效率化网路标会数据处理方法
【专利摘要】本发明提出一种网路标会数据处理方法，所述方法包括在服务器中进行以下步骤：(A)接收用户终端机发送的信息从而将多个会员加入一标会组集，该标会组集包括多个标会组合；(B)根据该多个会员的帐户信息及在该标会组集中的第一标会组合中的得标信息及竞标信息将每个会员分类为融资倾向会员与投资倾向会员；以及(C)将融资倾向会员与投资倾向会员按预定的比例加入第二标会组合中以获取第二标会组合的所有会员,所述的方法可以完备网络标会系统的自动化程序，提升网络标会系统的数据处理效率。
【专利说明】效率化网路标会数据处理方法
【技术领域】
[0001] 本发明属于电子商务领域，尤其涉及一种网路标会数据处理方法。
【背景技术】
[0002] 自因特网出现以来，金融界就在寻找一种能够反映网络形式的银行系统，有人并 且将之命名为未来银行。不过，时至今日，金融业对网络科技的运用，仅止于将传统银行的 内部作业电子化，整体运作仍在一封闭的作业思维下运作，徒具增进银行一般作业效率尔 尔，距离真正网络金融效率化要求仍有相当距离，也因此，开放的网络直接金融操作系统， 便成为金融界戮力以求现代银行的发展途径。
[0003] 在现有银行运作模式，仍以客户事前征信作为信用风险控管主要手段，如此作法， 完全仰赖信用评级（联合征信）、担保物作为评量客户风险手段，此种作业方式，在金融形 势稳定时期，可能因为信用评级系统不健全以及客户无法提供担保物，而将客户排拒在外； 若金融形势动荡，则因为风险评估系统缺失，造成连锁性金融灾难，近几年发生金融海啸即 是最佳例证。
[0004] 为解决目前金融业困境，2006年起英国及美国分别有两家以网络直接金融为号召 的ZOPA和Prosper网站，藉由借贷双方客户于网络上直接融通，以降低客户对间接金融的 依赖，并提升资金交易效率性。虽然该网站具有网络直接金融雏形，但其无法提供客户违约 保证，而对客户的筛选，仍完全依赖信用评估系统，也因此，无法在市场上大规模实施，而对 整体金融市场效率产生具体的贡献。
[0005] 2008年永丰银行推出MMA标会理财网，是以台湾民间标会（ROSCA)为基础所提出 的网络直接金融创新方案，由于标会本身具有存贷一体特性，其直接金融效率性优于Ζ0ΡΑ、 Prosper两个网站。然而标会是否成功，取决于如何让有资金需求的人能顺利用较低利率取 得资金，而让想存钱者取得更高的投资效益，如此在标会组合的会员配置便非常重要，如何 在风险有效控管下，以自动化的方式，更有效率地决定标会组合的会员配置，客观地增进标 会组合的计算效率，即是当前网路标会系统在数据处理时所面临的问题。因此，发明人乃 构思出本案「效率化网路标会数据处理方法」，以下为本案之简要说明。
【发明内容】
[0006] 有鉴于此，本发明实施例提供一种效率化网路标会数据处理方法，其可提供自动 化的标会组合计算，并进一步提升数据处理效率。
[0007] 根据本发明的构想，提出一种网路标会数据处理方法，其藉由一服务器实施，包括 以下步骤：
[0008] (A)令该服务器接收一会员加入一标会组集，该标会组集包括复数个标会组合；
[0009] (B)令该服务器取得该会员参加该标会组集中一第一标会组合时之一第一标会组 合得标期数；
[0010] (C)令该服务器取得该会员于该标会组集中任一标会组合中之一前期下标金额；
[0011] (D)令该服务器根据该第一标会组合得标期数及该前期下标金额二者至少其一决 定该会员之一融资倾向指标数值；以及
[0012] (E)令该服务器根据该融资倾向指标数值决定该会员是否可以加入该标会组集中 之一第二标会组合。
[0013] 本发明实施例还提供一种网络标会数据处理方法，其包括以下步骤：
[0014] (A)接收用户终端机发送的信息从而将多个会员加入一标会组集，该标会组集包 括多个标会组合；
[0015] (B)根据该多个会员的帐户信息及在该标会组集中的第一标会组合中的得标信息 及竞标信息将每个会员分类为融资倾向会员与投资倾向会员；以及
[0016] (C)将融资倾向会员与投资倾向会员按预定的比例加入第二标会组合中以获取第 二标会组合的所有会员。
[0017] 根据上述的方法，首先根据会员的账户信息、历史竞标信息将不同的会员分类为 融资倾向会员与投资倾向会员，从而可以高效的实现标会组合中会员的匹配，提升了数据 处理效率。另外，由于匹配的标会组合中由于融资倾向会员与投资倾向会员的合理比例，流 标的概率大幅度降低，从而可以大量减少由于流标导致的重复运算，降低了服务器的运算 量。
