专利名称：支付卡与方法
技术领域：
本发明涉及通过使用预付卡用于预先支付在线商品与服务的方法与系统。特别地，本发明涉及系统，其用于因特网上的商品、服务与内容的安全支付。
背景技术：
现今存在商品与服务的支付解决方案，其通过网站销售。网站可通过移动电话为商品/服务向用户收费，其通过信用卡(例如Euro卡，American Express)，或者登记的支付卡(例如Visa)，或者用户连接到IPP(因特网支付提供商)，这里用户必须登记并自行安排填写账户。许多用户现今还存在对于因特网上购物的心理门限，因为他们感觉在因特网上提供其支付卡号与个人信息是有风险的，因此很多人因害怕被诈骗而不敢使用其信用卡。通过使用这样的支付解决方案，其中顾客可将小型购物放置在他/她的移动电话账单上，也有这样一个问题，即移动电话账单应由其它人(例如雇主)支付，而不应为用户的因特网购物向其收费。通过在IPP上开设账户，用户也必须提供个人信息。在今天的系统中，网站为仅应花费小钱(例如10挪威克朗)的简单服务收费也是昂贵的。
因此，存在对支付解决方案的需要，其能够以对于在线服务提供商与顾客双方而言均为简单和廉价的方式为其商品、服务与其内容收费，并且其中顾客可保持他/她的匿名性，并且不必为购买商业物品或服务而全面登记。
发明内容
本发明为上面提供的问题提供解决方案，其在第一方面是一种用于支付商品、服务与内容的方法，使用预付卡，其中该卡包含隐藏码与激活码。在该卡的销售点，激活该卡，其通过在该销售点以读卡器读入激活码。将激活码连同该销售点的ID发送给预付卡的提供商，并且当使用该卡支付来自服务提供商的商品/服务时，将隐藏码连同该服务提供商的ID发送给卡的提供商，从而引起服务的购买。
在另一方面，本发明提供一种用于支付商品与服务的系统，其包括预付卡，其中该卡包括隐藏码，卡的购买者使用其来在电子地购买商品与服务时进行认证，该卡还包括激活码。该系统进一步包括读卡器，其用于在卡的销售点读入卡上的激活码，并且其中该激活码连同该销售点的ID被发送给预付卡的提供商的中央系统，该系统还包括电子服务提供商，其中该服务提供商将来自该服务提供商上的服务的购买者的隐藏码连同该服务提供商的ID发送给卡的提供商的中央系统，从而引起对来自该服务提供商的服务的支付。
优选地，在卡的激活中，激活码为条形码，并且使用条形码读取器读取该卡。激活导致在卡的提供商上为卡的购买者开设账户，其数额对应于预付的数额。可以用薄的不透明层覆盖隐藏码，卡的购买者必须刮掉该层。当使用该卡作为支付手段时，在服务的购买能够发生之前，卡的提供商控制激活该卡，认证隐藏码与服务提供商ID，并控制账户余额大于或等于购买服务的花费。优选地，该控制与认证通过查询卡的提供商的数据库(其存储与数据库服务器上，数据库服务器与交易服务器进行通信)而进行。
在一个优选实施例中，使用服务提供商的IP地址以及至少一个唯一的密码作为服务提供商ID。在另一个实施例中，销售点的ID可以是销售点的电话号码以及销售点的唯一的密码。销售点之后通过电话网和/或因特网与中央系统进行通信。在一个优选实施例中，中央系统包括交易服务器，其上已存储逻辑与流程功能，中央系统还包括数据库服务器，该服务器包括具有用于预付卡、销售点与服务提供商的数据的数据库，中央系统还包括交易服务器与数据库服务器之间的防火墙，并且其中对数据库的查询通过交易服务器进行控制。数据库进一步包括为每张卡存储一张表，其中每张表包括隐藏码，激活码，该卡是否已被激活和属于该卡的账户上的余额，以及销售点与服务提供商及其ID的表。本发明在所附专利权利要求书中限定。
如上所述的支付解决方案提供安全与简单的解决方案，其允许卡的购买者、电子站点/交互式交易站点上的商品/服务的购买者保持匿名性。交易以现金结算，从而在在这些交易地点进行交易时为购买者提供成本控制。对于连接到本解决方案的交互式交易地点，本解决方案也会提供更低的债务损失，以及预先向顾客收费的可能性。这样的支付解决方案，其中顾客无需使用信用卡或其它连接到普通银行账户的支付卡，也将很可能为扩展交易地点的现有市场作出贡献。
