专利名称：：商业费率查找的制作方法
技术领域：
：本发明涉及金融交易，并且更具体地涉及用于为商业交易期间的动态货币兑换(DDC)使用商业费率查找(MRL)来确定提价率(MarkupRate)的系统和方法。2.
背景技术：
：在商业交易中，顾客可以使用被称作信用卡、借记卡的已知的金融支付方法和设备以及其它已知的金融支付协议来与商人进行商业交易。这样的金融支付方法和设备采用与顾客相关联的主账号(PAN)，从顾客向商人、银行以及诸如中间机构的其它实体传送该主帐号以完成商业交易(诸如销售点(POS)购买或者在线订购)。由于商业的全球范围以及不同商业和金融实体和国家所使用的不同货币，为了商业交易的完成，商业交易可能需要货币兑换。另外，顾客以及商人可能就使用哪种货币而有偏好。此外，在货币兑换期间，汇率以及其它提价值可能影响商业交易的成本。动态货币兑换(DCC)是用于执行这样的基于货币的商业交易的已知方法。然而，现有技术中的商业系统尚未有效地确定在给定的商人和顾客之间的交易中的提价率。一些现有技术的系统在DCC交易中执行费率查找。然而，访问该费率查找所依赖的数据常常很慢，这延迟了交易的完成，并且该费率查找数据可能占据大量存储器。
发明内容通过采用所公开的系统和方法，商业处理系统为给定的商人以及顾客的PAN确定DCC提价率。另外，所述系统和方法能够为DCC交易确定提供给顾客的货币以支持选择性加入过程(opt-inprocess)，以便除了兑换金额以外，还可将被选择的货币的指示传递给商人。DCC处理的整体单元(integralcomponent)是确定被用于交易的提价率。典型地，该提价率将由基准费率以及基于不同的变量的一些提价值组成。所公开的系统和方法被用于确定该提价率。对于每次DCC交易，需要执行费率查找逻辑，并且重要的是这样安排数据，使得数据可以快速地被访问并且占据最少量的存储器存储空间。每个商人可以基于与所述商业处理系统的业务协议、他们的让受方、他们的业务的属性以及主导的本地市场条件来为他们的顾客选择使用不同的费率。在下文中参考附图公开本发明的优选实施例。图1是本发明的系统的示意图。图2是示出本发明中的数据表之间的关系的示意图。具体实施例方式本发明的系统10和方法采用如在本文中所描述的高级逻辑，用于在商业交易期间，为动态货币兑换(DCC)而使用商业费率查找(MRL)来确定提价率。参考图1-2，系统10包括商业处理系统12，该商业处理系统具有基于计算机的处理器14和数据库18，所述处理器使用硬件和/或软件来实现费率提价逻辑16，所述数据库包括存储器以及用于从数据源20接收并且存储诸如货币兑换和兑换率的数据的其它存储设备。商业处理系统12可以实现或者被并入〃PLANETSWITCH〃系统，该系统可从〃行星付款公司(PLANETPAYMENT,INC)“以商业方式得到。数据库18可以是基于SQL的数据库以及信息存储和检索系统。当顾客22参与同使用例如销售点(POS)设备的商人24的商业交易时，顾客22输入或者向商人24提供与顾客22相关联的PAN。商人24接着生成交易信息28，该信息包括顾客的PAN26以及与商人24相关联的商人标识号(MID)，并且商人24向商业处理系统12传送交易信息28。使用在本文中所描述的单元和方法，该商业处理系统12生成提价率30，该提价率被传送给商人24以用于例如使用动态货币兑换完成交易和/或用于向顾客22提供该提价率30。商人24可以具有信用卡处理能力(例如使用销售点(POS)设备)或者具有其它已知的金融支付协议，以用于与顾客进行商业交易。处理器14可以包括或者被连接到数据库18，该数据库提供由各种数据源20填充的表以及其它信用卡处理数据，诸如费率以及各种信用卡公司和联盟的标识信息。所公开的本发明的方法(使用图1的系统10)允许用于执行动态货币兑换的商业费率查找(MRL)能力，以提供外币兑换服务，诸如可从"PLANETPAYMENTINC.“以商业方式获得的“销售时间动态货币兑换(TIME-OF-SALEDYNAMICCURRENCYCONVERSION)”。这样的动态货币兑换通过动态货币兑换装置在销售的时候执行，举例来说如在2003年11月7日提交的申请号为10/704，342的美国专利申请中所描述的，该申请已在2004年7月29日以美国专利申请公开号US2004/0148255A1的形式公开，其通过整体引用的方式并入本文。在使用动态货币兑换时，使用本发明的系统的任何用户可以进行贸易，其中向这类用户(包括遍布全球的顾客)提供下列选择通过支付卡(诸如通过信用卡、借记卡或者预付卡)交易，在销售点，支付卡从商人或买主的货币实时被兑换，和/或其它实体为其货品按发起方(caller)的信用卡、借记卡或者预付卡记账的货币报价，与此同时商人仍然按其本地的货币进行商业活动。由动态货币兑换装置执行的动态货币兑换在POS处提供了定价透明度和清晰度，允许顾客在购买或者进行贸易的时候做出更合理的购买决定。