专利名称：通过由在线信用证和/或在线履约保证金支持的安全的电子银行汇票实现随附带条件而 ...的制作方法
技术领域：
本发明涉及电子商务(以下为“e-commerce”)领域。尤其是，本发明涉及用于包括经由安全的电子银行汇票随附带条件而定的付款数额的目录验证的电子交易的方法和系统。
背景技术：
最初作为军用和高等院校通信工具的计算机网络和通常被称为因特网的网络现在已经成熟为一个全球通信媒体。与越来越无所不在的高带宽可利用性一起，该因特网的迅速增长已经促使尝试采用这个介质用于商业的目的。环球网(以下称为“Web”)和用于导航该环球网的被称为“浏览器”的软件工具的共同进步已经有助于促进时兴在该因特网上接受商品及服务的买卖。当前，一个希望去在该环球网上购买商品和/或服务的人(以下称为“环球网买方”)必须首先找到所关心的商家(以下称为“环球网卖方”)的通用资源定位器(以下称为“URL”)，典型地使用一个搜索引擎或者一个入口。另外地，该用户可以从广告获悉一个卖方的URL，或者可以存储经由无论什么来源获得的该URL，并且无需经过一个入口或者搜索引擎直接访问该卖方站点。尔后，该环球网买方必须使用他的或者她的网络浏览器导航到该环球网卖方的网站。在选择该环球网买方希望购买的产品之后，该环球网买方典型地被要求在该环球网卖方的站点上填写一个冗长的电子表格。上述的电子表格通常需要涉及隐私和机密的信息，至少包括该用户的名称、地址、电话号码、电子邮件地址和信用卡信息。此外，该买方必须分别地登录每个网络站点，以购买其所希望的商品及服务。在每个上述的网络站点上，该买方必须填写以上列出的涉及隐私和机密的信息。实际上，该买方必须对应于每个环球网卖方填写一个信用申请表，不管该买方是否真正地希望或者需要该信用。通常，该环球网买方被要求或者邀请去选择一个专用的和唯一的标识标记(以下称为“ID”)和一个口令字。因而，当他或者她下一次访问该环球网卖方的站点时，上述的ID和口令字可以让该环球网买方在该环球网卖方的电子表格中绕过许多的数据输入。但是，这使环球网卖方对于每个环球网买方采集和存储个人和计费信息成为必需。虽然大多数的环球网卖方可以小心地保证和保护这些人员的信息资源，但上述的信息仍然存在可能被用于不同于该环球网买方最初期待的目的的可能性。信用卡或者签帐卡信息对于欺诈和滥用是尤其敏感的。的确，由于缺乏(或者广泛地不相干的特性)由环球网卖方配置的去防止上述的信用卡或者签帐卡欺诈的安全措施，一个偷窃(或者盗用的)然而在别的方面却是有效的信用卡号可能被欺骗性地用于经环球网购买商品或者服务。上述的欺诈对于所涉及的各方都是不利的，包括该信用卡发行者、该环球网买方和该环球网卖方，他们必须花费时间和精力处理买方的投诉。来自信用卡的财力损耗影响信用卡发行者和买方两者，但是，该主要的损失将由该商家承受，因其已经出让该商品，并且已经发生由该信用卡发行者拒绝接受的费用。对于该商家，这些损失是在使用信用卡用于电子商务时的一个主要的缺点。
但是，不仅该环球网买方的信用卡信息可能被窃取。此外可以称作身份失窃潜在危险的是人员的私人和财务信息的挪用和滥用。对身份失窃的恐惧是隐约可见日益更大的，因为这些基于环球网的电子表格将非常详述的机密的预包装、一站购物信息源提供给了访问于此的那些无道德的个别人。虽然绝大多数的环球网卖方是诚实的，并且具有针对阻挠身份失窃而规定的操作程序，在因特网上环球网卖方的绝对的迅速扩大使得上述的失窃变得越来越寻常。
或许可以称为“身份混乱”的较少的可控告(只不过因为挫败)是可能的。在这里，一个人员可以与另一个搞混，并且它们的相应的个人信息可以被代替或者彼此混合在一起。例如，一个环球网卖方或者信用咨询公司可能错误地合并二个同样的姓名的不同人员的二个记录。同样，这个问题由于在因特网上环球网卖方的迅速扩大而恶化，这些环球网卖方需求、存储以及或许挖掘和/或销售从他们的环球网买方中获得的个人和财务信息。
这个环球网卖方的迅速扩大也指的是，环球网买方被重复地要求选择很多不同的ID口令字对，用于每一个不同环球网卖方。因此，对于该环球网买方来说，将这些ID口令字对和/或与特定的环球网卖方的一个特定的ID口令字对的对应关系都记住可能变得很困难。某些环球网买方采取选择单个ID口令字对，并且对于所有的环球网卖方使用同一个的ID口令字对，借此他们实施交易。但是，这是不太令人满意的解决方案，因为如果该同一个的ID口令字对被盗用，上述的环球网买方更易受欺诈的攻击。
在环球网卖方采集数据之中感到缺乏安全性、简明性和一致性，阻碍了众多的潜在的顾客在线购买商品及服务，成为了进入电子商务市场的壁垒。因此，环球网买方感兴趣于促进简单、一致和安全的基于环球网的交易。因此，实质上需要的是允许在因特网或者其他的网络上执行的金融交易以通过环球网卖方简单、一致的方式，并且以确保该环球网买方的个人和财务信息完整和安全的方式实施的方法和系统。
环球网卖方的兴趣通常针对他们的买方的兴趣，其中环球网卖方感兴趣于促进简单和安全的电子商务，为的是吸引最大可能数量的买方去他们的站点。如果执行了一个不加选择的采集买方的个人和财务信息的备选方案，环球网卖方必须确实地对人们为他们提供的商品或者服务付费充满信心。因此，实质上需要的是促进环球网卖方的兴趣并且提供给他们以全面的信心，也即他们将对于从他们的网络站点销售的商品及服务以及时的方式付费的方法和系统。
很奇怪，到目前为止，几乎没有银行成为对于环球网买方-环球网卖方交易的整体参与者。确实地，虽然金额最终被从该环球网买方的银行帐户记入借方，或者被记入他的或者她的信用卡或者签帐卡，当上述的交易通常被建立之时，该买方的银行或者其他的金融机构一般地不主动地卷入电子商务交易。因此，实质上还需要的是包括了诸如银行的金融机构的方法和系统，它们在电子商务交易中是作为整体和重要的参加者，。
简单交易包括单个买方许下一个无条件的付款或者一个无条件的承诺去支付单个卖方，但这只构成通常地进行的交易的一小部分。例如，很多的交易包括某些性质的有附带条件的付款。确实地，很多的交易包括固有的附带条件(contingency)，在商品或者权利被转手或者契约被解除之前其必须被满足。例如，对于房地产购买订立合同是复杂的交易，其一般地包括排除多个附带条件(通过检验、获得投资、执行修缮及其他通常买方和卖方两者对日期敏感的责任)。从历史上讲，此类交易基本是在书面文件上全部手写签名。确实地，在签订销售土地合同的情况下，买方(有时是卖方)一般地必须重复地访问第三方代理商的营业场所以排除附带条件，和/或作为该附带条件被满足和/或排除进行付款。另外地，单个文档可以经由传真被重复地发送用于签名，最终地再现的最后文档几乎是字迹模糊的并且潜在地蒙受被拒付的影响。
其他的有附带条件的付款方案可能信赖也可能容易被拒付其他的不安全的方案。例如，股票经纪人可能通过电话接受订单买入或者卖出有价证券或其他金融工具，假定订单来自一个已知的用户。在订单被填入一个预先确定的时间之后(例如，五天)，该交易被完成，并且随后有双方协议的文件和付款作为“结算”。在这种情形下，该用户基于该经纪人假定的良好信誉操作，同时该经纪人靠他的或者她的用户假定的良好信誉操作。但是，这样一个交互作用的模式是充满被滥用的可能性的，并且可能有损于双方的有效责任。
目前基于环球网的经纪业务越来越普遍，其允许客户验证在环球网上的买卖订单；这是一个超越用电话-语音方式进行委托的进步，但是目前尚没有专门的签署机制可利用，而且该环球网经纪行业的客户必须对应于每个经纪人选择一个ID和口令字，并借助于它处理交易。如同其他通常结构的环球网交易一样，ID和口令字的迅速扩大可能成为进入市场的壁垒，并且对广泛地接受上述的电子商务交易造成阻碍。
面向消费者的环球网拍卖的第三方拍卖契据方案起初是照例借助于信用卡处理的。一些在线拍卖网络站点需要参加者提供他们的信用卡号以建立验证。独立的第三方契据公司典型地要求信用卡付款，该付款由第三方临时保管直到被一个有时限的附带条件或一个买方的特别动作释放。具有附带条件的付款的其他例子包括公司间的支付，尤其是从一个电子商务商到另一个电子商务商的支付。上述的支付被典型地借助于常规的纸票据或者信用卡进行，两者都不是真正满意的解决方案。许多交易都要求双方实际上签署一个纸票据。要求双方都亲自到一个指定位置只是为了完全手写签署(解决)一个附带条件或共同签署的纸支票、合同或其它票据是很麻烦的，这常常心照不宣地鼓励某一方的伪造。另一方面，这种伪造还可以导致银行或者第三方代理商拒付该票据，尽管大多数一方的伪造者的意图通常具有良好的本质。目前，这些和其他附带条件的支付通常是完全以全部手写签署的纸件格式处理的。这种包含附带条件的交易的电子交换期待着可靠的方法，该方法对于参与包含附带条件的交易的验证方是安全的。
上述的方法应该提供易用性、安全性，并且确定地识别基于附带条件的支付或者其他的包含意附带条件的交易的买方和卖方。最好是，上述的方法不应该采取使用供标识和/或供验证的信用卡号和/或社会安全号码，因为许多的用户可理解地不愿意传播上述的信息，尤其地在公共网络之上，诸如因特网。最好是，上述的方法应该允许远程地验证所有的交易参与者，并且允许上述的参与者查看和/或排除的状态或者拒绝一些在该交易内的附带条件(取决于授予那个个体的许可等级)。最好是，上述的方法应该依据该交易的完成或者失败(和/或一些中间阶段)，异步地通知该交易所有经过验证的参与者，诸如当最后的支付数额已经贷记卖方的时候，或者当一些附带条件由交易的一些参与者拒绝的时候。此外，如果他们各自的帐户中的资金出现不足时，在线机构应该向该交易的任何一个参与者提供信用。
现在转向企业对企业，当该买方提交该交易的时候通常付款不被解付，而是依照在该交易参与者之间的约定(诸如，在网络上-30天为基准)而推迟。对此的一个理由是随后的交易所固有的不确定性。例如，该买方可能关注该卖方可能不运输上述的商品，或者该商品可能是不能令人满意的，或者是不合要求。另一方面，在收到货款之前发货，该卖方怀疑是否买方实际上将负担运输商品的费用，和/或是否该买方将准时和按约定付款。实质上需要的是在线机构考虑这些挂虑和怀疑，以及依据对方的不履约补偿两方中的一方。
发明内容
因此，本发明的一个目的是，无论该买方是个人或者企业实体，提供允许金融交易被以单纯而且确保买方的个人和财务信息的完整性和安全性的方式，在诸如因特网的网络上执行的方法和系统。本发明还有一个目的是提供电子商务和类似的交易的方法和系统，其包括金融机构，诸如银行或者其他的信托方，诸如政府的代理机构或者公司，作为在基于环球网中的整体和主要的参加者。本发明的另一个目的是提供对于附带条件的交易参与者进行远程和安全地验证的方法和系统，从而消除对获得在书面文件上全部手写的签名以支付附带条件的费用的需要。本发明更进一步的目的是提供一个允许复杂的交易由远程的参加者安全地完成的基础结构。本发明更进一步的目的是提供在线机构有选择地向该交易的任何一方提供信用，一旦他们各自的帐户中的资金不足时。本发明的另一个目的是提供在线结构去当对方不履约时，补偿两者之中的另一方。
因此，一种计算机执行的实现包括经一个安全的电子汇票付款的电子交易的方法，按照本发明的一个实施例，可以包括步骤建立一个安全的计算机站点，其包括一个汇票的表示，该站点是由信托实体控制的，并且仅对于该交易的经过验证的参与者是可访问的；生成与该汇票的开票人有关系的第一在线信用证，并且包括预先确定的期限，满足该期限是该信托实体向该开票人提供信用的一个先决条件；通过加密由请求方经安全信道提供的至少一部分识别信息，并且成功地匹配该加密的识别信息与存储的加密的(或者其他由银行或者金融机构安全的)标识符，验证请求访问该计算机站点的该汇票的每个参与者，该标识符对该请示方可能是唯一的，和解付该汇票的付款数额给该汇票的受票人，至少一部分解付的付款数额来源于或者开票人存于该信托实体的资金，或者当该开票人存于该信托实体的资金不能足以支付针对该汇票的付款数额的时候，提供给该开票人的信用。该开票人在信托实体的开设帐户的情况下，该基于信用的信用证可能是用于扣押的第一个手段。由此，该开票人帐户中的可用现金可以被保留。当这二个来源告罄的时候，该信托实体可以返回一个存款不足消息给该开票人。
该汇票的付款数额可以随排除附带条件而定，并且安全的计算机站点可以被配置成提供对附带条件的描述，并且允许排除该附带条件。只有当该附带条件被一个授权排除该附带条件的经过验证的参与者适时排除时，该解付步骤才可以被执行。该附带条件包括例如商品发货、海运承诺、提供的服务、对提供服务的承诺、运期限定、履约期限定和验货条款。该信托实体可以包括例如银行。该解付步骤可以包括扣押开票人存于该信托实体的资金的步骤，该扣押的资金至少等于该汇票付款数额的一部分(例如，如果帐户中没有信用证，等于履约保证金购进)。该第一信用证是可撤销的或者是不可撤销的，并且可以对于单笔或者多笔交易是有效的。该第一信用证可以是对于一个预定时间期限有效的。该信托实体可以进一步对于该在线信用证的开出执行一个向该汇票的开票人收取费用的步骤。也可以执行一个从该开票人存于该信托实体的资金借记费用的步骤。仅为了确定该汇票是否有足够的资金可以用来解付付款数额起见，该第一信用证增加该开票人存于该信托实体的资金值。可以执行一个当收到的货物兑换为解付的付款数额时，给予该信托实体一个担保权益的步骤。该计算机站点可以配置成提供该汇票的开票人可以安全的访问该第一信用证的帐目状态。该安全的计算机站点也可以被配置成对于该汇票的受票人该第一信用证是始终存在并且可以访问的。可以执行生成与该汇票的受票人有关系的第一在线履约保证金的步骤，当该受票人不能按照该在线交易的期限履约时，该第一履约保证金解付第一违约罚金给该汇票的开票人。该方法也可以包括一个从该受票人的帐户扣押第一违约罚金的步骤，直到该受票人按照该在线交易的期限履约或者被免除履约为止。
当该受票人的可用资金不足以解付第一违约罚金的付款数额给该开票人的时候，可以生成与该受票人有关系的第二在线信用证，并且至少第一违约罚金的一部分来源于该第二在线信用证。可以建立生成第二在线履约保证金的步骤，该第二在线履约保证金是与该汇票的开票人有关系的，其中在该开票人不能按照该在线交易的期限履约的情况下，该第二履约保证金解付第二违约罚金给该汇票的受票人。该第二违约罚金可以从该开票人的帐户扣押，直到该开票人按照该在线交易的期限履约或者被免除履约为止。当该开票人存于该信托实体的资金的不足以支付解付的第二违约罚金的时候，至少第二违约罚金的一部分可以来源于给予该开票人的信用。该安全的计算机站点进一步可以包括一个或多个文档的表示，该文档详细说明该电子交易的期限和条件。该文档最好仅对于交易的经过验证的参与者是可访问的。对于该每一个文档提交的修改包括由确认该提交的修改的经过验证的参与者对附带条件的修改以及将其适时地移除。
