基于供应链的资金流动交易方法及系统的制作方法
【专利摘要】本发明公开了一种基于供应链的资金流动交易办法，该方法包括以下步骤：接收至少一个第一法人的融资信息；接收至少一个第二法人的理财信息；照第一预设规则撮合各融资信息和各理财信息以形成至少一个付款账单；接收付款账单的资金交付信息；上述步骤中，融资信息包括融资金额和融资利率，理财信息包括理财金额和理财利率，第一法人为第二法人的上游法人。本发明提供的资金流动交易方法，处于上下游的第一法人和第二法人分别提交融资信息和理财信息，融资信息和理财信息撮合成交后，第一法人和第二法人进行资金交付，如此实现资金充裕方和资金匮乏方之间的资金流动，从而一定程度上消除了资金错配现象。
【专利说明】
基于供应链的资金流动交易方法及系统
技术领域
[0001]本发明涉及互联网和金融技术，具体涉及一种基于供应链的资金流动交易方法及系统。
【背景技术】
[0002]流动资金是企业生存的生命线，几乎所有企业都需要保持一定额度的流动资金以保障正常运转。在企业的日常活动中，其往往会遇到流动资金不足的状况，此时企业就需要进行外部融资以补充流动资金。
[0003]现有技术中企业的融资渠道主要包括银行贷款、发行债券以及股权融资，这三者对企业的信用状况、经营状况均具有较高的要求，相当一部分企业难以满足这些要求，这使得众多企业出现融资难的状况。与此同时，这些融资难企业的上游或者下游企业却可能具有大量的流动资金，如格力、上汽、茅台等企业，账户上长年具有几十亿甚至上百亿的流动资金，这使得现有技术中处于同一供应链上的一部分企业的理财需求旺盛，而另一部分企业的融资需求旺盛，两者的实际需求均难以满足，这一方面使得资金出现错配，另一方面也影响了整个供应链的健康运行。
【发明内容】
[0004]本发明的目的是提供一种基于供应链的资金流动交易方法及系统，以解决现有技术中同一供应链上不同法人间资金错配的不足之处。
[0005]为了实现上述目的，本发明提供如下技术方案:
[0006]—种基于供应链的资金流动交易办法，包括以下步骤:
[0007]接收至少一个第一法人的融资信息；
[0008]接收至少一个第二法人的理财信息；
[0009]按照第一预设规则撮合各所述融资信息和各所述理财信息以形成至少一个付款账单；
[0010]接收所述付款账单的资金交付信息；
[0011]上述步骤中，所述融资信息包括融资金额和融资利率，所述理财信息包括理财金额和理财利率，所述第一法人为所述第二法人的上游法人。
[0012]上述的资金流动交易办法，所述第一预设规则包括:
[0013]对于各所述融资信息，按照所述融资利率从高到低依次交易；
[0014]当所述融资利率相同时，按照所述融资金额从大到小依次交易；
[0015]当所述融资利率和所述融资金额均相同时，按照接收所述融资信息的时间优先顺序交易。
[0016]上述的资金流动交易办法，所述理财信息还包括银行或者其他外部融资授信信息，所述银行或者外部融资授信信息包括授信金额和授信利率，所述第一预设规则包括:
[0017]对于任一所述融资信息，当大于或等于所述融资利率的各所述理财信息的理财金额之和小于所述融资金额，按照第二预设规则撮合各所述银行或者其他外部融资授信信息和所述融资信息。
[0018]一种基于供应链的资金流动交易系统，包括:
[0019]接收模块，接收至少一个第一法人的融资信息，以及接收至少一个第二法人的理财信息；
[0020]撮合模块，按照第一预设规则撮合各所述融资信息和各所述理财信息以形成至少一个付款账单；
[0021 ]交付模块，接收所述付款账单的资金交付信息；
[0022]存储模块，存储所述第一法人数据、第二法人数据、融资信息、理财信息、第一预设规则、付款账单以及资金交付数据。
[0023]上述模块中，所述融资信息包括融资金额和融资利率，所述理财信息包括理财金额和理财利率，所述第一法人为所述第二法人的上游法人。
[0024]上述的资金流动交易系统，还包括:
[0025]企业资源计划对接模块，所述接收模块通过所述企业资源计划对接模块接收所述融资信息和/或所述理财信息。
[0026]上述的资金流动交易系统，还包括:
