专利名称：信用额度提供系统和方法
技术领域：
本发明涉及用以在一通信网络中提供信用额度机构(credit facility)的系统与方法。更确切但并非排它地来说，本发明涉及在移动通信网络中提供容许通话时间再储值月艮务(airtime recharge service)。
背景技术：
目前大部分的移动通信系统使用两种收费范例——后付与预付。大部分的后付移动电话服务通过使用者以及服务提供者之间的契约而提供。在后付范例中，根据该使用者的使用水平在每个收费周期的结束向该使用者收费。在预付的范例中，该使用者通常购买手机以及一组网络信用额度。该使用者随后便可自由地访问网络，直到使用完信用额度为止。一使用者可以随时增加更多的信用额度到该预付账户中。这便是已知的“补充(topping up)”账户功能。此种补充功能可利用与提供者的信用/借记卡交易来完成，或者通过在零售店中购买“补充卡”来完成。该补充卡压印有一独特码(通常在可刮除的那一面下方)，其可用来补充电话的信用额度。一预付移动电话的信用额度通常具有一项时间限制，例如为最后补充信用额度日期的90天内。在该种状况中，未在效期前补充更多信用额度的顾客将会丧失其剩下的余额，且该项服务(以及其相关联的电话号码)可能会终止。使用预付移动电话的问题之一是，当该使用者位于其服务提供者网络的范围之外时(例如，使用者正进行国际漫游)，将难以再储值信用额度。在该种状况中，使用者无法向其特定的服务提供者购买再储值卡。然而，如上所述，该使用者可选择利用信用卡或借记卡来再储值信用额度。通常，此种再储值机构以网络端口形式、拨打经过规划的服务电话号码、或通过SMS服务来提供。如果该使用者没有足够的信用额度来拨打电话或发送SMS，这种拨打电话以及SMS再储值方式可能会有问题。同样地，该种网络端口方式需要该使用者能够访问互联网网络，因此在该使用者无法访问网络时，在通知该使用者信用额度不够以及该使用者进行再储值动作之间将会产生相当程度的延误，且在某些状况下，该使用者无法接听电话。这种延迟问题可能会更严重，因为该使用者的本地网络需要某些时间来登记信用额度值的更新，而当需要通过主机网络来传达信用额度值的改变时，可能会发生额外的延迟问题。因此，便需要一种相对简单且容易使用的系统与方法，其允许跨越多个移动服务提供者平台来再储值一移动用户的移动电话信用额度。较佳的是，不仅能提供一种允许再储值移动电话容许通话时间的系统与方法，亦能使该再储值信用额度能用来购买额外的服务或商品。
发明内容
在本发明的一方面中，揭露了一种用以对一用户提供信用额度的系统，该系统包括
多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的一中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到来自一用户的一信用额度请求时进行下列动作把该信用额度请求转换为一中间值；从具有该中间值的一信用额度提供者获得信用额度值；在该用户的账户中贷记所请求的信用额度总额；以及向该用户通知对该信用额度请求的核准。该中央结算机构可以包括至少一个服务器，该服务器适于维护所述多个用户账户并且协商从多个信用额度提供者对一或多个用户提供信用额度的动作。该中央结算机构可耦合至一外汇交易服务，以允许把该信用额度请求转换为该中间值。较佳地，以该用户从其提出该请求的该网络的本地币值形式，把该请求信用额度总额发送到该中央结算机构。适当地，该中间值为等于所请求信用额度总额的美金金额。本领域技术人员将可了解的是，该中央结算机构可备置有访问外汇交易系统(forex)的功能， 且因此能够选出多种币值以供作为该中间值使用。可由该用户经由网络端口、SMS(短信服务)、MMS (多媒体短信服务)、WAP (无线应用程序通信协议)、设备上端口、ATM (自动柜员机)、P0S(电子收款机系统)、Kiosk (自助缴费系统)或USSD (非结构化补充业务数据) 命令把所请求的信用额度总额发送到该结算机构。当经由一移动电话发送该信用额度请求时，该手机便适于提供一组功能菜单以允许该使用者能输入该请求的相关细节。较佳地，该中央结算机构还可以包含一中央结算所。可以经由USSD或STK而以电子邮件、SMS、匪S、WAP、0DP、和快闪消息等形式把有关对该信用额度请求的核准的通知发送给该用户。适当地，该核准通知包括贷记到该用户的账户的总额、向该用户收取用以获得所请求信用额度总额的费用。较佳地，通过直接地向该用户或该信用额度提供者的金融机构借记来向该用户收取提供信用额度的费用。该信用额度请求可以包括对一第三者提供针对预定信用额度值的一现金付款在该种状况中，可把该系统配置为可在该用户的账户以及该第三者的用户账户之间转移信用额度，例如第三者作为信用额度提供者。替代地，可把该系统配置为可允许该第三者能向该信用额度提供者商定该信用额度请求，以为该用户获得最佳费率。可把该系统配置为可藉由用以为该用户商定提供信用额度的动作而对该第三者支付一预定手续费。较佳地，可通过该中央结算机构把该用户获得的该信用额度交换为向该信用额度机构登记中的一个或多个第三者所提供的数种商品与服务。此外，该中央结算机构可适于获得提出该信用额度请求的该用户的位置信息。亦可把该结算机构配置为可计算因为该交易而产生的适当本地与国际税额，并且调整销售价格以及对一销售者的汇款款额(即，手续费)等。在本发明的另一个方面中，揭露了一种用以对一用户提供容许通话时间的系统， 该系统包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的一中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到来自一第一网络上的一用户的一额外容许通话时间请求时进行下列动作；把该容许通话时间请求转换为一中间值；从具有该中间值的一第二网络获得容许通话时间；向该用户贷记所请求的容许通话时间总额；以及向该用户通知对该容许通话时间请求的核准。