通过在本支付解决方案中为不同的参与者使用多个代码与密码，安全性也得到了照顾。每张卡具有唯一的激活码与隐藏码，用户使用其支付商品/服务/内容。还有销售点的ID和销售点的密码。以及最后，每个希望用户应该能够使用本支付解决方案的网站具有其唯一的密码，其密码经常地(通常是每天)自动更新。如果网站与用户连接到因特网的话，本支付解决方案也要求网站IP和用户IP信息。
现在将参照下面的附图对本发明的实施例进行描述，其中图1A-1C显示根据本发明实施例的支付卡；图2显示根据本发明实施例的关于支付解决方案的概念草图；图3是根据本发明实施例的流程图，其显示图1A-1C中的支付卡的激活，其用于图2中的支付解决方案；图4是根据本发明实施例的流程图，其显示通过使用支付卡在线支付的过程；图5是草图，其显示根据本发明实施例的支付解决方案中的现金流；图6显示根据本发明实施例的支付系统的视图，其中不同的参与者连接到因特网；和图7显示根据本发明实施例的数据库中表的视图。
具体实施例方式
图1A-1C显示预付卡的实施例。卡赋有值(未显示)，其对应于购买者必须为该卡支付的额度。该额度可在50克朗与几千克朗之间变化。卡上有唯一激活码，在图1C中其为卡背后的条形码，但该唯一激活码也可以是，比如说，磁条。当在该卡的销售点激活该卡时使用该激活码，其以适宜的读卡器(例如条形码读取器或磁卡读取器)读取该代码。后面将进一步解释这一点。另外，图1A中隐藏在“刮域(scraping field)”下面的是卡上的隐藏码。在图1A中，此区域以不透明的涂层或薄膜覆盖，在隐藏码显露之前，购买者必须将其刮掉。图1B中显示了这样的代码的范例，其中代码是1234 5678 EFGH。卡上也有用于广告的空间，例如关于卡的购买地点以及因特网上可使用该卡作为支付手段的网站。激活码也可安排在卡的前面。作为对激活码的可供选择的另一种替代方案，卡可在购买地点预先激活。对于没有在线读卡器的购买地点，这可以作为可供选择的另一种替代方案。购买地点可以是，比如说，电话亭(kiosk)、加油站与杂货铺。
卡上的隐藏码代表密码，当向与本支付形式相关联的服务提供商在线购买商品与服务时，卡的购买者必须使用该密码。这可以是，比如说，在线报纸、小费(tipping)、在线商场、在线订票等。密码与卡相关联，并且可多次使用卡连同其密码，直到花光卡上的全部额度。如果某人想购买更多，其必须购买新卡。如果商品或服务的价格超过卡上印有的额度，或者属于卡的账户内剩余的额度，也可以在一次交易中使用多张卡。
图2中勾画了贸易解决方案的概念。在图2中使用具有条形码的卡。也可以使用上面提及的其它解决方案。经批准的预付费支付卡的销售点将卡卖给购买者。其后，必须激活该卡，其通过在购买点以条形码读取器读取该卡来完成。唯一的条形码连同销售点的ID被发送给卡的提供商的中央系统，以进行核对。只有登记的销售点才能够分发预付费支付卡。因此，在卡的提供商的中央数据库内登记了每个销售点，以及关于该销售点的标识的信息，也就是ID。ID可以是销售点的电话号码或销售点的IP地址，以及分配给该销售点的密码。该激活流程在图3中作为流程图显示。
支付系统内的中央系统包括交易服务器与数据库服务器，其显示在图6内勾画的系统中。在交易服务器与数据库服务器之间显示了防火墙，其用于保护数据库内存在的信息。交易服务器控制系统内所有必要的流程，并执行信息的逻辑控制，该信息从销售点与服务提供商发送，与数据库进行通信。如果销售点的ID与激活码存在于数据库中，开启卡以供使用，并在数据库服务器上创建虚拟账户。账户开启以进行贸易，直到花完全部额度。
