一种安全的资金借贷管理系统的制作方法
【专利摘要】一种安全的资金借贷管理系统，涉及现代金融咨询服务业，包括出借方、借款方和中介服务方，以及用于资金安全使用的第三方托管，中介服务方通过出借方的委托，严格按照风险控制管理，遴选借款方，确保每一笔出借款项的收回，所述中介服务方在整个委托服务中起到一个中介桥梁的作用，不接受出借方以票据、现金等方式的出借行为，仅接受借记卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一笔款项绝不进入公司或公司个人账户，全部实行第三方托管，对于每一笔借款方的借款过程做好跟踪记录，并对所有出借均做到亲核亲访，整个出借过程严格按照出借方的指令委托进行处理，仅收取出借方与借款方的中介服务管理费用。
【专利说明】一种安全的资金借贷管理系统
【技术领域】
[0001]本发明涉及现代金融咨询服务业，具体是一种安全的资金借贷管理系统。
【背景技术】
[0002]目前经济越活跃的地区，对于资金的需求也是非常大，通常企业或个人想到的是通过银行借款，然后在约定的时间内还款，但是由于银行的设置的门槛较高，对于很多缺少抵押物的企业或个人只能望而却步。而此时又有很多个人和企业(出借方)有多余的资金，却苦于找不到一个安全的模式进行借款，获得稳定的收益，即使有借款方需求紫荆，在资金借款之前，出借方仍担心资金的安全性和借款方的能力，大大的降低了诚信度。
【发明内容】
[0003]本发明所解决的技术问题在于提供一种安全的资金借贷管理系统。
[0004]本发明所解决的技术问题采用以下技术方案来实现:
[0005]一种安全的资金借贷管理系统，包括出借方、借款方和中介服务方，以及用于资金安全使用的第三方托管，中介服务方通过出借方的委托，严格按照风险控制管理，遴选借款方，确保每一笔出借款项的收回，所述中介服务方在整个委托服务中起到一个中介桥梁的作用，不接受出借方以票据、现金等方式的出借行为，仅接受借记卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一笔款项绝不进入公司或公司个人账户，全部实行第三方托管，对于每一笔借款方的借款过程做好跟踪记录，并对所有出借均做到亲核亲访，整个出借过程严格按照出借方的指令委托进行处理，仅收取出借方与借款方的中介服务管理费用。
[0006]本发明安全的资金借贷管理系统的具体步骤包括:
[0007]1、通过出借方与中介服务方签订《委托服务合同》，出借方委托中介服务方遴选适当的借款方，对借款方进行评估，向借款方出借资金。中介服务方代为出借方办理出借资金事项，代为选定第三方托管方，代为指示第三方托管方将出借方委托保管的资金支付给借款方，并向第三方托管方支付保管费用。以及出借期限到期后，如借款方未能及时偿付本息，或存在违约情形，代为催讨本金和利息，并代为追究借款方违约责任。
[0008]2、借款方向中介服务方提交借款申请，并签订《借款服务合同》。中介服务方为借款方寻找适当资金出借方，出借方可以为一人或两人或多人。并与资金出借方就借款事宜进行联系、协商，并代为办理借款手续。办理资金本金返还及利息支付事宜。借款方应提供信息、资料及文件证明其承担民事责任的能力、信用、返还本金及支付利息的能力、借入资金的正当用途；借款方保证向中介服务方提交的信息、资料、文件真实、准确、完整、合法、有效。
[0009]中介服务方在遴选借款方时综合考虑以下因素并作出判断遴选出适当的借款方。
[0010]I)借款方承担民事责任的能力；
[0011]2)借款方信用；
[0012]3)借款方返还本金及支付利息的能力；
[0013]4)借款方借入资金的正当用途；
[0014]5)其他可能影响借款方履行借款合同的因素。
[0015]3、为确保出借方出借资金及时、安全地支付给借款方，双方同意，出借方将资金保管在第三方托管方，并由中介服务方代为出借方指示第三方托管方向借款方支付借款。为便捷起见，出借方不另行在第三方托管方处开设账户，根据出借方指示由中介服务方在第三方托管方开设账户，出借方将资金支付至第三方托管方处开设的账户。
[0016]借款方向出借方支付利息及返还资金时，应支付至第三方托管方，由第三方托管方按照中介服务方代为出借方发出的指示向出借方转付。
[0017]出借方同意向根据第三方托管方提供的实际服务不定期向第三方托管方支付资金保管费用。
[0018]4、出借方签署授权书，授权中介服务方指示第三方托管方于计息日将资金支付给借款方。中介服务方指示第三方托管方将资金出借给借款方。
[0019]中介服务方应要求借款方签署借款确认单，确认其借入资金的来源、借款金额、利息、还款期限等信息。借款方签署借款确认单，即视为出借方和借款方之间存在借款合同且借款合同生效。借款确认单应由中介服务方保存，出借方可在中介服务方运营机构上海玖那里金融信息服务有限公司处查询。
