一种实现银行间业务合作处理的系统及方法

专利名称：一种实现银行间业务合作处理的系统及方法
技术领域：
本发明涉及金融领域计算机网络处理技术领域，特别是涉及一种实现 银行间业务合作处理的系统及方法。
背景技术：
银行系统目前一般只能为在其开户的客户提供金融服务，当客户需要 跨行进行转账的时候，银行系统需要通过人民银行作为中间机构，为各家 银行进行头寸轧平，从而实现客户在各银行之间的转账要求。这种方式业 务处理效率不高，并且需要向人民银行支付相应的费用。
并且随着银行理财业务的发展，客户越来越发现单一银行提供的理财
业务无法满足其业务需求，需要多家银行为其提供不同的服务，比方A银 行是客户的开户银行，但是客户发现B银行提供的一款理财产品很适合 他。传统的银行系统，只能支持跨行转账交易，不能支持跨行理财产品交 易。客户只能到B银行去开户，并将其在A银行的资金转到B银行，然 后购买B银行的理财产品。
这样导致客户需要在多家不同银行开户，手上拿着一大把存折或卡，
需要记忆很多个帐户密码，经常跑多家不同的银行柜面或者需要同时登录 使用多家银行的网银系统等，使客户感到非常繁琐。
如何使银行系统能够支持跨行理财业务合作，满足客户跨行购买理财 产品以及跨行现金管理的需要，这问题已经引起银行业的关注，并迫切需 要采取一些办法来提高服务质量，帮助客户解决实际问题。

发明内容
(一)要解决的技术问题 有鉴于此，本发明的主要目的在于提供一种实现银行间业务合作的系 统及方法，使银行系统能够支持跨行理财业务合作，满足客户跨行购买理
财产品以及跨行现金管理的需要。
(二)技术方案 为达到上述目的，本发明采用的技术方案如下
一种实现银行间业务合作处理的系统，该系统包含有多个通过银行间 网络连接的银银合作处理装置，每个银银合作处理装置通过银行外部网络 连接于至少一个银行交易终端，并通过银行内部网络连接于至少一个银行 特定服务装置。
上述方案中，所述银银合作处理装置用于接收来自银行交易终端或者 与自身连接的银银合作处理装置提交的业务请求，并判断业务请求是本行 业务还是跨行业务，如果是本行业务，则将该业务请求提交给本行的特定 处理装置进行处理；如果是跨行业务，则通过银行间网络将该业务请求提 交给与自身连接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银 银合作处理装置返回的处理结果。
上述方案中，所述银银合作处理装置包括
数据存储装置，用于存储主办银行与协办银行的签约关系，以及协办 银行的产品服务列表；主办银行是用来组织实施银行间合作的银行，协办 银行是与主办银行连接，具体实施银行间合作的银行；
数据处理装置，用于识别交易请求的类型，根据产品种类查询数据存 储装置，得到产品种类对应的产品提供银行，确认是本行交易或是跨行交 易，以及确认交易请求数据中的产品种类合法性，产品提供银行是否已经 与本行签订协议，并根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口进行处 理；
客户接口，用于通过银行外部网络与银行交易终端连接，接收客户交 易请求，提交交易数据给数据处理装置进行处理，并将交易的处理结果返 回给银行交易终端；
银银合作接口，用于通过银行间网络与协办银行的银银合作装置进行 连接，将请求协办银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银合作处理 装置，接收从协办银行银银合作处理装置返回的处理结果；并接收来自于 协办银行要求提供服务的交易请求，将处理结果返回给发起请求的协办银
行；
产品服务接口，用于通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将 请求本行产品服务的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品 买卖或帐户处理，并接收处理结果。
上述方案中，所述数据处理装置至少包括
主处理单元，是数据处理装置的主控单元，用于调用交易识别单元、
产品服务单元或交易转发单元完成客户交易的处理；
交易识别单元，用于接收来自客户接口、银银合作接口的交易指令， 以产品种类为条件，查询数据存储装置，得到产品种类对应的产品提供银
行;如果产品为本行提供，则为本行交易；如果产品为他行提供，需要判 断产品提供银行是否已经与本行签订协议，以确认交易请求数据中的产品 种类是否合法，确认合法，则本次交易为跨行交易；识别交易请求后，将 交易数据和交易类型识别信息传给主处理单元；
产品服务单元，用于将请求本行产品服务的本行交易数据，通过产品 服务接口发送给本银行特定服务装置进行处理，并接收处理结果；