较佳地，所述网络中的每个网络为一移动通信网络，其中每个移动网络可由不同移动服务提供者拥有。在该种状况中，所述用户可以包括移动用户、移动电话经销商、以及移动服务的零售商。适当地，该第一网络为目前掌管该用户的网络，且该第二网络为该用户的本地网络。替代地，所述第一与第二网络可为相同网络(即，国内容许通话时间转移)。该中央结算机构可耦合至一外汇交易服务，以允许把该容许通话时间请求转换为该中间值。较佳地，以该第一网络的本地币值形式把该容许通话时间请求发送到该中央结算机构。适当地，该中间值为所请求容许通话时间总额的美金金额。然而，该中央结算机构能够使用多种币值或一不同币值来作为该中间值。可由该用户经由一网络端口、ATM(自动柜员机)、P0S(电子收款机系统)、Kiosk(自助缴费系统)，或经由一移动电话而以SMS、 MMS, WAP、0DP、或USSD命令的形式把该容许通话时间请求发送到该结算机构。当经由一移动电话来发送该容许通话时间请求时，该手机可适于提供一组功能菜单，以允许该使用者能输入该请求的相关细节，包括但不限于账户ID、所请求的容许通话时间总而，以及其它相关信息。该用户可为该第二网络的一位后付顾客。适当地，可把该系统配置为以该第二网络的本地币值形式向该第二网络上的用户后付账户收取请求容许通话时间的费用。可经由 USSD或STK而在电话上以电子邮件、SMS、MMS、快闪消息等形式把有关对该容许通话时间请求的核准通知发送给该用户。适当地，该通知包括针对提供要求容许通话时间而对该用户的后付账户收取的总额的通知。该用户可为该第二网络的一位预付顾客。在该种状况中，该容许通话时间请求包括向该第三者用户的账户收取对应于所请求容许通话时间的总额，并且把对应于该请容许通话时间请求以维护该预付账户的该网络的本地币值形式贷记到该用户的账户中。此交易可包含以当事人之间同意的币值对该第三者用户进行现金付款，其可为该第三者用户的本地币值或任何可接受币值该付款金额可对应于所请求容许通话时间的总额，并且可经过进一步的加价。经由USSD或STK等而以电子邮件、SMS、MMS、快闪消息等形式把有关对该容许通话时间请求的核准通知发送给该用户。适当地，该通知包括该用户的本地网络的本地币值总额、贷记到该用户账户的容许通话时间总额的通知。该系统亦可适于允许在用户之间转移容许通话时间。在用户之间转移容许通话时间的动作可通过经由USSD命令对该中央结算机构发送一关键字或快闪消息来进行。可随后要求开始该转移的当事人要输入接收者的移动电话号码以及该开始当事人希望转移到该目标接收者的容许通话时间总额。还可把该系统配置为可向该开始当事人的本地网络开账单系统借记，并且把该容许通话时间贷记到该接收者的本地开账单系统中。该系统可适于根据移动电话经销商与移动电话零售商达成的销售额对该移动服务提供者提供一预定手续费。该系统亦可针对一移动电话零售商进行的各项销售而对移动电话经销商提供一预定手续费。适当地，各项交易的预定手续费由与该信用额度机构登记的每个所述移动电话服务提供者来协商。该系统可适于获得提出该额外容许通话时间请求或转移容许通话时间的该用户的位置信息。在本发明的另一个方面中，揭露了一种经由耦合至多个网络的一中央结算机构促进用以对一选定用户提供信用额度的方法，其中所述网络中的每个网络支持多个用户，该方法包括下列步骤在该中央结算机构处接收来自至少一个用户的一信用额度请求；确定该用户是否具有该中央结算机构的一账户；根据确定出该用户维护有该中央结算机构的一账户，把该信用额度请求转换为一中间值；根据该中间值从一信用额度提供者获得信用额度；向该中央结算机构的用户账户贷记所请求的信用额度总额；以及向该用户通知对该信用额度请求的核准。 适当地，该接收步骤包括藉由网络端口、无线终端机、ATM、P0S、或自助缴费系统而接收以一个或多个关键字形式的一信用额度请求。在例如一移动电话的一无线终端机的情况中，该请求经由SMS、MMS、WAP、0DP或USSD命令而在接收到该信用额度请求之前提出。转换成一中间值的该步骤可以包括把该信用额度请求转换为一相等的美金金额。 适当地，该转换步骤依据主要的外汇汇率(其未必是即时汇率)来进行，且可把该汇率储存在该系统中。较佳地，获得信用额度(针对后付用户)的该步骤包括对该中央结算机构上的该信用额度提供者的账户借记该信用额度请求的总额，并且向该用户的本地网络服务账户收费。适当地，向该用户的本地网络服务账户收费的该步骤包括把该中间值转换为该用户的本地网络的本地币值。替代地，针对预付用户，可直接地以现金对该信用额度提供者付费， 或者可利用现金或信用卡、移动银行、支票或其它等效形式的现金对该信用额度提供者付费。该方法还可包括把包含在一用户账户中的信用额度交换为与该信用额度机构登记的第三者提供的商品与服务的步骤。适当地，该通知步骤包括发送一电子通知到该用户。该电子通知可为经由USSD或 STK的一 SMS、电子邮件、匪S、快闪消息等。该通知可以包括所获得的信用额度总额信息、以及对该用户的本地服务账户收取提供要求信用额度总额的信息。在本发明的另一个方面中，揭露了一种经由耦合至多个网络的一中央结算机构促进用以对一用户提供容许通话时间的方法，该方法包括下列步骤在该中央结算机构处接收来自位于一第一网络的至少一个用户而针对来自与该结算机构耦合的所述多个移动通信网络中的一第二网络的一容许通话时间请求；确定该用户是否具有该中央结算机构的一账户；根据确定出该用户维护有该中央结算机构的一账户，把该容许通话时间请求转换为一中间值；根据该中间值从该第二网络获得容许通话时间；