[0027]统计模块，统计预设时间段的所述付款账单。
[0028]上述的资金流动交易系统，还包括:
[0029]权限管理模块，其用于启用和禁用所述第一法人的融资信息撮合权限，或者启用和禁用所述第一法人的理财信息撮合权限。
[0030]在上述技术方案中，本发明提供的资金流动交易方法，处于上下游的第一法人和第二法人分别提交融资信息和理财信息，融资信息和理财信息撮合成交后，第一法人和第二法人进行资金交付，如此实现资金充裕方和资金匮乏方之间的资金流动，从而一定程度上消除了资金错配现象。
[0031]由于上述资金流动交易方法具有上述技术效果，完成该资金流动交易方法的资金流动交易系统也应具有相应的技术效果。
【附图说明】
[0032]为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0033]图1为本发明实施例提供的资金流动交易办法的流程图；
[0034]图2为本发明实施例提供的资金流动交易系统的结构框图；
[0035]图3为本发明实施例提供的资金流动交易系统的应用框图。
[0036]附图标记说明:
[0037]1、接收模块;2、撮合模块;3、交付模块;4、存储模块;5、企业资源计划对接模块。
【具体实施方式】
[0038]为了使本领域的技术人员更好地理解本发明的技术方案，下面将结合附图对本发明作进一步的详细介绍。
[0039]如图1所示，本发明实施例提供的一种基于供应链的资金流动交易办法，包括以下步骤:
[0040]101、接收至少一个第一法人的融资信息；
[0041]具体的，第一法人和第二法人均为法人，法人的内涵与现有法律上的“法人”概念一致，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立孚有民事权利和承担民事义务的组织，其包括公司、事业单位、以及各类机构、协会等等组织。本实施例中，接收第一法人发送的融资信息，融资信息为第一法人关于融资需求的信息，融资信息至少应包括融资金额和融资利率以及融资期限，如融资100万，年利率4%，期限为60天，除融资金额和融资利率外，还可以包括时间信息，如该融资信息可以交易的时间，几个小时或者几天，又或者打款时间，该融资信息成交后需要的到款时间等等；融资信息还可以包括付款的类型，如现金、银行转账或者发票等等。融资信息的格式应统一，便于后续的交易撮合。
[0042]102、接收至少一个第二法人的理财信息；
[0043]具体的，第二法人发布的为理财信息，理财信息为付款信息，理财信息至少应包括理财金额和预期理财利率的范围，还可以包括时间信息、付款类型等等信息，同样的，理财信息的格式也应统一，便于后续的撮合交易。
[0044]本实施例中，为保证第一法人和第二法人之间资金交易的安全，第一法人和第二法人应为上下游关系，第一法人为第二法人的上游法人。此时，同一法人，其既可能是上游法人，也可能是下游法人，如A、B、C三个法人，A为B的上游法人，B为C的上游法人，当A发布融资信息，B发布理财信息时，A就是第一法人，B就是第二法人;而当B发布融资信息，C发布理财信息时，B就是第一法人，C就是第二法人。
[0045]本实施例中，同一上游企业可能有多个下游企业，同一下游企业也可能有多个上游企业。
[0046]103、按照第一预设规则撮合各融资信息和各理财信息以形成至少一个付款账单；
[0047]具体的，将多个融资信息和一个理财信息进行撮合配对以完成交易，第一预设规则为预先设置的撮合交易规则，其可以参考现有技术中各类的交易规则，如股市成交规则、期货、汇市、拍卖以及其他的交易市场的交易规则，也可以根据实际需求自行设定第一预设规则，此时，融资信息和理财信息分别视为卖单和买单，卖单和买单通过第一预设规则撮合交易，与股市、汇市不同的是，本实施例中撮合交易成功后形成的仅是付款账单，并不要求同步进行资金交付。理论上，一个理财信息形成至少一个付款账单，也可能一个理财信息形成多个付款账单，此时多个融资信息由一个理财信息支付。付款账单形成后发送相关的付款账单至第一法人和第二法人。
[0048]104、接收付款账单的资金交付信息；
