对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统的制作方法

专利名称：对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统的制作方法
技术领域：
本发明关于银行数据处理领域，特别关于一种对银行客户信息进行处理 的方法、装置与系统。
背景技术：
随着金融业务的不断发展，现代企业的生产经营与银行间的关系越来越 密切。目前，有些企业有很好的项目，但苦于没有资金或者是资金不足，那
么这些企业需要寻找合作投资者，与合作投资者一起合作实施项目；而有些 企业暂时手上没有适合开展的项目，资金出现闲置，这些企业需要寻找项目 或者是需要投资合作的企业。并且，上述现象往往具有区域性特征，即投资 者和项目拥有者往往会倾向于在某些地区来开展这些项目。因此，如何让这 两类企业进行对接、实现项目合作是一个有意义的问题。
目前的做法一般是通过一个公共的信息发布平台将项目信息和投资者信 息进行公开发布，拥有项目的企业从投资者发布信息中去寻找合作投资者， 而投资者则从项目发布信息中寻找合作项目。然而，这种信息发布方式存在 很多问题，特别是不能保证信息的安全性。 一方面是不能对投资者信息进行 保密，投资者信息被公开后可能对投资者带来很多的资金甚至人身的安全隐 患；另一方面是有些项目信息可能含有商业秘密，公开项目信息则其中的商 业秘密可能会被竞争对手获取。因此，如何在项目拥有企业与投资者实现对 接合作的过程中保证信息的安全性一直是人们想解决的技术问题。
申请号为00810033.0，公开号为CN1360704，发明名称为"全球投资者客
户访问系统"的中国发明专利申请作为本发明的相关技术合并于此。

发明内容
本发明提供一种对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统，以有效
8解决项目拥有企业与投资者实现对接合作的过程中的安全隐患，能极大提高 项目拥有企业与投资者信息的安全性。
为实现以上发明目的，本发明实施例提供一种对银行客户信息进行处理 的方法，所述方法包括接收项目提供方发送的项目信息；接收投资方发送
的投资信息；将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信息 与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；根据所述项目提供方和所述投资 方对所述可选匹配方案的选择，确定所述项目信息和所述投资信息之间的匹 配关系。
为实现以上发明目的，本发明实施例还提供一种对银行客户信息进行处 理的装置，所述装置包括项目信息接收单元，用于接收项目提供方发送的 项目信息；投资信息接收单元，用于接收投资方发送的投资信息；可选方案 生成单元，用于将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信 息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；匹配关系确定单元，用于根据 所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配方案的选择，确定所述项目信 息和所述投资信息之间的匹配关系。
为实现以上发明目的，本发明实施例还提供一种对银行客户信息进行处 理的系统，所述系统包括客户终端和客户信息处理装置；所述客户信息处 理装置包括项目信息接收单元，用于接收项目提供方通过客户终端发送的 项目信息；投资信息接收单元，用于接收投资方通过客户终端发送的投资信 息；可选方案生成单元，用于将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生 成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；匹配关系确定单 元，用于根据所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配方案的选择，确 定所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系。
本发明实施例的方法，将项目拥有企业的项目信息以及投资者的投资信 息登记到银行，银行对上述信息进行审核，自动完成匹配处理，将具有合作 机会的项目拥有企业和投资者进行对接，从而实现项目合作。在该过程中，项目拥有企业以及投资方的信息仅对可能的合作对方公幵，避免了向不特定 对象发布所导致的不安全因素。


