专利名称：基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法
技术领域：
本发明涉及一种基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，属于信用服务 技术领域。
背景技术：
信用评级又称“资信评级”或“信誉评估”，是建立社会信用体系的重要内容 和基础。按照通常的定义，信用评级是信用评级服务机构以第三方的客观、公正立场， 根据规范的评估指标体系，运用科学的评估方法，履行严格的评估程序，对企业、金融 机构、债券发行者和社会组织等市场参与主体的信用记录、企业素质、管理能力、经营 水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察调研、分析研究后，就其 在未来一段时间履行承诺的能力、可能出现的各种风险所做的综合评价，并以一定的符 号表示其优劣并公布于社会公众的一种经济活动。信用评级业是金融体系中特殊的中介服务，信用评级是通过对企业和政府的债 务偿还风险进行评价，引导金融资本投资和经济决策，他直接关系到金融产品的定价 权，并影响一国信贷市场利率及汇率形成，与国家金融主权和经济安全密切相关。所以 从某种意义上来讲，信用评级是维护国家金融主权的重要力量，代表了一个国家在国际 金融服务体系中的国家地位，是关系到国家金融战略安全的一项重要业务。一般来讲，信用评级系统预先设有分析模型，分析模型是准确评估企业的信用 等级和风险级别的关键技术。分析模型通常是通过建立数学公式，在采集企业经营数据 和宏观经济数据的基础上进行计算处理来获得对象的信用状况的量化描述结果的方法。 分析人员在对企业进行信用评级时，可以把获得的企业信息输入模型，由模型进行计算 处理，最终得到企业的信用等级或者其它信用状况的度量值。通过分析模型，可以避 免分析人员因为主观判断而不能准确识别和评估企业信用的缺陷，增强信用评级的客观 性。在类型上，分析模型还包括了针对企业指标的指标分析计算模型和针对企业总体信 用状况的企业评分计算模型。
发明内容
本发明的目的是提供一种先进的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方 法。本发明的目的通过以下技术方案来实现—种基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，所述信用评级系统由客户 端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库构成，所述客户端装置通过网络装 置与服务器装置连接，所述服务器装置内包括评级工作子系统、评审工作子系统、项目 管理子系统、合同管理子系统、客户服务子系统、系统管理子系统，所述服务器装置内 的各个子系统通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库，所述自定义信用分析模型方法包括如下步骤，
a)首先管理子系统配置用户从客户端装置输入的指标参数；b)系统管理子系统把指标参数存储到数据库中；C)用户从客户端装置请求系统管理子系统中配置指标分析的计算公式；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置指标分析的具体计算 公式，继而把设置好的指标分析的计算公式存储到数据库中；e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求指标分析计 算；f)评级工作子系统从数据库中读取指标分析的计算公式；g)评级工作子系统进行计算处理，获得指标分析结果。进一步地，上述步骤C、d可以由以下步骤替代c)用户从客户端装置请求系统管理子系统中配置打分表的参数；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置打分表的具体内容， 继而把设置好的打分表模板存储到数据库中。再进一步地，上述步骤e、f、g可以由以下步骤替代，e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求打分表计算。f)评级工作子系统从数据库中读取打分表模板。g)评级工作子系统进行计算处理，获得企业的综合信用评分结果。所述评级工作子系统包括通过数据总线连接的具有针对评级项目工作流程的管 理功能的工作控制装置；具有针对被评级对象信息的维护功能的信息维护装置；具有被 评级对象指标分析、被评级对象信用评分功能的分析工具装置；以及，具有完成评级报 告底稿功能的底稿制作装置。所述系统管理子系统包括通过数据总线连接的具有评级机构的组织结构、系统 用户的信息管理功能的用户管理装置；具有评级机构的功能和数据权限配置管理功能的 权限管理装置；具有针对指标参数信息的配置管理功能的指标参数管理装置；具有针对数据报表模板信息的配置管理功能的报表模板管理装置；具有针对指标分析计算的公式 模板信息的配置管理功能的分析模板管理装置；具有针对指标打分表模型的配置管理功 能的打分表模型管理装置；具有针对评级报告章节格式信息的配置管理功能的底稿模板 管理装置；以及，具有系统零散参数的配置管理功能的系统参数管理装置。本发明的有益效果体现在为系统用户提供了多种利用参数配置来扩展信用分 析模型的方法，从而方便地获得各种类型的分析模型。通过分析模型的处理，可以在一 个客观的环境下获得比较准确的信用评价结果，降低因为分析人员主观因素而导致的判 断失误等问题的产生。
