一种方法，包括:
[0086]决定将使用来满足包括以首选货币计值的支付请求的金融交易的支付货币，所述支付货币是不同于所述首选货币的非结算货币；
[0087]接收有关以下中至少一个的输入:(i)预期标记，和把所述支付货币兑换成所述首选货币的收费，或者(ii)有关在所述金融交易的实际结算时市场汇率将怎样的指示；
[0088]通过并入所述接收的输入中的至少一些的预测模型来估计所述首选货币兑换成所述支付货币的估计汇率；和
[0089]至少部分基于所述估计汇率把所述支付请求从所述首选货币转换成所述支付货币。
[0090]条款5.如条款4所述的方法，其中所述支付货币至少部分基于来自在所述金融交易中互动的客户的计算设备的连接数据来决定，所述连接数据与所述计算设备的位置相关。
[0091]条款6.如条款4所述的方法，其中所述决定支付货币包括:
[0092]向所述客户提供一个或多个货币选择；和[0093]从所述客户接收来自所述一个或多个货币选择的所述支付货币的选择。
[0094]条款7.如条款4所述的方法，其中所述预测模型通过接收以下至少一个作为输入来估计所述汇率:
[0095]对冲费用；
[0096]供应商的经纪费；或者
[0097]中介标记。
[0098]条款8.如条款4所述的方法，还包括:
[0099]决定在结算所述金融交易时所述估计汇率大于还是小于所述市场汇率；和
[0100]当决定所述市场汇率小于所述估计汇率时，对商户产生货币兑换损失，然后向货币经纪金融机构收取所述损失中的至少一些。
[0101 ] 条款9.如条款4所述的方法，其中所述预测模型配置以通过把所述支付货币的所述货币风险与波动性比所述支付货币小的另一货币的所述货币风险相抵消来估计所述估计汇率。
[0102]条款10.如条款4所述的方法，其中所述支付货币由第三方商户来决定，且还包括把所述估计汇率发送到所述第三方商户。
[0103]条款11.一种处理金融交易的系统,所述系统包括:
[0104]处理器，
[0105]可操作地耦接到所述处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包含使所述处理器执行以下操作的计算机可执行指令:
[0106]决定将使用来满足包括以首选货币计值的支付请求的金融交易的支付货币，所述支付货币是不同于所述首选货币的非结算货币；
[0107]基于预测模型接收所述首选货币到所述支付货币的估计汇率；
[0108]基于所述估计汇率把订单价格从所述首选货币转换成所述支付货币；和
[0109]从客户接收支付选择来用所述支付货币结算所述金融交易。
[0110]条款12.如条款11所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作:在转换所述支付货币之后，从金融机构接收所述首选货币的支付。
[0111]条款13.如条款12所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作:
[0112]在结算所述金融交易之后，接收后续金融交易，其中所述后续金融交易是以下任一者:
[0113]第二采购订单；
[0114]退款所述第一采购订单；
[0115]拒付；或
[0116]再请款；且
[0117]其中当所述后续金融交易和所述金融交易之间的时间小于阈值时间量时，所述后续金融交易保证使用所述金融交易中使用的所述估计汇率来结算。
[0118]条款14.如条款11所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作:至少基于所述估计汇率来提供以所述支付货币计的采购项目的价格。
[0119]条款15.—种与商户互动以使所述商户能够促进包括非结算货币的货币汇率的交易的非结算货币兑换系统，所述系统包括:[0120]处理器；和
[0121]可在所述处理器上操作的货币兑换模块；
[0122]可在所述处理器上操作以决定所述货币兑换模块的非结算货币的估计汇率的预测模型；
[0123]可在所述处理器上操作以提供货币汇率数据到所述预测模型的汇率界面模块；
[0124]可在所述处理器上操作以提供非结算交易到所述货币兑换模块并从所述货币兑换模块接收以首选货币计的结算的非结算交易界面模块；和
[0125]可在所述处理器上操作以提供从所述货币兑换模块请求的非结算货币的金融机构界面模块。
[0126]条款16.如条款15所述的系统，其中所述系统还包括:
[0127]可在所述处理器上操作以监测所述货币兑换模块的行动且对于所述预测模型来存储监测数据的监测器；和
[0128]可在所述处理器上操作的管理界面模块，通过所述管理界面模块可访问监测数据且通过所述管理界面模块可访问所述预测模型。
[0129]条款17.如条款16所述的系统，其中通过所述管理界面模块访问的所述监测数据包括以下至少一个:
[0130]非结算货币的波动性；
[0131]首选货币的波动性；
[0132]首选货币和非结算货币之间的差价；
[0133]处理首选货币和非结算货币之间的兑换的费用成本；和
[0134]可追踪以使能处理非结算货币的新客户采纳率。
[0135]条款18.如条款16所述的系统，所述系统还包括:
[0136]耦接到所述监测器以存储所述监测数据的数据存储，所述监测数据包括货币兑换数据；和