[0049]具体的，第二法人按照付款账单向第一法人进行资金交付，资金交付后本方法接收资金交付信息，接收资金交付信息后交易完成。本实施例可以包括具体的资金交付程序，仅需能够接收到资金交付信息即可。
[0050]资金交付可以有多种方式，如实时交割，类似于股票市场，成单后股票实时交割；也可以延后交割，如收市后或者以约定时间交付。另外，资金交付既可以在撮合系统中完成，也可以在另外的市场中完成，如银行平台或者各类资金交易平台中。
[0051]如非付款账单中有明确约定，第一法人和第二法人可以以现金、银行转账以及发票等各类方法实现资金交付。
[0052]本实施例对付款方式以及付款平台在所不论，可选的，不对实际的资金交付进行审核，仅需获取到最后的资金交付信息即表明资金交割成功。优选的，为保证资金交割的真实性，对资金交付信息进行真实性审核。
[0053]本实施例提供的资金流动交易方法，处于上下游的第一法人和第二法人分别提交融资信息和理财信息，融资信息和理财信息撮合成交后，第一法人和第二法人进行资金交付，如此实现资金充裕方和资金匮乏方之间的资金流动，从而一定程度上消除了资金错配现象。
[0054]本实施例中，优选的，第一预设规则包括:对于各融资信息，按照融资利率从高到低依次交易；当融资利率相同时，按照融资金额从大到小依次交易；当融资利率和融资金额均相同时，按照接收融资信息的时间优先顺序交易。即按照融资利率优先、融资金额次之、接收融资信息的时间最后的次序进行交易，如对于融资利率为6%的融资金额100万，理财利率5 %的50万优先于理财利率4.5 %的70万，理财利率5 %的50万优先于理财利率5 %的40万，对于两个理财利率均为5%的50万，挂单时间在先的优先成交。上述交易规则便于让第二法人更加快速和更加有效的利用流动资金，从而刺激第二法人帮扶第一法人的热情。
[0055]本实施例中，进一步的，理财信息还包括银行或者其他外部融资授信信息，银行或者其他外部融资的授信信息包括授信金额和授信利率，外部融资可以是除银行以外的其它融资渠道，如保险等，第一预设规则包括:对于任一融资信息，当大于或等于融资利率的各理财信息的理财金额之和小于融资金额，按照第二预设规则撮合各银行或其他外部融资授信信息和融资信息。对于具有充分流动资金的第二法人而言，其银行或者其他外部融资授信能力自然较资金匮乏的第一法人较强，当第二法人自身的流动资金并不足以为第一法人提供资金支持时，其可以动用自身的信用从银行或者其他外部融资机构为第一法人提供资金。当融资信息为5%利率的资金50万，而第二法人只有5%利率的资金30万时，那么剩下的20万资金可由第二法人提供的授信金额提供。本实施例中，作为优选的，应在理财金额无法足额匹配时才进行授信金额的匹配。
[0056]此处，授信利率可以由第二法人设定，其并不一定等于银行或者其他外部融资机构本身设定的授信利率。
[0057]本实施例中，优选的，还可以接收第一法人或者第二法人的禁止请求，禁止请求用于将部分撮合对象列入禁止名单，从而不与该部分法人发生资金交易。
[0058]如图2所示，本发明实施例还提供一种基于供应链的资金流动交易系统，包括接收模块1、撮合模块2、交付模块3以及存储模块4，接收模块I接收至少一个第一法人的融资信息，以及接收至少一个第二法人的理财信息;撮合模块2按照第一预设规则撮合各融资信息和各理财信息以形成至少一个付款账单;交付模块3接收付款账单的资金交付信息;存储模块4存储第一法人数据、第二法人数据、融资信息、理财信息、第一预设规则、付款账单以及资金交付数据。
[0059]具体的，整个系统包括多个模块，接收模块I用于接收第一法人和第二法人的各类信息，如融资信息、理财信息以及其它的各类操作信息，撮合模块2用于按照第一预设规则撮合融资信息和理财信息，交付模块3用于接收资金交付信息，显然的，交付模块3也可以具有实质的资金交付功能。存储模块4用于与上述模块相关的各类信息，如第一法人数据、第二法人数据、融资信息、理财信息、第一预设规则、付款账单以及资金交付数据等等。
