专利名称：受款人帐户支付系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及受款人帐户支付系统。该系统极大地促进了用户的支付能力。用户可使用多种支付方式，从一个方便的场所，用其拥有的一个或多个帐户支付结算。而且帐户支付系统用来向用户提供增值服务，并且用作商户和/或操作员帐号支付系统的传统的交易终端，从而大大刺激了有效性和使用，并且避免了对操作员/商户层特殊帐号关联和/或专用支付方式的要求。
(2)背景技术很多人习惯于拥有许多必须定期支付(比如按月支付)的收款人帐户。这些收款人帐户可能包括电话帐户、电费/公用事业帐户、租赁、财产抵押、汽车贷款支付和/或大量不同的信用卡帐户。结果，这些用户通常负担起定期支付所有用户帐户款项的任务。
被大多数客户使用的典型支付方式包括签署支票和/或购买相应数量的汇票邮寄给相应的收款人。然而，不幸的是，正如大量的汇票系统的广泛采用所证明的那样，很多人没有适当的支票帐户和/或银行帐号来方便地支付收款人的帐单。并且由此被迫支付因获得与转寄汇票而产生的通常较高的交易费。此外，这些传统的票据支付方式要求用户随后经过邮寄发送给收款人相应的通行文件用以确认其帐户。由于不得不寄出大量的汇款给各种不同收款人，因而造成随之而来的麻烦和花费，而且还要承担付款被遗失或盗窃的风险。同时，由于存在常规邮寄过程和/或潜在的邮件丢失会造成大量的延时。因此，拥有一个受款人帐户支付系统是大有益处的.。该系统能被客户有效的使用，不需要特殊的支付方式，只需通过常规的邮寄方式支付给受款人。
鉴于前面由普通支付方式带来的缺点，在某些特例中，某些特定的受款人与某些企业建立优先关系，以此让客户访问这些特定企业并实施适到的支付。不幸的是，这些关系通常很有限，而且要求商户本身和受款方之间有特别的关系。由此通常是不切实际和不可实施的，除非拥有一个庞大的己建的，大范围的商户链。因此，客户仍然只有极少的场所来进行特定支付，而且支付方式仍然很有限，此外，多数商户也不能向某客户提供服务。
除了上述种种，也意识到，随着现在因特网发展，很多银行提供在线银行选择，以此来管理帐户，而且可通过在线银行系统付款。不幸的是，这种系统仍然要求用户和特定银行维持一个帐户。由于不确定可能性与可行性关系，要求用户拥有电脑设备来建立这种在线接入。此外，使用这种在线银行系统通常是定期支付，客户多数懂得电脑及其操作。
因此，使用受款人帐户支付系统将是很受益的。该系统允许多种不同的商户使用该系统，无论大商户或小商户使客户便捷地支付付款。此外，所有客户应用这种受款人帐户支付系统能很容易接受使用的。考虑到个别客户的利益，该系统不需要特定的因特网接入或电脑技能。同时，客户应该能在各种不同地方使用该系统即可，在其居住的当地，也可在偏远的地区。当然，现有的或常规的支付系统存在相当大的缺点。因为当一客户在银行中或别的地区常常会遇到困难使自己履行必要的支付。例如，居住在特定城市或特定国家的客户会在旅途中或在另一地区生活一段时间，但仍要维持他们主要的居住。在现有的系统中，客户通常被要求在相应城市或拥有特殊帐户。因为很多商户不会从国外银行接受汇款。同样，如果某人也从一地向某一地旅行，那么他们很难找到必要的设备能及时地向远方商户付款。因此，提供一个受款人帐户支付系统是有益的。该系统能有国际影响力并且能在各一种地区有效使用，以有效及时的在线实现必要的支付。此外，这种系统将激励大量各种商户的大范围加盟。并且会被各种用户所接受，包括那些没有银行帐户和不能提供电脑或因持网接入的用户。
(3)发明内容本发明针对受款人帐户支付系统。尤其，该受款人帐户支付系统更适于这样的用户，其拥有至少两个但通常是更多的必须由用户进行付款的受款人帐户。此外，该系统包括一个可以位于多个不同商户处的交易终端。对于任何各种不同的商户，此交易终端将包括一个操作平台，可以向至少一个终端操作员传递/交换信息，并接收与用户有关的信息。
除了交易终端以外，该系统最好包括一个用户帐户，此外，众多用户帐户各自和许多不同用户中的一个关联，这样最终使用本受款人帐户支付系统。本系统指定用户帐户识别码，以提供并识别一个特定的用户帐户。交易终端最好收到用户帐户识别码，随后运作而识别用户帐户。这一举措可独自或经过远距离处理器来完成。
