资金路由方法、系统、设备及存储介质与流程

本申请涉及资金管理领域，更具体地说，涉及资金路由方法、系统、设备及存储介质。

背景技术：

1、随着资金借贷业务的快速发展，渠道对接数量的显著增多，原有的资金渠道对接方式是由进件流量直接绑定机构，进行风控审核、资金方审核，放款失败就结束了。缺点是流量利用率低导致转化率低，审核失败就结束导致用户体验差，业务转换率低。

2、在目前行业主流的技术方案中，考虑到对接成本、业务独立性等方面问题，一般采用提供标准api接口的流量平台进行内外渠道的对接技术，称之为开放平台。这种技术可以进行标准api的接口接入以及定制化的接口接入，满足大部分业务场景。在流量重入方面，一般采用的是接口超时或调用失败场景下，再次路由到其他接口的技术方案。

3、现有技术存在以下缺陷：

4、1、目前行业主流的渠道对接技术方案，是通过标准api接口对接或者定制化接口对接。接口交互失败了该笔业务流量就失败了，流量无法重新路由，造成流量损失。

5、2、目前基于接口维度的流量重入技术方案，已经无法满足小贷行业的需求。

6、资金借贷行业的特殊性，为了提升用户体验以及提高用户转化率，用户流量的重入，资金机构的自动化路由就具备非常广泛的市场前景。因此，如何提高资金路由的成功率成为本领域需要解决的技术问题。

技术实现思路

1、有鉴于此，本申请提出了资金路由方法、系统、设备及存储介质，以实现资金路由的成功率。

2、根据本申请，提出了一种资金路由方法，用于实现用户借款申请从前端渠道路由至机构端，所述方法包括：

3、步骤1)从多个渠道获取关于用户借款申请的渠道进件；

4、步骤2)基于配置信息和/或规则引擎计算，选取符合条件的对应机构的金融产品，实现导流判定；若导流判定选取的机构审核通过，则放款成功；

5、步骤3)否则，转至步骤2)重新进行导流判定，直至机构审核通过，放款成功或达到设定条件，结束导流判定。

6、优选的，所述步骤1)的多个渠道包括自有平台和第三方平台。

7、优选的，所述自有平台具有对收到的用户借款申请进行风控审核的功能。

8、优选的，所述步骤2)的配置信息包括渠道产品配置和机构产品配置；其中，

9、所述渠道产品配置包括：渠道码、渠道名称、一级产品类型、二级产品类型和对接方式；

10、所述机构产品配置包括：机构码、机构名称、机构组和对接方式。

11、优选的，所述步骤2)具体包括：

12、读取配置信息，判定进件渠道的优先级；

13、计算机构的优先级，按照优先级进行排序，挑选优先级最高的机构，并根据配置信息中的产品进行匹配实现导流判定；

14、若导流判定成功，生成订单号，经机构对接标准接口核准后，发送至对应的机构，若导流判定选取的机构审核通过，放款成功。

15、优选的，所述计算方法具体包括：

16、根据下式计算进件流量的机构评分y：

17、y＝ax1+bx2+cx3+dx4

18、其中a、b、c、d是设定的占比系数，x1是通道合规性检查，x2是通道成本检查，x3是运营效率检查，x4是通道可用性检查。

19、优选的，所述通道合规性检查包括对借款用途、借款金额和借款期限的校验，通道合规性检查不通过则对渠道进件直接拒绝。

20、优选的，所述运营效率检查包括审核时间和放款时间的校验。

21、优选的，所述通道可用性检查包括接口的调用限制、接口的稳定情况、借款金额的限制信息进行校验；所述接口的调用限制包括接口的调用量限制和调用频率限制；所述接口的稳定情况包括对连续报错次数及超时的判断，当连续报错次数达到设定值或超时则认定接口不稳定。

22、优选的，所述步骤2)具体包括：基于配置信息，从预先设定好的指定机构中选取符合条件的对应机构的金融产品，实现导流判定；若导流判定选取的机构审核通过，放款成功。

23、优选的，所述步骤2)之前还包括准入规则的校验；具体包括校验数据的必填项、用户历史申购记录和历史拒贷记录。

24、优选的，所述方法还包括对配置信息的动态修改步骤。

25、根据本申请的再一方面，提供了一种资金路由系统，用于实现用户借款申请从前端渠道路由至机构端，其特征在于，所述系统包括：

26、获取模块，用于从多个渠道获取关于用户借款申请的渠道进件；

27、导流判定模块，用于基于配置信息和/或规则引擎计算，选取符合条件的对应机构的金融产品，实现导流判定；若导流判定选取的机构审核通过，放款成功；若导流判定失败则重新进行导流判定，直至机构审核通过，放款成功或达到设定条件，结束导流判定。

