用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的系统和方法

专利名称：用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的系统和方法
技术领域：
背景技术 传统上，由储值账户的提供商发行物理代币。这些代币通常采取塑料卡片的形式，所述塑料卡片承载与可用代币存取的储值账户相关联的主账户号。一种常见的常规代币是可由商家发行的传统礼品卡。此常规代币的ー个问题是与储值账户(例如，礼品卡账户)相关联的商家或服务提供商通常不知道可使用所述代币来从其储值账户兑换其值的人的身份。常规物理代币的另一问题是，其需要空间且通常必须携带于某一形式的载体中，所述载体比如是钱夹或钱包。物理代币添加到了大多数个体携帯的必需项目的列表。大多数个体携帯的其它必需项目是移动计算装置，比如移动电话或个人数字助理(“PDA”)。所需的是一种用于使用虚拟储值代币来进行交易的系统和方法，其可用移动客户端装置进行管理，且可提供虚拟代币持有者对储值账户的使用的増加的灵活性。

发明内容
掲示一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的方法。所述方法可包含接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求，且获得与所述请求相关联的商家识别符。所述方法可进ー步包含确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者，且在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下，则使用商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现。随后，可经由计算机网络传输虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。根据另一方面，还掲示一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的计算机系统。所述系统可包含处理器，所述处理器可操作以接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求且获得与所述请求相关联的商家识别符；以及确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者。所述处理器可进ー步可操作以在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下使用商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现。所述处理器可进ー步可操作以经由计算机网络传输虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。
在另一方面中，掲示一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的计算机系统。所述系统可包含用于接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求的装置，和用于获得与所述请求相关联的商家识别符的装置。所述系统还可包含用于确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者的装置，和用于在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下使用商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现的装置。所述系统还可包含用于经由计算机网络传输虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现的装置。根据额外方面，描述ー种计算机程序产品，所述计算机程序产品包含计算机可用媒体，所述计算机可用媒体具有在其中体现的计算机可读程序代码，其中适于执行的所述计算机可读程序代码实施一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的方法。所述计算机可读程序代码可实施ー种方法，所述方法包含接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求；获得与所述请求相关联的商家识别符；以及确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者。所述方法可进ー步包含确定所述请求是否是针对利用销售点终端的交易，随后使用商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币 的ー个或ー个以上兑换呈现。所述方法还可包含经由计算机网络传输虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。


在各图中，相同的參考数字在所有各视图中指代相同的部分，除非另有指示。对于例如“ 102A”或“ 102B”等具有字母符号标示的參考数字，所述字母符号标示可区分同一图中存在的两个类似的部分或元件。当希望參考数字涵盖在所有图中具有相同參考数字的所有部分时，可省略參考数字的字母符号标示。图I是用于创建并管理与客户端装置相关联的储值账户的系统的第一方面的图；图2A是由图I中所说明的客户端装置管理服务器管理的移动钱夹系统数据库的第一数据结构的图；图2B是由图I中所说明的客户端装置管理服务器管理的移动钱夹系统数据库的第二数据结构的图；图2C是由图I中所说明的储值账户处理器服务器管理的储值账户数据库的数据结构的图；图3是图I的系统的示范性计算机架构的图；图4是包括移动电话的示范性客户端装置的图；图5是移动客户端装置的触摸屏的图；图6是消息屏幕的图；图7是详细消息屏幕的图；图8A是列举用于管理储值账户的选项的屏幕的图；图SB是用于储值交易的第一详细购买/兑换呈现屏幕的图；图SC是用于储值交易的第二详细购买/兑换呈现屏幕的图；图8D是用于储值交易的第三详细购买/兑换呈现屏幕的图；图SE是用于储值交易的第四详细兑换呈现屏幕的图8F是用于储值交易的第五详细兑换呈现屏幕的图；图9是用于介绍储值账户购买选项的屏幕的图；图10是用于显示可用于选择储值账户的接收方的可用数据库的屏幕的图；图11是用于显示对图10的屏幕中所选择的接收方的确认的屏幕的图；图12是用于显示可针对储值账户而选择的商家的类型的选项的屏幕的图；图13是用于显示对图12的屏幕中所选择的商家的确认的屏幕的图；图14是用于显示客户端装置的用户可针对储值账户而选择的可用示范性值的屏 .的图；图15是用于显示对客户端装置的用户针对储值账户所选择的值的量的确认的屏.的图；图16是用于显示客户端装置的用户可针对储值账户而选择的示范性消息的屏幕的图；图17是用于显示对客户端装置的用户在图16的屏幕中所选择的消息的确认的屏.的图；图18是用于显示对客户端装置的用户在图17的屏幕中所选择的支付方法的确认的屏幕的图；图19是用于显示由客户端装置的用户选择的所购买的储值账户的收据的屏幕的图；图20是用于显示已由客户端装置的用户接收的储值代币的屏幕的图；图21是用于显示客户端装置的用户可用的储值账户的余额的屏幕的图；图22是用于向客户端装置的用户显示示范性兑换呈现的屏幕的图；图23A到23E是说明用于创建并管理与客户端装置相关联的储值账户的方法的流程图；图24是说明用于处理储值账户购买请求的图23的例程或子方法的流程图；图25是说明用于在客户端装置管理服务器的托管账户中处理并接收资金的图23的例程或子方法的流程图；图26是说明用于确定虚拟代币的最佳呈现的图23的例程或子方法的流程图；以及图27是说明用于优化商家对虚拟代币的兑换呈现偏好的图23的例程或子方法的流程图。
具体实施例方式词语“示范性”在本文中用于意指“充当实例、例子或说明”。在本文中描述为“示范性”的任何方面不一定解释为比其它方面优选或有利。在此描述中，术语“应用程序”还可包含具有可执行内容的文件，例如对象代码、脚本、字节代码、标记语言文件和补丁。另外，本文中所涉及的“应用程序”还可包含本质上不可执行的文件，例如可能需要打开的文档或需要存取的其它数据文件。在此描述中，术语“通信装置”、“无线装置”、“无线电话”、“无线通信装置”和“无线手持机”可互換地使用。随着第三代(“3G”)无线技术的到来，更大的带宽可用性已实现了具有更多种无线能力的更多电子装置。因此，无线装置可为蜂窝式电话、寻呼机、PDA、智能电话、导航装置或具有无线连接的计算机。參看图1，此图是用于确定与可用客户端装置102存取的储值账户142相关联的适当兑换呈现的系统100的第一方面的图。储值账户142可包含截至此著作时可从各种商家120得到的礼品卡账户。储值账户142涵盖且可包含(但不限干)エ资卡、政府福利卡、预付借记卡和电话卡。通常存在两个主要种类的储值账户142 :(a)単一目的或“闭环”账户和(b) “开环”账户。仅可用于在特定零售店处购买商品的礼品卡以及仅可用于作出电话呼叫的预付费电话卡是单一目的储值账户142的实例。第二种类型的账户142是多目的或“开环”储值账户142，其可用于在 广泛多种零售场所(不限于单ー零售店)处进行借记卡交易，以及用于其它目的，例如接收直接存入和从ATM提取现金。ー些多目的账户可为带商标的信用卡网络，比如VISA(TM)或MASTERCARD (TM)商标网络，且可在接受那些商标的地方使用。本发明的储值账户142涵盖开环类型和闭环类型两者。系统100可包含客户端装置管理服务器106、储值账户处理器服务器108A、储值账户发行方服务器108B、商家受让方116B、客户端装置管理(“CDM”)受让方116A、发送方出资来源118、客户端装置102和商家120。图I中所说明的系统元件中的许多者经由通信链路103A-J耦合到计算机或通信网络105。图I中所说明的链路103可为有线链路或无线链路。无线链路包含(但不限干)射频(“RF”)链路、红外线链路、声音链路和其它无线媒体。通信网络105可包括广域网(“MN”)、局域网(“LAN”)、因特网、公共交換电话网(“PSTN”)、寻呼网，或其组合。图I中所说明的系统元件中的许多者还展示为通过用虚线所说明的虚拟链路107A-H而耦合。实际上，当实际通信受将相应元件耦合到通信网络105的通信链路103支持时，虚拟链路107描绘元件之间的直接通信。展示虚拟链路107以用于示范性目的，且用于理解系统100中的相应元件之间和当中的通信流。客户端装置管理服务器106可支持移动钱夹系统134，移动钱夹系统134负责管理并维持由发送方客户端装置102A和接收方客户端装置102B存储于存储器中的移动钱夹114。每ー客户端装置102展示为具有天线372，以使得相应的客户端装置可建立与通信网络105的无线通信链路103。然而，具有到通信网络105的有线或硬连线链路103的客户端装置102 (例如，膝上型或手持式计算机)包含于本发明的范围内。客户端装置管理服务器106可与发送方客户端装置102A通信以便建立储值账户142，储值账户142可被创建并被发送到接收方客户端装置102B的移动钱夹114B。客户端装置管理服务器106还与储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B —起工作，以便管理与储值账户142相关联的交易。储值账户处理器服务器108A可直接与商家受让方116B—起工作，商家受让方116B还与商家120—起工作。在一些情况下，商家120可直接与储值账户处理器服务器108A —起工作，而无需经由商家受让方116B发送通信或从商家受让方116B接收通信。虽然将储值账户142A说明为与发送方客户端装置102A相关联，但应认识到，发送方客户端装置102A的用户无需具有储值账户142A以便为接收方客户端装置102B发送或创建储值账户142A。