专利名称：纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法
技术领域：
本发明涉及支票、汇票、本票、电子支票防伪、防失和保险的方法，特别是利用网络技术防伪、防失和保险的方法。
目前支票防伪防失的方法有多种，一种是在支票上粘贴带密码的磁条(中国专利CN1106154A)，一种是在支票上打印一密文(中国专利CN1107990A)，均是由开户银行辩伪，也有使用特制纸张印刷专用票据，但没有利用网络技术防伪防失，对支票进行投保的方式给予保护。
本发明的目的是提出一种纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法。这着种方法是在开票单位、收票单位、银行、保险公司及中心网站之间通过网络接入方式传送信息，完成支票、汇票、本票、存单、私人支票、存折、信用卡和电子支票等的防伪、防失和保险的方法。
本发明的目的是这样实现的，开票单位和银行采用二维条码、电子保单、银行确认，经中心网站确认投保等手段；收票单位采用银行确认、电子保单、经中心网站确认投保等手段保证银行票据的安全，其防伪防失过程的如下1)开支票单位在其开户银行领取支票时，银行向开户单位签发支票，编好PDF二维条码的空白支票；一种编制带PDF二维条码的空白支票的步骤是由银行编好PDF二维条码的空白支票，。另一种编制带PDF二维条码的空白支票的步骤是由开支票单位自己在本单位编好PDF二维条码的空白支票。
由银行编好PDF二维条码的空白支票时，银行现场采集开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或口令)，与所领取的支票的开户行代码、支票号码、开支票单位的开户帐号结合，生成PDF二维条码，然后由银行或开支票单位在支票背面打印与此张支票对应的PDF二维条码，同时生成与支票一一对应的电子支票信封，电子支票信封在银行存档备案。
2)开支票单位在签发安全支票时按照支票号的顺序签发，首先由应用系统自动获得要签发的支票对应的电子支票信封，然后输入支票限额，采集领取支票的财务人员的指纹(照片或密码或口令)和支票使用人的指纹(照片或密码或口令)，经开支票单位的加密和数字签名生成电子支票E-CHECK-简称E-CHFCK，发送给开支票单位的开户银行，等待确认；
3)开票单位的开户银行接收到电子支票(E-CHECK)后，首先将电子支票与领取支票时存储的电子信封进行核对，验证开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或密码)，通过后验证支票限额是否超出开支票单位帐户余额，通过后，银行向开支票单位返回电子支票的确认信息(验证未通过返回电子支票的否认信息)，并保存电子支票等待收支票单位的问讯；4)开支票单位向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，进行投保和备案；5)网站收到开支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司；保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向投保单位和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息；6)收票单位由读票机读取支票上的PDF数据，将E-CHECK请求确认数据发送到开票单位开户银行确认支票的真伪，确认后，开户行加密签名，向收支票单位发返回E-CHECK确认数据并向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，此时，收票单位才将支票送至收支票单位开户银行；7)收票单位得到开支票单位开户银行的E-CHECK确认数据后，向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，进行投保和备案；8)网站收到收支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司；9)保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向投保单位和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息；10)保险公司核对银行发来的电子保单和电子信保单封后，向网站及银行返回信息；11)开支票单位开户银行与收支票单位开户银行通过人民银行票据清分中心清帐。
本发明的积极效果是减轻了开支票单位签发安全支票的操作，同时使电子支票、电子支票信封互成虎符关系，更增强了系统的安全性。本方法适用于汇票、本票、存单、私人支票、存折、信用卡和电子支票等票据。
本发明所述的存折的防伪、防失和保险的方法，客户在银行存款时，银行为其制作带有PDF二维条码的存折，二维条形码里面存放着客户的指纹、照片等数据，客户可以通过银行对存折进行投保，也可以自己利用网络进行投保。