[0018] 为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例， 并配合所附图式，作详细说明如下。
【专利附图】
【附图说明】
[0019] 图1为一种网络标会系统的示意图。
[0020] 图2为第一实施例提供的网络标会数据处理方法的流程图。
[0021] 图3为图2的方法部分步骤的流程图。
[0022] 图4为第二实施例提供的网络标会数据处理方法的流程图。
【具体实施方式】
[0023] 以下将透过实施例来解释本
【发明内容】
，本发明的实施例并非用以限制本发明须在 如实施例所述之任何特定的环境、应用或特殊方式方能实施。因此，关于实施例之说明仅为 阐释本发明之目的，而非用以限制本发明。须说明者，以下实施例及图式中，与本发明非直 接相关之组件已省略而未绘示，且图式中各组件间之尺寸关系仅为求容易了解，非用以限 制实际比例。
[0024] 在参照本发明图示之前，先详述本发明网络直接金融方法所创新之网路标会系统 与传统民间标会之异同。本发明所采用之标会组合存在目的系为满足一个群体内会员相互 融资需求，并藉由组合内具有竞标资格会员逐期竞标以决定资金归属关系。在会期有效期 间内，每一期皆开标一次，以出最高标者得标，并取得得标金。由于每个会员仅有一次得标 机会，会员一旦得标后即丧失未来各期竞标资格，未得标者则保留下期竞标资格。对于第一 期及最后一期必须进一步说明，本发明的标会组合可采用无会首制，由系统担负标会作业 以及会员违约责任，因此与民间标会第一期会首当然得标不同，在第一期全体会员皆可竞 标；至于最后一期，虽然名义上仍可竞标，但由于仅剩一名竞标者，所以实际上最后一期并 无竞标活动。
[0025] 在资金支付关系上，标会组合的资金完全来自于会员间彼此相互融通，因此资金 支付为一资金零和关系。当期得标者将有权利取得其他会员（包含未得标者及已得标者） 给付资金；至于未得标者与已得标者，皆有义务支付已得标者资金，两者主要差别在于未得 标者未来各期可藉由竞标影响其未来支付金额，已得标者则须以分期付款模式逐期偿还先 前所得资金。
[0026] 未得标、已得标及当期得标者，应收付资金计算方式，则区分为内标及外标两种模 式。当期非得标会员则包括一活会会员与一死会会员，该活会会员指标会组合中尚未得标 过的会员，死会会员则指标会组合中先前已得标过的会员，得标会员所取得的得标金为包 含该活会会员及该死会会员的所有当期非得标会员实付会金的总和，或该总和减去一定服 务费用。
[0027] 其中，该竞标条件为一标金数额。对于内标模式的标会组合，该活会会员的实付会 金为基本会金减去得标会员提出的标金数额，该死会会员的实付会金为该基本会金。对于 外标模式的标会组合，该活会会员的实付会金为该基本会金，该死会会员的实付会金为该 基本会金加上该死会会员先前得标时所提出的标金数额。
[0028] 未得标、已得标及当期得标者应收付资金计算方式，其金额支付公式如下：
[0029] 1.当期得标者可取得之金额：
[0030] ⑴内标制：An = (U-In) X (Nn)+UX (n-l)
[0031] (2)外标制：
【权利要求】
1. 一种网路标会数据处理方法，其藉由一服务器实施，包括以下步骤： (A) 令该服务器接收一会员加入一标会组集，该标会组集包括复数个标会组合； (B) 令该服务器取得该会员参加该标会组集中一第一标会组合时之一第一标会组合得 标期数； (C) 令该服务器取得该会员于该标会组集中任一标会组合中之一前期下标金额； (D) 令该服务器根据该第一标会组合得标期数及该前期下标金额二者至少其一决定该 会员之一融资倾向指标数值；以及 (E) 令该服务器根据该融资倾向指标数值决定该会员是否可以加入该标会组集中之一 第二标会组合。
2. 如权利要求1所述的方法，其中步骤（D)更包括： (D1)令该服务器决定一前会得标时间比率为Tr = (Nl-x)/Nl ; (D2)令该服务器决定一前期竞标利率比率为Br = (Ij/Uj)/Brt ;以及 (D3)令该服务器决定该融资倾向指标数值为Ai = Tr*wl+Br*w2， 其中，Tr为该前会得标时间比率,N1为该第一标会组合之竞标总期数,x为该会员于该 第一标会组合之得标期数，Br为该前期竞标利率比率，Ij为该会员之该前期下标金额，Uj 为该会员之该前期下标金额所对应之该基本会金，Brt为一预定利率比率上限，wl为一第 一预定权重系数，为第二预定权重系数。
