电子贸易结算系统及信息处理方法

专利名称：电子贸易结算系统及信息处理方法
技术领域：
本发明涉及一种电子贸易结算系统及信息处理方法，尤其是一种建立 在金融服务企业、贸易客户企业之间，为多方企业实现贸易往来中的各种 结算的电子数据处理系统以及利用该系统对电子化贸易数据进行处理的方 法。
背景技术：
现代经济的发展及全球化贸易的日趋频繁，使企业间的贸易结算效率成 为国际贸易中被人们普遍关注的一个重要问题。在这个日益频繁的贸易结算 业务中，充当企业间金融服务的银行等金融系统所起到的作用直接关系到企 业的运营效率以及相关业务的安全，这就对银行的贸易结算方式，尤其是国 际间的贸易结算提出了更高的要求。
传统的贸易金融服务是通过纸制商业单据的流通，经过商业银行对纸 制商业单据的审核和寄单索汇来完成的，所以，在整个贸易活动过程中对 商业单据是通过形式和内容的统一进行处理的，特别是对代表物权凭证的 海运提单的处理，要和不同的承运人所使用的不同的海运提单格式进行匹
配；对所承担货物保险权益的保险单据，也要和不同的保险机构所使用的 不同的保险单据格式进行匹配。因此，从传统意义上讲，不同的单据格式， 不同的内容形式，不同的数据标准都制约了贸易金融服务向高效率的电子 化发展的需要。
在传统的贸易活动中，大量的纸制单据记录了整个贸易活动的方方面 面，但是所有的单据都是由进出口企业发起申请，并由包括进出口企业在 内的相关的贸易参与方生成的。进出口企业在自身的ERP/0A系统中分别向各贸易活动的参与方进行相关的通关、储运、报检报验、投保等手续申请， 并获得相关的单据和/或有效凭证，传统定义下的单据都是通过纸制的方式 呈现的。进出口企业在单据的集结和提交上，特别是在代表资金流的单据 的提交上，或通过银行进行结算(信用证方式和托收方式)，或通过自身 邮寄进行结算(汇款项下)来完成整个贸易中资金结算流程的。
由于提供贸易金融电子化服务，首先需要实现电子单据在贸易金融结
算中的应用与流通，而电子单据的应用与流通是以EDI技术的应用率先在 国际结算业务中使用。EDI技术的应用是指按照协议，将格式化的信息在 独立的计算机系统之间进行交换和自动处理的技术。在这个前提下，由于 国际结算业务需要在遍布全世界众多的商业银行之间展开，因此，不可能 通过EDI，电子资金传输(EFT)和普通电子邮件传输，来进行国际结算业 务"无纸化"的信息交换。凡是通过数据交换(EDI)进行交易的各方必需 事先签署一份有法律约束力的规范性协议，同时采纳同一标准来安排数据 的结构和内容。这种做法导致交易的各方在纵横交错的贸易活动中不可能 事先签署有法律约束力的规范性协议。这就成为一个阻碍电子化贸易结算 的重要问题，只有解决了这一问题，才有可能实现真正意义上的贸易结算 "无纸化"操作。

发明内容
本发明的目的在于针对上述现有传统的贸易结算中所存在的效率低下 的缺陷而提供一种电子贸易结算系统及信息处理方法，该系统及方法是一 种基于电子商务支撑环境的技术平台，能够将该系统及方法能够大大提高 银行与企业之间的信息处理效率，并能够实现企业之间电子单据的数据采 集、生成，实现贸易服务方多平台电子单据的数据采集与传输为企业之间 的贸易结算和消息传递提供高效、安全、快捷的信息服务。本发明所提供的 一种电子贸易结算系统，包括连接设置在互联网上的 多个贸易进口和出口企业的受益人终端，所述互联网上还连接设有为所述 企业的贸易行为提供各种信心数据处理的银行终端，该银行终端内设有贸
易数据接收、审核处理模块；所述受益人终端内设有贸易数据输入模块及 数据发送/接收模块。
所述互联网上还连接设有为所述企业提供物流服务的中间企业终端， 该中间企业终端内设置有物流运输单据数据生成模块、仓储数据生成模块 及运输任务数据生成模块。
所述所述互联网上还连接设有政府监管终端，该政府监管终端包括海 关终端、商检终端以及税务终端。
本发明所提供的一种电子贸易信息处理方法，包括以下步骤
步骤1、贸易进口企业的受益人终端根据进口贸易协议内容，按照通 用电子单据标准生成进口数据，该进口数据中包括用于贸易结算的信用数 据和付款数据，然后将所述进口数据发送到所述银行终端；
步骤2、所述银行终端在通过安全认证及规范审核后，将生成的通知 数据发送到贸易出口企业的受益人终端；