本发明所述的信用卡的防伪、防失和保险的方法，在IC卡型信用卡内存放用户的指纹、照片等数据或者是磁条型信用卡的背面打印PDF二维条码，二维条形码里面存放着客户的指纹、照片等数据，客户可以通过银行对信用卡存折进行投保，也可以自己利用网络进行投保，商家通过指纹像片防伪信用卡POS进行投保。下面结合附图对本发明作进一步描述。
图1、实现防伪防失方法所需的设备示意图；图2A、银行编好PDF二维条码的空白支票时PDF支票与E-CHECK电子支票信封信息流程图；图2B、开支票单位编好PDF二维条码的空白支票时PDF支票与E-CHECK电子支票信封信息流程图；图3、电子保单、电子信封信息流程图；图4、开户银行发放空白PDF支票和生成电子支票信封流程图；图5、开支票单位签发PDF支票和电子支票流程图；图6、开支票单位投保流程图；图7、开支票单位开户银行审核电子支票流程图；图8、收支票单位接收PDF支票并请求银行确认流程图；图9、收支票单位投保流程图；图10、开支票单位开户银行投保流程图；图11、中心网站确认电子投保信封并转发保险公司流程图；图12、保险公司核保流程图；图13、开支票单位银行答复收支票单位询问流程图；图14、本发明实施例各方联系示意图。
参见图1，实现纸基支票电子支票利用网络技术防伪防失方法所需的设备如下单位用户单位用户配置科瑞奇公司提供的安全支票签发及认证系统，采用Modem(调制解调器)拨号上网的办法连接到某一ISP(Internet接入服务提供商)上，从而接入到Internet，有条件的单位也可通过专线或ISDN(综合数字业务线)接入到Internet。
CA中心CA中心即为数字签名认证中心，由国家公安部设立，负责系统通讯中各方使用的数据加密算法、数字签名密钥、数字签名证书的管理与发放。CA中心通过自己的路由器用专线与电信网连接，从而接入Internet。
银行用户银行用户通过路由器用专线与电信网连接，从而接入Internet。
保险公司用户保险公司用户通过路由器用专线与电信网连接，从而接入Internet。
中心网站通过路由器用专线与电信网连接，从而接入Internet网站中防火墙直接与路由器连接，防火墙通过HUB(集线器)与WEB服务器连接；防火墙通过交换机与DATABASE(数据库服务器)及系统管理维护计算机连接。
参见图2A、图14，本发明实施例，一种纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，在本实施例中主要介绍由银行编制PDF二维条码的空白支票的情况；在本实施例中，开票单位、收票单位、银行、保险公司及中心网站之间通过网络有线或无线接入方式传送信息，开票单位和银行采用二维条码、电子保单、银行确认，经中心网站确认投保等手段；收票单位采用银行确认、电子保单、经中心网站确认投保等手段完成支票、汇票、本票、存单、私人支票、存折、信用卡和电子支票等的防伪防失，保证银行票据的安全；网站对投保方的电子保单信封进行确认，签名后发送到保险公司与投保方向保险公司发送的电子保单形成虎符，其防伪防失的步骤如下(1)银行为开户单位领取支票，交给开户单位已编好或打印好PDF二维条码的空白支票和与空白支票一一对应的电子支票信封磁盘(图14的2-1A)；(2)开支票单位给其开户银行发送电子支票(E-CHECK)(图14的1-2)；(3)银行返回开票单位的电子支票签票确认信息(图14的2-1B)；(4)开票单位签发PDF纸制支票交给收票单位(图14的1-3)；(5)开票单位投保时发送电子保单至保险公司(图14的1-4)；(6)开票单位投保时发送电子保单信封至网站(图14的1-5)；(7)保险公司返回开票单位的电子保单核保信息(图14的4-1)；(8)收票单位读取PDF二维条码，向银行发送电子支票请求确认信息(图14的3-2)；
(9)银行返回收票单位的电子支票可收票确认信息(图14的2-3)；(10)收票单位投保时发送电子保单至保险公司(图14的3-4)；(11)收票单位投保时发送电子保单信封至网站(图14的3-5)；(12)保险公司返回收票单位的电子保单核保信息(图14的4-3)；(13)银行投保时发送电子保单至保险公司(图14的2-4)；(14)银行单位投保时发送电子保单信封至网站(图14的2-5)；(15)保险公司返回银行的电子保单核保信息(图14的4-2)；(16)保险公司返回网站的电子保单核保信息(图14的4-5)；(17)网站向保险公司发送经过网站核对并签名的电子保单信封信息(图14的5-4)；(18)开支票单位开户银行与收支票单位开户银行通过人民银行票据清分中心清帐。
网站不向投保方(开票单位、收票单位、银行、保险公司)返回电子保单的核保信息，投保方可通过浏览器向网站进行查询。
