客户评级方法、系统、终端及存储介质与流程

本发明涉及数据处理，尤其涉及一种客户评级方法、系统、终端及存储介质。定性技术对于金融服务行业，在当前经济大环境下，对提升自身风险防控能力的需求日益迫切，通过对客户进行评级，能让资产管理者、银行以及保险公司等积极的预测到潜在的风险，更快并更有效率的做出反应，并且在成千上万的风险变量出现的时候做出稳健的决策，防止客户违约造成坏账损失，降低经营风险。现有的客户评级使用过程中，一般是对目标客户进行经营状况的分析，得到客户评级结果，但由于仅基于经营状况的分析，使得客户评级准确性较低，且经营财务数据时效性较差难以适应快速变化的经济市场环境。

背景技术：

技术实现思路

1、本发明实施例的目的在于提供一种客户评级方法、系统、终端及存储介质，旨在解决现有的客户评级方法准确性、灵敏度低下的问题。

2、本发明实施例是这样实现的，一种客户评级方法，所述方法包括：

3、获取目标客户的财务信息、征信信息和客户背景信息，并对所述财务信息进行财务评分，得到财务评分结果；

4、对所述征信信息进行征信评分，得到征信评分结果，并对所述客户背景信息进行定性评分，得到定性评分结果；

5、根据所述财务评分结果、所述征信评分结果和所述定性评分结果生成跨周期评级结果；

6、获取所述目标客户的工商司法信息和客户账户行为信息，并对所述征信信息、所述工商司法信息和所述客户账户行为信息进行即期评级，得到即期评级结果，所述即期评级用于预警所述目标客户的信用风险变动；

7、若所述即期评级结果满足触发跨周期评级更新条件，则返回执行所述获取目标客户的财务信息、征信信息和客户背景信息的步骤及后续步骤，以更新所述跨周期评级结果。

8、本发明实施例的另一目的在于提供一种客户评级系统，所述系统包括：

9、财务评分模块，用于获取目标客户的财务信息、征信信息和客户背景信息，并对所述财务信息进行财务评分，得到财务评分结果；

10、征信、定性评分模块，用于对所述征信信息进行征信评分，得到征信评分结果，并对所述客户背景信息进行定性评分，得到定性评分结果；

11、跨周期评级模块，用于根据所述财务评分结果、所述征信评分结果和所述定性评分结果生成跨周期评级结果；

12、即期评级模块，用于获取所述目标客户的工商司法信息和客户账户行为信息，并对所述征信信息、所述工商司法信息和所述客户账户行为信息进行即期评级，得到即期评级结果，所述即期评级用于高频预警所述目标客户的信用风险变动；

13、评级更新模块，用于若所述即期评级结果满足触发跨周期评级更新条件，则返回执行所述获取目标客户的财务信息、征信信息和客户背景信息的步骤及后续步骤，以更新所述跨周期评级结果。

14、本发明实施例的另一目的在于提供一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如上述方法的步骤。

15、本发明实施例的另一目的在于提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现上述方法的步骤。

16、本发明实施例，通过对财务信息进行财务评分、对征信信息进行征信评分，得到征信评分结果、对客户背景信息进行定性评分，能有效地对目标客户的财务、征信和背景进行评分，得到财务评分结果、征信评分结果和定性评分结果，基于财务评分结果、征信评分结果和定性评分结果，能准确计算客户的跨周期评级结果，通过对征信信息、工商司法信息和客户账户行为信息进行即期评级，能及时反应客户信用风险的变动情况，有效地预测目标客户发生风险的概率。

技术特征：

1.一种客户评级方法，其特征在于，所述方法包括：

2.如权利要求1所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述财务信息进行财务评分，得到财务评分结果，包括：

3.如权利要求2所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述财务变量进行变量分析，得到变量分析结果，并根据所述变量分析结果对所述财务变量进行变量筛选，包括：

4.如权利要求1所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述征信信息进行征信评分，得到征信评分结果，包括：

5.如权利要求1所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述客户背景信息进行定性评分，得到定性评分结果，包括：

6.如权利要求1所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述征信信息、所述工商司法信息和所述客户账户行为信息进行即期评级，得到即期评级结果，包括：

7.如权利要求1至6任一所述的客户评级方法，其特征在于，所述对所述征信信息、所述工商司法信息和所述客户账户行为信息进行即期评级，得到即期评级结果之后，还包括：

8.一种客户评级系统，其特征在于，所述系统包括：

9.一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至7任一项所述方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求1至7任一项所述方法的步骤。

技术总结
本发明提供了一种客户评级方法、系统、终端及存储介质，该方法包括：对目标客户进行财务评分、征信评分和定性评分，得到财务评分结果、征信评分结果和定性评分结果，根据财务评分结果、征信评分结果和定性评分结果生成跨周期评级结果；对征信信息、工商司法信息和客户账户行为信息进行即期评级，得到即期评级结果；若即期评级结果满足评级更新条件，则返回执行对目标客户进行财务评分、征信评分和定性评分的重评步骤。本发明基于财务评分结果、征信评分结果和定性评分结果，能准确计算客户的跨周期评级结果，通过对征信信息、工商司法信息和客户账户行为信息进行即期评级，能有效且快速地预测目标客户发生风险的概率，弥补跨周期评级的低频缺陷。

技术研发人员：孟繁璐,许龄艺,任婕茹,刘颖祖
受保护的技术使用者：厦门国际银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/13