专利名称：可靠准备和执行卖方和买方间商业交易财务结算的过程的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种可靠地准备和执行卖方和买方间商业交易的财务结算的过程，在该过程中根据卖方和买方达成的交易协议建立一个包含主要支付信息的支付数据文件，直接地或者在买方处的买方IT设备的介入下把该支付数据文件转发到买方的调停单元，在买方的该调停单元中检查该支付数据文件，接着在该检查后取决于检查结果根据该支付数据文件对财务单元的数据进行差额转换，以及向卖方的财务单元传送该差额转换结果以执行该商业交易的财务结算。
背景技术：
随着商业所涉及的计算、信息技术以及电信技术的发展，在买方和卖方不再彼此亲自会面的情况下购买服务和商品的范围日益增加，或者如果实现双方会面，在购买后作为某种银行事务处理的结果从买方向卖方传递所购买的产品或服务的价钱。
美国6,014,636号专利涉及一种购买实现方式，其中买方不必出现在购买现场，替代地买方可以通过电话网络以交互方式定购商品或服务。然而该方法的缺点是，用户实际上必须事先通过银行划转结算商品的价值，从而不能确保买方实际上会拥有定购的产品或服务。
另一个缺点是，这种通过银行划转的财务处理产生许多问题。在许多情况中非法获取买方的识别数据可通过非法划转从顾客的银行账户提取金额，从而造成顾客的损失。
匈牙利P98 02109号专利说明的过程除其它内容外还试图克服这样的滥用。它的本质是，在对某银行账号实现划转指令前，该账户的持有银行通过电信网络向对该账户拥有权限的一方发送一个与批准该交易有关的请求，该对账户拥有权限的一方也利用一个电信设备发回一个确认信息。接着该银行根据例如经SMS接收到的该核准信息的内容完成或者拒绝该银行划转的执行。
然而这种解决办法的缺陷是，尽管它可以把买者置于确认划转合法性的环境，但是仍不能确保买方和卖方的商业交易结束时会使买方得到定购的产品和卖方得到钱。
发明内容
借助本发明所提供的过程，我们的目的是提高已知交互购买的可靠性并且创造一种无现金购买情况下使卖方和买方在可能发生滥用上以及实现上都感到更加安全的形式，即，保持买方银行信息的保密处理并且卖方从其银行接收有关买方的支付愿望的准实时信息，和常用的方法相比仍然不改变顾计安全以及经济实用前提下的商业交易的财务结算。
我们的一个目的是，该过程应可应用于任何想象得出的商业交易，从而不仅可应用于因特网或者其它不同类型的所谓的“远程购买”情况，而且可应用于亲自参与的但购买价钱的实际结算又在购买后通过银行划转实现的商业交易。
本发明的基本思想是通过意识到当今的快速通信网络和信息技术设备以及移动通信设备使卖方在商业交易的财务结算和发货之前能够确定出买方确实具有用于定购的产品和服务的金钱并且愿意支付而形成的。而且，这些网络和设备同时又大大降低卖方或非法人员获取买方的识别数据从而能以任何形式控制买方的银行账户的可能性。
这种认识的本质是，可以把商业交易即买卖处理和财务结算即购买价钱的实际支付二者分隔开来，这是因为在商业交易期间可以在协议和支付之间插入一个检查处理，其中在存在适当的技术条件时该检查处理可以涉及买方的银行和卖方的银行。在该过程期间，可在财务结算前在银行间实现大致实时的预先检查并且同时可大致实时地向卖方通知其结果。从而利用该方案可以解决任务。
根据上面设定的目的，该依据本发明的用于可靠地准备和执行卖方和买方之间商业交易的财务结算的过程-在该过程期间根据卖方和买方达成的交易协议建立一个包含主要支付信息的支付数据文件，直接地或者在买方处的买方IT设备的介入下把该支付数据文件传送到买方的调停单元，在买方的该调停单元检查该支付数据文件，接着在该检查后取决于检查结果根据该支付数据文件对财务单元的数据进行差额转换并且向卖方的财务单元传送该差额转换结果以执行该商业交易的财务结算-基于该原则，即，在卖方和买方向达成的商业交易期间或之后卖方建立一个用于该给定商业交易的唯一交易识别数据项，向买方告知该数据项，通过用告知买方的该唯一交易识别数据项补充买方的主要支付信息建立识别支付信息，然后借助买方的IT设备在包含属于买方的调停单元的情况下，通过信息发送网络经过属于卖方的调停单元把该识别支付信息发送到卖方，并且除了发送该识别支付信息或者在此之后启动该商业交易的财务结算。