向该中央结算机构的用户账户贷记该请求信用额度总额；以及向该用户通知对该容许通话时间请求的核准。适当地，该接收步骤包括接收经由SMS、匪S、ATM、P0S、自助缴费系统、ODP或USSD 命令而在接收到该容许通话时间请求之前提出的一请求。优选地，该第一网络为目前掌管该用户的网络，且该第二网络为该用户的本地网络。所述第一与第二网络可为该用户的本地网络。该容许通话时间请求可以该第一网络的本地币值形式，且转换为一中间值的该步骤可以包括把该容许通话时间请求从该第一网络币值转换为一相等的美金金额，或转换为所设定或选定中的一种或多种币值的任何相等金额。该用户可为该第二网络的一位后付顾客，因此该方法可以包括以该第二网络的本地币值对该用户在该第二网络上的后付账户收取针对该容许通话时间请求总额的步骤。该用户可为该第二网络的一位预付顾客。在此种状况中，该方法可以包括以一第一币值对位于该第一网络中的一第三者提供一现金付款的步骤、对该第三者的用户账户收取该现金付款总额的步骤，以及把维护有该预付账户的该用户本地网络的本地币值的该现金付款总额贷记到该用户的预付账户的步骤。适当地，该通知步骤包括发送一电子通知给该用户。该电子通知可为经由USSD或 STK的一 SMS、电子邮件、匪S、快闪消息等。该通知可以包括所获得的信用额度总额的信息、 以及对该用户的本地服务账户收取提供该请求容许通话时间的信息。在本发明的另一个方面中，揭露了一种用以促进用户之间的交易的系统，该系统包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的一中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该结算机构适于在接收到来自一用户的一请求时进行下列动作；使一用户的一个或多个贷记和/或借记账户与该用户在该中央结算机构上维护的该账户绑定，其中该绑定动作包括产生具有一组凭证的一虚拟账户，该虚拟账户由该用户使用以与向该中央结算机构登记的多个第三者进行交易；并且其中该中央结算机构还适于与和该虚拟账户绑定的该用户的适当贷记和/或借记账户协商该交易的核准状况。较佳地，产生该虚拟账户的动作需要该用户从该一个或多个贷记和/或借记账户中指定一默认账户，其为藉以主要地进行所有交易的核准的协商动作。适当地，在该用户以及第三者之间的所述交易可经由网络端口、ATM、P0S、自助缴费系统、SMS、匪S、WAP、0DP、或 USSD命令来进行。较佳地，该虚拟账户为对一物理介质的关联，以促进与向该中央结算机构登记的第三者的交易。该物理介质可为磁条卡、智能卡、非接触式卡片、或RFID标签。替代地，该物理介质为该用户的移动电话。较佳地，该中央结算机构适于从该虚拟账户产生一组附属账户，每个附属账户包括一附属结算账户。可把每个附属账户配置为与向该中央结算机构登记的所述第三者中选出的一第三者相关联。可组配来自该虚拟账户的每个附属账户，使得该用户需要从该一个或多个贷记和/或借记账户中指定一默认账户，其可藉以主要地进行通过该附属结算账户进行的所有交易的核准的协商动作。还可把每个附属账户配置为可关联至一物理介质，以促进与该附属账户相关联的该第三者的交易。较佳地，该物理介质为磁条卡、智能卡、非接触式卡片、或RFID标签。替代地，该物理介质为该用户的移动电话。适当地，在该用户以及第三者之间的所述交易可经由一网络端口、411^05、自助缴费系统、51^、匪5、1々 、00 、或 USSD命令来进行。在本发明的另一个方面中，揭露了一种用以经由耦合至多个网络的一中央结算机构促进在一用户以及第三者之间的交易的方法，其中所述网络中的每个网络支持多个用户，该方法包括下列步骤；在该中央结算机构处为该用户产生一虚拟账户；使一用户的一或多个贷记和/或借记账户与该虚拟账户绑定；经由该虚拟账户进行与该中央结算机构登记的多个第三者的交易；与和该虚拟账户绑定的该用户的适当贷记和/或借记账户协商该交易的核准状况。
为了能更容易地了解本发明且把其并付诸实施，现在将参考说明本发明的较佳实施例的所述图式来进行说明，且在图式中图1以概要图展示出根据本发明一实施例的在两个网络的使用者之间转移信用额度的方式；图2以概要图展示出根据本发明一实施例中的一个的信用额度提供机构的一可能组态；图3以概要图展示出根据本发明一实施例之对一移动用户提供的容许通话时间的一可能组态；图4展示出根据本发明一实施例中的一个的费率卡的可能结构；图5以概要图展示出根据本发明一实施例的与提供一移动用户额外信用额度相关联的程序步骤；图6以概要图展示出根据本发明一实施例的网络提供者、经销商以及零售商之间的关系性；图7以概要图展示出根据本发明一实施例的与在该信用额度提供系统上登记一网络提供者相关联的程序步骤；图8以概要图展示出根据本发明一实施例的与提供一经销商信用额度相关联的程序步骤；图9以概要图展示出根据本发明一实施例的与提供一零售商信用额度相关联的程序步骤；图IOA与第IOB图以流程图展示出根据本发明一实施例的登录与改变密码程序；图11以概要图展示出根据本发明一实施例的在两个移动用户之间转移容许通话时间的方式；图12展示出根据本发明一实施例的用以开始从一移动用户转移容许通话时间到另一移动用户的一连串使用者屏幕实例；
图13以概要图展示出根据本发明一实施例与在移动用户之间转移容许通话时间相关联的程序步骤；图14以概要图展示出根据本发明一实施例的用于该信用额度提供系统的另一种可能应用环境；图15以概要图展示出根据本发明一实施例中的一个的用以购买商品与服务的信用额度提供系统的一可能组态；图16以概要图展示出根据本发明一实施例中的一个的用以促进用户与第三者之间的交易的信用额度提供系统的一可能组态；图17以概要图展示出根据本发明一实施例中的一个的用以促进用户与第三者之间的交易的信用额度提供系统的一可能组态；图18以概要图展示出根据本发明一实施例中的一个的用以促进用户与第三者之间的交易的信用额度提供系统的一可能组态；以及图19以概要图展示出根据本发明一实施例如何把各种不同交易的手续费分发给所有相关当事人的方式。
