专利名称：货币资产网络化运作技术与操作方法
技术领域：
金融电子信息技术。
背景技术：
目前货币资产通过互联网和手机等高科技通讯技术在市场中的流通和存储主要 有以下模式电子现金ECASH支付模式、FHV模式、moNdex卡模式、SET模式和PAYPEL模式 等等，目前中国支付宝和快钱用的是PAYPEL模式，国际上用的最好的也是PAYPEL模式，除 此以外还有像八通达这样的非接触运用。由于SET和PAYPEL等模式中真实货币是直接与 网络相联系的，因此采用了 SHTTP、SSL等复杂的加密技术，虽然这些加密技术能在一定程 度上保证真实货币及其交易的安全进行，但是不能从根本上解决网络对真实货币带来的直 接安全问题如病毒、木马和黑客攻击等等，而且费用昂贵。货币资产网络化运作技术与操作 则将真实货币与网络相互独立不直接连通，而通过账号系统、电子货币系统和软硬付款操 作使货币的流通和支付结算功能分别独立进行，使网络安全问题对真实货币的安全降到最 低，同时又满足货币资产流通交易的高效性、便捷性和兼容性，还能大大降低所需费用。
发明内容
主要硬件配置
外部网络硬件用于客户与货币资产网络化运作中心联系请求操作。客户信息收集和时时记录系统联网A计算机，手机移动网络、电话和传真等通讯 设备。客户信息反馈系统联网B计算机，手机移动网络、电话和传真等通讯设备。
内部网络硬件用于货币资产网络化运作中心处理客户的请求。客户信息存储系统内部独立计算机，传统手工操作 主要软件系统设计
帐号系统
商人已在货币资产网络中心S中开立登陆帐号B，该帐号包括八部分电子货币帐号 Bi、真实货币帐号B2、电子货币二次转帐帐号B3、通用电子货币帐号B4、信息传输核对帐号 B5、收付款账号B6以及信息账号B7和绑定账号B8。客户甲在货币资产网络中心S中开立 登陆帐号A，该帐号包括八部分电子货币帐号Al、真实货币帐号A2、电子货币二次转帐 帐号A3、通用电子货币帐号A4、信息传输核对帐号A5、收付款账号A6以及信息账号A7和绑 定账号A8。登陆帐号用于货币资产网络中心外部网络系统的登陆，该账号分为个人版和企业 公司版。个人版用身份证号作为登陆帐号，企业公司版用组织代码号作为登陆帐号。对所有 的登陆账号按开户的先后顺序进行排序，每一个登陆账号对应一个序列号X和登陆口令， 客户在外网输入该序列号即会显示该对应的登陆账号和姓名名称，客户在确定登陆账号无 误后输入登陆口令确定即可登陆。登陆账号中的信息将制作相同的两份分别储存在内网和 外网中。在外网的客户登陆账号中设置客户的本人权限和客户的商业权限登录系统。商业权限登录系统可以登录一些不能修改的权限但能查看一些基本的信息如T值、电子货币数 额等，本人权限需要提供账号密码才能登录查看更多的信息如最近的消费情况等但不能修 改。交易时客户只能在自己的账号中填写对方的信息不能在对方账号中填写任何信息。将 内网中账号信息用一特定数字Pl表示并在外网中显示，将外网中账号信息用一特定数字 P2表示，由货币资产网络中心专人负责监控pi和p2数字在外网的变化，当pi和p2数字都 无变化时货币资产网络中心将保持外网中Tl=O和T2=0。每一个登陆账号对应一组联系方 式储存在内网中，联系方式包括手机、电话、传真、E-mail、qq等网络联系方式或家庭公司固 定地址，此联系方式在外网中不显示，在内网中每一个联系方式对应一个序列号Y。电子货币帐号用于存放电子货币，该账号中生成两个子账号分别记录每次交易前 的电子货币数额和交易时要流通的电子货币数额，付款方流通的电子货币数额前用负号， 收款方流通的电子货币数额前用正号。在电子货币帐号中可以隐藏与部分真实货币等值的 电子货币数额，隐藏的部分只显示在内网中。信息传输核对帐号专用于记录客户基本资料以及时时交易资料在内部网络和外 部网路的时时一致性以保证外网中的信息不被篡改，该账号属性值包括Tl值和T2值。