本发明还是一种计算机执行的实现可以包括经安全的电子汇票付款的电子交易的方法，包括步骤建立一个安全的计算机站点，其可以包括一个汇票的表示，该站点是由一个信托实体控制的，并且仅对于该交易的验证方是可访问的；生成第一在线履约保证金，该第一在线履约保证金规定第一违约罚金和第二违约罚金的一个，当该受票人不履约时第一违约罚金被支付给该汇票的开票人，并且当该开票人不履约时第二违约罚金被支付给该汇票的受票人；通过加密由请求方经安全信道提供的至少一部分识别信息，并且成功地匹配该加密的识别信息与存储的加密的标识符，验证对于该汇票请求访问在计算机站点上表示的该汇票的每个方，该标识符对该请示方可以是唯一的，当开票人和受票人两者都履约的时候，执行一个解付该汇票的付款数额给该汇票的受票人的步骤；当该受票人不履约时，或者当出现第一个事件时，支付第一违约罚金给该开票人；和当该开票人不履约时，或者当出现第二个事件时，支付第二违约罚金给该受票人。
可以执行扣押开票人存于信托实体的资金的步骤，该扣押的资金至少等于该汇票被解付的付款数额的一部分。该扣押步骤可以扣押该开票人的资金至少等于该第二违约罚金。也可以执行扣押该受票人的资金的步骤，该扣押的资金至少等于第一违约罚金。
该方法还可以包括步骤生成与该汇票的开票人有关系的第一信用证，并且包括第一预定期限，满足第一预定期限是该信托实体向该开票人提供信用的一个先决条件；并且当该开票人存于该信托实体的资金不足以支付该汇票的付款数额或者第二违约罚金的付款数额的时候，从给予该开票人的信用中提取至少一部分付款数额解付给该受票人。
仅为了当该开票人不履约时支付第二违约罚金起见，或者为了确定是否该汇票上有足够的资金可以用来解付付款数额起见，第一信用证仅为此增加该开票人存于该信托实体的资金值。该计算机站点可以配置成使该汇票的开票人可以安全地访问一个帐户的第一履约保证金和第一信用证的帐目状态。可以生成与该汇票的受票人有关系的第二信用证，并且包括第二预定期限，满足该第二预定期限是向该受票人提供信用的一个先决条件；并且该方法可以进一步包括当该受票人的资金不足以支付该第一违约罚金的付款数额的时候，从给予该受票人的信用中提取至少一部分付款数额解付给该受票人。触发该第一和第二违约罚金支付的第一和/或第二事件最好是分别地定义为该电子交易的期限和条件。
为了进一步理解本发明的目的和优点，应该结合附图对下列详细说明进行介绍，其中图1A是举例说明本发明实施例一个方面的流程图，其中一个环球网买方借助于他的或者她的国内(home)银行注册，以参与该目录验证银行汇票系统(“iDraftTM”系统)。
图1B是举例说明本发明实施例的另一个方面的流程图，描述由该环球网买方的国内银行采取的步骤，验证对应该环球网卖方的该环球网买方，或者允许该环球网买方从银行的网站或者入口访问参与的环球网卖方网站。
图2是举例说明本发明另一个实施例的流程图。
图3示出一个适合于实现本发明实施例的计算装置的系统或者网络，该计算装置中间的每一个被连接到一个网络(诸如，因特网)。
图4是一个示范的iTransaction(iTX)逻辑结构的方框图。
图5是一个iTX的实例，发送通知给对iTX来说所有的有关方面。
图6示出按照本发明的一个实施例的iTX交易执行流程的流程图。
图7示出适合于实现按照本发明一个实施例的iTX交易的计算装置的系统或者网络，该计算装置或者网络启动装置中间的每一个被连接到一个网络，诸如，因特网。
图8示出一个按照本发明实施例适合于实现由信用证和/或履约保证金支持的在线交易的计算装置系统。
图9是一个在按照本发明实施例的在线交易中信用证操作例子的流程图。
图10是一个按照本发明实施例的履约保证金操作例子的流程图。
图11举例说明一个计算机的方框图，借助于它可以实现本发明的实施例。
具体实施例方式
功能概述本发明解决为常规的电子商务方案所固有的许多问题，值得注意的是机密业务的传播，在不安全的网络上的个人和/或金融信息和到完全不同的环球网卖方，交易的安全性，需要重复地再输入个人信息，身份失窃的危险和识别性混乱以及与货物延期付款有关的不确定性，诸如，无法运输货物，不合要求的货物的装运，无法支付，及时付款，拒绝支付运输等等。按照本发明，只有有限的机构(并且最好是仅一个上述的机构)持有该环球网买方的个人和/或金融信息，诸如银行帐户号码和信用卡/签帐卡号码。最好是，持有上述的信息的该机构是一个对于未来的或者现有的环球网买方已经取得财产委托关系或者信托关系的机构，诸如环球网买方的金融服务提供者(以下为“FSP”)，银行或者信用卡持有人等等。以此方式，环球网卖方(或者较少的环球网卖方，其中在用户有意地和自愿地增添这个信息去交易的情况下)毫不持有或者访问该环球网买方的个人和/或金融信息，诸如帐号，信用卡号口令等等。
如果想要的话，不依靠信用卡或者签帐卡，而对于环球网买方保持高的安全度，和对于环球网卖方(在本发明的上下文之内，环球网卖方不仅包括在该网之上提供商品及服务的零售商，而且包括任何利用因特网、内部网、虚拟专用网络或者作为通信和交易介质租用的安全线路以管理业务和传送资金的人或者机构)高的可靠度，本发明允许电子商务被执行。的确，本发明允许在因特网(或者其它的公共的、专用的或者虚拟专用网络(以下为VPN))之上由环球网买方签出汇票，和由环球网卖方FSP提供的适当的软件装置呈递给该环球网买方的金融机构，以与查验(汇票特定的形式)几乎一样的方式用于付款。但是，与查验不同，按照本发明的签出、呈递和付款可以被以电子形式执行，并且无需通过构成常规的“票据”查验主要部分的票据交换机构的中介。
使用通常公认的法定术语，汇票是一个由被称为开票人的甲方签发的指令，通知被称为受票人的乙方去支付货币给被称为收款人的第三方。就电子商务和本发明而言，该环球网卖方可以被认为是收款人，该环球网买方可以被认为是开票人，并且该金融机构，诸如银行可以被认为是受票人。在此处，该术语“FSP”、“金融机构”和“银行”被可互换地使用，并且应该理解包括接受现金存款、有价证券、可销售的股份/公债进入编号(或者唯一地识别的)的帐户和承兑支票、汇票和/或其他的用户命令的所有的金融服务机构。上述的定义包括(但是不局限于)传统的银行和储蓄机构、证券经纪人、在线贸易商家、信用合作社和任意的机构或者信托实体，其合法地识别开户人，并且与一个开户人具有某些金融关系，而且具有承兑用户或者开户人涉及特定帐户命令的能力。本发明的适用范围还扩展到这样的机构，如邮政局或者其他的政府代理机构，其执行银行或者准银行功能，假定上述的机构和代理机构保存编号的(或者唯一识别的)帐号，并且需要类似于在银行要求的有关身份的证明，即，亲自签名，去在该机构上设置帐号，并且承诺对于在按照本发明的该系统中参与的服务条件。国家税务局(TRS)可以被认为是这样的政府代理机构的另一个例子。
由于汇票也可以被认为是一个支付货币给收款人的无条件汇兑的字据，该受票人(诸如该FSP和/或其他的机构)在正确地验证(肯定地核实身份)该汇票的开票人方面具有很大的兴趣。甚至，其中在已经进行一个不合适的验证的情况下，对于承受损失来说该FSP(典型地不是开户人)可能是必要的。验证一个常规的纸基的汇票(如支票)的开票人的基本方法是开票人的签名，其中一个标本被典型地存储在该FSP内的卡片存储器中。代替签名，本发明的一个实施例专注于使用识别信息，诸如一个标识字串和口令字对，和/或证件和/或生物测定数据或者任意其他的适宜的安全防范系统。该生物测定数据可以包括任何的自然特征，其从所有其他的区别一个人，诸如指纹、视网膜扫描和/或声波纹。本发明一个说明性的实施例在下面公开，其中该识别信息包括标识字串和口令字对，不用说，无需脱离本发明的范围，其他的识别信息(诸如，生物测定数据)可以代入或者与之结合使用。
该标识字串(以下称为“ID”)最好是包括字母和数字两者(字母数字混合编制的)字符，并且从其他的开票人中唯一地识别该汇票开票人(诸如一个环球网买方)。该FSP可以实施测试以确保该ID唯一。同样地，该口令字也最好是包括字母数字。按照本发明的一个实施例，该ID可以分配给环球网买方，因此该口令字最好是由该参与的环球网买方选择和仅由参与的环球网买方知道，排斥所有其他的，包括受票人(诸如该FSP)和该收款人(诸如该Web卖方)。例如，该ID可以包括或者被映射为一个完全限定的域名，如在“joesmith.smithco@myFSP.com”中，这里“myFSP”是SmithCo的国内FSP的第二级域名。为了确保该选择的口令字仍然是仅对于该环球网买方知道，当在其中收到时该选择的口令字可以立即被加密，并且由该FSP仅存储在其加密的表格中。这可以保护该FSP避免该环球网买方的口令字和ID的权利主张被侵占。一个ID和口令字组合最好对于所有的个体是必要的，无论上述的个体表示他们自己或者一个企业实体。按照本发明，虽然任何的使该FSP满意的验证人的方法可以在本发明的范围内执行，作为任何的参与者的动作可以至少由一个ID和口令字的组合验证。按照本发明，该ID可以被不受阻碍传送并且是唯一的。然而，ID只应当依附于保密资料借阅权限基础被广为传播。此外，当该FSP表现为一个该ID的拥有者的代理商作用的时候，ID可以由一个FSP使用，或者由一个FSP或者FSP动作隐匿。商行也可以生成用于其特定员工的职责和特权。这些职责和特权(例如，针对购买能力可定义的限制)可以依靠该ID，并且控制该商行与该FSP的相互关系，以及实施本发明。此外，针对该商行的CEO或者CFO向下规定一系列的特许可以防止过后拒绝支付。另一方面，仅对于该个体知道的口令字是更可取的，该口令字被相关或者分配给该个体。另外地，在一个机构内下层的个体的口令字也可以被他们报告给的那些更高层的个体知道。按照本发明，例如，通过核实该用户的ID和口令字组合，该FSP可以验证一个用户。另外地，通过充当一个该FSP的授权代理人，由该FSP充分地授权的任何的其他的参与者可以针对该FSP的利益验证一个用户。
参考图1A至8详细地解释本发明的实施例。如图1A所示，该环球网买方可以通过访问他的或者她的国内FSP或者分支机构，去发出许可信号参与按照本发明的该iDraftTM系统启动按照本发明的方法，如步骤S11A所示。做为选择，该环球网买方可以登录到他的或者她的国内FSP网站(或者在公共或者专用网上存在的其他的等效FSP)，虽然某些FSP可以优选或者需要该环球网买方去实际上访问该FSP或者分支机构，以填写必要的文书工作，并且获得一个亲自的全部手写的签名。环球网买方的国内FSP可以是该环球网买方的经纪人或者保存机构，或者可以是他或者她保存例如支票帐户的FSP。最好是，当在该网之上连接的时候，该环球网买方和该环球网买方的国内FSP使用某些双方商定和标准化协议，诸如安全套接层(以下为“SSL”)协议(作为参考插入在此处)或者例如微软公司安全性支持提供者接口(SSPI)建立一个安全通信通道。SSL利用一种在通信的时候协商的加密方案(诸如一种公开密钥加密方案)，并且有助于保证在该环球网买方和该环球网买方的国内FSP之间的电子窃听者无法窃听任何清晰的、未加密的通信。这样一个SSL例如可以在环球网买方的浏览器软件和该环球网买方的国内FSP的环球网服务器之间协商。一旦该环球网买方已经到达他的或者她的国内FSP网站(或者实际上访问FSP和授权参与按照本发明的该系统)，在填写任何适当的文书工作之后，或者在该环球网买方的国内FSP网站提供的区域中输入必要的识别信息，该环球网买方可以分配一个ID，并且提示去选择一个口令字，如在步骤S12A略述的。做为选择，该环球网买方可以选择ID和口令字两者，被分配的ID和口令字两者，或者在其中所有的排列。按照本发明的一个实施例，在该环球网买方的国内FSP(或者某些被信托的中介)的控制下，该环球网买方的浏览器软件在环球网买方和环球网买方的国内FSP之间建立安全的通道，并且加密该环球网买方的口令字。一个用于相关的交易信托的中介例子是一个电子交换机(其中在Oracle公司的网站上Oracle交换详情是可利用的-仅仅是一个例子)和/或其他的可以分享FSP做伙伴的电子市场，或者其他的金融机构，而且借助于该FSP通过可以采集和/或交换信息。
现在返回到图1A，该环球网买方的口令字可以在环球网买方的站点上暂时地是明文的(即，未加密)，唯一地与其被键入进该浏览器的是一样的。但是，该环球网买方的国内FSP(或者某些信托中介)可以有助于该买方使其计算机安全，在其计算机上该浏览器软件被例如通过检查applets(Java的程序)运行，该applets可以采集键击并且经因特网发送它们给某个第三方。最好是，该环球网买方的口令字从不明文发送给该FSP。该环球网买方的国内FSP然后存储该环球网买方的ID和加密的口令字，如在S13A所示。该加密的口令字然后被存储在例如通过目录软件管理的该环球网买方国内FSP的服务器或者其他的存储设备内。该国内FSP(例如，Java程序设计语言)软件可以使用环球网买方的浏览器软件去在该环球网买方的计算机上建立证书或者其他的安全特征。该国内FSP还可以采取其他的步骤以确保病毒或者其他潜在的有害因素不影响这些交易的安全性。以上详述的步骤是一个示范的信托方(诸如，一个FSP，金融机构，或者诸如作为一个用于该FSP的授权代理人交换局其他的中介)可以采用验证一个用户(或者一个起用户的代理商作用的中介)为其满意的步骤。诚然，本发明不被解释为以任何方式限制，其中该FSP，金融机构或者其他的中介按照本发明的系统和方法验证用户。因为该FSP承担由于不合适的验证造成损失的风险，允许该FSP去指定和实施其优选的验证方法是恰当的。
通过仅存储该环球网买方加密的口令字，不存储或者甚至可以使用该明确、非加密的文本，该环球网买方国内FSP确保该环球网买方未加密的口令字仅对该环球网买方仍然是已知的。因此，最好是甚至该环球网买方的国内FSP不知道由该环球网买方选择的未加密的、明确的该口令字。按照本发明的一个实施例，仅该环球网买方的国内FSP(把所有其他的FSP和该环球网卖方排除在外)知道和/或可以使用该环球网买方加密的口令字。如在步骤S14A所示，按照本发明的一个实施例，该国内FSP然后可以更新一个本地主清单。按照本发明的一个实施例，该主清单可以包括一系列通过其ID识别的环球网买方，和一个该环球网买方的国内FSP的标识。做为选择，该加密的口令字可以被利用一个第三方存储，诸如一个交换局或者一个电子商务站点。但是，该第三方，交换局或者电子商务站点仅存储该加密的口令字，并且通过比较由用户以加密形式输入的该口令字与存储和加密的口令字唯一验证一个用户。该未加密的口令字仍然是仅该用户(例如，环球网买方)已知的，并且不是第三方，交换局或者电子商务站点，这个认识是基础交易认可的基准。该验证的用户然后可以被传送到该用户的国内FSP或者其他的FSP上。
