一种在线银行异常业务监控系统的制作方法
【专利说明】一种在线银行异常业务监控系统
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技术领域
[0002]本发明属于银行业务监控技术领域，具体涉及一种在线银行异常业务监控系统。
[0003]
【背景技术】
[0004]商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。商业银行在一国国民经济中所处的关键地位和作用以及其经营特点，导致了商业银行经营风险在整个国民经济中有着极大的影响力，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济带来严重后果。尤其在信贷快速增长的过程中，由于种种复杂原因导致大量的贷款无法收回，由此而导致的资产质量状况和经营效益状况的恶化。回顾九十年代到2008年爆发的金融危机，都无一例外地印证了一点:银行内部控制的任何松懈，都可能招致灭顶之灾。无论是国内现状还是国外环境，都对商业银行的有效内部风险控制提出了迫切要求。
[0005]随着银行数据大集中工程的实施，使得银行原本基于后台交易数据分析进行的内控机制需要发生改变。银行业务开展的多样，以及人民银行对反洗钱的规定等等，需要银行建设一套实时性，灵活性都非常强的分析监控系统，尤其是对异常业务的监控来完成对银行业务风险的监控和预警。
[0006]
【发明内容】
[0007]为了解决上述技术问题，本发明提供一种在线银行异常业务监控系统，其结构简单可靠，设计合理，维护方便，具有良好自适应性。
[0008]依据本发明的技术方案，提供一种在线银行异常业务监控系统，其包括控制终端10、服务器20、因特网30、GSM模块60和监控终端70，的控制终端10与服务器20连接，的服务器20通过因特网30与GSM模块60连接，且的GSM模块60连接监控终端70。通过控制终端10向监控终端70发送查询或者设置命令来实现对监控终端70的监控或维护控制终端10将查询或者设置命令发送给服务器20，服务器通过因特网30将查询或者设置命令发送给GSM模块60，GSM模块60再将查询或者设置命令发送给监控终端70，监控终端70执行完查询或者设置命令后，通过GSM模块60、因特网30将信号反馈给服务器20，服务器20再将信号反馈给控制终端10显示，实现对监控终端70的监控或维护；
其中系统逻辑层包括业务数据层、数据采集层、数据存储层、风险处理层、风险管理层和信息展现层。
[0009]进一步地，在在线银行异常业务监控系统中，业务数据层，主要指系统的原始业务数据来源；业务数据主要来自于现有的:核心业务系统、业务集中系统、数据仓库和其他外部数据；
数据采集层，利用数据采集平台从核心系统、数据仓库及相关业务系统中采集原始业务数据，包括:实时与非实时两种数据采集方式；
数据存储层，主要用于各类数据的存储，包括采集过来的原始业务数据以及系统所产生的衍生数据；
风险处理层，提供各类业务逻辑处理，主要由三大智能引擎实现:
计算引擎:根据风控实例的计算特性进行计算，主要包括即时计算和批处理计算两种模式；需要对日常统计、风险指标等进行批处理计算，除此之外，需要对抽样、查询等进行即时计算；
规则引擎:主要处理风险监测预警所涉及的指标、参数以及规则的计算，利用实时业务监测模型、正常业务监测模型、异常业务监测模型以及特征累计监测模型实现风险的监测预警；
工作流引擎:利用工作流技术实现在预警处理、调查分析、案例管理以及风险报告过程中业务处理工作流程的管理；
风险管理层可以实现会计业务风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等一系列风险处理流程，同时提供了系统的所有业务功能；主要划分为基础管理、监测预警两大应用功能平台；
信息展现层，为各类用户提供了统一的系统信息门户进行功能接入以及信息访问，实现了 WEB功能展现、BI多维分析以及安全保障体系；用户可划分为:风险监测用户、系统运作用户、技术开发用户、会计业务主管、部门领导、行领导。
[0010]更进一步地，在线银行异常业务监控系统具有数据采集、风险监测、风险预警、案例管理、调查分析、信息查询、风险报告、工作统计、规则管理、参数配置以及系统管理等功會K。