因此，在不脱离本发明的范围的情况下，可消除与发送方客户端装置102A有关的储值账户142A，或可不创建储值账户142A。储值账户发行方服务器108B可负责建立/创建在储值账户数据库146中管理和保存的储值账户142。具体来说，储值账户发行方服务器108B负责创建和管理下文更详细论述的图2的客户端唯一识别符155、虚拟卡识别号167、主账户号(“PAN”) 165，和商家识别符170。虽然已在图I中将储值账户发行方服务器108B和储值账户处理器108A说明为単独元件，但所属领域的技术人员应认识到，単一计算机服务器可执行这两个元件的功能。有鉴于此，剰余掲示内容有时可能涉及作为单ー硬件/软件元件的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B。商家120可接受并处理储值账户142以交换商品和服务。客户端装置管理服务器106可与客户端装置管理(“CDM”)受让方116A通信。CDM受让方116A与发送方出资来源118通信。发送方出资来源118可包括金·融机构，所述金融机构与商家120或客户端装置管理服务器106維持契约关系。受让方116通常充当“中间人”受让方116通常从商家120(或客户端装置管理系统106)接收借记卡交易，且随后与例如银行等发行金融机构结算那些交易。受让方116可将资金存入存款银行账户(例如，客户端装置管理“CDM”托管账户136或商家活期存款账户(“DDA”) 121)，且从信用卡发行方或其它实体扣除那些资金。可通过所属领域的技术人员已知的支票、借记卡或自动化交換所来存取来自商家活期存款账户(“DDA”)121的资金。DDA 121可包括支票存款账户或其它提款单账户。通常，商家120或客户端装置管理服务器106的操作者必须向受让方116支付一定费用以用于处置信用卡类型的交易，如所属领域的技术人员所已知的。发送方出资来源118可包括与发送方客户端装置102A的用户相关联的金融机构，例如银行。发送方出资来源118可由发送方客户端装置102A存取以为接收方客户端装置102B购买储值账户142。储值账户142可由储值账户处理器服务器108A和储值帐户发行方服务器108B管理和服务，储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器IOSBA客户端装置管理服务器106接收其客户端装置的所有通信。储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B可維持可与多个客户端装置102相关联的储值账户142的数据库146。储值账户处理器服务器108A还可直接与商家受让方116B或商家120通信，以便处理从客户端装置102到商家120的用于在销售点(“P0S”)终端处或在存在于计算机/通信网络105上的虚拟商店环境中兑换一定值的储值的任何请求。根据示范性实施例，发送方客户端装置102A可通过与客户端装置管理服务器106交互和一起工作而创建、个性化由在显示装置上再现的虚拟代币702 (图7)表示的储值账户142，并将其发送到接收方客户端装置102B。客户端装置管理服务器106可处理请求及对应的支付以用于建立ー个或ー个以上储值账户142，储值账户142被发送到接收方客户端装置102B。一旦所述ー个或ー个以上储值账户142被接收方客户端装置102B接收且由接收方客户端装置102B激活，接收方客户端装置102B即可兑换储值账户142的值(例如，以获得商家120处(比如在实体店场所或经由计算机/通信网络105通过虚拟购物车)的商品和/或服务)。系统100可提供某些优点当客户端装置102包括例如移动电话等移动无线装置时，使得客户端装置管理服务器106可向商家120提供接收方客户端装置102B的地理坐标以及客户端装置102B的用户的身份。以此方式，通过知道接收方客户端装置102B的身份和接收方客户端装置102B的地理坐标，商家120可能够将报价或促销发送到接收方客户端装置102。以此方式，对于特定商家120唯一的报价或促销可特定地针对接收方102B。參看图2A，此图是由图I中所说明的客户端装置管理服务器106管理的移动钱夹系统数据库134的第一数据结构201A的图。数据结构201A可包括商家对用于与销售点(“P0S”)終端一起使用的虚拟代币702的兑换呈现的偏好，所述销售点終端可包含例如条形码读取器等装置。具体来说，数据结构201A可包括字母数字商家识别符170和POS終端偏好的列表210A。商家识别符170允许移动钱夹系统134根据由特定商家120指定的POS偏好而组织并跟踪POS偏好。举例来说,具有第一商家识别符170A的第一商家120可向客户端装置管理服务器106指示其具有拥有至少三种类型的POS终端的商店场所，所述POS終端例如为可处理ニ维条形码804A、手动密钥键入804C，和ー维条形码804B的POS终端。列表210A可具有预定的优先级含义，即应以所列举的顺序存取列表210A。然而，所属领域的技术人员应认识到，在其它示范性实施例中，并不依序存取列表。当客户端装置102B的用户想要使用由移动钱夹系统134跟踪的储值账户来进行购买吋，POS终端偏好的列表210A允许移动钱夹系统134确定虚拟代币702的最适当的兑换呈现。因此，根据图2A中所说明的示范性实施例，此意味着当接收方客户端装置102B的用户想要在由具有第一商家识别符170A的第一商家120拥有的商店中进行购买时，移动钱夹系统134将存取数据库201A以确定什么是应显示于移动客户端装置102B上的虚拟代币702的优选的兑换呈现格式。在图2A中所说明的示范性实施例中，具有第一商家识别 符170A的第一商家120具有对如由列表210A中的第一条目所指示的ニ维条形码804A的偏好。当向POS終端(例如，条形码读取器)呈现移动客户端装置102B吋，对ニ维条形码804A的此偏好将致使移动钱夹系统134指令移动客户端装置102B呈现ニ维条形码804A以用于兑换。在图8A中说明且在下文进ー步详细地论述ニ维条形码804A。虽然已描述和说明了仅三个兑换呈现偏好，例如ニ维条形码804A、ー维条形码804B和手动密钥键入格式804C，但所属领域的技术人员应认识到，与各种POS終端介接的虚拟卡702的其它兑换呈现可能存在，且处于本发明的范围内。此外，结合图2A到2C所描述的数据结构201A-B和179不限于所说明的数据结构。所属领域的技术人员应认识到，在不脱离本发明的范围的情况下，可对这些数据结构201A-B和179作出修改。数据结构201A可进ー步包括对与在线交易相关联的兑换呈现的偏好的列表215。当移动钱夹系统134发现客户端装置102正试图进行在线交易时，移动钱夹系统134可存取列表215。特定商家的在线偏好的列表215可包含(但不限干)与储值账户142相关联的名称信息、街道地址信息、ZIP码信息、状态信息，和与储值账户142相关联的个人账户号(“PAN”)165。图2B是由图I中所说明的客户端装置管理服务器管理的移动钱夹系统数据库的第二数据结构201B的图。图2B中所说明的第二数据结构201B共享类似于图2A中所说明的第一数据结构201A中的若干元素的若干元素。因此，下文将仅进一步论述和描述这两个图之间的差异。与第一数据结构201A—祥，移动钱夹系统数据库134的第二数据结构201B是由图I中所说明的客户端装置管理服务器106管理。第二数据结构201B可包括商家对用于与销售点(“P0S”)終端一起使用的虚拟代币702的兑换呈现的偏好，所述销售点終端可包含例如条形码读取器等装置。具体来说，数据结构201A可包括字母数字商家识别符170、字母数字商店识别符207和POS终端偏好的列表210A。第一数据结构201A与第二数据结构201B之间的ー个主要差异在于，第二数据结构201B包含额外元素，所述额外元素包括字母数字商店识别符207。字母数字商店识别符207允许移动钱夹系统134在相对于特定商家120的商店级别下监视并跟踪虚拟代币702的优选的兑换呈现。以此方式，商家120可识别可存在于相同商家120所拥有的各种商店 之间的POS終端差异。除了接收商家120可能拥有的每ー特定商店的POS終端偏好之外，移动钱夹系统134还具有以下能力根据图27中所说明且在下文进ー步详细论述的算法来监视、收集和精细化第一数据结构201A和第二数据结构201B内所含有的优选的兑换呈现数据。对于图2B中所说明的示范性实施例，具有第一商店识别符207A的第一商店可具有虚拟代币702的两个优选的兑换呈现，其包含ニ维条形码804A和手动密钥键入格式804C。与第一商家识别符205A相关联且具有第二商店识别符207B的第二商店可仅具有虚拟代币702的单ー优选的兑换呈现，其可包括手动密钥键入格式804C。所属领域的技术人员应认识到，兑换呈现的各种其它组合以及其它类型的兑换呈现完全包含于本发明的范围内。參看图2C，此图是由图I中所说明的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B管理的储值账户数据库146的数据结构179的图。数据结构179可包括客户端唯一识别符155以及ー个或ー个以上主账户号(“PAN”) 165和ー个或ー个以上虚拟卡识别号(“VCARD ID#”)167。可针对与相应的客户端装置102相关联的每ー储值账户142创建PAN 165和VCARD ID 167。客户端装置管理服务器106可负责创建客户端唯一识别符155，且将此唯一识别符155传递到储值账户发行方服务器108B。或者，储值账户发行方服务器108B可创建客户端唯一识别符155。客户端唯一识别符155可包括具有预定义长度的字母数字符号串。举例来说，字母数字符号串可包括十位串。然而，大于或小于十位的字母数字串处于本发明的范围内。当发送方客户端装置102A未指定将与储值账户142的一组资金相关联的特定商家120时，客户端唯一识别符155可与虚拟卡识别号(“VCARD ID#”)167和不带商标的账户160相关联。换句话说，不带商标的账户160可记住已分配给用户的储值账户142的资金，所述用户已具有客户端唯一识别符155但尚未与任何特定商家120 (例如，TARGET(TM)或K-MART(TM)商标商店)相关联。不带商标的账户160将不具有与账户相关联的任何商家名称，但将具有与不带商标的账户160相关联的虚拟卡识别号(“VCARD ID#”) 167。VCARDID#167与客户端唯一识别符155相关联。对于已使用发送方客户端装置102A购买且已指定用于特定商家120的资金或值，可将所述资金指派给与特定商家120相关联的唯一主账户号(“PAN”)165。唯一 PAN 165在业界还可被称作银行卡号，且是大多数信用卡和银行卡上出现的主账户号。PAN 165可由业界标准(例如，由国际标准化组织/国际电エ委员会(“ISO”)バ“IEC”)制定的标准)操控。PAN 165可具有一定量的内部结构，且其可在由储值账户发行方服务器108B发行的所有PAN 165当中共享共同编号方案。