图1B是一个举例说明本发明另一个方面的流程图，描述了可以由环球网买方的国内FSP采用的示范的步骤，去验证一个希望通过对该FSP的网站访问从环球网卖方购买商品或者服务的环球网买方。在步骤S11B，一个环球网买方和他的或者她的国内FSP建立安全通信，诸如经由一个在环球网买方的浏览器软件和该环球网买方的国内FSP网络服务器之间协商的SSL(例如)。经访问他的或者她的国内FSP网站，该环球网买方可以提示去经在该环球网买方的国内FSP服务器和设置在该环球网买方的个人计算机、网络计算机或者其他的网络启动的装置或者器具上的该软件(诸如一个网浏览程序)之间的安全通信通道，输入他的或者她的ID和口令字(和/或例如，其他的生物测定数据)，如在步骤S12B中略述的。在被发送给该环球网买方的国内FSP之前，该环球网买方口令字最好是被加密(例如，通过该浏览器软件)。做为选择，可以采用其他的安全措施和/或验证方法(例如，包括基于证书的检测)，因为该FSP可能需要。经该安全通信通道发送的该ID和加密的口令字然后由该环球网买方的国内FSP服务器接收。该环球网买方的FSP服务器然后可以利用该接收的环球网买方ID，去访问与那个ID有关的记录。与该接收的ID有关的该记录最好是包含(或者针对)以前对于那个ID加密和存储的口令字。对于那个环球网买方以前加密和存储的口令字然后被恢复。从该环球网买方接收的该加密的口令字与以前对于那个ID存储的加密口令字相比较，如图1B步骤S14B和S15B所示。如果该二个加密的口令不匹配，该环球网买方未通过该环球网买方的国内FSP验证，如在S16B所示。然后，一个适当的消息可以被产生并且发送给该环球网买方，提示他或者她去重新输入该ID和口令字，或者去执行其它的动作。如果该二个加密的口令字匹配，该环球网买方通过验证(步骤S17B)，指的是该环球网买方的身份已经被证实满足承担损失风险的该机构，即，该环球网买方的国内FSP。按照本发明的一个实施例，该环球网买方可能被给出有权使用在国内FSP上他或者她的帐户，以及有权使用该国内FSP的安全的网站，或者例如由该FSP主办的安全的网站。上述的安全的网站例如可以包括一个收款人(环球网卖方)列表，例如包括通用资源定位器(URLs)或者其它的网络相应的地址，或者连接到那些随该国内FSP具有伙伴关系的环球网卖方，指的是那些参与(并且赞同由条件约束)按照本发明的系统的环球网卖方，如步骤S18B所示。一旦通过验证，该环球网买方可以在当前会话(session)的时间长度内保持验证的有效，只要该环球网买方保持在环球网买方的国内FSP网站之内，或者保持在经由FSP的网站访问的环球网卖方和/或与其该FSP已经建立了一个伙伴关系的网站之内。一旦该环球网买方离开上述的网站，他或者她的验证失效，并且必须重新验证他或者她希望具有一个通过他或者她的国内FSP签发和承兑的电子FSP汇票。由该FSP提供给相应的环球网卖方和/或电子市场站点和/或买方的适当的软件将与该环球网买方的浏览器配合去实现这些功能和特征。应当注意，在图1A和1B中略述的该验证方法仅仅是一个说明性的例子，该例子说明该环球网买方的国内FSP如何可以经一个计算机网络，诸如该因特网验证环球网买方。但是，在本发明的上下文内可以使用任何的验证方法，其验证该环球网买方的身份使该环球网买方的国内FSP(或者其他的信托中介)满意。例如，生物测定可以补充或者代替如上所述的该ID/加密的口令字组合。任何其他的具有高可靠性识别环球网买方的方法都可以在本该安全的国内FSP网站可以起一个附加值入口的作用，指的是作为跳转站或者网关，通过验证的环球网买方可以从它转入选择的环球网卖方网站。按照本发明，上述的入口可以包括任何的第三方软件或网站，该网站由该FSP具有或者与该FSP具有一种合同关系。在本发明的上下文内，所有的网络适宜的标识可以被术语“Web”代替，因为本发明比只涉及因特网或者环球网的应用具有更宽广的可应用性。现在转入该环球网卖方的一个有代表性的网站，该通过验证的环球网买方可以购买商品和/或服务，并且签出一个或多个FSP汇票作为付款。当从国内FSP的网站访问环球网卖方网站的该环球网买方已经被验证之时，该环球网卖方可以确信由上述通过验证的环球网买方签出的汇票实际上是会由该环球网买方的国内FSP承兑(支付)。上述的汇票最好是由该环球网卖方以电子和加密的形式呈递给该国内FSP，例如，该电子和加密的形式以类似于在与他或者她的国内FSP建立安全通信中由环球网买方使用的方式。
一旦接收和加密该环球网买方的口令字，该国内FSP就可以不仅恢复该环球网买方(该汇票开票人的)身份，并且可以恢复其他的与财务有关的信息。上述其他的财务有关的信息例如可以包括在环球网买方相应的帐户中的余额，他或者她的信用和/或预先确定的消费限制。基于该恢复的财务信息，该国内FSP随后可以建立限制条件。例如，虽然该环球网买方可以正确地满足该FSP进行的验证，但如果签出的数量超出在该环球网买方相应的帐户中对于提款可用的资金、信用额度、现金储备、信用卡或者购物卡或者签帐卡等等，该国内FSP未必承兑一个由环球网卖方呈递给其的汇票。以此方式，只有当呈递的汇票的签出被付款人验证时，并且当由付款人建立的限制条件被满足的时候，该国内FSP将承兑一个由收款人呈递的汇票。收款人与付款人具有一个伙伴关系，上述的限制条件可以预先地由该FSP和该环球网买方双方协商和商定，或者可以由该FSP确定，一旦接受上述确定的限制条件其就可以在该iDraftTM系统中有条件地参与。
最好是，该国内FSP在一个由目录软件管理的数据结构中存储该环球网买方ID、加密的口令字及其他相应的财务和个人信息，如以前在图1A的步骤S13A表述的所示。目录软件典型地包括一个知识库(例如，一个列表或者数据库)，其包括在网络内的名称、许可、策略、硬件、软件和分级信息和/或规则。按照本发明，所谓“目录软件”包含包括或者管理上述的知识库任何的软件，其被设计成能在连接到网络的计算机上运行。例如，该国内FSP可以在一个和经由目录访问软件可使用兼容的目录软件中存储上述列出的信息，诸如和该X.500目录访问协议(DAP)相适合的目录访问软件，其协议或者子集、扩展或者变体被作为参考结合在此处。一个上述的DAP的子集是有关注册使用人的验证和详细信息轻的目录访问协议或者LDAP，或者等效的数据库存储器。例如，该环球网买方的国内FSP可以执行Oracle因特网DirectoryTM(OIDTM)软件(或者升级/它的变体)，一个由本发明的受让人开发的软件产品。OIDTM合成一个Internet工程任务组(IETF)的LDAP v3标准(作为参考也全面结合于此地)本地的实施例与例如一个Oracle8(或者稍后实施)后端数据存储器。同样地，该环球网买方国内FSP可以在与该LDAP v3(或者随后的文本)协议兼容的目录软件内存储以上详细的信息，诸如以上从Oracle公司识别的OIDTM软件。做为选择，其他的目录软件可以用于这个目的，诸如美国Novell公司的Novell目录ServicesTM(NDSTM)。
为了确保交易的安全性，在该iDraftTM系统中按照本发明参与的每个FSP通过其参与的开户人的财务信息保持控制是否买方或者卖方。保持该开户人的财务信息，这里其属于在他或者她的国内FSP内，并且不具有该商人他或者她惠顾。随后，每个iDraftTMFSP可以对一个iDraftTM联盟响应，其可以被作为一个监督和标准设置机构形成，以监控每个参与的FSP的该iDraftTM行动，以及去管理每个iDraftTMFSP赞同遵循的一般规律。
按照本发明，一个iDraftTMFSP(至少该环球网买方国内的iDraftTMFSP，并且也可能该环球网卖方的iDraftTMFSP)总是在买方和卖方的之间。诚然，卖方不可以验证一个买方，除非该卖方也是一个iDraftTMFSP。在那种情况下，该买方也可以是一个iDraftTMFSP的开户人，其具有iDraftTM特权。例如，该FSP可以销售(经由一个iDraftTM交易)打印的支票，例如给其iDraftTM买方和开户人。对一个iDraftTM交易来说，所有交易方最好是该iDraft联盟的一部分，或者针对他们自己的帐户，或者经由与其iDraftTM部分FSP的协议。卖方可以从一个iDraftTMFSP买方对经由传统方法接收付款。
图2略述不同于图1B的本发明的另一个方面，其中在访问一个环球网卖方的站点或者一个电子市场之后，一个环球网买方被验证，其中通过首先登录到他或者她的国内FSP的网站该环球网买方被验证，并且通过他或者她的国内FSP的iDraftTM软件被验证。如在步骤S21所示，一个环球网卖方从环球网买方接收一个购买请求。例如，一个环球网买方可以经个人计算机或者其他的可上网的装置登录该环球网卖方的网站，能够选择用于购买的商品，并且可以准备决定他或者她的购买。另一方面，该环球网买方可以恰好登录到该环球网卖方的站点，并且可以请求被验证去获得有权使用特定特征的商品或者服务，或者去获得有权使用在该环球网卖方的站点中的一个区域，其可能是为通过验证的环球网买方保留的，例如。然后，该环球网买方和该环球网卖方可以建立一个例如遵照SSL协议(或者其它的安全的和标准化协议)的安全通信通道，如在步骤S22所示。按照步骤S23，在环球网卖方的站点(保存和控制或者由一个参与的iDraftTMFSP使得被保存和控制，诸如该环球网卖方的国内FSP)上的该FSP iDraftTM软件然后可以请求该环球网买方的识别信息。上述的识别信息可以包括该环球网买方的ID，可以包括该环球网买方的国内FSP(如果这是第一次，该环球网买方已经从这个环球网卖方进行购买)的标识，选择的生物测定数据和/或其他的由该环球网买方的国内FSP请求的保密信息。但是，该识别信息不包括该环球网买方的加密的口令字，因而其仅与该环球网买方的国内FSP交换。可能有其他的建立访问电子市场和/或其他的市场参加者权利的口令字。该识别信息可以通过该安全通信通道发送，该安全通信通道是在步骤S22，在该环球网买方可以上网的装置(诸如个人计算机)和该环球网卖方的服务器之间建立的。如在步骤S24所示，在环球网卖方的站点上的该FSPiDraftTM软件接收环球网买方的识别信息并且执行一个iDraftTM交易。但是，在该iDraftTM交易由该环球网买方的国内FSP承兑之前，该环球网买方必须被验证。为了这个目的，在环球网卖方站点上的iDraftTM软件可以经一个安全通信通道再次连接该环球网买方(例如，经由他或者她的浏览器软件)与他或者她的国内FSP(借助于由该环球网买方提供的它的标识访问)。如在步骤S25所示，该环球网买方的国内FSP的iDraftTM软件可以从环球网买方请求该环球网买方加密的口令字。如在步骤S26所示，该环球网买方的国内FSP然后可以比较该提供的加密口令字与以前存储和加密的口令字，该以前存储和加密的口令字对应于在步骤S23由环球网买方提供的ID。代替或者除了如上所述的ID和口令字组合之外，其他的验证该环球网买方的方法可以容易地被执行。
该环球网买方的国内FSP的标识例如可以是证券市场用于FSP的符号，其可以指向该环球网买方国内FSP的安全的网站的URL。此外，该环球网买方的国内FSP的标识和该环球网买方的ID可以被合并去例如生成唯一的FSP和用户ID。因此，要验证的交易可以包括一个环球网买方的国内FSP的标识，该环球网买方的ID，购买量以及一个该环球网卖方的标识。该交易的验证可以通过一个VPN进行，该VPN在环球网卖方的站点上的软件和在环球网买方的国内FSP上的软件之间。该VPN的参数可以通过相应的在环球网卖方的站点(由该环球网卖方的iDraftTMFSP控制和保存的)上的软件和在环球网买方的国内FSP上的iDraftTM软件协商和控制。
现在返回到图2，如果确定二个加密的口令字匹配(并且对应于恰当的ID)，该环球网买方可以被验证，如在步骤S27所示。同样，其他的肯定地验证环球网买方的方法可以在该FSP或者信托机构的选项上执行。在由环球网卖方针对iDraftTM交易授权或者解付付款给予其之前，该环球网买方的国内FSP可能希望去查验现在验证的环球网买方的往来帐余额或者信用限额，如在步骤S28所示。一旦付款被解付，该环球网买方的帐户可以借记购买金额(加上一些来自环球网买方国内FSP和/或环球网卖方的FSP适当的iDraftTM费用)，并且该环球网卖方的帐户可以相应地贷记购买金额、较少的一些商定的费用和/或必要的税款。另外地，一个选择作为设置在环球网买方国内FSP和环球网买方之间的付款工具可以对该购买收费。以此方式，该环球网卖方确信该环球网买方的国内FSP将不会拒绝接受该汇票(因为其已经由一个通过验证的环球网买方授权)，而且呈递给该环球网买方的国内FSP的该汇票上的付款数额将被确认。但是，如果该环球网买方没有被验证，或者如果一个或多个环球网买方国内FSP规定的限制条件不满足，呈递给该环球网买方国内FSP的该iDraftTM交易失效。可以对所有的有关方面生成一个失效通告(其本身可以是加密的)，以确认该交易失效。尽管该基本的交易失效，费用可以通过环球网买方的国内FSP或者环球网卖方的FSP的任何一个被估算。费用也可以通过在成功的交易中有关的任何一个或者该FSP的两个被估算。
该环球网买方最好是由他或者她的国内FSP通过一个会话唯一验证下次他或者她登录到该环球网卖方的网站时，该环球网买方最好是必须再次被验证。但是，下次他或者她从那个环球网卖方购买一个物品时，该环球网买方不一定需要重新输入他或者她的国内FSP的标识。诚然，该环球网卖方可以在一个在本地保留的主文件中存储该环球网买方的ID和该环球网买方的国内FSP的标识，诸如在该环球网卖方的服务器内。以此方式，下次该环球网买方访问该环球网卖方的网站时，该环球网卖方将知道哪一个FSP是该环球网买方的国内FSP，并且假定该环球网买方没有改变他或者她的国内FSP，可以联系那个FSP自动地用于验证对于环球网买方下一个购买的另一个iDraftTM交易。
