一种单笔投资进行抵押借款的方法
【专利摘要】本发明提供了一种单笔投资进行抵押借款的方法，包括以下步骤：S1：客户端选择一项单笔投资，并发送该项单笔投资的抵押请求至业务终端；S2：业务终端判断单笔投资是否符合抵押要求，如符合，进入步骤S3，如不符合，返回拒绝借款通知至客户端；S3：业务终端根据单笔投资计算最大借款金额及最大借款期限；S4：客户端设置实际借款金额及实际借款期限；S5：业务终端判断客户端设置的借款金额及借款期限是否符合借款要求，如符合，发布借款项目，如不符合，返回步骤S4。本发明提供的方法实现了利用单笔投资进行抵押，用户操作简单，且互联网金融平台的控制借贷的过程也十分简单，无需复杂的抵押审批流程。
【专利说明】
一种单笔投资进行抵押借款的方法
技术领域
[0001]本发明涉及现代金融投资抵押服务业领域，特别涉及一种单笔投资进行抵押借款的方法。
【背景技术】
[0002]随着互联网金融平台的发展，越来越多的用户通过互联网金融平台进行投资和借叙。
[0003]由于用户在正常投资的时候，很有可能会紧急需要资金，这个时候用户的投资正在进行中，从而无法获得急需的资金以用于周转，不利于用户的资金流动及投资需要。为解决该问题，本发明方法中用户可以对单笔投资进行抵押借款，从投资人转换为借款人，发布借款项目，可以快速回笼资金，解决投资人紧急需要资金的问题。
【发明内容】
[0004]本发明的目的在于提供一种单笔投资进行抵押借款的方法，以解决现有的金融借贷领域中用户投资后急需资金再次借贷时抵押审批流程复杂，不利于快速回笼资金的问题
[0005]本发明的第二目的在于提供一种单笔投资进行抵押借款的方法，以解决现有的金融借贷领域中用户投资后急需资金但无法获取可流动的周转资金的问题。
[0006]为实现上述目的，本发明提供了一种单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，包括以下步骤:
[0007]S1:客户端选择一项单笔投资，并发送该项单笔投资的抵押请求至业务终端；
[0008]S2:业务终端判断所述单笔投资是否符合抵押要求，如符合，进入步骤S3，如不符合，返回拒绝借款通知至所述客户端；
[0009]S3:所述业务终端根据所述单笔投资计算最大借款金额及最大借款期限；
[0010]S4:所述客户端设置实际借款金额及实际借款期限；
[0011 ] S5:所述业务终端判断客户端设置的借款金额及借款期限是否符合借款要求，如符合，发布借款项目，如不符合，返回步骤S4。
[0012]较佳地，所述单笔投资的抵押请求包括:已实施的单笔投资的投资信息及对该所述已实施的单笔投资的抵押请求信息。
[0013]较佳地，所述S2具体还包括，所述业务终端根据所述投资信息获取该项单笔投资的回款时间及回款金额，如该项单笔投资的回款时间小于募集时间，则不满足抵押要求，返回拒绝借款通知至所述客户端，否则进入步骤S3。
[0014]较佳地，所述步骤SI中选择的单笔投资为待回款状态。
[0015]较佳地，所述步骤S3中，还包括将所述最大借款金额及最大借款期限反馈给所述客户端；
[0016]所述步骤S4中，客户端根据所述最大借款金额及最大借款期限设置实际借款金额及实际借款期限；
[0017]较佳地，所述步骤S5中，所述借款要求为:所述实际借款金额小于或等于所述最大借款金额，所述实际借款期限小于或等于最大借款期限。
[0018]较佳地，所述单笔投资具有固定的回款时间及回款金额，相应地，所述借款项目具有固定的还款金额及还款时间。
[0019]较佳地，所述步骤S5中，发布借款项目具体包括:符合借款要求时，首先确定当前的授信金额;其中，根据所述实际借款金额计算所述授信金额C，如下式:
[0020]C = BX (Mr XDm+Br+1)+BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (PrXPmr)，
[0021]其中，B为实际借款金额，Br为借款人已借款金额对应的借款管理费率，Mr为借款人已借款金额对应的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，为借款人本次借款的还款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率；
[0022]则发布的借款项目的借款金额及借款期限应满足所述授信金额C。
[0023]较佳地，所述步骤S3中，所述最大借款金额Bmax根据下式进行计算:
[0024]Bmax=Ar XR-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (PrXPmr)，
[0025]其中，Ar本次借款的单笔投资的待收本金，R为待收本金的授信额度，Bm为借款人以本单笔投资质押已发布的借款金额，Mr为借款人已借款金额的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，为借款人本次借款的还款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率；；
[0026]所述最大借款时间Dmax设为:Dmax= Da_2，其中，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间。
