一种信贷风控变量回溯方法与流程

本发明涉及信贷，具体涉及一种信贷风控变量回溯方法。

背景技术：

1、在银行办理贷款业务的时候，通常银行都需要根据客户贷款业务中办理的产品所对应的资料对客户进行审核，例如会对客户的基本信息、其他贷款信息以及资产信息等进行审核，只有对应的审核通过才能向该客户开通对应的产品。

2、随着银行业务的不断发展，在不同时期办理相同的贷款业务所需要审核的东西也可能存在不同，现有的技术中在对过去需要回溯的变量进行获取时更多的是在新的业务进行办理时让客户进行重新填写，这样首先是大大增加了客户和操作人员的工作量以及时间，给予客户极不好的客户体验，同时不能实现实时的更新，一旦对应的变量发生改变，无法做到实时的调整。

技术实现思路

1、本发明意在提供一种信贷风控变量回溯方法，能够实现对需要回溯的变量的变量值的快速的确定，大大提高回溯效率，给予客户比较好的客户体验。

2、为达到上述目的，本发明采用如下技术方案：一种信贷风控变量回溯方法,包括以下步骤：

3、s1、获取对应的变量回溯信息，所述变量回溯请求信息包括需要回溯的变量、对应的项目信息以及回溯时间；

4、s2、根据变量回溯信息中的项目信息和回溯时间，选定对应项目信息下的回溯时间内的所有进件单以及各个进件单所对应的数据源；

5、s3、根据业务需求，向数据源所对应的数据网关发起变量回溯请求，匹配到历史进件时对应的三方数据源报文；

6、s4、对匹配到的三方数据源报文进行结构化处理，得到对应的结构化数据；

7、s5、根据该结构化数据，统计出在回溯时间内所有的该需要回溯变量的值。

8、本方案的原理及优点是：在本方案中，首先获取对应的变量回溯信息，即确定需要回溯的变量以及对应的项目，回溯时间，通过这可以更好的进行项目中变量的定位，之后根据这些项目信息以及回溯时间，选定对应项目信息下回溯时间内的所有进件单以及各个进件单对应的数据源，这样就可以根据相应的业务需要来对数据源所对应的数据网关发出变量回溯请求，进行相应的历史进件匹配，即匹配处历史进件时对应的三方数据源报文，之后就可以对这三方数据源报文进行结构化处理，得到对应的结构化数据，最终就可以根据该结构化数据很好的对完成统计和计算，即统计处在回溯时间内所以该需要回溯变量的值，也就完成了整个回溯变量的回溯，例如如果之前没有对客户在某个项目中的所有贷款次数进行统计，现在需要回溯，得到的可能是在银行贷款3次，在非银行贷款4次，这样就可以知晓该用户所有的贷款次数为7次，这样在对是否对该用户进行贷款时有了更加全面的判断依据。

9、在本方案中，可以解决线上进件时对未上线的变量的快速计算出变量值，为分析人员提高数据支持，即在某一个项目中可能在之前的流程中不会考虑变量a,这时在对项目进行判断时就不会对变量a进行统计和计算，此时该变量a就是未上线的变量，在之后如果突然需要对变量a的变量值进行判断和收集时，本方案会直接根据获取需要回溯的变量、项目信息以及回溯时间来获取该用户在之前该回溯的变量的三方数据源报文，通过对三方数据源报文的结构化处理来对该回溯的变量进行变量值的计算，从而实现对该回溯的变量所对应的变量值及时的快速的确定，大大提高了分析人员的处理效率，能够给予客户更好的体验。

10、优选的，作为一种改进，还包括以下步骤：

11、s6、根据对应的回溯的变量所对应的变量值，与预先设置的预设变量阈值进行比较，若变量值大于等于预设变量阈值，则说明该变量值为有效值；反之，则判断该变量值为无效值；

12、s7、在判断结果为该变量值为有效值时，根据对应的回溯变量的变量值，生成对应的判断报告；

13、s8、在判断结果为该变量值为无效值时，根据预设的时间添加值，对回溯时间进行延长，生成新的回溯时间，并执行s2。

14、有益效果：本方案中通过对变量值与预设变量阈值之间大小的判断可以比较直观的判断出变量值的有效性，在判断结果为有效的，则就可以根据这个变量值来对客户进行判断，如果是无效的，则说明可能对应的数据量不足够，需要更长的时间跨度，才能得到更加全面的准确的数据，这样可以有利于分析人员对客户进行有效的准确的分析，大大提高了分析人员的分析准确性。

15、优选的，作为一种改进，所述s7还包括：

16、获取各个客户在该回溯变量的判断报告；

17、对回溯的变量的重要性进行分析判断，并给予权重值，若对应的权重值大于等于预设权重阈值，则判断该变量的重要性比较高，并根据各个客户的判断报告，对客户的等级进行划分，所述等级包括第一等级、第二等级以及第三等级；

18、根据不同的等级，对客户所能参与的项目信息进行确定。

19、有益效果：本方案中，对于某一个回溯的变量来说，其重要性的判断极为重要，例如该回溯的变量只是进行基本资料的补充，那么这些变量对于客户是否能够参与到某个项目信息来是没有决定性作用的，只需要客户后期进行补充即可，而对于一些权重比较大的，即权重值大于等于预设权重值的，则说明这个变量对于一些项目信息来说是能够起到作用的，那么就对这些客户的判断报告内容进行等级的划分，从而得到三个等级的客户，通过这个等级的划分，来对客户所能参与的项目信息进行确定，从而更加进一步的了解客户的权限，这样在后期客户进行相应的项目信息办理时，就可以比较直观的快速的给予客户反馈，使得客户体验感更强。

技术特征：

1.一种信贷风控变量回溯方法，其特征在于：包括以下步骤：

2.根据权利要求1所述的一种信贷风控变量回溯方法，其特征在于：还包括以下步骤：

3.根据权利要求2所述的一种信贷风控变量回溯方法，其特征在于：所述s7还包括：

技术总结
本发明涉及信贷技术领域，具体公开了一种信贷风控变量回溯方法，包括以下步骤S1、获取对应的变量回溯信息，所述变量回溯请求信息包括需要回溯的变量、对应的项目以及回溯时间；S2、根据变量回溯信息中的项目信息和回溯时间，选定对应项目信息下的回溯时间内的所有进件单以及各个进件单所对应的数据源；S3、根据业务需求，向对应的数据网关发起变量回溯请求，匹配到历史进件时对应的三方数据源报文；S4、对匹配到的三方数据源报文进行结构化处理，得到对应的结构化数据；S5、根据该结构化数据，统计出在回溯时间内所有的该需要回溯变量的值。本方案能够实现对需要回溯的变量的变量值的快速的确定，大大提高回溯效率，给予客户比较好的客户体验。

技术研发人员：朱少鑫
受保护的技术使用者：重庆富民银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/11