参见图2A、图4，开支票单位在其开户银行领取支票时，由银行现场采集开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或口令)，与所领取的支票的开户行代码、支票号码、开支票单位的开户帐号结合，生成PDF二维条码，然后由银行或开支票单位在支票背面打印与此张支票对应的PDF二维条码，同时生成与支票一一对应的电子支票信封，电子支票信封在银行存档备案，同时经银行的加密签名后存储到磁盘中，给领取支票的单位使用(即开支票单位在其开户银行领取支票时，得到的是若干张编好或打印好PDF二维条码的空白支票以及存储着与所领支票一一对应的银行签发的电子支票信封的磁盘)。
参见图2B、本发明实施例，一种纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，在本实施例中主要介绍由开支票单位编制PDF二维条码的空白支票的情况；由开支票单位编制PDF二维条码的空白支票时，除了编制PDF二维条码的空白支票的单位不同以外，其他的步骤与由银行编制PDF二维条码的空白支票基本相同，在此不再赘述。
参见图5，开支票单位在签发PDF支票时，按照支票号的顺序签发，首先由应用系统自动读取磁盘中与要签发的支票对应的电子支票信封，然后输入支票限额，采集领取支票的财务人员的指纹(照片或密码或口令)和支票使用人的指纹(照片或密码或口令)，经开支票单位的加密和数字签名生成电子支票(E-CHECK)，发送给开支票单位的开户银行，等待确认。
参见图7，开票单位的开户银行接收到电子支票(E-CHECK)后，首先将电子支票与领取支票时存储的电子信封进行核对，验证开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或密码)，通过后验证支票限额是否超出开支票单位帐户余额，通过后，银行向开支票单位返回电子支票的确认信息(验证未通过返回电子支票的否认信息)，并保存电子支票等待收支票单位的问讯。
参见图6、图3，开支票单位向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，进行投保和备案。
参见图11，网站收到开支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司；保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向投保单位和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息。
参见图8、图13，收票单位由读票机读取支票上的PDF数据，将E-CHECK请求确认数据发送到开票单位开户银行确认支票的真伪，确认后，开户行加密签名，向收支票单位发返回E-CHECK确认数据并向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，此时，收票单位才将支票送至收支票单位开户银行。
参见图9，收票单位得到开支票单位开户银行的E-CHECK确认数据后，向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，进行投保和备案。
参见图11，网站收到收支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司。
参见图12，保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向投保单位和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息。
实施例中银行在空白支票上打印PDF二维条码内容包括签票行代码、签票单位帐号、票号、打印日期、指纹和签名。
实施例中银行生成的电子支票信封的数据内容包括签票行代码、签票单位帐号、票号、日期和指纹。
实施例中开票单位发出的电子支票数据内容包括开户行号、银行账号、支票票号、支票限额、支票类别、签票时间、验证方式、财务人员指纹和口令。
实施例中开票单位开户银行返回确认开票单位E-CHECK的数据内容包括支票号码和发送时间。
实施例中PDF支票上二维条码中的数据内容包括签票行代码、开票方帐号、票号、支票类别、开票日期、开票方名称、限额、验证方式、指纹或口令及签名。
实施例中收票单位读取PDF数据后向开票单位开户银行发送的请求确认数据内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限限额、实消费额、验证方式、签票时间、发送时间、口令或指纹。
实施例中开票单位开户银行向返回收票单位的确认E-CHECK数据内容包括支票号码和发送时间。
实施例中开票单位向保险公司、网站发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、签票时间投保时间、投保险种和投保金额。
实施例中开票单位或收票单位向保险公司、网站发送的电子保单信封内容包括会员号、支票号码和发送时间。
实施例中开票单位向保险公司、网站发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、实际金额、签票时间、投保时间、投保险种和投保金额。
实施例中保险公司核对电子保单和网站的电子信封后返回企业、银行的核保数据内容包括支票号码和发送时间。