每一用户帐户最好与特定用户的受款人帐户相关。此外，交易终端用来接收与至少一个与识别码用户账户相关的收款人相关的支付授权。自然，支付授权的产生是与用户实施的特定支付相联系的。而且与交易终端相关联的主处理器是响应于支付授权的，并且直接向相应支付认可的受款人帐户中付款。因此，用户可以通过向终端交易操作机提供适当的支付，从而有效地实现向一个或多个受款人帐户支付款项。
通过附图和详尽的描述，将更清晰的了解本发明的上述特征与其它优点。
(4)
为了进一步了解本发明的特征，请参考下述细致描绘的附图，图1是本发明受款人帐户支付系统一个实施的示意图。
图中标号与其相应的部分相对应。
(5)具体实施方式
如图所示，本发明是一个受款人电信支付系统。被标为10。受款人帐户支付系统10被这样一些用户使用。这些普通客户有至少两个以上须付款的受款人帐户。这些受款人帐户包括各种各样的帐户如贷款偿还帐户、信用卡帐户、公用事业帐户等等。用户被要求定期付款以免坏帐，拖欠债务上述帐户。此外，本发明中受款人帐户支付系统10所涉及的受款人帐户也是由其控制权威部门管理、操作的。而不是由第三方管理的独立受款人帐户。因此，本系统有效的符合了系统用户的受款人帐户、和特定帐户，比如由本系统控制权威部门建立的信用卡帐户。
在上述的实施例中，受款人帐户支付系统10包括交易终端20。交易终端20可能有多种式样，包括所描述的美国专利申请号.*********的专利申请，其内容特此列入作为参考。交易终端可便捷地在商业销售网点使用，比如在便利店、超市、药店、加油站，邮局和其它购物、服务交易网点都已被使用。随后进行更细致的描述。交易终端20能进行便捷地交易，比如涉及操作交易终端20的特定商户，提供用户采购的产品或服务。
参见上述的图，交易终端20包括操作界面22。操作界面22向至少一个交易终端20的操作员交换信息。操作可以是用户、商户的职员或控制权威部门。此外，用户界面22接收用户的信息。至此，在实施例中，操作平台22可以包括一显示屏幕。其能通过接触垫接收操作员的输入，也可向操作员显示信息。操作平台22也包括一系列开关/按扭来接受操作员的输入。因此，交易终端20利用操作平台22可实现用户/操作员的信息输入，输出。值得注意的是用户也可在自动环境下成为操作员。
本受款人帐户支持系统10包括至少两个的许多用户帐户。每个和一个不同的，特定的用户连接。尤其特出的是，虽然包括单独的用户或一小部分用户，但在本发明的实施例中包括大量用户并且他们能从本受款人支付帐户系统10中受益。因此。每个提到的用户拥有一个相当的联系的用户帐户。此外，个人用户帐户可以事先确定。
要求用户事先建立帐户，或在交易终端交易的同时建立。在任何一种活动下，用户帐户识别码将被提供，并且用于识别一特定的用户帐户。用户帐户相应用户在交易终端20执行特定的交易。关于用户帐户识别码，其可能是被输入交易终端的包括一组字母数字在内的用户帐户号，比如使用操作界面22。并且与能被要求包括相应的安全措施。与用户帐户相应的安全可包括一口令、提货资质识别信息，和更高级的认证，包括生物制认证和相识的认证。同样，安全设备可由用户采纳安入交易终端，并装入相应的阅读和输入设备。也可将如何交易终端20分离，这需要相应的界面和操作员有效性。
此外，如实施例所示，本发明也包括一帐户卡30，30’该卡发行给用户要连接一个或多个用户帐户。帐户卡30，30’内至少会部分包括用户识别码。在这方面，帐户卡30，30’可包括印刷的用户帐户识别码，以此用于手工操作。也可包括会有全部或部分用户帐户识别码磁条32和编码芯片34。例如，只有一部分用户帐户识别码能由特定的户提供；其余用户帐户识别码是口令；或仍然是部分用户帐户号。来提供额外的安全性；或其识别设备来识别交易中的特定交易终端20。此外，为了有效地方便用户帐户识别码的经交易终端20接收和认证，一种智慧读取机25和磁条读取机24相应于交易终端20被提供，每个提供相应的帐户卡30，30’，并由此识别用户帐户识别码。当然，值得注意的是安全权威性也是一个其本身一个充分的帐户识别因素。