具体实施例方式请参照图1，其展示出根据本发明一实施例的用以对参与通信网络的用户提供信用额度的系统功能的概述。如所展示地，两个网络，网络AlOl与网络B102允许网络A的用户103能在网络B中漫游(漫游用户105)，且反的亦然(即，网络A中的漫游用户106)。如目前的预付信用额度范例一般，用户103与用户104可自由地向其本地零售商 107与108购买额外容许通话时间。然而，不像标准的预付配置方式，在此实例中，例示系统允许漫游用户105与106能向目前主机网络101与102中的零售商购买额外信用额度。将在以下更详尽地讨论在用户的本地网络101与102外部购买信用额度的状况。除了允许一用户能在其本地网络外部购买额外信用额度之外，该系统亦允许在各种不同用户之间转移信用额度。例如，如果一用户购买网络A上的一预付服务，且该用户维护网络B上的一项后付服务，可通过一适当转移程序112(例如，点对点转移)把该预付服务的任何剩余容许通话时间归回到该用户的后付服务中。为了允许用户能经由目前的主机网络向其本地网络购买容许通话时间，该系统使用一种中央信用机构。图2中展示出中央结算机构200的一种可能配置。如所展示地，网络AlOl与网络B102耦合至结算机构200，以允许把与一信用额度请求相关联的资金转移到结算机构200的转移服务器(TS) 201。在此实例中，TS 201是一种在设置于结算机构200中的至少一个服务器202上执行的应用程序。TS 201负责协调跨越所述两个网络的各种不同用户、零售商和经销商 (dealer)的购买容许通话时间动作。如所展示地，TS 201针对登记使用者203^20 至20 中的每个使用者维护一账户。每个账户包含结算账户204信息、组态数据(configuration data) 205、以及交易记录206。结算账户204可以包括有关一给定使用者的可用信用额度总额的信息。的确，针对大部分的个人使用者，该结算账户简单地包含可用信用额度的总额。然而，在经销商与零售商的实例中，结算账户204可包含额外信息，例如手续费以及销售金额，以及其它视为相关的信息(如以下更详细讨论地)。每个使用者的组态数据205可以包括有关该特定使用者的网络组态、费率卡、以及手续费收取方案等的信息。交易记录206维护所有交易的一记录，以供报告与结算(系统应该能够把交易总额分解或分配为销售金额与手续费)。如所展示地，各种不同使用者(用户103、用户105(如图2所示)、经销商601a和经销商601b (未展示)、以及零售商107与零售商108)可利用多种不同方法访问该结算机构200。例如，使用者可经由网络端口、ATM、POS或自助缴费系统207来访问该结算机构。 替代地，该使用者可经由电话208关键字、菜单、SMS或USSD命令访问该结算机构200。结算机构200可分别耦合至网络A与网络B的后端开账单系统209与210。在接收到针对额外信用额度的一请求时，结算机构200把该请求发送到TS 201，其随后处理该请求。该使用者的结算账户中的适当信用额度值便因此受到调整，且通过该使用者的本地网络开账单系统209与210向他/她开账单。如图2所示，该结算机构能够访问外币机构211。此动作能令该系统在把该请求信用额度值转发到TS 201以供处理之前，把该请求信用额度总额转换成一种共同的基本费率。将在以下针对处理该信用额度请求的方式做更详尽的说明。图3展示出如何使用结算机构200来针对一主机网络中的漫游用户105与106实现容许通话时间的再储值动作。如所展示地，漫游用户105从主机网络102中的零售商108 购买额外容许通话时间。零售商108随后把该购买请求转发到结算机构200。在此特定实例中，漫游用户105请求港币40元的额外信用额度。此数值随后将被转发到结算机构200。该结算机构随后经由一项电子价值交易(EVT)把该现金价值转换为一电子价值(e-value)。在本实例中，该EVT包含把港币40元转换成一相等的美金金额。 可随后使该美金金额等于由TS201在该用户的本地网络上提供的一相等储值单位(load denomination) 0由与合伙协议相关的网络当事人(party)来确定所提供的所述储值单位。 把所述价值储存在一标准费率卡上。该费率卡的一实例展示于图4中。如所展示地，该费率卡列出了最低的美金储值单位以及会员网络中的适用币值。该最低单位针对每个参与网络的容许通话时间(以本地币值表示)而根据标准零售价格(SRP)来设定。该SRP包含费率卡费用(等于受销售的容许通话时间的电子价值，其包含任何适用税率，例如VAT)以及加价(其作为该零售商的收益)。一旦TS 201已确定出该储值单位，它便以用户105购买的信用额度总额向该零售商的结算账户301借记(debit)，并根据该费率卡含有的价值，向该使用者的本地网络结算账户302贷记以该本地网络本地币值购买的信用额度总额。本地网络101随后根据所收到的款项，更新漫游用户的容许通话时间信用额度303，并且发送回一 SMS确认信息给该零售商与用户304，表示成功完成此交易。此确认信息亦可呈另一种形式或介质，例如一电子邮件。将更详细地在图5中展示出在网络间购买额外信用额度的程序。在此，该用户向一主机网络零售商108购买容许通话时间；零售商108随后发送一储值容许通话时间交易请求到TS 201(步骤501)。在接收到该请求时，TS 201进行一项验证502，以确定该零售商108是否为有效的登记使用者。在此阶段，TS 201亦确定该转移是否为国内性或为国际性转移，且该零售商是否正在该主机网络的国家中进行交易。一旦完成了该验证步骤，TS201随后取回可用的单位以及其标准零售价格(步骤50；3)。所取回的单位由TS201计算， 其根据该费率表(参见图4)加上任何适用的本地税值把所请求的储值单位转换为该转换率。TS 201随后通知该零售商108可用的单位(步骤504)。该零售商随后选出适当单位并且发送一确认信息到TS 201 (步骤505)。在接收到了该确认时，TS 201随后验证该请求(步骤506)。如果该请求有效，该系统便随后计算经转换的费用(步骤507)(经转换费用=单位费用χ转换率)。TS 201随后查看该零售商的结算账户，以确保它们具有足够的信用额度能进行该交易(步骤508)。 如果有足够的信用额度能进行该交易，TS 201便向该零售商的结算账户借记(步骤509)。 TS 201随后发送该重新储值请求到该用户的本地网络开账单系统210(步骤510)。开账单系统210随后向该用户的容许通话时间分配贷记所接收到的储值单位(步骤511)，并且把一响应发送回到TS 201，表示该成功更新(步骤51 。