一种赊账账单再流转的实现方法与流程

本发明涉及用户通过互联网在赊账服务平台上进行用户与用户之间的赊账账单转让，买家使用拥有的赊账账单通过平台向卖家购买商品(服务)。

本发明涉及的赊账账单再流转，特别是指在赊账服务平台上使用赊账账单进行交易的一种结算方式。

背景技术：

长期以来，一旦发生赊账就意味着债务人对债权人的资金占用，容易引起债权人的资金紧张，导致债权人的经营风险。在赊账未归还之前，债权人无法使用此笔债权进行交易。

在传统的金融系统中，消费者可以使用银行信用卡进行刷卡消费，这种模式中债权人一般为银行。在这种模式中，银行一般难以实现信用消费所形成的债权的二次流转，导致交易效率的低下。

在传统的银行信用中，债权人可以通过对银行票据的背书实现债权的再流转，但这种方式涉及对债权价值的再评估因而手续繁琐，无法通过一个票据服务平台实现债权的原值流转。

在传统的商业信用中，通过商业信用形成的应收债权，可以通过应收账款交易所等类似平台进行应收债权的再交易。但由于商业信用形成的应收债权，在转让时需要进行债权价值的再评估，因而手续繁琐，无法实现应收债权的原值流转。

在创新金融系统中，p2p服务平台对于出资人所持有的应收债权可以进行再次流转，但由于涉及债权价值的再评估，因而手续繁琐，无法实现应收债权的原值流转。

技术实现要素：

为了解决上述问题，本发明的目的在于利用互联网技术搭建一个赊账账单再流转的平台，卖家通过本平台直接赊账给买家，卖家为债权人，买家为债务人。卖家可以使用已收到的赊账账单在平台内进行再次流转，完成交易。平台上的卖家、买家既可以是商户也可以是个人。一笔赊账账单的初始赊账人到期还款时，系统将根据该笔赊账账单的流转记录，将还款金额自动分配给最终的赊账账单的所有持有人。

赊账账单再流转包括如下功能：

赊账账单再流转平台，利用互联网技术提供一个基于互联网的赊账账单再流转的平台，用于支持平台注册用户之间赊账账单再流转。买家和卖家均可以注册为平台的用户。买家通过平台向卖家购买商品(服务)后，卖家拥有该笔赊账账单。卖家可以使用所持有的赊账账单进行交易或者将赊账账单转让给平台的其他用户。

赊账账单管理模块：平台用户可以通过赊账账单管理模块查看所持有的赊账账单和未还的赊账账单。用户可以通过此模块将未还的赊账账单进行还款，同时平台根据赊账账单的流转记录自动还款给赊账账单的最终持有人。

赊账账单流转模块：平台用户中的赊账账单的持有人可以通过赊账账单流转模块将赊账账单转让给平台的其他用户，同时平台记录赊账账单的流转记录。平台用户也可以使用赊账账单与其他用户进行交易。

附图说明

图1：赊账账单再流转的流程图

步骤①：买家选择平台上卖家发布的商品(服务)，提交订单。

步骤②：平台验证是否达成交易条件，如果符合交易条件则完成交易，生成赊账账单。买家成为赊账账单的初始赊账人，卖家成为赊账账单的持有人。

步骤③：赊账账单的持有人使用赊账账单购买其他卖家发布的商品(服务)，提交订单。

步骤④：平台验证是否达成交易条件，如果符合交易条件则完成交易，赊账账单流转到卖家，同时平台记录赊账账单的流转记录。卖家成为赊账账单的持有者。

步骤⑤：在赊账账单未还前(最迟在赊账账单到期日归还)，赊账账单可以通过步骤③、步骤④的进行多次流转。

步骤⑥：初始赊账人还款时，平台根据赊账账单的流转记录，将所还款项自动分配给还款时赊账账单的持有人，此时的赊账账单持有人为最终持有人。赊账账单泯灭。

具体实施方式

以下部分结合具体实例，就本发明所涉及的赊账账单再流转的实现方法进行更为详细的说明。同时，本发明所涉及系统不仅包含本实例所列方式，可以由权利要求书所说明和包含的任意一种方式实现。

现以在平台买家(a)向卖家(b)进行赊账交易，买家(a)为赊账账单的初始赊账人，卖家(b)为赊账账单的持有人；卖家(b)使用赊账账单向卖家(c)购买商品(服务)，卖家(c)使用赊账账单向卖家(d)购买商品(服务)，卖家(d)使用赊账账单向卖家(e)购买商品(服务)，买家(a)到期还款为例进行详细的说明。

买家(a)向卖家(b)赊账购买100元的商品(服务)，平台记录赊账账单。买家(a)为赊账账单的初始赊账人。卖家(b)为100元的赊账账单的持有人。

卖家(b)使用赊账账向卖家(c)购买100元的商品(服务)，平台记录赊账账单流转记录，卖家(c)成为100元的赊账账单持有人，卖家(b)不在持有买家(a)的赊账账单。

卖家(c)使用赊账账向卖家(d)购买50元的商品(服务)，同时卖家(c)使用赊账账单向卖家(e)购买20元的商品(服务)，平台记录赊账账单流转记录，卖家(d)成为50元赊账账单的持有人。卖家(e)成为20元赊账账单的持有人。卖家(c)剩余10元的赊账账单。

买家(a)到期日前还款100元。此时，平台根据赊账账单流转记录确认的赊账账单最终持有人为：卖家(b)持有赊账账单20元、卖家(c)持有赊账账单10元、卖家(d)持有赊账账单50元、卖家(e)持有赊账账单20元。平台将所还款项自动分配给这些赊账账单的最终持有人，同时买家(a)赊账账单泯灭。

通过上述方式实现赊账账单再流转的业务模式。

技术特征：

技术总结
本发明设计是指在赊账服务平台上使用赊账账单进行交易的一种实现方法，该系统包括如下功能：赊账账单流转功能，用户(买家、卖家)在平台上通过赊账账单的转让来获取商品或服务。赊账账单管理功能，赊账人通过平台对赊账账单进行还款，平台根据赊账账单流转记录自动将所还款项分配给赊账账单的所有最终持有人，同时该笔赊账账单泯灭。

技术研发人员：不公告发明人
受保护的技术使用者：北京几币几网络科技有限公司
技术研发日：2017.05.31
技术公布日：2018.12.11