实施例中银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向保险公司发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、实际金额、签票时间、投保时间和投保金额。
实施例中银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向网站发送的电子保单信封内容包括会员号、支票号码和发送时间。
实施例中开票单位、收票单位、开票单位开户银行、网站、保险公司各方之间数据通讯的格式如下表格中的单位长度为字节(BYTE)。
1)银行在空白PDF支票上打印二维条码的数据格式
说明1.数据长度设卡上数据总长度位N(字节)，MAX(N)＝530字节，数据长度位数据为n(字节)，则n＝N－1(卡标识)－2(数据长度)＝N－32.票号为本张支票的唯一标识号码，二维条码中的票号应与支票正面的票号一致。
3.数字签名、数据加密签名和加密是为了系统更加安全可靠，防止他人破解、修改卡上数据。加密和签名最大占用160字节，其具体长度由算法决定。
4.签名证书由公安部认证中心统一发放，其中包含签票银行的数字签名公钥，使用时先用认证中心的公钥解密签名证书，得到签票银行的公钥，然后在解密二维条码中的数据。
2)银行生成的电子支票信封的数据格式
说明1验证方式用一位数值表示，具体为‘1’口令验证‘2’指纹验证说明2指纹(口令)数据项对应于验证方式，即验证方式为‘1’、此数据项为口令数据，其长度为18字节；验证方式为‘2’时此数据项为指纹数据，其长度为160字节。
4)开票单位开户银行返回确认开票单位E_CHECK的数据格式
注释1帧标识0X90签票确认；0X91签票否认。
5)PDF支票上二维条码中的数据格式
说明1.数据长度设卡上数据总长度位N(字节)，MAX(N)＝633字节，数据长度位数据为n(字节)，则n＝N－1(卡标识)－2(数据长度)＝N－32.票号为本张支票的唯一标识号码，二维条码中的票号应与支票正面的票号一致。
3.签票企业名称为可选项，最多占用100字节。
4.支票限额用占用四个字节的整数表示，最高可达40亿。
5.验证方式占用一个字节，它标识本张支票的验证方式是先验证使用人的合法身份再进行网络验证还是直接通过网络验证，其数值的具体含义如下1PDF中含有口令并现场验证，正确后通过网络验证开票单位余额等；2PDF中含有指纹并现场验证，正确后通过网络验证开票单位余额等；3需通过网络验证口令，同时验证开票单位余额等；4需通过网络验证指纹，同时验证开票单位余额等；6.口令采用支票使用人的18位身份证号码，指纹长度为160字节。
7.数字签名、数据加密签名和加密是为了系统更加安全可靠，防止他人破解、修改卡上数据。加密和签名最大占用160字节，其具体长度由算法决定。
签名证书由公安部认证中心统一发放，其中包含开票单位的数字签名公用钥，使用时先用认证中心提供的密钥解密签名证书，得到开票单位的公用钥，然后在解密二维条码中的数据。
6)收票单位读取PDF数据后向开票单位开户银行发送的请求确认数据格式
7)开票单位开户银行向收票单位返回的确认E-CHECK数据格式
注释帧标识0X94确认支票可用0X95未确认支票8)开票单位向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封电子保单
注释险种单字节十六进制数1.安全支票丢失险；0X012.安全支票遇盗险；0X023.安全支票遇抢险；0X03电子保单信封
9)收票单位向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封电子保单
注释险种单字节十六进制数
1.支票废票险；0X042.空头支票险；0X053.安全支票已挂失险；0X064.安全支票丢失险；0X075.安全支票遇盗险；0X086.安全支票遇抢险；0X09电子保单信封
11)网站确认电子保单信封并加自己签名后向保险公司发送的数据格式
12)保险公司核对电子保单和网站的电子保单信封后返回企业、银行的核保数据格式
注释帧标识0X92确认核保0X93未核保
13)银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封电子保单
电子保单信封
14)保险公司核对电子保单和电子保单信封后向网站返回的回执数据格式
注释帧标识0X96核保确认0X97未核保参见图2A、图2B、图3，本发明的防伪防失方法中PDF支票、E-CHECK、电子支票信封信息流程图说明如下1.开支票单位开户银行在开支票单位领取支票时，现场制作的PDF二维条码支票。
2.开支票单位开户银行在开支票单位领取支票时，现场生成的电子支票信封，并将其保存在磁盘中，交支票领取人。
3.开支票单位向其开户银行发送的电子支票(E-CHECK)。
开票单位、收票单位、签发支票的银行(即开票单位的开户银行)都是网站的会员，在对支票的投保过程中可统称为投保方。