随后将发送一通知给该用户(步骤 513)以及该零售商(步骤514)，通知他们成功完成该重新储值操作。如果没有足够的信用额度能进行该交易，TS 201随后将检查是否存在与该零售商具有一现存信用额度协议的一信用额度提供者。如果与该零售商具有一现存信用额度协议的一信用额度提供者，该系统便针对该零售商检查可用的信用额度总额。如果来自该信用额度提供者的针对该零售商检查可用的信用额度总额足以支付该请求交易，该系统便向该信用额度提供者的结算账户借记，并且把相同的金额贷记到该零售商的结算账户中。如果并未与该零售商具有一现存信用额度协议的一信用额度提供者，该零售商便随后向一经销商获得致能该交易所需的信用额度。将检查该经销商的结算账户，以确认是否有足以提供该零售商请求的信用额度。如果该经销商的结算账户足以提供该零售商请求的所述信用额度，将针对对应于该用户所需的容许通话时间总额向该经销商的结算账户借记，并且把该总额贷记到该零售商的结算账户中。TS 201随后向该零售商的结算账户借记(步骤509)。TS 201发送该重新储值请求(步骤510)到该用户的本地网络开账单系统210。开账单系统210随后把所接收到的储值单位贷记到该用户的容许通话时间中(步骤511)，并且把一响应发送回到TS 201，表示该成功更新(步骤512)。随后将发送一通知给该用户(步骤513)、零售商(步骤514)，以及该信用额度提供者或该经销商，通知他们成功完成该重新储值操作。如果该经销商的结算账户不足以提供该零售商要求的所述信用额度，该系统随后检查该经销商是否具有一现存信用额度协议的一信用额度提供者。如果该经销商具有一现存信用额度协议的一信用额度提供者，该系统便检查该经销商的可用信用额度总额。如果来自该信用额度提供者的针对该经销商的可用信用额度总额足以支付该请求交易，该系统便向该信用额度提供者的结算账户借记，并且把相同的金额贷记到该经销商的结算账户中。随后将向该经销商的结算账户借记相同的总额，并且依次地把该金额贷记到该零售商的结算账户中。TS 201随后向该零售商的结算账户借记(步骤509)。TS 201发送该重新储值请求(步骤510)到该用户的本地网络开账单系统210。开账单系统210随后把所接收到的储值单位贷记到该用户的容许通话时间中(步骤511)，并且把一响应发送回到TS 201，表示该成功更新(步骤512)。随后将发送一通知给该用户(步骤513)、给该零售商、该信用额度提供者和/或该经销商(步骤514)，通知他们成功完成该重新储值操作。
如果该零售商和/或该经销商的结算账户中的可用信用额度不足以致能该项交易，且并没有前述的信用额度提供者，TS 201便拒绝该项交易，且通知该零售商此状况以及拒绝的原因。一旦使该重新储值动作生效，TS 201随后便针对该经销商计算该手续费(该经销商为该零售商通过其购买信用额度的经销商)以及该主机网络的手续费(步骤515)。该经销商手续费根据转换费用乘以同意手续费费率以及经销商的分摊费用来计算。同样地， 该主机网络手续费根据转换费用乘以同意手续费费率以及主机网络的分摊费用来计算。一旦计算出所述手续费，TS 201便把适当的总额贷记到该经销商的以及主机网络的结算账户中(步骤516)。一旦此动作完成，TS 201便继续计算该用户的本地网络的销售总额(步骤 517)(本地网络销售额=单位费用*转换费率-代理网络与经销商手续费)。此销售值随后将被贷记到该本地网络结算账户中(步骤518)。如上面讨论所示，为了实现结算所请求的信用额度值，所述主机网络的参与经销商、零售商必须在其结算账户中具有一可用的信用额度水平，以允许销售容许通话时间并把容许通话时间转给用户。然而，该系统亦通过与所述经销商和/或所述零售商具有现存信用额度分配的信用额度提供者来使信用额度成为可用。典型地，所述经销商向其本地网络提供者购买信用额度，其依次地备置有一信用额度总额，作为在签署合伙协议时的容许通话时间销售承诺部分。图6展示出网络提供者、 经销商与零售商的此种阶层体系。在本系统的建构下，网络提供者101与网络提供者102 具有能力可把经销商601a与经销商601b登记到该系统中、修改经销商的简况，并且把经销商从该系统中移除。经销商601a与经销商601b能够把数个零售商107与零售商108登记到该系统中。经销商601a与经销商601b对该零售商销售信用额度，作为该登记程序的部分。零售商107与零售商108根据应用到对用户销售的信用额度的百分比加价来赚取利益。针对各项销售，该零售商使登记经销商601a与经销商601b赚取一百分比的手续费。 网络提供者101与网络提供者102随后针对经销商对零售商以及零售商对用户进行的所有销售赚取一百分比的手续费。手续费可随后由经销商601a与经销商601b以及网络提供者101与网络提供者 102来兑现。有数种手续费付款模式可以使用。例如，可仅根据时间来支付手续费。所使用以实现转移动作的手续费方案由该网络提供者在签署合伙协议时就确定出来。图7展示出贷记到一网络提供者的电子结算账户的程序。在此，该提供者给予所述参与网络的签署的合伙协议中同意的一容许通话时间销售承诺。网络提供者101与网络提供者102发送的实际价值为同意销售承诺加上使用该结算机构的服务费(较佳地为美金)。例如，如果该网络提供者同意一项$100000销售承诺，且该结算机构有2%的手续费， 该转移请求实际上可为$102000。该结算机构随后把所接收到的转移请求转换成一美金金额，且在把该转移请求转发到TS 201之前，减去所需的服务费(步骤702)。TS 201随后根据原始转移请求日期的汇率，把所接收到的价值转换回该登记网络提供者的本地币值(步骤703)。TS 201随后把等于该接收数值的一储值单位贷记到该网络提供者的结算账户中 (步骤704)，并且随后把一通知发送回给该网络提供者(步骤70 ，通知有该储值信用额度存入。
