互联网房地产投资信托基金风险管理系统的制作方法
【专利摘要】为解决现有互联网房地产投资信托基金产品风险管控措施薄弱，风险管控技术落后，缺乏系统性、客观性、安全性、科学性的互联网房地产投资信托基金风险管控系统的问题，本发明提出一种互联网房地产投资信托基金风险管理系统，该系统包括风险评价系统和风险控制系统，风险评价系统包括相互连通的基础资产(池)风险评价系统和互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统。风险控制系统包括相互连通的基础资产动态风险控制系统和互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统。通过互联网房地产投资信托基金风险管理系统，有利于促进企业线上的风险管控，消除信息不对称，进而促进我国互联网金融系统的稳定和行业的可持续发展。
【专利说明】
互联网房地产投资信托基金风险管理系统
技术领域
[0001]本发明涉及到互联网金融资源网络应用技术，特别涉及到一种互联网房地产投资信托基金风险管理系统。【背景技术】
[0002]近年来，互联网金融产品层出不穷，已经成了金融产业的重要组成部分。但是，由于互联网金融产品的超常规发展，形成了大量的互联网金融产品的风险项目、风险投资和风险资产。这些风险的形成归根结底是缺乏有效的互联网金融产品的风险控制技术，特别是基于线上的智能化的互联网金融产品的风险管控技术和手段。像P2P互联网金融平台，众筹金融平台，电商小贷互联网金融平台，供应链金融互联网金融平台，这些平台对于优化金融资源配置，提高资源配置效率，解决中小微企业融资难、融资贵的问题和中低收入散户的资产配置问题都起到了积极的作用，但是由于内部管理不规范，项目风险控制措施薄弱，缺乏基于线上技术的互联网产金融产品的风险控制系统，项目出风险的概率较传统线下金融产品高的多。而且，即使有些企业也发现了风险控制薄弱这个问题，并且研究制定了一些基于机构和项目的风险管控措施和制度，但是这些技术措施和风控管理制度大多是基于线下传统的风险管控技术，与线上金融产品所需的风险管控技术的要求相差较大。
[0003]本发明的互联网房地产投资信托基金风险管理系统是服务于以互联网房地产投资信托基金业务为代表的互联网金融产品的风险管理技术和措施。房地产投资信托基金业务在发达国家的金融业务中占比很大，我国的房地产投资信托基金业务规模偏小，在金融进一步发展的过程中，势必会让房地产投资信托基金业务腾飞，研发、建设具有广泛认知度和品牌影响力的互联网房地产投资信托基金平台风险管理系统有利于维护我国金融系统的稳定，有利于促进互联网金融特别是互联网房地产投资信托基金产品的长远发展，有利于企业实现线上房地产投资信托基金的有效风险管控，有利于包括机构、散户在内的投资人能够根据自身的实际情况建立及时的止损机制，增强投资者对投资产品的风险辨识度， 有效消除互联网房地产投资信托基金过程中的信息不对称，从而维护投资者的根本利益。
【发明内容】
[0004]为解决现有互联网金融产品风控措施薄弱，风控技术手段传统落后，特别是互联网房地产投资信托基金产品缺乏一个基于基础资产、房地产投资信托基金投资产品的风险评价体系和风险管理体系，风险控制手段缺乏系统化、科学化和规范化，止损机制不足、信息不对称等问题，本发明提出一种互联网房地产投资信托基金风险管理系统，该系统包括风险评价系统和风险控制系统，风险评价系统包括基础资产(池)风险评价系统和互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统。风险控制系统包括基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统和互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统。基础资产(池)风险评价系统的主要评价指标包括基础资产的易变现性、流动性和可靠可控性， 基础资产可能带来的现金流收入情况，现金流的稳定性和可靠性。基础资产(池)风险评价系统的主要评价指标包括对基础资产增信措施的评价，包括但不限于对引入的担保和保险机构的财务实力、综合经营状况的量化评价，增信主体的整体信用状况。互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统包括但不限于对基础资产质量及其现金流的整体评价， 增信情况的整体评价以及资产管理人、托管人的信用、综合实力的整体评价，优先级、中间级、劣后级等各类房地产投资信托基金产品的权利和义务的整体评价。基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统包括基础资产的动态监控系统、预警系统和动态处置系统。基础资产的动态监控系统、预警系统和动态处置系统是对基础资产及其现金流进行动态评估，一旦超越实现设定的预警值，立即启动预警程序同时进入动态处置系统，控制由基础质量下降带来的互联网房地产投资信托基金产品价值下降的风险。互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统包括动态可调的风险预警指标系统和互联网房地产投资信托基金产品风险控制系统。互联网房地产投资信托基金产品风险控制系统是指一旦互联网房地产投资信托基金产品的整体信用等级和价值突破设定的预警指标的同时立即进入事先设定的互联网房地产投资信托基金产品处置程序进行相应处置。基础资产池的风险按照各种资产的单个风险及资产之间的相关性确定风险矩阵。【附图说明】
[0005]附图1为互联网房地产投资信托基金风险管理系统的结构示意图。【具体实施方式】