当 客户基本资料以及时时交易资料在内部网络和外部网路时时一致时帐号Tl值为0，否则为 1.对客户帐号中电子货币异常大量变动和频繁变动不符合常理的及时与客户联系了解情 况在做处理。真实货币帐号用于存放真实货币，可以随时冲值生成与电子货币帐号中等值的电 子货币，也可以通过电子货币帐号中电子货币流通使真实货币帐号中发生等值的真实货币 流通。当帐号Al (Bi)中电子货币和帐号A2(B2)中真实货币相等时，信息传输核对帐号中 的T2值为0，否则为1。真实货币帐号中的货币数额是电子货币帐号中的货币数额与通用 电子货币帐号货币数额之和。真实货币帐号只储存在内网，在外网中不显示。真实货币帐 号中包括一个子账号用于在收款时接受付款方的真实货币。帐号A2和A1、A3、A4之间及帐 号B2和帐号Bi、A3、A4之间是自动相关联关系，只有帐号A2和帐号B2中有一定数值的真 实货币时帐号A1、A3、A4和B1、A3、A4才会自动相关联生成等值的电子货币，A2和Al、A3、 A4之间及B2和帐号Bi、A3、A4之间的数值随时对等。电子货币二次转帐帐号用于电子货币的二次转帐，当客户甲向商人已帐号Bl中 转入i单位电子货币后，随后商人已又将这i单位电子货币转入商人丙的电子货币帐户Cl 中(此时商人已要将自己的Bl帐号和客户甲Al帐号同时提供给商人丙)，如此下去。当客 户甲向商人已帐号Bl中转入i单位电子货币和商人已将自己从客户甲帐户帐号Al得到的 i单位电子货币再次转入商人丙帐户Cl经后台0至M小时之内(一般定在8小时内)核实 后货币资产网络中心S将i单位真实货币从帐号A2直接转入帐号C2中。若客户甲未向商 人已帐号Bl中转入i单位电子货币而商人已虚假将自己从客户甲帐户帐号Al得到的i单 位电子货币再次转入商人丙帐户Cl，当商人已与商人丙之间的交易被核实是真实时货币资 产网络中心S将i单位真实货币从帐号B2中直接转入帐号C2中，当商人已与商人丙之间 的交易被核实是假时货币资产网络中心S将不执行任何操作。若客户甲真的向商人已帐号 Bl中转入i单位电子货币而商人已真的将自己从客户甲帐户帐号Al得到的i单位电子货 币随后就转入商人丙帐户Cl时，货币资产网络中心S才将i单位真实货币从帐号A2中直 接转入帐号C2中，如此下去，但是每次转时其交易双方帐户中都有等值的真实货币存在。
通用电子货币帐号A4和B4专用于存放通用电子货币。收付款帐号用于客户在软付款时接受对方的账号并注明支付结算所需的时间，接 受的对方账号在硬付款后及时删除，支付结算所需的时间有立即、8小时内、24小时内、48 小时内四种选择，也可以由客户自己设置，货币资产网络中心按照收到客户软付款操作的 先后顺序处理客户的支付结算。信息账号是在买卖交易时卖家或买家要在自己的信息账号里输入商品或服务的 信息并产生唯一的交易序列号Z，等买卖双方账号关联后该信息被关联到买家或卖家信息 账号里，在买家或卖家确认后信息将被删除，卖家或买家输入信息和买家或卖家确认信息 要在一小时内完成，该账号中还包括一个输出子账号可以将储存在内网中一段时间内的确 认后交易信息进行打印等输出，客户只要收入时间段就可以了。绑定账号用于将货币资产网络中心账号与客户的其他账号(如各种信用卡账号， 银行卡账号或消费卡账号)进行绑定，客户的其他账号信息均储存在内网中，在外网中用一 特定数字代表内网中的信息。电子货币货币系统分为两种形式
私人电子货币以国际通用货币为基础(现定为人民币)，实行1比1的汇兑关系，可 以在网络上及网络下进行自由恒定流通交易。通用电子货币以国际通用货币为基础(现定为人民币)，实行1比1的汇兑关系， 只有编号和不同票面额度的有形载体参与网络下市场有形流通交易，必须在货币资产网络 中心中开立帐号并在真实货币分帐号中存入真实货币才可以从货币资产网络中心中获得 通用电子货币，但是在用通用电子货币汇兑真实货币时不需要存入真实货币。客户可以到 货币资产网络中心S中用通用电子货币汇兑元真实货币，也可以用通用电子货币直接去购 买商品。通用电子货币具体定制如下