交易转发单元，用于将请求银银合作产品服务的跨行交易数据，通过 银银合作接口发送给协办银行进行处理，并接收处理结果。
上述方案中，所述主处理单元调用交易识别单元、产品服务单元或交 易转发单元完成客户交易的处理，具体包括首先调用交易识别单元接收 来自客户接口、银银合作接口的交易指令，并识别交易类型，如果该笔交 易是本行交易，则调用产品服务单元进行处理；如果是跨行交易，则调用 交易转发单元进行处理。
上述方案中，所述交易数据至少包括交易卡号或交易帐号、交易代码、 交易产品，交易金额、交易时间和交易场所。
上述方案中，所述数据处理装置根据识别后的请求指令的类型调用不 同的接口进行处理，具体包括对于跨行交易，数据处理装置调用银银合 作接口转协办银行处理；对于本行交易，数据处理装置调用产品服务接口 转本行处理。
一种实现银行间业务合作处理的方法，应用于包含有多个通过银行间
网络连接的银银合作处理装置的实现银行间业务合作处理的系统，每个银 银合作处理装置通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端，并通过 银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置，该方法包括
A、 银银合作处理装置接收来自银行交易终端或者与自身连接的银银 合作处理装置提交的业务请求；
B、 银银合作处理装置判断接收的业务请求是本行业务还是跨行业务， 如果是本行业务，则执行步骤C;如果是跨行业务，则执行步骤D;
C、 银银合作处理装置将该业务请求提交给本行的特定处理装置进行 处理，并结束；
D、 银银合作处理装置通过银行间网络将该业务请求提交给与自身连
接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作处理装 置返回的处理结果。
上述方案中，步骤B中所述银银合作处理装置判断接收的业务请求是 本行业务还是跨行业务，进一步包括
银银合作处理装置中的数据处理装置识别交易请求的类型，根据产品 种类查询银银合作处理装置中的数据存储装置，得到产品种类对应的产品 提供银行，确认是本行业务或是跨行业务，以及在是跨行业务时确认交易 请求数据中的产品种类合法性，产品提供银行是否已经与本行签订协议， 然后根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口对交易请求进行处理。
上述方案中，所述根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口对交 易请求进行处理，具体包括
如果请求指令属于本行业务，则调用产品服务接口对该请求指令进行 处理，通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将请求本行产品服务 的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品买卖或帐户处理，并 接收处理结果；
如果请求指令属于跨行业务，则调用银银合作接口对该请求指令进行 处理，通过银行间网络与协办银行的银银合作装置进行连接，将请求协办 银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银合作处理装置，接收从协办 银行银银合作处理装置返回的处理结果。
(三)有益效果 从上述技术方案可以看出，本发明具有以下有益效果
1、 利用本发明，各银行之间通过银银合作处理装置相互连接，实现 了利用银行现有的交易终端渠道，以及现有的业务处理系统，来进行不同 银行间的理财产品合作和现金管理服务，很好地解决客户需要使用多家不 同银行服务而导致的各类问题，使银行系统能够支持跨行理财业务合作， 满足了客户跨行购买理财产品以及跨行现金管理的需要。
2、 本发明提供的这种实现银行间业务合作处理的系统及方法，利用 银行间合作的服务渠道，各银行之间通过银银合作处理装置相互连接，实 现了利用银行现有的交易终端渠道，以及现有的业务处理系统，来进行不 同银行间的理财产品合作和现金管理服务，很好地解决了现有的银行系统 不能实现理财产品跨行交易的问题，实现了客户跨行购买理财产品、跨行 现金管理的要求，并且提高了系统处理跨行业务的效率。
3、 本发明提供的这种实现银行间业务合作处理的系统及方法，效缓 解客户需要多头开户，保存多个不同银行的存折、卡，记忆多个密码的情 况，使得客户办理金融业务变得快捷方便，并且银行通过协办其他银行的 业务，可以获得协办费用的收入，从而使银行能够获得更大的收益。因此， 本发明可以使银行(或相关金融机构)、客户都从中受益。


