专利名称：全球通移动汇款方法
所属领域本发明涉及到金融、电子商务、无线技术的汇兑领域，具体为一种全球通移动汇款方法。
不论是邮政汇款还是银行汇款，对广大群众来说还存在一定的不方便，电话银行汇款和网络汇款安全性得不到保障，因此这些方式均加上很多限制，并且使用者并不很多，
自1996年全球邮政汇款总额突破2500亿元大关后，这些年一直维持在2800亿元左右，最高的1997年达到3600亿元。以一般汇费收入1％计算，每年邮政的汇费收入就在28亿元左右。与此同时，随着近几年银行电子汇兑业务突飞猛进的发展，业内人士称，近年来银行的国内汇款总量应是邮政的倍数，若以两倍数来计算，银行每年的汇费收入在50亿元左右。全球总的汇款市场收益不下80亿元。在目前我国金融市场收益日益摊薄的情况下，汇款这项业务只会越来越吸引银行的注意力。
广东作为全球第一大汇款出口省，2001年广东邮政汇款总额占全球近23％，全球汇款约1/4的市场集中在广东，而广东又主要集中在深圳、东莞、广州、深圳又占广东1/4的市场。业内人士分析，近几年随着我国居民生活水平和消费观念的提高，以及金融服务产品日益深入人心，国内汇款业务量只会有增无减。
汇款业务模式的突破需要一种新的方式一种安全、方便、快捷的移动汇款手段出现将会是广大用户首选。使用本方案，将大大节省社会成本，提高金融效益，提高社会劳动生产力。
中国目前加入世界贸易组织，国内的金融业务将逐步对外开放，我国面临全球大金融企业的竞争，因此，我们必须尽快拥有自己的金融业务方面的知识产权，加强我们和外国公司的竞争力。
我们需利用移动手机本身，结合银行现有的结算系统汇兑系统，进行对银行(卡)帐户的汇款功能。提高汇款的安全性，方便手机用户，在提供用户良好的服务同时减轻银行网点汇款业务的压力，在降低银行的运营成本的同时节约社会成本。
本发明解决技术问题所采用的技术方案1.汇款人可以通过GPRS通讯或普通短信行发送汇款请求付款帐号，付款密码。收款人帐号，收款人姓名，收款人手机号码，收款人收款密码。(信息可以通过多种渠道，比如，收款人帐号可以通过电话银行输入)。
2.汇款人将收款密码发送给收款人。(不限途径)3.收款人将收款密码发送给交通银行。
4.银行方进行的工作是(1)付款方是否注册、付款方手机号、密码确认；(2)收款方是否注册，收款方密码确认；(3)是否符合汇款人预设条件，(4)是否符合银行的其它约束条件。(5)进行资金转帐。
5.银行方将汇款结果通过移动汇款通讯平台通知汇款人和收款人。
使金融机构、汇款方、收款方三方校验联合完成业务。(目前只有汇款方和金融机构双方办理)；汇款方、收款方通过无线方式完成汇款业务；用户必须首先将它的汇款用的手机和汇出款项的银行帐号进行绑定。绑定后，手机号码将代表汇出帐号，汇款过程中无须再输入汇出帐号；收款用户也必须将收款用的手机和汇入款项的银行帐号进行绑定，手机号码将代表收款帐号；利用带JAVA功能手机或者STK卡手机等，向汇款系统发出的信息经过再次加密发送，以进一步提高安全性；跨行汇款采用每个银行设定一个中间帐户的方式来解决，所有汇出到其它行的款项，存入同行的中间帐户，其它行汇入的款项，从同行中间帐户支付，行与行之间的中间帐户另行办理结算操作；用户可以预先设定汇款条件，系统予以保存，在具体汇款的时候进行条件判别。比如用户可以设定固定的汇入帐号，可以设定每次汇款的最高额度，可以设定每天、每月的最大汇款次数等等；用户预设条件的变更可以通过手机直接操作，但需要延时时间生效或者到柜台书面办理以提高安全性，防止犯罪分子临时修改汇款条件；多重论证对机构用户或者超大额汇款用户，可以设立多重汇款确认方式，比如，除掉用户通过短信或者GPRS加密信息发送业务请求和密码外，还需要从电话银行或者网络银行进行二次甚至三次确认后方给予办理汇款。以确保安全；信用方式汇款汇款人可以发出汇款要求，金融机构给予冻结，收款人通过上述流程首次得到的是金融机构给予的冻结确认，然后在汇款人同意正式汇款的时候，收款人可以通过收款密码收到资金。
下面对本方案的安全性进行论证1、用户必须注册后才能使用这个功能；所有用户必须到交通银行柜台注册(提交银行卡帐户、手机号和身份证资料)，同时书面签名。非JAVA功能的手机用户的转帐额度、次数受到限制(例如每月两次，每次2000元以内等等)。2、对JAVA手机用户的通讯安全；对拥有JAVA功能的手机用户，用户汇款交易请求信息均在手机上进行加密后直接传输到银行，由银行的解密程序完成用户的身份验证和转帐过程，确保用户注册信息和汇款交易信息不会在通讯过程中以及在经过第三方平台的过程中被窃取泄密。其中的加密算法由银行提供，第三方平台不拥有解密程序。对其中的密码字段采用双重加密的算法操作。3、对普通手机用户的通讯安全；用户的注册是直接到银行柜台完成的，通讯系统无法得知汇款用户的帐号信息。同时，对普通手机用户的转帐额度、转帐次数进行限制(汇出次数和汇入次数均设限制)。4、风险控制；收款人的收款密码必须在3分钟内发出，即收款用户必须及时响应，超时即停止汇款业务流程，发通知给汇款方告知汇款失败。5、密码控制；不允许用户两次相邻汇款使用重复的收款密码。