图8展示出在该网络提供者以及该网络的一授权经销商601a与601b之间转移信用额度的情景。在此，经销商601a与经销商601b向该网络提供者购买一组信用额度(步骤801)，以供后续向该经销商的零售网络进行再销售。该网络提供者随后发送一转移请求到TS 201(步骤802)。TS 201随后对所述发送与接收当事人(S卩，网络提供者与进行购买的经销商)进行一项验证(步骤803)。如果所述两个当事人均有效地向该系统登记，TS 201便检查该网络提供者的结算账户是否具有足够余额可把请求的信用额度递送给该经销商(步骤804)。如果该网络提供者的账户余额具有足够的信用额度，TS 201便向该网络提供者的账户借记(步骤805)，并且把该请求信用额度总额贷记到该经销商的账户中(步骤 806)。TS 201随后经由USSD或STK对经销商601a与经销商601b 二者发送一 SMS、MMS, 或快闪通知信息，表示成功完成该转移请求(分别为步骤807a与步骤807b)。该信息亦可为一电子邮件或另一种形式或介质的任何通知。相似地，图8亦展示出在该网络提供者以及一信用额度提供者之间转移信用额度的方式，其中该信用额度提供者被视为一授权经销商。再者，图8可同样地展示出在该信用额度提供者以及经销商601a与601b之间转移信用额度的状况。此图阐述当该经销商并未具有实现来自其零售商之一信用额度储值请求所需的足够结算信用额度的一实例。在此，经销商601a与601b向该信用额度提供者获得某一信用额度总额(步骤801)，以供后续对该经销商的零售网络进行再销售。该信用额度提供者随后发送一转移请求到TS 201(步骤80 。TS 201对所述发送与接收当事人进行验证(步骤80；3)。如果双方均有效地向该系统登记，TS 201便检查该信用额度提供者的结算账户是否具有足够余额可递送该请求信用额度给该经销商(步骤804)。如果该信用额度提供者的账户余额具有充足的信用额度，TS 201便向该信用额度提供者的账户借记(步骤805)，并且把该请求信用额度总额贷记到该经销商的账户中(步骤806)。否则，此交易便遭拒绝。随后将对所述当事人发送适当的通知。将在经销商601a与601b以及零售商107与零售商108之间使用相似的信用额度转移程序，如图9所示。零售商107与零售商108从其指定的经销商601a与经销商601b购买信用额度。经销商601a与经销商601b开始对TS 201的一项转移请求(步骤901)。TS 201随后验证该请求(步骤902)。在该验证过程中，TS 201首先检查目标账户以及转移总额是否有效。TS 201随后检察该目标(零售商)账户是否向来源(经销商)账户登记且该来源账户是否具有足够的信用额度。一旦确认所提议的交易是有效的，TS 201便向该经销商的结算账户借记(步骤903)，并且贷记到该零售商结算的账户中(步骤904)。一旦该交易完成，TS 201发送一通知到零售商107与零售商108 (步骤905)，且发送到经销商601a 与经销商601b (步骤906)。观看图9的另一种方法是在信用额度提供者601a与601b以及零售商107与108之间转移信用额度的状况。然而，并不直接地购买信用额度，可使从零售商107与108对信用额度提供者601a与601b的付款延迟，如先前已由双方当事人同意的条件。应该要注意，所述网络提供者、经销商、零售商和/或信用额度提供者之间的交易是直接地与TS 201进行，且不需要该结算机构进行转换为美金的动作。因为本领域技术人员可了解的是，TS 201是以该网络的本地币值来储存所述信用额度值，因此不需要进行一项币值转换，因为展示于图7至图9中的所述交易的所有当事人均使用相同的币值。
如上简要所述，TS 201亦维护一手续费以及销售账户，作为一般结算账户的部分， 其储存协商好的手续费以及对该网络服务提供者、经销商、与零售商的销售产生的收益。该手续费账户大致上仅适用于网络提供者与经销商，因为零售商是通过他们对储值信用额度反向销售的加价费用而赚取收益。可在后续时间中兑现针对各种不同经销商储存在手续费账户中的金额。例如，可提供该网络提供者减少该经销商针对手续费的电子结算账户的能力，以交换现金或储值信用额度。在所述状况中，该经销商将前往该网络提供者指定的一兑现中心，并且请求履行所赚取到的手续费。将对该经销商提出以现金或额外储值信用额度来获得该手续费的选项。一旦该经销商选择想要履行的所欲形式，该网络提供者便通过把该经销商的请求递交到TS 201来开始该转移，TS 201随后检查该经销商的手续费账户并且核对所有应付的手续费。TS 201随后检查该网络提供者是否在其结算账户中具有足够的信用额度以支付应付手续费，且若是，便对该网络提供者的账户借记，且把适当的币值转移到该经销商选出的一账户。TS 201随后结清该经销商的手续费账户。如果经销商选择要以信用额度的形式履行该手续费，TS 201便检查该网络提供者的账户，以确定是否有足够的信用额度能完成该交易。TS 201随后在最终把对应于该经销商赚取的手续费的信用额度值贷记到该经销商的结算账户之前，针对储值信用额度的对应值向该经销商的手续费账户以及该网络服务提供者的结算账户贷记。TS 201随后通知双方当事人该项交易成功完成。在该网络服务提供者阶层兑现手续费的动作稍稍不同于在经销商以及网络服务提供者之间提供的兑现方案。在该网络服务提供者的状况中，该结算机构针对欠予一特定网络服务提供者的手续费进行所有电子结算账户的一清算作业。该结算机构随后核对所述手续费并且把它们存入到相关网络提供者的银行账户中。与履行欠予一特定网络的手续费相关的一相似兑现程序用来履行由一特定网络销售的金额。在此实例中，该结算机构清算相关网络的销售账户，并且把适当金额存入到相关网络提供者的银行账户中。除了上述说明以外，该系统亦对所述网络提供者、经销商、与零售商提供数种辅助功能，如以下表总结表不
权利要求
1.一种用以对用户提供信用额度的系统，该系统包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到来自用户的信用额度请求时进行下列动作把该信用额度请求转换为一中间值；用该中间值从信用额度提供者获得信用额度；向该用户在该结算机构上保有的账户贷记等于该信用额度请求的一总额；以及向该用户通知对该信用额度请求的核准。
