专利名称：金融商品与工具聚单效应的系统的制作方法
技术领域：
本发明有关于商业系统，尤其是一种金融商品与工具聚单效应的系统，其中聚合众多投资人的金融需求，以要求金融机构提供随着量增而增加服务或增加客户收益或降低投资风险或减少收费的方案以供投资人选购。
背景技术：
团购已形成网络购物的一种时髦的方式，但目前各种方式都用在一般的商品上， 还没有用在金融商品上。且今日的金融商品都是一个固定价。由金融机构主控，所以折价有限，无法伸张消费者主权。服务品质会打折。消费、储蓄、投资乃经济学上家庭或个人(及企业)的收入中的支出重要决策。消费已在网络技术上得到较好的应用升华(如发明人所提出物质的聚单效应的专利)。但金融的非实体商品却仍沿袭过往。金融投资说穿了就是信息的交换，和一串数字的增减，但金融机构与参与者之间却充斥信息不对称，这是造成金融海嘯的原因之一。无知与贪婪造成单个参与者的盲从。而提供者也无意打破高高在上以专业对单个凡夫的主导权。零散的资金得不到太专业的刻意照顾。国际货币汇兑浪费交易成本且是经济危机之源，成全美元，也成全国际投资投机机构组织。弱国永远是垫底困境，解决之道是发行新电子货币。创投、避险基金、私募基金都有出资名额金额限制。非一般小额投资人能参加。加上奸巧或利害的金融机构；创新金融商品一来躲避美国政府的监管，二来让本属只限美国地区的地产贷款风暴席卷全球，因此房贷公司灌水，投资银行包装、信评乱评、保险公司乱保；推销至亚洲，金控公司招大量理专，从定存户开始洗脑…，最后是美国生病台湾在吃苦药，世界多处跟着生病。储蓄现在有可能随时充满风险，历史上无永恒的银行与财富。有的人说小额可参加共同基金，其实共同基金是外国机构最早设计来长期吸金的工具，因只抽管理费，不抽绩效费，所以只要与指数或大盘同起落就交待的过去。2007年美国总共付了基本费用数千亿给上列组织及相关人员，如律师、会计师…、还不包括分红…。奢华与傲慢是金融服务者数百年来掌控知识与信息、以服务者兼保管者、教育者的一贯姿态。人在网内网外，都被市场切割成一个单独的个体，一直以微弱的购买力被卖方左右。现实社会中没有人会拥有完备的资讯，就是要充分利用群众的力量与智慧将碎片化的钱凝聚成庞大的、有主导力的、有定价权的资本。本发明的发明人希望可以提出一种崭新的方法，可以凝聚散户投资人的力量，以向金融机构产生议价的能力。所以提出金融聚单的方法，希望借助此种方法，达到上述目的。所谓金融聚单即指因为投资人多笔定单量的聚合，而得以形成买方市场，所以买方可以对收益、佣金、服务方式等条件产生主动议定的权利。在价格上可以发挥价格随着购买数量增加而递减的效应。本发明的提出金融聚单效应的网站架构以解决上述投资方不公平的问题。
发明内容
本发明的目的为提出一种金融商品与工具聚单效应的系统，其中应用聚单的效应将众多的散单聚合在一起，再向金融机构议价。或由金融机构竞价竞比服务内容品质，由于单量大，所以金融机构必需降价以售，并提供更好的服务。再者本平台中将此视为固定的经营模式，覆盖面广。买方聚单以积累购买议价权；卖方是可化零为整，买多必减价的商场习惯。利用本平台降底双方议价的成本。再者聚单后，某些金融商品，如存款，可同时向多家金融机构存放，在要求所有的金融机构必需提供跨行的联合服务，所以有助于提高投资人的便利性。网络中央银行货币则有助于币制的统一，对于跨国界交易，可以省掉多次的兑换手续与相关的费用。为达到上述目的，本发明中提出一种金融商品与工具聚单效应的系统，包含 一个中央服务器，主要用于架构该金融交易的网站；该中央服务器其连接到至少一个用户单元，其中该用户单元可直接经由网页浏览器(Web Browser,如IE, InternetExplorer)与该中央服务器连通；该用户单元包含投资人、金融机构等；其中该中央服务器包含一个处理器及一个存储单元，该处理器用于执行相关单元的操作，该存储单元用于存储相关单元的操作结果；
一个预购金融商品单元，投资人由投资人电脑输入一个预购金融商品至一位在金融服务供方中的指定金融机构；其他投资人可经由所属的投资人电脑加入以形成聚单，并由该预购金融商品单元记录总预购数量及金融商品名称；
一个金融服务供方资料库，记录所有参与的金融商品，以实名制登录；记录可提供的金融投资项目；储蓄项目；保险；及各种金融商品；及能期待的各种服务或效益或保证或附加保险的金融商品服务；
一个金融机构供方竞价单元，接收指定的金融机构对于该预购金融商品提出依据投资金额的对应价格及服务；可由金融机构即时提出或由该金融机构供方资料库中撷取资讯；该金融机构必需提出一种随着量增而增加服务或增加客户收益或降低投资风险或减少收费的方案以做为投资人的选项；
