多卡种多收单行支付清算方法及系统的制作方法

专利名称：多卡种多收单行支付清算方法及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种多卡种多收单行支付清算方法及系统。
背景技术：
现代社会中，IC卡已经广泛应用于建筑、金融、商务等各种领域。随着IC卡技术 的不断发展，不少厂商和银行相继推出各有特色的银行卡、支付卡和支付结算系统。然而，现有的支付清算系统只能支持单卡种运营，且不能支持多收单行参与受理 和清算；同时现有系统所支持的单卡种也只有单一的账户类型，提供的支付方式不够丰富， 已经不能满足发卡机构、签约商户等日益增长的需求，更不利于各发卡行和收单行的运营 撮合。现有的支付清算系统是特定于发卡行的，也就是说，特定发卡行发行的卡种只能 由该特定的发卡行自己的支付清算系统支持，当在商户投放了收单终端(例如POS机)后， 如果希望该收单终端能同时支持多个发卡行发行的支付卡，则必须为该收单终端加载多套 相应的支持不同发卡行的支付卡的清算系统，比如如果一台POS机终端需要运行银行卡、 会员消费卡、单位福利卡，则需要同时安装三套不同的系统来分别支持上述三家机构的不 同的卡种；而如果还想进一步扩展，以便支持其它机构的其它卡种，则还需另外加载相应的 支持该新机构的卡种的新的支付清算系统。随着商务的不断发展，越来越多的发卡行和商 户加入到整个支付消费清算活动中来，如果各发卡行和相应的收单行还各自为政，无疑会 不断增加交易清算活动及系统复杂度。如何提供简单方便的统一清算平台，同时支持各发 卡行发行的多卡种交易并同时支持多家收单行收单，是行业发展必须要解决的问题。

发明内容
本发明的目的在于提供一种新型便捷的IC支付卡交易清算方法及系统，即各类 支付卡发卡行和收单行的统一受理、集中交换网络和统一清算网络平台。该新型的IC支付 卡交易清算方法及系统能实现用统一清算平台来支持多卡种交易处理，同时支持多家收单 行商户收单，并且能提供不同的卡种在同一收单商户消费和清算服务。另外该支付清算系 统的IC卡还支持多账户支付功能，一张卡能支持线下POS机刷卡支付和线上卡号和密码电 子商务支付；该系统还支持参数化功能配置，以适应市场变化、易于功能扩展，既方便用户 又安全可靠。为实现上述目的，本发明提出一种多卡种多收单行支付清算方法，所述方法包括 利用发卡中心分配与不同发卡行分别对应的不同的卡区码，所述卡区码在所述发卡中心发 卡时与卡号一起被作为卡基本信息写入IC卡的芯片中；将受理终端模块加载在消费终端 上，并使所述受理终端模块与前置通讯处理中心进行双向通信；利用所述前置通讯处理中 心将收单商户受理的卡区码的信息下发到所述受理终端模块中；根据所述不同的卡区码对 所述不同发卡行的交易进行清算，并根据清算结果进行资金的划拨支付。在本发明的一种较佳方案中，写入IC卡的芯片中的卡基本信息还包括卡交易类型，卡交易类型包括脱机交易和联机交易，通过设置卡交易类型来标记IC卡是否支持脱机 交易或者联机交易，或者这两种交易类型同时支持。尤佳的，利用发卡中心发卡时，还为发出的IC卡设置多种类型账户，并将多种类 型账户中的联机型账户的信息存储在帐务处理中心的卡账户子系统中，将多种类型账户中 的脱机型账户的信息存储在IC卡的IC芯片数据存储区中。根据本发明的另一种较佳方案，在根据不同的卡区码对不同发卡行的交易进行清 算的过程中，利用跨卡种收单清算子系统来根据卡区码对受理终端模块回传给前置通讯处 理中心的交易信息中的跨卡种交易信息进行统计、汇总。优选的，利用管理中心设置发卡行在指定收单行的允许消费总金额，并根据跨卡 种收单清算子系统对交易信息的处理来调整或控制允许消费总金额。更为有利的是，设定下限报警额度，当允许消费总金额低于给定的下限报警额度 时，通知前置通讯处理中心为指定收单行的商户删除具有低于给定的下限报警额度的允许 消费总金额的发卡行的卡区码。
