专利名称：金融账户安全系统的制作方法
技术领域：
本发明专利属于计算机设备领域，涉及到电子技术，特别涉及到金融账户安全系统的设计。
背景技术：
目前，基本上所有的储户都是用银行卡。一些不法分子通过劫持或者抢劫得到银行卡后，威逼银行卡所有者说出密码，然后进行取款。一旦取款金额超出法律规定的上限，银行卡所有者可能同时要面临被杀害的危险；即使没有超出上限，银行卡所有人不仅面临金钱上的损失，同时也同样面临被伤害的危险。而部分银行卡持有者为了保证资金安全，说出一个假的密码，结果往往被不法者验证后，遭到了更凶残的报复。至今为止还没有任何相关产品和系统能够解决这一问题，既能保护持卡者面临这种情况下的资金安全，又能在第一时间通知警方，制止和预防犯罪的发生。
那么如何设计一套系统，可以能够及时的反映出银行卡持有者资金处于非法调度，又不惊动犯罪嫌疑人，同时第一时间通知警方，挽回持有者的经济和生命财产，变得十分紧迫。本发明专利能够第一时间发现用户资金的状态是否处于危险状态，并且将纪录相关数据和通知警方进行处理，同时根据用户的设定来完成资金的调动，保证用户生命财产安全，防止犯罪的进一步发生，提高了类似案件的破案率和效率。
发明内容
本发明专利通过一套金融账户状态识别系统以及语音识别系统完成密码使用者合法性的鉴别，并且完成相关的后续操作。金融账户安全系统由以下几个子系统组成1、用户信息设置录入系统用户在银行开户时，除了填写银行正常工作业务需要的信息外，还需要填写详细的用户私人资料，包括1)用户住址；2)用户联系电话；3)用户身份证号码；4)用户拥有的汽车车型、颜色、车牌号等特征；5)用户照片；6)提供用户语音采样；7)提供指纹采样。以上内容可以根据银行现有的信息系统以及实际需要进行增删。同时，用户要填写用于账户安全服务的设定信息，具体内容包括1)与银行取款密码位数一致的告警密码；2)设定账户处于告警状态时用户能够查询到的账户余额；3)设定账户处于告警状态时，是否允许输入密码人提款、转账；4)设定账户处于告警状态时，是否通知警方；5)设定账户处于告警状态时，是否只能本人取款；6)设定一种或者几种提示口令，并且设定答案，用于警方进一步判断用户的状态；7)签署用户承诺，承诺如果因为个人原因误用此密码造成警方和银行的工作障碍，将承担相应的法律责任。
2、告警密码判断子系统用户在网上、电话、营业网点、ATM机等金融场合输入密码后，密码将在数据中心进行校验，由于现有的银行账户密码校验已经有了一套校验系统，因此告警密码校验部分可以与现有的银行账户密码校验系统合并。告警密码判断子系统将首先判断输入的密码是否为用户设置的告警密码，如果不是告警密码而是正常的查询密码或者是取款密码，那么系统将按照正常的流程进行操作；如果发现输入的密码是该账户设置的告警密码的话，系统首先按照用户设置的数据库信息提供给密码使用人，这些信息内容项目本身与账户正常使用情况下的完全一样，只是修改了相关的数据和权限，以保证账户持有者的经济利益和人身安全。
3、网点监控子系统当用户的账户被判定为告警状态时，网点监控系统需要完成以下几项工作1)确定告警密码输入者的使用位置，并将网点位置信息记录下来；2)在具有条件的网点，确定告警密码使用者的所使用的具体窗口或者ATM机等以后，调用能够覆盖那个位置的摄像头进行特写处理，得到使用者的近距离图像；3)使用者使用网络银行时，则记录对方ip地址，转账账号，操作时间，同时追踪转入账号的所有活动；使用者使用电话银行时，记录对方来电号码，自动录音对方语音，记录并追踪转账账号，根据情况自动转到自动台功能；使用者在银行营业网点时，银行设定电脑提示功能，记录对方身份证号，转账账号，提款纪录，根据用户设定以及相关法规及实际情况决定是否第一时间通知警察，并构造拖延时间系统，方便抓获犯罪嫌疑人；使用者使用ATM网点时，记录网点的信息(包括地理位置)，第一时间通知附近警察，拖延时间系统，记录转账账号，追踪转入的账号的所有操作。
4、自动报警子系统告警密码判断子系统判定账户处于告警状态时，那么系统将根据用户的设定信息决定是否及时通知警方，或者由银行和警方决定是否需要采取行动以确保储户的资金和生命安全。
5、报警处理子系统报警处理子系统，可以自动根据用户已有的信息进行综合处理，包括储户的车辆管理，手机管理，图像管理，语音管理，口令管理，住址管理，工作管理等储户个人综合信息来判断储户的状态，比如利用车辆GPS定位子系统(与公安部门的GPS系统接口，通知其需要监控的车辆信息)，或者手机定位子系统(与通讯运营商或者警方合作)，确定储户的可能位置。