一个专家中心，由平台聘请或征求投资人中的专家或外聘专家评估后将意见公布在网上，随时换新评估、信息；投资人可在线上选择、聚单；由专家一直随时追踪公布，并主动发至投资人接收网址或手机中以降底风险；
以及一个决策中心，接收来自该预购金融商品单元、金融服务供方资料库、供方竞价单元、以及该专家中心的信息，以供投资人作决策；该决策中心中包含预定的决策机制以作出决策决定所想选用的金融机构及对应的交易的决定。还提供金融专用的社交网络系统(SNS, social network system),供大家随时实情讨论及社交与交友及网上学习金融投资知识。还可以包含一个网内签约单元，被选中的金融机构可应用该网内签约单元与投资人进行网上签约。还可以包括一个网络中央银行货币发行单元，用于将个体的货币兑换为网络中央银行货币(E-Central Bank7ECBC)计量(同种货币只计量)计值(异种货币计量计值)，再通过网站平台强大的聚单效应以发行及搓合网络中央银行货币；其限期为一日以上至无限期；供需双方依币别或依期限可兑中央银行货币的单位，未来再由中央银行货币兑换回想要的币别，由平台电子系统公平搓合，而实体交割保管仍由供方金融机构竞比服务，以降低汇兑风险及降低成本。还可以包括一个金融商品创意提供单元，可供投资人或任何人在平台提出一种金融商品的创意，此创意被送至决策中心，并经由专家中心提供评审后，由金融机构竞标，经由该金融机构供方竞标单元竞标，并将竞标条件送给决策中心后决定得标的金融机构以执行该项创意。还可以包括一个金融商品创意征求单元，可供金融机构征求所需要的金融商品的条件，此条件被送至决策中心，并经由专家中心提供评审后，由投资人经由该投资人创意单元竞提创意后，并将竞提条件送给决策中心后决定得标的投资人以执行该项创意。·
由下文的说明可更进一步了解本发明的特征及其优点，阅读时并请参考附图。
图I示本发明的硬件架构图。图2示本发明的金融聚单效应的元件方框图。图3示本发明的联合服务的应用例的元件方框图。图4示本发明的借款聚单的元件方框图。图5示本发明的网络中央银行的汇兑元件方框图。图6示本发明的金融商品创意提供机制的元件方框图。图7示本发明的金融商品创意征求机制的元件方框图。图8示本发明中汇兑款聚单单元机制的元件方框图。其中
1投资人
2金融机构
3专家
10预购金融商品单元
11处理器
12存储单元
15金融服务供方资料库
20金融机构供方竞价单元
25网内签约单元
30专家中心
35决策中心
40联合服务机制
60金融商品创意提供单元
65金融商品创意征求单元
70投资人创意单元 100网站平台 500中央服务器600用户单元。
具体实施例方式在此仅就本发明的结构组成，及所能产生的功效与优点，配合附图，举本发明的一个较佳实施例详细说明如下。请参考图1，本发明的硬件架构主要为一个中央服务器(中央伺服器)500，主要用于架构本发明中的金融交易的网站。该中央 服 务器500其连接到至少一个用户单元600，其中该用户单元600可直接经由IE(Internet Explorer)与该中央服务器500连通。本发明中的用户单元包含投资人、金融机构等。 本发明中的操作软件，及交易资料均储存在中央服务器500中，所以使用者可在不同的用户单元600中接续先前的动作，不会因为更换用户单元600而使得操作中断。其中该中央服务器500包含一个处理器11、及一个存储单元12。该处理器11用于进行本发明中所需要的操作。该存储单元12用于存储本发明中以电脑程序形式存储的相关软件，相关的操作结果及相关的资料。本发明中所有的操作结果及相关的资料均存储在中央服务器500的存储单元12中，所以使用者进行相关的操作时并不会受到做使用的用户单元600的影响。请参考图2，其中显示本发明的聚单交易的主要机制的操作方框图。—个预购金融商品单元10,投资人由投资人电子l/0(input/output)装置I (以下均以投资人I简称之)输入一个预购金融商品至一位于金融服务供方中的指定金融机构的电子I/O (input/output)装置2(以下以金融机构2简称之)；其他投资人I可以加入购买形成聚单，并由该预购金融商品单元10记录总预购数量及金融商品名称。该预购金融商品也可以关键字输入，再由金融机构提供近似的金融商品以为投资人选购。本发明中的投资人I包含个人、企业、组织、单位，必需以实名制登录。投资人填写想参加的金融投资的活动如创投、股市、期货等，含国内或国外区域的细项及金额；或投资人填写想参加的储蓄的活动如年期或币别的储蓄及金额，由此聚单；或填写想参加的保险的活动如年期或币别的保险及金额，由此聚单；或填写想参加信用卡小额贷款及金额由此聚单。