下面结合附图对本发明作进一步说明图1 本发明信用评级系统的基本框架示意图。图2 本发明基于信用评级系统的自定义信用分析模型的流程示意图。
具体实施例方式本发明揭示了一种基于信用评级系统的自定义信用分析模型的流程。如图1所示，本发明的信用评级系统由客户端装置、网络装置、服务器装置、 及数据库构成，其中客户端装置是用户的操作台，是一种用户交互界面，用户通过客户端装置填写 数据、提交业务处理请求、接受和显示处理的结果。服务器装置是处理部件的搭载平台，服务器装置内部安装了若干处理系统，按 照预置的程序逻辑执行业务处理步骤。网络装置是用来连接服务器装置和客户端装置的部件，完成服务器装置与客户 端装置之间的数据传输的功能，网络装置可以选择公网(即互联网)、专网(即单位内部 的专用网络)等形式来实现。数据库是各个部件之间信息交换和存储的装置，由服务器装置通过其搭载各个 处理部件访问。进一步地，所述服务器装置内包括一组子系统评级工作子系统、评审工作子 系统、项目管理子系统、合同管理子系统、客户服务子系统、系统管理子系统。所述服 务器装置内的各个子系统通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库。下面，我们详细介绍一下服务器装置中的各个子系统。—、客户服务子系统客户服务子系统提供了评级机构日常维护客户关系的信息管理功能。客户服务 子系统包括了客户信息维护装置、客户沟通维护装置等部件。其中，客户信息维护装置 提供了建立客户基本资料、维护客户资料的功能。客户沟通维护装置提供了与客户进行 联系沟通过程的信息管理的功能。二、合同管理子系统合同管理子系统提供了针对委托人与评级机构签订的合作协议的管理功能，可 以对评级对象的多次评级约定进行管理。合同管理子系统的部件包括合同信息维护装置、合同控制装置和合同查询装置 等内容。其中，合同信息维护装置提供了合同的增加、修改和删除的功能。合同控制装 置提供了对合同进行终止、冻结、解冻和结束等状态进行管理的功能。合同查询装置则 是提供了有关合同信息的各种查询的功能。三、项目管理子系统项目是评级业务实施的基本单元，是针对一个评级对象实施的一次评级工作， 以对外发布评级结果为标志。在一个项目里，可能存在一次复评，其业务环节包括调 查、初评、评审、复议、发布等业务环节。项目管理子系统提供了针对项目过程信息管理的功能，包括项目基本信息、项 目状态信息、项目组信息等内容。项目管理子系统的部件包括项目基本信息维护装置、 项目进度信息管理装置、项目组维护装置和项目综合查询装置。其中，项目基本信息维护装置提供了针对项目一般信息的管理功能，包括项目 的增加、修改删除等。项目进度信息管理装置提供了项目执行过程的不同阶段、状态的 管理功能。项目组维护装置提供了项目执行小组的人员信息维护功能。项目综合查询装置则针对项目 提供了一系列的综合查询功能。四、评级工作子系统评级工作子系统是本发明主要的部件之一。评级工作子系统为评级工作提供 了一种集成化的操作环境，在统一的界面上集成了与评级工作相关的多种工具，可以使 得用户能够方便地完成被评级对象信息维护、指标分析、信用评分、等级评定、底稿制 作、评审提交等工作。评级工作子系统包括了工作控制装置、信息维护装置、分析工具装置、底稿制 作装置等部件。其中工作控制装置提供了针对评级项目工作流程的管理功能，能够提高 基于项目交互式工作环境。信息维护装置提供了针对被评级对象信息的维护功能。分析 工具装置提供了被评级对象指标分析、被评级对象信用评分等功能。底稿制作装置提供 了分析师完成评级报告底稿的工具功能。五、评审工作子系统评审工作子系统是本发明的主要部件之一。该子系统提供了针对评审工作的集 成工作环境，在统一的界面上提供了一系列的评审工具功能，此外，还为评审过程提供 了信息管理功能。评审子系统包括了评审会议管理装置、会议现场控制装置、评审意见管理装 置、评审结果管理装置、评审工具装置等部件。其中评审会议管理装置提供了评审会议 组织的功能。会议现场控制装置提供了评审会议过程中的控制功能。评审意见管理装置 提供了评审人员投票和登记评审意见的功能。评审结果管理装置提供了最终等级评定的 结果信息登记的功能。评审工具装置则是提供了一系列与评审相关的操作工具的功能， 包括被评级对象信息查询、指标分析与调整、打分计算与调整、调阅报告底稿等。六、系统管理子系统系统管理子系统提供了一系列系统运行参数的信息管理功能，包括了机构用户 信息、报表目标信息、指标参数信息、评价分析模型的参数信息等，这是系统得以正常 运行的基础。系统管理子系统包括了机构用户管理装置、权限管理装置、指标参数管理装 置、报表模板管理装置、分析模板管理装置、打分表模型管理装置、底稿模板管理装 置、系统参数管理装置等部件。其中机构用户管理装置提供了评级机构的组织结构、系 统用户的信息管理功能。权限管理装置提供了针对评级机构的功能和数据权限配置管理 功能。指标参数管理装置提供了针对指标参数信息的配置管理功能。报表模板管理装 置提供了针对数据报表模板信息的配置管理功能。分析模板管理装置提供了针对指标分 析计算的公式模板信息的配置管理功能。打分表模型管理装置提供了针对指标打分表模 型的配置管理功能。底稿模板管理装置提供了针对评级报告章节格式信息的配置管理功 能。系统参数管理装置提供了系统零散参数的配置管理功能。