[0006]由图可知，本发明所示互联网房地产投资信托基金风险管理系统包括风险评价系统和风险控制系统，风险评价系统包括基础资产(池)风险评价系统和互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统。风险控制系统包括基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统和互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统。当发起人确定拟转让的基础资产后，相关利益方可以应用基础资产(池)风险评价系统，通过对事先设定的风险评价指标如基础资产的易变现性、流动性和可靠可控性，基础资产可能带来的现金流收入情况，现金流的稳定性和可靠性，基础资产增信措施等指标的评价，确定单个资产的风险程度。同时计算各资产的相关性得到资产池的整体风险矩阵，从而确定资产池的整体风险状况。在房地产投资信托基金产品设计或者出售阶段，各相关主体可以通过互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统与基础资产(池)风险评价系统互联，通对基础资产质量及其现金流的整体评价，增信情况的整体评价以及资产管理人、托管人的信用、综合实力的整体评价，优先级、中间级、劣后级等各类房地产投资信托基金产品的权利和义务的整体评价获得互联网房地产投资信托基金的整体风险状况。
[0007]当投资者购买了互联网房地产投资信托基金产品后，基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统和互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统启动发生作用。基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统包括基础资产的动态监控系统、预警系统和动态处置系统。基础资产的动态监控系统、预警系统和动态处置系统是对基础资产及其现金流进行动态评估，一旦超越实现设定的预警值，立即启动预警程序同时进入动态处置系统，控制由基础质量下降带来的互联网房地产投资信托基金产品价值下降的风险。与此同时，基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统将相关信息及时传输给互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统，互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统根据基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统所传输的数据信息，就会立即响应模拟生成互联网房地产投资信托基金内在价值的变动情况，按照投资者等相关方事先设定的预警指标，由系统自动做出相应的处置方案。
[0008]互联网房地产投资信托基金风险管理系统的有效应用，有利于维护我国金融系统的稳定，有利于促进互联网金融特别是互联网房地产投资信托基金产品的长远发展，有利于企业实现线上房地产投资信托基金的有效风险管控，有利于包括机构、散户在内的投资人能够根据自身的实际情况建立及时的止损机制，增强投资者对投资产品的风险辨识度， 有效消除互联网房地产投资信托基金过程中的信息不对称，从而维护投资者的根本利益。
【主权项】
1.一种互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于:该系统包括风险评价 系统和风险控制系统。2.根据权利要求1所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于:风险 评价系统包括基础资产(池)风险评价系统和互联网房地产投资信托基金投资产品的风险 评价系统。3.根据权利要求1所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于:风险 控制系统包括基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统和互联网房地产投资 信托基金产品动态风险控制系统。4.根据权利要求1、2所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于:基 础资产(池)风险评价系统的主要评价指标包括基础资产的易变现性、流动性和可靠可控 性，基础资产可能带来的现金流收入情况，现金流的稳定性和可靠性。5.根据权利要求1、2、4所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于: 基础资产(池)风险评价系统的主要评价指标包括对基础资产增信措施的评价，包括但不限 于对引入的担保和保险机构的财务实力、综合经营状况的量化评价，增信主体的整体信用 状况。6.根据权利要求书1、2所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于: 互联网房地产投资信托基金投资产品的风险评价系统包括但不限于对基础资产质量及其 现金流的整体评价，增信情况的整体评价以及资产管理人、托管人的信用、综合实力的整体 评价，优先级、中间级、劣后级等各类房地产投资信托基金产品的权利和义务的整体评价。7.根据权利要求书1、3所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于: 基础资产(基础资产产生的现金流)动态风险控制系统包括基础资产的动态监控系统、预警 系统和动态处置系统。8.根据权利要求书1、3、4、6所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征 在于:基础资产的动态监控系统、预警系统和动态处置系统是对基础资产及其现金流进行 动态评估，一旦超越实现设定的预警值，立即启动预警程序同时进入动态处置系统，控制由 基础质量下降带来的互联网房地产投资信托基金产品价值下降的风险。9.根据权利要求书1、3所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在于: 互联网房地产投资信托基金产品动态风险控制系统包括动态可调的风险预警指标系统和 互联网房地产投资信托基金产品风险控制系统。10.根据权利要求书1、3、8所述的互联网房地产投资信托基金风险管理系统，其特征在 于:互联网房地产投资信托基金产品风险控制系统是指一旦互联网房地产投资信托基金产 品的整体信用等级和价值一旦突破设定的预警指标的同时立即进入事先设定的互联网房 地产投资信托基金产品处置程序进行相应处置。
【文档编号】G06Q40/02GK105976249SQ201610290896
【公开日】2016年9月28日
【申请日】2016年4月22日
【发明人】邵玉君
【申请人】长沙星际泛函网络科技有限公司