一个金融服务供方资料库15，记录所有参与的金融商品，以实名制登录(公司资料可连接)；记录可提供的金融投资项目，储蓄项目，保险，及各种金融商品；及能期待的各种服务或效益或保证或附加保险的金融商品服务。金融机构可设定为主动显示或被动显示，主动显示者可在平台的金融商品表列(图中没有显示)中主动显示，以供投资人主动选择；被动显示者当投资人有输入关键字或金融商品名称时才显示。一个金融机构供方竞价单元20，接收指定的金融机构2对于该预购金融商品提出依据投资金额的对应价格及服务。可由金融机构2即时提出或由该金融机构供方资料库中撷取资讯。其中供方包含银行，投顾，投信，保险公司，期货商，证券商，电子商务的金融机构等等。金融机构2必需提出一种随着量增而增加服务或增加客户收益或降低投资风险或减少收费的方案以作为投资人I的选项。一个专家中心30。先由平台聘请或征求投资人中的专家或外聘专家3评估后将意见公布在网上，随时换新评估、信息等。投资人可在线上选择、聚单。由专家一直随时追踪公布，并主动发至投资人I接收网址或手机中以降低风险。提供金融专用的SNS(S0Cialnetwork system)供大家随时实情讨论及社交与交友。一个决策中心35接收来自该预购金融商品单元10、金融服务供方资料库15、供方竞价单元20、以及该专家中心30的信息，以供投资人作决策。决策中心35中包含预定的决策机制以作出决策决定所想选用的金融机构2及对应的交易的决定。在决策单元中，网站平台在经过以上专家单元的评鉴后，网站平台评估金融机构所提供的条件对投资方不利或微利或无利或风险潜藏而道理分析又复杂万分难于道于大众时，或网站平台发现供方有联合垄断定价时，网站平台可直接取消本次的聚单，或尽量披露重点，由参与的投资方使用网站平台所提供的工具投票决定。一个网内签约单元25，被选中的金融机构2可应用此一个网内签约单元25与投资人I进行网上签约。该金融机构2也可以与投资人I进行网外实质文件签约办理手续确保权益(意思还含有在不同地区国家由该地政府认可的机构办理手续)。请参考图3，其中显示本发明的一个应用例，将本发明应用到聚单存款。由投资人I在预定存款聚单单元(即预购金融商品单元10)中提出预定的存款的方案，聚单后由网站平台同时向多家金融机构2 (主要为银行)进行存款作业。本网站平台以银行存款的安全性，利润率及服务品质等将该存款分配至各金融机构2 (如银行)。随时机动调整以利存户。由于单量大所以可以要求金融机构2提供联合服务机制40。可因此在所有银行提款；并免除或降低手续费。可降低整体成本。任何参加我方平台的聚单客户都可因聚单效应免除或降低手续费享受各种服务，包含不在存款银行也能享受临柜服务及竞比服务。任何参加我方平台的聚单客户都可因聚单效应参加金融机构的服务产品，如保管箱，资产管理/竞比服务。基于许多参与者目的只在避险保值，由此聚单争取权益。请参考图4，其中显示本发明的另一个应用例，本例中将个人的预定借款在一个预定借款聚单单元(即该预购金融商品单元10)中聚单。基于未来的收益都可变成债券，因此供需双方可用聚单效应，发行(借入)或投资债券(贷出)，降低成本。另本例中还包含一个还款单元12，其中可用薪资、利息收入、股票选择权等方式还款。请参考图5，其中显示本发明的另一个应用例，本例中将各人货币兑换为网络货币，网络无国界，所以通过本网站平台强大的聚单效应，可以发行网络中央银行货币，其效应更甚于目前使用的跨国界的信用卡。基于人类生活、消费、储蓄、借贷、投资等行为均离不开货币，而货币又可化成一串数字而而已。因此聚单、建立无国界、无汇兑的“网络中央银行货币”是人类趋势。请参考图6，其中显示本发明的一个应用例，本例中提出一个金融商品创意提供单元60可供投资人I提出一种金融商品的创意，此创意被送至决策中心35，并经由专家中心30提供评审后，由金融机构2经由该金融机构供方竞标单元20竞标，并将竞标条件送给决策中心后决定得标的金融机构以执行该项创意。请参考图7，其中显示本发明的一个应用例，一个金融商品创意征求单元65可供金融机构2征求所需要的金融商品的条件，此条件被送至决策中心，并经由专家中心提供评审后，由投资人经由该投资人创意单元70竞提创意后，并将竞提条件送给决策中心后决定得标的投资人以执行该项创意。