图1是本发明提供的实现银行间业务合作处理系统的结构示意图； 图2是本发明提供的银银合作处理装置的结构示意图； 图3是本发明提供的数据处理装置的结构示意图； 图4是本发明提供的实现银行间业务合作处理的方法流程图； 图5是依照本发明第一个实施例实现B银行客户购买A银行产品的 方法流程图6是依照本发明第二个实施例实现B银行客户通过A银行购买C 银行产品的方法流程图。
具体实施方式
本发明是一种实现银行间业务合作处理的系统及方法，各银行通过部 署银银合作处理装置，并通过金融网络进行连接，可利用各银行现有的柜 面、网银、电话银行等渠道、以及银行现有的业务处理系统，来实现不同 银行间的理财产品合作和现金管理服务。
如图1所示，图1是本发明提供的实现银行间业务合作处理系统的结 构示意图，该系统包含有多个通过银行间网络连接的银银合作处理装置1， 每个银银合作处理装置1通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端
2，并通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置3。
银银合作处理装置1可以和银行的其他应用系统共用一套机器设备， 也可以是单独的一台应用服务器，其特点是可以处理银行间合作的服务。 银银合作处理装置1通过银行外部网络与银行交易终端2连接，银行交易 终端2是受理该行客户交易请求的终端，可以是PC、电话机、自助终端、 柜面等各种外设终端。银银合作处理装置1通过锒行内部网络与银行特定 服务装置3连接，特定服务装置3运行的是银行处理特定产品服务(如理 财产品购买、转帐等)的现有的应用系统，负责进行理财产品买卖、帐户 处理等业务处理。银银合作处理装置1通过银行间网络4与至少一个其他 银行的银银合作处理装置Bl连接，银行间网络4是指银行之间处理合作 业务的银行间网络。
优选地，银银合作处理装置1可以与多个其他银行的银银合作处理装 置连接，以实现与多个银行的业务合作，提高系统处理的自动化程度和处 理效率。在这种情况下，有一家银行处于网络的中央位置，由他来组织实 施银行间合作， 一般称为"主办银行"，其他与该银行连接的银行称为"协办 银行"。如图1所示，A银行与B银行、C银行分别连接，当B银行和C 银行需要通过A银行实施相互业务合作的时候，A银行称为主办银行，B 银行和C银行为协办银行。
如图2所示，图2是本发明提供的银银合作处理装置的结构示意图。 银银合作处理装置1用于接收来自银行交易终端2或者与自身连接的银银 合作处理装置提交的业务请求，并判断业务请求是本行业务还是跨行业 务，如果是本行业务，则将该业务请求提交给本行的特定处理装置进行处 理；如果是跨行业务，则通过银行间网络将该业务请求提交给与自身连接
的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作处理装置 返回的处理结果。
银银合作处理装置1进一步包括数据存储装置10、数据处理装置11、 客户接口 12、银银合作接口 13和产品服务接口 14。其中
所述数据存储装置10存储主办银行与协办银行的签约关系，以及协 办银行的产品服务列表。银行间通过签约关系，约定相互合作的产品服务 列表，以及合作的方式及费用等。只有有签约关系的银行之间，才可能实 施业务合作。
所述数据处理装置11负责识别交易请求的类型，数据处理装置11根 据产品种类査询数据存储装置10，得到产品种类对应的产品提供银行，确 认是本行交易或是跨行交易；以及确认交易请求数据中的产品种类合法 性，产品提供银行是否已经与本行签订协议。并根据识别后的请求指令的 类型，调用不同的接口处理，对于跨行交易则调用银银合作接口 13转协 办银行处理，对于本行交易则调用产品服务接口 14转本行处理。
所述客户接口 12负责通过银行外部网络与交易终端2连接，接收客 户交易请求，提交交易数据给数据处理装置11进行处理，并将交易的处 理结果返回给交易终端2;
所述银银合作接口 13负责通过银行间网络4与协办银行的银银合作 装置连接，将请求协办银行提供服务的交易请求，发送给协办银行银银合 作处理装置，并接收从协办银行返回的处理结果；也用于接收来自于协办 银行要求提供服务的交易请求，并将处理结果返回给原请求银行。
所述产品服务接口 14负责通过银行内部网络与特定服务装置3连接， 将请求本行产品服务的交易请求发送给本行的特定服务装置13进行理财 产品买卖、帐户处理等业务处理处理，并接收处理结果。
所述数据处理装置11负责识别客户交易请求，并根据请求指令的类 型，确定该笔交易是本行处理，还是合作银行处理，提交给相应的处理装 置进行处理。它至少包括主处理单元110、交易识别单元111、产品服务 单元112和交易转发单元113。