此外，在本发明的较佳方案中，通过管理中心在前置通讯处理中心中添加或删除 收单商户受理的卡区码。在本发明优选的方案中，有利的是，利用统一的受理终端模块来受理不同的卡种。此外，具有较优效果的是，在利用发卡中心发卡时单独开通多种类型账户中的一 个，或者同时开通多种类型账户中所有的账户。为了实现之前所述的目的，本发明还提供一种多卡种多收单行支付清算系统，所 述系统包括受理终端模块、发卡中心、前置通讯处理中心、账务处理中心、清算中心、加密 中心和管理中心；所述发卡中心能够分配与不同发卡行分别对应的不同的卡区码，所述卡 区码在所述发卡中心发卡时与卡号一起被作为卡基本信息写入IC卡的芯片中；所述前置 通讯处理中心将收单商户受理的卡区码的信息下发到所述受理终端模块中。较佳的，写入IC卡的芯片中的所述卡基本信息还包括卡交易类型，所述卡交易类 型包括脱机交易和联机交易，所述卡交易类型用来标记所述IC卡是否支持脱机交易或者 联机交易，或者这两种交易类型同时支持。根据本发明优选实施例，更为有利的是，通过所述发卡中心发出的IC卡具有多种 类型账户，所述多种类型账户中的联机型账户的信息存储在所述帐务处理中心的卡账户子 系统中，所述多种类型账户中的脱机型账户的信息存储在每张IC卡的IC芯片数据存储区 中。更为有利的是，所述发卡中心发卡时单独开通所述多种类型账户中的一个，或者 同时开通所述多种类型账户中所有的账户。根据本发明的有利构思，优选地所述帐务处理中心具有跨卡种收单清算子系统， 所述跨卡种收单清算子系统能够根据卡区码对所述受理终端模块回传给所述前置通讯处 理中心的交易信息中的跨卡种交易信息进行统计、汇总。其中优选的是，所述管理中心能够设置发卡行在指定收单行的允许消费总金额， 并根据所述跨卡种收单清算子系统对交易信息的处理来调整或控制所述允许消费总金额。更为有利的是，当所述允许消费总金额低于给定的下限报警额度时，所述前置通 讯处理中心能够为所述指定收单行的商户删除具有低于所述给定的下限报警额度的所述允许消费总金额的所述发卡行的卡区码。另外，根据本发明优选的实施例，有利的是，通过IC卡的卡基本信息中的卡区码是否存在于收单商户的消费终端的受理终端模块中来控制卡种能否在该收单商户受理，通 过所述管理中心能够在所述前置通讯处理中心中添加或删除所述收单商户受理的卡区码。此外，在本发明优选的方案中，有利的是，受理终端模块是统一的受理终端模块。 利用该统一的受理终端模块能够受理不同的卡种。另外，更为有利的是，受理终端模块加载在消费终端上，并能够与所述前置通讯处 理中心进行双向通信。本发明所述的支付清算方法及系统的一大优点在于其是一个实现“统一受理，集 中交换，统一清算”的IC支付卡交易处理平台，能支持多卡种在同一平台独立或者联合运 营，采用先进的转接技术，兼容多种入网接口 ；支持参数化功能配置；适应市场变化，易于 功能扩展和管理；方便发卡行发行丰富多样的服务卡；安全可靠符合未来卡支付业务的发 展趋势。本发明的支付清算方法及系统的另一优点在于能提供一卡多账户，支持的支付方 式非常丰富，也节省发卡成本，同时能提供更丰富的支付服务。根据本发明，统一的支付清 算系统同时支持多卡种在同个收单行商户交易清算，也能支持多卡种在多家收单行的加盟 商户跨行交易清算，另外本发明的支付清算系统的平台还提供交易担保和信用额度控制。 对发卡行和收单行双赢运营撮合非常方便。下面结合附图，通过具体的实施方式，详细地说明本发明。


图1示出根据本发明所述的多卡种多收单行支付清算系统的一个具体实施方式
的系统结构框图；图2示出图1所示的支付清算系统的系统运作流程图；图3示出根据本发明所述的多卡种多收单行支付清算系统的一个具体实施方式
的跨行交易汇总示例图；图4示出根据本发明所述的多卡种多收单行支付清算系统的一个具体实施方式
的卡基本信息格式示意图；图5a示出现有支付清算方式示意图；图5b示出根据本发明所述的多卡种多收单行支付清算系统的一个具体实施方式
的支付清算方式示意图。
具体实施例方式如图1所示，在根据本发明所述的多卡种多收单行支付清算系统的一个具体实施 方式中，该多卡种多收单行支付清算系统10包括受理终端模块21、发卡中心22、前置通讯 处理中心23、账务处理中心24、清算中心25、加密中心26和管理中心27。使用该支付清算 系统10的不同收单行1 N的商户的消费终端I1 Im^1 2m，……,N1 Nm在加载了统 一的受理终端模块21后，就能够通过因特网网络(INTERNET)、公共电话交换网络(PSTN)、 移动网络的通用无线分组业务(GPRS)等各种手段与前置通讯处理中心23进行双向通信，从而实现交易数据上传、配置数据回传等功能。