2.如权利要求1所述的系统，其中该中央结算机构包括至少一个服务器，该至少一个服务器适于维护所述多个用户账户并且协商从该信用额度提供者提供信用额度的动作。
3.如权利要求1或2所述的系统，其中以该用户提出该请求的网络的本地币值形式把该信用额度请求发送到该中央结算机构。
4.如权利要求1至3中任一项所述的系统，其中该中央结算机构耦合至外汇交易服务。
5.如权利要求4所述的系统，其中该中间值为等于该信用额度请求的一币值。
6.如权利要求1至5中任一项所述的系统，其中由该用户经由网络端口、ATM、P0S、自助缴费系统、SMS、MMS, WAP、设备上端口(ODP)、或USSD命令把该信用额度请求发送到该中央结算机构。
7.如权利要求1至6中任一项所述的系统，其中该中央结算机构包含中央结算所。
8.如权利要求1所述的系统，其中该信用额度请求包括对具有该中央结算机构的账户的第三方中间人提供针对预定信用额度值的现金付款。
9.如权利要求8所述的系统，其中该系统被配置为把信用额度从信用额度提供者的账户转移到该用户的账户。
10.如权利要求8所述的系统，其中该系统被配置为允许该第三方中间人与该信用额度提供者协商该信用额度请求，以为该用户获得最佳费率。
11.如权利要求10所述的系统，其中该系统被配置为针对为该用户商定提供信用额度的动作而向该第三方中间人贷记预定手续费。
12.如权利要求8所述的系统，其中该系统被配置为针对向该用户销售信用额度的动作而向该第三方信用额度提供者贷记预定手续费。
13.如权利要求1至12中任一项所述的系统，其中有关对该信用额度请求的核准的该通知经由USSD或STK以电子邮件、SMS、匪S、IP、与快闪消息的形式发送。
14.如权利要求13所述的系统，其中该通知包括贷记到该用户的账户的总额以及向该用户收取的用以获得所请求信用额度总额的费用总额。
15.如权利要求1至14中任一项所述的系统，其中通过该中央结算机构把该用户获得的该信用额度交换为由在该中央结算机构登记的一个或多个第三方所提供的商品和/或服务。
16.一种用以对通信服务的用户提供容许通话时间的系统，该系统包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到来自第一网络上的用户的容许通话时间请求时进行下列动作把该容许通话时间请求转换为一中间值； 用该中间值从第二网络获得容许通话时间； 向该用户贷记所请求的容许通话时间总额；以及向该用户通知对该容许通话时间请求的核准。
17.如权利要求16所述的系统，其中该第一网络为目前掌管该用户的网络，且该第二网络为该用户的本地网络。
18.如权利要求16或17所述的系统，其中以该第一网络的本地币值形式把该容许通话时间请求发送到该中央结算机构。
19.如权利要求16至18中任一项所述的系统，其中该中央结算机构耦合至外汇交易服务。
20.如权利要求19所述的系统，其中该中间值为等于该容许通话时间请求的一币值。
21.如权利要求16至20中任一项所述的系统，其中由该用户经由网络端口、ATM、P0S、 自助缴费系统、SMS、MMS, WAP、设备上端口(ODP)、或USSD命令把该容许通话时间请求发送到该中央结算机构。
22.如权利要求16至21中任一项所述的系统，其中该用户为该第二网络的一后付顾客。
23.如权利要求22所述的系统，其中该系统被配置为以该第二网络的本地币值形式向该第二网络上的该用户的后付账户借记所请求的容许通话时间。
24.如权利要求16至20中任一项所述的系统，其中该用户为该第二网络的一预付顾客。
25.如权利要求M所述的系统，其中该容许通话时间请求包括向该第一网络中的第三方提供以第一币值形式的现金付款，该第三方具有该信用额度机构的用户账户。
26.如权利要求25所述的系统，其中该系统被配置为向该第三方的用户账户借记该现金付款的总额，并且向该用户的预付账户贷记以维护有该预付账户的网络的本地币值形式的该现金付款的总额。
27.如权利要求15至沈中任一项所述的系统，其中有关对该信用额度请求的核准的该通知经由USSD或STK以电子邮件、SMS、匪S、IP、与快闪消息的形式发送。
28.如权利要求27所述的系统，其中该通知包括贷记到该用户的本地账户中的该容许通话时间总额以及对该用户收取的用以获得所请求的容许通话时间总额的费用总额。
29.一种用以经由耦合至多个网络的中央结算机构促成对选定用户提供信用额度的方法，其中所述网络中的每个网络支持多个用户，该方法包括下列步骤在中央结算机构处接收来自至少一个用户的信用额度请求； 确定该用户是否具有该中央结算机构的账户；在确定该用户具有该中央结算机构的结算账户时，把该信用额度请求转换为一中间值；根据该中间值从信用额度提供者获得信用额度；向该用户的该中央结算机构的账户贷记所请求的信用额度总额；以及向该用户通知对该信用额度请求的核准。
30.如权利要求四所述的方法，其中以关键字的形式的该信用额度请求经由网络端口、无线终端机、ATM、P0S、或自助缴费系统而发送。
31.如权利要求四所述的方法，其中该请求为从移动手持机发送的SMS、MMS、WAP、0DP、 或USSD命令的形式。
32.如权利要求四至31中任一项所述的方法，其中把该信用额度请求转换成一中间值的步骤包括把该信用额度请求转换为一相等的币值。
33.如权利要求四至32中任一项所述的方法，其中获得信用额度的步骤包括对该信用额度提供者在该中央结算机构上的账户借记该信用额度请求的总额，并且向该用户的账户开账单。
34.如权利要求33所述的方法，其中向该用户的账户开账单的步骤包括把该中间值转换为该用户的本地币值。
35.如权利要求四至34中任一项所述的方法，其还包括将包含在用户的账户中的信用额度交换为由在该中央结算机构登记的第三方提供的商品和/或服务的步骤。
36.如权利要求四至35中任一项所述的方法，其中该通知步骤包括发送电子通知给该用户。