该环球网买方的个人和/或财务信息的安全性，以及在该环球网买方和环球网卖方本身之间交易的安全性被以若干级别确定。诚然，涉及传送识别信息和数据，诸如生物测定数据和/或ID、口令字等等所有的通信最好是通过安全通信通道执行和加密。此外，用于在环球网买方的国内FSP上加密环球网买方口令字的加密方案仅对于该环球网买方的国内FSP的目录软件是已知的，而不是该FSP本身、该环球网卖方或者该环球网买方。按照本发明，环球网卖方不会存储或者可以访问来自环球网买方的比该环球网买方的ID和该环球网买方的国内FSP的标识更多的(未加密的)信息，除非该环球网买方自愿地提供这样的信息给该环球网卖方。这不同于当前流行的常规收集名称、地址、电话号码和信用卡信息的实践。按照本发明，这个敏感信息被已经访问于此的机构保存，而且通过该环球网买方的国内FSP控制。因此，该环球网买方的个人和财务信息的传播局限于一个整个良好的环球网买方ID，和该环球网买方的国内FSP的标识。此外，一旦该环球网买方已经由该国内FSP验证，并且该国内FSP已经授权支付该汇票(已经承兑该汇票或者已经同意承兑该汇票)，该环球网卖方确信他或者她事实上将对于该环球网买方的在线购买的支付。这个确信可以采取一个电子邮件的形式，由该环球网买方的国内FSP经由该VPN发送给该环球网卖方，该VPN建立在环球网卖方的站点上的该iDraftTM软件和在买方的国内FSP上的该iDraftTM软件之间，该电子邮件根据一些以前双方商定的时限和条件声明该环球网卖方将得到支付。因此，该金融机构，诸如环球网买方的国内FSP假定在电子商务中起更大的作用，作为环球网买方的财务信息唯一的持有者和控制者，并且作为在环球网买方和环球网卖方之间安全性和电子商务交易完整性的保证人，其FSP属于该iDraftTM联盟或者其他类似的标准设置和监督机构，其确保遵从以前双方商定的用于实现本发明的一般规律。
在感兴趣的参与者，诸如环球网买方、环球网卖方和国内FSP之间的交易被以很大的速度执行，即使没有在各方之间高速连接的好处。诚然，在一些特定的交换期间交换的信息量可以约为几百字节，因为实际上仅少量的信息被在该环球网买方、该环球网卖方的目录软件和该国内FSP的目录软件之间传送。确实地，一个包含该环球网买方的ID和口令字的加密信息仅需要使用大约100字节或者更少。在该环球网卖方和该环球网买方的国内FSP之间的通信可以类似地概述。总之，FSP通常非常适合于控制由本发明需要的该小型附加的通信频带宽度，因为FSP典型地保持高速通信网络以控制现有的电子交易。因为在按照本发明典型的交易期间被交换的信息量是非常少的，所以因特网非常适合于起介质的作用，经该介质各方之间进行通信。事实上，甚至在拨号速度上(在写本作品的时候，约为数十千位/秒)，该环球网买方可以被非常地迅速地验证，并且在一个十分短的时段中，从该环球网卖方(以及从而来自该环球网买方的国内FSP))接收对于他或者她的购买的确认，从而在该环球网买方和该环球网卖方两方面使本发明得到更广泛的认可。
图3示出一个适合于实现本发明实施例的计算装置301、302、303、3042、3052、3062和3072的系统，计算装置301、302、303、3042、3052、3062和3072的每一个被连接到一个网络308。计算装置301-307的每一个可以具有一个例如类似于在图8中略述的结构。按照本发明，该环球网买方可以利用个人计算机、工作站、基于万维网的装置或者任何其他的装置经由一个或多个多种的网络访问通道310访问该网络308。这样的装置一般地以参考数字301和302表示。网络访问通道310可以包括电话线路、专用线路、无线信道等等。该网络308可以包括任何类型的网络，无论是公共的、专用的或者公共的和专用网的混合。例如，该网络308可以包括因特网。以参考303表示的环球网买方的国内FSP的服务器也被连接到网络308，并且包括一个由目录软件3032管理的数据库3031。参与到按照本发明的iDraftTM系统中的每个环球网卖方保留一个网站3071、3061、3051和3041，其是该环球网买方301、302经由该网络308可进入的。随后，每个该环球网卖方被经该网络308再次连接到其相应的国内FSP 3072、3062、3052和3042。该环球网卖方的国内FSP 3072、3062、3052和3042的每一个保留一个数据库，该数据库包含该环球网卖方的ID、加密的口令字、财务信息等等，该数据库是由目录软件控制的。为了说明简单起见，仅该环球网卖方3041的数据库30421和目录软件30422被在图3中示出。在其中例如环球网买方301和环球网卖方3041共享相同的国内FSP 3042的情况下，该环球网买方的国内FSP 303可以被省略，这时所有的交易发生在该FSP 3042内。即，在环球网卖方3041上的该目录软件使一个LDAP格式的(例如)查询被发送给该环球网卖方的(和环球网买方的)国内FSP 3042，其中作为由环球网买方301输入的该查询包含该环球网买方101的ID和一个该环球网买方301的国内FSP(在这种情况下，该环球网卖方的国内FSP3042)的标识。然后，该FSP 3042可以请求该环球网买方301的口令字，加密它，并且查阅其数据库30421以与对应于其ID存储和加密的口令字匹配该环球网买方301的ID和加密的口令字。如果发现一个匹配的，该环球网买方301被唯一对应于这个交易验证。尔后，该环球网卖方3041和该环球网买方301的国内FSP 3042检查该环球网买方301的帐户，以确定是否环球网买方301存有具有足够的资金，以支付该交易的购买金额和一些与之有关的交易费用。如果是这样的话，由该环球网卖方3041呈递给该环球网卖方的国内FSP 3042用于该环球网买方301的购买的该电子汇票将由该方的共用的国内FSP 3042承兑。即，一个通知可以发送给该环球网卖方3041，和/或给该环球网买方301，该通知指示该FSP 3042事实上将承兑该汇票。尔后，伴随完全确信其将付费，该环球网卖方3041可以发出该商品或者执行上述的服务。
但是，通常该环球网卖方3041和该环球网买方301不共享相同的国内FSP。该环球网买方的国内FSP的303和该环球网卖方的国内FSP3042现在被假定为是独立的实体。当访问该环球网卖方的网站3041时，该环球网买方301将使得该环球网卖方3041对应选择的商品和/或服务的付款执行一个iDraftTM交易。按照本发明的一个实施例，该环球网卖方的网站3041于是将通过请求该环球网买方的ID和该环球网买方301的国内FSP 303的标识，要求验证该环球网买方301。该环球网卖方3041的目录软件于是将转发提供的信息给国内FSP，该环球网卖方3041的目录软件是由其国内FSP 3042管理和控制的，该国内FSP是通过该环球网买方301识别的。另外地，由该环球网买方301(国内FSP 303的ID和标识)提供的信息可以被发送给该环球网卖方3041的国内FSP 3042，该FSP 3042转发提供的信息给该环球网买方301的国内FSP 303用于验证。总之，该环球网买方301的国内FSP 303然后经一个安全通信通道请求该环球网买方301的口令字。然后，该环球网买方301的国内FSP303加密提供的口令字，并且查阅其数据库3031以与对应于那个ID存储和加密的口令字匹配该环球网买方301的ID和加密的口令字。如果发现一个匹配的，该环球网买方301被唯一对应于这个交易验证。尔后，该环球网买方301的国内FSP 3042检查该环球网买方301的帐户，以确定是否环球网买方301存有足够的资金或者可用的信用，以支付该交易的购买金额和一些与之有关的iDraftTM交易费用。如果是这样的话，由该环球网卖方3041呈递给该环球网卖方的国内FSP 303用于该环球网买方301的购买的该电子汇票将由该环球网买方301的国内FSP 303承兑。该汇票的付款可以是立即的，和/或可以发送一个通知给该环球网卖方3041和/或给该环球网买方301，该通知指示该环球网买方301的国内FSP 303事实上将承兑该汇票。尔后，伴随完全确信其将付费，该环球网卖方3041可以发出货物或者执行上述的服务。
但是，在单个、孤立和独立的交易中，许多的交易不是围绕从单个卖方购买商品或者服务的单个买方构成的。复杂的交易通常包括分阶段执行和分阶段支付，包括随买方和/或卖方的某些动作，或者针对承诺和执行的时间限制等附带条件而定的支付。例如，按照本发明，一组附带条件可以是与发货单的各个项目有关，并且涉及在购货单上相应的项目。这允许分批装运商品和随后分批付款。这样的交易可能不容易适应于参考图1a、1b、2和3描述的简单交易模式。经一个诸如因特网的公共网络安全地执行这样的交易需要一个电子商务基础结构，该基础结构能够支持作为附带条件的(是否涉及付款)、分阶段执行和部分付款这样的额外的复杂性。本发明通过采用一个可以称为iTransaction(以下为“iTX”)的基础结构支持上述复杂的交易。按照本发明的一个实施例，iTX可以包括多个如上所述的iDraftTM交易，和/或在此处下面描述的一个或多个附带条件的iDraftTM交易(以下为“iDraftCTM”)。按照本发明构成iTX的iDraftTM和/或iDraftCTM交易可以是相互依赖的或者可以是完全彼此无关的。该iTX包括一个确保其构成iDraftTM和/或iDraftCTM交易的每一个取得成功，并且i向TX的所有参与者报告该iTX成功或者失败的结构。按照本发明的一个实施例，一个成功的iDraftTM交易可以定义为，一个在两个或更多通过验证的参与方之间协商过的电子汇票已经进行了支付。按照本发明的一个实施例，一个iDraftCTM交易可以定义为一个iDraftTM交易，其中付款数额的解付由一个或多个相关的附带条件的排除(或者同义词，满足)来判定。按照本发明示范的实施例，排除一个附带条件可以包括例如执行(或者答应去执行)某些必要的动作，成功完成一个或多个交易，或者放弃某些动作或者契约。因此，按照本发明的一个实施例，一个成功的iDraftCTM交易可以定义为一个iDraftTM交易，其中所有有关的附带条件已经满足(排除)，并且其中所有的iDraftTM交易要素已经在由该iDraftCTM构成所表示的双方商定的时限和条件下被承兑(例如，支付)或者拒绝。例如，即使基本的房地产交易已经失败，但在准备白蚁报告中导致的费用被支付。
在图4中示出一个iTX的例子，该iTX的逻辑结构可以反映被执行的基本交易的体系结构。即，该iTX可以列出一系列相关的付款(例如，每个都是由一个iDraftTM交易产生)中间的每一个，和/或一个或多个附带条件的付款(当排除一个或多个相关的附带条件时，每个都是由一个iDraftCTM交易产生)。一系列的iDraftTM和/或iDraftCTM交易可以使用在上面对于iDraftTM交易详述的验证程序经一个诸如因特网的网络远程地执行。因此，上述的交易可以安全地和远程地从共用的安全的网浏览程序软件(或者一些其他适宜的和安全通信软件)执行，该共用的安全的网浏览程序软件来自一些可上网的装置，该可上网的装置具有经该网络到另一个计算机接受和发送用户的标识(例如，生物测定数据和/或ID以及口令字对)的能力。以此方式，无需采取身体的或者数字的手写签名，和无需采取近似于无差别地经公共网络传播敏感的个人信息(诸如，信用卡号)到数不清的环球网卖方，交易的安全性被保证。
如图4所示，按照本发明的一个实施例，一个iTX 400可以包括多个iDraftTM交易，诸如以参考数字410、420和430表示的。这些iDraftTM交易的每一个可以对应于例如一个付款，即，一个指定的甲方(例如，买方)必须对一个指定的乙方(例如，卖方)进行付款。换句话说，每个iDraftTM交易可以在该交易的每一端上牵涉多个参与者。该iDraftTM交易410、420和430的每一个可以涉及相同的、有些相同的或者完全不同的参与者。但是，对于该iTX的这些参与者的每一个(和扩展为，对于该iDraftTM和iDraftCTM交易要素的每一个参与者)必须被以相对于图1a、1b、2和3详述的方式验证，以用于对汇票上付款数额的解付。随后，验证要求该iTX 400的每个参与者属于一个共同参与的iDraftTM机构，诸如他或者她的国内FSP。在图4举例说明的例子中，由数字410涉及的iDraftTM交易1可以表示一个用于对所有权预付定金的汇票，这个预付定金必须对应于该iTX 400(例如，表示一个完整的住宅房地产交易)成功支付。iDraftTM交易2和3(分别地，参考数字420和430)可以表示用于支付其他的税款或者服务的汇票，其每个必须对应于由该iTX交易400表示的整个的住宅房地产交易成功付款，即，对于完美的销售。
如图4所示，该iTX交易400也可以包括一个或多个附带条件付款的iDraftTM交易，参见iDraftCTM4440和iDraftCTM5450。每个iDraftCTM交易440、450可以包括一个或多个附带条件，该附带条件对于那些由基本的个别iDraftCTM交易所发生的的付款是必须被满足(即，排除)的。在图4说明的例子中，该iDraftCTM4440交易包括二个附带条件，即，附带条件41442和附带条件42444，然而该iDraftCTM5450交易包括单个附带条件51452。在该iDraftCTM4440交易中，对于发生的针对iDraftTM41的付款，附带条件442和444两者都必须被满足(即，消除)。与该房地产交易例子相一致，例如，附带条件41可以涉及对房屋结构的检修，而附带条件42可以涉及对其电力系统的检修。按照该交易440的构成，房屋的结构和电力系统两者都必须依附于该iDraftTM41446通过检修才能进行付款，例如，给总承包商。因此，按照这个例子，结构和电气检查员两者将对于该iTX 400(并且特别地对于该iDraftCTM4440)被指定为参与者或者附带条件排除者，并且每个必须被以如上所述的方式验证。假定结构和电力系统通过检修，该结构和电力系统检查员将登录到，例如，由第三方代理商或者其他的信托方(诸如，买方的或者卖方的FSP)管理的网站，并由其相应的国内FSP以如上所述的方式验证，并且例如通过借助于一个鼠标或者其他的输入设备点击选中适当的选项方框，按该选项的提示消除一个或者多个适当的附带条件。以类似的方式，该附带条件51可以表示完成和检修一个游泳池，并且该iDraftTM51交易可以表示付款给该池承包商。
如果该结构检修出现严重的缺陷，例如，该住宅的房地产销售未完成，买方和卖方将不对于该基本所有权交换付款。按照本发明的iTX交易通过约束对于每个构成iDraftTM和iDraftCTM交易的付款处理(在当前的例子中该住宅的房地产销售)的成功，和是否与一个iDraftTM交易的每个列出的附带条件的满足(亦即，排除)相关，支持上述的现实世界限制条件。在该结构验收失败的情况下，该附带条件排除者(在这种情况下该结构检验员)将不行使选择权，去消除该结构验收附带条件，并且该iTX表示该整个的住宅的房地产交易将失败。在iTX 400的情况下，每个iDraftTM交易410、420和430和每个iDraftCTM交易440和450必须是成功的(所有列出的附带条件被消除并且完成付款)，以便该iTX 400本身是成功的。按照预先的协议，某些费用和/或付出由在一个iTX交易中的买方或者卖方支付。