与现有的特定于发卡行的支付清算系统中的发卡中心不同的是，本发明的支付清 算系统10中的发卡中心22为不同发卡行的空白的IC卡定义了统一的卡基本信息格式，通 过在空白的IC卡中写入统一格式的内置读写卡密钥、卡号、卡区码、卡交易类型、卡片等级 等基本信息来使空白IC卡成为可以进入本发明的支付清算系统的支付卡。其中，本发明的 发卡中心22为不同的发卡行分别提供专属对应的卡区码，通过卡区码来区分不同卡种，也 就是说，每个发卡行的同类卡可以有统一的卡区码，不同类的卡可以有不同的卡区码；但不 同发卡行的卡的卡区码互不相同。举例而言，如图1所示，发卡中心22可以为发卡行1分 配卡区码I1 I，为发卡行2分配 \，依此类推，为发卡行N分配卡区码N1 队，其中， 不同发卡行之间，卡区码I1 ^二工 、，……，N1 队，互不相同。各个发卡行的卡区码 信息存储在发卡中心22的数据存储单元中。在商户申请后，通过将存储在发卡中心的数据 存储单元中的、收单商户可受理的各种卡区码下发到终端设备的受理终端模块21上，就可 以使该商户的消费终端同时支持多个发卡行的卡种。因此，根据本发明，同一台消费终端上 只需要加载统一的支付收单系统，就能支持不同发卡行的各个卡种，也就是说可以使用统 一的受理终端模块来受理不同的卡种。在本发明的支付清算系统10中，通过发卡中心22发出的卡还可以具有多种类型 账户，例如芯片账户、现金帐户、联机账户、积分账户、虚拟货币帐户等。根据具体的业务需 求可以同时开通所有账户，也可以单独开通单一功能账户。不同的账户开通不同的支付方 式，比如芯片账户支持POS机脱机交易；联机账户支持POS机联机交易和电子商务网站在 线支付；积分账户支持联机积分消费，等。根据本发明的一个优选实施方式，本发明的发卡 中心22所发出的卡通过设置卡基本信息中的卡交易类型来设定该卡是支持脱机交易，还 是支持联机交易。如果卡的卡交易类型为只支持脱机交易，则该卡为单账户卡，账户金额直 接写入卡芯片，消费时支持从卡芯片内扣除相应金额；若卡交易类型为支持联机交易，则该 卡为多账户卡，卡内账户的金额可以存入后台支付清算系统，消费时通过电话线或者是网 络连接到联机帐户内扣除相应消费金额；支持联机交易的卡同样也能进行脱机交易，消费 时可先读取卡芯片内存储的芯片帐户金额(即非联机交易账户内的金额)，消费终端直接 从该卡的非联机交易帐户上扣款，若非联机交易帐户余额不足时，则自动联接后台支付清 算系统，存储在该后台支付清算系统中的联机账户中扣除不足的款项。各张卡的账户信息 存储在发卡中心22的数据存储单元中。利用本发明的支付清算系统10，可以在受理终端模 块21的消费终端参数设置中设置各个消费终端所能支持的交易类型，例如只支持脱机交 易、支持联机交易或可根据所使用的卡来智能判断交易类型。举例来说，如果某个消费终端 被设置为只能接受脱机交易，而消费者想使用联机账户内的金额，则将给出相应的报错信 肩、ο前置通讯处理中心23设置有处理中心、转接子系统、批处理子系统。受理终端模 块21 (如P0S机应用程序、电子商务网站等)能通过网络、电话交换系统链接到处理中心 和批处理子系统，并能有效实现联网通用。通过前置通讯处理中心23可以向消费终端下发 黑名单、营销折扣信息，收单商户受理卡区码信息等。帐务处理中心24设有卡账户子系统，用于记录卡账户信息；交易记录子系统， 用于记录各种交易明细；和跨卡种收单清算子系统，该跨卡种收单清算子系统能根据交易记录子系统记录的交易明细来进行交易结算，并可以根据跨卡种交易来控制发卡行在收单 行的消费额度。帐务处理中心24通过从前置通讯处理中心23收集到交易流水记录，进行 每日扎帐，记录交易明细，同时去更新各卡号对应的交易账户余额，并对跨行交易进行自动 对账，其中，由于本发明的支付清算系统10为不同的发卡行设置了各自的卡区码，因此，在 对相同收单行交易进行统计时，可以直观地看出不同发卡行的卡种在同一收单行的交易明 细，并进而进行汇总。