长度必须是6-8位，允许是英文和数字。(A-Z，a-z，0-9)英文区分大小写。6、停汇处理；允许用户发送停止汇款功能指令，重新开通则必须到银行柜台办理书面重新注册手续。7、身份校验；用户进行自我帐户转帐，必须发送特定的指令，此时收款方无需注册。但两个帐户的姓名，身份证号码必须一致，操作流程除指令代码不同外其它和上述流程相同。8、指定目标用户可以设定固定的一个或者多个转入帐号的号码，因此即使被盗用手机和操作密码，仍然不能盗汇资金。用户可以设定其它相关条件，并且更改相关条件必须有足够的延时或者到银行柜台书面办理。9、多重论证对机构用户，可以设立多重汇款确认方式，比如，除掉用户通过短信或者GPRS加密信息发送业务请求和密码外，还需要从电话银行或者网络银行进行二次甚至三次确认。以确保安全。
本发明所产生的有益效果(1)用户可以任意点对点汇款。(2)不限时间地点实时到帐。(3)付款方和收款方同步操作，确保付款的目标正确，避免了目前的各种汇款方式收款方是被动收款的可能存在的出错风险。(4)通过JAVA功能更加安全可靠。(5)业务运行成本低过人工操作成本和其它电子方式的汇款操作成本。(6)降低社会成本。(7)有利于和国外金融机构竞争。
附图简要说明
图1为本发明方法技术方案流程简图。
简图表述了五个部分。①发送(GPRS/SMS)密码收款人帐号，收款人姓名，收款手机号，收款密码，②发送收款密码6-8位给收款人(任意方式)③发送收款密码6-8位到银行(SMS)④a、确认付款人身份b、确认收款人身份c、确认符合用户予定义条件，d、检查其它条件，e、转帐操作⑤操作结果通知具体实施列下面结合流程简图简述本发明方法1、汇款人可以通过GPRS通讯或普通短信行发送汇款请求付款帐号，付款密码。收款人帐号，收款人姓名，收款人手机号码，收款人收款密码。(信息可以通过多种渠道，比如，收款人帐号可以通过电话银行输入)。
2、汇款人将收款密码发送给收款人。(不限途径)3、收款人将收款密码发送给交通银行。
4、银行方进行的工作是(1)付款方是否注册、付款方手机号、密码确认；(2)收款方是否注册，收款方密码确认；(3)是否符合汇款人预设条件，(4)是否符合银行的其它约束条件。(5)进行资金转帐。
5、银行方将汇款结果通过移动通讯平台通知汇款人和收款人。
权利要求
1.一种全球通移动汇款方法，其特征在于金融机构、汇款方、收款方三方通过移动终端校验联合完成汇兑业务。
2.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于汇款方、收款方通过无线方式完成汇款业务。
3.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于汇款的手机和汇出款项的银行帐号进行绑定。
4.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于收款用的手机和汇入款项的银行帐号进行绑定。
5.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于利用带JAVA功能手机或者STK卡手机等，向汇款系统发出的信息经过再次加密发送，以进一步提高安全性。
6.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于跨行汇款采用每个银行设定一个中间帐户的方式来解决，所有汇出到其它行的款项，存入同行的中间帐户，其它行汇入的款项，从同行中间帐户支付，行与行之间的中间帐户另行办理结算操作。
7.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于用户可以预先设定汇款条件，系统予以保存，在具体汇款的时候进行条件判别。
8.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于用户预设条件的变更可以由用户通过手机直接操作，但会将生效时间延时(若干天)或者要求用户到柜台书面修改预设条件以提高安全性，防止犯罪分子通过手机临时修改汇款条件。
9.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于对机构用户或者超大额汇款用户，可以设立多重汇款确认方式。
10.根据权利要求1所述的全球通移动汇款方法，其特征在于汇款人可以发出汇款要求，金融机构给予冻结，收款人通过上述流程首次得到的是金融机构给予的冻结确认，然后在汇款人同意正式汇款的时候，收款人可以通过收款密码收到资金。
全文摘要
本发明涉及到金融、电子商务、无线技术的汇兑领域，具体为一种全球通移动汇款方法。本发明利用移动手机本身，结合银行现有的结算系统汇兑系统，进行对银行(卡)帐户的汇款功能。提高汇款的安全性，方便手机用户，在提供用户良好的服务同时减轻银行网点汇款业务的压力，在降低银行的运营成本的同时节约社会成本。
文档编号G07F19/00GK1450781SQ0311430
公开日2003年10月22日 申请日期2003年4月25日 优先权日2003年4月25日
发明者方泽南 申请人:方泽南