依据本发明的该过程的另一个准则是，在商业交易的财务结算之前，通过属于卖方的调停单元把该识别支付信息传到卖方的营业额检查单元并在此处再次确定该识别支付信息，在此方式下建立确认支付信息，以及仅在该确认支付信息到达属于买方的调停单元后才启动该商业交易的财务结算。
在该过程的一种可能实现中，于商业交易的财务结算之前在位于买方处的买方IT设备的帮助下建立一个确认指令，把该确认指令发送到属于买方的调停单元，并且在此之后才启动该商业交易的财务结算。
在该过程的另一种不同形式中，在从属于买方的调停单元向属于卖方的调停单元传送识别支付信息的同时启动该商业交易的财务结算。
在本发明的又一种形式中，通过信息发送网络的帮助使买方知道卖方的唯一交易识别数据项，并且在一种给定情况下通过该信息发送网络的帮助把该唯一交易识别数据项发送到位于买方的买方IT设备。
而在本过程的一种不同实现中直接使买方知道该唯一交易识别数据项。
在该过程的另一实现中，该交易识别数据项设置在一个识别数据文件中，并且该识别数据文件的每个交易识别数据项和各个商业交易链接。
从实现本发明的角度看，属于买方的调停单元最好是操作买方的财务单元的银行，而属于卖方的调停单元最好是操作卖方的财务单元的银行，在一种给定情况下属于买方的调停单元和属于卖方的调停单元是同一个银行。
在该过程的另一形式中，属于买方的调停单元和属于卖方的调停单元是同一个公用服务事业提供商，并且在一种给定情况下属于买方的财务单元和属于卖方的财务单元由同一个公用服务事业提供商营运。
依据本发明的过程的优点是，通过它的应用买卖双方对商业交易都可以感到安全，因为在发送产品前卖方已经能够确定会收到该产品的价钱而且买方不必提供非法人员以后可能滥用的信息，此外买方甚至还能在商业交易的财务结算之前得到有关该划转能否实际到达该卖方的信息。
本发明过程的另一个优点是，其利用简单装置并无须进行许多开发而为电子商务创造安全环境，并且为广泛使用这种商业交易并为全球经济发展开辟通路。这里还必须指出，日益发展的普通移动通信设备尤其有助提高本发明的可使用性。
另一个有利方面是，在执行该过程的大多数情况中，不必建立新的技术设备，并且常常不必进一步开发它们，也不必在买方和卖方处安装新的设备，从而该过程的应用对于买方和卖方都不需要特殊的投资。
下面我们通过结合与几个过程示例的附图详细展示依据本发明的过程。附图中图1简略示出适用于该过程的网络和部件的连接。
具体实施例方式
在图1中可以看出一种通过其可以执行依据本发明的过程的可能布局。可以看出，卖方10和买方30之间不存在直接连接。它们通过信息发送网络20彼此接触，卖方10利用卖方的IT设备12而买方30利用买方的IT设备31和信息发送网络20连接。卖方的IT设备12和买方的IT设备31可以是某种类型的计算设备、交互式电视、移动设备或者某种适用于接收、发送和显示数据的其它设备。
卖方10还具有一个识别符形成设备11，用于建立含有交易识别数据项11b的识别符数据文件11a，并且用于存储该交易识别数据项11b。当然，识别符形成设备11也可以是卖方的IT设备12的一部分。和卖方10连接的还有营业额检查单元13，它也可以是卖方的IT设备12的一部分。另外，卖方10具有调停单元70，其用于管理财务单元71，该调停单元也具有一个IT单元72。
除了买方的IT设备31之外，买方30还和操作财务单元61的调停单元60连接，该调停单元60也具有一个IT单元62。卖方10通过IT单元72保持和调停单元70的联系，而买方30通过IT单元62具有和调停单元60的信息发送链路。卖方10和调停单元70之间以及同样买方30和调停单元60之间的链接可以是直接的或者也可通过信息发送网络20进行。
