一种基于电子订单的贷款方法及系统的制作方法
【专利摘要】本发明提供一种基于电子订单的贷款方法及系统，包括步骤101：生成电子订单；步骤102：在线申请贷款；步骤103：向资金提供方发送放款信息；步骤104：接收来自资金提供方的放款信息；步骤105：向资金提供方发送金额变更信息；步骤106：接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息；步骤107：完成电子订单；步骤108：在线还款。本发明还提供一种基于电子订单的贷款系统，包括生成电子订单装置、在线申请贷款装置、向资金提供方发送放款信息装置、接收来自资金提供方的放款信息装置、向资金提供方发送金额变更信息装置、接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息装置、完成电子订单装置、在线还款装置。
【专利说明】-种基于电子订单的贷款方法及系统
【技术领域】
[0001] 本发明涉及网络通信与计算机【技术领域】，尤其涉及一种基于电子订单的贷款方法 及系统。
【背景技术】
[0002] 随着电子商务业务的蓬勃发展，越来越多的人选择在网上购物，电商小卖家的生 意越来越红火。为了更好的实现交易，提高服务质量和发货速度，店主们需要主动备货、留 有库存，这样一来更多的资金压在货物上。尤其是对于从事外贸电商的店主，物流周期更 长，资金回笼更加慢，他们很快就出现了资金短缺和周转不灵的情况。这些微小企业有很强 烈的融资需求，但是凭他们自身的资质又很难从资金提供方获得融资机会。
[0003] 电子商务平台作为独立的第三方和交易核心平台，有能力根据其平台上商户的交 易状况，识别商户的信用资质，与资金提供方紧密合作，以商户交易的电子订单为虚拟质押 物，有效解决电商微小企业的融资问题。因此，一种基于电子订单的新的贷款方法及系统应 运而生，其具有快捷、安全、便利的特点。
[0004] 申请号为201110209904. 1的中国发明专利，提供了一种生成个性化在线贷款的 设备、系统和方法，其包括：远程用户采用⑶I进行操作的一组交互式产品滑动条；滑动条 计算系统；以及包括用户信用数据的滑动条计算数据库，其中所述数据库向所述滑动条计 算系统提供用户数据，以生成个性化交互式产品滑动条。能够在个性化基础上使客户或用 户对所需产品或服务进行动态控制、成型或设计的系统将会十分有利，其缺陷在于，只提供 了局部方案，没有涉及到整个在线贷款系统。
【发明内容】
[0005] 本发明提供一种基于电子订单的贷款方法及系统，使得电商卖家以自己的电子订 单为虚拟质押物，在电子商务平台即时安全地从资金提供方拿到对应额度的在线贷款。
[0006] 本发明提供的一种基于电子订单的贷款方法，包括以下步骤： 步骤101:生成电子订单； 步骤102 :在线申请贷款； 步骤103 :向资金提供方发送放款信息； 步骤104 :接收来自资金提供方的放款信息； 步骤105 :向资金提供方发送金额变更信息； 步骤106 :接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息； 步骤107 :完成电子订单； 步骤108 :在线还款。
[0007] 所述步骤101中，电子订单生成包括记录订单信息、买家付款和卖家发货事件。
[0008] 所述步骤102中，预期贷款者进行贷款操作的前置条件是预期贷款者具有贷款资 格且预期贷款抵押订单处于买家已经付款成功并被电子商务平台确认的状态。并根据预期 贷款者信用度和预期贷款抵押订单金额确定预贷款金额。
[0009] 所述步骤103中，根据预期贷款金额和预期贷款抵押订单生成交互报文，通过信 息交换专用服务器通知资金提供方。
[0010] 所述步骤104中，定期到资金提供方服务器获取贷款发放信息，获取贷款发放信 息后，实时地通知给贷款者。
[0011] 所述步骤105中，贷款者已贷款抵押订单发生金额变更时，电子商务平台自动获 取变更金额并生产贷款金额变更的交互报文，通过信息交换专用服务器通知资金提供方。
