专利名称：一种基于信用数据的支付控制方法和系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及网络数据传输控制技术领域，特别是涉及一种基于信用数据的支付控制方法和系统。
背景技术：
第三方支付已经发展成为网络支付产业链中最重要的纽带，它一方面连接银行，处理资金结算、客户服务、差错处理等一系列工作，另一方面又连接着众多的商户，使商户的支付交易能顺利接入。第三方支付的一站式接入服务使银行与商户双方都避免了一对一接入的高昂成本，以及烦琐的业务运作模式。现有第三方支付可集成国内多数的商业银行，为用户提供支付网关的功能，在一定程度上解决了电子商务中的支付瓶颈问题。
但现有第三方支付提供的是纯技术网关接入服务，即由第三方支付网关对接各银行系统，商户通过与第三方支付网关的对接来实现商户销售网站上的银行卡在线支付服务。因此这种网关支付方式具有以下缺点在分销渠道层级较多的情况下，商户收账时间会非常的长，导致资金周转效率低下，运营成本高，交易风险大。虽然银行也提供融资产品或信用服务，并由此缓解商户因资金周转效率低下产生的资金不足问题，但无法从根本上解决商户收账时间长的问题。
发明内容
本发明所要解决的技术问题是提供一种基于信用数据的支付控制方法，可解决现有网上支付系统的资金周转效率不高、产业链资金收益率低的问题。本发明还提供一种基于信用数据的支付控制系统，以保证上述方法的实际应用。为了解决上述问题，本发明公开了一种基于信用数据的支付控制方法，执行所述方法的系统包括第三方支付平台，所述方法包括支付请求步骤第三方支付平台接收用户通过商户服务器发送的支付请求，所述支付请求参数包括商户号、订单号和订单金额；状态判断步骤判断所述商户的状态是否正常，若是，执行后续步骤；账户输入步骤提示用户输入信用账户信息，所述信用账户信息包括用户在该商户的信用账户号；账户判断步骤判断所述信用账户的状态是否正常，可用金额是否大于或等于订单金额，若是，执行后续步骤；交易执行步骤执行所述信用账户的扣款处理、所述商户的收款处理和交易手续
费的计算处理。优选的，所述支付请求参数还包括分账明细；所述状态判断步骤还包括判断分账户的状态是否正常；所述交易执行步骤还包括执行所述分账户的收款处理。优选的，所述支付请求参数还包括网关号；所述状态判断步骤还包括判断所述商户的支付网关是否处于开通状态。
优选的，所述信用账户信息还包括所述信用账户对应的操作员号和交易密码，其中，每个信用账户包括I个或多个操作员；所述账户判断步骤还包括判断所述操作员与所述信用账户的对应关系是否正确，所述交易密码是否正确，若是，执行后续步骤。优选的，所述方法还包括还款步骤第三方支付平台根据用户的信用账期在出账单日生成账单，用户根据所述账单进行网上在线还款或线下还款。优选的，所述信用账户为还款后才等额恢复信用额度的循环信用账户或新账期自动恢复当期全额信用额度的非循环信用账户。依据本发明的另一优选实施例，公开了一种基于信用数据的支付控制系统，包括第三方支付平台、商户服务器和用户终端，其中所述第三方支付平台具体包括支付请求接收单元、第一状态判断单元、账户信息输入单元、第一账户判断单元和第一交易执行单元；所述支付请求接收单元用于接收用户终端通过商户服务器发送的支付请求，所述支付请求参数包括商户号、订单号和订单金额；所述第一状态判断单元用于判断所述商户的状态是否正常；所述账户信息输入单元用于提示用户输入信用账户信息，所述信用账户信息包括 用户在该商户的信用账户号；所述第一账户判断单元用于判断所述信用账户的状态是否正常，可用金额是否大于或等于订单金额；所述第一交易执行单元用于对第一状态判断单元和第一账户判断单元都返回正常的支付请求，执行所述信用账户的扣款处理、所述商户的收款处理和交易手续费的计算处理，并将执行结果通过商户服务器反馈至用户终端；所述商户服务器用于将用户终端提交的支付请求上传至第三方支付平台，并将第三方支付平台的执行结果反馈至用户终端；所述用户终端为用户提供通过商户服务器访问第三方支付平台的接口。优选的,所述支付请求参数还包括分账明细；所述系统还包括第二状态判断单元和第二交易执行单元，所述第二状态判断单元用于判断分账户的状态是否正常；所述第二交易执行单元用于执行所述分账户的收款处理。优选的，所述支付请求参数还包括网关号；所述系统还包括第三状态判断单元，用于判断所述商户的支付网关是否处于开通状态。