此外，在本发明的优选实施例中，发卡中心发出的IC卡具有多种类型 账户，其中的联机型账户的信息存储在帐务处理中心的卡账户子系统中，而脱机型账户的 信息则可以存储在每张IC卡的IC芯片数据存储区中。清算中心25提供对卡、收单商户、发卡行、收单行的交易信息进行查询、统计、生 成报表等功能，包括卡号段余额查询，商户交易日结汇总，商户交易明细，跨发卡行交易汇 总或跨收单行交易汇总等。本发明的支付清算系统10中的管理中心27是对前置通讯处理中心23和账务处 理中心24进行管理和基础设置的，其中包括在前置通讯处理中心23中，对加盟商户和 网点信息及消费终端的商户号、消费终端号进行设置，对加盟商户开通的卡种进行添加、删 除，即添加或删除收单商户受理的卡区码；在帐务处理中心24中，登记发卡行、收单行，对 加盟商户和网点信息及消费终端的商户号、消费终端号进行设置，以及维护黑名单、卡账户 挂失、冻结等；同时管理中心27还能够根据客户需求来设置发卡行在收单行的初始消费 总金额，并通过账务处理中心24(或者确切的说是通过跨卡种收单清算子系统)的交易处 理对这个总金额进行调整。例如，在系统中根据发卡行提供的担保金为发卡行设置相应的 初始信用额度，然后根据交易结算后的余额及客户再次提供的担保金来更新相应的信用额 度，以便对发卡行进行监管，避免发卡行不顾自身支付能力而过度发卡的风险。具体地，例 如发卡行A提供了 100万的担保金，因此发卡行A的初始信用额度为100万，帐务处理中 心24的跨卡种收单清算子系统在对各种交易进行对账后，可以根据发卡行A在收单行Bl 上进行的交易的汇总来将发卡行A在收单行Bl上的交易金额扣除，并通知管理中心27将 发卡行A的原消费总金额扣除交易金额获得新的结余消费金额，即结余可消费额度，比如 发卡行A已在收单行Bl上消费90万，则现在发卡行A在收单行Bl上的结余消费额度为 10万，当结余可消费额度达到或小于某个一定的下限报警额度(比如为20万)时，跨卡种 收单清算子系统向前置通讯处理中心23发送指令，告知其应停止发卡行A的卡种在收单行 Bl上的受理，前置通讯处理中心23于是发送指令给收单行Bl的消费终端上加载的受理终 端模块21，在该受理终端模块21上取消发卡行A相应的卡区码，从而使得收单行Bl的消 费终端不再受理发卡行A的卡种；而当发卡行A再次提供足够的担保金后，管理中心将结余 余额加上新的担保金额得到新的可用消费总金额，即新的结余可消费额度，如果该新的结 余可消费额度大于下限报警额度，则由帐务处理中心24的跨卡种收单清算子系统通知前 置通讯处理中心23重新向收单行Bl的消费终端上的受理终端模块21下发发卡行A的卡 区码，从而在收单行Bl的消费终端上重新开通对发卡行A的卡种的受理。可选的，跨卡种 收单清算子系统不直接向前置通讯处理中心发送指令，而是通知管理中心消费额度是否超 限，由管理中心对前置通讯处理中心发出添加或删除收单行可受理的卡种(即发卡行的卡 区码)的指令。发卡行在收单行上的下限报警额度可以根据对发卡行的需求、实力及历史 信 用度等因素的综合考评来进行适当地设置和调整。
加密中心26主要负责进入本发明的支付清算系统10中的卡的写操作的安全性和 线路通讯安全，初始发卡时通过加密机将工作密钥及卡号联合，运算出卡密钥，写入IC芯 片卡卡密钥区，在对卡进行数据修改时，需要验证卡密钥正确后，才可以修改卡数据，以保 证写操作的安全。图1所示的支付清算系统10的系统运作流程图如图2所示。在该支付清算系统启 动(步骤SO)之后，首先在步骤Sl中，通过发卡中心22将一张空白卡按本支付清算系统的 格式格式化成带有特定卡区码的支付卡，例如，若发卡行A需要发卡，则发卡中心将空白卡 格式化为带有专属于发卡行A的卡区码“aaaa”的支付卡，同理，若对于发卡行B，则格式化 为带有专属于B的卡区码“bbbb”的支付卡。同时，也为相应的卡设置相应的交易类型，即 在空白卡中写入的卡基本信息中还设置了卡交易类型位，若卡交易类型被设置为“脱机”， 则该卡只支持芯片账户的脱机交易，这张卡只有单一的账户；若卡交易类型设置为“联机”， 则该卡既支持脱机交易，也支持联机交易，这张卡可以只有单一的账户也可以开通多种类 型账户。