当交易的一方引起一个iTX交易被建立的时候，诸如在图5中参考500表示的，按照本发明的iDraftTM软件使该交易每个参与方(和/或每个附带条件排除者，视情况而定)报告在该iTX中他或者她请求参与。按照本发明的一个实施例，上述的通知例如可以经由电子邮件进行。对于该iTX交易500的参与者可以经由不同于电子邮件的形态报告其请求参与，并且所有上述其他的通知形态将被包括在本发明的范围内。如图5所示，该iTX 500通知(发送一个请求参与的电子邮件)至少包含在基本的iTX交易500中的所有权(或者服务)的买方，基本所有权的卖方，诸如一个第三方代理商的信托方，和/或一些其他的对于该交易感兴趣(例如，必要的)的参与者。该通知可以被加密，尤其是当管理该iTX交易500的该FSP起一个因特网服务提供者(ISP)的作用的时候。该信托方可以是一个金融机构(诸如，买方的国内FSP)，一个具有受托人特征的公司实体和建立的帐户(诸如卖方的地产公司)或者其它的公共或者政府的机构(诸如，邮政局)。该有关方面例如可以是如上所述的一个交换局或者电子商务站点。有关方面的另一个例子是一个附带条件批准者。在住宅的房地产交易的例子中，一个附带条件批准者可以是该建筑的检验员，虽然既不是涉及基本的交易的所有权的买方又不是卖方，然而是一个于此必要的参与者。
当在iTX交易500中被告知其请求参与时，每个被通知方(包括附带条件批准者)最好是必须采取由该iDraftTM系统验证的步骤。验证可以仅对于一个有限持续时间的会话是有效的。为了适宜被验证，每个被通知方可以最初执行在图1a示出的步骤S11a、S12a和S13a，其中该术语“被通知方”可以被术语“环球网买方”代替，并且该选择的信托方可以被该术语“国内FSP或者分支机构”代替。如果该被通知方已经拥有特权(具有以前执行的图1A的步骤S11A-S14A)，然后，他或者她不需要再次重复这些步骤，并且可能变为经由一个网浏览程序远程地验证，如在上面详述的。按照本发明，该信托方(最通常该参与方的国内FSP)确定对于该iTX交易500支持验证被通知方说来是必需的凭证的标识等级。对于该信托方的访问可以实际上(亲自)执行，或者可以通过访问该信托方的网络站点执行，并且提供使该信托方满意的身份证明。因此，对于该iTX交易500被通知的每个方可以接收一个唯一的ID，并且可以以如上所述的方式选择或者被分配一个口令字。另外地，生物测定数据或者FSP控制的鉴定可以代替或者补充该ED口令字组合。的确，当大额货币被经由iDraftTM或者iDraftCTM交易传送，或者一些其他的例子，其中该FSP需要增加检测安全性的时候，在买方-卖方-FSP相互关系中可能需要其他的改进的保密措施(诸如，通过利用证书)。那么上述的证书可以是一次性的、特别授权的证书，或者可能是多次使用的适用于特别情形的以确定对该交易限制的证书。外来的证书可能不适于负担标准电子商务的自由流动和其使用，最好是应该归入于特殊情况。当使用的时候，该外来的证书应该由该FSP提供给用户，并且按照本发明除验证用户之外必须被执行，而不是作为为此的替换。
按照本发明的一个实施例，如果构成该iTX交易500的iDraftTM或者iDraftCTM交易的任何一个(诸如该iDraftTM交易410、420、430或者图5的iDraftCTM交易440、450的任何一个)失败，借助于对该交易所有参与方通知该iTX 500本身失败。该交易表示可能取得成功的FSP费用、技术所有者费用、会费及其他交易的费用，甚至经由该基础的ITX500也许已失败。回到参考图4，上述的失败可能起因于针对构成该iTX 400的iDraftTM410，420，430或者iDraftCTM440，450交易的未付款，或者例如由一个验证方或者附带条件批准者抑制(失败或者拒绝行使提供选择权去消除)构成交易附带条件(例如，基于时限)的任何一种。该失败通知通知所有参与者该iTX交易(和由此的该基础的处理)已经失败。响应显示的一个或多个组成的iDraftTM410，420，430或者iDraftCTM440，450交易发出的部分付款，那么可以在这种情况下酌情或者如以前在参与者之间的契约，保留或者全部或者部分偿还给交易和信托的参与者。该信托方可以作为交易费用的替代保留划出的付款的一部分。此外，即使该iTX已经失败，某些参与方仍然可以经由一个交易(诸如所有物检验员)付费。
该FSP或者其他的适宜的信托机构可以基于买方与该FSP(诸如给予买方信用的期限)的协议和/或买方恢复的财务信息(例如，资金和/或信用限额的可利用性)，建立适宜的约束条件。由此，一个信托方诸如FSP可以限制针对一个iDraftTM(或者一个无条件的付款或者承诺付款)或者iDraftTM交易进行的任何付款的数值。
图6示出按照本发明的一个实施例的执行iTX交易流程的流程图。如在其中所示，步骤S61通知请求参与该iTX交易的所有参与者。按照本发明的一个实施例，该通知可以通过经一个在因特网上的VPN安全(即，加密)电子邮件来执行。一个iTX交易的参与者可以包括，例如买方/卖方，付款人/收款人，附带条件批准者，信托方(例如，FSP和/或其他的第三方代理商)。按照本发明的一个实施例，一个iTX交易的每个参与者可以远程地检查所有的iTX交易组元，或者选择的部分或者其关心的部分(取决于当生成该iTX交易时和/或在该验证程序期间授予每个参与者的许可等级)，并且通过确定iDraftTM和/或iDraftCTM交易的哪个仍然待定，如果有的话，监控整个iTX交易的进展。按照本发明，一个待定的iDraftTM或者iDraftCTM交易可以被认为是付款没有被该基础的汇票的受票人解付的iDraftTM交易。为了检查一个iTX交易，一方必须是于此的主叫方，或者其附带条件批准者(例如，已经接收到一个请求在其中参与的通知)，并且例如已经适当地以相对于图1b详述的方式验证。该iTX交易然后由FSP的软件(在该iTX交易被该FSP保持或者的情况下)提示，并且取决于在该验证程序期间授予他们的特权级别，验证的参与者可以许可和/或不许可适合于那个参与者任何的该iDraftTM交易的任何的附带条件，或者根本不采取任何行动。应当注意，一个验证方可以仅对于有限的目的验证，诸如许可或者不许可一个特定的附带条件。在上述的例子中，该建筑的检验员可以仅对于有限的目的验证，许可/不许可涉及对国内建筑检查的附带条件，而不对于任何其他的目的。上述的有限的验证还可以限制该iTX交易的文本或者图形表示的程度，当他或者她登录到举办该iTX交易的该网络站点上之时，其对于验证方或者附带条件批准者是看得见的。
现在返回到图6，步骤S62确定是否对于该iTX交易的所有被通知方已经收到该通知((在图5中示出)，已经通过验证并且已经表示其愿意参与该iTX交易和该基础处理。一旦出现可能的该iTX失败，如果所有被通知的参与者较少的收到该通知(S62的NO分支，或者当所有的iDraftTM交易和iDraftCTM交易不成功的时候，如由S63的NO分支表示的)，该基础的交易可以冻结在其当前状态等待进一步动作，如步骤S64所示。在像这种的情况下，该iDraftTM或者iDraftCTM交易谁都不可能执行，消除任何附带条件(如果该涉及的iTX包括有)的选择权毫无可能行使。一旦该iTX失败，如步骤S65所示，一个失败通知被发送给所有以前的被通知方，如步骤S66所示。如步骤S67所示，尽管涉及的iTX失败，该iTX，iDraftTM和/或iDraftCTM交易费用，如果有的话，仍然可以被支付给该参与的iDraftTMFSP和/或iDraftTM联盟。但是，如果在步骤S62该iTX交易所有的被通知方收到其相应的通知，通过验证并且表示其愿意去参与该iTX交易，按照本发明该方法进入到步骤S63。在步骤S63，其确定是否该iTX交易的所有的iDraftTM和/或iDraftCTM交易要素已经取得成功，即，是否所有针对所有的iDraftTM和iDraftCTM交易要素的必要的付款已经在供完成该iTX(如果这样的期限存在)的指定的限期内解付，并且是否不涉及付款(如果有的话)的所有的附带条件已经解付。按照本发明的方法可以保持在步骤S63，直到这样的时间限制期满为止，如由箭头S63A所示。已经解付或者满足的对于每个iDrafCtTM交易的付款必然伴有每个这样的iDraftCTM交易的每个附带条件。如果在步骤S63确定该iTX交易的iDraftTM和iDraftCTM交易所有的要素的确已经成功，那么该iTX交易本身被认为是成功的，其必然伴有本身被成功地完成或者执行去完成(或者为成功完成交易所需的所有以前的步骤已经执行)该基础的身体的处理或者交易，在其上该iTX交易被造型。一旦在步骤S68该iTX交易成功，该交易的每个方被像在步骤S69指示的那样通知，并且所有对于所有iDraftTM、iDraftCTM和iTX交易的付款被解付，如在步骤S70所示。因此，也可以对于所有适宜的iTX，iDraftTM和iDraftCTM费用完成付款，如在步骤S67所示。上述的费用可以采取一个在作为开票人和受票人两者的FSP之间的交易的形式。
图7示出适合于实现按照本发明一个实施例的iTX交易的计算装置700的系统或者网络，该计算装置或者网络启动装置中间的每一个被连接到一个网络708。图7示出一个例子，其中一个iTX交易已经被信托方703启动和装入，诸如一个FSP，带有受信托的任务的公司，政府代办或者其他的信托或者该交易的中立方。如图7示范的例子所示，该iTX交易涉及的参与方可以包括买方701，卖方702和附带条件排除装置704，每个象征性地由计算装置表示。计算装置701-704的每一个可以具有一个例如类似于在图8中略述的结构。按照本发明的一个实施例，该买方701、卖方702、信托方703和/或附带条件排除装置704可以利用个人计算机、工作站、基于环球网的器具或者任何其他的经由一个或多个多种的网络访问通道710访问该网络708的装置。上述的网络访问装置一般地在图7中以参考数字701、702、703和704示出。网络访问通道710可以包括电话线路、专用线路、无线信道等等。以参考数字703表示的该信托方的计算机(例如，服务器)也被连接到该网络708，并且可以包括一个数据库7031和/或目录软件7032。该网络708可以包括任何类型的网络，无论是公共的、专用的或者公共的和专用网络的混合。例如，该网络308可以包括因特网。按照本发明的一个实施例，该信托方703可以保持一个网络站点，其包括一个该iTX交易的文本和/或图形表示(诸如，图4的iTX交易400)。上述的网络站点的URL或者其他的标识符可以有利地包括在例如加密的电子邮件通知中(在图5中示出)，发送给该涉及iTX交易的每个请求的参加者。在登录到该信托方的网络站点上之后，该iTX交易的每个参与者和/或附带条件排除装置可以被以相对于图1a、1b和2论述的方式验证，例如，经由该信托方的目录软件7032和数据库7031。为了确保该涉及的iTX交易的和交易组成部分的交易的安全性，与该信托方703的通信可以按照SSL协议或者按照其它的安全通信协议经由网络访问通道710进行。但是，本发明不在其任何特定的数据加密方案或者安全通信协议范围方面受限制，因为适宜的加密方案和通信协议是为那些本领域技术人员所熟知的。
取决于由该目录软件7032授予的许可等级，该iTX的每个参与者(和附带条件排除装置)可以查看iTX交易所有或者选择的部分，以行使例如选择权去消除(或者去拒绝)附带条件和/或查看该iTX交易的当前状态。例如，买方701和卖方702两者都可以被授予权限去查看整个的iTX交易，而该附带条件排除装置704可以被授予一个和查看、许可或者不许可那些附带条件相一致的许可等级，那些附带条件是他或者她已经利用许可或者不许可分派的任务。目录软件以在此处详述的方式使用是有益的，因为其允许复杂的交易被以一种匿名但是安全的方式完成。实际上，访问该买方的财务信息可以局限于该信托方703(例如，该买方的国内FSP，其有权使用并建立了措施去保护那些信息)。这允许买方701限制该个人信息泄露到卖方702，经由iDraftTM和/或iDraftCTM交易呈递给该FSP 703的汇票将被兑付，除非FSP采用的约束条件(诸如缺少足够的存款资金)，这始终给卖方702以十足的信心。由此，保证了交易的安全性，并且该iTX交易的买方和卖方及其他参与方可以通过以匿名、半匿名或者开放方式交互作用选择，有选择地限制被广为传播的个人信息量。例如，以匿名方式，该方例如可以仅通过其ID识别。该FSP可以与一个运输公司签订合同去安排运送由买方购买的货物，因此进一步保护该买方的匿名。在共同待处理和一般由本发明人指定美国申请专利，分配序列号09/490,783和申请日为2000年1月24日，称作“eDROPSHIP用于匿名电子商务装运的方法和系统”中公开和/或要求的该运输机构(作为参考结合在此处)可以有利地用于保护该发货人的姓氏不明。以这种方式，买方可以防止卖方获悉他的或者她的地址。对于法定和法律的实施目的，该FSP可以保留一个每个交易的文件尾部或者其他的耐用的记录。此外，仅当整个的iTX交易成功时，诸如在图6的流程图中，在步骤S68示出收到该iTX成功通知，该iTX的基本特性名称(例如，使用在上面揭露的房地产例子的土地踪迹契约)可以由卖方701传送，其必然伴有无论与一个或者交易有关的已经完成，以在上面详述的方式，所有的附带条件已经被消除，并且所有的付款已经记入到恰当的帐户中。另一方面，基本特性的名称可以传送给贷方，它可以是买方的FSP，并且该iTX同样取得成功。再一方面，使用在此处详述的该结构，第三方或者交换局可以连接买方、卖方和FSP。
下面的实施例子举例说明在有关方面之间交互作用的顺序，当一个iDraftCTM交易被买方授权之时，其受到指定的附带条件的影响。在下面的实施例子中，和现行的使用亲自全部手写的签名的办法形成对比，该iDraftC和/或iTx交易的各参与者可以远程实施适宜的、安全的动作(例如，从网浏览程序软件经因特网)。此外，通过使用按照本发明的iDraftC和/或iTX交易，现行的使用信用卡号(或者类似的敏感和潜在地滥用个人信息)用于在网络站点上进行验证的办法是多余的。iDraftC和/或iTX交易可以被以一个相关系列的相互依存的附带条件的支付而采用，每个支付被逻辑地通过解除一个或多个由该交易相应的参与方定义的附带条件而触发。