本发明的另一个机制为提出一个行善功能，投资人及金融机构可设定一个利润目标，当达到此目标后，双方愿捐出利润的一定比例给某些机构。网站平台则提供需受捐助的名单供投资人及金融机构认捐。请参考图8，其中显示本发明的另一个应用例，本例中将个人的汇兑在一个汇兑款聚单单元(即该预购金融商品单元10)中聚单。应用此汇兑单元10的聚单功能，要求金融机构2降低购买外汇的成本。传统的团购为供方是唯一且主动订定多少数量多少钱，吸引买方参加。但本发明中，买方主动聚合订单。从一个开始以 达到某一数量，由相类似的供方逆向竞标提供，由此衍生供方多家，买方多种选择的模式。本发明的优点说明如下，现有技术中的金融商品均是由金融机构定出一定的条件，由投资人认购，投资人并没有议价的能力，尤其是散户投资人更是如此。本发明中应用聚单的效应将众多的散单聚合在一起，再向金融机构议价。由于单量大，所以金融机构必需降价以售，并提供更好的服务。再者本平台中将此视为固定的经营模式，覆盖面广。买方聚单以积累购买议价权；卖方是可化零为整，买多必减价的商场习惯；利用本平台降低双方议价的成本。再者聚单后，某些金融商品，如存款，可同时向多家金融机构存放，在要求所有的金融机构必需提供跨行的联合服务，所以益增投资人的便利性。网络中央银行货币则有助于币制的统一，对于跨国界交易，可以省掉多次的兑换手续与相关的费用。再者本平台中，明示逆价级距或随时机动竞价，所以可以达到消费者权益的极大化。综上所述，本发明人性化的体贴设计，相当符合实际需求。其具体改进现有缺失，相较于现有技术明显具有突破性的进步优点，确实具有功效的增进，且非易于达成。本发明未曾公开或揭露于国内与国外的文献与市场上，已符合专利法规定。上列详细说明是针对本发明的一个可行实施例的具体说明，但该实施例并非用以限制本发明的专利范围，凡未脱离本发明技艺精神所为的等效实施或变更，均应包含于本发明的专利范围中。
权利要求
1.一种金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，包含 一个中央服务器，主要用于架构该金融交易的网站；该中央服务器其连接到至少一个用户单元，其中该用户单元可直接经由网页浏览器与该中央服务器连通；该用户单元包含投资人、金融机构；其中该中央服务器包含一个处理器及一个存储单元，该处理器用于执行相关单元的操作，该存储单元用于存储相关单元的操作结果； 一个预购金融商品单元，投资人由投资人电脑输入一个预购金融商品至一个位于金融服务供方中的指定金融机构；其他投资人可经由所属的投资人电脑加入以形成聚单，并由该预购金融商品单元记录总预购数量及金融商品名称；以及 一个金融机构供方竞价单元，接收指定的金融机构对于该预购金融商品提出依据投资金额的对应价格及服务；可由金融机构即时提出或由该金融机构供方资料库中撷取资讯；该金融机构必需提出一种随着量增而增加服务或增加客户收益或降低投资风险或减少收费的方案以做为投资人的选项。
2.如权利要求I所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还包含 一个金融服务供方资料库，记录所有参与的金融商品，以实名制登录；记录可提供的金融投资项目，储蓄项目，保险，及各种金融商品，及能期待的各种服务或效益或保证或附加保险的金融商品服务； 一个专家中心，由平台聘请或征求投资人中的专家或外聘专家评估后将意见公布在网上，随时换新评估、信息；投资人可在线上选择、聚单；由专家一直随时追踪公布，并主动发至投资人接收网址或手机中以降低风险；以及 一个决策中心，接收来自该预购金融商品单元、金融服务供方资料库、供方竞价单元、以及该专家中心的信息，以供投资人作决策；该决策中心中包含预定的决策机制以作出决策决定所想选用的金融机构及对应的交易的决定。
3.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还包含 一个网内签约单元，被选中的金融机构可应用该网内签约单元与投资人进行网上签约。
4.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，投资人不管以实名制的任何身份填写由网络或下载或邮寄的表格；该表格在表达填表者需求的不管任何国家地区语文的任何需要的金融商品、工具、活动、服务及其自身想参加的金额数量；其目的是结合更多的个体成为大量的聚单由此而取得主动议价权；而金融机构或不管任何型式的供方则依此项目、金额、要求、条件提出现货或期货式的实体或非实体供应服务的报价在本网站平台竞比，以达到利用网络促成大订单的供方需求。
5.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，该预购金融商品以关键字输入，再由金融机构提供近似的金融商品以供投资人选购。