发卡中心22根据其对不同卡的格式化结果，与账户处理中心24进行双向通信 ，并 在账户处理中心24为相应的支付卡开通相应的单一或者多种类型账户。在Sl的开卡过程中，对空白卡进行格式化还包括生成卡号和验证码；制卡、计算 卡密钥；给卡充值、设置有效期等。通过发卡中心22的充值终端对各张卡的不同类型的账 户进行金额充值，充值完成的卡就可以发放给持卡人使用。开卡步骤Sl之后，要进行开商户(步骤S2)的工作。通过管理中心27在前置通 讯处理中心23中及账户处理中心24中，对加盟商户和网点信息及消费终端的商户号、消费 终端号进行设置，即录入商户信息、生成商户号和终端号。管理中心27还能够在前置通讯 处理中心23中对加盟商户开通的卡种进行添加、删除，即设置加盟商户所开通的卡区码； 在帐务处理中心24中登记发卡行、收单行，以及维护黑名单、卡账户挂失、冻结等。另外管 理中心27还设置发卡行在收单行消费总金额，并通过账务处理中心24的交易处理对这个 总金额进行控制，即设置商户消费额度及设置商户充值额度。具体地例如，通过管理中心27 设置相应的收单行，通过收单行的管理模块设置加盟商户，并设置终端网点的商户号和终 端号，将此参数设置到受理终端模块21 (如P0S机应用程序)中，完成商户受理点的消费 终端1 N的投放(步骤S3)。然后管理中心27通过前置通讯处理中心23将商户可受理 的卡种设置下发到消费终端(如POS机)的受理终端模块21中，完成商户受理卡种设置。在步骤S4中，持卡人持卡去商户消费，消费交易信息将上传到前置通讯处理中心 23，前置通讯处理中心23通过其转接子系统将消费交易信息转发到相应的帐务处理中心 24，并记录交易流水信息表。在非消费交易时段，例如在商户休息的夜里或商户尚未开始营业的清晨，在步骤 S5中，前置通讯处理中心23和帐务处理中心24进行对账，帐务处理中心24更新进行过交 易的卡的账户，并对跨行收单业务进行分类清算，统计相应的交易报表给清算中心25。清算 中心25可以提供给发卡行和收单行进行交易的确认和对账。清算中心25可以从帐务处理 中心24处获得例如商户交易汇总报表、商户日交易汇总报表、终端日交易汇总报表、商户 交易量报表、商户交易明细报表、跨行交易统计报表、卡号段交易汇总报表等相关数据，并 根据客户需要为其提供相应的查询报表。这之后，使用该支付清算系统10的机构可以根据步骤S5中的结果进行步骤S6的资金划拨。 图3示出了一个具体的跨行交易汇总表的示例图。在图3中，卡1和卡2是发卡 行A通过本发明所述的支付清算系统所发出的支付卡，假设系统为发卡行A分配的卡区码 为“aaaa”，则卡1和卡2都具有卡区码“aaaa” ；类似的，卡3是发卡行B的卡种，其具有卡 区码“bbbb”(假设系统为发卡行B设定的卡区码为“bbbb”)。当帐务处理中心从前置通 讯处理中心处接收了一系列交易明细数据之后，帐务处理中心可以根据不同的汇总条件对 交易信息进行汇总，例如在图3中，帐务处理中心以收单行Al为汇总条件，汇总了在收单行 Al上进行的交易的信息。由于有不同卡区码的设置，可以在汇总表上直观的看出发卡行B 在收单行Al上进行了哪些跨行交易(在本例中，发卡行A和收单行Al为相同的机构，只是 该机构在运行发卡操作时被称为发卡行，而在运行收单操作时被称为收单行)。使用本发明的支付清算系统的发卡中心发出的卡的一个具体的卡基本信息格式 如图4所示。在该实施例中，卡基本信息包括16位的卡号、6位验证码、2位卡交易类型标 识、4位卡区码、6位芯片账户金额有效期、12位芯片账户金额、6位卡有效期、2位卡状态标 识，其中卡基本信息位均为十进制数。其中，不同的卡区码对应不同的卡种或者说不同发卡 行；通过设置卡交易类型标识位，可以设定卡所支持的交易类型，进而获得相应的账户设置 信息，例如脱机交易对应该卡只有单一的芯片账户；联机交易则对应该卡可以具有不止 一个账户，消费终端通过读取卡交易类型标识位，能够智能地选择进行脱机交易或联机交 易，又或者选择先扣除脱机账户内金额、不足的金额由联机账户支付等。图5给出现有支付清算方式和本发明的支付清算系统所提供的支付清算方式的 对比。