3. 如权利要求2所述的方法，其中步骤（E)更包括以下步骤： (E1)令该服务器将该融资倾向指标数值与预先决定的一指标阈值比较，若该融资倾向 指标数值大于该指标阈值，则该服务器判断该会员为一融资倾向会员，若该融资倾向指标 数值小于该指标阈值，则判断该会员为一投资倾向会员；以及 (E2)令该服务器依一特定比例将该融资倾向会员及该投资倾向会员加入该第二标会 组合。
4. 如权利要求2所述的方法，其中步骤（E)更包括令该服务器根据该会员之一总归户 额度判断该会员是否可以加入该第二标会组合，其中该总归户额度为该会员之一原始征信 额度与一系统自然额度之和，该系统自然额度为该会员在该标会组集中之一债权额度减去 一债务额度，其中该债权额度为该会员于该标会组集中参加之所有标会组合中之所有未得 标标会组合之一权利额度，该债权额度计算公式为： 债权额度=(该会员于该网路标会系统中参加之所有标会组合中之所有未得标标会 组合已进行期数）* ( 一基本会金）， 而该会员的该债务额度则为该会员于该标会组集中参加之所有标会组合中之所有已 得标标会组合之待支付金额，该债务额度的计算公式为： 债务额度=(该会员于该网路标会系统中参加之所有标会组合中之所有已得标标会 组合剩余期数）* ( 一实付会金）； 其中，该实付会金为每一会员于每期的实际支付金额，该实付会金为该基本会金、该基 本会金加一标金、该基本会金减一标金以上三者其中之一。
5. 如权利要求4所述的方法，其中步骤（E)更包括以下步骤： (E3)令该服务器将该融资倾向指标数值与一第一指标阈值比较，并将该会员之该总归 户额度与该第二标会组合之一组合资金规模比较，若该融资倾向指标数值大于该指标阈值 且该总归户额度大于该组合资金规模，则该服务器判断该会员为一融资倾向会员，反之则 判断该会员为一投资倾向会员，其中该组合资金规模则为该基本会金与该第二标会组合期 数减一之乘积；以及 (E4)令该服务器依一特定比例将融资倾向会员及投资倾向会员加入该第二标会组合。
6. 如权利要求3或5所述的方法，其中该特定比例为该融资倾向会员及该投资倾向会 员的人数比例为1:2。
7. -种网路标会数据处理方法，其特征在于，所述方法包括在服务器中进行以下步 骤： (A) 接收用户终端机发送的信息从而将多个会员加入一标会组集，该标会组集包括多 个标会组合； (B) 根据该多个会员的帐户信息及在该标会组集中的第一标会组合中的得标信息及竞 标信息将每个会员分类为融资倾向会员与投资倾向会员；以及 (C) 将融资倾向会员与投资倾向会员按预定的比例加入第二标会组合中以获取第二标 会组合的所有会员。
8. 如权利要求7所述的方法，其特征在于，步骤（B)包括： (B1)取得该会员参加该第一标会组合时的第一标会组合得标期数； (B2)取得该会员于该标会组集中任一标会组合中的前期下标金额； (B3)根据该第一标会组合得标期数及该前期下标金额二者至少其一决定该会员的融 资倾向指标数值；以及（B4)根据所述融资倾向指标数值将每个会员分类为融资倾向会员 与投资倾向会员。
9. 如权利要求8所述的方法，其特征在于，步骤（B4)包括： (B41)计算前会得标时间比率为Tr = (Nl-x)/Nl ; (B42)计算前期竞标利率比率为Br = (Ij/Uj)/Brt ;以及 (B43)计算该融资倾向指标数值为Ai = Tr*wl+Br*w2， 其中，Tr为该前会得标时间比率,N1为该第一标会组合之竞标总期数,x为该会员于该 第一标会组合之得标期数，Br为该前期竞标利率比率，Ij为该会员之该前期下标金额，Uj 为该会员之该前期下标金额所对应之该基本会金，Brt为一预定利率比率上限，wl为一第 一预定权重系数，为第二预定权重系数。
10. 如权利要求9所述的方法，其特征在于，步骤（B4)还包括以下步骤： (B44)将该融资倾向指标数值与预先决定的指标阈值比较，若该融资倾向指标数值大 于该指标阈值，则该服务器判断该会员为融资倾向会员，若该融资倾向指标数值小于该指 标阈值，则判断该会员为投资倾向会员。
11. 如权利要求8所述的方法，其特征在于，步骤（B4)还包括以下步骤： (B45)将该融资倾向指标数值与预定的指标阈值比较，并将该会员的总归户额度与该 第二标会组合的组合资金规模比较，若该融资倾向指标数值大于该指标阈值且该总归户额 度大于该组合资金规模，则判断该会员为融资倾向会员，反之则判断该会员为投资倾向会 员，其中该组合资金规模则为该基本会金与该第二标会组合期数减一之乘积。
【文档编号】G06Q30/02GK104517221SQ201410311065
【公开日】2015年4月15日 申请日期:2014年7月1日 优先权日:2013年10月3日
【发明者】简政, 施荧均 申请人:乔美国际网路股份有限公司