实施例子1在线拍卖在在线拍卖例子中，多个买方经由一个网络站点对一个或多个由卖方出卖的物品或者服务投标。买方和卖方两者都不希望去无用地广为传播个人信息，但是每方都期望另一方会履约已经处于赢得出价的该拍卖买方希望保护他的或者她的机密信息，希望确信他或者她自己上述的物品像卖方描述的一样，并且确信卖方事实上会以及时的方式交付该购买的物品。随后，卖方也需要某些保证，在出让所涉及的物品之前，该出价数目将正确地记入卖方的帐户。双方希望去保护和限制其相应的个人信息的散播，但是，而不必采取上述的标识代用品，如信用卡和/或社会安全号码。本发明通过提供一个包括经由一个iTX交易的iDraftTM和/或iDrafCTM交易的基础结构满足这些需求，诸如在图4中的参考400示出的。为了这么做，按照本发明，该拍卖买方(以下为“买方”)可以登录到拍卖网络站点上，并且通过经由一个SSL提供一个他的或者她的国内FSP的标识和一个个人的ID经由适宜的浏览器软件通过验证。在拍卖站点(在这个例子中由拍卖站点的国内idraft FSP提供、保持和控制)上的该目录软件然后可以从买方的国内FSP请求验证买方，其自己的目录软件将请求该拍卖买方的口令字，加密提供的该口令字，并且借助于匹配对于其ID存储的加密口令字，比较该ID和由该拍卖买方提供的加密的口令字。如果存储在该拍卖买方的国内FSP上的该加密的口令字和ID对和由买方提供的ID和口令字(该口令字由买方的国内FSP加密)相配，该买方由这个会话被唯一验证。为了保持安全性，该拍卖网络站点的FSP也可以在买方的国内FSP的服务器上举办该拍卖站点的环球网域，例如，一个对于该买方将是透明的事实。
一旦被验证，买方选择一个从卖方购买的物品，并且仅出于示范的目的，假定已经赢得出价。该买方希望弄清楚该物品是与卖方陈述的一样(例如，性质、数量、状况)。另一方面，该卖方希望确信买方依照协定付费。按照本发明，该买方通过一个该拍卖站点软件发送一个iDraftCTM一个第三方代理商(其可以例如是一个中立方、该拍卖行或者买方的国内FSP)。在对买方的国内FSP核对并且保证(例如，给予契据)与要购买的物品有关必须支付该的资金之后，该第三方代理商因此可以消除最初的附带条件(买方支付)。该卖方然后可以根据受到第二个附带条件(提供的日期期满，通过它买方必须消除第三个附带条件(买方参阅))影响的买方的要求发送该物品(或者可以经由该第三方代理商发送该物品给买方)。现在假定该买方在由第二个附带条件表示的时限内查验该物品，并且找到满意的物品，买方可以登录到该拍卖网络站点的iDraftTM页面上，经由他的或者她的国内FSP以如上所述的方式通过验证，并且可以选择选项去消除上述的iDraftCTM交易的第三个附带条件。然后该第三方代理商可以被自动地通知(例如，经由加密的电子邮件)，并且因此可以运用选项去消除第二个附带条件。该交易的第一、第二和第三个现在已经被消除，买方的国内FSP可以自动地贷记该iDraftCTM付款到指定的卖方的帐目，并且如果有的话，对于第三方代理商的费用贷记到指定的第三方代理商的帐户。无论这是一个记入借方或者记入贷方的交易，这都可以通过买方的指令进行。在此处应该注意，本发明是普遍地可应用的，而不论用于实现该付款要求的支付手段。确实地，信用卡支付、电汇或者任何其他的支付手段都可以在本发明的基础结构内实施。
该附带条件的否定，诸如当该出价时间期满，一个iDraftCTM交易支付的由例如买方的国内FSP做出的中止(由于超过消费额度或者可用的资金不足)，或者由买方确定的该物品不与卖方陈述的一样，使得该iDraftCTM交易失败。在那种情况下，未付的费用可以自动地从买方(和/或卖方，如果卖方已经同意后交费)处收集，并且视第三方代理商收到的检查物品和新的交易日未期满而定，买方的国内FSP可以发送一个iDraftCTM交易到买方(偿还给第三方的数量，不多的费用)。
实施例2房地产交易房地产销售可以经由一个诸如第三方代理商的信托方实现，该第三方代理商是该iDraftCTM系统的一部分。当生成ID和口令字的时候，第三方代理商的FSP(该第三方代理商和该FSP可以是完全相同的)可以借助于经由信托方的(例如，FSP的)目录软件指定的适当的特许，注册选择的第三者代理机构的员工(代理商)。该第三方代理商可以从他或者她的帐目生成一个具有附带条件支付的iDraftCTM交易到房地产卖方，包括在该票据中所有必要的附带条件，并且假定在所有其他的资金被分配并且所有其他的附带条件被排除之后，最终的支付由卖方接收。该第三方代理商可以生成一个iTX交易，其包括上述的交易iDraftCTM和iDraft交易，到其他的参与方去还清贷款，支付有关房地产的费用或者债务，支付不动产出售佣金等等。该iDraftCTM交易可以允许通过例如债务豁免或者通过共同(spousal)放弃权利排除支付的附带条件，这里某些付款是通过支票进行的。一旦议定收款人的FSP接收到付款，有关iDraftCTM交易的款项已付可以自动地排除该iDraftCTM交易相对应的附带条件。
由买方检验是任何房地产交易的一个正常的部分，买方(或者指定的附带条件排除装置)可以经由他或者她的浏览器软件远程排除上述的附带条件，例如通过访问在第三方代理商的站点上该待处理的iDraftCTM交易，和通过选取由iDraftTM系统软件给出的例如一个“排除附带条件”方框，利用一个选项去排除附带条件。
按照本发明的一个实施例，所有的附带条件相关动作可以在该选项的拥有者的国内iDraftTMFSP上执行，这里iDraftTM附带条件相关消息被以和待处理iDraftTM交易相同的方法存储。该附带条件相关消息可以与待处理iDraftTM交易分类区别。此外，该附带条件相关消息本身可以是等候认可该iDraftTM开户人的待处理iDraftTM交易。如果在iDraftTMFSP上的该选项的拥有者当前不是一个具有iDraftTM特许的开户人，该拥有者必须变为一个在上述的FSP上的开户人，并且请求iDraftTM特许，以便参与这样一个iTX、iDraftTM-C或者iDraftTM交易。
由第三方代理商接收的用于预付定金的资金可以从买方iDraftTM交易付款实施，如果整个的房地产交易(从而在其上模仿该iTX交易)由于某些原因失败，其偿还受到(至少部分)影响。这样一个iTX交易很可能包含无条件的付款(iDraftTM交易)和有附带条件的付款(iDrafCTM交易)两者，并且只是在所有iDraftTM和iDraftCTM交易要素取得成功并被支付的时候可以取得成功。否则，该第三方代理商可以按照交易协议返回所有的资金，例如，通过发送无条件的付款(iDraftTM交易)给适当的参与方，减去一些合理的交易费用。
iDraftCTM管理信用证(iLofCTM)当所有的与一个iDraftCTM和/或iTX交易有关的附带条件被排除的时候，为了允许FSP安全地承诺向卖方或者卖方的FSP付款，最好是要求买方的FSP在买方的帐户中扣押(第三方面契约(escrow))足够对于待处理交易进行必要的支付的资金，只有当和如果所有与与该交易有着的附带条件被排除时，该付款数额被解付。本发明也提供了一个用于供选择的机制，称作iLofCTM信用证或者iLofCTM。信用证泛指一个当满足所有的时限和条件(以前在该FSP和该委托人之间双方商定的)时，由FSP去兑付汇票和/或其他的要求付款的基于信用的契约。上述的术语，例如，可以由于确定的期限或者不确定的时限使iLofCTM成为不可撤消的或者可撤消的。当买方和/或卖方，在按照本发明该FSP对于iDraftTM、iDraftCTM和/或iTX解付付款数额之前，诸如要求给出规定的证明时，该条件可以采用约束条件。一个iLofCTM可以由FSP颁发给其存款人中的一个。该iLofCTM可以连接到一个在iDraftTM之下管理的存款人的帐户，并且为了确定是否有足够的资金可以用来支持购买起见，起增加帐户值的作用。
有利地，按照本发明，该规定的证明可以是在线、由所有有关方面控制、许可的文本，并且构成该iLofCTM交易不可分割的一部分。在规定的证明中附属于未来认可(诸如收到发货和发货单认可)的成份最好是经由特许的持有者输入一个或多个附带条件，该特许隐含在该附带条件的所有权中。实际上，对证明的编辑最好是需要通过与原始、未编辑的证明相同的权限认可。对于修正等级的审批手续可以包括附带条件，当其被排除的时候，意味该修正和/或编辑证明被承认。由于证件不完全匹配，会导致许多的常规的交易失败。按照本发明，使用在线证明，由所有参与方许可，处理这个问题，并且为在此处描述的iLofCTM机制增加很多的功能。
当一个按照本发明的iLofCTM被加到买方帐户的时候，买方不会失去对已有资金的控制，例如买方可以经由iDraftTM和/或iDraftCTM从基本现金帐户提交付款数额。当该附带条件被排除的时候，根据该iLofCTM的信用限额，该FSP可能不对于一个与帐户有关系的iLofCTM收取利息，相反地，该FSP可能对于该服务和允诺给卖方付出费用，即足够的资金将是可利用的。该iLofCTM机制方便地允许卖方信赖该FSP的而不是买方的付款承诺、支付能力和信誉。当一个或多个附带条件被排除的时候，如果在买方的帐户中没有足够的资金可用于支付必要的付款数额，经由iDraftTM和/或iDraftCTM实际的支付将触发iLofCTM作为特别请求的贷款供应，该贷款是该FSP以前已经应诺的。在买方的帐户中的资金量和触发的该贷款供应最好对于卖方都是不透明的，卖方只应当看到该FSP的付款承诺。
购买的类型、有效期限及其他条件、商品和卖方都可以在该iLofCTM中对于iDraftCTM指定，并且上述的信息可以是足够资金的确定部分。在该FSP颁发该iLofCTM之前和在执行可以触发该iLofCTM的任意给定的iDraftCTM支付之前，该FSP和买方必须达成一个信贷协议。在解付付款数额之前，该买方可以随时取消触发该iLofCTM信用安排，该信用安排是通过增加足够的资金给他或者她的帐户以支付独立于该iLofCTM的该iDraftCTM付款数额。
该FSP可以设置该iLofCTM的期限，使得对于某时使用(对于单个交易)其是否有效，或者是否在使用其之后，其是可更新的。该FSP可以对于该iLofCTM的使用收费，并且当该连接到该帐户的时候，可以要求这个费用被支付(例如，从该持有者的帐户记入借方)。注意到该iLofCTM从不被消耗的，相反地，在借助于该FSP做出提供信用足以支持该iLofCTM的假定之下，其仅表示该FSP的付款承诺。经由iDraftTM和iDraftCTM购买的商品本身可能是对于单独的信用的抵押品。该FSP可以在由开票人(买方)接收的商品中授予一个担保物权，以换取解付给该受票人(卖方)的付款。
使用按照本发明的具有iLofCTM的iDraftCTM的一个优点是，该FSP可以控制和管理由iLofCTM表示的该信用证，以防止非故意的或者由该信用证持有者的越权使用，确保该持有者能够访问该信用证的一个帐目状态，并且确保为该信用证的基础的贷款提供适当地被约束于此。卖方(该汇票的受票人)最好是不查查看、访问或者了解该iLofCTM，更合适地，买方用于付款的能力是通过买方的FSP做出一个付款承诺来证明的，即，仅随运送和接受该涉及的商品而定(及其他在买方和卖方之间约定的因素)。然后，该卖方由该FSP承诺付款，并且甚至不知道买方的身份和他或者她的信用(或者按照在共同待批准和一般由本发明人受让的美国申请专利，2000年1月24日申请，序列号为09/490,783，称作“eDROPSHIP用于匿名电子商务装运的方法和系统”中提供他的或者她的地址，其公开整体结合在此处)，据此可以发送该商品。以此方式，卖方不需要知道有关买方任何事情，但是按照买方的支付能力经由该iDraftCTM机制和/或显然地经由在此处描述的该iLofCTM机制支付请求的商品和/或服务。
图9是按照本发明的一个实施例的操作的流程图。如在S91所示，该买方(位于在线交易之下的该汇票的开票人)协商一个iLofCTM信用证的期限和条件。另外地，该买方可以简单地从多个预先配置的iLofCTM中选择金融产品，该金融产品是通过他或者她的FSP或者其他的他或者她准予的信托实体提供的。如在S92所示，一个iDraftTM，一个iDraftCTM-C和/或一个iLofCTM可以由于购买商品和/或服务而建立，如相对于图1-7在上面详述的。步骤S93从起源于在步骤S91建立的该iLofCTM该买方选择是否将全额的付款数额解付给卖方。这个选择将允许买方存于该FSP的资金对于买方用于其他的目的仍然是可用的，并且防止在该FSP扣押和解付时，买方存于该FSP的资金不够至少等于买方的付款的数额。做为选择，步骤S93可以完全地省略。如果买方已经选取通过与他的或者她的帐户相关的该iLofCTM将全部的购买付款数额付给卖方，届时和如果付款被安排给该在线交易的卖方时，该FSP将按照在步骤S91协商的该iLofCTM的期限和条件向买方提供信用。实际上，由于该FSP将从其自有资金中取出(并且相应地向买方提供信用)，该FSP扣押其自有资金以待在以后的某一时间解付付款数额给卖方也许是多余的。如果买方没有选择使起源于该iLofCTM的全额的付款给卖方，可以执行步骤S94。在步骤S94，可以确定是否随着该FSP买方具有足够的存款资金去支付解付给卖方的付款数额。如果随着该FSP的该买方不具有足够的存款资金去支付被解付给卖方的全额的付款(S94的NO分支)，仅一部分解付给卖方的付款数额可以从该买方的帐户扣押，如在S96所示。如在S96A所示，被解付给卖方的资金余额可以从该买方的iLofCTM信用证中划出。如在S97所示，如果足够的资金确实是可以借助于该FSP从买方的帐户中获得，一个至少等于要解付给卖方的全额的付款数额可以从买方的帐户中扣押。该FSP可以在本方法的任何一个步骤上征收费用。例如，当从买方的帐户扣押资金时，该FSP可以扣押和/或借记从其中预先安排的费用。
在步骤S98，可以确定是否所有的附带条件已经被排除，当出现指定的事件时，或者自动地或者通过一个具有适当权限的验证人的肯定动作去排除该附带条件。例如，在线交易的成功可以取决于满足或者排除附带条件的日期和/或时间，诸如在已经从卖方接收到商品之后，对于买方去检验该商品指定的时间限制。在这种情形下，符合或者可接受商品的该买方可以登录到由FSP主办的该安全的网络站点，通过验证，安全地查看在线交易的状态并且排除“检验”附带条件，从而触发从扣押的资金和/或从该iLofCTM信用证解付付款数额到卖方。另外地，在该卖方已经指出商品已经被发送之后，附带条件的日期和/或时间可以暂停一个指定的时限。该附带条件的性质仅仅由在线交易的结构限制。在所有的附带条件已经排除之后，该付款数额可以被解付给卖方，如在S102表示的。如果没有排除所有的附带条件，可以确定是否日期和/或时间限制已经超出，和/或是否一个或多个附带条件已经失败，如在S99所示。在一个涉及家庭住宅购买的在线交易的情况下，例如，住宅的房屋检验附带条件也许已失败，或者该房屋检验员也许已失败或者由于某种原因忘记及时地排除该房屋检验附带条件。如果没有排除所有的附带条件，并且并无一个附带条件已经暂停或者失败，步骤S98可以如上所述重复。如果没有一个附带条件被排除和/或该附带条件的一个已经暂停或者失败，该方法可以直接进入步骤S101，其中该交易失败。该方法也可以进入可选择的步骤S100，其中步骤S105和图11的后续可以被执行，如在下面详述的，后面是步骤S101。