在图5a中可以看到，现有的支付清算方式是支付清算活动只在同属于一个机构的 发卡行A和收单行Al之间进行，它们之间只能通过该机构自己的支付清算系统来进行支付 清算活动，同理，另外的机构的发卡行B和收单行Bl也只能通过发卡行B的支付清算系统 来进行支付清算活动，因此现有的支付清算系统不支持跨行支付清算。图5b是根据本发明的支付清算系统所支持的支付清算方式，由图中可以看出，不 同的发卡行A、B通过统一的支付清算系统与收单行Al、Bl进行支付清算，其中，通过统一 的支付清算系统，发卡行A可以和它自己的收单行Al进行支付清算活动，也可以和发卡行 B的收单行B 1进行支付清算活动，从而实现跨行支付清算。本发明的多卡种多收单行支付清算方法及系统能实现用统一支付清算平台来支 持多卡种在统一消费终端交易运行；用统一的受理终端模块来受理不同的卡种；用统一支 付清算平台支持多家收单商户同时受理，商户受理卡种通过卡区码来下发设置；用统一支 付清算平台支持多卡种在多家收单行进行跨收单行交换清算服务；统一支付清算平台开通 的支付卡支持多种账户类型，不同账户类型的金额可以互换；统一支付清算平台通过对发 卡行的充值总额度进行发卡行发卡金额控制；统一支付清算平台通过设置卡区码及对收单 行消费总信用额度设置来对相同卡区码跨收单行的加盟商户的交易消费额度进行控制。
权利要求
一种多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，所述方法包括利用发卡中心分配与不同发卡行分别对应的不同的卡区码，所述卡区码在所述发卡中心发卡时与卡号一起被作为卡基本信息写入IC卡的芯片中；将受理终端模块加载在消费终端上，并使所述受理终端模块与前置通讯处理中心进行双向通信，利用所述前置通讯处理中心将收单商户受理的卡区码的信息下发到所述受理终端模块中；根据所述不同的卡区码对所述不同发卡行的交易进行清算，并根据清算结果进行资金的划拨支付。
2.根据权利要求1所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，写入IC卡的芯 片中的所述卡基本信息还包括卡交易类型，所述卡交易类型包括脱机交易和联机交易，通 过设置所述卡交易类型来标记所述IC卡是否支持脱机交易或者联机交易，或者这两种交 易类型同时支持。
3.根据权利要求1或2所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，利用所述发 卡中心发卡时，还为发出的IC卡设置多种类型账户，并将所述多种类型账户中的联机型账 户的信息存储在帐务处理中心的卡账户子系统中，将所述多种类型账户中的脱机型账户的 信息存储在所述IC卡的IC芯片数据存储区中。
4.根据权利要求1或2所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，在根据所述 不同的卡区码对所述不同发卡行的交易进行清算的过程中，利用跨卡种收单清算子系统来 根据卡区码对所述受理终端模块回传给所述前置通讯处理中心的交易信息中的跨卡种交 易信息进行统计、汇总。
5.根据权利要求4所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，利用管理中心 设置发卡行在指定收单行的允许消费总金额，并根据所述跨卡种收单清算子系统对交易信 息的处理来调整或控制所述允许消费总金额。
6.根据权利要求5所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，设定下限报警 额度，当所述允许消费总金额低于给定的下限报警额度时，通知所述前置通讯处理中心为 所述指定收单行的商户删除具有低于所述给定的下限报警额度的所述允许消费总金额的 所述发卡行的卡区码。
7.根据权利要求1所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，通过所述管理 中心在所述前置通讯处理中心中添加或删除所述收单商户受理的卡区码。
8.根据权利要求1所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，利用统一的受 理终端模块来受理不同的卡种。