[0012] 所述步骤106中，定期到资金提供方服务器获取贷款金额变更反馈报文，分析贷 款金额变更反馈报文并通知贷款者更新的信息。
[0013] 所述步骤107中，确认货物妥投后，本次电子订单的交易完成，电子商务平台计算 出订单的贷款本息，同时生成还款的交互报文，通过信息交换专用服务器通知资金提供方。
[0014] 所述步骤108中，通知资金提供方贷款结束，通知资金提供方从指定资金池中取 回贷款金额，完成在线还款，从给贷款者放款的订单金额中扣除还款本息，剩余金额继续放 款给贷款者。
[0015] 优选的是，所述信息交换专用服务器，是为了保障交易平台和资金提供方双方信 息的独立和安全，而设置的专用设备。双方所有的需要提交给对方的信息，都先发送到专用 服务器上；双方所有的需要从对方获取的信息，都从专用服务器上提取。
[0016] 在上述任一技术方案中，优选的是，向信息交互专用服务器指定端口发送数据时， 采用SOCKET通信技术，包括以下步骤： 需要发送的数据根据指定格式生成XML报文字符串。
[0017] 向信息交互专用服务器指定端口发送建立连接请求，连接建立后把XML报文字符 串作为内容进行传输。
[0018] 内容发送完毕后，等待交互专用服务器返回应答信息，接收到以后保存应答内容 并关闭连接。
[0019] 超过规定期间无应答信息，记录发生的异常并关闭连接，数据等待下次发送。
[0020] 本发明还提供了一种基于电子订单贷款实施的系统，包括： 301 :生成电子订单装置； 302 :在线申请贷款装置； 303 :向资金提供方发送放款信息装置； 304 :接收来自资金提供方的放款信息装置； 305 :向资金提供方发送金额变更信息装置； 306 :接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息装置； 307 :完成电子订单装置； 308 :在线还款装置。
[0021] 本发明利用网络通信与计算机技术在电子商务平台搭建一种基于电子订单的贷 款系统，免去了很多人员在路上的奔波与人员的消耗。并采用socket通信技术，使复杂的 通信变得灵活和安全。
【专利附图】
【附图说明】
[0022] 图1为按照本发明的基于电子订单贷款方法的一优选实施例示意图。
[0023] 图2为按照本发明的基于电子订单贷款方法的贷款状态示意图。
[0024] 图3为按照本发明的基于电子订单贷款系统的一优选实施例示意图。
[0025] 图4为按照图2所示的本发明基于电子订单的贷款系统与资金提供方系统共同完 成在线贷款的示意图。
【具体实施方式】
[0026] 为了能够更加清楚的描述本发明的上述目的、特征和优点，下面结合附图和具体 实施例对本发明做进一步的详细描述。
[0027] 在下面所述技术方案中，并不局限于电子商务平台与资金提供方合作提供跟单贷 款的服务，也包含所有的金融服务机构与电子商务平台之间的合作，只要跟订单绑定进行 贷款的业务均在此发明所述之内。
[0028] 图1为本发明一种基于电子订单贷款方法的一实施例示意图。
[0029] 如图1所示，本发明提供的一种基于电子订单的贷款方法，包括以下步骤： 步骤101:生成电子订单； 步骤102 :在线申请贷款； 步骤103 :向资金提供方发送放款信息； 步骤104 :接收来自资金提供方的放款信息； 步骤105 :向资金提供方发送金额变更信息； 步骤106 :接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息； 步骤107 :完成电子订单； 步骤108 :在线还款。
[0030] 下面对每个步骤做详细的说明。
[0031] 所述步骤101中，电子订单的生成包括记录订单信息、买家付款和卖家发货事件。
[0032] 所述步骤102中，预期贷款者能够贷款的前置条件为预期贷款者具有贷款资格且 预期贷款抵押订单处于买家已经付款成功并被电子商务平台确认的状态。申请贷款的同 时，应收账款转让给资金提供方，并根据订单信息和预期贷款者信用状态生成预期贷款金 额。
[0033] 所述预期贷款抵押订单是指为了贷款而抵押的订单。