使用用户帐户识别码，交易终端20相应的识别用户帐户。用户帐户和一个或更多的被特定用户选定的交款人帐户连接。比如，用户可能拥有一大批受款人帐户，或单独选择一个，许多，或全部个人受款人帐户，连接其特定用户帐户。当然，这些连接将包括受款人帐户的信息认证，比如帐户号码，受款人姓名，付款邮寄地址。和相似的最终简化通信；以及连接受款人帐户的支付结算。虽然交易终端20和其内部信息的时机，可能包括充分的数据和信息，根据用户帐户识别器来识别用户帐户，但是通信连接可用主信息交换以其意途来更好的。尤其是，主信息交换机50包括一个或更多与特定使用帐户箱连的受款人帐号的信息。因此，使用带有主信息交换机的交易终端20能提供适当的验证，识别进行特别交易的用户帐户。这将在以下描述。
除了接受用户帐户信息，比如特定的用户帐户识别器，交易终端20可接受或完成一个支付权威机构。这一支付权威机构能提供一独立的交易，该交易终端为向收款人帐户支付付款。或者连接特定商户的个别交易，比如，购买货物或服务。此外，由支付权威部分产生实际收到的支付款可以是现金，信贷或借贷户的支付形式，如需要交易终端20将尽可能的帮助简化其个别交易。
进一步参看实施例，一旦支付权威部门成立，其可与一个连接且被识别的受款人帐户联系，因此，主信息处理机与如上述与交易终端20联系，交换信息。主信息处理机50响应支付权威机构，并随之直接向一个或更多与支付权威部门联系并被选中的受款人帐户。至此，支付权威部门能包含申请汇至特定受款人帐号特定支付数额的付款，或者是汇至一个或多个特定受款人帐号的特定数额付款。当然，实质上的灵活程度是由包括许多受款人帐户在内的用户帐户所决定的。
因此，当使用本发明，用户或者手工操作，或者使用用户帐户卡30，30’。在交易终端机20上使用用户帐户识别器，以此，识别、认证其用户帐户然后用户通过设定支付权威部实施相应的支付。然而，该支付包括至自动控制或有操作员的交易终端20的现金支付。随着交易终端20的操作员输入特定支付授权和必要的安全措施，比如口令、确认受到现金支付。可选择的，信用卡或借贷卡形式的支付，和其它形式的支付都能由支付授权包括在银行汇款形式的支付中。当然，在信用社或借贷卡的交易中，利用读卡机24来操作信用卡或借贷卡的支付。并且通过单独连接或经主信息交换机50，交易终端20可有效的认证和授权在常规方式(操作信用卡或借贷卡)下特别数额的特定交易。作为进一步的选择，用户帐户卡本身不仅可作为认证用户帐户的工具，而且可方便的作为信用卡。可以连接和各种受款人帐户交易付款。并且在任何场所为购物和服务进行常规交易。然而，一旦通过任何适当方式支付，其支付即被确认特定数额。此外，通过操作界面22，用户能选择一个或多个相应特定用户帐户的受款人帐户。在这点上，提供用户来自连接特定用户帐户的受款人帐户的信息，其信息以显示或读出方式提供，例如在操作平台22上。这样用户简便的选择和识别适当的相关受款人帐户。当然，如需要，可建立新的受款人帐户。更好的是使用用户平台22，用户可选择全部或部分支付数额付给一个或多个相应的受款人帐户。如果可能，在某些实施例中，与受款人帐户操作员联系，用户可看到与特定受款人帐户的结算情况。
一旦产生支付授权，特定的数额将付给用户的一个或多个受款人帐户。不需要特定的电脑接入，也不需要特定的支付方式，本受款人帐户支付系统10的用户可有效而方便的向一个或多个受款人帐户付款。他们能使用任何通常被特定商户接受的便捷的支付方式，连接一个或多个用户帐户，以此有效的支付。自然，费用可由任何一方承担，无论是特定商户，或者交易终端20的操作员，或者管理本发明受款人帐户支付系统10的控制权威部门，也无论来自用户，或者来自协助激励支付的个人受款人的管理者。此外，因为交易终端20的多功能性，特定商户将有实质性的动机来拥有交易终端20给其客户使用。因为其不仅提供增值服务给允许各种受款人帐户付款的客户，而且也提供方便的方式接受为其定购的物品和被提供的服务而付款。此外，小商户能象大商户一样提供这种服务，由此激励更多的客户的交易和增值服务。