9.根据权利要求3所述的多卡种多收单行支付清算方法，其特征在于，在利用所述发 卡中心发卡时单独开通所述多种类型账户中的一个，或者同时开通所述多种类型账户中所 有的账户。
10.一种多卡种多收单行支付清算系统，所述系统包括受理终端模块、发卡中心、前 置通讯处理中心、账务处理中心、清算中心、加密中心和管理中心，其特征在于，所述发卡中 心能够分配与不同发卡行分别对应的不同的卡区码，所述卡区码在所述发卡中心发卡时与 卡号一起被作为卡基本信息写入IC卡的芯片中；所述前置通讯处理中心将收单商户受理 的卡区码的信息下发到所述受理终端模块中。
11.根据权利要求10所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，写入IC卡的 芯片中的所述卡基本信息还包括卡交易类型，所述卡交易类型包括脱机交易和联机交易， 所述卡交易类型用来标记所述IC卡是否支持脱机交易或者联机交易，或者这两种交易类 型同时支持。
12.根据权利要求10或11所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，通过所 述发卡中心发出的IC卡具有多种类型账户，所述多种类型账户中的联机型账户的信息存 储在所述帐务处理中心的卡账户子系统中，所述多种类型账户中的脱机型账户的信息存储 在所述IC卡的IC芯片数据存储区中。
13.根据权利要求10或11所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，所述帐 务处理中心具有跨卡种收单清算子系统，所述跨卡种收单清算子系统能够根据卡区码对所 述受理终端模块回传给所述前置通讯处理中心的交易信息中的跨卡种交易信息进行统计、 /匸总O
14.根据权利要求13所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，所述管理中 心能够设置发卡行在指定收单行的允许消费总金额，并根据所述跨卡种收单清算子系统对 交易信息的处理来调整或控制所述允许消费总金额。
15.根据权利要求14所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，当所述允许 消费总金额低于给定的下限报警额度时，所述前置通讯处理中心能够为所述指定收单行的 商户删除具有低于所述给定的下限报警额度的所述允许消费总金额的所述发卡行的卡区 码。
16.根据权利要求10所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，通过所述管 理中心能够在所述前置通讯处理中心中添加或删除所述收单商户受理的卡区码。
17.根据权利要求10所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，所述受理终 端模块是统一的受理终端模块。
18.根据权利要求10或17所述的多卡种多收单行支付清算系统，其特征在于，所述受 理终端模块加载在消费终端上，并能够与所述前置通讯处理中心进行双向通信。
全文摘要
本发明涉及一种多卡种多收单行支付清算方法及系统，该方法包括利用发卡中心分配与不同发卡行分别对应的不同的卡区码，卡区码在发卡中心发卡时与卡号一起被作为卡基本信息写入IC卡的芯片中；将受理终端模块加载在消费终端上，并使受理终端模块与前置通讯处理中心进行双向通信，利用前置通讯处理中心将收单商户受理的卡区码的信息下发到受理终端模块中；根据不同的卡区码对不同发卡行的交易进行清算，并根据清算结果进行资金的划拨支付。本发明的多卡种多收单行支付清算方法及系统能实现用统一清算平台来支持多卡种交易处理，同时支持多家收单行商户收单，并且能提供不同的卡种在多家收单行签约的商户消费和清算服务。
文档编号G06Q20/00GK101944214SQ200910054609
公开日2011年1月12日 申请日期2009年7月10日 优先权日2009年7月10日
发明者万桥林, 吴冰, 黄勇 申请人:海南新生信息技术有限公司