这里必须指出术语“信息发送网络20”应理解为一组以适应完成通信的各种方式操作或构建的任何设备。同样的解释也应用在调停单元60和调停单元70之间的链接上，其可以通过IT单元62和IT单元72的直接链接解决或者替代地通过信息发送网络20解决。然而，在所有情况下，一个重要的要求是以适当的安全程度实现买方30和调停单元60之间、调停单元60和调停单元70之间以及调停单元70和卖方10之间的信息流通。
如果调停单元60是买方30的银行，财务单元61是买方30在该银行保持的经常账户，则这是实用的。调停单元70是卖方10的银行，并且相应地财务单元71是卖方10的经常账户。这里必须指出，调停单元60和调停单元70不必必须是银行，它们可以是其它机构，例如公用事业服务提供商，而且财务单元61或财务单元71也不必在组织意义属于调停单元60或调停单元70。也可以想象调停单元60属于买方30和调停单元70属于卖方10，或者财务单元61属于买方30和财务单元71属于卖方10，或者财务单元61属于买方30和财务单元71属于卖方10，或者它们整个组属于同一个银行或公用事业服务商，在这种方式下，于一个机构内发生调停单元60和调停单元70之间的通信以及货币流通。
以下借助于例子开始展示该过程。例1在该过程的此种形式下在因特网上进行商业交易。买方30在买方的IT设备31的帮助下选择要订购的产品并且通过信息发送网络20把订单发送到位于卖方10处的卖方IT设备12。卖方在识别符形成设备11的帮助下产生一个交易识别数据项11b，也通过信息发送网络20把该数据项11b发送到位于买方30处的买方IT设备31。在完成定购后，买方30建立含有主要支付信息41的支付数据文件40，其包含所有数据，基于该数据，买方30的调停单元60能识别出买方30本身、卖方10、卖方10的调停单元70以及该交易的财务参数组的数据。
当通过买方30处的买方IT设备31传送了交易识别数据项11b时，买方30用从卖方10接收的交易识别数据项11b补充包含主要支付信息41的支付数据文件40，从而以这种方式建立识别支付信息50。识别支付信息50现在不仅适用于清楚地确定卖方10、调停单元70以及买方30，它还是一条用于清楚地识别在卖方10和买方30之间确立的交易的数据。
现在在位于买方30处的买方IT设备31的帮助下通过信息发送网络20把由买方30建立的该识别的支付信息50发送到调停单元60。调停单元60能够基于接收到的识别支付信息50识别买方30的财务单元61，即经常账户，并且能够基于此检查买方30实际上是否具有用于该购买的金额。在可得到必要的保证数额的情况下，调停单元60通过信息发送网络20把该识别支付信息50发送(尤其在具有适当数据保护的情况下)到调停单元70，即卖方10的银行。
调停单元70从接收到的识别支付信息50识别卖方10以及它的财务单元71即经常账户。除了识别之外，来自调停单元60的识别支付信息50还保证买方30的财务单元61能够支付在该识别支付信息50中出现的数额，并且在此意义上充当期票，即买方的30的调停单元60的担保。
调停单元70把已经到达调停单元70并且已经由它评估的识别支付信息50通过信息发送网络20发送到卖方10，接着卖方10利用营业额检查单元13把该识别支付信息50和卖方具有的数据进行比较。如果该识别支付信息50中收到的数据，尤其是购买价格，和卖方10处的卖方IT设备12中存储的数据相符，则接受建立确认支付信息51，接着卖方10把该确认支付信息经它自己的调停单元70发送到买方30的调停单元60，而且还向买方30发送由买方30定购的产品。在该确认支付信息51返回到调停单元60(在本发明该过程的本形式中)后，调停单元60也启动和该卖方10和买方30间确立的商业交易相关的财务结算。据此，按其自身已知的方式，对买方30的财务单元61进行借记划转事务处理，并且按通常方式在卖方10的财务单元71上出现从买方30划转的数额。例2在本过程的该形式下，卖方10和买方30直接会面，即商业交易不通过信息发送网络20而是面对面发生。在达成该商业交易后，卖方10对买方30发出一张由卖方10处的卖方IT设备12准备并且打印的发票，其中该发票的序号是由识别符形成设备11产生的交易识别数据项11b。根据用这种方式接收到的发票，买方30准备支付数据文件40，该文件包含主要支付信息41并且其中直接写入交易识别数据项11b即收到的发票的序号。在买方30的移动设备的帮助下把该建立的识别支付信息50发送到调停单元60。