[0011]更进一步地，在线银行异常业务监控系统通过与业务系统的数据接口，可采用联动控制、准实时监测、事后监测、定期分析以及事后监督的多种方式进行业务系统的数据接收与风险监测，并根据内置的风险模型以及预警规则进行自动化的分析处理，并产生风险预警提示信息，从而帮助业务监督人员及时发现存在的风险，并采集相应的处理措施。
[0012]
更进一步地，在线银行异常业务监控系统通过预警处理、调查分析、案例管理、跟踪处理、报告管理等一系列风险处理流程和功能实现风险排查、管理与汇报；在风险处理过程中，系统可以利用灵活的应用接口，一方面实现多种方式预警信息提示，如:邮件、短信等；另一方面可以与其它业务系统进行信息共享与交互，比如:可对接影像档案系统进行凭证、档案的调用核查。
[0013]更进一步地，在线银行异常业务监控系统还提供对于各层指标的参数灵活配置，并能利用规则引擎实现对于风险预警规则的图形化以及参数化灵活配置。
[0014]依据本发明的技术方案，在线银行异常业务监控系统构建了可运维能力主动输出系统(对应下文的业务监控系统)，以更好的满足软件资产与系统业务连续性高效管控，促进业务系统合理规划等能力。可运维能力主动输出系统应合理逻辑分层，金字塔式至上而下构建业务、服务、资源的采集映射模型，每一层的采集管理的信息各不相同却又互相关联。至上而下，每一层都对下面一层提出要求；至下而上，每一层都对上面一层提供功能。同时为了满足云化系统的高并发性和对业务系统的低影响，需要采用基于注释的轻量级的核心功能库，特定的基于事件的消息通信，以及实时并行处理计算技术。业务系统可运维能力输出系统应当具有如下特点:1、能够主动输出业务和物理资源使用的映射情况，便于更好的掌控软硬件资源。2、很小的代价既避免对业务的影响，与保障相关信息能够实时提供，满足实时业务运维的要求。3、输出的业务和物理资源的基础数据可以为后续的运维工作环节实现一些创新的业务监控或资源拟真实施的辅助支撑能力。
[0015]
【附图说明】
[0016]附图1为依据本发明的在线银行异常业务监控系统的示意图。
[0017]
【具体实施方式】
[0018]下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。另外地，不应当将本发明的保护范围仅仅限制至下述具体结构或部件或具体参数。
[0019]本发明为在线银行异常业务监控系统，其包括控制终端10、服务器20、因特网30、GSM模块60和监控终端70，的控制终端10与服务器20连接，的服务器20通过因特网30与GSM模块60连接，且的GSM模块60连接监控终端70。通过控制终端10向监控终端70发送查询或者设置命令来实现对监控终端70的监控或维护控制终端10将查询或者设置命令发送给服务器20，服务器通过因特网30将查询或者设置命令发送给GSM模块60，GSM模块60再将查询或者设置命令发送给监控终端70，监控终端70执行完查询或者设置命令后，通过GSM模块60、因特网30将信号反馈给服务器20，服务器20再将信号反馈给控制终端10显示，实现对监控终端70的监控或维护；
其中系统逻辑层包括业务数据层、数据采集层、数据存储层、风险处理层、风险管理层和信息展现层。
[0020]进一步地，在在线银行异常业务监控系统中，业务数据层，主要指系统的原始业务数据来源；业务数据主要来自于现有的:核心业务系统、业务集中系统、数据仓库和其他外部数据；
数据采集层，利用数据采集平台从核心系统、数据仓库及相关业务系统中采集原始业务数据，包括:实时与非实时两种数据采集方式；
数据存储层，主要用于各类数据的存储，包括采集过来的原始业务数据以及系统所产生的衍生数据；
风险处理层，提供各类业务逻辑处理，主要由三大智能引擎实现:
计算引擎:根据风控实例的计算特性进行计算，主要包括即时计算和批处理计算两种模式；需要对日常统计、风险指标等进行批处理计算，除此之外，需要对抽样、查询等进行即时计算；
规则引擎:主要处理风险监测预警所涉及的指标、参数以及规则的计算，利用实时业务监测模型、正常业务监测模型、异常业务监测模型以及特征累计监测模型实现风险的监测预警；
工作流引擎:利用工作流技术实现在预警处理、调查分析、案例管理以及风险报告过程中业务处理工作流程的管理；
风险管理层可以实现会计业务风险的监测、预警、调查、跟踪、报告等一系列风险处理流程，同时提供了系统的所有业务功能；主要划分为基础管理、监测预警两大应用功能平台；
信息展现层，为各类用户提供了统一的系统信息门户进行功能接入以及信息访问，实现了