主处理单元110是数据处理装置11的主控单元，通过它调用其它单
元完成客户交易的处理，它首先调用交易识别单元111接收来自客户接口
12、银银合作接口 13的交易指令，并识别交易类型，如果该笔交易是本
行交易，则调用产品服务单元112进行处理；如果是跨行交易，则调用交 易转发单元113进行处理；
交易识别单元111接收来自客户接口 12、银银合作接口 13的交易指 令，以产品种类为条件，查询数据存储装置20，得到产品种类对应的产品 提供银行。如果产品为本行提供，则为本行交易；如果产品为他行提供， 需要判断产品提供银行是否已经与本行签订协议，以确认交易请求数据中 的产品种类是否合法，确认合法，则本次交易为跨行交易。识别交易请求 后，将交易数据和交易类型识别信息传给主处理单元30，交易数据中至少 包括交易卡号(帐号)、交易代码、交易产品，交易金额、交易时间、交 易场所等。
产品服务单元112负责将请求本行产品服务的本行交易数据，通过产 品服务接口 14，发送给本银行特定服务装置13进行处理，并接收处理结 果。
交易转发单元113负责将请求银银合作产品服务的跨行交易数据，通 过银银合作接口 13，发送给协办银行进行处理，并接收处理结果。
基于图1至图3所示的实现银行间业务合作处理的系统，图4示出了 本发明提供的实现银行间业务合作处理的方法流程图，应用于图1至图3 所示的包含有多个通过银行间网络连接的银银合作处理装置的实现银行 间业务合作处理的系统，每个银银合作处理装置通过银行外部网络连接于 至少一个银行交易终端，并通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服 务装置，该方法包括
步骤401:银银合作处理装置接收来自银行交易终端或者与自身连接 的银银合作处理装置提交的业务请求；
步骤402:银银合作处理装置判断接收的业务请求是本行业务还是跨 行业务，如果是本行业务，则执行步骤403;如果是跨行业务，则执行步 骤404;
步骤403:银银合作处理装置将该业务请求提交给本行的特定处理装
置进行处理，并结束；
步骤404:银银合作处理装置通过银行间网络将该业务请求提交给与 自身连接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作 处理装置返回的处理结果。
上述步骤402中，所述银银合作处理装置判断接收的业务请求是本行 业务还是跨行业务，进一步包括银银合作处理装置中的数据处理装置识 别交易请求的类型，根据产品种类査询银银合作处理装置中的数据存储装 置，得到产品种类对应的产品提供银行，确认是本行业务或是跨行业务， 以及在是跨行业务时确认交易请求数据中的产品种类合法性，产品提供银 行是否已经与本行签订协议，然后根据识别后的请求指令的类型调用不同 的接口对交易请求进行处理。
上述根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口对交易请求进行 处理，具体包括如果请求指令属于本行业务，则调用产品服务接口对该 请求指令进行处理，通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将请求 本行产品服务的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品买卖 或帐户处理，并接收处理结果；如果请求指令属于跨行业务，则调用银银 合作接口对该请求指令进行处理，通过银行间网络与协办银行的银银合作 装置进行连接，将请求协办银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银 合作处理装置，接收从协办银行银银合作处理装置返回的处理结果。
下面以实施例进一步说明，利用本发明提供的这种实现银行间业务合 作处理的系统，实现银行间业务合作的具体实现方式。
实施例1描述了 B银行开户的客户，通过B银行购买A银行提供的 理财产品。
如图5所示，图5是依照本发明第一个实施例实现B银行客户购买A 银行产品的方法流程图，该方法包括以下步骤
步骤100: B银行客户通过B银行交易终端B2输入银行间理财产品 购买交易请求数据，至少包括产品种类、产品提供银行、产品数量、卡号 (帐号)、交易金额等；
步骤101: B银行交易终端B2将交易请求数据通过B银行外部网络
传输给B银行的银银合作处理装置Bl;
步骤102: B银行的银银合作处理装置Bl中的交易识别单元111接 收交易请求，并根据产品种类査询数据存储装置10，得到产品种类对应的 产品提供银行为A银行，该交易类别为"跨行交易"。