投保方在投保时同时生成电子保单和电子保单信封。电子保单发送到保险公司，电子保单信封发送到网站。网站收到投保方的电子保单信封后，确认投保方的数字签名并解密，然后核对投保方在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司；保险公司接收到投保方的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验整合，确认后向投保方和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息。
实施例中的PDF二维条码支票、电子支票、电子保单和电子保单信封分别由PDF二维条码支票生成系统、电子支票生成系统及电子保单、电子保单信封生成系统生成。其生成系统介绍如下1.PDF二维条码支票生成系统1)在签票单位打印二维条码的PDF支票生成系统 输入支票信息，采集支票使用人的指纹或口令，生成电子支票数据； 签票单位对电子支票数据加密签名； 将加密签名电子支票数据发送到开户银行； 开户银行验证电子支票数据，返回确认数据； 签票单位收到开户银行的电子支票确认数据后，系统自动根据支票信息等生成PDF二维条码数据并加密签名，打印在支票上；2)在签票单位开户银行打印二维条码的PDF支票生成系统 按现行模式签发新支票；
采集领用支票的财务人员的指纹或口令； 输入开户银行行号、银行帐号、支票号码； 根据采集和输入的数据生成PDF二维条码同时开户银行进行加密签名； 将二维条码打印到相应的支票上； 根据采集和输入的数据生成电子支票信封，同时开户银行进行加密签名； 银行存储电子信封，同时将与PDF支票对应的电子支票信封写入软盘； 将打印好二维条码的支票和存储相应电子支票信封的软盘交给领取支票的财务人员；2.电子支票生成系统3)签票单位端电子支票生成系统 根据输入和采集的数据生成电子支票数据，并加密签名； 发送到其开户银行进行验证； 接收其开户银行返回的电子支票确认数据；4)收票单位端电子支票验证信息生成系统 读取支票上二维条码中的信息，进行初步验证； 输入实际消费金额等相关数据； 根据二维条码中的数据和新输入的数据生成电子支票等待确认数据，并加密签名； 电子支票等待确认数据发送到签票单位的开户银行进行验证； 接收签票单位的开户银行的验证数据；3.电子保单、电子保单信封生成系统 投保方(签票单位、收票单位、签票单位的开户银行)根据从二维条码中读取或电子支票中的数据，生成电子保单和电子保单信封； 投保方对电子保单和电子保单信封加密签名； 投保方将电子保单发送到保险公司； 投保方将电子保单信封发送到中心网站； 投保方接收保险公司返回的电子保单核保回执；
本发明的防伪、防失和保险的方法中纸质支票(PDF支票亦为纸支票)的流程为开票单位→收票单位→收票单位开户银行→人民银行票据清分中心→开票单位开户银行。
本发明的防伪、防失和保险的方法中E-CHECK(电子支票)的流程为开票单位→开票单位开户银行→开票单位；收票单位→开票单位开户银行→收票单位。
网站网站的功能包括下述方面 系统的所有组成部分都是网站的交费会员包括企业单位、事业单位、银行、保险公司 各会员的登记 各会员的变更 各会员查询已投保的支票清单 非会员查询支票开票单位是否是网站会员 系统介绍 通过网站向CA中心申请密钥和证书 接受投保方的电子保单信封，进行会员资格确认后加自己的签名发送到保险中心，与企业发送到保险公司的电子保单形成虎符。
本发明的特点是有效防止下列情况发生 单位、保险公司遭黑客攻击，导致数据丢失。此种情况下可通过网站存储的信息可对PDF支票进行数据恢复。
保险公司或单位的硬件损坏导致某笔保单的确认困难。此时网站中保存的数据起到确认作用，防止任意方抵赖行为。
防止单位和保险公司人员内外勾结作案。
在发生纠纷时，网站为司法机关提供第三方证据。
本系统可采用WinSocket通讯方式，底层通讯协议采用TCP/IP。企业端PC通过Modem拨通访问服务器后用WinSocket通讯，将电子支票数据、电子保单数据打包，发送到固定的IP地址上，接受端接受到数据后进行校验并向相应的客户端返回确认数据。
本发明的方法结合了网络的有效便捷的特点，保证了支票的付款方和接受方的资金安全以及银行认证支票的安全性，将银行的对公电子支票和银行纸质支票认证业务相接合的一种可行的方案。
权利要求