买方30的调停单元60按前一个例子给出的方式检查识别支付信息50并把它发送到卖方10的调停单元70，并从此处该信息到达卖方10。根据该接收到的信息，卖方10在断定该商业交易后立即在情况下把商品交付给买方30。例3在本过程的该形式下，买方30通过电话经信息发送网络20和卖方10接触，并且在达成商业交易后卖方10发出一张来自发票簿的为一份严格编号的印刷文件的单据。在发票簿中每张发票包含一个预印上的序号，其为该给定发票的序号并且其由印刷机准备，该印刷机可以和卖方10链接以充当识别符形成设备。该发票簿的全部发票号码构成识别符数据文件11a，其中每个发票号码构成交易识别数据项11b。
在卖方10向买方30通知和该交易相关的发票序号即交易识别数据项11b后，买方30按照例1中给出的方式继续。但是，不同之处在于，当卖方10从它的调停单元70接收识别的支付信息50并且接着在营业额检查单元13进行检查后，建立确认的支付信息51并回送到调停单元60时，买方30的调停单元60不启动财务结算。
在该过程的这个阶段卖方10已经具有它因供应产品而收到产品价额的担保，但是买方30尚未能够试用定购的产品。从而要在买方30收到定购的产品并且向调停单元60发出可启动财务结算的确认指令63后，才启动财务结算。
根据给出的这些例子可以看出，依据本发明的该过程可以具有各种各样的彼此能组合的其它形成，但是，它们全部的基本重要之处在于，买方30不告诉卖方10它的银行识别数据，替代地由卖方10建立一个可由买方30独立使用的明确的交易识别数据项11b，从而实质上在商业交易和财务结算期间可保持买方30财务上不具名。
另一个重要的新因素是，一张实时的支付期票先行于财务结算，从而甚至在彼此不了解的双方之间物理履行而不必等待延期的财务结算过程。通过在整个交易的财务结算期间只和自己了解的合作人接触-买方和卖方与它们自己的调停单元，该调停单元和它们自己的客户以及彼此之间提高了交易中参与方的舒适感。通过不必包括在别的情况下交易的参与各方绝不会接触的中介方，简化了整个交易。
在依据本发明的该过程的所有各种形式中，通过向卖方的调停单元发送识别支付信息，买方的调停单元可以承担和支付数据文件中出现的购买价额结算有关的担保。这还有可能使卖方加快它的现金流，因为在拥有银行的期票后，如果根据协议实际财务结算晚些发生，则卖方就具有售出该债务的机会。
这些给出的例子只和依据本发明的过程的主要步骤有关。然而，在实际实现时，为了最大程度地满足客户的需要，对该过程补充差错和确认信息以及处理退还请求的手续是实用的。本说明书未涉及这些业务，因为它们可以从本文中叙述的原则和步骤中派生出。
可以很好地应用依据本发明的过程，尤其是用于在电子商务中快速可靠地执行商业交易。
权利要求
1.一种可靠地准备和执行卖方和买方间商业交易的财务结算的过程，在该过程中根据卖方和买方达成的交易协议建立一个包含主要支付信息的支付数据文件，直接地或者在位于买方处的买方IT设备的介入下把该支付数据文件发送到买方的调停单元，在买方的该调停单元中检查该支付数据文件，接着在该检查后，取决于检查结果根据该支付数据文件对财务单元的数据进行差额转换，以及向卖方的财务单元传送该差额转换结果以执行该商业交易的财务结算，该过程的特征在于在卖方(10)和买方(30)间达成该商业交易期间或之后建立一个用于该给定商业交易的唯一交易识别数据项(11b)，向买方(30)告知该数据项，通过用该告知买方(30)的唯一交易识别数据项(11b)补充买方(30)的主要支付信息(41)来建立识别支付信息(50)，然后借助买方的IT设备(31)在包含属于买方(30)的调停单元(60)的情况下，通过信息发送网络(20)经由属于卖方(10)的调停单元(70)把该识别支付信息(50)发送到卖方(10)，以及除了发送该识别支付信息(50)或者在发送该识别支付信息之后启动该商业交易的财务结算。