截至此著作时，用于PAN 165的ー个特定标准可包含IS0/IEC 7812标准。ISO/IEC7812标准含有单一位主要行业识别符(“MII”)、六位发行方识别号(“IIN”)、账户号，和使用路恩(Luhn)算法计算出的单一位检查和。PAN 165的前缀可为在所述号的开头处的确定所述号所属的信用卡网络的位序列。PAN 165的前6位可被称作发行方识别号(“IIN”)。这些识别号识别将卡发行给卡持有者的机构。所述号的其余部分可由发行方(例如，储值账户发行方服务器108B)分配或确定。PAN 165可包括十六位数字，但其它多位数字以及字母数字识别符处于本发明的范围内。多个PAN 165可与客户端唯一识别符155相关联。换句话说，単一客户端唯一识别符155可參考多个不同PAN 165，其中每ー PAN 165对应于特定商家120。这意味着被指派了客户端唯一识别符155的单ー客户端装置102可具有对具有相应的不同PAN 165的数十个或数百个商家120的存取权。在图2C中所说明的示范性实施例中，第一储值账户142A具有为“客户端唯一识别符#1”的客户端唯一识别符155A，其已与已分别被指派了虚拟卡识别号(“VCARDID#”) 167D和167E的两个不带商标的账户160A和160B相关联。第一不带商标的账户160A具有储值$10. 00。第二不带商标的账户160B具有储值$15. 00。单独的不带商标的账户160A和160B允许跟踪可能已由发送方客户端装置102A的不同用户创建的単独礼品或由单ー发送方客户端装置102A的単一用户创建的単独礼品。客户端唯一识别符155A已与三个主账户号(“PAN”) 165A、165B、165C相关联，所述三个主账户号被指派给具有“商家ID#1”的商家识别符170A的第一商家和具有“商家ID#2”的商家识别符170B的第二商家。与第一 PAN 165A相关联的虚拟卡具有储值$25. 00，且与第二 PAN 165B相关联的虚拟卡具有储值$30. 00。与第三PAN 165C相关联的虚拟卡具有储值$35. 00。具有PAN#2和PAN#3且仅与第二商家识别符170B相关联的第二和第三虚拟卡说明接收方客户端装置102B的用户可接收具有不同值或相同值但与相同的商家120相关联的两个单独的礼品。虽然已在这些实例中使用了 US货币，但所属领域的技术人员应认识至IJ，可使用任何类型的金融货币且其均处于本发明的范围内。根据本发明的一个示范性实施例，虽然与VCARD ID#4167D相关联的第一不带商标的账户160A具有储值$10. 00，但接收方客户端装置102B的用户可能需要在能够兑换第一不带商标的账户160A的值之前使不带商标的账户160A的资金与特定商家120相关联。在此特定实例中，客户端装置102的用户可将资金从不带商标的账户160A转移到与第一 PAN165A或第二 PAN 165B相关联的第一或第二虚拟卡。或者，用户可创建与新商家120 (相对于由账户142B中的商家识别符170AU70表示的商家120)或具有此储值账户142A的第四PAN 165 (未说明)的现有商家120相关联的新虚拟卡。也与每ー客户端唯一识别符155相关联的可为ー个或ー个以上近场通信(“NFC”)PAN 165，例如与图2C中的第一储值账户142B的客户端唯一识别符#1155A相关联的NFCPAN#IA 165A1，和与图2C中的第二储值账户142C的客户端唯一识别符#2155B相关联的NFC PAN#IB 165A2。这些NFC PAN 165对应于物理代币，所述物理代币可附属于客户端装置102且利用近场通信来与销售点(“POS”)終端交換信息，如所属领域的技术人员所已知的。图3是图I的系统100的示范性计算机架构101的图。示范性架构101可包含客户端装置102。客户端装置服务器106可连接到移动客户端装置102。客户端装置管理服务器106可经由有线或无线通信链路103(例如，移动电话网络)而连接到移动装置102。此外，客户端装置管理服务器106可经由直接通信链路109A、C(例如，通过WAN)而连接到储值账户处理器/发行方服务器108A、B。如先前所述，储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B可为如图I中所说明的物理上単独的装置或软件，或者，这两个元件108A、B的功能可由如图3中所说明的単一装置或软件模块来执行。所属领域的技术人员将了解，可依据计算机架构设计约束来选择任ー选项，且不脱离本发明的范围。如图3中所说明，客户端装置102可包含处理器110和耦合到处理器110的存储 器112。存储器112可包含用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器110和存储器112可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所指示，存储器112还可包含移动钱夹114。可通过客户端装置管理服务器106将移动钱夹114提供给移动装置102。移动钱夹114提供以下与传统钱夹类似的功能其可含有账户信息且提供允许用户从客户端装置管理服务器106存取金钱或信贷的虚拟代币702，且其允许用户将此信息携带于他的或她的ロ袋中。图3展示客户端装置管理服务器106可包含处理器130和耦合到处理器130的存储器132。存储器132可包含用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器130和存储器132可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所说明，存储器132可包含移动钱夹系统134，移动钱夹系统134提供用于ー个或ー个以上储值账户142以及其它类型的账户(例如(但不限干)信用卡账户和银行账户)的信息。客户端装置管理服务器106内的移动钱夹系统134可类似于存储于移动装置102内的移动钱夹114。此外，客户端装置服务器106内的移动钱夹系统134可包含与存储于移动客户端装置102内的移动钱夹114大体上相同的信息。CDM托管数据库136也可连接到客户端装置管理服务器106。如图3中所描绘，储值账户处理器/发行方服务器108A、B可包含处理器140和耦合到处理器140的存储器142。存储器142可包含用于本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器140和存储器142可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所说明，存储器144可包含与移动装置102的用户相关联的储值账户142。数据库146也可连接到储值账户处理器服务器/发行方服务器108A、B。数据库146可包含与储值账户142相关联的账户信息以及与相关联于其它移动装置的其它用户账户相关联的账户信息。參看图4，此图是包括与图I对应的无线电话的客户端装置102的示范性、非限制性方面的图。如图所示，客户端装置102包含芯片上系统322，芯片上系统322包含耦合在一起的数字信号处理器324和模拟信号处理器326。如图4中所说明，显示器控制器328和触摸屏控制器330耦合到数字信号处理器324。芯片上系统322外部的触摸屏显示器332耦合到显示器控制器328和触摸屏控制器330。图4进ー步指示视频编码器334(例如，逐行倒相(“PAL”)编码器、顺序传送彩色与存储(“SECAM”)编码器、美国电视系统委员会(“NTSC”)编码器或任何其它视频编码器)耦合到数字信号处理器324。此外，视频放大器336耦合到视频编码器334和触摸屏显示器332。视频端ロ 338耦合到视频放大器336。如图4中所描绘，通用串行总线(“USB”)控制器340耦合到数字信号处理器324。而且，USB端ロ 342耦合到USB控制器340。存储器112和订户身份模块(“SM”)卡346也可耦合到数字信号处理器324。此外，如图4中所示，数码相机348可耦合到数字信号处理器324。在示范性方面中，数码相机348为电荷耦合装置(“CXD”)相机或互补金属氧化物半导体(“CMOS”)相机。如图4中进ー步说明，立体声音频CODEC 350可耦合到模拟信号处理器326。另外，音频放大器352可耦合到立体声音频CODEC 350。在示范性方面中，第一立体声扬声器354 和第二立体声扬声器356耦合到音频放大器352。图4展示麦克风放大器358也可耦合到立体声音频CODEC 350。另外，麦克风360可耦合到麦克风放大器358。在特定方面中，调频(“FM”)无线电调谐器362可耦合到立体声音频CODEC 350。而且，FM天线364耦合到FM无线电调谐器362。此外，立体声头戴式送受话器366可耦合到立体声音频CODEC 350。图4进ー步指示射频(“RF”)收发器368可耦合到模拟信号处理器326。RF开关370可耦合到RF收发器368和RF天线372。RF收发器368可与常规通信网络以及与全球定位系统(“GPS”)卫星通信，以便获得针对地理坐标的GPS信号。如图4中所示，小键盘374可耦合到模拟信号处理器326。而且，具有麦克风的单声道耳机376可耦合到模拟信号处理器326。此外，振动器装置378可耦合到模拟信号处理器326。图4还展示电カ供应器380可耦合到芯片上系统322。在特定方面中，电カ供应器380为将电力提供给客户端装置102的需要电カ的各种组件的直流(“DC”)电カ供应器。此外，在特定方面中，电カ供应器为可再充电DC电池或从连接到AC电源的交流(“AC”)-DC变压器得到的DC电カ供应器。图4还展示客户端装置102可包含钱夹模块114。钱夹模块114可与客户端装置管理服务器106通信以更新存储于客户端装置102中的钱夹信息。如图4中所描绘，触摸屏显示器332、视频端ロ 338、USB端ロ 342、相机348、第一立体声扬声器354、第二立体声扬声器356、麦克风360、FM天线364、立体声头戴式送受话器366、RF开关370、RF天线372、小键盘374、单声道耳机376、振动器378，和电カ供应器380在芯片上系统322的外部。在特定方面中，本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上可作为计算机程序指令存储于存储器112中。这些指令可由数字信号处理器324、模拟信号处理器326或另ー处理器执行，以执行本文中所描述的方法。此外，处理器324、326、存储器112、存储于其中的指令或其组合可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。图5是客户端装置102的触摸屏显示器332的图。如图所示，移动客户端装置102可包含程序图标505的菜单或列表510。移动客户端装置102还包含耳机或扬声器376，其定位在用户的耳朵旁边以用于收听移动电话通话。现在參看图6，此图是消息屏幕600的图。可通过选择消息选项或消息图标(例如，图5中所说明的程序图标505中的一者)来存取消息屏幕600。消息屏幕600可包含可结合存储于客户端装置102中的移动钱夹114而接收和监视的各种类型的消息的列表。图6中所说明的示范性消息包含储值账户通知602、余额告警、账单支付告警，和银行结算表超文本链接。当用户选择所列举的消息中的一者(例如，储值账户通知602)时，可产生消息详情屏幕，例如图7的屏幕700。消息屏幕600还可在屏幕的底部处支持ー个或ー个以上图标，例如美元记号、钱包图标、感叹号图标，或其它图标，所述图标可在客户端装置102上启动其它软件应用程序。图7是突出显示如图6中所说明的储值账户通知602的详情的详细消息屏幕700的图。响应于储值账户通知602被选择而产生详细消息屏幕700，且详细消息屏幕700可包含虚拟代币702、个性化消息704、基于文本的值列表706，和如何兑换储值账户的用法说明708。如上文所论述，根据示范性方面，发送方客户端装置102A可购买储值账户142A (其可被称作虚拟礼品卡)，且将储值账户142B发送到接收方客户端装置102B。用户在发送方客户端装置102A处选择储值账户142A，且将其发送到接收方客户端装置102B，在 接收方客户端装置102B处，所接收的账户被称作142B。发送方客户端装置102A可产生个性化代币702和被发送到接收方客户端装置102B的个性化消息704A。为了激活或使用与虚拟储值代币702相关联的储值账户142，接收方客户端装置102B可通过激活或触摸启动钱夹按钮710而起始移动钱夹114。详细消息屏幕700 (比如消息屏幕600)可在屏幕的底部处包含额外图标以激活各种功能和/或不同应用程序，例如后退按钮、前进按钮、増加/減小放大图标，和帮助按钮。參看图8A，其为列举用于管理储值账户142的选项的屏幕800A的图。选项屏幕800A可包括虚拟代币702，其具有与储值账户142相关联的账户信息802的列表，例如，商家的名称“商家#I”、多位数字PAN 165的后四位、当前值，和磁条的图形表示，以使得客户端装置102的用户辨识出虚拟代币702的可能用途。选项屏幕800A可进ー步包括与用于管理储值账户142的不同选项相关联的图标。