28、本申请还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述资金路由方法。

29、本申请还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序当被处理器执行时使所述处理器执行本申请的上述资金路由方法。

30、根据本申请的技术方案，具有以下技术优势：

31、1、可以进行渠道产品的配置管理，为规则引擎提供基础数据依据，提升渠道接入速度并降低接入成本；

32、2、可以进行机构产品的配置管理，为规则引擎提供基础数据依据，提升渠道接入速度并降低接入成本；

33、3、具备自动化的推送规则引擎以及个性化的推送规则引擎，作为系统的核心代码逻辑，提升了放款的成功率；

34、4、多场景的标准化流量接入与智能的资金路由服务，显著提升了流量的转换率、放款的成功率以及用户的满意度；

35、5、可以进行订单、结算的全生命周期管理；

36、6、具有全业务流程实时的数据监控、数据分析与智能决策作用。

37、本申请的其它特征和优点将在随后的具体实施方式部分予以详细说明。

技术特征：

1.一种资金路由方法，用于实现用户借款申请从前端渠道路由至机构端，所述方法包括：

2.根据权利要求1所述的资金路由方法，其特征在于，所述步骤1)的多个渠道包括自有平台和第三方平台。

3.根据权利要求2所述的资金路由方法，其特征在于，所述自有平台具有对收到的用户借款申请进行风控审核的功能。

4.根据权利要求1所述的资金路由方法，其特征在于，所述步骤2)的配置信息包括渠道产品配置和机构产品配置；其中，

5.根据权利要求4所述的资金路由方法，其特征在于，所述步骤2)具体包括：

6.根据权利要求5所述的资金路由方法，其特征在于，所述计算方法具体包括：

7.根据权利要求6所述的资金路由方法，其特征在于，所述通道合规性检查包括对借款用途、借款金额和借款期限的校验，通道合规性检查不通过则对渠道进件直接拒绝。

8.根据权利要求6所述的资金路由方法，其特征在于，所述运营效率检查包括审核时间和放款时间的校验。

9.根据权利要求6所述的资金路由方法，其特征在于，所述通道可用性检查包括接口的调用限制、接口的稳定情况、借款金额的限制信息进行校验；所述接口的调用限制包括接口的调用量限制和调用频率限制；所述接口的稳定情况包括对连续报错次数及超时的判断，当连续报错次数达到设定值或超时则认定接口不稳定。

10.根据权利要求4所述的资金路由方法，其特征在于，所述步骤2)具体包括：基于配置信息，从预先设定好的指定机构中选取符合条件的对应机构的金融产品，实现导流判定；若导流判定选取的机构审核通过，放款成功。

11.根据权利要求1所述的资金路由方法，其特征在于，所述步骤2)之前还包括准入规则的校验；具体包括校验数据的必填项、用户历史申购记录和历史拒贷记录。

12.根据权利要求1所述的资金路由方法，其特征在于，所述方法还包括对配置信息的动态修改步骤。

13.一种资金路由系统，用于实现用户借款申请从前端渠道路由至机构端，其特征在于，所述系统包括：

14.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1至12中任一项所述的方法。

15.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序当被处理器执行时使所述处理器执行如权利要求1至12任一项所述的方法。

技术总结
本申请公开了资金路由方法、系统、设备及存储介质。根据本申请的技术方案，资金路由方法，用于实现用户借款申请从前端渠道路由至机构端，所述方法包括：步骤1)从多个渠道获取关于用户借款申请的渠道进件；步骤2)基于配置信息和/或规则引擎计算，选取符合条件的对应机构的金融产品，实现导流判定；若导流判定选取的机构审核通过，则放款成功；步骤3)否则，转至步骤2)重新进行导流判定，直至机构审核通过，放款成功或达到设定条件，结束导流判定。本发明提升了渠道接入速度并降低接入成本，多场景的标准化流量接入与智能的资金路由服务，显著提升了流量的转换率、放款的成功率以及用户的满意度。

技术研发人员：孙建彬,王少杰,杨艺飞
受保护的技术使用者：北京君航微金信息科技有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/12