[0027]本发明提供的单笔投资进行抵押借款的方法通过将需要紧急流转资金的用户的任意一项符合要求的单笔投资进行抵押，进而对该客户进行借款，使得用户可以通过本发明方法执行下的互联网金融平台处获得周转资金。该方法下，用户操作简单，且互联网金融平台的控制借贷过程也十分简单，无需复杂的抵押审批流程，即有利于用户的资金周转，也有利于扩展互联网金融平台的借贷业务。
【附图说明】
[0028]图1为执行本发明方法的金融系统结构图；
[0029]图2为本发明提供的单笔投资进行抵押借款的方法流程图。
【具体实施方式】
[0030]为更好地说明本发明，兹以一优选实施例，并配合附图对本发明作详细说明，具体如下:
[0031]本发明提供的单笔投资进行抵押借款的方法，应用于一般的金融系统中，如图1所示，该系统包括多个客户端11?In及一作为业务终端的服务器集群2，每个客户端可由借款用户或投资用户操作，而服务器集群2中包括WEB服务器20及数据库服务器21，借款用户或投资用户通过任意一个客户端发送借款请求或投资请求至WEB服务器20，由WEB服务器20根据接收到的请求调取数据库服务器21内的信息以控制借款或投资事件的执行。
[0032]如图2所示，本发明的单笔投资进行抵押借款的方法包括步骤SI?S5，具体如下:
[0033]S1:客户端选择一项单笔投资，并发送该项单笔投资的抵押请求至业务终端。
[0034]其中，做出抵押请求的用户需拥有至少一项投资，其通过客户端所选择的单笔投资必需处于等待回款的状态且未被其他借款所抵押，用户才能够通过客户端成功将其选中以及发送该选中的单笔投资的抵押请求。抵押的投资仅以单笔投资的待收本金(不包括红包)作为质押金。如用户持有多笔待收本金，则单笔待收本金的授信额度单独计算，每笔单笔投资抵押进行的借款单独关联相对应的待收本金。
[0035]而该项单笔投资的抵押请求包括:已实施的该项单笔投资的投资信息及对该已实施的单笔投资的抵押请求信息。其中，该项单笔投资的投资信息包括:待收本金自身的额度、待收本金的授信额度。
[0036]S2:业务终端判断请求抵押的单笔投资是否符合抵押要求，如符合，进入步骤S3，如不符合，返回拒绝借款通知至所述客户端。
[0037]具体地，业务终端根据投资信息获取该项单笔投资的回款时间及回款金额，如该项单笔投资的回款时间小于本次借款的募集时间，则不满足抵押要求，返回拒绝借款通知至所述客户端，否则进入步骤S3。
[0038]S3:业务终端根据请求抵押的单笔投资计算最大借款金额及最大借款期限。
[0039]该步骤中，具体地，根据该项单笔投资的回款时间及回款金额计算最大借款金额及最大借款期限。还可以将计算得到的最大借款金额及最大借款期限反馈给提出请求的客户端。
[0040]最大借款金额Bmax根据下式进行计算:
[0041 ] Bmax=Ar XR-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (PrXPmr)，
[0042]其中，Ar本次借款的单笔投资的待收本金，R为待收本金的授信额度，Bm为借款人以本单笔投资质押已发布的借款金额，Mr为借款人已借款金额的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，为借款人本次借款的还款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率；；
[0043]最大借款时间Dmax默认设为:Dmax= Da_2，其中，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间。
[0044]S4:客户端设置实际借款金额及实际借款期限。
[0045]客户端根据最大借款金额及最大借款期限设置实际借款金额及实际借款期限，具体由用户输入客户端其所想要贷款的金额及期限。
[0046]S5:业务终端判断客户端设置的借款金额及借款期限是否符合借款要求，如符合，发布借款项目，如不符合，返回步骤S4。
[0047]其中，本步骤中，业务终端可以依次先后判断借款金额及借款期限是否满足借款要求，如满足则继续，如不满足，则返回步骤S4由用户重新在客户端处设置所需要的实际借款金额及借款期限。
[0048]而本实施例中的借款要求为:实际借款金额小于或等于最大借款金额，实际借款期限小于或等于最大借款期限。
[0049]其中，单笔投资具有固定的回款时间及回款金额，相应地，借款项目具有固定的还款金额及还款时间，而该些信息由业务终端依据现有协议设置即可。
[0050]发布借款项目具体包括:符合借款要求时，首先确定当前的授信金额;其中，根据所述实际借款金额计算所述授信金额C，如下式:
[0051 ] C = BX (Mr XDm+Br+1)+BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (PrXPmr)，
[0052]其中，B为实际借款金额，Br为借款人已借款金额对应的借款管理费率，Mr为借款人已借款金额对应的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，为借款人本次借款的还款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率；