[0137]访问存储在所述数据存储中的所述监测数据的辅助数据界面，通过所述辅助数据界面，所述管理界面可检索货币兑换数据集。
[0138]条款19.如条款18所述的系统，其中所述检索的货币兑换数据集是货币汇率超过预定阈值的货币兑换；且
[0139]其中所述辅助数据界面与所述管理界面可操作地耦接以终止超过所述预定阈值的货币汇率。
[0140]条款20.如条款15所述的系统，其中所述预测模型配置以通过所述管理界面模块来修改。
[0141]条款21.如条款15所述的系统，其中所述预测模型实时动态修改。
[0142]条款22.如条款15所述的系统，其中所述预测模型被修改以改变首选货币和所述非结算货币之间的差价的标记。
[0143]条款23.如条款15所述的系统，其中所述预测模型估计所述货币汇率，所述货币汇率考虑到优化从处理非结算货币赚取的费用同时确保所述非结算货币支持的客户群不低于预定阈值。
[0144]结论[0145] 虽然主题已用结构特征和/或方法动作专用的语言进行了描述，但是应理解，在所附权利要求书中定义的主题并不一定限于上述特定特征或行为。相反，上述特定特征和行为揭露为实施权利要求的示范性形式。
【权利要求】
1.一种处理金融交易的系统，所述系统包括: 处理器， 可操作地耦接到所述处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包含使所述处理器执行以下操作的计算机可执行指令: 决定将被用来满足包括以首选货币计值的支付请求的金融交易的支付货币，所述支付货币是不同于所述首选货币的非结算货币； 基于预测模型接收所述首选货币到所述支付货币的估计汇率； 基于所述估计汇率把订单价格从所述首选货币转换成所述支付货币；以及 从客户接收支付选择来用所述支付货币结算所述金融交易。
2.如权利要求1所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作:在转换所述支付货币之后，从金融机构接收所述首选货币的支付。
3.如权利要求2所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作: 在结算所述金融交易之后，接收后续金融交易，其中所述后续金融交易是以下中的任一者: 第二采购订单； 第一采购订单的退款； 拒付；或者 再请款；且 其中当所述后续金融交易和所述金融交易之间的时间小于阈值时间量时，所述后续金融交易保证使用所述金融交易中使用的所述估计汇率来结算。
4.如权利要求1所述的系统，其中所述计算机可读指令还将执行以下操作:至少基于所述估计汇率来提供以所述支付货币计的采购项目的价格。
5.一种与商户互动以使所述商户能够促进包括非结算货币的货币汇率的交易的非结算货币兑换系统，所述系统包括: 处理器；以及 在所述处理器上操作的货币兑换模块； 在所述处理器上操作以决定所述货币兑换模块的非结算货币的估计汇率的预测模型； 在所述处理器上操作以提供货币汇率数据到所述预测模型的汇率界面模块； 在所述处理器上操作以提供非结算交易到所述货币兑换模块并从所述货币兑换模块接收以首选货币计的结算的非结算交易界面模块；和 在所述处理器上操作以提供从所述货币兑换模块请求的非结算货币的金融机构界面模块。
6.如权利要求5所述的系统，其中所述系统还包括: 在所述处理器上操作以监测所述货币兑换模块的行动且访问所述预测模型以及存储监测数据的监测器；以及 在所述处理器上操作的管理界面模块，通过所述管理界面模块可访问监测数据且通过所述管理界面模块可访问所述预测模型。
7.如权利要求6所述的系统，其中通过所述管理界面模块访问的所述监测数据包括以下中的至少一者: 非结算货币的波动性； 首选货币的波动性； 首选货币和非结算货币之间的差价； 处理首选货币和非结算货币之间的兑换的费用成本；以及 可追踪以使能处理非结算货币的新客户采纳率。
8.如权利要求6所述的系统，所述系统还包括: 耦接到所述监测器以存储所述监测数据的数据存储，所述监测数据包括货币兑换数据；以及 访问存储在所述数据存储中的所述监测数据的辅助数据界面，通过所述辅助数据界面，所述管理界面能够检索货币兑换数据集。
9.如权利要求8所述的系统 ，其中所检索的货币兑换数据集是货币汇率超过预定阈值的货币兑换；且 其中所述辅助数据界面与所述管理界面可操作地耦接以终止超过所述预定阈值的货币汇率。
10.如权利要求5所述的系统，其中所述预测模型被配置成通过所述管理界面模块来修改。
11.如权利要求5所述的系统，其中所述预测模型被实时动态修改。
12.如权利要求5所述的系统，其中所述预测模型被修改以改变首选货币和所述非结算货币之间的差价的标记。
13.如权利要求5所述的系统，其中所述预测模型估计所述货币汇率，所述货币汇率考虑到优化从处理非结算货币赚取的费用同时确保所述非结算货币支持的客户群不低于预定阈值。
【文档编号】G06Q40/02GK103748602SQ201280031288
【公开日】2014年4月23日 申请日期:2012年6月21日 优先权日:2011年6月24日
【发明者】R·杰恩, M·K·鲍曼, K·H·朱姆沃尔特, R·D·亨特 申请人:亚马逊技术股份有限公司