一种投资理财保障本金的商业方法与流程

本发明专利涉及金融领域，是投资理财领域和保险领域的创新形态。

背景技术：

近年来，随着人们收入水平的提高，越来越多人有投资理财的需求；随着互联网技术的高速发展，互联网投资理财已经成为投资理财的一种主要途径。做投资理财，几乎所有人都有担心本金损失的忧虑。

本发明专利是基于互联网和移动互联网基础上通过硬件的操作与软件的运行，实现为投资者投资亏损时保障投资本金同时投资者盈利时按照投资者收益分成的一种技术方案和商业方法。

本发明专利依托已经非常成熟完善的互联网技术、移动互联网技术，计算机硬件、软件技术，手机硬件、软件技术，大数据和精算技术开发和运营。

发明专利内容

一种金融领域里为投资理财保障本金的商业方法，其特征在于利用计算机硬件软件技术，手机硬件软件技术开发一个网站、微信公众号或者手机app平台；基于互联网技术，移动互联网技术展开运营；利用大数据技术进行精算投资亏损的概率作为参考，在当前的投资理财市场上选择优质产品在平台上代销。同时平台也可以开发针对不同理财产品的不同的购买策略提供给投资用户，投资用户电脑或者手在平台上充值并购买平台代销的理财产品。平台设有赔付保证金和赔付条款，在规定的期限内用户的投资行为如果出现亏损并触发了赔付条款，平台的系统会利用赔付保证金自动为用户补齐亏损部分本金。当用户的投资行为产生收益时，平台的系统会自动与投资者按照不同的收益率进行不同比例的分成，投资理财保障本金商业方法的原理见图1。在投资的过程中平台的智能系统可以不定期推送购买或者退出的策略给用户，以便用户能获得更高收益。

实际操作过程中投资用户通过电脑键盘和鼠标或者手机操作，利用网上银行或者手机银行在平台上充值，资金进入平台账户，同时平台服务器记录投资用户充值金额以及余额。用户在平台上选择投资产品，按照程序给出的策略投资该产品。该产品期满或者用户在程序推荐策略下退出该产品后回款，产生盈利的情况下系统会自动对盈利部分按照比例分成到用户账户和平台账户并记录在服务器上；如果产生亏损，系统会自动为用户补偿损失本金部分并记录在服务器上。理财产品回款进行分成或者补偿本金后，投资用户可以随时在线申请提现，资金会从平台账户进入用户账户，完成一整套流程。投资理财保障本金商业方法流程见图2。

为了保障投资用户的本金安全，平台可以在银行开设托管账户，每个投资人都有一个专属子账户。所有投资用户的充值和投资回款的资金在托管账户的个人子账户内，由银行监管，平台不能随意取现，以保障投资用户的本金安全。同时平台本身的赔付保证金也可以托管在银行的托管账户内，当投资用户的本金发生损失并触发赔付条款时，将赔付的本金自动划拨到投资用户的子账户内。在银行托管状态下投资理财保障本金商业方法原理见图3

附图说明

图1:投资理财保障本金商业方法工作原理图

图2:投资理财保障本金商业方法流程示意图

图3:银行托管资金投资理财保障本金商业方法原理图

具体实施方式

利用计算机硬件以及软件技术，通过计算机键盘鼠标的输入编程，开发制作一个网站、微信公众号或者手机app形式的平台。内容至少包括实名注册系统、支付系统、理财产品展示系统、购买策略系统、保证金赔付系统，分成系统等，如果开通银行存管，还需要开发与银行数据对接的系统。

平台制作完成后投资用户在平台上充值并依据平台的策略进行投资，资金直接用于购买用户指定的理财产品，资金进入该理财产品中，在投资过程中平台可以实时提示用户操作策略，用户可以按照策略进行投资，也可以按照自己的意愿投资。平台会在适当时机提示用户赎回或者退出该产品，用户可以按照平台推荐策略执行，也可以按照自己的判断执行。如果单个项目投资退出并回款后，处于盈利状态，平台会按照合同约定与投资用户按比例分成盈利部分，系统会自动从用户的账户划拨收益分成部分到平台账户；如果单个项目退出并回款后损失了本金，已触发赔付条款，系统自动从赔付保证金中划拨本金损失部分给用户，保障客户的本金不受损失。

为了增加用户对平台的信任感，最大限度的保障用户的安全，平台可以在银行设立两个账户，并于银行签署托管协议，协议规定平台可以支配账户内的资金，但是不能提现，以便用户对平台产生足够的信赖。第一个账户是平台的总账户，每个用户在总账户下有个人的子账户，用户充值或者回款的资金存在自己的子账户内。第二个账户是公司的赔付保证金账户，如果某个用户的投资出现亏损并触发了赔付条款，系统会自动从平台赔付保障金中转账给用户亏损部分本金。

技术特征：

技术总结
本发明涉及金融领域，是投资理财领域和保险领域的创新形态。一种金融领域里为投资理财保障本金的商业方法，其特征在于利用计算机硬件软件技术开发一个网站、微信公众号或手机APP平台；基于互联网、移动互联网技术展开运营；利用大数据技术精算投资亏损的概率，在投资理财市场上选择优质产品在平台上代销。同时平台开发针对不同理财产品的购买策略提供给投资用户，用户在平台上充值并购买理财产品。平台设有赔付保证金，并设有赔付条款，用户的投资行为如果出现亏损并触发了赔付条款，平台的系统会利用赔付保证金自动为用户补齐亏损部分本金。当用户的投资行为产生收益时，平台的系统会自动与投资者按照不同的收益率进行不同比例的分成。

技术研发人员：安波
受保护的技术使用者：安波
技术研发日：2017.07.17
技术公布日：2017.11.07