[0020]5、为保证中介服务方在办理委托事项中恪尽职守，中介服务方特设立风险计提准备金。中介服务方在银行开设风险计提准备金专用账户，将风险计提准备金存放于该账户之中。出借方可自行决定选择适用风险计提准备金或者不适用风险计提准备金。如果出借方选择适用风险计提准备金，则风险计提准备金应用于保证出借方及时收回本金及利息。如果出借方选择不适用风险计提准备金，则风险计提准备金不适用于出借方。
[0021]如出借方选择适用风险计提准备金，则在借款方未能向出借方及时足额返还本金或支付利息时，中介服务方从风险计提准备金账户中向出借方拨付与借款方逾期未返还的本金或支付的利息相等金额的款项。中介服务方为借款方垫付款项后，借款方向出借方返还本金或支付利息的，中介服务方有权从借款方返还的款项中扣除与其垫付的款项相等金额的款项；借款方未向出借方返还本金或支付利息的，中介服务方有权以出借方名义向借款方催还本金及利息，并将收取的本金的利息用于抵扣其垫付的款项。如出借方提出要求，则中介服务方应将其风险计提准备金账户中的存款信息告知出借方。
[0022]6、中介服务方监督借款方支付利息及返还本金的情况，代为出借方向借款方收取或催讨应偿付的本金及利息。
[0023]为便于管理，借款方偿付的本金及利息均由借款方先支付至中介服务方在第三方托管方开设的账户，再由中介服务方指示第三方托管方转付至出借方银行账户。中介服务方将借款人偿付本金及利息情况告知出借方、或记录于中介服务方网站，供出借方查询。
[0024]7、出借方就委托事项对中介服务方进行及时、充分授权，以便中介服务方办理相关事项。为便利意见，出借方在签署委托服务合同时，签署《借款人遴选及变更授权委托书》、《资金保管授权委托书》、《资金支付授权委托书》、《本金及利息收取授权委托书》；除非双方另有约定，在合同的期限内不可撤销。
[0025]中介服务方按照出借方授权，依法办理委托事项的法律、经济及其他后果，均由出借方承担。中介服务方为办理委托事项及充分保护出借方利益，临时超出授权委托书授权范围办理相关事宜的，出借方应予追认。
[0026]8、出借方了解签署《委托服务合同》及向借款方出借资金所应遵守的中华人民共和国法律、法规、政策，并愿意遵守。出借方告知中介服务方的出借方身份信息及其他信息均真实，出借方具有完全民事行为能力，有权签订《委托服务合同》及向借款方出借资金，可就合同及其与借款方之间的借款合同之履行，承担民事责任、行使民事权利。
[0027]出借方委托中介服务方用于出借的资金，其来源及使用符合中华人民共和国及其所在地区的法律规定，不存在非法集资、洗钱、贪污、挪用政府或单位资金、强占他方财产或其他违法情形。出借方资金系闲置资金，将其资金用于出借，不会影响出借方及其抚养的亲属的正常生活。秉诚意遵守及履行合同约定，及其与借款方之间实际存在的借款合同约定。
[0028]本发明的有益效果是按照P2P模式运作，出借方要出借资金，中介服务方根据出借方要求遴选借款方。出借方的出借资金委托第三方支付托管，出借资金不进入上海玖那里金融信息服务有限公司的公司账户或个人账户。当借款方借款成功后，直接由第三方支付公司将出借资金划扣给借款方。在整个运营管理过程中，任何一个环节那里贷不接触客户的资金。
【专利附图】
【附图说明】
[0029]图1为本发明资金借贷管理系统的流程图。
【具体实施方式】
[0030]为了使本发明实现的技术手段、创作特征、达成目的与功效易于明白了解，下面结合具体图示和实施例，进一步阐述本发明。
[0031]一种安全的资金借贷管理系统，包括出借方、借款方和中介服务方，以及用于资金安全使用的第三方托管，中介服务方通过出借方的委托，严格按照风险控制管理，遴选借款方，确保每一笔出借款项的收回，所述中介服务方在整个委托服务中起到一个中介桥梁的作用，不接受出借方以票据、现金等方式的出借行为，仅接受借记卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一笔款项绝不进入公司或公司个人账户，全部实行第三方托管，对于每一笔借款方的借款过程做好跟踪记录，并对所有出借均做到亲核亲访，整个出借过程严格按照出借方的指令委托进行处理，仅收取出借方与借款方的中介服务管理费用。
[0032]首先通过出借方与中介服务方签订《委托服务合同》，出借方委托中介服务方遴选适当的借款方，对借款方进行评估，向借款方出借资金。中介服务方代为出借方办理出借资金事项，代为选定第三方托管方，代为指示第三方托管方将出借方委托保管的资金支付给借款方，并向第三方托管方支付保管费用。以及出借期限到期后，如借款方未能及时偿付本息，或存在违约情形，代为催讨本金和利息，并代为追究借款方违约责任。
[0033]然后借款方向中介服务方提交借款申请，并签订《借款服务合同》。中介服务方为借款方寻找适当资金出借方，出借方可以为一人或两人或多人。并与资金出借方就借款事宜进行联系、协商，并代为办理借款手续。办理资金本金返还及利息支付事宜。借款方应提供信息、资料及文件证明其承担民事责任的能力、信用、返还本金及支付利息的能力、借入资金的正当用途；借款方保证向中介服务方提交的信息、资料、文件真实、准确、完整、合法、有效。