步骤103:交易识别单元111査询数据存储装置10，确认交易请求数
据中的产品种类合法性，即产品提供银行A银行已经与本行签订协议。确 认通过后，将交易请求数据和交易类别信息传回给主处理单元110。
步骤104:主处理单元110根据交易识别单元111识别的该笔交易类
别为"跨行交易"，调用交易转发单元113进行处理；
步骤105:交易转发单元113将跨行交易数据通过银银合作接口 13， 经过AB银行间网络，送至A银行银银合作处理装置1进行处理。
步骤106: A银行的银银合作处理装置1通过AB银行间网络接收来 自B银行的交易数据。
步骤107: A银行的银银合作处理装置1中的交易识别单元111接收 交易请求，并根据产品种类查询数据存储装置10，得到产品种类对应的产 品提供银行为A银行，该交易类别为"本行交易"，且交易请求银行B银行 已经与本行签订协议。通过检査后，将交易请求数据和交易类别信息传回 给主处理单元110。
步骤108:主处理单元110根据交易识别单元111识别该笔交易类型 为"本行交易"，调用产品服务单元112进行处理。
步骤109:产品服务单元112将该笔交易通过银行内部网络，传输给 A银行特定服务装置3，对交易请求进行理财产品买卖、帐户处理等业务 处理。
步骤110:产品服务单元112接收特定服务装置3的处理结果，并将
该笔交易标识为"已处理"。
步骤111: A银行的银银合作处理装置1通过AB银行间网络将结果 返回给B银行。
步骤112: B银行的银银合作处理装置B1调用交易转发单元113，从 银银合作接口 13接收A银行返回的交易处理结果。
步骤113:B银行的银银合作处理装置B1通过银行外部网络将结果返
回给B银行交易终端B2。
步骤114: B银行交易终端B2将交易的处理结果展现给客户，处理结 果可分为"交易成功"、"交易失败""等。
实施例2描述了B银行开户的客户，通过A银行过渡，购买C银行 提供的理财产品。由于A银行与B、 C银行分别有连接，而B、 C银行间 没有连接，因此A银行称为"主办银行"，负责组织实施B、 C银行间的合 作；B、 C银行称为"协办银行"。
如图6所示，图6是依照本发明第二个实施例实现B银行客户通过A 银行购买C银行产品的方法流程图，该方法包括以下步骤
步骤200: B银行客户通过B银行交易终端B2输入银行间理财产品 购买交易请求数据，至少包括产品种类、产品提供银行、产品数量、卡号 (帐号)、交易金额等；
步骤201: B银行交易终端B2将交易请求数据通过B银行外部网络 传输给B银行的银银合作处理装置B1;
步骤202: B银行的银银合作处理装置Bl中的交易识别单元111接收 交易请求，并根据产品种类查询数据存储装置10，得到产品种类对应的产 品提供银行为A银行，该交易类别为"跨行交易"。。
步骤203:交易识别单元111查询数据存储装置10，确认交易请求数 据中的产品种类合法性，即产品提供银行已经与本行签订协议。通过检查 后，将交易请求数据和接口识别信息传回给主处理单元110。
步骤204:主处理单元110根据交易识别单元111识别的该笔交易类 别为"跨行交易"，调用交易转发单元113进行处理；
步骤205:交易转发单元113将跨行交易数据通过银银合作接口 13， 经过AB银行间网络，送至主办银行A的银银合作处理装置1进行处理。
步骤206:主办银行A的银银合作处理装置1通过AB银行间网络接 收来自B银行的交易数据。
步骤207:主办银行A的银银合作处理装置1中的交易识别单元111 接收交易请求，并根据产品种类査询数据存储装置10，得到产品种类对应 的产品提供银行为C银行，该交易类别为"跨行交易"。
步骤208:交易识别单元111根据产品种类査询数据存储装置10，确 认交易请求数据中的产品种类合法性，即交易请求银行B银行已经与本行 签约、产品提供银行C银行也己经与本行签约。确认通过后，将交易请求 数据和交易类别信息传回给主处理单元110。
步骤209:主处理单元110根据交易识别单元111识别的该笔交易类 别为"跨行交易"，调用交易转发单元113进行处理。
步骤210:交易转发单元113将跨行交易数据通过银银合作接口 13， 经过AC银行间网络，送至协办银行C的银银合作处理装置Cl进行处理。
步骤211:协办银行C的银银合作处理装置Cl通过AC银行间网络 接收来自A银行的交易数据。
步骤212: C银行的银银合作处理装置Cl中的交易识别单元111接收 交易请求，并根据产品种类査询数据存储装置10，得到产品种类对应的产 品提供银行为C银行，该交易类别为"本行交易"，且交易请求银行A银行 己经与本行签订协议。确认通过后，将交易请求数据和交易类别信息传回 给主处理单元110。