此些图标可用符号说明以暗示其既定功能。此些图标可与(但不限干)以下功能/操作相关联刷新815、共享功能806、分割功能817、增值操作821、交换操作819，和转赠操作823。如果用户选择共享卡图标806，则接收方客户端装置102B的用户可将与储值账户142相关联的值的一部分或全部发送到另ー接收方客户端装置102B。激活此图标或按钮806可起始另ー用户接ロ，所述另ー用户接ロ指令用户可如何将与储值账户142相关联的值与另一接收方客户端装置102B共享。所共享的储值账户142的接收方可具有所共享的储值账户142的減少的功能性。所共享的储值账户的接收方可限于以下动作查看所共享的储值账户142的当前可用余额；以及在商家销售点(“P0S”)装置处呈现所共享的储值账户142。通常，所共享的储值账户142的接收方将不能将所共享的储值账户142分发给其他者；将储值账户142交换到另一商家商标；或向储值账户142增值。如果储值账户142的所有者交換与账户142相关联的商标，则客户端装置管理服务器106可通知当前与所述所有者共享储值账户142的那些參与者，并取消其共享持权。客户端装置管理服务器106可针对由与储值账户142的所共享版本共享的账户接收方作出的购买而将通知发送到储值账户的所有者。此通知可包含购买时间、购买日期、商家位置的城市和州，以及购买量。由所有者作出的购买将一般不提供给共享账户接收方中的任一者。此外，由共享账户接收方作出的购买将通常不提供给储值账户142的其他共享账户接收方。此外，与储值账户142相关联的任何个性化将一般仅提供给既定的接收方客户端装置102B。所述个性化将通常不提供给储值账户142的任何共享账户接收方。而是，共享账户接收方可接收不具有任何个性化元素的通用虚拟代币702。如果用户选择刷新图标815，则此图标的激活可允许屏幕800A进行自身刷新，以使得虚拟代币702的当前余额显示于账户信息802中。如先前所述，如果与虚拟代币702相关联的储值账户142正被共享，则其他用户可能作出与储值账户142相关的购买或提款。在对相同储值账户142的同时使用的此些情形下，当前账户余额对于将要使用虚拟代币702和对应的储值账户142来购买商品或服务的用户来说就变得非常有意义。分割图标817当被选择时可激活以下操作允许接收方客户端装置的用户将与单 一 PAN 165相关联的资金进行分割，以使得两组资金总值现在与两个PAN 165相关联。实质上，此分割功能允许接收方客户端装置102B的用户基于具有原始值的单一虚拟代币702而创建具有两个值的两个虚拟代币702。交换图标819允许客户端装置102的用户将与ー个商家相关联的值交换成与另ー商家相关联的值。转赠图标823允许客户端装置102的用户将储值账户发送到另ー接收方客户端装置102B。实质上，转赠图标823起始与下文结合图16A所描述的步骤1607到1621非常类似的过程。如所属领域的技术人员所理解的，用于管理储值账户142的其它选项(尽管未具体说明)处于本发明的范围内。图SB是用于储值交易的第一详细购买/兑换呈现屏幕800B的图。响应于客户端装置102的用户选择图8A的虚拟代币702上所列举的“使用卡”按钮而产生此屏幕800B。商家可使用扫描仪来键入ー维条形码804A。示范性ー维条形码可包含(但不限干)U. P. C.、库德巴(Codabar)、码25-非交叉2/5、码25-交叉2/5、码39、码93、码128、码128A、码128B、码128C、码 11、CPC ニ进制、DUN 14,EAN 2, EAN 5, EAN 8,EAN 13、面向识别标记、GS1-128 (以前称为UCC/EAN-128)、GS1 DataBar (以前称为减小空间符号(“RSS”))、HIBC (HIBCC条形码标准)、ITF-14、潜象条形码、Pharmacode> Plessey> PLANET、P0STNET、智能邮件条形码、MSI, PostBar, RM4SCC/KIX、JAN 和 Tel印en。客户端装置102可紧接在显示账户信息和条形码804A之前检索储值账户142的当前值，以确保所述值在销售时尽可能地准确。客户端装置102用以检索储值账户142的当前值的时间量可为大约五秒以下，其取决于网络可用性和其它因素。如果经历延迟(例如，约大于十秒)，则客户端装置102可显示上一次缓存的余额和“截至”日期戳。当接收方客户端装置102B的用户想要在商店中的销售点(“P0S”)终端处兑换储值账户142以用于购买商品或服务时，或在所述用户希望经由电话网络购买商品和/或服务的情况下，可显示屏幕800B。屏幕800B还可包括在ニ维条形码804后方或邻近处显示的“带水印”背景808。此“带水印”背景808可含有具有ー图案的图像，所述图案可难以复制且可由人类读取，例如由收银员读取，收银员可检查详细购买屏幕800以确认真实性。屏幕800B可包含呈现与相同商家相关联的多个虚拟代币的能力。这些虚拟代币702可与其它储值账户142、外部账户信息(包含忠诚账户、会员账户或奖励账户、商家储值账户)，或产品折扣凭证相关联。这些虚拟代币702中的每ー者可在由用户选择后即刻单独显示。详细购买屏幕800B上的信息通常以清楚、高对比度的方式呈现，以使得收银员可容易在标准距离(例如大约三十六英寸的距离)下读取，优选以与通常向收银员显示传统的物理代币(比如，信用卡号)的方式一致的方式。图SC是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800C的第二图。此详细购买屏幕800B—般是对储值账户信息的人类可读取的显示，所述储值账户信息可由收银员用来手动键入到销售点終端中以提交进行授权，或供用户经由因特网键入到网站中以用于在线购买。商家可键入账户信息，例如PAN 165。图8D是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800D的第三图。此图类似于图8B，然而，作为显示一维条形码的替代，可针对POS终端显示ニ维条形码804B，所述POS終端可扫描此条形码804B。所述2-D条形码可包含(但不限于)以下符号(例如)Aztec码、3-DI、ArrayTag> Small Aztec Code、彩色字母表、Chromocode> Codablock、码 I、码16K、码 49、ColorCode、紧密矩阵码、CP 码、CyberCode> d-touch、DataGlyphs、Datamatrix、
Datastrip码、点码A、EZcode、网格矩阵码、高容量彩色条形码、HueCode, INTACTA. CODE、InterCode> MaxiCode> mCode、MiniCode、微型 PDF417、MMCC> Nintendo 电子读取器 # 点码、Optar> PaperDisk、PDF417、PDMark、QR 码、QuickMark 码、Semacode> SmartCode> Snowflake石马、ShotCode、SuperCode、Tri IIcode、UltraCode、UnisCode、VeriCode、VSCode、WaterCode ο如果接收方客户端装置102B是桌上型或膝上型计算机，或如果接收方客户端装置102B正用于电子商务交易，则十六位PAN 165可以允许将十六位PAN 165复制和粘贴到电子商务网站中的方式呈现于例如计算机屏幕等显示装置上。可向接收方客户端装置102B提供关于如何将十六位PAN 165键入到电子商务网站中的基于文本的用法说明。示范性基于文本的用法说明可包含在何处找到与十六位PAN 165相关联的失效日期以及在商家120请求卡验证值(“CVV”)或卡识别(“CID”)号的情况下键入什么。图SE是用于储值交易的详细兑换呈现屏幕800E的第四图。图SE中所说明的兑换呈现屏幕800E共享与图SB中所说明的第一详细兑换呈现屏幕800B中的若干元素类似的若干元素。因此，下文将仅进一步论述和描述这两个图之间的差异。在此示范性实施例中，除了十六位PAN 165之外，还可以允许将此信息复制和粘贴到电子商务网站中的方式在显示装置(例如，移动电话)上呈现手动MOTO格式804C。可向接收方客户端装置102B提供关于如何将所呈现的信息键入到电子商务网站中的基于文本的用法说明。示范性基于文本的用法说明可包含在何处找到与十六位PAN 165相关联的失效日期以及在商家120请求卡验证值(“CNN”)或卡识别(“CID”)号的情况下键入什么。图8F是当包括桌上型或膝上型计算机或无线移动装置的客户端装置102B试图执行在线或电子商务交易时用于储值交易的详细兑换呈现屏幕800F的第五图。在此示范性实施例中，移动钱夹系统134可检测到用户正进行在线或电子商务交易，且随后使用存储于移动钱夹系统134中的邮件订単/电话订单(“ΜΟΤΟ”)用储值账户信息来预先填充网站的字段815。图9是用于介绍储值账户购买选项的屏幕900的图。客户端装置102的用户可通过选择图5的图标505中的一者来激活储值账户购买选项。屏幕900可具有若干不同元素，其包含(但不限干)无线状态图标912、当日时间指示符914、电池水平指示符916、“赠送礼品卡”状态指不符918、“接收方”状态指不符902,和“选定的礼品卡”状态指不符904。屏幕900还可具有“选择卡值”选项906、“添加消息”选项908，和支付方法菜单910。无线状态图标912可指示客户端装置102的无线通信链路103的相对强度。电池水平指示符916可提供关于电力供应器380的当前能量水平的状态。当日时间指示符914可以小时和分钟格式显示当前时间。“赠送礼品卡”状态指示符918告知客户端装置102的用户已激活礼品模式。在此礼品模式中，用户可选择将接收正购买的储值账户142的接收方。具体来说，用户可激活“接收方”指示符902以便识别应接收正购买的储值账户142的特定人员。“选择礼品卡”指示符904可由用户激活以使得可从 商家120的列表中选择储值账户142之特定商家120。“选择卡值”选项906允许用户选择应与正创建的储值账户142相关联的值的金額。“添加消息”选项908允许用户从列表704中选择可传输到正创建的储值账户142的接收方的消息。“支付方法”选项910允许用户从列表中选择用于在储值账户142中创建值的可用选项。此些选项可包含(但不限干)信用卡、借记卡、支票存款账户，和可与发送客户端装置102A的用户相关联的其它储值账户142。參看图10，此图是用于显示可用于选择储值账户142的接收方的可用数据库1002AU002BU002C的屏幕1000的图。可响应于用户选择图9中的“接收方指示符902而产生屏幕1000。第一数据库1002A可包括列举与发送客户端装置102A的用户相关的家庭成员的数据库。移动钱夹系统134可记住与发送客户端装置102A的用户相关的人，且其可维持并更新各种数据库1002。第二数据库1002B可包括朋友数据库，其中发送客户端装置102A的用户向移动钱夹系统134识别作为与发送客户端装置102A的用户相关的朋友的人。替代地，或除了发送客户端装置102A的用户向移动钱夹系统134识别他的或她的朋友之外，移动钱夹系统134还可接入社交网络，发送客户端装置102A的用户在所述社交网络中是订户。举例来说，截至此著作时，社交网络包含(但不限干)FACEBOOK(TM)商标社交网络以及MYSPACE (TM)商标社交网络。第三数据库1002C可包括列举与发送客户端装置102A的用户相关的同事或专业人员的数据库。类似于包括朋友的第二数据库1002B，移动钱夹系统134可接入专业网络，发送客户端装置102A的用户在所述专业网络中是订户。举例来说，截至此著作吋，专业网络包含(但不限于)Linked-In (TM)商标专业网络以及NAYMZ (TM)商标专业网络。移动钱夹系统134可通过接入上文所论述的各种社交网络和专业网络而周期性地更新其三个数据库1002。在图10中所说明的示范性实施例中，已选择包括与发送客户端装置102A的用户相关的朋友的第二数据库1002B，如由具有虚线的圆圈所指示。