1.一种纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位、收票单位、银行、保险公司及中心网站之间通过网络，有线或/和无线接入方式传送信息，开票单位和银行采用二维条码、电子保单、银行确认，经中心网站确认投保等手段；收票单位采用银行确认、电子保单、经中心网站确认投保等手段完成支票、汇票、本票、存单、私人支票、存折、信用卡和电子支票等的防伪、防失和保险，保证银行票据的安全；网站对投保方的电子保单信封进行确认，签名后发送到保险公司，与投保方向保险公司发送的电子保单形成虎符，其防伪防失的步骤如下1)银行向开户单位签发支票，2)在空白支票上打印PDF二维条码；3)开支票单位给其开户银行发送电子支票(E-CHECK)；3)银行返回开票单位的电子支票签票确认信息；4)开票单位签发PDF纸制支票交给收票单位；5)开票单位投保时发送电子保单至保险公司；6)开票单位投保时发送电子保单信封至网站；7)保险公司返回开票单位的电子保单核保信息；8)收票单位读取PDF二维条码，向银行发送电子支票请求确认信息；9)银行返回收票单位的电子支票可收票确认信息；10)收票单位投保时发送电子保单至保险公司；11)收票单位投保时发送电子保单信封至网站；12)保险公司返回收票单位的电子保单核保信息；13)银行投保时发送电子保单至保险公司；14)银行单位投保时发送电子保单信封至网站；15)保险公司返回银行的电子保单核保信息；16)保险公司返回网站的电子保单核保信息；17)网站向保险公司发送经过网站核对并签名的电子保单信封信息；18)开支票单位开户银行与收支票单位开户银行通过人民银行票据清分中心清帐。
2.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开支票单位在其开户银行领取支票时，由银行现场采集开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或口令)，与所领取的支票的开户行代码、支票号码、开支票单位的开户帐号结合，生成PDF二维条码，然后由银行或开支票单位在支票背面打印与此张支票对应的PDF二维条码，同时生成与支票一一对应的电子支票信封，电子支票信封在银行存档备案，同时经银行的加密签名后存储到磁盘中，给领取支票的单位使用。
3.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开支票单位在签发PDF支票时，按照支票号的顺序签发，首先由应用系统自动读取磁盘中与要签发的支票对应的电子支票信封，然后输入支票限额，采集领取支票的财务人员的指纹(照片或密码或口令)和支票使用人的指纹(照片或密码或口令)，经开支票单位的加密和数字签名生成电子支票(E-CHECK)，发送给开支票单位的开户银行，等待确认。
4.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位的开户银行接收到电子支票，首先将电子支票与领取支票时存储的电子信封进行核对，验证开支票单位财务人员的指纹(照片或密码或密码)，通过后验证支票限额是否超出开支票单位帐户余额，通过后，银行向开支票单位返回电子支票的确认信息(验证未通过返回电子支票的否认信息)，并保存电子支票等待收支票单位的问讯。
5.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于网站收到开支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司；保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向投保单位和网站同时返回对此笔电子保单的核保信息。
6.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于收票单位由读票机读取支票上的PDF数据，将E-CHECK请求确认数据发送到开票单位开户银行确认支票的真伪，确认后，开户行加密签名，向收支票单位发返回E-CHECK确认数据并向保险公司、网站发送电子保单和电子保单信封，此时，收票单位才将支票送至收支票单位开户银行。
7.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于网站收到收支票单位投保的电子保单信封后，确认投保单位的数字签名并解密，然后核对投保单位在网站的会员资格，确认后对电子保单信封加网站的数字签名再发送到保险公司。
8.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于保险公司接收到投保单位的电子保单和经过网站确认的电子保单信封后，对此两项数据进行校验核对，确认后向网站返回对此笔电子保单的核保信息。
9.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行在空白支票上打印PDF二维条码内容包括签票行代码、签票单位帐号、票号、打印日期、指纹和签名。
10.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行在空白PDF支票上打印二维条码的数据格式可为
11.按权利要求2所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行生成的电子支票信封的数据内容包括签票行代码、签票单位帐号、票号、日期和指纹。
12.按权利要求2所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行生成的电子支票信封的数据格式可为