步骤3、所述贸易出口企业的受益人终端向所述银行终端发送全套贸 易单据数据；
步骤4、所述银行终端在收到所述贸易进口企业和贸易出口企业的受 益人终端发送的贸易完成信息后，完成相关的贸易结算，并将结算后的数 据分别发送到所述受益人终端。
上述技术方案中，所述步骤1与步骤2之间还包括
步骤11、贸易进口企业的受益人终端向所述政府监管终端发送进口申 报数据、申请商检数据；所述贸易出口企业的受益人终端向所述中间企业 终端发送托运信息数据；
步骤12、贸易进口企业的受益人终端向所述中间企业终端发送提货信息数据。
所述步骤2与步骤3之间还包括以下步骤
步骤21、所述贸易进口企业的受益人终端向所述政府监管终端发送许 可申请数据、商品检验申请数据以及海关通关申请数据。
所述步骤21后，还增设有向保险企业发送投保申请数据。
本发明中，电子商务支撑环境技术平台的研发是国际贸易电子化金融 服务平台的基础与核心。
通常，国际贸易按照业务进程划分，可以分为四大领域
(1) 贸易领域，贸易领域主要包括交易环节和保险环节等。
*签约交易环节主要涉及的是进出口贸易双方以订单和合同为中心 的国际采购活动。在通常的国际贸易活动中，签约是买卖双方最重 要的活动，也是整个贸易活动的创建过程。
(2) 物流领域，物流领域主要包括定舱交易环节、运输环节、仓储环 节、贸易保险环节等。
*定舱交易环节主要涉及安排和发布船期表、处理空运、海运、陆
运的定舱信息以及相关的运价交易信息等。 *运输环节将产生、流转、处理多种单据，信息流非常大。信息主
要反应实际货物动态信息，包括货物抵达、装卸、跟踪与交付信息等。
*仓储环节主要涉及仓库内部管理和预订仓储服务的等业务。 *贸易保险环节主要涉及与贸易相关的各种保险活动，包括货物险 种和信用险种等。
(3) 监管领域，主要是政府综合监管，这个环节主要是指对物流的监 管，涉及到众多政府部门的监管业务。
*进出口贸易申报环节主要涉及监管货物的进出口许可证的申请， 补偿贸易相关手续的核发，加工贸易保证金台帐的建立等政府职能部门的业务审批和证明文件的发》文。
原产地证明的签发环节'主要涉及货物原产地证明文件的审核和发放，包括普惠制产地证、协会机构产地证(贸促会、SGS公证行等协会机构)、商品检验检疫部门出具的产地证明文件等。
*商品检验检疫环节主要涉及货物出入国境所需要的检验检疫作业。
*实际查验货物环节主要涉及货物出入国境被海关等机构进行实际货物的查验等作业。
现在，国外政府的监管手续已经延伸到出口货物离开产地国口岸前。美国和加拿大海关要求前往美国的船舶在离境前24小时向其申报舱单、飞机要在离境前4小时申报舱单，以便对货物安全实施监控。
(4)支付/结算领域，主要包括贸易结算环节和税费支付、服务性收费环节等。
*贸易结算环节主要涉及运用信用证、托收、汇款等支付手段来完
成的跨国支付/结算活动。*税费支付和服务性收费环节包括税费支付和服务性收费两个方面。税费支付主要包括与海关、税务局、外汇管理局等相关的(B2G)税费计缴、退税支付等业务。服务性收费涉及口岸内各企业单位之间的(B2B)服务费用支付，包括运输付费、代理费用支付、码头港口服务费用支付等等。贸易活动分出口和进口两个方面，分别由出口商和进口商为主体围绕着合同来完成。
出口商履行合同包括备货、催证、审证、改证(信用证结算方式包括催证、审证、改证等环节)、租船订舱、报验、报关(出口货物通关)、投保(由出口商负责投保货物运输险)、装船和制单结汇等多种环节。其中以货物的生产(备货)、单证的准备(催证、审证、改证)、装船的实现(租船订舱)和结汇收款(制单结汇)4个环节最为重要。
进口商履行合同的主要环节是开立信用证(信用证结算方式)、租
船订舱和装运(进口商负责指定运输船只并承担租船订舱)、保险(由进
口商负责投保货物运输险)、审单和付汇、报关(进口货物报关)、接货、
验收和拨交、进口索赔等。
整个贸易活动流程根据不同的阶段需要提交的单证是非常多的，可按
照国际上通用的标准划分为5类合约类(Contract of Sales )、运输类(Contract of Carriage)、保险类(Contract of Insurance)、 商检类(Contract of Inspection)和金融类(Contract of Finance)。 对应相
