一种用于金融风险控制的信息服务处理系统的制作方法

本发明涉及数字数据处理，尤其涉及一种用于金融风险控制的信息服务处理系统。

背景技术：

1、借款风险是指在借贷活动中因借款方未能按时偿还借款而导致的损失的可能性。借款风险不仅涉及借款方自身的偿债能力，还受到宏观经济环境、市场环境、行业竞争等多方面的影响。

2、借款风险包括信用风险、流动性风险、利率风险和法律风险等，信用风险指借款方不能按照约定的时间、金额偿还借款本息，给债权方带来经济损失的可能性；流动性风险指由于借款方流动性不足，无法按时支付利息和本金，给债权方造成经济损失的可能性；利率风险指因市场利率变动，导致借款成本增加，进而给债权方造成经济损失的可能性；法律风险指借款方违反合同规定，未按约履行义务，给债权方造成经济损失的可能性。

3、现在银行借款的主要依据在于借款人提供的信息，在借款人借款信息达到银行要求后就可以放款，但是现有信息无法对借款人是否在正常经营作出判断，因此存在骗贷的情况，提高了银行借款的不良率。

技术实现思路

1、本发明的目的在于提供一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，旨在可以更准确、高效地对借款人的风险进行控制，降低金融风险。

2、为实现上述目的，本发明提供了一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，包括信息收集模块、经营情况判断模块、偿还能力评估模块、关系网络评估模块和监控模块，所述信息收集模块、所述经营情况判断模块、所述偿还能力评估模块、所述关系网络评估模块和所述监控模块依次连接；

3、所述信息收集模块，用于收集借款人的个人信息；

4、所述经营情况判断模块，用于对借款人信息进行溯源和分析，以判断经营是否正常；

5、所述偿还能力评估模块，用于在确认借款人经营正常后基于借款人财务状况对还款能力进行评估；

6、所述关系网络评估模块，用于对借款人的社会关系网络进行评估，以修正借款人的偿债能力；

7、所述监控模块，用于对已批准的贷款进行跟踪管理，对风险情况进行预警。

8、其中，所述借款人信息包括个人信息、财务状况、工作情况、信用记录。

9、其中，所述信息收集模块包括格式创建单元、数据清洗单元和数据存储单元，

10、所述格式创建单元，用于创建统一的数据格式；

11、所述数据清理单元，用于基于所述数据格式的内容对个人信息进行筛选；

12、所述数据存储单元，用于存储整理后的个人数据。

13、其中，所述经营情况判断模块包括个人信息验证单元、经营数据获取单元、经营模型生成单元和判断单元，

14、所述个人信息验证单元，用于基于借款人信息的信息来源接入相应数据库进行真实性验证；

15、所述经营数据获取单元，用于真实性验证通过后，获取借款人经营数据；

16、所述经营模型生成单元，用于基于历史经营数据库生成经营模型，所述判断单元，用于将经营数据输入经营模型进行经营情况判断。

17、其中，所述经营数据包括用水数据、用电数据、监控账户资金流水和发票。

18、其中，所述基于借款人信息的信息来源接入相应数据库进行真实性验证的具体方式包括通过官方数据库与贷款人提供的信息进行比对来确认信息的可靠性。

19、其中，所述经营模型生成单元包括特征选择单元、模型生成单元、模型训练单元，所述特征选择单元、所述模型生成单元和所述模型训练单元依次连接，所述特征选择单元，用于根据业务需求和数据分析结果，选取与借款人经营情况相关的特征；

20、所述模型生成的单元，用于基于支持向量机生成经营模型；

21、所述模型训练单元，用于基于经营数据库对经营模型进行训练和优化。

22、其中，所述偿还能力评估模块包括财务信息获取单元、债务收入比计算单元和评估单元，所述财务信息获取单元、所述债务收入比计算单元和所述评估单元依次连接，所述财务信息获取单元，用于获取借款人的财务信息，所述债务收入比计算单元，用于将借款人的债务总额除以其可支配收入总额，得到债务收入比；所述评估单元，用于基于债务收入比对借款人的还款能力进行评估。

23、本发明的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，信息收集模块的主要功能是收集借款人的个人信息。这些信息可能包括借款人的基本身份信息、财务状况、信用记录等。这些信息将为后续的评估和分析提供基础数据。经营情况判断模块用于对借款人的信息进行溯源和分析，以判断其经营是否正常。这主要包括对借款人的业务运营状况、财务状况、市场环境等方面的分析。偿还能力评估模块在确认借款人经营正常后，将基于借款人的财务状况对其还款能力进行评估。这主要包括对借款人的偿债能力、财务稳定性、盈利能力等方面的评估。关系网络评估模块：这个模块主要用于对借款人的社会关系网络进行评估，以修正借款人的偿债能力。社会关系网络主要包括借款人的亲友、商业伙伴等，他们的财务状况和信用状况可能会影响借款人的偿债能力。监控模块用于对已批准的贷款进行跟踪管理，对风险情况进行预警。这包括对借款人的还款情况进行实时监控，以及对可能出现的违约风险、信用风险等进行预警。这五个模块依次连接，形成一个完整的金融服务处理系统。通过这个系统，金融机构可以更准确、高效地对借款人的风险进行控制，降低金融风险。

技术特征：

1.一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

2.如权利要求1所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

3.如权利要求2所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

4.如权利要求3所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

5.如权利要求4所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

6.如权利要求5所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

7.如权利要求6所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

8.如权利要求7所述的一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，其特征在于，

技术总结
本发明涉及数字数据处理技术领域，具体涉及一种用于金融风险控制的信息服务处理系统，信息收集模块的主要功能是收集借款人的个人信息。经营情况判断模块用于对借款人的信息进行溯源和分析，以判断其经营是否正常。偿还能力评估模块在确认借款人经营正常后，将基于借款人的财务状况对其还款能力进行评估。关系网络评估模块用于对借款人的社会关系网络进行评估，以修正借款人的偿债能力。监控模块用于对已批准的贷款进行跟踪管理，对风险情况进行预警。这包括对借款人的还款情况进行实时监控，通过这个系统，金融机构可以更准确、高效地对借款人的风险进行控制，降低金融风险。

技术研发人员：唐科伟,陈声鸿,于磊
受保护的技术使用者：浙江孚临科技有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/3/17