以电为单位英文简称d，l电=1人民币，1电角=1角人民币，5电角=5角人民币，发行 面额还有5电，10电，20电，50电，100电。私人电子货币单位在通用货币单位的基础上加 上卡即电卡，英文简称dk。桥支付结算操作桥支付结算操作是将货币的功能分为货币流通功能由软付款操 作实现和货币支付结算功能由硬付款操作实现。软付款操作是外部网络时时收集交易双方信息的过程且将两帐号之间的电子货 币在Al与Bl账号之间进行流通且不可反悔，此过程中交易的信息和付款方需要支付的金 额可以由收款方在外网中输入也可以由付款方在外网中输入，对方序列号X自己可以在外 网中输入也可以由对方在外网中输入，之后付款方电子货币即可自动转到收款方的电子货 币的账号上，且电子货币在没有硬付款前收款方客户仍可用这笔电子货币参与其他流通交 易转入到其他客户帐号中。特别当交易发生在面对面同时付款方要立即取走货物时，付款 方要提供身份证以核实账号中的姓名同时要在付款单上签名确认。硬付款操作将交易时付款方所需支付的真实货币数额记为d2，将交易时付款 方所需支付的真实货币1% 10%数额记为d3。在货币资产网络中心后台收到软付款操作信 息后即刻将交易信息通过外部网络硬件通知交易双方，同时在付款方账号中冻结(d2+ d3) 在收款方账号中冻结(d3)，未进行软付款操作一方如果同意此次硬付款操作在收到这信息时即刻将序列号Z和本次联系方式的序列号Y通过外部网络硬件回复给货币资产网络中 心。内部网络收到此信息后确认交易双方之间的交易和数额真实且正确以及各自的帐号真 实正确情况下在0至M小时之内(一般设定在8小时内)通知付款方，付款方在得到通知 后在0至M小时之内(一般设定在8小时内)将本次联系序列号Y和交易序列号X发给货 币资产网络中心，货币资产网络中心在收到信息后即刻进行帐号A2和帐号B2之间真实货 币的流通，否则不予流通，两真实帐号之间资金的流通不可反悔，流通之后的真实货币在收 款方账号中处于M 72小时的网络冻结状态但是仍可以参加网络账号之间的流通并且可 以凭本人有效证件到货币资产网络中心及网点取现，遵循的法则同电子货币二次转帐帐号 中的电子货币的二次转帐原理。如果交易已经发生，但未进行软付款操作一方未将序列号Y 回复给货币资产网络中心则货币资产网络中心将未进行软付款操作一方账号中冻结的d3 放入货币资产网络中心公共账号中当做奖励资金来奖励其他诚实付款操作者。
权利要求
1.一种建立在现有的互联网、手机移动网络和电话传真通讯软硬件上的货币资产网络 化运作技术与操作方法，通过帐号系统、货币系统和桥支付结算操作使货币的流通和支付 结算功能分开，其特征包括1帐 号系统登陆帐号、电子货币帐号、真实货币帐号、电子货币二次转帐帐号、通用电子货币帐 号、信息传输核对帐号、收付款账号以及信息账号和绑定账号；(2)货币系统私人电子货币 和通用电子货币；(3)桥支付结算操作软付款操作和硬付款操作。
2.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是登陆帐号 是个人或企事业公司在外网中用登陆帐号的序列号X登陆货币资产网络中心的帐号，其信 息内容在货币资产网络中心内外部网络中都有储存，在内部网络中每一个登陆账号对应一 组联系方式(包括手机、电话、传真、E-mail、qq、地址等通讯软硬件)并且每一个联系方式对 应一个序列号Y，在外部部网络登陆时显示客户的名称和证件号，在客户输入登陆口令确认 登陆后如果是商业权限则可以查看一些基本信息(如T值、电子货币数额等)但不能修改如 果是本人权限可以提供账号密码查看一些更多的信息(如最近的消费情况等)但不能修改。