[0034]同时为确保出借方出借资金及时、安全地支付给借款方，双方同意，出借方将资金保管在第三方托管方，并由中介服务方代为出借方指示第三方托管方向借款方支付借款。为便捷起见，出借方不另行在第三方托管方处开设账户，根据出借方指示由中介服务方在第三方托管方开设账户，出借方将资金支付至第三方托管方处开设的账户。
[0035]借款方向出借方支付利息及返还资金时，应支付至第三方托管方，由第三方托管方按照中介服务方代为出借方发出的指示向出借方转付。
[0036]出借方同意向根据第三方托管方提供的实际服务不定期向第三方托管方支付资金保管费用。
[0037]出借方签署授权书，授权中介服务方指示第三方托管方于计息日将资金支付给借款方。中介服务方指示第三方托管方将资金出借给借款方。
[0038]中介服务方应要求借款方签署借款确认单，确认其借入资金的来源、借款金额、利息、还款期限等信息。借款方签署借款确认单，即视为出借方和借款方之间存在借款合同且借款合同生效。借款确认单应由中介服务方保存，出借方可在中介服务方运营机构上海玖那里金融信息服务有限公司处查询。
[0039]为保证中介服务方在办理委托事项中恪尽职守，中介服务方特设立风险计提准备金。中介服务方在银行开设风险计提准备金专用账户，将风险计提准备金存放于该账户之中。出借方可自行决定选择适用风险计提准备金或者不适用风险计提准备金。如果出借方选择适用风险计提准备金，则风险计提准备金应用于保证出借方及时收回本金及利息。如果出借方选择不适用风险计提准备金，则风险计提准备金不适用于出借方。
[0040]如出借方选择适用风险计提准备金，则在借款方未能向出借方及时足额返还本金或支付利息时，中介服务方从风险计提准备金账户中向出借方拨付与借款方逾期未返还的本金或支付的利息相等金额的款项。中介服务方为借款方垫付款项后，借款方向出借方返还本金或支付利息的，中介服务方有权从借款方返还的款项中扣除与其垫付的款项相等金额的款项；借款方未向出借方返还本金或支付利息的，中介服务方有权以出借方名义向借款方催还本金及利息，并将收取的本金的利息用于抵扣其垫付的款项。如出借方提出要求，则中介服务方应将其风险计提准备金账户中的存款信息告知出借方。
[0041]最后中介服务方监督借款方支付利息及返还本金的情况，代为出借方向借款方收取或催讨应偿付的本金及利息。
[0042]为便于管理，借款方偿付的本金及利息均由借款方先支付至中介服务方在第三方托管方开设的账户，再由中介服务方指示第三方托管方转付至出借方银行账户。中介服务方将借款人偿付本金及利息情况告知出借方、或记录于中介服务方网站，供出借方查询。
[0043]以上显示和描述了本发明的基本原理和主要特征和本发明的优点。本行业的技术人员应该了解，本发明不受上述实施例的限制，上述实施例和说明书中描述的只是说明本发明的原理，在不脱离本发明精神和范围的前提下，本发明还会有各种变化和改进，这些变化和改进都落入要求保护的本发明范围内。本发明要求保护范围由所附的权利要求书及其等效物界定。
【权利要求】
1.一种安全的资金借贷管理系统，其特征在于:包括出借方、借款方和中介服务方，以及用于资金安全使用的第三方托管，中介服务方通过出借方的委托，严格按照风险控制管理，遴选借款方，确保每一笔出借款项的收回，所述中介服务方在整个委托服务中起到一个中介桥梁的作用，不接受出借方以票据、现金等方式的出借行为，仅接受借记卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一笔款项绝不进入公司或公司个人账户，全部实行第三方托管，对于每一笔借款方的借款过程做好跟踪记录，并对所有出借均做到亲核亲访，整个出借过程严格按照出借方的指令委托进行处理，仅收取出借方与借款方的中介服务管理费用。
2.根据权利要求所述的系统，其特征在于具体步骤为: a.通过出借方与中介服务方签订《委托服务合同》，出借方委托中介服务方遴选适当的借款方，对借款方进行评估，向借款方出借资金； b.借款方向中介服务方提交借款申请，并签订《借款服务合同》； c.为确保出借方出借资金及时、安全地支付给借款方，双方同意，出借方将资金保管在第三方托管方，并由中介服务方代为出借方指示第三方托管方向借款方支付借款； d.出借方签署授权书，授权中介服务方指示第三方托管方于计息日将资金支付给借款方； e.中介服务方监督借款方支付利息及返还本金的情况，代为出借方向借款方收取或催讨应偿付的本金及利息。
【文档编号】G06Q40/00GK104050596SQ201310078454
【公开日】2014年9月17日 申请日期:2013年3月12日 优先权日:2013年3月12日
【发明者】陈明 申请人:上海瑞台亨金融信息服务有限公司