37.一种经由耦合至多个移动通信网络的中央结算机构对移动通信网络的用户提供容许通话时间的方法，其中所述多个移动通信网络中的每个支持多个用户，该方法包括下列步骤在该中央结算机构处从第一网络上的至少一个用户接收对来自耦合至该结算机构的所述多个移动通信网络中的第二网络的容许通话时间的请求； 确定该用户是否具有该中央结算机构的账户；在确定该用户维护有该中央结算机构的账户时，把该容许通话时间请求转换为一中间值；根据该中间值从该第二网络获得容许通话时间；向该用户的该中央结算机构的账户贷记所请求的容许通话时间总额；以及向该用户通知对该容许通话时间请求的核准。
38.如权利要求37所述的方法，其中以关键字的形式的该信用额度请求经由网络端口、无线终端机、ATM、P0S、或自助缴费系统而发送。
39.如权利要求37所述的方法，其中该请求为从移动手持机发送的SMS、MMS、WAP、0DP、 或USSD命令的形式。
40.如权利要求37至39中任一项所述的方法，其中该第一网络为目前掌管该用户的网络，且该第二网络为该用户的本地网络。
41.如权利要求40所述的方法，其中该容许通话时间请求是以该第一网络的本地币值的形式，且转换为一中间值的步骤包括把该容许通话时间请求从该第一网络币值转换为一相等的币值。
42.如权利要求37至41中任一项所述的方法，其中该用户为该第二网络的一后付顾客。
43.如权利要求42所述的方法，其中还包括以该第二网络的本地币值形式向该用户在该第二网络上的后付账户借记所请求的容许通话时间的步骤。
44.如权利要求37至41中任一项所述的方法，其中该用户为该第二网络的一预付顾客。
45.如权利要求44所述的方法，其中请求容许通话时间的步骤包括向该第一网络中的第三方提供以第一币值形式的现金付款，该第三方具有该结算机构的用户账户。
46.如权利要求45所述的方法，其还包括向该第三方的用户账户借记对应于所请求的容许通话时间的量的步骤，以及向该用户的预付账户贷记以维护有该预付账户的网络的本地币值形式的对应于所请求的容许通话时间的量的步骤。
47.如权利要求37至46中任一项所述的方法，其中该通知步骤包括发送电子通知给该用户。
48.一种用以促成用户之间的交易的系统，该系统包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到用户请求时进行下列动作使用户的一个或多个贷记和/或借记账户与用户在该中央结算机构上维护的该账户绑定，其中该绑定动作包括产生具有一组独特凭证的虚拟账户，该虚拟账户由该用户使用以与在该中央结算机构登记的多个第三方进行交易；并且其中该中央结算机构还适于与和该虚拟账户绑定的该用户的适当贷记和/或借记账户协商该交易的核准。
49.如权利要求48所述的系统，其中产生该虚拟账户的动作需要该用户从该一个或多个贷记和/或借记账户中指定一默认账户，其中经由该账户主要地执行所有交易的核准的协商。
50.如权利要求48或49所述的系统，其中该虚拟账户与物理介质相关联，以促成与在该中央结算机构登记的第三方的交易。
51.如权利要求50所述的系统，其中该物理介质为磁条卡、智能卡、非接触式卡、或 RFID标签。
52.如权利要求50所述的系统，其中该物理介质为该用户的移动电话。
53.如权利要求48至52中任一项所述的系统，其中该中央结算机构适于从该虚拟账户产生一组附属账户，每个附属账户包括附属结算账户。
54.如权利要求53所述的系统，其中每个附属账户与从在该中央结算机构登记的所述多个第三方中选出的一第三方相关联。
55.如权利要求M所述的系统，其中从该虚拟账户产生附属账户的动作需要该用户从该一个或多个贷记和/或借记账户中指定一默认账户，其中经由该账户来主要地执行通过该附属结算账户进行的所有交易的核准的协商。
56.如权利要求M或55所述的系统，其中每个附属账户与物理介质相关联，以促成与该附属账户相关联的该第三方的交易。
57.如权利要求56所述的系统，其中该物理介质为磁条卡、智能卡、非接触式卡、或 RFID标签。
58.如权利要求56所述的系统，其中该物理介质为该用户的移动电话。
59.如权利要求48或49所述的系统，其中在该用户以及第三方之间的该交易经由网络端口、ATM、P0S、自助缴费系统、SMS、MMS, WAP、设备上端口(ODP)、或USSD命令来进行。
60.如权利要求53至55中任一项所述的系统，其中在该用户以及第三方之间的该交易经由网络端口、ATM、P0S、自助缴费系统、SMS、MMS, WAP、设备上端口(ODP)、或USSD命令来进行。
61.一种用以经由耦合至多个网络的中央结算机构促成在用户以及第三方之间的交易的方法，其中所述网络中的每个网络支持多个用户，该方法包括下列步骤在该中央结算机构处为该用户产生虚拟账户；使用户的一个或多个贷记和/或借记账户与该虚拟账户绑定；经由该虚拟账户与在该中央结算机构登记的多个第三方进行交易；以及与和该虚拟账户绑定的该用户的适当贷记和/或借记账户协商该交易的核准。
全文摘要
本发明揭露一种用以对一用户提供信用额度的系统与方法，包括多个网络，所述网络中的每个网络支持多个用户；耦合至所述多个网络中的每个网络的一中央结算机构，该中央结算机构维护多个用户账户，且其中该中央结算机构适于在接收到来自一用户的一信用额度请求时进行下列动作把该信用额度请求转换为一中间值；用该中间值从一信用额度提供者获得信用额度值；把等于该信用额度请求的一总额贷记到该用户在该结算机构上保有的一账户中；以及通知该用户对该信用额度请求的核准。该系统系还可以配置为分配为可对一用户提供容许通话时间。
文档编号G06Q20/00GK102227742SQ200980147552
公开日2011年10月26日 申请日期2009年11月25日 优先权日2008年11月26日
发明者A·D·伊巴斯科, A·G·塞米尼亚诺, J·K·加西亚, O·L·乌瓦尔德, P·B·波萨达斯, R·A·S·谭, V·C·古 申请人:Sc控股私人有限公司