优选的，所述信用账户信息还包括所述信用账户对应的操作员号和交易密码，其中，每个信用账户包括I个或多个操作员；所述系统还包括第二账户判断单元，用于判断所述操作员与所述信用账户的对应关系是否正确，以及所述交易密码是否正确。优选的，所述系统还包括还款单元，用于根据用户的信用账期在出账单日生成账单，以及，接收用户根据所述账单进行的网上在线还款或线下还款。优选的，所述信用账户为还款后才等额恢复信用额度的循环信用账户，或新账期自动恢复当期全额信用额度的非循环信用账户。与现有技术相比，本发明具有以下优点第三方支付平台根据用户的各项参数值(如资质、经营现状和交易历史等)为用户在不同的商户分别提供一个一定额度和账期的信用账户，在可用额度内，用户能够不通过银行产生实际资金支付的情况下，完成安全的网络交易，从而加快资金周转效率，提高产业链资金收益率。在本发明进一步的优选实施例中，通过分账明细将各级分销商的应收金一次性支付，可进一步加快资金周转效率；通过商户支付网关判断，操作员与所述信用账户的对应关系判断，以及交易密码判断，可进一步提高网上支付的安全性。
图I是本发明基于信用数据的支付控制方法第一实施例的流程图；图2是本发明基于信用数据的支付控制方法第二实施例的流程图；图3是本发明基于信用数据的支付控制系统一实施例的结构示意图。
具体实施例方式为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，在结合附图和具体实施方式
对本发明作进一步详细的说明之前，首先介绍一下与网络支付控制有关的几个概念
商户第三方支付平台的业务合作方，一般是提供网络销售的平台，并通过与第三方支付平台对接为在商户销售平台上购物的用户提供在线支付服务。用户一般理解为买家，在商户平台上进行购物，并通过第三方支付平台提供的支付通道(银行卡或其它虚拟账户)完成在线支付。本文中特指使用第三方支付平台信用账户进行在线支付的买家。第三方支付平台通过与商户系统对接为商户提供其销售平台的在线支付通道，帮商户完成收款；为用户开设可在商户平台上进行支付的信用账户，为用户提供在线信用账户支付方式。分账一笔支付交易过程中，若收款方除了商户外还有其它收款方，第三方支付平台系统可实现实时分账，即第三方支付平台根据商户在支付请求中提交的分账明细内容，将收款资金分别实时入账至这些收款方在第三方支付平台的虚拟账户中。账户第三方支付平台为用户开通的其在第三方支付平台的一个虚拟账户，并可在该账户下开通信用账户，用户可使用该账户下的现金账户或者信用账户进行在线支付。信用账户在用户第三方支付平台虚拟账户基础上开通的具有一定信用额度的账户，可支持开通所属不同商户的信用子账户，并指定信用子账户中的信用额度必须在对应所属商户下方可进行支付。操作员号每个第三方支付平台账户可支持多人使用，即为同一个账户的每个使用者各自开通一个操作员号，在支付时使用各自的操作员号进行支付。收款子账户分账交易过程中，作为收款方必须有第三方支付平台的虚拟账户，且虚拟账户中必须开通专门用于在对应商户平台上收款的子账户。在不同商户平台上收款需要分别开设不同的收款子账户。参照图1，示出了本发明基于信用数据的支付控制方法第一实施例的流程，具体包括以下步骤步骤SlOl :第三方支付平台接收用户通过商户服务器发送的支付请求；上述支付请求参数包括商户号、订单号和订单金额；步骤S102 :判断上述商户的状态是否正常，若是，转步骤S103 ;否则，返回错误信息；步骤S103 :提示用户输入信用账户信息，上述信用账户信息包括用户在该商户的信用账户号；
步骤S104 :判断上述信用账户的状态是否正常，可用金额是否大于或等于订单金额，若是，转步骤S105 ;否则，返回错误信息；步骤S105 :执行上述信用账户的扣款处理、商户的收款处理和交易手续费的计算处理；并将执行结果通过商户服务器反馈至用户。参照图2，示出了本发明基于信用数据的支付控制方法第二实施例的流程，具体包括步骤S201 :用户在商户网站选货下单并发起支付请求；商户网站根据第三方支付平台接口提交下述支付请求参数
权利要求
1.一种基于信用数据的支付控制方法，其特征在于，执行所述方法的系统包括第三方支付平台，所述方法包括 支付请求步骤第三方支付平台接收用户通过商户服务器发送的支付请求，所述支付请求参数包括商户号、订单号和订单金额； 状态判断步骤判断所述商户的状态是否正常，若是，执行后续步骤； 账户输入步骤提示用户输入信用账户信息，所述信用账户信息包括用户在该商户的信用账户号； 账户判断步骤判断所述信用账户的状态是否正常，可用金额是否大于或等于订单金额，若是，执行后续步骤； 交易执行步骤执行所述信用账户的扣款处理、所述商户的收款处理和交易手续费的计算处理。