13.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位发出的电子支票数据内容包括开户行号、银行账号、支票票号、支票限额、支票类别、签票时间、验证方式、财务人员指纹和口令。
14.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位发出的电子支票数据格式可为
15.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位开户银行返回确认开票单位E-CHECK的数据内容包括支票号码和发送时间。
16.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位开户银行返回确认开票单位E-CHECK的数据格式可为
17.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于PDF支票上二维条码中的数据内容包括签票行代码、开票方帐号、票号、支票类别、开票日期、开票方名称、限额、验证方式、指纹或口令及签名。
18.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于PDF支票上二维条码中的数据格式可为
19.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征于收票单位读取PDF数据后向开票单位开户银行发送的请求确认数据内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限限额、实消费额、验证方式、签票时间、发送时间、口令或指纹。
20.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征于收票单位读取PDF数据后向开票单位开户银行发送的请求确认数据基本数据项可为
21.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位开户银行向返回收票单位的确认E-CHECK数据内容包括支票号码和发送时间。
22.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位开户银行向返回收票单位的确认E-CHECK基本数据项可为
23.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位向保险公司、网站发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、签票时间投保时间、投保险种和投保金额。
24.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位或收票单位向保险公司、网站发送的电子保单信封内容包括会员号、支票号码和发送时间。
25.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封格式可为电子保单基本数据项
电子保单信封基本数据项
26.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于开票单位向保险公司、网站发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、实际金额、签票时间、投保时间、投保险种和投保金额。
27.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于收票单位向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封格式可为电子保单基本数据项
电子保单信封基本数据项
28.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于网站确认电子信封并加自己签名后向保险公司发送的基本数据项可为
29.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于保险公司核对电子保单和网站的电子信封后返回企业、银行的核保数据内容包括支票号码和发送时间。
30.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于保险公司核对电子保单和网站的电子信封后返回企业、银行的核保数据基本数据项可为
31.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向保险公司发送的电子保单内容包括开户行号、银行帐号、支票类别、支票号码、支票限额、实际金额、签票时间、投保时间和投保金额。
32.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向网站发送的电子保单信封内容包括会员号、支票号码和发送时间。
33.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于银行收到收票单位的请求确认数据并核对正确后，银行向保险公司、网站发送的电子保单和电子保单信封格式可为电子保单基本数据项