同样，为有效的为用户提供交易记录，提供了一台或多台打印设备26，27。特别是传统的打印设备26能打印出纸制收据35，收据提供用户完整的交易记录。在某些事例中，如果不能通过操作界面22签名，需要的话这将是一途径。正如所指出的，收据35包括与交易终端20操作员连接的特定交易的记录，或者包括至一个或多个受款人帐户5的支付记录。由此提供用户相应的记录并且确认是否有错误或故障。此外，提供第二打印设备27。在实施例中，第二打印机27用于打印卡式收据36。这种卡式收据36包括更能方便持久被用户保存的特定交易的收据，或者提供其它增值服务，例如赠券或进一步激励使用该系统的奖励资料。当然，一般认为奖券和奖励资料可置于传统纸制收据35上。然而，更倾向于用卡式材料作为这些激励和增值资料的收据。因为它们不可能被立即使用，并且更耐用。此外，使用交易终端20的交易应该包括提供给用户的购买的授权号，并且为用户提供获得更多资料的机会。比如，授权包括的号码可以是一个已预付电话的接入号码，以后可在本地或长途电话上使用。因此，交易终端20不仅能提供方便的方式付款至各种受款人帐户，而且提供用户额外的增值服务。例如发行的预付电话的授权号码。此外，所有这些额外的服务激励客户交易和在商户处的活动。不仅直接的通过增值服务得到补偿，而且间接的关系到其商品和提供服务的便捷交易。这些最终受益于交易终端20的操作者，而非普通信用卡交换设备。
虽然实施有操作员的交易终端方案是受欢迎的。但是在某种情况下，也能提供自动交易终端20，并提供适当的安全检验以防止欺诈。在这种实例中，用户仍将操作终端。然而，由于本发明受款人帐户支付系统｀10的主要功能是向各种用户帐户付款，能得到有效的交易记录，并且很不可能发生损害特定用户帐户持有者的欺诈交易。
既然本发明具体实施中可能有很多详细的修改、变化和改动，本特定实施例的描述和附图中的所有仅仅作为解释的例子，而且不限于此。因此，本发明的范围应该由权利要求书和其法律等价物确定。
至此，本发明描述完毕。
权利要求
1.一种受款人帐户支付系统，其中，用户拥有至少二个必须支付的相关的受款人帐户，其特征在于，所述系统包含a)一台交易终端，所述交易终端包括一个操作员界面，所述操作员界面向至少一个操作员传递信息，并且接受相关用户的信息；b)一系列用户帐户，每一个账户与一个特定用户相关联；c)一个用户帐户识别器，用于识别所述用户帐户中特定的一个；d)所述交易终端接收所述用户帐户识别器，并且识别所述用户帐户；e)所述用户帐户与所述受款人帐户相关联；f)所述交易终端接收与至少一个与所述识别的用户帐户相关的所述受款人帐户的支付授权；g)主信息处理器，所述主信息处理器在通信上与所述交易终端相关联，并响应于所述支付授权，所述主信息处理器还按照所述支付授权，向受款人帐户付款。
2.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述用户界面包括一显示器，用以向操作员显示信息。
3.如权利要求2所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述显示器包括一触摸屏，用以接收操作员输入。
4.如权利要求2所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述用户界面包括一键盘。
5.如权利要求2所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端在所述用户界面上显示与所述已识别的用户帐户相关联的一个受款人帐户表。
6.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，它还包含一帐户卡，所述帐户卡至少部分包含所述用户帐户识别器。
7.如权利要求6所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述帐户卡还用作信用卡。
8.如权利要求6所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述用户界面包括一读卡机，用来从所述帐户卡上接收所述用户帐户识别符。
9.如权利要求8所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述读卡机包括一磁条读取器。