6、车辆GPS定位系统车辆GPS定位系统可以利用第三方的平台工作，比如警方；也可以自行建立一个平台。如果告警密码判断子系统确认账户处于告警状态时，将通过用户信息设置录入系统将用户车辆的信息调出来，发送给车辆GPS定位系统进行跟踪，并将信息记录，同时提供给警方。
7、手机定位子系统手机定位子系统同样可以利用第三方的平台工作，尤其利用通讯运营商提供的服务平台；当然，也可以自行建立手机定位子系统。如果告警密码判断子系统确认账户处于告警状态时，将通过用户信息设置录入系统将用户手机的信息调出来，发送给手机定位子系统进行对用户的地理位置跟踪，记录信息，同时提供给警方。
本发明的有益效果是通过金融账户安全系统能够保证账户所有者在面临特定的情况下，通过报出告警密码，可以首先将自己的经济损失降到最低，并且尽最大可能保证账户所有者不因为账户的资金额度超过法律相关规定而导致自己甚至家人被害；同时，可以在第一时间内将账户所有者的情况通知警方，并且提供各种有利证据和线索，最大可能第一时间救出可能被困的账户所有者，以及拘捕犯罪嫌疑人，并为判定其犯罪事实提供最有力的原始数据。本发明的最终目的就是使得犯罪分子打消或者减少对银行账户所有者的银行卡进行犯罪的动机，起到真正保护金融安全和遏制犯罪的社会目的。
图1是金融账户安全系统的各个子系统的关系图，1.用户信息设置录入系统，2.告警密码判断子系统，3.网点监控子系统，4.自动报警子系统，5.报警处理子系统，6.车辆GPS定位系统，7.手机定位子系统，8.网点(可以进行查询，提款，转账等功能的银行机构，包括电话银行，网上银行，ATM机，传统意义的营业网点等等)，9.警方(包括警方提供的各种平台，比如车辆GPS定位平台，手机用户位置平台等)，10通讯运营商(包括固话，移动电话，网络等运营上，提供手机用户位置平台，电话用户信息，网络使用信息等等)。
具体实施例方式
根据上面的描述，本发明专利涉及如下方面的设计一、用户信息设置录入系统的设计二、告警密码判断子系统的设计三、网点监控子系统的设计四、自动报警子系统的设计五、报警处理子系统的设计六、车辆GPS定位系统的设计七、手机定位子系统的设计1、用户信息设置录入系统的设计用户信息设置录入系统的设计的目的完成两大类1)完成用户一组或者几组告警密码的设定(用于替代正常的取款密码和查询密码)，以及可选的一组或者几组提示问题的设定，用于判断账户的使用是否为正常的状态；2)用户的特征信息，包括部分隐私，账户一旦被判定为告警状态时，可以提供给警方和银行更多的账户所有者的信息，用于判定用户的真伪以及追踪可能发生的犯罪等工作。
用户在银行开户时，除了填写银行正常工作业务需要的信息外，还需要填写详细的用户私人资料，包括1)用户住址；2)用户联系电话；3)用户身份证号码；4)用户拥有的汽车车型、颜色、车牌号等特征；5)用户照片；6)提供用户语音采样；7)提供指纹采样。以上内容可以根据银行现有的信息系统以及实际需要进行增删。同时，用户要填写用于账户安全服务的设定信息，具体内容包括1)与银行取款密码位数一致的告警密码；2)设定账户处于告警状态时用户能够查询到的账户余额；3)设定账户处于告警状态时，是否允许输入密码人提款、转账；4)设定账户处于告警状态时，是否通知警方；5)设定账户处于告警状态时，是否只能本人取款；6)设定一种或者几种提示口令，并且设定答案，用于警方进一步判断用户的状态；7)签署用户承诺，承诺如果因为个人原因误用此密码造成警方和银行的工作障碍，将承担相应的法律责任。以上所有的信息都会被存储到银行的数据库中(与银行使用的用户信息处理系统兼容)，用于完成各个子系统的调用以及完成银行正常的功能实现。
2、告警密码判断子系统的设计告警密码判断子系统的设计方法与现有银行的判断账户的取款密码或者查询密码的合法性一致，因此这一设计安排在银行的密码验证系统比较合理，当然也可以独立做一套验证系统完成该功能。
用户在网上、电话、营业网点、ATM机等金融场合输入密码后，密码将在数据中心进行校验，密码判断系统将首先判断输入的密码是否为用户设置的告警密码，如果不是告警密码而是正常的查询密码或者是取款密码，那么系统将按照正常的流程进行操作；如果发现输入的密码是该账户设置的告警密码的话，系统首先按照用户设置的数据库信息提供给密码使用人，这些信息内容项目本身与账户正常使用情况下的完全一样，只是修改了相关的数据和权限，以保证账户持有者的经济利益和人身安全。