[0034] 所述步骤103中，所述预期贷款金额和预期贷款抵押订单封装成交互请求报文， 通过信息交换专用服务器通知给资金提供方。
[0035] 步骤103的具体实施方案如下： 根据预期贷款抵押订单信息和预期贷款者信用状态获取订单美元金额。
[0036] 根据记录的实时汇率，计算出订单预期贷款的人民币金额。
[0037] 获取预期贷款者信息和预期贷款人民币金额，生成贷款报文，保存在数据库中。
[0038] 定期取得数据库的贷款报文数据，封装成网络通信报文，向信息交互专用服务器 指定端口发送数据，信息交互专用服务器接收到数据后通知资金提供方。
[0039] 将资金提供方接收贷款报文的状态放到数据库中，并更新订单贷款状态为贷款审 核中，并且实时通知预期贷款者。
[0040] 所述步骤104中，定期到资金提供方服务器获取贷款发放信息，获取贷款发放信 息后，实时地通知给贷款者。
[0041] 步骤104的进具体实施方案如下： 定期获取资金提供方发送的贷款发放报文，并根据已经获取到的报文编号生成获取预 付款发放信息的报文，封装成网络通信报文，向信息交互专用服务器指定端口发送数据。 [0042] 信息交互专用服务器接收到数据后把报文发送到资金提供方服务器上。
[0043] 收到资金提供方应答报文后，从报文中依次取出返回的预付款发放信息，把报文 内容保存进数据库并判断预付款发放的状态，发放成功，更新订单贷款状态为贷款成功未 还款状态。发放失败，更新订单贷款状态为贷款失败。并订单贷款状态实时通知给贷款者。
[0044] 所述步骤105中，已贷款抵押订单金额发生变更时，获取变更金额并生产贷款金 额变更的交互报文，通过信息交换专用服务器通知资金提供方。
[0045] 所述已贷款抵押订单指已经进入贷款中状态的用于贷款的抵押订单。
[0046] 步骤105的进一步的实施方案如下： 付款后订单金额变更时，判断是不是资金提供方发放贷款的贷款抵押订单。如果是已 发放贷款的状态，生成应收账款调整报文，并把调整金额、调整的贷款抵押订单信息、贷款 者信息等数据保存在数据库中。
[0047] 定期获取数据库中的未发送状态的应收账款调整报文，根据报文内容生成报文封 装成网络通信报文，向信息交互专用服务器指定端口发送数据，信息交互专用服务器接收 到数据后把报文发送到资金提供方服务器上。
[0048] 收到资金提供方返回的接收状态后，保存进数据库中。
[0049] 所述步骤106中，定期到资金提供方服务器获取贷款金额变更反馈报文，分析贷 款金额变更反馈报文并通知贷款者更新的信息。
[0050] 步骤106的具体实施方案如下： 资金提供方对贷款者账户进行金额变更操作后，根据现有应收账款调整反馈报文序号 升序规则，生成新的应收账款调整反馈报文。
[0051] 生成获取应收账款调整反馈信息的报文，向信息交互专用服务器指定端口发送数 据，信息交互专用服务器接收到数据后把报文发送到资金提供方服务器上。
[0052] 接收资金提供方发送的获取应收账款调整反馈信息。
[0053] 所述步骤107中，确认货物妥投后，本次电子订单的交易完成，计算出订单的贷款 本息，同时生成还款的交互报文，通过信息交换专用服务器通知资金提供方。
[0054] 步骤107的进一步的实施方案如下： 电子订单状态变更为交易完成时，判断订单贷款是不是已贷款未还款状态的订单，如 果是则根据卖家信息和订单信息生成还款信息接收报文内容，并保存进数据库中。
[0055] 生成还款信息接收报文，向信息交互专用服务器指定端口发送数据，信息交互专 用服务器接收到数据后把报文发送到资金提供方服务器上。
[0056] 接收资金提供方收的接收报文状态。
[0057] 所述步骤108中，通知资金提供方贷款结束，通知资金提供方从指定资金池中取 回贷款金额，完成在线还款。
[0058] 步骤108的进一步的实施方案如下： 定期根据目前已处理的扣款反馈报文的报文序号，生成获取扣款反馈报文的报文，发 送给资金提供方服务器上； 电子商务平台接收到报文后，把报文内容依次保存进数据库，并更新已处理的扣款反 馈报文的报文序号； 取出保存的报文内容，通过报文中的订单编号，查询贷款状态，如果对应的贷款订单不 是不贷款状态，那么判断报文中的销账标识，如果是已销账状态且扣款标识为买方付款，更 新订单的贷款状态为买方付款销账结束，如果销账标识是已销账状态且扣款标识为逾期扣 款，更新订单的贷款状态为逾期超贷销账结束。