图7中显示了对数据库服务器内存储的数据库内可能存在的不同的表的纵览。数据库具有关于卡的表，其中表内的每个条目包括关于隐藏码、激活码、卡是否以及何时被激活、以及关于卡的账户的余额的信息。也存在这样的表，其具有关于销售点与服务提供商的必要信息(包括名称、地址、电话号码)及其ID与密码。也存储了关于交易(包括使用的ID、产品、时间、数额、商场)以及交易中涉及的卡的数目的信息。此信息可用于与商场进行结算，并且也可及时存储，以保护所涉及的参与者。
当在例如因特网上购物时，也可用该卡支付商品与服务。图4中显示了支付解决方案的一个范例。当卡的用户要支付因特网上的网站上的商品或服务时，用户只需要提供从卡上获得的隐藏码。之后，将通过提供该商品/服务的网站向卡的提供商的中央系统发送该代码，以进行核对。除有关用户的IP地址的代码信息之外，还发送网站的IP地址以及密码。如果交易服务器收到网站的密码、隐藏码以及网站的有效IP，并且卡被登记为激活，且卡的余额大于所需数额，其将对数据库服务器上存储的数据库内的该卡的余额进行调整，其对应于顾客应为网站上的想要的商品/服务支付的数额。如果余额不足以支付商品/服务，用户接收到可使用新卡的消息。这样，可使用多张卡来支付商品/服务。如果卡的用户提供错误代码的次数超过三次，该用户的IP将被关闭使用。如果密码之一或其它必要信息发生错误的次数超过两次，卡将被关闭使用。
卡的提供商的中央系统内的交易服务器每天为商场生成一个新密码，其存储在数据库服务器上的数据库内，并自动地输入到商场系统，而无须商场“看见”。可为商场分配超过一个密码，且支付交易中使用哪个密码是任意的。这在系统内提供增强的安全性。
图5中显示了不同参与者中支付系统内的现金流。卡的销售点从卡的提供商购买支付卡，并将卡卖给在线商场的用户。当用户电子地购买商品或服务(也包括内容)时，在卡的提供商的数据库内登记该交易。在线商场，其中用户使用卡作为支付货物/商品的手段，将集体发票发送给卡的提供商。将此发票与卡的提供商的数据库内的账户信息核对，并向在线商场的账户支付该数额。整个过程可以电子地进行。
图6中显示了具有预付卡的支付解决方案的系统的一个范例。这里，系统内的不同参与者通过因特网连接，并且不同系统内的所有接口均适配于此。在此情形中，卡的销售点的条形码读取器通过PC连接到因特网。模拟与数字连接解决方案均可采用。在线商场在图6中存在于因特网上，用户可使用普通的家用PC与预付卡来在其中购买商品与服务。要求用户在选择商品/服务之后所做的唯一一件事情，就是向在线商场陈述卡上的隐藏码。将向卡的提供商的中央系统自动地发送用户的IP地址，以及来自电子商场的其它必要信息。交易服务器通过TCP/IP接口与因特网通信。中央系统内的数据库服务器受适宜的防火墙保护。因特网上在系统的不同参与者之间进行的通信被加密。
卡也可以用于支付这样的解决方案，其中用户通过移动电话(WAP)或其它手持电子通信设备与服务提供商通信。用户要做的就是向服务提供商提供卡上的隐藏码，其之后将此传输给卡的提供商的系统。
权利要求
1.一种方法，其通过使用预付卡用于支付商品和/或服务，其中所述卡包括隐藏码与激活码，其中所述方法包括通过在所述卡的销售点以读卡器读取所述激活码，在销售点激活所述卡，并且其中向所述预付卡的提供商发送所述激活码连同所述销售点的ID，和当支付服务提供商的商品/服务时，向所述的卡的提供商发送所述隐藏码连同所述服务提供商的ID，以引起对所述商品/服务的购买。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述卡的所述激活导致在所述的卡的提供商为所述卡的购买者开启账户，其额度对应于所述的预支付的数额。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述激活码是条形码，并且所述卡通过条形码读取器读取。