3.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是电子货币 帐号是用于记录每次交易前的电子货币数额和交易时要流通的电子货币数额的帐号，付款 方流通的电子货币数额前用负号，收款方流通的电子货币数额前用正号，在电子货币帐号 中可以隐藏与部分真实货币等值的电子货币数额，隐藏的部分只显示在内网中。
4.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是真实货币 帐号是在货币资产网络化运作中心内部网络用于存放真实货币的帐号，可以随时对真实货 币帐号冲值生成与电子货币帐号中等值的电子货币，也可以通过电子货币帐号中电子货币 流通使真实货币帐号中发生等值的真实货币流通，真实货币帐号中的货币数额是电子货币 帐号中的货币数额与通用电子货币帐号货币数额之和。
5.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是电子货币 二次转帐帐号是用于电子货币的二次转帐的帐号，当甲向已电子货币帐号中转入i单位电 子货币之后已随即再将这i单位电子货币再次转入丙电子货币帐户中，货币资产网络中心 后台0至M小时之内(一般定在8小时内)核实后将i单位真实货币从已真实货币帐号直 接转入丙真实货币帐号中，若甲未向已电子货币帐号中转入i单位电子货币而已虚假将这 i单位电子货币再次转入丙电子货币帐户，当已与丙之间的交易被核实是真实时货币资产 网络中心将i单位真实货币从已真实货币帐号中直接转入丙电子货币帐号中，当已与丙之 间的交易被核实是假时货币资产网络中心S将不执行任何操作；若甲真的向已电子货币帐 号中转入i单位电子货币而已真的将自己从甲电子货币帐号得到的i单位电子货币随后就 转入丙电子货币帐户时，货币资产网络中心才将i单位真实货币从甲的真实货币帐号中直 接转入丙真实货币帐号中，如此下去，但是每次转时其帐户中都有等值的真实货币存在。
6.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是通用电子 货币帐号是用于存放通用电子货币的帐号；收付款帐号是用于客户在对方软付款时接受对 方的账号并设置支付结算所需时间的账号，在硬付款后及时删除对方账号。
7.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是信息账号 是在交易时客户要在自己的信息账号里输入交易的信息并产生唯一的交易序列号Z的账号，在买卖双方账号关联后该信息被关联到对方信息账号里，在买家或卖家确认后信息后 将被删除，卖家或买家输入信息和买家或卖家确认信息要在一小时内完成。
8.根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是信息传输 核对帐号是用于记录客户基本资料以及时时交易资料在内部网络和外部网路的时时一致 性的账号由货币资产网络化运作中心专人负责，该账号属性值包括Tl值和T2值，当客户基 本资料以及时时交易资料在内部网络和外部网路时时一致时帐号Tl值为0，否则为1，当货 币帐号中电子货币和真实帐号中真实货币相等时T2值为0，否则为1 ；将内网中账号信息 用一特定数字Pl表示并在外网中显示，将外网中账号信息用一特定数字P2表示，由货币资 产网络中心专人负责监控Pl和p2数字在外网的变化，当pi和p2数字都无变化时货币资 产网络中心将保持外网中Tl=O和T2=0。