2.依据权利要求1的过程，其特征在于在商业交易的财务结算之前，通过属于卖方(10)的调停单元(70)把识别支付信息(50)传送到卖方(10)的营业额检查单元(13)，在此再次检查该识别支付信息(50)，并且以这种方式建立确认支付信息(51)，以及仅在该确认支付信息(51)到达属于买方(30)的调停单元(60)后才启动该商业交易的财务结算。
3.依据权利要求1或2的过程，其特征在于在商业交易的财务结算之前，在位于买方(30)处的买方的IT设备(31)的帮助下建立确认指令(63)，把该确认指令(63)发送到属于买方(30)的调停单元(60)，以及仅在此之后启动该商业交易的财务结算。
4.依据权利要求1的过程，其特征在于在从属于买方(30)的调停单元(60)向属于卖方(10)的调停单元(70)传送识别支付信息(50)的同时启动该商业交易的财务结算。
5.依据权利要求1-4中任一权利要求的过程，其特征在于利用信息发送网络(20)使买方(30)知道卖方(10)的唯一交易识别数据项(11b)。
6.依据权利要求5的过程，其特征在于利用信息发送网络(20)向位于买方(30)处的买方IT设备(31)发送该唯一交易识别数据项(11b)。
7.依据权利要求1-4中任一权利要求的过程，其特征在于直接使买方(30)知道该唯一交易识别数据项(11b)。
8.依据权利要求1-7中任一权利要求的过程，其特征在于在一个识别数据文件(11a)中设置该交易识别数据项(11b)，并且该识别数据文件(11a)中的各个交易识别数据项(11b)和各个商业交易链接。
9.依据权利要求1-8中任一权利要求的过程，其特征在于属于买方(30)的调停单元(60)是操作该买方(30)的财务单元(61)的银行。
10.依据权利要求1-8中任一权利要求的过程，其特征在于属于卖方(10)的调停单元(70)是操作该卖方(10)的财务单元(71)的银行。
11.依据权利要求1-10中任一权利要求的过程，其特征在于属于买方(30)的调停单元(60)和属于卖方(10)的调停单元(70)是同一家银行。
12.依据权利要求1-8中任一权利要求的过程，其特征在于属于买方(30)的调停单元(60)和属于卖方(10)的调停单元(70)是同一家公用事业服务提供商。
13.依据权利要求12的过程，其特征在于属于买方(30)的财务单元(61)和属于卖方(10)的财务单元(71)都由该同一家公用事业服务提供商操作。
全文摘要
一种可靠地准备和执行买卖双方商业交易的财务结算的过程，其中根据双方达成的交易协议建立包含主要支付信息的支付数据文件，直接地或借助买方IT设备把该文件发送到买方调停单元，在此检查该文件，取决于检查结果根据该文件对财务单元的数据进行差额转换，向卖方财务单元传送该转换结果以执行该商业交易的财务结算。在卖方(10)和买方(30)间达成商业交易期间或之后建立用于该给定商业交易的唯一交易识别数据项(11b)，向买方告知该数据项，通过用该数据项补充买方的主要支付信息(41)建立识别支付信息(50)，然后借助于买方IT设备(31)通过信息发送网络(20)经卖方调停单元(70)把该识别支付信息发送到卖方，除了发送该识别支付信息或在此后启动商业交易财务结算。
文档编号G06Q20/00GK1483185SQ0182114
公开日2004年3月17日 申请日期2001年11月9日 优先权日2000年11月20日
发明者安德拉什·维尔莫什, 安德拉什 维尔莫什 申请人:安德拉什·维尔莫什, 安德拉什 维尔莫什