响应于对第二数据库1002B的选择，移动钱夹系统134可传输朋友数据，所述朋友数据可包含(但不限干)与发送客户端装置102A的用户相关的朋友的照片图标1004和文本名称。发送客户端装置102A的用户可选择表示与用户相关的朋友中的一者的图标1004。在图10中所说明的示范性实施例中，用户选择了具有图标1004B的第二个朋友，如由环绕图标1004B的虚线圆圈所指示。图11是用于显示对图10的屏幕中选择的接收方的确认的屏幕1100的图。具体来说，屏幕1100显示图10中的由用户选择的接收方图标1004B。将接收方图标1004B放置于先前曾由图9的“接收方”状态指示符902占据的位置中，以使得发送客户端装置102A的用户具有对已选择的储值账户142的接收方的视觉确认。在图11中，用户选择或激活由此图中的虚线圆圈突出显示的“选择礼品卡”状态指示符904。图12是用于显示可针对储值账户142而选择的商家120的类型的选项的屏幕1200的图。可响应于对图11的“选择礼品卡”状态指示符904的激活而产生图12。移动钱夹系统134可根据可由特定商家120出售的商品和/或服务而组织可用商家120。在图12中所说明的示范性实施例中，三种种类的商家120可由发送客户端装置102A的用户选择购物种类1202A、饮食种类1202B和娱乐种类1202C。在图12中所说明的示范性实施例中，购物种类1202A已被选择，如由虚线圆圈所指示。响应于对此购物种类1202A的选择，移动钱夹系统134可提供可用商家120的两 个单独列表1204AU204B以用于与储值账户142相关联。第一列表1204A可包括移动钱夹系统134已检测到储值账户142的指定接收方的先前使用的商家120。商家120的第二列表1204B可包括移动钱夹系统134未检测到储值账户142的指定接收方的任何历史或使用的商家120。图13是用于显示对图12的屏幕1200中选择的商家120的确认的屏幕1300的图。在此图中，在图12的屏幕1200中选择的第一商家120A的图标现在占据了先前由“选择礼品卡”状态指示符904占据的空间。在图13中，用户现在已选择了“选择卡值”选项906，如由虚线圆圈1302所指示。图14是用于显示客户端装置102A的用户可针对储值账户142而选择的可用的示范性值1402的屏幕1400的图。可响应于用户激活屏幕1300中的图13的“选择卡值”选项906而产生屏幕1400。示范性值1402可包括以特定货币(例如，美国美元或欧元)计的固定值。然而，其它类型的值处于本发明的范围内。举例来说，商家120可具有以点数而不是货币表示的值。而且，屏幕1300的用户接ロ还可包括一区域，其中用户可针对正创建的储值账户142键入特定值金額。在图14中所说明的示范性实施例中，$50. 00的值1402A已被选择，如由虚线圆圈所指示。图15是用于显示对发送客户端装置102A的用户针对储值账户142所选择的值1402A的金额的确认的屏幕1500的图。值1402A包括在图14的屏幕1400的用户接口中选择的$50. 00。在图15的此示范性实施例中，“添加消息”选项908已被选择，如由虚线圆圈1502所指示。图16是用于显示发送客户端装置102A的用户可针对储值账户142而选择的示范性消息704的屏幕1600的图。示范性消息704可包含对于礼品上下文适当的消息。然而，根据本发明，可呈现任何类型的消息704。此外，虽然未说明，但屏幕1600的用户接ロ可允许用户键入或输入其自身唯一的和/或个性化的消息704。在图16的示范性实施例中，用户已选择包括消息“生日快乐”的消息704A。图17是用于显示对发送客户端装置102A的用户在图16的屏幕1600中所选择的消息704A的确认的屏幕1700的图。在此图中，由用户在屏幕1600中选择的“生日快乐”消息704A邻近干“添加消息”选项908。在图17的示范性实施例中，用户已选择了支付选项910B中的一者，如由虚线圆圈所指示。图18是用于显示对发送客户端装置102A的用户在图17的屏幕1700中所选择的支付方法910B的确认的屏幕1800的图。在此图中，用实线矩形突出显示选定的支付方法910B,且响应于选定的支付方法910B而显示购买按钮1802。图19是用于显示由发送客户端装置102A的用户选择的所购买的储值账户142的收据1902的屏幕1900的图。收据1902可包括信息，例如(但不限于)商家120的名称、储值账户142的购买日期、批准码、储值账户142的选定值1402A、任何处理费用、总应付款额、选定的支付方法910B，和购买批准消息。图20是用于显示已由接收客户端装置102B的用户接收的礼品卡代币的屏幕2000的图。屏幕2000可提供详细的储值账户信息2002，其可包括(但不限干)储值账户142的指定接收方的名称、储值账户142的指定接收方的移动电话号码、由发送客户端装置102A的用户选择的消息704A、由发送客户端装置102A的用户选择的值1402A，和表示与储值账户142相关联的商豕120A的图标。图21是用于显示客户端装置102的用户可用的储值账户142的余额的列表2002A的屏幕2100的图。屏幕2100可显示其它类型的账户(例如，银行账户和忠诚卡)的账户 余额。在图21中所说明的示范性实施例中，客户端装置120的用户已选择礼品卡或储值账户余额选项2002。响应于此选择，客户端装置102可显示可用客户端装置102存取的储值账户142的列表2002A。储值账户142的列表2002A可包括表示与储值账户142相关联的不同商家120的各种图标。图22是用于向接收客户端装置102B的用户显示示范性兑换呈现的屏幕2200的图。屏幕2200可显示表示商家120C的图标和条形码(例如，ニ维条形码804A)。屏幕2200还可显示其它人类可读取的卡信息2202，其可包含(但不限干)储值账户142的可用余额、与储值账户142相关联的卡号，和与储值账户142相关联的个人识别号(“PIN”)。參看图23A，此图是说明用于创建和管理与客户端装置102相关联的储值账户142的方法1600的第一流程图1600A。方框1603是过程1600中的第一步骤，其中客户端管理服务器106可从发送方客户端装置102A接收登录识别符以存取移动钱夹系统114。在方框1605处，发送方客户端装置102A可识别可由发送方客户端装置102A的操作者购买的储值账户142的接收方。举例来说，參看图10和屏幕1000，屏幕1000提供可从其识别接收方的三个数据库1002AU002B和1002C。或者，提示发送方客户端装置102A提供用于储值账户142的接收方的联系人信息。通常，在储值账户142的接收方未被列举于由移动钱夹系统134提供的数据库中的一者中的情况下，发送方客户端装置102A最低限度将需要提供所述接收方的电子邮件地址或移动电话号码。而且，在方框1605处，客户端装置管理服务器106还可向发送方客户端装置102A提示与发送方客户端装置102A相关联的用户的名称。与发送方客户端装置102A相关联的此名称将用于可递送到接收方客户端装置102B的通知中。可由客户端装置管理服务器106预先填充用于发送方客户端装置102A的此名称字段。接下来，在方框1607处，客户端装置管理服务器106可呈现或显示可用于在发送方客户端装置102A上购买的与商家120相关联的储值账户142。根据商家类型组织的储值账户的列表(比如，图12中的储值账户142的列表1204B)可呈现于发送方客户端装置102A的显示装置332上。在此方框1607处，不带商标的储值账户142可列举为可供发送方客户端装置102A选择的选项中的一者。而且，可向发送方客户端装置102A的用户提供用以选择他或她想要购买的用于与储值账户142相关联的值的金额的能力。举例来说，參看图14和屏幕1400，屏幕1400具有可由用户选择的列表1402值。可为每ー储值账户142购买的值可基于由与储值账户142相关联的商家120选择的偏好。这意味着商家120可建立发送方客户端装置102A可用的ー组预命名值。移动到方框1609，客户端装置管理服务器106可从发送方客户端装置102A选择对储值账户142的选择。举例来说，參看图12到13，其中用户已选择第一商家120A。而且，客户端装置管理服务器106还可从将与储值账户142相关联的发送方客户端装置102A接收供购买的选定值。举例来说，參看图13 到14，其中用户已选择为$50. 00的值1402A。选定的储值账户142可具有对于特定商家120唯一的商家识别符，例如字母数字码。在此阶段，发送方客户端装置102A还可选择不与任何特定商家120相关联且不具有任何商家识别符的不带商标的储值账户142。在方框1611处，客户端装置管理服务器106可显示可用于与选定的储值账户142相关联的虚拟代币702的美术作品。客户端装置管理服务器106可产生虚拟代币702的可用美术作品的列表，其类似于图12的列表1204。发送方客户端装置102A将具有预览可用于虚拟代币702的每ー设计或美术作品的能力。可由与所选择的储值账户142相关联的商家120提供虚拟代币702的设计或美术作品的选项。对于不带商标的账户142，客户端装置管理服务器106还可基于由客户端装置管理服务器106維持的偏好而显示可用于此些帐户142的美术作品。随后，在方框1615处，客户端装置管理服务器106可接收由发送方客户端装置102A上键入的输入作出的对美术作品的选择。在方框1617处，客户端装置管理服务器106可显示用于对储值账户142的个性化的多个选项。个性化可包含发送方客户端装置102A包含将与储值账户142相关联的将被发送到接收方客户端装置102B以作为赠送的储值账户142的部分的以下元素中的一者或一者以上的能力文本注释704、音频记录、图像和视频记录。客户端装置管理服务器106还可显示针对每ー类型的个性化所收取的费用。文本注释形式的个性化可为与发送方客户端装置102A “赠送”储值账户142相关联的默认个性化。此文本注释可为被发送到接收方客户端装置102B的储值账户142的通知的部分。文本注释可在移动电话上或网站上查看，其取决于用户选择的用以存取赠送的储值账户142的接收方客户端装置102B的形式。举例来说，參看图15到16，其中已选择包括“生日快乐”的文本注释704A。文本注释可限于预定字符长度，例如三百个。然而，所属领域的技术人员应认识到，其它字符长度包含于本发明的范围内。将与储值账户142及其对应的虚拟代币702相关联的音频记录个性化可能需要来自发送方客户端装置102A的额外费用。所述音频记录也可限于预定长度。ー个示范性长度是六十秒，然而，音频记录的其它记录周期长度处于本发明的范围内。可提供音频记录的其它记录周期长度以收取额外的附加费用。可向发送方客户端装置102A提供在确认购买储值账户142之前的任何时刻预览、重新记录或移除音频记录的能力。在音频记录期间，发送方客户端装置102A可呈现用户接ロ，所述用户接ロ显示完成特定音频记录所留有的剩余时间量。可由发送方客户端装置102A的当前相机设定来定义图像俘获个性化。对于与储值账户142及其对应的虚拟代币702相关联的任何图像，可向发送方客户端装置102A外加标准的附加费用。类似于音频记录，可向发送方客户端装置102A提供在确认购买储值账户142之前的任何时刻预览、重拍或复查所俘获的图像的能力。对于视频记录个性化选项，可向发送方客户端装置102A外加标准的附加费用以用于选择此选项。视频记录的记录周期长度也可为预定的或预定义的。示范性最大视频记录周期长度可包含限于六十秒的长度，然而，其它记录周期长度处于本发明的范围内。可提供视频记录的其它记录周期长度以收取额外的附加费用。根据ー个示范性实施例，发送方客户端装置102A可选择仅单ー个性化。换句话说，如果发送到客户端装置102A选择了图像个性化，则可停用将包含文本注释、音频记录和视频记录选项的所有剩余个性化。然而，根据替代性示范性实施例，只要发送方客户端装置102A支付与每ー个性化相关联的额外附加费用，便可提供且准许多个个性化。根据另ー替代性示范性实施例，个性化可经捆绑以提供折扣，以作为对发送方客户端装置102A购买 可与赠送的储值账户142相关联的多个个性化的激励。