步骤213:主处理单元110根据交易识别单元111识别该笔交易类型 为"本行交易"，调用产品服务单元112进行处理。
步骤214:产品服务单元112将该笔交易通过银行内部网络，传输给 C银行特定服务装置3，对交易请求进行理财产品买卖、帐户处理等业务 处理。。
步骤215:产品服务单元112接收特定服务装置3的处理结果，并将
该笔交易标识为"己处理"。
步骤216:协办银行C的银银合作处理装置Cl通过AC银行间网络 将结果返回给A银行。
步骤217:主办银行A的银银合作处理装置1接收协办银行C返回的 处理结果。
步骤218:主办银行A的银银合作处理装置1通过AB银行间网络将 结果返回给协办银行B。
步骤219:协办银行B的银银合作处理装置Bl接收A银行返回的交 易处理结果。
步骤220:B银行的银银合作处理装置B1通过银行外部网络将结果返 回给B银行交易终端B2。
步骤221: B银行交易终端B2将交易的处理结果展现给客户，处理结 果可分为"交易成功"、"交易失败"等。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行 了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而 已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修 改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
权利要求
1、一种实现银行间业务合作处理的系统，其特征在于，该系统包含有多个通过银行间网络连接的银银合作处理装置，每个银银合作处理装置通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端，并通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置。
2、 根据权利要求1所述的实现银行间业务合作处理的系统，其特征在于，所述银银合作处理装置用于接收来自银行交易终端或者与自身连接 的银银合作处理装置提交的业务请求，并判断业务请求是本行业务还是跨 行业务，如果是本行业务，则将该业务请求提交给本行的特定处理装置进行处理；如果是跨行业务，则通过银行间网络将该业务请求提交给与自身 连接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作处理 装置返回的处理结果。
3、 根据权利要求1或2所述的实现银行间业务合作处理的系统，其 特征在于，所述银银合作处理装置包括数据存储装置，用于存储主办银行与协办银行的签约关系，以及协办 银行的产品服务列表；主办银行是用来组织实施银行间合作的银行，协办 银行是与主办银行连接，具体实施银行间合作的银行；数据处理装置，用于识别交易请求的类型，根据产品种类查询数据存 储装置，得到产品种类对应的产品提供银行，确认是本行交易或是跨行交 易，以及确认交易请求数据中的产品种类合法性，产品提供银行是否已经 与本行签订协议，并根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口进行处 理；客户接口，用于通过银行外部网络与银行交易终端连接，接收客户交 易请求，提交交易数据给数据处理装置进行处理，并将交易的处理结果返 回给银行交易终端；银银合作接口，用于通过银行间网络与协办银行的银银合作装置进行 连接，将请求协办银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银合作处理 装置，接收从协办银行银银合作处理装置返回的处理结果；并接收来自于 协办银行要求提供服务的交易请求，将处理结果返回给发起请求的协办银 行；产品服务接口，用于通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将 请求本行产品服务的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品 买卖或帐户处理，并接收处理结果。
4、 根据权利要求3所述的实现银行间业务合作处理的系统，其特征在于，所述数据处理装置至少包括主处理单元，是数据处理装置的主控单元，用于调用交易识别单元、 产品服务单元或交易转发单元完成客户交易的处理；交易识别单元，用于接收来自客户接口、银银合作接口的交易指令， 以产品种类为条件，査询数据存储装置，得到产品种类对应的产品提供银 行；如果产品为本行提供，则为本行交易；如果产品为他行提供，需要判 断产品提供银行是否已经与本行签订协议，以确认交易请求数据中的产品 种类是否合法，确认合法，则本次交易为跨行交易；识别交易请求后，将 交易数据和交易类型识别信息传给主处理单元；产品服务单元，用于将请求本行产品服务的本行交易数据，通过产品 服务接口发送给本银行特定服务装置进行处理，并接收处理结果；交易转发单元，用于将请求银银合作产品服务的跨行交易数据，通过 银银合作接口发送给协办银行进行处理，并接收处理结果。