[0053]则发布的借款项目的借款金额及借款期限应满足所述授信金额C。
[0054]该方法进行抵押贷款风险较低，同时减少了借款的复杂度，减少了抵押审批的流程。
[0055]此外，本发明方法中所涉及的业务终端也可以接收投资人的投资请求，也即在借款人发起抵押借款请求时，该业务终端可以同时接收其他投资人的投资请求。无论是抵押借款请求还是投资请求均可通过客户端向业务终端发送，由业务终端进行处理，但业务终端对投资请求的处理本发明不作特别限定。能够应用本发明方法进行抵押贷款的业务终端及其客户端所执行的功能还可以为其他金融处理方法，但该些业务终端及其客户端所执行的本发明方法及其明显改进的技术方案均属于本发明的范围之内。
[0056]以上所述，仅为本发明的【具体实施方式】，但本发明的保护范围并不局限于此，任何本领域的技术人员在本发明揭露的技术范围内，对本发明所做的变形或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应以所述的权利要求的保护范围为准。
【主权项】
1.一种单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，包括以下步骤: S1:客户端选择一项单笔投资，并发送该项单笔投资的抵押请求至业务终端； 52:业务终端判断所述单笔投资是否符合抵押要求，如符合，进入步骤S3，如不符合，返回拒绝借款通知至所述客户端； 53:所述业务终端根据所述单笔投资计算最大借款金额及最大借款期限； S4:所述客户端设置实际借款金额及实际借款期限； S5:所述业务终端判断客户端设置的借款金额及借款期限是否符合借款要求，如符合，发布借款项目，如不符合，返回步骤S4。2.根据权利要求1所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述单笔投资的抵押请求包括:已实施的单笔投资的投资信息及对该已实施的单笔投资的抵押请求信息。3.根据权利要求2所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述S2具体还包括，所述业务终端根据所述投资信息获取该项单笔投资的回款时间及回款金额，如该项单笔投资的回款时间小于募集时间，则不满足抵押要求，返回拒绝借款通知至所述客户端，否则进入步骤S3。4.根据权利要求1或2所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述步骤SI中选择的单笔投资为待回款状态且未被其他借款所抵押。5.根据权利要求1所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述步骤S3中，还包括将所述最大借款金额及最大借款期限反馈给所述客户端;所述步骤S4中，客户端根据所述最大借款金额及最大借款期限设置实际借款金额及实际借款期限。6.根据权利要求1或5所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述步骤S5中，所述借款要求为:所述实际借款金额小于或等于所述最大借款金额，所述实际借款期限小于或等于最大借款期限。7.根据权利要求1所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述单笔投资具有固定的回款时间及回款金额，相应地，所述借款项目具有固定的还款金额及还款时间。8.根据权利要求1所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述步骤S5中，发布借款项目具体包括:符合借款要求时，首先确定当前的授信金额;其中，根据所述实际借款金额计算所述授信金额C，如下式: C = BX (Mr XDm+Br+1) +BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (Pr XPmr)， 其中，B为实际借款金额，Br为借款人已借款金额对应的借款管理费率，Mr为借款人已借款金额对应的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率； 则发布的借款项目的借款金额及借款期限应满足所述授信金额C。9.根据权利要求1所述的单笔投资进行抵押借款的方法，其特征在于，所述步骤S3中，所述最大借款金额Bmax根据下式进行计算: Bmax=Ar X R-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (Pr XPmr)， 其中，Ar本次借款的单笔投资的待收本金，R为待收本金的授信额度，Bm为借款人以本单笔投资质押已发布的借款金额，Mr为借款人已借款金额的日利率，Dm为借款人已借款金额对应的借款天数，Da为借款人本次借款抵押的单笔投资待收本金的回款时间，Pr为本次借款的罚息利率，Pmr本次借款的逾期管理费率；所述最大借款时间Dmax设为:Dmax = Da_2。
【文档编号】G06Q40/06GK106022919SQ201610319238
【公开日】2016年10月12日
【申请日】2016年5月13日
【发明人】黄明杰
【申请人】上海宝朔科技有限公司