6.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，金融机构的竞比可设定为主动显示或被动显示，主动显示者可在平台的金融商品表列中主动显示，以供投资人主动选择；被动显示者当投资人有输入关键字或金融商品名称时才显示，或金融机构本身想在分析竞比状况后，才另出竞比价格或条件，以争取胜出。
7.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，该金融机构包含银行，投顾，投信，保险公司，期货商，证券商，电子商务支付，各国各地区各种型式的金融机构。
8.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还提供金融专用的社交网络系统供大家随时实情讨论及社交与交友及网上学习金融投资知识。
9.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，聚单后由网站平台同时向多家金融机构进行金融商品的联合购买，并要求所有的金融机构必需提供跨行的联合服务。
10.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还包括一个网络中央银行货币发行单元，用于将个体的货币兑换为网络中央银行货币计量计值，再通过网站平台强大的聚单效应以发行及搓合网络中央银行货币；其限期为一日以上至无限期；供需双方依币别或依期限可兑中央银行货币的单位，未来再由中央银行货币兑换回想要的币别，由平台电子系统公平搓合，而实体交割保管仍由供方金融机构竞比服务，以降低汇兑风险及降低成本。
11.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还包含一个金融商品创意提供单元，可供投资人或任何人在平台提出一种金融商品的创意，此创意被送至决策中心，并经由专家中心提供评审后，由金融机构竞标，经由该金融机构供方竞标单元竞标，并将竞标条件送给决策中心后决定得标的金融机构以执行该项创意。
12.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，还包含一个金融商品创意征求单元，可供金融机构征求所需要的金融商品的条件，此条件被送至决策中心，并经由专家中心提供评审后，由投资人经由该投资人创意单元竞提创意后，并将竞提条件送给决策中心后决定得标的投资人以执行该项创意。
13.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，在决策单元中，网站平台在经过以上专家单元的评鉴后，网站平台评估金融机构所提供的条件对投资方不利或微利或无利或风险潜藏而道理分析又复杂万分难于道于大众时，或网站平台发现供方有联合垄断定价时，网站平台可直接取消本次的聚单，或尽量披露重点，由参与的投资方使用网站平台所提供的工具投票决定。
14.如权利要求2所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，由投资人在预购金融商品单元中提出预定的存款的方案，聚单后由网站平台同时向多家金融机构进行母帐户的存款作业，并要求金融机构，允许子帐户的个人也可享跨行服务，其他类同商品或服务类推。
15.如权利要求4所述的金融商品与工具聚单效应的系统，其特征在于，并可由个体可经由该金融机构发行个体的债券，因此需求方可用聚单效应组合成大金额，由符合资格的金融机构竞比服务，发行或投资债券，可用薪资、利息收入、股票选择权、信用、资产作担保。
全文摘要
本发明公开了一种金融商品与工具聚单效应的系统，其包含一个预购金融商品单元，投资人输入一个预购金融商品至一个位于金融服务供方中的指定金融机构，其他投资人可经由所属的投资人电脑加入以形成聚单；一个金融服务供方资料库，记录所有参与的金融商品；一个金融机构供方竞价单元，接收指定的金融机构对于该预购金融商品提出依据投资金额的对应价格及服务；一个专家中心，由平台聘请或征求投资人中的专家或外聘专家评估后将意见公布在网上；以及一个决策中心接收来自上述部分的信息，以使投资人作决策。本发明聚合众多投资人的金融需求，以要求金融机构提供随着量增而增加服务或增加客户收益或降低投资风险或减少收费的方案以供投资人选购。
文档编号G06Q40/04GK102956019SQ20111023583
公开日2013年3月6日 申请日期2011年8月17日 优先权日2011年8月17日
发明者杨裴生, 杨善合, 杨东余 申请人:杨裴生, 杨善合, 杨东余