10.如权利要求8所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述读卡机包括一数据芯片读取器。
11.如权利要求6所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述用户界面包括一卡编码器，用于将交易记录编码到所述帐户卡上。
12.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端处理信用卡交易，并且至少部分是根据所述信用卡交易，产生所述支付授权。
13.如权利要求12所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端用以按照所述支付授权，将与所述信用卡交易相关的一部分资金分配给采购和另一部分。
14.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端处理信贷卡交易，并且至少部分是根据所述信用卡交易，产生所述支付授权。
15.如权利要求14所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端用以按照所述支付授权，将与所述信贷卡交易相关的一部分资金分配给采购和另一部分。
16.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述支付授权是根据与外界向所述操作员付款相关的操作员输入而产生。
17.如权利要求16所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端用以按照所述支付授权，将与所述外界付款相关的一部分资金分配给采购和另一部分。
18.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端用以在多个所述受款人帐户之间分配所述支付授权。
19.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述主信息处理器还用来根据所述支付授权，向至少一个非附属受款人帐户进行支付。
20.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述主信息处理器根据所述支付授权，向多个受款人帐户进行支付。
21.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端包括至少一台打印设备。
22.如权利要求21所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述打印设备用来打印反映向所述受款人帐户的付款的收据。
23.如权利要求22所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述收据包括打印的推销资料。
24.如权利要求21所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述打印设备用来打印与在所述交易终端上完成的交易相关的收据。
25.如权利要求1所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述交易终端用来向所述用户生成授权码，所述授权码用来向所述用户接触外界资料。
26.如权利要求25所述的受款人帐户支付系统，其特征在于，所述授权码包括一预付电话号码。
全文摘要
受款人帐户支付系统由这样一些用户使用，他们拥有许多必须支付的受款人帐户。该系统包括带操作界面的交易终端，通过操作界面和操作员传递信息，并且接收所连接用户的信息。该系统进一步包括许多用户帐户和用于识别特定用户的用户帐户识别器。交易终端接受用户帐户识别器，并且识别于受款人帐户连接的用户帐户。随后接收支付授权，与受款人帐户连接。主信息处理器与交易终端连接，接收付款授权，并且由此向受款人帐户付款。
文档编号G06Q20/00GK1453731SQ0312227
公开日2003年11月5日 申请日期2003年4月25日 优先权日2002年4月26日
发明者L·A·阿里亚斯 申请人:黑石股份有限公司