9.根根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是绑定账 号是用于将货币资产网络中心登陆账号与客户的其他账号(如各种信用卡账号，银行卡账 号或消费卡账号)进行绑定的账号，客户的其他账号信息均储存在内网中，在外网中只用一 特定数字k代表内网中的信息。
10.根根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是电子货 币包括私人电子货币和通用电子货币，私人电子货币是在网络上及网络下进行自由流通交 易的以国际通用货币为基础(现定为人民币)实行1比1的汇兑关系的虚拟货币，通用电 子货币是只有编号和不同票面额度以国际通用货币为基础(现定为人民币)实行1比1的 汇兑参与网络下市场有形流通交易的真实货币，且必须在货币资产网络中心中开立帐号并 在真实货币帐号中存入真实货币才可以从货币资产网络中心中获得通用电子货币，但是在 用通用电子货币汇兑真实货币时不需要存入真实货币；通用电子货币具体定制如下以电 为单位英文简称d，1电=1人民币，1电角=1角人民币，5电角=5角人民币，发行面额还有5 电，10电，20电，50电，100电；私人电子货币单位在通用货币单位的基础上加上卡即电卡， 英文简称dk。
11.根根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是软付款 操作是外部网络时时收集交易双方信息且将两帐号之间的电子货币在电子货币账号之间 进行流通且不可反悔的操作，此过程中交易的信息和付款方需要支付的金额可以由收款方 在外网中通过外部网络硬件输入也可以由付款方在外网通过外部网络硬件中输入，对方序 列号X自己可以在外网中输入也可以由对方在外网中输入，之后付款方电子货币即可自动 转到收款方的电子货币的账号上，且电子货币在没有硬付款前收款方客户仍可用这笔电子 货币参与其他流通交易转入到其他客户帐号中。
12.根根据权利要求1所述的货币资产网络化运作技术与操作方法，其特征是硬付款 操作是货币资产网络中心后台在收到软付款操作信息后将交易信息通过外部网络硬件通 知交易双方，同时在付款方账号中冻结(d2+ d3)在收款方账号中冻结(d3)，付款方如果同 意此次硬付款操作在收到这信息时将序列号Z和本次联系方式的序列号Yl通过外部网络 硬件回复给货币资产网络中心，内部网络收到此信息后确认交易双方之间的交易和数额真 实且正确以及各自的帐号真实正确情况下在0至M小时之内(一般设定在8小时内)通知 付款方，付款方得到通知后在0至M小时之内(一般设定在8小时内)将本次联系序列 号Y2和交易序列号ζ发给货币资产网络中心，货币资产网络中心在收到信息后进行双方真实货币帐号之间的真实货币流通，否则不予流通，两真实帐号之间资金的流通不可反悔；d2 为交易时付款方所需支付的真实货币数额，d3为交易时付款方所需支付的真实货币1% 10%数额。
13.根根据权利要求12所述的真实货币流通，其特征是流通之后的真实货币在收款 方账号中仍然处于冻结状态但是仍可以参加网络账号之间的流通直到凭本人有效证件到 货币资产网络中心或网点取现。
全文摘要
货币资产网络化运作技术与操作方法为金融电子信息技术领域的一次创新。现有的网络货币流通支付结算由于采用各种复杂的加密技术使费用大大加大，而且还不能完全解决网络安全问题，从而使货币资产网络化运作受到一定的限制。货币资产网络化运作技术与操作方法通过软、硬付款操作使货币的流通和支付结算分别独立进行，使用账号系统和货币系统来保证货币流通交易的安全和畅通，操作简便容易成本低廉安全性高。
文档编号G06Q40/00GK102147901SQ201110123978
公开日2011年8月10日 申请日期2011年5月14日 优先权日2011年5月14日
发明者张立凡, 张连成 申请人:张连成