[0059] 本实施例中，向信息交互专用服务器指定端口发送数据时，采用SOCKET通信技 术，包括以下步骤： 需要发送的数据按照指定格式生成XML报文字符串。
[0060] 向信息交互专用服务器指定端口发送建立连接的请求，连接建立后把XML报文字 符串作为通信内容进行传输。
[0061] 内容发送完毕，等待交互专用服务器的应答信息，接收应答信息后保存应答内容 并关闭连接。
[0062] 超过指定期间没有接收到应答信息，记录发生异常并关闭连接，需要发送的XML 报文字符串等待下次发送。
[0063] 上述SOCKET通信中涉及的XML报文分为XML请求报文和XML应答报文，下面结合 两端段XML报文具体说明
【权利要求】
1. 一种基于电子订单的贷款方法，包括申请贷款、通知资金提供方放款、接收资金提供 方的放款、完成订单、还款； 其特征在于，具体包括如下步骤： 步骤101;生成电子订单； 步骤102;在线申请贷款； 步骤103 ;向资金提供方发送放款信息； 步骤104 ;接收来自资金提供方的放款信息； 步骤105 ;通知资金提供方贷款金额变更； 步骤106 ;接收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息； 步骤107;完成电子订单； 步骤108 ;在线还款。
2. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤101中， 所述电子订单生成包括记录订单信息、买家付款和卖家发货事件。
3. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤102中， 预期贷款者进行贷款操作的前置条件是预期贷款者具有贷款资格且预期贷款抵押订单处 于买家已经付款成功并被电子商务平台确认的状态。
4. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤102中， 在所述在线申请贷款的同时应收账款转让给资金提供方。
5. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤102中， 根据预期贷款者信用度和预期贷款抵押订单金额确定预贷款金额。
6. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤103中， 根据预期贷款金额和预期贷款抵押订单生成交互报文，通过信息交换专用服务器通知资金 提供方。
7. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤104中， 定期到资金提供方服务器获取贷款发放信息，获取贷款发放信息后，实时地通知给贷款者。
8. 根据权利要求1所述的基于电子订单的贷款方法，其特征在于：在所述步骤105中， 贷款者的已贷款抵押订单发生金额变更时，获取变更金额并生成贷款金额变更的交互报 文，通过信息交换专用服务器通知资金提供方。
9. 一种基于电子订单的贷款系统，运行于电子装置中，其特征在于：该系统包括生成 电子订单装置（301)、在线申请贷款装置（302)、向资金提供方发送放款信息装置（303)、接 收来自资金提供方的放款信息装置（304)、向资金提供方发送金额变更信息装置（305)、接 收来自资金提供方的贷款金额操作的反馈信息装置（306)、完成电子订单装置（307)、在线 还款装置（308)。
10. 根据权利要求9所述的基于电子订单的贷款系统，其特征在于：生成电子订单装置 (301)是用于记录订单信息、买家付款和卖家发货事件的装置。
【文档编号】G06Q30/00GK104346729SQ201310330733
【公开日】2015年2月11日 申请日期:2013年8月1日 优先权日:2013年8月1日
【发明者】李新恺, 王清华 申请人:世纪禾光科技发展（北京）有限公司