返回參看图23A的方框1618，客户端装置管理服务器106可接收对可由发送方客户端装置102A购买的储值账户142的个性化的ー个或ー个以上选择。在方框1619处，客户端装置管理服务器106可显示用于可与储值账户142 —起发送的小礼品的多个选项。小礼品可包含使发送方客户端装置102A包含将与储值账户142相关联的将被发送到接收方客户端装置102B以作为赠送的储值账户142的部分的以下数字元素中的一者或一者以上的能力电子游戏、铃声、视频、音频、音乐，和其它类似数字元素。小礼品通常包含通常未由发送方客户端装置102A的用户创建的预先记录的数字元素。接下来，在方框1620中，可接收对可由发送客户端装置102A的用户选择的小礼品的选择。客户端装置102的用户可选择ー个或ー个以上小礼品。在方框1621处，客户端装置管理服务器106可显示用户接ロ，所述用户接ロ提示发送方客户端装置102A的操作者确认购买选定的储值账户142及其对应的虚拟代币702和使用发送方客户端装置102A所选择的任何个性化。还是在方框1621处，客户端装置管理服务器106可从发送方客户端装置102A接收对购买储值账户142的确认。举例来说，參看图18和屏幕1800，屏幕1800具有可供用户选择的购买按钮1802。过程1600随后从图23A前进到图23B的接续流程图。图23B是作为第一流程图1600A的接续部分的第二流程图1600B，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。在方框1623处，提供客户端装置管理服务器106向发送方出资来源118发出储值账户购买请求的例程或子方法。方框1623处的此例程或子方法提供关于资金如何在与发送方客户端装置102A相关联的出资账户与客户端装置管理服务器106之间转移的详情。下文结合图24进ー步详细地论述方框1623的例程或子方法。可由发送方客户端装置102A通过使用以下各物来购买储值账户142 :信用卡、支票存款账户、PAYPAL (TM)商标电子支付、AMAZON (TM)商标电子支付、GOOGLE (TM)结帐商标支付、GREEN DOT (TM)电子支付、REV0LUTI0NCARD (TM)商标卡支付，和其它类似形式的支付。在方框1623之后，在决策方框1627中，客户端装置管理服务器106确定由发送方客户端装置102A提供的出资是否已被其出资来源118批准。如果出资来源118未提供对发送方客户端装置102A购买储值账户142的批准，则过程1600前进到过渡椭圆1625(技术上来说不是方框——过渡椭圆)，其中方法返回到图23A的方框1621。
如果出资来源118将批准消息提供给客户端装置管理服务器106，则过程1600前进到方框1629，其中客户端装置管理服务器106创建客户端唯一识别符155以用于与储值账户142B相关联，如图2中所说明。此储值账户142B对应于接收方客户端装置102B。前进到方框1631，客户端唯一识别符155存储于例如客户端装置管理服务器106的存储器132等存储器中，如图3中所说明。接下来，在方框1633中，客户端装置管理服务器106将客户端唯一识别符155、为储值账户142购买的值的金额和与储值账户142相关联的商家识别符中的每ー者发送到储值账户发行方服务器108B。商家识别符可包括字母数字串。在方框1635处，储值账户发行方服务器108B创建如图2中所说明的主账户号(“PAN”)165，主账户号(“PAN”)165与从客户端装置管理服务器106接收到的储值账户和其它数据相关联。如果储值账户142不带商标，则将其指派给不带商标的账户160。在不带商标的情形中，储值账户发行方服务器108B也不创建PAN 165，且仅使不带商标的账户 160与客户端唯一识别符155及其由发送方客户端装置102A购买的对应的值相关联，如图2中所说明。前进到方框1637，客户端装置管理服务器106将通知发送到接收方客户端装置102B。如果发送方客户端装置102A仅提供接收方客户端装置102B的移动电话号码，则可通过文本消息递送此通知。或者，如果发送方客户端装置102A提供了与接收方客户端装置102B相关联的电子邮件地址，则可通过电子邮件消息递送此通知。此通知可采取如图6的屏幕600中所说明的格式。如果通过电子邮件消息递送所述通知，则此电子邮件消息可包含包括通用资源定位符(“URL”)的超文本链接，所述通用资源定位符将浏览器引导到网站，所述网站提示接收方客户端装置102B的用户激活储值账户142。类似地，如果通过文本信息将通知递送到移动接收方客户端装置102B，则所述通知可识别虚拟礼品卡账户142的发送方、哪ー商家120与虚拟礼品卡账户142相关联，以及可将用户带到激活网站的URL超文本链接。用于激活所赠送的储值账户142的网站可包含以下元素与发送方客户端装置102A相关联的用户的名称、由发送方客户端装置102A选择的商家120的名称、所赠送的储值账户142的值、用于激活储值账户142的用法说明(例如，下载用于比如移动电话等移动客户端装置102的软件)，和常见问题(“FAQ”)。FAQ可解决接收方关于储值账户142的真实性和/或储值账户142的兑换方法所具有的常见问题。激活网站可包含曾由发送方客户端装置102A选择的个性化中的任一者。举例来说，激活网站可包含到由发送方客户端装置102A选择的音频或视频记录的超文本链接。激活网站还可显示由发送方客户端装置102A选择的文本消息。在方框1639处，可执行用于在客户端装置管理服务器106的托管账户136中接收资金的例程或子方法，且所述资金与被购买的用于接收方客户端装置102B的储值账户142相关联。在信用卡购买模型下，此例程可发生在营业日的结束吋。然而，在其它出资模型下(例如，借记模型，其中出资来源118是个人识别号(“PIN”)——客户端装置102B的借记发行方)，可在过程1600中早得多地执行此例程。下文结合图25描述方框1639处的此例程的进ー步细节。前进到决策方框1641，客户端装置管理服务器106确定接收方客户端装置102B是否已激活储值账户142。储值账户142的激活一般意味着接收方客户端装置102B的操作者已变为由客户端装置管理服务器106維持的移动钱夹系统114的订户，且接收方客户端装置102B已经由移动钱夹系统114查看了储值账户142。如果接收方客户端装置102B已经是移动钱夹系统114的订户，则激活可包含接收方客户端装置102B的用户经由移动钱夹系统114查看储值账户142。如果在决策方框1641中激活了储值账户142，则过程1600前进到方框1643过渡椭圆，其中方法被带到 图23C的步骤1657。如果在决策方框1641中未激活储值账户142，则过程1600前进到方框1645，其中客户端装置管理服务器106将通知发送到发送方客户端装置102A以指示储值账户142尚未被接收方客户端装置102B激活。对发送方客户端装置102A的此通知还可呈现使发送方客户端装置102A经由另一通信信道(例如，经由电子邮件消息或移动电话文本消息)重新发送关于所赠送的储值账户142的通知的选项。如果发送方客户端装置102A决定将另一通知重新发送到接收方客户端装置102B，则客户端装置管理服务器106可设定预定时间量，在所述预定时间量中，接收方客户端装置102B将需要对后续通知作出响应。根据ー个示范性实施例，由客户端装置管理服务器106设定的此预定时间量可为72小吋。然而，其它时间长度处于本发明的范围内。在预定时间量到期时，可将额外通知发送到发送方客户端装置102A以指示接收方客户端装置102B尚未激活所赠送的储值账户142。在方框1645之后，过程1600前进到图23C的方框1647。图23C是作为第二流程图1600B的接续部分的第三流程图1600C，其说明用于用客户端装置创建和管理储值账户的方法1600。在方框1647处，客户端装置管理服务器106将额外通知发送到接收方客户端装置102B。在决策方框1651处，如果已将预定数目个通知发送到接收方客户端装置102B且接收方客户端装置102B尚未激活所赠送的储值账户142，则过程1600可前进到方框1653。在决策方框1651处，如果尚未将预定数目个通知发送到接收方客户端装置102B，则过程1600可前进到方框1649，其中方法返回到图23B的决策方框1641。客户端装置管理器服务器106可在决策方框1651中建立在允许客户端装置102A具有关于处置所赠送的储值账户142的额外选项之前必须被发送到接收方客户端装置102B的预定数目个通知。此预定数目可为任何量值，例如三或四，或任何数目。在方框1653处，将向发送方客户端装置102A呈现用以针对他的或她的利益而保留所购买的储值账户142的选项。在方框1653处，过程1600前进到方框1655，其中方法前进到图23C的方框1661。在方框1659处，客户端装置管理服务器106可将接收方客户端装置102B已激活所赠送的储值账户142的激活消息传输到发送方客户端装置102A。传输到发送方客户端装置102A的此激活消息可含有以下元素时间日期戳、与储值账户142相关联的商家120、接收方的名称、接收方的电子邮件地址、为储值账户142购买的值、储值账户142的购买交易金額，和由储值账户发行方服务器108B产生的授权码。前进到方框1661，当已在方框1641处激活了储值账户142之后，客户端装置管理服务器106可向接收方客户端装置102B显示储值账户142。举例来说，參看图20和屏幕2000，其说明被激活的储值账户142。在决策方框1663处，客户端装置管理服务器106可向接收方客户端装置102B显示用于不带商标的储值账户142的选项。
如果所赠送的储值账户142带商标，从而意味着其具有已经与账户142相关联的商家120，则过程1600可前进到决策方框1665，其中将方法改向到图23D的决策方框1669。如果所赠送的储值账户142不带商标，从而意味着发送方客户端装置102A未选择将与所赠送的储值账户142相关联的商家120，则过程1600可前进到下文所描述的图23D的方框1667。图23D是作为第三流程图1600C的接续部分的第四流程图1600D，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。在方框1667处，客户端装置管理服务器106可显示与可供接收方客户端装置102B针对不带商标的储值账户142而选择的商家120相关联的多个商标。客户端装置管理服务器106可在方框1667处产生类似于图12的屏幕1200的屏幕。而且，在此方框1667处，客户端装置管理服务器106可接收由接收方客户端装置102B对商标的选择。前进到方框1671，客户端装置管理服务器106可从接收方客户端装置102B接收用以兑换与储值账户142相关联的值以便购买商品或服务的请求。接收方客户端装置102B可在销售点(“P0S”)终端处、在网站处在线地，或使用电话系统来兑换储值账户142的值。 在方框1673处，可执行用于确定虚拟代币的最佳兑换呈现的例程或子方法。结合下文所描述的图26来论述例程1673的详情。在此例程1673中，移动钱夹系统134确定客户端装置102是否为用于在线或电子商务交易的装置，或是否正在商家120的场所中的POS终端处使用客户端装置102。当正在交易中使用储值账户142时，移动钱夹系统134可提供虚拟代币702的优选的兑换呈现。在方框1675处，客户端装置管理服务器106可经由通信网络105将储值账户信息(其可包含在方框1673处所确定的最佳兑换呈现)传输到接收方客户端装置102B。如果接收方客户端装置102B是移动电话，则客户端装置管理服务器106可传输与图8的屏幕800相关联的数据。如果接收方客户端装置102B是膝上型或桌上型计算机，则客户端装置管理服务器106可传输用于将储值账户142键入到电子商务网站中的用法说明，例如，在电子商务网站上选择什么卡类型，以及针对通常与物理卡或物理代币相关联的任何验证码要键入什么。接下来，在方框1677处，客户端装置管理服务器106可针对如由发送方客户端装置102B所请求的兑换而记录呈现储值账户142的日期和时间。在方框1679处，商家120可使用其销售点終端或经由其网站将对应于储值账户142的兑换请求发出到如图I中所说明的商家受让方116B。或者，在未使用商家受让方116B的商家120的某些情形中，可经由通信网络105发送兑换请求，通信网络105可包括通信网络105内的子网络，比如discover(tm)商标信用卡通信网络。在此情形中，当商家120直接与储值账户处理器服务器108A通信吋，可跳过方框1677。此兑换请求可包括十六位PAN 165、储值账户142的失效日期，和验证数字。前进到方框1681，商家受让方116B可经由通信网络105将兑换请求发送到储值账户处理器服务器108A。如先前所述，商家受让方116可具有对通信网络105内的特定专属子网络的接入权，所述特定专属子网络例如VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD (TM)卡网络、DISCOVER (TM)信用卡网络、AMERI CAN EXPRESS (TM)信用卡网络，和其它类似的赊账卡专属网络。
