一种转账风险提示方法及装置与流程

本申请涉及计算机，尤其涉及一种转账风险提示方法及装置。

背景技术：

1、目前电信诈骗、经济诈骗等，金钱诈骗方式多种多样。用户在通过银行进行转账时，转账交易存在一定的安全风险问题，银行无法识别用户是出于本身意愿进行转账，还是被诈骗转账。如此，用户很可能因为诈骗，损失银行账户上的大量金额。因此，本申请实施例急需一种转账风险提示方法，在发现转账交易存在风险时，提醒用户转账的风险。

技术实现思路

1、为了解决上述技术问题，本申请提供了一种转账风险提示方法及装置，用于在发现转账交易存在风险时，提醒用户转账的风险。

2、为了实现上述目的，本申请实施例提供的技术方案如下：

3、本申请实施例提供了一种转账风险提示方法，包括：

4、银行系统确定转账交易的待转入账户；

5、银行系统将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配；

6、当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，银行系统根据待转入账户的历史交易信息，确定待转入账户的风险值；

7、当风险值大于预设阈值时，银行系统向转账已交的转出用户发送风险提示信息。

8、作为一种可能的实施方式，当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，银行系统根据待转入账户的历史交易信息，确定待转入账户的风险值，包括：当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，银行系统将待转入账户的历史交易信息输入训练后的人工智能模型，获得待转入账户的风险值。

9、作为一种可能的实施方式，银行系统将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配，包括：银行系统将待转入账户的标识加密后发送至认证机构系统；认证机构系统将解密得到的转入账户的标识与预设黑名单进行匹配，并将匹配结果发送至银行系统。

10、作为一种可能的实施方式，还包括：当待转入账户的标识与预设黑名单匹配时，银行系统向转账已交的转出用户发送风险提示信息。

11、作为一种可能的实施方式，还包括：当风险值小于预设阈值时，银行系统执行转账交易。

12、作为一种可能的实施方式，历史交易信息包括待转入账户的账户余额、转入交易频率和转出交易频率中的至少一种。

13、作为一种可能的实施方式，待转入账户的标识，包括待转入账户持有人的银行账号、待转入账户持有人的手机号或待转入账户持有人的身份证号。

14、根据上述提供的转账风险提示方法，本申请还提供了一种转账风险提示装置，该装置应用于银行系统，银行系统包括：

15、第一确定模块，用于确定转账交易的待转入账户；

16、匹配模块，用于将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配；

17、第二确定模块，用于当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，根据待转入账户的历史交易信息，确定待转入账户的风险值；

18、发送模块，用于当风险值大于预设阈值时，向转账已交的转出用户发送风险提示信息。

19、作为一种可能的实施方式，第二确定模块具体用于：当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，将待转入账户的历史交易信息输入训练后的人工智能模型，获得待转入账户的风险值。

20、作为一种可能的实施方式，匹配模块具体用于：将待转入账户的标识加密后发送至认证机构系统；接收认证机构系统将解密得到的转入账户的标识与预设黑名单进行匹配的结果。

21、通过上述技术方案可知，本申请具有以下有益效果：

22、本申请实施例提供了一种转账风险提示方法，包括：银行系统确定转账交易的待转入账户；银行系统将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配；当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，银行系统根据待转入账户的历史交易信息，确定待转入账户的风险值；当风险值大于预设阈值时，银行系统向转账已交的转出用户发送风险提示信息。

23、由此可知，本申请实施例提供的转账风险提示方法，通过将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配，并根据转入账户的历史交易信息确定待转入账户的风险值，从而对此次转账交易的风险进行评估。当待转入账户的风险值大于预设阈值时，说明待转入账户可能为诈骗账户，转出用户的此次转账交易存在较大的风险，因此可以向转出用户发送风险提示信息，以提高转出用户的风险意识，在一定程度上降低了银行系统转账的风险。

技术特征：

1.一种转账风险提示方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述当所述待转入账户的标识与所述预设黑名单不匹配时，银行系统根据待转入账户的历史交易信息，确定所述待转入账户的风险值，包括：

3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述银行系统将所述待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配，包括：

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

6.根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述历史交易信息包括所述待转入账户的账户余额、转入交易频率和转出交易频率中的至少一种。

7.根据权利要求1-5任一项所述的方法，其特征在于，所述待转入账户的标识，包括所述待转入账户持有人的银行账号、所述待转入账户持有人的手机号或所述待转入账户持有人的身份证号。

8.一种转账风险提示装置，其特征在于，所述装置应用于银行系统，所述银行系统包括：

9.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述第二确定模块具体用于：

10.根据权利要求8所述的装置，其特征在于，所述匹配模块具体用于：

技术总结
本申请公开了一种转账风险提示方法及装置，可应用于人工智能领域、大数据领域或金融领域。该方法包括：银行系统确定转账交易的待转入账户；银行系统将待转入账户的标识与预设黑名单进行匹配；当待转入账户的标识与预设黑名单不匹配时，银行系统根据待转入账户的历史交易信息，确定待转入账户的风险值；当风险值大于预设阈值时，银行系统向转账已交的转出用户发送风险提示信息。当待转入账户的风险值大于预设阈值时，转出用户的此次转账交易存在较大的风险，因此可以向转出用户发送风险提示信息，以提高转出用户的风险意识，在一定程度上降低了银行系统转账的风险。

技术研发人员：叶伟,车瑞红
受保护的技术使用者：中国银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/14