2.如权利要求I所述的方法，其特征在于 所述支付请求参数还包括分账明细； 所述状态判断步骤还包括判断分账户的状态是否正常； 所述交易执行步骤还包括执行所述分账户的收款处理。
3.如权利要求I所述的方法，其特征在于 所述支付请求参数还包括网关号； 所述状态判断步骤还包括判断所述商户的支付网关是否处于开通状态。
4.如权利要求I所述的方法，其特征在于 所述信用账户信息还包括所述信用账户对应的操作员号和交易密码，其中，每个信用账户包括I个或多个操作员； 所述账户判断步骤还包括判断所述操作员与所述信用账户的对应关系是否正确，所述交易密码是否正确。
5.如权利要求I所述的方法，其特征在于，所述方法还包括还款步骤第三方支付平台根据用户的信用账期在出账单日生成账单，用户根据所述账单进行网上在线还款或线下还政。
6.如权利要求I所述的方法，其特征在于 所述信用账户为还款后才等额恢复信用额度的循环信用账户或新账期自动恢复当期全额信用额度的非循环信用账户。
7.一种基于信用数据的支付控制系统，其特征在于，包括第三方支付平台、商户服务器和用户终端，其中 所述第三方支付平台具体包括支付请求接收单元、第一状态判断单元、账户信息输入单元、第一账户判断单元和第一交易执行单元；所述支付请求接收单元用于接收用户终端通过商户服务器发送的支付请求，所述支付请求参数包括商户号、订单号和订单金额；所述第一状态判断单元用于判断所述商户的状态是否正常；所述账户信息输入单元用于提示用户输入信用账户信息，所述信用账户信息包括用户在该商户的信用账户号；所述第一账户判断单元用于判断所述信用账户的状态是否正常，可用金额是否大于或等于订单金额；所述第一交易执行单元用于对第一状态判断单元和第一账户判断单元都返回正常的支付请求，执行所述信用账户的扣款处理、所述商户的收款处理和交易手续费的计算处理，并将执行结果通过商户服务器反馈至用户终端； 所述商户服务器用于将用户终端提交的支付请求上传至第三方支付平台，并将第三方支付平台的执行结果反馈至用户终端； 所述用户终端为用户提供通过商户服务器访问第三方支付平台的接口。
8.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述支付请求参数还包括分账明细；所述系统还包括第二状态判断单元和第二交易执行单元，所述第二状态判断单元用于判断分账户的状态是否正常；所述第二交易执行单元用于执行所述分账户的收款处理。
9.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述支付请求参数还包括网关号；所述系统还包括第三状态判断单元，用于判断所述商户的支付网关是否处于开通状态。
10.如权利要求7所述的系统，其特征在于， 所述信用账户信息还包括所述信用账户对应的操作员号和交易密码，其中，每个信用账户包括I个或多个操作员； 所述系统还包括第二账户判断单元，用于判断所述操作员与所述信用账户的对应关系是否正确，以及所述交易密码是否正确。
11.如权利要求7所述的系统，其特征在于，所述系统还包括还款单元，用于根据用户的信用账期在出账单日生成账单，以及，接收用户根据所述账单进行的网上在线还款或线下还款。
12.根据权利要求7所述的系统，其特征在于 所述信用账户为还款后才等额恢复信用额度的循环信用账户，或新账期自动恢复当期全额信用额度的非循环信用账户。
全文摘要
本发明提供了一种基于信用数据的支付控制方法和系统，所述方法包括第三方支付平台接收用户通过商户服务器发送的支付请求；判断所述商户的状态是否正常，若是，提示用户输入信用账户信息，判断所述信用账户的状态是否正常、可用金额是否大于或等于订单金额，若是，执行所述信用账户的扣款处理、所述商户的收款处理和交易手续费的计算处理。第三方支付平台根据用户的各项参数值为用户在不同的商户分别提供一个一定额度和账期的信用账户，在可用额度内，用户能够不通过银行产生实际资金支付的情况下，完成安全的网络交易，从而加快资金周转效率，提高产业链资金收益率。
文档编号G06Q20/02GK102968715SQ20121043354
公开日2013年3月13日 申请日期2012年11月2日 优先权日2012年11月2日
发明者周晔 申请人:汇付天下有限公司