3、网点监控子系统的设计网点监控子系统的设计可以整合当前银行已有的监控系统，它是由多个子节点构成，完成各种信息点的记录。当用户的账户被判定为告警状态时，网点监控系统需要完成以下几项工作1)通过网点的通讯协议和通讯内容确定告警密码输入者的使用位置，并将该位置信息记录；2)发送控制指令给相应网点，调用能够覆盖对该告警账户操作的窗口位置的摄像头进行特写处理，得到使用者的近距离图像；3)通过网点的通讯协议和通讯内容判定使用者使用网络银行时，通过监控子系统的服务器和监控机记录对方ip地址，转账账号，操作时间，同时追踪转入账号的所有活动；使用者使用电话银行时，则记录对方来电号码，自动录音对方语音，记录并追踪转账账号，根据情况自动转到自动台功能；使用者在银行营业网点时，监控子系统通过网络调用服务窗口的电脑告警程序，提示银行服务人员，同时尽可能记录对方身份证号，转账账号，提款纪录，根据自动报警子系统的处理结果第一时间通知警察，并构造拖延时间的各种障碍，方便抓获犯罪嫌疑人；使用者使用ATM网点时，监控系统记录网点的信息(包括地理位置)，通过报警处理子系统第一时间通知附近警察，构造各种ATM错误，拖延时间，同时记录转账账号，追踪转入的账号的所有操作。
4、自动报警子系统的设计自动报警子系统的设计主要是完成对处于告警状态的账户的处理，可以通过账户所有者的账户设定，银行管理制度，相关的法律法规来综合判定选择一个符合实际情况的处理方法。选择的标准首先要符合国家相关的法律法规，其次再与国家法律法规不冲突的情况，满足银行系统的相关制度，然后，再满足以上两者的条件下，需要满足账户所有者的设定，得出一个处理方法，保证账户所有者的人身安全，同时尽可能遏制犯罪的发生。
告警密码判断子系统判定账户处于告警状态时，那么系统通过网络，电话，传真，传呼，短信等通讯手段将账户的情况通知警方和银行，同时调用报警处理子系统进行相关信息的处理。
5、报警处理子系统的设计报警处理子系统的设计是一个综合报警处理系统，它要整合账户所有者的个人信息，网点监控系统的信息，以及与车辆GPS定位系统、手机定位子系统的交互，将为警方和银行提供一个完整的信息网络平台。信息平台的通讯工作采用无线网络，有线网络，电话，移动电话，短信，传呼等通讯手段。
报警处理子系统，可以自动根据用户已有的信息进行综合处理，包括储户的车辆管理，手机管理，图像管理，语音管理，口令管理，住址管理，工作管理等储户个人综合信息来判断储户的状态，比如利用车辆GPS定位子系统(与公安部门的GPS系统接口，通知其需要监控的车辆信息)，或者手机定位子系统(与通讯运营商或者警方合作)，确定储户的可能位置。
6、车辆GPS定位系统的设计车辆GPS定位系统的设计通过车辆安装的GPS定位仪，实时的得到车辆的行驶路线，并将该路线存储到数据库中。
车辆GPS定位系统可以利用第三方的平台工作，比如警方；也可以自行建立一个平台。如果告警密码判断子系统确认账户处于告警状态时，将通过用户信息设置录入系统将用户车辆的信息调出来，发送给车辆GPS定位系统进行跟踪，并将信息记录并反馈给报警处理子系统，同时提供给警方。
7、手机定位子系统的设计手机定位子系统的设计利用无线通讯中的特点和运营商提供的特殊服务，可以实时的得到手机用户的地理位置，手机定位子系统与运行尚的服务平台建立一个通讯接口，将手机用户的地理位置实时记录，并反馈给报警处理子系统。
手机定位子系统同样可以利用第三方的平台工作，尤其利用通讯运营商提供的服务平台；当然，也可以自行建立手机定位子系统。如果告警密码判断子系统确认账户处于告警状态时，将通过用户信息设置录入系统将用户手机的信息调出来，发送给手机定位子系统进行对用户的地理位置跟踪，记录信息，同时提供给警方。
以下结合附图，采用不法分子在银行ATM机输入告警密码情况为例进一步说明。