应的交易和贸易服务类型，各类单据均又包含多种文件格式。
为达到整个项目的总体目标，本发明将国际贸易电子化金融服务平台按照上述目标在整个项目中自始至终地进行研发、升级，最终达到国际贸易电子化金融服务平台基础技术平台(底层技术平台)的设计要求。基于提供贸易金融电子化服务需求设计的思路就是要通过互联网，采用安全认证机制，按照通用电子单据标准，通过不同的服务平台，进行电子单据标准之间的数据转换，来实现电子单据在国际结算中的应用，完成贸易金融电子化服务的需要。


图l为本发明的一个具体系统实施例的结构图2为本发明的贸易结算中第 一 阶段的贸易磋合流程图3为本发明的贸易结算中第 一 阶段的信用证开立流程图4为本发明的贸易结算中第一阶段的信用证通知流程图5为本发明的贸易结算中第二阶段的备货、单据准备流程图;
图6为本发明的贸易结算中第二阶段的商4全签发流程图7为本发明的贸易结算中第二阶段的签发保险流程图；图8为本发明的贸易结算中第二阶段的签发提货流程图；图9为本发明的贸易结算中第三阶段的交单结汇流程图；图10为本发明的贸易结算中第四阶段的单据审核流程图；图11为本发明的贸易结算中第四阶段的索汇流程图。
具体实施例方式
下面通过具体实施例并结合附图，对本发明的技术方案做进一步的详细描述。
图1所示为本发明的一个具体系统实施例的结构图，图中包括连接设置在互联网上的贸易进口和出口企业的受益人终端。互联网上还连接设有为企业的贸易行为提供各种信心数据处理的银行终端，该银行终端内设有贸易数据接收、审核处理模块；所述受益人终端内设有贸易数据输入模块及数据发送/接收模块。
互联网上还连接设有为所述企业提供物流服务的中间企业终端，该中间企业终端内设置有物流运输单据数据生成模块、仓储数据生成模块及运输任务数据生成模块。
所述互联网上还连接设有政府监管终端，该政府监管终端包括海关终端、商检终端以及-兌务终端。
在进行进出口贸易中，通常需要经过以下流程
第一阶段，买卖双方贸易磋合阶段
如图2、 3、 4所示。出口商与进口商达成贸易合作意向，由进口商向出口商发起订单需求，签订贸易合同。在合同中双方约定采用信用证结算方式，由进口商(开证申请人)在其当地商业银行申请开立信用证。信用证开立后由开证银行选择受益人所在地的商业银行作为通知行将信用证通知给受益人(出口商)；
今后，商业银行通知信用证作业，通过商业银行门户将信用证通知的有关信息提交到电子单证注册登记管理中心，电子单证注册登记管理中心保存着商业银行信用证通知以及信用证(电子格式)信息，以备查阅，并将进行信用证后续处理涉及到信用证余额管理和信用证生命周期的管理(可以考虑二期实现)。
电子单证注册登记管理中心不参与银行本身的通知业务，也不对企业本身的合同进行管理。
第二阶段，备货储运与全套单据釆集阶段
如图5、 6、 7、 8所示。此阶段出口商除负责与货物租船定舱及发货相关作业操作之外，相当大的工作量是在货物的检验检疫、通关、装船发货、保险手续办理等环节上，获取相关第三方出具的相关商业单据和证明文件，以及企业自身商业单据的缮制和采集，以满足信用证及合同的要求。全套商业单据由企业和第三方机构提交到电子单证注册登记管理中心。
第三阶段，出口企业交单结汇阶段
如图9所示。出口企业按信用证规定进行单据提交时，由出口企业给商业银行发送指令，商业银行通过电子单证注册登记管理中心调阅全套商业单据进行审核处理。商业银行作为议付银行或单据处理银行，将全套电子单据通过呈现方式进行审核后，对需要修改的意见(添加银行的审核意见)给出口企业，出口企业按照商业银行的要求对相关修改进行落实，并再次提交给商业银行，直到全套商业单据符合信用证规定(此过程可循环往复)。
第四阶段，议付银行或单据处理银行提交单据索汇阶段如图10、 ll所示。议付银行或单据处理银行接受出口企业提交的信用证项下全套商业单据后，根据信用证的规定向开证银行或其指定的银行进
放于电子单证注册登记管理中心)，连同出口企业提交的全套商业单据，通过电子贸易金融服务平台将电子数据传至境外电子贸易金融服务平台平氛结算