5、 根据权利要求4所述的实现银行间业务合作处理的系统，其特征 在于，所述主处理单元调用交易识别单元、产品服务单元或交易转发单元 完成客户交易的处理，具体包括首先调用交易识别单元接收来自客户接口、银银合作接口的交易指 令，并识别交易类型，如果该笔交易是本行交易，则调用产品服务单元进 行处理；如果是跨行交易，则调用交易转发单元进行处理。
6、 根据权利要求4所述的实现银行间业务合作处理的系统，其特征 在于，所述交易数据至少包括交易卡号或交易帐号、交易代码、交易产品， 交易金额、交易时间和交易场所。
7、 根据权利要求3所述的实现银行间业务合作处理的系统，其特征 在于，所述数据处理装置根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口进 行处理，具体包括 对于跨行交易，数据处理装置调用银银合作接口转协办银行处理；对于本行交易，数据处理装置调用产品服务接口转本行处理。
8、 一种实现银行间业务合作处理的方法，应用于包含有多个通过银 行间网络连接的银银合作处理装置的实现银行间业务合作处理的系统，每 个银银合作处理装置通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端，并 通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置，其特征在于，该方 法包括A、 银银合作处理装置接收来自银行交易终端或者与自身连接的银银 合作处理装置提交的业务请求；B、 银银合作处理装置判断接收的业务请求是本行业务还是跨行业务， 如果是本行业务，则执行步骤C;如果是跨行业务，则执行步骤D;c、银银合作处理装置将该业务请求提交给本行的特定处理装置进行 处理，并结束；D、银银合作处理装置通过银行间网络将该业务请求提交给与自身连 接的银银合作处理装置进行处理，并接收该与自身连接的银银合作处理装 置返回的处理结果。
9、 根据权利要求8所述的实现银行间业务合作处理的方法，其特征 在于，步骤B中所述银银合作处理装置判断接收的业务请求是本行业务还 是跨行业务，进一步包括银银合作处理装置中的数据处理装置识别交易请求的类型，根据产品 种类査询银银合作处理装置中的数据存储装置，得到产品种类对应的产品 提供银行，确认是本行业务或是跨行业务，以及在是跨行业务时确认交易 请求数据中的产品种类合法性，产品提供银行是否已经与本行签订协议， 然后根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口对交易请求进行处理。
10、 根据权利要求9所述的实现银行间业务合作处理的方法，其特征 在于，所述根据识别后的请求指令的类型调用不同的接口对交易请求进行处理，具体包括如果请求指令属于本行业务，则调用产品服务接口对该请求指令进行 处理，通过银行内部网络与特定服务装置进行连接，将请求本行产品服务 的交易请求发送给本行的特定服务装置进行理财产品买卖或帐户处理，并 接收处理结果；如果请求指令属于跨行业务，则调用银银合作接口对该请求指令进行 处理，通过银行间网络与协办银行的银银合作装置进行连接，将请求协办 银行提供服务的交易请求发送给协办银行银银合作处理装置，接收从协办 银行银银合作处理装置返回的处理结果。
全文摘要
本发明公开了一种实现银行间业务合作处理的系统，该系统包含有多个通过银行间网络连接的银银合作处理装置，每个银银合作处理装置通过银行外部网络连接于至少一个银行交易终端，并通过银行内部网络连接于至少一个银行特定服务装置。本发明同时公开了一种实现银行间业务合作处理的方法。利用本发明，各银行之间通过银银合作处理装置相互连接，实现了利用银行现有的交易终端渠道，以及现有的业务处理系统，来进行不同银行间的理财产品合作和现金管理服务，很好地解决客户需要使用多家不同银行服务而导致的各类问题，使银行系统能够支持跨行理财业务合作，满足了客户跨行购买理财产品以及跨行现金管理的需要。
文档编号G07F19/00GK101364331SQ200810222958
公开日2009年2月11日 申请日期2008年9月24日 优先权日2008年9月24日
发明者昆 岑, 杰 文, 鹏 许 申请人:中国工商银行股份有限公司