4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述隐藏码由薄的不透明层覆盖，所述卡的所述购买者必须将其刮掉。
5.如权利要求1或2所述的方法，其特征在于，在可进行所述服务的购买之前，所述的卡的提供商控制激活所述卡，认证所述隐藏码与所述服务提供商的ID，并控制所述账户的余额大于或等于购买所述服务的开销。
6.如权利要求4所述的方法，其特征在于，控制与认证通过查询所述卡的提供商的数据库而进行，所述数据库存储在与所述交易服务器通信的数据库服务器上。
7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述服务提供商的ID是IP地址与至少一个唯一的密码。
8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述销售点的ID是所述销售点的电话号码与用于所述销售点的唯一的密码，并且所述销售点与所述中央系统通过电话网络和/或因特网通信。
9.一种系统，其用于预先支付商品和服务，其包括预付卡，其中所述卡包括隐藏码，当购买商品和/或服务时，所述卡的购买者使用其以进行认证，所述卡还包括激活码，其中所述系统进一步包括读卡器，其用于在所述卡的销售点读取所述卡的所述激活码，并且其中向所述预付卡的提供商的中央系统发送所述激活码连同所述销售点的ID；和电子服务提供商，其中所述服务提供商向所述的卡的提供商的所述中央系统发送来自服务提供商的服务的购买者的隐藏码，连同所述服务提供商的ID，以引起对来自所述服务提供商的所述服务的支付。
10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述激活码是条形码，所述读卡器是条形码读取器，并且所述销售点的ID是所述销售点的电话号码与唯一的密码。
11.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述服务提供商是因特网上的网站，并且所述服务提供商的ID是所述网站的IP地址与用于所述服务提供商的至少一个唯一的密码。
12.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述中央系统包括交易服务器，其上存储用于逻辑与流程的功能；数据库服务器，其包括具有用于所述预付卡、销售点与服务提供商的数据的数据库；以及防火墙，其介于所述交易服务器与所述数据库服务器之间，并且其中对所述数据库的查询受所述交易服务器的控制。
12.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述数据库包括储存所有卡的表，其中对每张卡的记录包括所述隐藏码、所述激活码、所述卡是否被激活以及属于所述卡的账户的余额，以及关于具有相关ID的销售点与服务提供商的表。
13.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述读卡器连接到PC，其进一步连接到因特网。
14.如权利要求11所述的系统，其特征在于，所述用户通过PC、移动电话、或其它电子通信设备与服务提供商通信。
全文摘要
本发明公开一种支付系统，其用于使用预付卡支付商品与服务。卡包括隐藏码与激活码，并且必须在使用前通过在销售点以读卡器读取激活码而在卡的销售点激活卡。向预付卡的提供商发送激活码连同销售点的ID，并且在支付服务提供商的商品/服务时，必须向卡的提供商发送隐藏码连同服务提供商的ID，以进行服务的购买。所述卡与支付解决方案被特别地适配，以用于支付可在因特网上购买的商品与服务。
文档编号G06Q20/00GK1620674SQ02828278
公开日2005年5月25日 申请日期2002年5月15日 优先权日2002年2月22日
发明者彼得·内梅特, 汤米·林德 申请人:汉德卡什公司