随后，在方框1683处，由储值账户处理器服务器108A从通信网络105接收兑换请求。还是在方框1683处，储值账户处理器服务器108A将检查与对应于发送方客户端装置102B的PAN 165相关联的储值账户142的余额。在此阶段，储值账户处理器服务器108A正在确定与储值账户142相关联的值是否大于或等于兑换请求。在方框1683处，过程1600前进到图23E的方框1685。图23E是作为第四流程图1600D的接续部分的第五流程图1600E，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。如果在图23D中的方框1683处，储值账户处理器服务器108A确定与储值账户142相关联的值大于或等于兑换请求，则储值账户处理器服务器108A将产生授权消息，且在方框1685处经由通信网络105将所述授权消息发送到商家受让方116B。然而，如果储值账户处理器服务器108A在方框1683处确定与储值账户相关联的值小于兑换请求，则储值账户处理器服务器108A将产生拒绝消息，且在方框1685处经由通信网络105将所述拒绝消息发送到商家受让方116B。前进到方框1687，销售点終端、电子商务网站或电话系统将从通信网络105接收授权码或拒绝消息。接下来，在方框1689处，如果接收到授权码，则销售点终端、电子商务 网站或电话系统将允许基于兑换请求购买商品和/或服务。如果销售点終端、电子商务网站或电话系统从商家受让方116B接收到拒绝消息，则接收方客户端装置102B的用户将不被准许购买商品和/或服务。在方框1691处，通常在营业日结束时(例如，在傍晚时间)，商家120将结算其每日购买，且将结算请求发送到商家受让方116B。商家受让方116B将一般经由通信网络105将此结算请求传递到储值账户处理器服务器108A。接下来，在方框1693处，储值账户处理器服务器108A将把与来自客户端装置管理托管账户136的任何储值账户购买相关联的资金转移到商家的活期存款账户121。在方框1695处，可执行用于基于每ー客户端装置102关于特定商家120的使用而优化虚拟代币702的兑换呈现的例程或子方法。在结合图27进ー步详细地描述的此例程中，移动钱夹系统134可收集并精细化用于已提供给特定商家120的兑换呈现的数据。过程1600随后结束。图24是说明用于处理储值账户购买请求的图23的例程或子方法1623的流程图。在方框2405处开始，客户端装置管理服务器106从发送方客户端装置102A接收用于购买选定的储值账户142的购买请求。在方框2405处，客户端装置管理服务器106可将授权请求发送到其客户端装置管理(“CDM”)受让方116A(如图I中所说明)。接下来，在方框2410处，客户端装置管理(“CDM”)受让方116A可经由通信网络105将授权请求转发到发送方出资来源118。与上文所述的商家受让方116B—祥，CDM受让方116B可具有对通信网络105内的特定专属子网络的接入权，所述特定专属子网络例如VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD (TM)卡网络、DISCOVER (TM)信用卡网络、AMERICAN EXPRESS (TM)信用卡网络，和其它类似的赊账卡专属网络。在方框2415处，发送方出资来源118可从CDM受让方116A接收授权或购买请求。如果存在充足的出资来源，从而意味着与发送方客户端装置116A相关联的账户具有等于或大于购买请求中所列举的值的可用资金，则发送方出资来源118可提高授权请求或储值账户购买请求。
发送方出资来源118可包括多个金融机构类型中的任一者。举例来说，发送方出资来源118可包含(但不限干)信用卡发行方(其可支持专属信用卡网络，例如VISA(TM)信用卡网络、MASTERCARD (TM)卡网络、DISCOVER (TM)信用卡网络、AMERICANEXPRESS (TM)信用卡网络，和其它类似的赊账卡专属网络)、签名借记发行方和密码借记发行方。所属领域的技术人员应认识到，依据所支持的发行方和对应的网络，可能需要或可能不需要例如CDM受让方116A等受让方。类似地，所属领域的技术人员应认识到，在借记模型下，对来自出资来源118的资金的结算或转移几乎立即发生，其与信用卡类型交易一般发生的日末结算过程形成对比。在方框2420处，假设在出资来源118处可使用充足的资金，出资来源118可经由通信网络105将对购买请求或授权请求的授权发送到CDM受让方116A。如果在出资来源118处没有充足的资金，则出资来源118可经由通信网络105发送拒绝消息。在方框2425处，如果在出资来源118处可使用充足的资金，则客户端装置管理服务器106可从CDM受让方116A接收批准消息。或者，在方框2425处，客户端装置管理服务器106可从CDM受让方116A接收拒绝消息。过程1600随后返回到图23B中的决策方框 1627。现在參看图25，此图是说明用于在客户端装置管理服务器106的托管账户136中处理接收资金的图23的例程或子方法1639的流程图。如先前所述，出资来源118与客户端装置管理服务器106的托管账户136之间的资金的结算将取决于由发送方客户端装置102A关联或正使用的出资来源118的类型。如果出资来源118包括某一形式的借记系统，则图25中所说明的这些步骤中的许多步骤可被改变或被删除，如由所属领域的技术人员所理解的。对于结合图25所描述的示范性实施例，假设出资来源118包括某一形式的信用卡模型，所述信用卡模型使用通信网络105内的专属网络且可能需要客户端装置管理受让方116A。在方框2505处，客户端装置管理服务器106将周期性(通常在夜里)的批量交易请求发送到CDM受让方116A。在方框2510处，CDM受让方116A经由通信网络105中继所述批量交易请求。在方框2515处，发送方出资来源118 (其可包括信用卡发行方)可经由通信网络105将资金路由到CDM受让方116A(例如，将信贷传达到对应于批量请求的商家账户)。发送方出资来源118在方框2520处还可经由通信网络将授权发送到CDM受让方116A，所述授权会授权CDM受让方116A以将资金从CDM受让方116A转移到客户端装置管理服务器106的托管账户136。在方框2525处，托管账户136可从CDM受让方116A接收资金。如先前所述，在信用卡模型下，CDM受让方116A与托管账户136之间的此资金转移通常发生在营业日结束吋。这意味着此子例程或子方法1639可实际上在整个过程1600中比上文所描述的子例程或子方法发生得晚得多。同吋，如果子例程或子方法1639在借记模型下操作，则资金可立即在账户之间转移。过程1600随后返回到图23B的决策方框1641。现在參看图26，此图是说明用于确定虚拟代币的最佳兑换呈现的图23的例程或子方法1673的流程图。例程1673中的第一步骤在方框2605中开始。在方框2605中，客户端装置管理服务器106的移动钱夹系统134确定与已被选择用于兑换呈现以完成交易的虚拟代币702相关联的商家识别符170。接下来，在方框2610处，移动钱夹系统134确定发送对兑换呈现的请求的客户端装置102的类型。在此步骤中，移动钱夹系统134确定客户端装置102是否为移动手持式装置或其是否为桌上型或膝上型计算机。在决策方框2615处，移动钱夹系统134确定客户端装置102是否正执行在线交易。如果移动钱夹系统134确定客户端装置102正执行在线交易，则过程前进到方框2620。如果移动钱夹系统134确定客户端装置102不在执行在线交易，则所述过程前进到任选方框 2630。在方框2620处，移动钱夹系统134可使 用商家识别符170来存取例如图2A中所说明的商家数据库201A，且识别商家120针对在线交易所优选的兑换呈现215。接下来，方框2625，可将商家120所优选的这些兑换呈现存储于存储器中。所述过程随后返回到图23D的步骤1675。在任选方框2630处，移动钱夹系统134可通过存取经由GPS信号供应给客户端装置102的地理坐标而确定客户端装置102的位置。方框2630可为任选的，因为此方框2630的步骤通常仅与图2B中所说明的数据库201B的示范性实施例一起使用，其中用商店识别符207来跟踪商家120的个别商店。如果移动钱夹系统134不使用图2B的示范性数据库201B，则可省略方框2630。接下来，在方框2635处，当客户端装置102是手持式单元时，移动钱夹系统134可使用商家识别符172来存取商家数据库201A或201B以识别商家120针对POS交易所优选的兑换呈现。如果移动钱夹系统134正使用第二商家数据库201B，则移动钱夹系统134可使用客户端装置102的地理坐标来与如图2B中所说明的适当的商店识别符207匹配。接下来，在方框2640中，将优选的兑换呈现存储于存储器中。所述过程随后返回到图23D的步骤1675。图27是说明用于优化商家120对虚拟代币的商家兑换呈现偏好的图23的例程或子方法1695的流程图。方框2705是例程1695的第一步骤。在方框2705处，移动钱夹系统134可复查日期和时间戳以及与由客户端装置针对特定商家120所请求的虚拟代币702的兑换呈现相关联的商家识别符170。接下来，在方框2710处，客户端装置管理服务器106的移动钱夹系统134可将客户端装置102的虚拟代币702的兑换呈现与特定商家120的所有已完成交易进行比较。 接下来，在方框2715处，移动钱夹系统134可创建数据集，所述数据集包括已用于完成与特定商家120的交易的对虚拟代币702的兑换呈现。在方框2720中，移动钱夹系统134可基于在方框2715中未揭露的数据中的趋势而配置用于虚拟代币702的商家兑换数据库201A、201B。接下来，在方框2725处，可将所配置的数据库201A、201B存储于存储器中。过程随后返回到图23E的步骤1695。在本说明书中所描述的过程或过程流中的某些步骤自然先于供本发明如所描述而起作用的其它步骤。然而，如果此类次序或序列不更改本发明的功能性，则本发明不限于所描述的步骤的次序。也就是说，应认识到，在不脱离本发明的范围和精神的情况下，ー些步骤可在其它步骤之前、之后或与其它步骤并行地(大体上同时地)执行。在一些情况下，在不脱离本发明的情况下，可省略或不执行某些步骤。此外，例如“其后”、“随后”、“接下来”等词语无意限制步骤的次序。这些词语仅用于引导读者阅读对示范性方法的描述。另外，编程领域中的技术人员能够编写计算机代码或识别适当的硬件和/或电路以基于(例如)本说明书中的流程图和相关联的描述而无困难地实施本发明。因此，对于充分理解如何制作和使用本发明来说，对程序代码指令或详细硬件装置的特定集合的掲示不被视为必需的。在以上描述中且与可说明各种过程流的图一起更详细地阐释所主张的计算机实施的过程的发明性功能性。在ー个或ー个以上示范性方面中，可以硬件、软件、固件或其任何组合来实施所描述的功能。如果以软件实施，则可将功能作为ー个或ー个以上指令或代码而存储在计算机可读媒体上或在计算机可读媒体上进行传输。计算机可读媒体包含计算机存储媒体与通信媒体两者，通信媒体包含促进将计算机程序从ー处传递到另ー处的任何媒体。存储媒体可为可由计算机存取的任何可用媒体。举例来说而非限制，此计算机可读媒体可包括RAM、ROM、EEPROMXD-ROM或其它光盘存储装置、磁盘存储装置或其它磁性存储装置，或可用以运载或存储呈指令或数据结构的形式的所要程序代码且可由计算机存取的任何其它媒体。而且，可恰当地将任何连接称作计算机可读媒体。举例来说，如果使用同轴电缆、 光纤电缆、双绞线、数字订户线(“DSL”)或例如红外线、无线电及微波的无线技术从网站、服务器或其它远程源传输软件，则同轴电缆、光纤电缆、双绞线、DSL或例如红外线、无线电及微波的无线技术包含于媒体的定义中。如本文中所使用，磁盘及光盘包括压缩光盘(“⑶”)、激光光盘、光学光盘、数字多功能光盘(“DVD”)、软盘和蓝光光盘，其中磁盘通常以磁性方式再现数据，而光盘用激光以光学方式再现数据。以上各者的组合也应包含在计算机可读媒体的范围内。虽然已详细地说明和描述了选定的方面，但将理解，在不脱离由所附权利要求书界定的本发明的精神和范围的情况下，可在其中进行各种替代和更改。