[0060]本实施例中，如图3所示，整个系统按照使用者的不同可以划分为第一法人使用的部分、第二法人使用的部分以及平台运营者使用的部分，上述各模块在不同使用者前展现为不同的功能，如平台运营者可以具有准入管理、融资查询、未成交发票查询、融资申请单查询、企业信息管理、权限管理、撤回发票等等功能，第二法人具有设置、市场交易、交易查询、报表等功能，第一法人具有设置、融资申请、报表等功能，若一个法人同时具备第一法人和第二法人的双重身份，那么它就具有两者的双重功能。
[0061]由于上述资金流动交易方法具有上述技术效果，完成该资金流动交易方法的资金流动交易系统也应具有相应的技术效果。
[0062]本实施例中，进一步的，还包括企业资源计划对接模块5，其用于接收模块通过企业资源计划对接模块5接收融资信息和/或理财信息。企业资源计划系统又称ERP系统，资金流动交易系统通过预留的接口直接与ERP系统进行对接，使得相关的法人直接通过己方的ERP系统即可对接系统并完成相关的操作，如此便于相关方的操作。
[0063]本实施例中，优选的，还包括统计模块，其用于统计预设时间段的付款账单，其便于各方查看成交信息。
[0064]本实施例中，更优选的，还包括权限管理模块，其用于启用和禁用第一法人的融资信息撮合权限，或者启用和禁用第二法人的理财信息撮合权限，如此便于法人将不愿进行资金交易的对象排除。
[0065]以上只通过说明的方式描述了本发明的某些示范性实施例，毋庸置疑，对于本领域的普通技术人员，在不偏离本发明的精神和范围的情况下，可以用各种不同的方式对所描述的实施例进行修正。因此，上述附图和描述在本质上是说明性的，不应理解为对本发明权利要求保护范围的限制。
【主权项】
1.一种基于供应链的资金流动交易办法，其特征在于，包括以下步骤: 接收至少一个第一法人的融资信息； 接收至少一个第二法人的理财信息； 按照第一预设规则撮合各所述融资信息和各所述理财信息以形成至少一个付款账单； 接收所述付款账单的资金交付信息； 上述步骤中，所述融资信息包括融资金额和融资利率，所述理财信息包括理财金额和理财利率，所述第一法人为所述第二法人的上游法人。2.根据权利要求1所述的资金流动交易办法，其特征在于，所述第一预设规则包括: 对于各所述融资信息，按照所述融资利率从高到低依次交易； 当所述融资利率相同时，按照所述融资金额从大到小依次交易； 当所述融资利率和所述融资金额均相同时，按照接收所述融资信息的时间优先顺序交易O3.根据权利要求1所述的资金流动交易办法，其特征在于，所述理财信息还包括银行或者其他外部融资授信信息，所述银行或者其他外部融资授信信息包括授信金额和授信利率，所述第一预设规则包括: 对于任一所述融资信息，当大于或等于所述融资利率的各所述理财信息的理财金额之和小于所述融资金额，按照第二预设规则撮合各所述银行或者外部融资授信信息和所述融资信息。4.一种基于供应链的资金流动交易系统，其特征在于，包括: 接收模块，接收至少一个第一法人的融资信息，以及接收至少一个第二法人的理财信息; 撮合模块，按照第一预设规则撮合各所述融资信息和各所述理财信息以形成至少一个付款账单； 交付模块，接收所述付款账单的资金交付信息； 存储模块，存储所述第一法人数据、第二法人数据、融资信息、理财信息、第一预设规贝IJ、付款账单以及资金交付数据； 上述模块中，所述融资信息包括融资金额和融资利率，所述理财信息包括理财金额和理财利率，所述第一法人为所述第二法人的上游法人。5.根据权利要求4所述的资金流动交易系统，其特征在于，还包括: 企业资源计划对接模块，所述接收模块通过所述企业资源计划对接模块接收所述融资信息和/或所述理财信息。6.根据权利要求4所述的资金流动交易系统，其特征在于，还包括: 统计模块，统计预设时间段的所述付款账单。7.根据权利要求4所述的资金流动交易系统，其特征在于，还包括: 权限管理模块，其用于启用和禁用所述第一法人的融资信息撮合权限，或者启用和禁用所述第二法人的理财信息撮合权限。
【文档编号】G06Q40/04GK106022918SQ201610305800
【公开日】2016年10月12日
【申请日】2016年5月9日
【发明人】刘舒予
【申请人】天津互联阡陌企业信息咨询有限公司