iDraftTM履约保证金(iPBondTM)该履约保证金功能(iPBondTM)是与iLofCTM非常地相似。如果已经存在一个iLofCTM，该(iPBondTM可以或者可以不必被连接在买方的帐户，其中如果买方反悔该协议，不取消商品或者服务的购买(通过拒绝该附带条件)，只是在买方(对应该汇票的开票人)和卖方(对应该汇票的受票人)同意对卖方的损害的时候，帐户可以超出该iLofCTM的信用限额，和/或扣押已经指定做购买用途的该资金，iPBondTM将会被存在或者与买方的帐户(其中的期限和条件已在买方和买方的FSP之间协商)做关连。在这种情况下，该iPBondTM起到补偿卖方在买方部分不履约的情况下的损失的作用(例如以违约罚金的形式)。该卖方最好是不能看到、访问或者了解该iPBondTM(同该买方的部分不履约比起来，除非该卖方他自己或者她自己使一个安全的单独的iPBondTM)。此外，在其中该买方未能执行的情况下，对于卖方(该iPBondTM的受益人)触发该iPBondTM可以是完全透明的。与借助于该iLofCTM的情况一样，该卖方仅能看见买方的FSP付款承诺。如果对于无论什么原因没有足够的能力去执行该待处理的购买，买方的FSP可以通知买方和卖方。
但是，iPBond的另一个目的是保护买方以防卖方不履约。在这种情况下，卖方的FSP将连接一个iPBond到卖方的帐户，该iPBond的期限和条件已经在相应的参与者之间协商。上述的违约的一个例子是在行情上涨中对于商品的销售买方也许已获得他或者她感觉到的实质上在购买的时候是公平的交易，并且随后打算完成交易(正好处在从卖方到买方按时必货之前)。该卖方可以引诱不存在的去缺省销售，并且抑制运输所约的商品。这将允许上述的卖方去从对于上述的商品销售的市场价差额中收取附加费，作为在由买方购买的时间和在其中销售的时间之间的措施，以一个相对更高的价格到另一个买方。一个按照本发明的在线履约保证金将通过提供给卖方嵌入的刺激(例如，以违约罚金的形式)阻止上述的行为，按照与买方的协议执行。储存在卖方的帐户中的该iPBond可以由买方和卖方调整，以使得价格和条款赞同其协议，任何的卖方违约将通过求助该iPBond按照在买方和卖方之间的协约负担支付。
可能还有许许多多其他的卖方不履约的理由。这些可以包括火灾、自然灾害、罢工、附带条件及其他的事件，进进出出都在卖方的支配之下。但是，买方可能需要某些信心，即，该购买的商品仍然是有效的。该FSP和/或其伙伴可以从对卖方和卖方的过去的履约的认识中保证该履约合同的风险。该FSP和其伙伴(如果有的话)可以从卖方(如果该iPBond被储存在卖方的帐户中)或者从买方(如果该iPBond被储存在买方的帐户中)收取一个费用。
按照本发明，一个iPBond可以对买方和卖方两者都是有用的。的确，该iPBond可以被配置为或者违约在买方和卖方之间位于协议之下的期限和条件，和/或违约去执行在参与者之间位于交易之下的协议。一个违约的例子是买方未能适时地排除附带条件，甚至位于交易之下诚心诚意地经由卖方运输的商品。类似地，无法根据合约在参与者之间运输可以构成该卖方的部分违约。经双方同意，双方可以增加更多的时间去符合该协议的期限和条件，或者运输该商品和/或提供指定的服务。按照本发明，一个iPBond的违约可以是在交易参与方之间位于协议之下的期限和条件的违约，以及相对于任何的附带条件的不相称的动作。至于构成违约的协议应该在一个或多个支持该iPBond的文档中出现。也应该理解该期限和条件伴随有一个文档，带有一个完整的(经双方同意)交换的商品和/或服务的描述。
买方和卖方可以设置上述的iPBond任意的幅度，并且该FSP可以管理在帐户中的该iPBond，其按照命令和/或在参与者之间协商的预先确定的期限管理，以及在该iDraftTM购买的时候设置。取决于每个参与者估算的由于对方可能的不履约的损失险，一个iPBond可以没有任何的分享FSP、金融机构或者，或者买方或者卖方避免一个授权的中介起用于该FSP代理商的作用的危险。用于从该收取资金的过程将由相应的买方和/或卖方的FSP设置。提供一个软件功能，使得该FSP可以储存和管理，本身不强使任何的术语，或者担当除由一个信托实体诸如FSP的管理之外。
在买方作为按照在线交易的条款措施不履约的情况下，该买方的FSP可以从买方的帐户扣押足够的资金，去支付违约罚金给卖方。在其中(例如)在买方的帐户中用于买方的FSP去对该汇票解付付款数额或者支付该违约罚金给卖方的可利用的资金不足的情况下，可以生成一个iLofCTM，并且按照在买方和买方的FSP之间协商的条款给予买方信用。即使在买方的帐户中有足够的资金是可利用的，根据在买方和买方的FSP之间的协议，在一个iLofCTM中固有的信用也被给予买方。换句话说，按照本发明，一个不需要基于在买方或者卖方的帐户中资金的不可利用性。针对买方生成和维护该iLofCTM可以收取费用，其费用可以从存于买方的FSP中的买方的资金借记。以此方式，iPBond和可以一致地工作去提供给买方更大的资金存取，同时如果发生买方不履约提供卖方违约罚金的保证。
类似地，一个iPBond可以由卖方的FSP产生并且连接到卖方。当卖方按照在线交易的条款不履约时，如果在卖方的帐户中没有足够的资金是可利用于支付该违约罚金给买方，可以产生一个iPBond以去按照预先确定的条款给卖方以信用。以此方式，当卖方不履约时，至少违约罚金的一部分可以来源于给予卖方的信用，该违约罚金在iPBond中定义，其应付于买方。买方和卖方可以在相同的或者不同的FSP(或者其它的信托实体，其保持唯一的识别帐户)中保留帐户。因此，一个可以连接到一个参与者的帐户，并且对于多个给予信用的在线交易(根据在其中的限制性规定)可以是行之有效，一个可以仅(但是不必)对于高位值交易而产生，这里如果对方未能履约，每个参与者(或者当事人的一方)希望限制其危险风险。
图10示出按照本发明的一个实施例的该履约保证金的可能的操作，和其相关以及与在上面详述的该信用证机构的相互作用。在图10中详述的方法可以与图9的那些一起或者完全地在其中独立地执行。如在图10的S103上所示，买方和卖方和/或他们相应的国内FSP(买方的FSP和卖方的FSP)可以协商一个或多个的限制性规定。例如，买方和卖方两者也许都已同意邮寄一个单独的履约保证金，一个由买方的FSP保持和控制，并且仅当买方不履约时被激活，并且另一个由卖方的FSP保持和控制，仅当卖方的部分不履约时被激活。如在S104上所示，买方和卖方可以建立一个用于商品和/或服务的购买和销售的iDraft，一个iDraftC和和/或一个iTX，如相对于图1-7在上面详述的。在步骤S105，确定是否买方存在不履约。上述的不履约可以例如通过附带条件的失败和/或通过无法以及时地方式排除附带条件而检测。如果是NO，确定是否卖方部分存在不履约，如在S108上所示。上述的不履约也可以通过例如附带条件的失败和/或通过无法以及时地方式排除附带条件而检测。如果不，该交易可能失败，如在S111所示，甚至自始至终可能已经没有参与者按照该交易的条款履约失败。
但是，如果在S105检测到买方部分不履约(例如，通过时间限制附带条件流逝和/或参与者和/或附带条件排除装置登录到安全的网络站点上，并且肯定的引起附带条件失败)，可以执行步骤S106，并且如果用于上述的违约罚金支付所有的限制性规定被满足，由买方的定义的违约罚金可以被支付给卖方。如果买方存于他的或者她的FSP上的资金不能胜任负担支付违约罚金付款或者被支付给卖方，一个与买方的帐户有关系的iLofCTM可以提供给买方对允许该FSP支付该违约罚金给卖方说来是必需的该信用，如在S107所示。如果在S108检测到卖方部分不履约，可以执行步骤S109，并且如果用于支付上述的违约罚金所有的限制性规定(如在卖方的中定义的)，由卖方的定义的该违约罚金可以支付给买方。如果卖方储备在他的或者她的FSP上的资金不能胜任负担支付违约罚金付款或者被支付给买方，一个与买方的帐户有关系的iLofCTM可以提供给买方，对允许该FSP支付该违约罚金给买方说来是必需的该信用，如在S110所示。
一个第三方，诸如一个交换局或者电子商务站点的控制器也可以被包含在买方和卖方之间的交易中。确实地，买方和卖方可以结合一个或多个金融服务提供者(FSP)使用该交换局向该交换局登记。按照本发明，对于未向该交换局登记的FSP，确认的iLofCTM和/或确认的iPBond可以允许买方去参与他们自己未注册的FSP。买方、卖方和/或FSP可以向在此处描述的该交换局或者与该第三方登记，并且在此处描述的该机构于是将起到这些参与者的任何一个的代理商的作用，在他们之间交换安全的消息，并且在第三方站点上操作该软件。扩展的标注术语(XML)，电子数据交换(EDI)或者为那些本领域技术人员所知其他的安全的消息协议可用于借助于该第三方站点连接到和其注册人。
图8示出一个按照本发明实施例适合于实现由信用证和/或履约保证金支持的iDraftTM在线交易的计算装置系统。如在其中所示，买方、卖方和附带条件排除装置由其相应的计算装置801、802和804表示。附带条件排除装置804被以虚线示出，买方801和/或卖方802它们自己可以被作为该附带条件排除装置。另外地，该附带条件排除装置804可以是一个完全地与在线交易的参与者分离的人或者实体。买方801、卖方802(该在线交易可以包括一个以上的买方和/或卖方)和该附带条件排除装置804可以经由一个安全通信信道810，诸如一个安全的套接字层(SSL)，每个都被连接到一个计算机网络808(例如，包括因特网)。买方的FSP 811和卖方的FSP 812也可以被连接到该网络808。该买方的FSP 811和卖方的FSP 812可以是相同的FSP或者可以是不同的FSP，其同意执行介绍的方法或者是属于一个iDraftTM联盟，如在上面详述的，其可以作为一个监督和标准设置机构形成，以监控每个参与的FSP的的行动，并且去管理每个iDraftTM FSP同意遵循的一般规律。如图8所示，该买方的FSP 811可以在一个已编号的帐户中保存该买方的资金。如在上面阐述的，该买方的帐户可能具有一个iLofC信用证和/或一个连接于此的iPBond履约保证金。类似地，在该卖方的FSP 811中的该卖方的帐户可能具有一个iLofC信用证和/或一个连接于此的iPBond履约保证金。尔后，从买方解付付款数额到卖方可以被安排(如果所有的附带条件被排除或者是被满足)例如经由网络808直接从在买方的FSP 811中的买方的帐户到在卖方FSP 812中的卖方的帐户。有利地，当使用本发明的该ILFOFC和/或iPBond的时候，不需要由卖方进行信用判定，卖方能够信赖该FSP的付款承诺，而不是买方的信用或者承诺。
本发明也适用于所谓的总括(blanket)的或者需要量(requirements)订购。上述的总括订货可以包括，例如，根据一个双方商定的上和/或下限，和/或双方商定的对于付款和/或运送(例如)的附带条件，对于固定或者可变数量的商品，以一个商定的价格提供周期的运送。例如，使用一个在站点上提供的“总括订货”，一个买方可以在参与的供应商的安全的网络站点上对于指定的期限(例如，每年)执行采购。在这种情况下，该iDraft软件可以作为一个iDraftC交易处理该采购，其中该附带条件的一个是及时地以商定的价格交付该双方商定的商品到买方。一旦被验证，该买方可以在卖方的或者FSP的安全的站点上检验该附带条件的汇票，和/或可以接收一个详述该附带条件的汇票的电子邮件或者其他的通知。一旦该商品已经被及时地交付，然后该买方可以排除该交付附带条件，并且针对该附带条件的汇票的付款数额由该FSP解付。
类似地，开放订购也可以容易地使用按照本发明的被模仿。开放订购与总括订货相似，除了对于商品的价格可以不必是固定的、也不具有任何的上限之外。例如，对于商品的价格可以把重点放在某些相互公认的商品标准上(期货市场等等)。该买方可以在参与的供应商的安全的网络站点上选择一个“开放式订货”选择，并且如上所述，可以建立合理的相关性。
除了在启动该订购以便设置对于该商品的价格之前，该买方可能举行一个拍卖之外，大多数其他类型的订购也可以使用本发明的功能模仿，包括拍卖订购，其类似于总括订货。报刊订单也可以按照本发明模仿。除了该商品的价格是固定的之外，报刊订单类似于总括订货。甚至，通过适当地移植该附带条件和机构用于补偿参与者由于不履约或者其他的情形出现，可以使用在此处描述的iDraftTM、iDraftCTM、iPBond和iLofCTM工具定义任何类型的订购和/或付款方案。
使用iDraftTM、iDraftCTM、iPBond和iLofCTM的贸易金融模型有利地，iDraftTM的附带条件特征补充按照本发明的iPBond和iLofC两者的功能。例如，该FSP的(或者其他的信托方或者中介，其满足由约束的需要和允诺)付款承诺被买方的付款承诺代替，其提高了卖方将进行付款的置信度。由FSP或者其他的信托实体或者中介举办的该iDraftTM和/或iDraftCTM交易，可以包括对于位于在参与者之间交易之下的产品和/或服务的标识符，以及该销售的限制性规定的详细说明。该iDraftTM和/或iDraftCTM交易还可以包括该iLofCTM在线信用证的期限的详细说明，其通过正确地验证交易的参与者可以在该安全的网络站点上观看。该iDraftTM和/或iDraftCTM任何有关的iLofCTM可以包括在买方和卖方之间任何的协议的描述，作为该购货单、条款和/或条件以及任何的发货单(随后，其可以参考在其中部分满足的该购货单)。此外，该FSP可以确认该参与者的满足，可以与该信用证和/或该交易有关的任何的文档适用该iLofCTM信用证。下面的例子举例说明按照本发明的iLofCTM的有益和应用。但是，不用说，本发明不局限于在下面给出的例子。
单纯的付款单纯的付款出现在一个交易中，其中没有附带条件被指定，并且在该销售(如果有的话)约束付款的时候仅期限被指定。因此，通过对于该买方的付款承诺取代该FSP的付款承诺作为许诺付款，iDraftTm和iLofCTm的组合可用于模拟上述的交易，或者任何无附带条件或者无条件的付款。