如图2所示，所述自定义信用分析模型的方法包括如下步骤a)首先管理子系统配置用户从客户端装置输入的指标参数；b)系统管理子系统把指标参数存储到数据库中；c)用户从客户端装置请求系统管理子系统中配置指标分析的计算公式；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置指标分析的具体计算公式，继而把设置好的指标分析的计算公式存储到数据库中；e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求指标分析计 算；f)评级工作子系统从数据库中读取指标分析的计算公式；g)评级工作子系统进行计算处理，获得指标分析结果。或者，a)首先管理子系统配置用户从客户端装置输入的指标参数；b)系统管理子系统把指标参数存储到数据库中；c)用户从客户端装置请求系统管理子系统中配置打分表的参数；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置打分表的具体内容， 继而把设置好的打分表模板存储到数据库中；e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求打分表计算。f)评级工作子系统从数据库中读取打分表模板。g)评级工作子系统进行计算处理，获得企业的综合信用评分结果。本发明尚有多种具体的实施方式，凡采用等同替换或者等效变换而形成的所有 技术方案，均落在本发明要求保护的范围之内。
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权利要求
1.一种基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，所述信用评级系统由客户端 装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库构成，所述客户端装置通过网络装置 与服务器装置连接，所述服务器装置内包括评级工作子系统、评审工作子系统、项目管 理子系统、合同管理子系统、客户服务子系统、系统管理子系统，所述服务器装置内的 各个子系统通过数据总线连接，并由数据总线连接至所述数据库，其特征在于所述自 定义信用分析模型方法包括如下步骤，a)首先管理子系统配置用户从客户端装置输入的指标参数；b)系统管理子系统把指标参数存储到数据库中；c)用户从客户端装置请求管理子系统中配置指标分析的计算公式；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置指标分析的具体计算公 式，继而把设置好的指标分析的计算公式存储到数据库中；e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求指标分析计算；f)评级工作子系统从数据库中读取指标分析的计算公式；g)评级工作子系统进行计算处理，获得企业的综合信用评分结果。
2.根据权利要求1所述的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，其特征在 于步骤c、d可以由以下步骤替代，c)用户从客户端装置请求系统管理子系统中配置打分表的参数；d)系统管理子系统首先在数据库中读取指标参数，并设置打分表的具体内容，继而 把设置好的打分表模板存储到数据库中。
3.根据权利要求2所述的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，其特征在 于步骤e、f、g可以由以下步骤替代，e)参数设置完成后，用户从客户端装置通过评级工作子系统请求打分表计算。f)评级工作子系统从数据库中读取打分表模板。g)评级工作子系统进行计算处理，获得企业的综合信用评分结果。
4.根据权利要求1所述的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，其特征在 于所述评级工作子系统包括通过数据总线连接的具有针对评级项目工作流程的管理功 能的工作控制装置；具有针对被评级对象信息的维护功能的信息维护装置；具有被评级对象指标分析、被评级对象信用评分功能的分析工具装置；以及，具有完成评级报告底稿功能的底稿制作装置。
5.根据权利要求1所述的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，其特征在 于所述系统管理子系统包括通过数据总线连接的具有评级机构的组织结构、系统用户的信息管理功能的用户管理装置； 具有评级机构的功能和数据权限配置管理功能的权限管理装置； 具有针对指标参数信息的配置管理功能的指标参数管理装置； 具有针对数据报表模板信息的配置管理功能的报表模板管理装置； 具有针对指标分析计算的公式模板信息的配置管理功能的分析模板管理装置； 具有针对指标打分表模型的配置管理功能的打分表模型管理装置； 具有针对评级报告章节格式信息的配置管理功能的底稿模板管理装置；以及，具有系统零散参数的配置管理功能的系统参数管理装置。
全文摘要
本发明提供了一种先进的基于信用评级系统的自定义信用分析模型方法，通过系统管理子系统利用参数配置来扩展信用分析模型。本发明的有益效果体现在为系统用户提供了多种利用参数配置来扩展信用分析模型的方法，从而方便地获得各种类型的分析模型。通过分析模型的处理，可以在一个客观的环境下获得比较准确的信用评价结果，降低因为分析人员主观因素而导致的判断失误等问题的产生。
文档编号G06Q40/00GK102013081SQ201010547378
公开日2011年4月13日 申请日期2010年11月17日 优先权日2010年11月17日
发明者郑爱军 申请人:苏州德融嘉信信用管理技术有限公司