电子保单信封基本数据项
34.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于保险公司核对电子保单和电子投保信封后向网站返回的回执数据内容包括支票号码和发送时间。
35.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于保险公司核对电子保单和电子投保信封后向网站返回的回执基本数据项可为
36.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于PDF二维条码支票、电子支票、电子保单和电子保单信封分别由PDF二维条码支票生成系统、电子支票生成系统及电子保单、电子保单信封生成系统生成。
37.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于所述的在签票单位打印二维条码的PDF支票生成系统是
输入支票信息，采集支票使用人的指纹或口令，生成电子支票数据；
签票单位对电子支票数据加密签名；
将加密签名电子支票数据发送到开户银行；
开户银行验证电子支票数据，返回确认数据；
签票单位收到开户银行的电子支票确认数据后，系统自动根据支票信息等生成PDF二维条码数据并加密签名，打印在支票上；
38.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于在签票单位开户银行打印二维条码的PDF支票生成系统是
按现行模式签发新支票；
采集领用支票的财务人员的指纹或口令；
输入开户银行行号、银行帐号、支票号码；
根据采集和输入的数据生成PDF二维条码同时开户银行进行加密签名；
将二维条码打印到相应的支票上；
根据采集和输入的数据生成电子支票信封，同时开户银行进行加密签名；
银行存储电子信封，同时将与PDF支票对应的电子支票信封写入软盘；
将打印好二维条码的支票和存储相应电子支票信封的软盘交给领取支票的财务人员；
39.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于电子支票生成系统是1)签票单位端电子支票生成系统 根据输入和采集的数据生成电子支票数据，并加密签名； 发送到其开户银行进行验证； 接收其开户银行返回的电子支票确认数据；2)收票单位端电子支票验证信息生成系统 读取支票上二维条码中的信息，进行初步验证； 输入实际消费金额等相关数据； 根据二维条码中的数据和新输入的数据生成电子支票等待确认数据，并加密签名； 电子支票等待确认数据发送到签票单位的开户银行进行验证； 接收签票单位的开户银行的验证数据；
40.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于电子保单、电子保单信封生成系统是 投保方(签票单位、收票单位、签票单位的开户银行)根据从二维条码中读取或电子支票中的数据，生成电子保单和电子保单信封； 投保方对电子保单和电子保单信封加密签名； 投保方将电子保单发送到保险公司； 投保方将电子保单信封发送到中心网站； 投保方接收保险公司返回的电子保单核保回执；
41.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于所述的2)在空白支票上打印PDF二维条码的步骤是由银行在空白支票上打印PDF二维条码。
42.按权利要求1所述的纸基支票电子支票利用网络技术防伪、防失和保险的方法，其特征在于所述的2)在空白支票上打印PDF二维条码的步骤是由开支票单位自己在开支票时打印PDF二维条码。
43.按照权利要求1所述的存折的防伪、防失和保险的方法，其特征在于客户在银行存款时，银行为其制作带有PDF二维条码的存折，二维条形码里面存放着客户的指纹、照片等数据，客户可以通过银行对存折进行投保，也可以自己利用网络进行投保。
44.按照权利要求1所述的信用卡的防伪、防失和保险的方法，其特征在于在IC卡型信用卡内存放用户的指纹、照片等数据或者是磁条型信用卡的背面打印PDF二维条码，二维条形码里面存放着客户的指纹、照片等数据，客户可以通过银行对信用卡存折进行投保，也可以自己利用网络进行投保，商家通过指纹像片防伪信用卡POS进行投保。
全文摘要
本发明涉及一种纸基支票、汇票、本票、私人支票、存折、信用卡和电子支票的防伪、防失和保险方法,开票单位、收票单位、银行、保险公司及中心网站之间通过网络接入方式传送信息,开票单位和银行采用二维条码、电子保单、银行确认,经中心网站确认投保等手段;收票单位采用银行确认、电子保单、经中心网站确认投保等手段完成支票、汇票、本票、私人支票、存折、信用卡和电子支票等的防伪、防失和保险,保证银行票据的安全。
文档编号G06K9/00GK1327216SQ00107979
公开日2001年12月19日 申请日期2000年6月5日 优先权日2000年6月5日
发明者张树新, 许传祥, 张叔威 申请人:张树新, 许传祥, 张叔威