权利要求
1.一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的方法，所述方法包括 接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求； 获得与所述请求相关联的商家识别符； 确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者； 在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下，则使用所述商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现；以及经由计算机网络传输所述虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。
2.根据权利要求I所述的方法，其进ー步包括 确定所述请求是否源自包括移动计算装置或静态计算装置的客户端装置。
3.根据权利要求2所述的方法，其中所述移动计算装置包括手持式计算机。
4.根据权利要求2所述的方法，其中所述静态计算装置包括膝上型和桌上型计算机中的至少ー者。
5.根据权利要求I所述的方法，其中所述虚拟代币与储值账户相关联。
6.根据权利要求4所述的方法，其中所述储值账户包括礼品卡账户、エ资卡账户、政府福利卡账户、预付费借记卡账户，和电话卡账户中的至少ー者。
7.根据权利要求I所述的方法，其进ー步包括 确定所述客户端装置的地理坐标。
8.根据权利要求7所述的方法，其进ー步包括 使用所述地理坐标找到商家所优选的所述虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现。
9.根据权利要求I所述的方法，其中所述客户端装置包括 移动手持式装置、桌上型计算机和膝上型计算机中的一者。
10.根据权利要求9所述的方法，其中所述移动手持式装置包括 无线移动电话。
11.根据权利要求I所述的方法，其进ー步包括 将显示于客户端装置上的对虚拟代币的兑换呈现与由商家公布的已完成交易进行比较。
12.根据权利要求11所述的方法，其进ー步包括 创建数据集，所述数据集包括用于已完成交易的兑换呈现。
13.根据权利要求12所述的方法，其进ー步包括 基于在所述数据集中检测到的趋势而优化用于商家的兑换呈现数据库。
14.一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的计算机系统，所述系统包括 处理器，其可操作以 接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求； 获得与所述请求相关联的商家识别符； 确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者； 在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下，使用所述商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现；以及经由计算机网络传输所述虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。
15.根据权利要求14所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 确定所述请求是否源自包括移动计算装置或静态计算装置的客户端装置。
16.根据权利要求15所述的系统，其中所述移动计算装置包括手持式计算机。
17.根据权利要求15所述的系统，其中所述静态计算装置包括膝上型和桌上型计算机中的至少ー者。
18.根据权利要求14所述的系统，其中所述虚拟代币与储值账户相关联。
19.根据权利要求18所述的系统，其中所述储值账户包括礼品卡账户、エ资卡账户、政府福利卡账户、预付费借记卡账户，和电话卡账户中的至少ー者。
20.根据权利要求14所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 确定所述客户端装置的地理坐标。
21.根据权利要求20所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 使用所述地理坐标找到商家所优选的所述虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现。
22.根据权利要求14所述的系统，其中所述客户端装置包括 移动手持式装置、桌上型计算机和膝上型计算机中的一者。
23.根据权利要求22所述的系统，其中所述移动手持式装置包括 无线移动电话。
24.根据权利要求14所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 将显示于客户端装置上的对虚拟代币的兑换呈现与由商家公布的已完成交易进行比较。
25.根据权利要求24所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 创建数据集，所述数据集包括用于已完成交易的兑换呈现。
26.根据权利要求25所述的系统，其中所述处理器进ー步可操作以 基于在所述数据集中检测到的趋势而优化用于商家的兑换呈现数据库。
27.一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的计算机系统，所述系统包括 用于接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求的装置； 用于获得与所述请求相关联的商家识别符的装置； 用于确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者的装置；用于在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下使用所述商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现的装置；以及 用于经由计算机网络传输所述虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现的装置。
28.根据权利要求18所述的系统，其中所述系统进ー步包括 用于确定所述请求是否源自包括移动计算装置或静态计算装置的客户端装置的装置。
29.根据权利要求18所述的系统，其中所述虚拟代币与储值账户相关联。
30.根据权利要求29所述的系统，其中所述储值账户包括礼品卡账户、エ资卡账户、政府福利卡账户、预付费借记卡账户，和电话卡账户中的至少ー者。
31.根据权利要求18所述的系统，其中所述系统进ー步包括 用于确定所述客户端装置的地理坐标的装置。
32.根据权利要求31所述的系统，其中所述系统进ー步包括 用于使用所述地理坐标找到商家所优选的所述虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现的装置。
33.根据权利要求32所述的系统，其中所述系统进ー步包括 用于将显示于客户端装置上的对虚拟代币的兑换呈现与由商家公布的已完成交易进行比较的装置。
34.根据权利要求33所述的系统，其中所述系统进ー步包括 用于创建数据集的装置，所述数据集包括用于已完成交易的兑换呈现。
35.根据权利要求34所述的系统，其中所述系统进ー步包括 基于在所述数据集中检测到的趋势而优化用于商家的兑换呈现数据库。
36.一种计算机程序产品，其包括计算机可用媒体，所述计算机可用媒体具有体现于其中的计算机可读程序代码，所述计算机可读程序代码适于被执行以实施用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的方法，所述方法包括 接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求； 获得与所述请求相关联的商家识别符； 确定所述请求是否是针对在线交易和利用销售点终端的交易中的一者； 在所述请求是针对利用销售点终端的交易的情况下，使用所述商家识别符来捜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现；以及 经由计算机网络传输所述虚拟代币的所述ー个或ー个以上兑换呈现。
37.根据权利要求36所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进ー步包括 确定所述请求是否源自包括移动计算装置或静态计算装置的客户端装置。
38.根据权利要求36所述的计算机程序产品，其中所述虚拟代币与储值账户相关联。
39.根据权利要求38所述的计算机程序产品，其中所述储值账户包括礼品卡账户、エ资卡账户、政府福利卡账户、预付费借记卡账户，和电话卡账户中的至少ー者。
40.根据权利要求24所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进ー步包括 确定所述客户端装置的地理坐标。
41.根据权利要求40所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进ー步包括 使用所述地理坐标找到商家所优选的虚拟代币的ー个或ー个以上兑换呈现。
42.根据权利要求41所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进ー步包括 将显示于客户端装置上的对虚拟代币的兑换呈现与由商家公布的已完成交易进行比较。
43.根据权利要求42所述的计算机程序产品，其中所述请求进ー步包括 创建数据集，所述数据集包括用于已完成交易的兑换呈现。
44.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进ー步包括基于在所述数据集中检测 到的趋势而优化用于商家的兑换呈现数据库。
全文摘要
本发明揭示一种用于确定与储值账户相关联的虚拟代币的适当兑换呈现的方法。所述方法可包含接收对呈现虚拟代币的兑换呈现的请求，且获得与所述请求相关联的商家识别符。所述方法可进一步包含确定所述请求是否是针对在线交易和与销售点终端交易中的一者，且在所述请求是针对与销售点终端交易的情况下，则使用所述商家识别符来搜索数据库以找到商家所优选的虚拟代币的一个或一个以上兑换呈现。随后，可经由计算机网络将所述虚拟代币的所述一个或一个以上兑换呈现传输到客户端装置。
文档编号G06Q30/02GK102859543SQ201180012597
公开日2013年1月2日 申请日期2011年2月25日 优先权日2010年3月8日
发明者弗朗克·T·扬, 罗伯特·L·德塞尔, 本·D·阿克曼, 格温阿埃尔·B·德莱纳, 林赛·K·多尔曼, 埃里克·R·克拉尔, 艾杜·奥塞, 凯尔·科克伦, 史蒂文·M·史密斯 申请人:火棘移动公司