台通知开证银行或其指定的银行。进口方开证银行或其指定的银行对全套商业单据包括商业银行索汇文件的电子数据进行再次审核，无误后，对该笔贸易活动所涉及的资金业务进行付款结算。
第五阶段，开证银行或其指定银行资金偿付阶段开证银行或其指定的银行对全套商业单据包括商业银行索汇文件的电
子数据进行再次审核，无误后，对该笔贸易活动所涉及的索汇资金进行付补
一 >e
如果是即期信用证，则在开证行(或付款行)收到符合信用证规定的全套单据之后，或根据开证申请人的指示接受存在不符点单据，就需要按
照商业汇票所提示的金额、或议付银行或单据处理4艮行在银行索汇文件中所提示的索汇金额进行付款；
如果是远期信用证，则由开证行(或付款行)收到符合信用证规定的全套单据之后，或根据开证申请人的指示接受存在不符点单据，对商业汇票进行承兌，并于承兌到期日，按照商业汇票所提示的金额、或议付银行
第六阶段，结汇后续处理阶段
议付银行或单据处理银行收到出口收汇款项后，将存放在电子单证注册登记管理中心全套商业单据(含银行索汇文件)文件夹的状态置换成已结汇状态。
今后，对已结汇的案巻的调阅，只能是通过查询方式，所有的历史数据不能进行修改。
权利要求
1、一种电子贸易结算系统，包括连接设置在互联网上的多个贸易进口和出口企业的受益人终端，其特征在于所述互联网上还连接设有为所述企业的贸易行为提供各种信心数据处理的银行终端，该银行终端内设有贸易数据接收、审核处理模块；所述受益人终端内设有贸易数据输入模块及数据发送/接收模块。
2、 根据权利要求1所述电子贸易结算系统，其特征在于所述互联网 上还连接设有为所述企业提供物流服务的中间企业终端，该中间企业终端 内设置有物流运输单据数据生成模块、仓储数据生成模块及运输任务数据 生成模块。
3、 根据权利要求2所述电子贸易结算系统，其特征在于所述所述互 联网上还连接设有政府监管终端，该政府监管终端包括海关终端、商检终 端以及税务终端。
4、 一种电子贸易信息处理方法，其特征在于包括以下步骤步骤1、贸易进口企业的受益人终端根据进口贸易协议内容，按照通 用电子单据标准生成进口数据，该进口数据中包括用于贸易结算的信用数 据和付款数据，然后将所述进口数据发送到所述银行终端；步骤2、所述银行终端在通过安全认证及规范审核后，将生成的通知 数据发送到贸易出口企业的受益人终端；步骤3、所述贸易出口企业的受益人终端向所述银行终端发送全套贸 易单据数据；步骤4、所述银行终端在收到所述贸易进口企业和贸易出口企业的受 益人终端发送的贸易完成信息后，完成相关的贸易结算，并将结算后的数 据分别发送到所述受益人终端。
5、 根据权利要求1所述电子贸易信息处理方法，其特征在于所述步 骤1与步骤2之间还包括步骤11、贸易进口企业的受益人终端向所述政府监管终端发送进口申报数据、申请商检数据；所述贸易出口企业的受益人终端向所述中间企业 终端发送托运信息数据；步骤12、贸易进口企业的受益人终端向所述中间企业终端发送提货信 息数据。
6、 根据权利要求5所述电子贸易信息处理方法，其特征在于所述步 骤2与步骤3之间还包括以下步骤步骤21、所述贸易进口企业的受益人终端向所述政府监管终端发送许 可申请数据、商品检验申请数据以及海关通关申请数据。
7、 根据权利要求6所述电子贸易信息处理方法，其特征在于所述步 骤21后，还增设有向保险企业发送投保申请数据。
全文摘要
本发明涉及一种电子贸易结算系统及信息处理方法，系统包括连接设置在互联网上的多个贸易进口和出口企业的受益人终端，银行终端。方法包括贸易进口企业的受益人终端根据进口贸易协议内容，生成进口数据，将所述进口数据到所述银行终端；银行终端进行安全认证；所述贸易出口企业的受益人终端向所述银行终端发送全套贸易单据数据；所述银行终端完成相关的贸易结算。本发明将国际贸易电子化金融服务平台达到国际贸易电子化金融服务平台基础技术平台的要求，提供贸易金融电子化服务需求，采用安全认证机制，通过不同的服务平台，进行电子单据标准之间的数据转换，来实现电子单据在国际结算中的应用，完成贸易金融电子化服务的需要。
文档编号G06Q20/00GK101551887SQ20071030211
公开日2009年10月7日 申请日期2007年12月18日 优先权日2007年12月18日
发明者路 康, 徐连平 申请人:新晨科技股份有限公司