履约保证金iDraft，iDraftC，iPBond和iLofC的组合所固有的附带条件特征允许一个FSP，或者其他的金融机构(诸如保险公司)去定义由许诺的买方期望的履约，其可以是或者买方或者卖方或者其它的交易参与者。该iLofC和/或iPBond交易可以提供有动作特定的例子，该动作可以触发买方许诺的付款。实质上，该履约保证金可以保证该买方将准时和按约定付费给该卖方，即，卖方将按约定运输该商品和/或使该商品符合。如果一个或多个参与者反悔位于或者和/或交易之下任何列出的期限和/或条件，为这样一个所固有的履约保证金实质上是损害保险。
海运保险海运保险，或者与任何方式装运结合携带的保险可以被作为一个具有适当的附带条件的iLofCTM或者iPBond的模拟，正如iDraftCTM所定义的。即，该受益人可以被判给预先应诺的款项，以补偿按照基本的交易的限制性规定的损失。例如，由于该商品的损失，按规定交付采购的商品可能是不可能的。在或者一个适当地配置的iLofC或iPBond之下提供的款项支付可以起保险的作用，以补偿该买方和/或卖方(取决于该基本的协议)的损失。
现金契据现金可以由该FSP保持在契据中，依据一个条款没有贷款，并且为iLofCTM和iLofC的组合所固有的该附带条件预付金允许该附带条件的款项解付给一个指定的收款人或者给指定的受款人。这种模式可以适用于所有的附条件交付契据交易，包括房地产交易。
通过按照本发明使用iDraftTM，iDraftCTM，iLofC和/或iPBond的组合恰当地模拟该交易，有可能模拟大多数的贸易金融金融凭证，包括基于付款条件的保证任何的危险和附带条件，如在上面的例子中详述的。
为了进一步降低在买方的FSP 811和卖方的FSP 812之间传送款项的成本为最小值，该FSP811和812可以采用在通常转让和共同待处理美国临时专利申请60/199,932中描述的讯息方法，该美国临时专利申请60/199,932在2000年4月26日申请，称作“多对多的通信用于代替银行间的资金转移的方法和系统”，其公开被整体结合在此处。
硬件概述图11举例说明一个计算机1100的方框图，借助于它可以实现本发明的一个实施例。计算机系统1100包括一个总线1101或者其他的用于交换信息的通信机构，和一个与总线1101连接用于处理信息的处理器1102。计算机系统1100进一步包括一个连接到总线1101的随机存取存储器(RAM)或者其他的动态存储器1104(称为主存储器)，用于存储信息和由处理器1102执行的命令。主存储器1104还可以用于存储临时变量或者在由处理器1102执行指令期间其他的中间信息。计算机系统1100还包括一个连接到总线1101的只读存储器(ROM)和/或其他的静态存储器1106，用于存储用于处理器1102的静电信息和命令。一个诸如磁盘或者光盘的数据存储器1107被连接到总线1101，用于存储信息和命令。一个诸如调制解调器或者网络接口卡(例如，以太网)的通信设备1108也被连接到总线1101，以提供到网络的入口，诸如在图8中的808上示出的。
计算机系统1100也可以经由总线1101被连接到显示装置1121，诸如阴极射线管(CRT)，用于对一个计算机用户显示信息。一个包括数字字母及其他键的数字字母输入设备1122典型地被连接到总线1101，用于交换选择到处理器1102的信息和命令。另一个类型的用户输入设备是光标控制1123，诸如鼠标、跟踪球，或者光标方向键，用于交换选择到处理器1102的方向信息和命令选择，并且用于在显示器1121上控制光标移动。这个输入设备典型地在二个轴中具有2维，第一个轴(例如，x)和第二个轴(例如，y)，其允许该装置去在一个平面中指定位置。
另外地，可以包括其他的输入设备1124，诸如指纹阅读器、视网膜扫描仪和/或其他的生物测定信息测量和/或获得装置。另一方面，一个触针或者笔可用于与该显示器相互作用。一个在计算机屏幕上的显示目标可以通过使用触针或者笔去触摸该显示的目标来选择。计算机通过执行一个触敏屏幕检测选定区域。类似地，光笔和光敏的屏幕可以用于选择一个显示目标。因此上述的装置可以检测选择位置，并且选定区域作为单操作代替“点击”，与结合鼠标或者跟踪球的系统一样。基于触针和笔的输入设备以及触摸和光敏的屏幕在本领域为大家所熟知。上述的系统还可以缺少一个键盘，诸如1122，而在这样情况下，所有与之的交互作用可以经由供选择的输入设备，诸如一个触针执行，并且写入的文本例如可以使用光学字符识别(OCR)方法解释。
本发明涉及计算机系统1100的使用，以提供用于经由由信用证和/或履约保证金支持的安全的电子FSP汇票，执行随附带条件而定付款的方法和系统。按照一个实施例，按照本发明的方法是由一个或多个计算机系统1100响应处理器1102执行包含在存储器1104中的指令序列实现的。上述的命令可以被从另一个计算机可读介质中，诸如数据存储器1107读入存储器1104。执行包含在存储器1104中的指令序列使处理器1102去执行如上所述的处理步骤。在供选择的实施例中，可以使用硬线连接的电路代替或者与软件指令结合去实现本发明全部或者选择的部分。因此，本发明不局限于硬件电路和软件任何特定的组合。
虽然上述的详细说明已经描述了本发明的优选实施例，应该明白，上述的描述仅是说明性的，而不是限制公开的本发明。甚至，那些本领域技术人员将公认其它供选择的实施例和所有上述的实施例被认为落在本发明的范围内。因此，本发明应该仅仅由所提出的权利要求限制。
权利要求
1.一种计算机执行的实现包括经安全的电子汇票付款的电子交易的方法，包括步骤建立一个安全的计算机站点，其包括一个汇票的表示，该站点是由金融服务提供者控制的，并且仅对于该交易的经过验证的参与者是可访问的；生成与该汇票的开票人有关系的第一在线信用证，并且包括预定的期限，满足该期限是该金融服务提供者向该开票人提供信用的一个先决条件；验证请求访问该安全的计算机站点的该汇票的每个参与者以满足该金融服务提供者，和解付该汇票上的付款数额给该汇票的受票人，解付的付款数额一个可选择的部分来源于提供给该开票人的信用。
2.根据权利要求1的方法，其中在该汇票上的付款数额是随附带条件的排除而定的，其中该安全的计算机站点被配置为提供该附带条件的描述，并且允许对该附带条件进行排除，并且其中该解付步骤只有当该附带条件被经过验证的参与者适时地排除时才被执行，该经过验证的参与者已被授权排除该附带条件。
3.根据权利要求2的方法，其中该附带条件包括货物运输、海运承诺、提供的服务、对提供服务的承诺、运期限定、履约期限定和验货条款中的至少一个。
4.根据权利要求1的方法，其中该金融服务提供者包括一个FSP。
5.根据权利要求1的方法，其中该解付步骤包括扣押开票人存于该金融服务提供者的资金，该扣押的资金至少等于该汇票的付款数额的一部分。
6.根据权利要求1的方法，其中该第一信用证是可撤消的和不可撤消的其中一个。
7.根据权利要求1的方法，其中该第一信用证是对于一个预定的时间阶段有效的。
8.根据权利要求1的方法，其中进一步包含该金融服务提供者因为该在线信用证的开出而向该汇票的开票人收取费用的步骤。
9.根据权利要求1的方法，进一步包括从该开票人存于该金融服务提供者的资金中借记费用的步骤。
10.根据权利要求1的方法，其中仅为了确定是否该汇票上有足够的资金可以用来解付付款数额起见，该第一信用证增加该开票人存于该金融服务提供者的资金值。
11.根据权利要求1的方法，其中该第一信用证对于单笔电子交易和多笔电子交易中的一个是有效的。
12.根据权利要求1的方法，进一步包括一个步骤当收到的货物兑换为解付的付款数额时，给予该金融服务提供者一个担保权益。
13.根据权利要求1的方法，其中该计算机站点被配置成提供该汇票的开票人可以安全地访问一个第一信用证的帐目状态。
14.根据权利要求1的方法，其中该安全的计算机站点被配置成对于该汇票的受票人该第一信用证是始终存在并且可以访问的。
15.根据权利要求1的方法，进一步包括生成与该汇票的受票人有关系的第一在线履约保证金的步骤，当该受票人不能按照该电子交易的期限履约时，该第一履约保证金解付第一违约罚金给该汇票的开票人。
16.根据权利要求15的方法，进一步包括从该受票人的帐户扣押第一违约罚金的步骤，直到该受票人按照该电子交易的期限履约或者被免除履约为止。
17.根据权利要求15的方法，进一步包括生成与该受票人有关系的第二在线信用证的步骤，并且其中当该受票人的可用资金不足以解付第一违约罚金的付款数额给该开票人的时候，至少第一违约罚金的一部分来源于该第二在线信用证。
18.根据权利要求1的方法，进一步包括生成与该汇票的开票人有关系的第二在线履约金保证的步骤，在该开票人未能按照该电子交易的期限履约的情况下，该第二在线履约保证金解付第二违约罚金给该汇票的受票人。
19.根据权利要求18的方法，进一步包括从该开票人的帐户扣押第二违约罚金的步骤，直到该开票人按照该电子交易的期限履约或者被免除履约为止。
20.根据权利要求18的方法，其中当该开票人存于金融服务提供者的资金不足以支付解付的第二违约罚金的时候，至少第二违约罚金的一部分是来源于提供给予开票人的信用。
21.根据权利要求1的方法，其中该安全的计算机站点进一步包括至少一个文档的表示，该文档详细说明该电子交易的期限和条件。
22.根据权利要求21的方法，其中该至少一个文档仅对于交易的经过验证的参与者是可访问的。
23.根据权利要求21的方法，其中对于该至少一个文档提交的修改包括由确认该提交的修改的经过验证的参与者对附带条件的修改以及将其适时移除。
24.一种计算机执行的实现包括经一个安全的电子汇票付款的电子交易的方法，包括步骤建立一个安全的计算机站点，其包括一个汇票的表示，该站点是由金融服务提供者控制的，并且仅对于该交易的经过验证的参与者是可访问的；生成第一在线履约保证金，该第一在线履约保证金规定第一违约罚金和第二违约罚金中的一个，当受票人不履约时第一违约罚金被支付给该汇票的开票人，并且当该开票人不履约时第二违约罚金被支付给该汇票的受票人；验证请求访问该安全的计算机站点的该汇票的每个参与者以满足该金融服务提供者，和执行这些步骤的一个当开票人和受票人两者都履约的时候，解付签给受票人的该汇票的付款数额；当该受票人不履约时，或者当出现第一个事件时，支付第一违约罚金给该开票人；和当该开票人不履约时，或者当出现第二个事件时，支付第二违约罚金给该受票人。
25.根据权利要求24的方法，其中该汇票上的付款数额是随附带条件的排除而定的，其中该安全的计算机站点被配置为提供该附带条件的描述，并且允许对该附带条件进行排除，并且其中该解付步骤只有当该附带条件被经过验证的参与者适时地排除时才被执行，该经过验证的参与者已被授权排除该附带条件。
26.根据权利要求24的方法，其中该附带条件包括货物运输、海运承诺、提供的服务、对提供服务的承诺、运期限定、履约期限定和验货条款中的至少一个。
27.根据权利要求24的方法，其中该金融服务提供者包括一个FSP。
28.根据权利要求24的方法，进一步包括扣押开票人存于该金融服务提供者的资金的步骤，该扣押的资金至少等于该汇票上被解付的付款数额的一部分。
29.根据权利要求28的方法，其中该扣押步骤扣押该开票人的资金至少等于该第二违约罚金。
30.根据权利要求24的方法，进一步包括扣押该受票人的资金步骤，该扣押的资金至少等于第一违约罚金。
31.根据权利要求24的方法，进一步包括步骤生成与该汇票的开票人有关系的第一信用证，并且包括第一预定期限，满足该第一预定期限是该金融服务提供者提供给开票人以信用的一个先决条件；当该开票人存于该金融服务提供者的资金不足以支付针对该汇票的付款数额或者第二违约罚金的付款数额的时候，从提供给该开票人的信用中提取至少一部分解付为该受票人的付款数额。
32.根据权利要求31的方法，其中该第一信用证是对于一个预定的时间阶段有效的。
33.根据权利要求31的方法，其中该金融服务提供者因为该在线信用证的开出而向该汇票的开票人收取费用。
34.根据权利要求32的方法，其中从该开票人存于该金融服务提供者的资金中借记费用。
35.根据权利要求31的方法，其中为了当该开票人不履约时支付第二违约罚金起见，或者为了确定是否该汇票上有足够的资金可以用来解付付款数额起见，该第一信用证仅为此增加该开票人存于该金融服务提供者的资金值。
36.根据权利要求31的方法，其中该第一信用证对于单笔电子交易和多笔电子交易的中一个是有效的。
37.根据权利要求24的方法，其中该计算机站点被配置成使该汇票的开票人可以安全地访问该第一履约保证金和该第一信用证的帐目状态。
38.根据权利要求24的方法，其中该安全的计算机站点被配置成对于该汇票的受票人该第一信用证是始终存在并且可以访问的。
39.根据权利要求24的方法，进一步包括步骤生成与该汇票的受票人有关系的第二信用证，并且包括第二预定期限，满足该第二预定期限是向受票人提供信用的一个先决条件；当该受票人的资金不足以支付该第一违约罚金的付款数额的时候，从提供给该受票人的信用中提取至少一部分解付为该受票人的付款数额。
40.根据权利要求24的方法，其中该安全的计算机站点进一步包括至少文档的表示，该文档详细说明该电子交易的期限和条件。
41.根据权利要求40的方法，其中该至少一个文档仅对于交易的经过验证的参与者是可访问的。
42.根据权利要求40的方法，其中对于该至少一个提交的修改包括由确认该提交的修改的经过验证的参与者对附带条件的修改以及将其适时移除。
43.根据权利要求24的方法，其中至少该第一和第二事件中的一个定义了该电子交易的期限和条件。
全文摘要
实现一个电子交易的方法，该电子交易包括经一个安全的电子汇票付款，包括步骤建立一个安全的计算机站点，其包括一个汇票的表示，该站点是由金融服务提供者控制的，并且仅对于该交易(1B)的经过验证的参与者是可访问的；生成与该汇票的开票人有关系的第一在线信用证，并且包括预定的期限，满足该期限是该金融服务提供者向该开票人(7)提供信用的一个先决条件；验证请求访问该计算机站点的该汇票的每个参与者，和解付该汇票上的付款数额给该汇票的受票人。该解付的付款数额的至少一部分可以来源于提供给该开票人(9)的信用。一个在线履约保证金可以规定由违约方(10)支付的违约罚金。该在线信用证可以作为所有贸易金融产品模型的基础，包括各种情况下各种类型的信用证、履约保证金和保险。
文档编号G06Q30/00GK1777907SQ02808705
公开日2006年5月24日 申请日期2002年3月14日 优先权日2001年4月23日
发明者R·C·约翰逊 申请人:甲骨文国际公司