步骤1账户所有者开户时，根据金融账户安全系统的要求设定一组告警密码以及填写了相关的身份验证信息；步骤2不法者得到账户所有者的银行卡以及告警密码后(账户所有者将告警密码当作取款密码告诉不法者)，不法者来到ATM机输入告警密码；步骤3ATM机将银行卡上的账户信息和告警密码送交银行密码验证中心进行验证，告警密码判断子系统通过比较该账户设定的告警密码和ATM机送交的输入密码一致，说明该账户已经处于告警状态，将账户所有者开户时设置的账户安全信息内容替代账户真实的项目内容，主要包括账面余额，操作权限。比如，该账户账面余额实际上应为100万，但是账户设定的安全信息的账面余额为3.5万，那么密码输入者输入告警密码后所能看到的余额就是3.5万，同时账户的剩余资金(100-3.5＝96.5万元)被冻结，直到账户所有者亲自到银行解冻。而此使的密码输入者要根据账户告警状态下设定的操作权限来操作这3.5万元。
步骤4告警判断子系统通过网络传输指令给网点监控子系统，从ATM发送的通讯数据解出ATM机的地理位置，并记录该信息，同时调用自动报警子系统以及报警处理子系统来得到所有的信息，包括操作者信息(图像等)，以及账户所有者信息。
步骤5警方和银行将在第一时间进行信息交互，根据账户开户留下的信息进行验证，包括比对照片和取款点的摄像；通过账户所有者留下的电话联系方式以提款验证的名义进行电话回访通过核对用户隐私资料以及提示问题的设定判断账户所有者的状态；或者直接通过车牌号，手机号结合车辆GPS定位系统和手机定位子系统监控账户所有者的行踪；如果提款人通过转账的方式操作追踪转入账号的所有信息以及相关操作，以确保账户所有者的安全。
步骤6账户所有者或者其直系亲属通过银行的制度规定证明身份合法性和对账户的操作权限后，解冻该账户，允许其进行正常的金融活动。
权利要求
1.一种金融账户安全系统的设计方法，其特征包括(1)账户所有者设定一组或者几组账户取款告警密码，密码位数与账户取款密码位数一致，以及设定一组或者几组账户查询告警密码，密码位数与账户查询密码位数一致的步骤；(2)判断账户被使用时输入的密码是否为账户取款告警密码或者账户查询告警密码的步骤；(3)确认账户被使用时输入的密码为账户取款告警密码或者账户查询告警密码后，判断账户是否已经处于告警状态，如果已经处于告警状态，维持账户状态不变，否则账户由非告警状态进入到告警状态，同时金融账户安全系统重新设置账户信息，包括账户余额、往来账务信息等，以及重新设置账户操作权限的步骤；(4)账户所有者或者其相关人通过金融部门或者公安部门的身份鉴定后，拥有消除账户告警状态权限的步骤；(5)账户被消除告警状态进入非告警状态，同时恢复账户原始真实的账户信息和操作权限的步骤。
2.根据权利要求1所述的金融账户安全系统的设计方法，其特征还在于账户所有者设定账户进入告警状态后账户使用者、告警密码输入者的权限；以及设定金融账户安全系统修改账户原始真实信息的修改方法和修改内容，并将修改后的账户信息提供给账户使用者、告警密码输入者的步骤。
3.根据权利要求1所述的金融账户安全系统的设计方法，其特征还在于账户在进入到告警状态后，本系统记录下账户使用者、告警密码输入者的相关信息，包括使用的电话号码、网络IP、转入账号、语音录音、操作地点、操作地点的监控录像等信息的步骤。
4.根据权利要求1所述的金融账户安全系统的设计方法，其特征还在于账户进入到告警状态后，金融账户安全系统通过网络、电话、手机、短信、传呼等通讯手段通知警方和银行等相关部门，同时提供账户所有者、账户使用者、告警密码输入者的相关信息的步骤。
5.根据权利要求1所述的金融账户安全系统的设计方法，其特征还在于账户所有者设定验证账户所有者状态的提示问题及其提示答案的步骤。
6.根据权利要求1所述的金融账户安全系统的设计方法，其特征还在于通过GPS系统定位账户所有者、账户使用者、告警密码输入者车辆的行踪，以及通过手机定位系统定位账户所有者、账户使用者、告警密码输入者的地理位置的步骤。
全文摘要
本发明属于计算机设备领域，涉及到电子技术，特别涉及到金融账户安全系统的设计。目前，基本上所有的储户都使用银行卡进行存储、取款、转账等工作。不法分子通过劫持或者抢劫得到银行卡后，逼迫银行卡所有者说出密码，然后进行取款。至今为止，还没有任何产品既能保护持卡者面临这种情况下的资金安全，又能在第一时间通知警方，制止和预防犯罪的发生。本发明根据用户的告警密码以及用户设定的资料完成对账户当前使用状态的鉴别，确认为非正常状态后，使用者将只能查询到用户设定的保护信息，并且只能在用户设定的权限内操作；使用者所有的操作记录和操作信息都会被记录，警方将在第一时间得到通知和相关信息。
文档编号G07F7/08GK1719480SQ200510085670
公开日2006年1月11日 申请日期2005年7月25日 优先权日2005年7月25日
发明者王洋 申请人:王洋