处理器14可以包括诸如微处理器的硬件和/或具体表现为至少一个用于实现费率提价逻辑16和动态货币兑换的预先确定的程序的软件。所述至少一个程序可以包括〃FXASSURED"，这是可从〃行星付款公司〃以商业方式获得的程序，其中由商业处理系统12提供的费率确保向最后的持卡人提供的金额低于作为顾客22的持卡人如果选择不参与DCC过程而将为交易支付的金额。持卡人在不参与DCC的情况下支付的金额将包括外汇费用以及汇率提价，该汇率提价适用于与卡相关联的卡联盟和卡发行方或者与使用PAN的持卡人22达成的其它已知的金融支付协议。在操作中，费率提价逻辑16使用费率查找表来执行费率查找计算，诸如在本文中所描述的并且被存储在数据库18中的表1-5。虽然有由各种卡联盟定义的大量PAN值域(ranges)，实际情况下只有有限数量的总的费率被用于DCC费率计算。举例来说，单个发行方可以发行各种各样不同资格水平的卡，诸如银、金以及钼金水平。单个发行方接着可以将不同的销售方案与每一种水平相关联。一般而言，来自该发行方的所有不同的卡将具有适用于它们的相同的费率和费用而不管该卡与哪个项目相关联。另外，虽然每个商人都有可能协商不同的费率，但是非常有可能的是对于给定的让受方所有商人将全都使用相同的费率。还非常有可能的是不止一个让受方将使用相同的费率以在市场中保持竞争性。为了实现使为费率计算所需要的数据的大小最小化的目标，本发明的系统10和方法利用现代数据库的关系特征(relationalcharacteristics)并且使用规范化的数据，这提供了确定被用于每次DCC交易的费率的非常有效的方法。数据库18将大量记录存储在表中，其中来自数据源20的数据填充所述表中的一些，而其它表中的其它变量和参数随着商业交易被处理而改变和更新。图2示意了表的关系，其中多个表32向其它表提供数据。变量表和静态表被用于存储将被用于为图1中顾客22和商人24之间的交易而生成费率的全部值。在本发明的系统10和方法中，所述多个表32没有直接被链接，而代替的是使用联接表(junctiontable)(也被称作桥接表、结合表、映射表、链接表等等)，其中来自两个或者多个表的公共域被存储在该联接表中。通过使用这样的联接表，数据库18中的数据表之间的关系得以建立，这提高了费率提价逻辑16进行数据处理的速度和效率。如图2所示，PANRangeLookup表34禾口MerchantLookup表36向MerchantPANRateJunction表38提供数据。RateLookup表40接着由MerchantPANRateJunction表38以及诸如来自SaleRate、RefundRate以及Precission域的其它数据来填充。Currencies表42由关于不同类型的货币的货币信息来填充，并且RateCurrencyJunction表44从RateLookup表40禾口Currencies表42来填充。如图2所示，变量表被存储在数据库18中，其带有充足的信息以允许费率计算被执行。变量表典型地将每天改变。被存储在数据库18中的变量表的例子是PANRangeLookup表34、MerchantLookup表36以及RateLookup表40，其中这些表34、36和40的示例域分别在表1-3中被示出。参考图2和表1，PANRangeLookup表34被创建以串联并且预处理与诸如持卡人的顾客22有关的信息。该信息包括在货币兑换过程中所使用的持卡人详情。表权利要求1.一种用于确定货币兑换率的系统，所述系统包括数据库，其包括商人-主账号-费率联接表，用于存储与主账号(PANS)相关联的商人的记录以及货币兑换率；以及处理器，其包括用于处理第一商人和与第一PAN相关联的顾客之间的交易的预先确定的软件，所述处理器用于确定匹配与第一商人和第一PAN相关联的货币兑换率中的一个的提价率；其中所述处理器向所述第一商人传送所述提价率以使用所述提价率来完成所述交易。2.如权利要求1所述的系统，其中所述数据库包括费率货币联接表，用于存储所述货币兑换率的货币索引，其中每个货币索引与所述商人_主账号_费率联接表中相应的货币和相应的货币兑换率相关联；并且其中所述处理器使用与匹配的兑换率相关联的货币索引传送与所述提价率相关联的货币的指示。全文摘要一种系统和方法与商业处理系统共同操作以为给定的商人以及顾客的卡号确定动态货币兑换的提价率。所述系统和方法为所述动态货币兑换交易确定向所述顾客报价的货币以支持选择性加入过程，使得除了兑换金额之外，对被选择的货币的指示也可以被传递给商人。为每次动态货币兑换交易执行费率查找逻辑，并且所述数据被布置为快速地被访问并且占据最小量的存储器存储空间。每个商人可以基于与所述商业处理系统的业务协议、他们的让受方、他们的业务的属性、他们的竞争者以及主导的本地市场条件来为他们的顾客选择使用不同的费率。文档编号G06Q30/00GK102007719SQ200880127945公开日2011年4月6日申请日期2008年12月30日优先权日2008年1月4日发明者P·D·贝克,P·怀特尔申请人:行星付款公司