图l为本发明实施例的系统连接关系示意图2为本发明实施例的客户信息处理装置10的细化原理图之一；
图3为本发明实施例的客户信息存储装置40的细化原理图之一； 图4为本发明实施例客户信息处理装置10的细化原理图之二； 图5为本发明实施例可选方案生成单元103的细化原理图； 图6为本发明实施例匹配关系确定单元104的细化原理图； 图6a为本发明实施例釆用方案选出处理单元601进行方案选取的具体工 作流程图6b为本发明实施例采用投资确认处理单元602进行方案确认的具体工 作流程图7为本发明实施例客户信息处理装置10的细化原理图之三；
图8为本发明实施例的客户信息存储装置40的细化原理图之二；
图9为本发明实施例对银行客户信息进行处理的方法流程图。
具体实施例方式
本发明实施例提供一种对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统。 该方法首先接收项目提供方的项目信息以及投资方的投资信息，然后根据两 种信息中包含的共同需求来将项目信息和投资信息进行匹配操作，生成多种 可选的匹配方案提供给双方进行选择，根据双方的选择结果确定项目信息和 投资信息之间的匹配关系。
以下结合附图详细说明本发明的具体实施方式
。
图l为本发明实施例的系统连接关系示意图。如图所示，该系统包括客
户信息处理装置IO、客户终端20、银行服务器30以及客户信息存储装置40。客户信息处理装置10连接银行服务器30和客户信息存储装置40，客户终端20 连接客户信息处理装置IO。
其中客户信息处理装置10和客户信息存储装置40可以位于一个独立的 设备中也可以分别位于两个设备中。银行服务器20为银行现有的数据处理服 务器，用于处理银行日常的交易数据，至少存储有客户的基本信息、资信信 息及财务信息等。客户终端20，负责输入数据，并将输入数据发送客户信息 处理装置IO。客户终端20可以是柜面终端、网上银行及自助终端等各种交易 渠道设备。柜面终端由银行柜员操作，使用柜面终端时，客户将数据信息交 给银行柜员，由银行柜员输入；网上银行和自助终端由客户自助操作，由客 户输入数据。
客户信息处理装置10负责本发明实施例的数据处理，通过对项目信息和 投资信息进行评估，实现项目拥有企业和投资者进行对接并最终实现项目合 作。客户信息处理装置10与银行服务器30连接，用于获取银行核心系统的客 户的基本信息、资信信息及财务信息等，实现对客户的审核。客户信息存储 装置40用于对客户信息的存储以及更新等操作。
图2为本发明实施例的客户信息处理装置10的细化原理图之一。如图所 示，本发明实施例的客户信息处理装置10包括项目信息接收单元IOI,用于 接收项目提供方发送的项目信息；投资信息接收单元102，用于接收投资方发 送的投资信息；可选方案生成单元103，用于将所述项目信息和所述投资信息 进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；匹 配关系确定单元104，用于根据所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配 方案的选择，确定所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系。
图3为本发明实施例的客户信息存储装置40的细化原理图之一。与图2的 装置相对应，本发明实施例的客户信息存储装置40至少包括项目信息存储 单元401、投资信息存储单元402以及可选方案存储单元403。
其中项目信息储存单元401用于存储项目信息数据，可以包含项目相关信息以及项目提供方的基本信息。如项目编号、企业客户编号、企业名称、 所属地区、融资账号、项目类别、项目名称、需要融资金额、项目描述以及 项目状态等。
投资信息存储单元402用于存储投资信息数据，可以包含投资相关信息以 及投资方的基本信息。如投资编号、投资者客户编号、投资者名称、所属 地区、投资账号、投资地区，投资项目类别、投资金额、投资要求描述、投 资状态等。
可选方案存储单元403用于存储可选方案数据，可以包含项目相关信息、 项目提供方的基本信息、投资相关信息以及投资方的基本信息。如项目编 号、可选方案编号、企业客户编号、企业名称、所属地区、项目类别、项目 名称、需要融资金额、项目描述、投资编号、投资者客户编号、投资者名称、 所属地区、投资地区、投资项目类别、投资金额、投资要求描述、可选方案 状态等。
图4为本发明实施例客户信息处理装置10的细化原理图之二。如图所示， 图4的原理图在对项目信息和投资信息进行匹配之前，需要与银行服务器30交 互来获取银行客户的基本信息，以审核项目信息和投资信息的真实性；以及 获取银行客户的资信信息来审核该客户是否为银行可信赖的客户。图4的客户 信息处理装置10还包括
项目信息审核单元105，用于从银行服务器30获取项目提供方的基本信 息，根据所获取的信息判断所述项目信息的真实性；如果所述项目信息真实， 则对所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。 具体的审核内容可以包括检査所述企业客户编号的企业客户是否存在，所 述项目信息中企业名称、所属地区、融资账号等信息是否正确等。
项目提供方审核单元106，用于从银行服务器30获取项目提供方的资信信 息；如果所述项目提供方的资信合格(项目提供方为银行可信赖的客户)， 则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。如果项目信息和项目提供方审核通过，则将项目状态设置为"待匹配"，如 果审核不通过则将项目状态设置为"不通过"。
投资信息审核单元107，用于从银行服务器30获取投资方的基本信息，根 据所获取的信息判断所述投资信息的真实性；如果所述投资信息真实，则将 所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。投资 信息审核单元107可以通过访问银行服务器30检查所述投资者客户编号的企
业客户是否存在，所述投资信息中投资者名称、所属地区、投资账号等信息 是否正确等。所述投资信息审核单元107，还用从银行服务器30获取所述投资 帐号的余额，并将所述余额与所述投资金额进行比较；如果所述余额大于所 述投资金额，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所 述匹配操作。
投资方审核单元108，用于从银行服务器30获取所述投资方的资信信息； 如果所述投资方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配， 否则拒绝进行所述匹配操作。如果投资信息和投资方审核通过则将投资状态 设置为"待匹配"，如果审核不通过则将投资状态设置为"不通过"。
图5为本发明实施例可选方案生成单元103的细化原理图。如图所示，本 实施例的可选方案生成单元103包括项目匹配单元501，用于获取所述投资 项目类别包含所述项目类别的多种项目匹配的投资信息；资金配置单元502， 用于从项目匹配的投资信息中筛选出所述投资金额满足所述融资金额要求的 投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
在一优选实施例中，所述可选方案生成单元103还包括地区匹配单元 503，用于获取所述投资地区包含所述项目所属地区的多种地区匹配的投资信 息；所述资金配置单元502，用于从地区匹配的投资信息中筛选出所述投资金 额满足所述融资金额要求的投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
所述资金配置单元502还可以将项目匹配单元501和地区匹配单元503的 输出结果进行综合评估，从既符合项目匹配又符合地区匹配的投资信息中筛选出投资金额满足所述融资金额要求的投资信息作为所述项目信息的可选投 资信息。
本实施例的匹配操作可以是按照一定的时间周期启动，如匹配周期为一
个工作日。本实施例的可选方案生成单元103还包括匹配周期设定单元504， 用于设定匹配周期；匹配触发单元505，用于根据所述匹配周期触发所述项目 信息和所述投资信息之间的匹配操作。
当生成可选的匹配方案后，可选方案生成单元303还将所有可选的方案保 存到可选方案存储单元403中，所存储的信息可以包含项目编号、可选方案 编号、企业客户编号、企业名称、所属地区、项目类别、项目名称、需要融 资金额、项目描述、投资编号、投资者客户编号、投资者名称、所属地区、 投资地区、投资项目类别、投资金额、投资要求描述、可选方案状态等，其 中可选方案状态设置为"待挑选"。同时，可选方案生成单元303访问项目信 息储存单元401，将所述的项目信息的项目状态设置为"己匹配"；访问投资 信息储存单元402，将所述的投资信息的投资状态设置为"已匹配"。
图6为本发明实施例匹配关系确定单元104的细化原理图。如图所示，匹 配关系确定单元104包括方案选取处理单元601，用于接收项目提供方对所 述可选方案的选择，并将选择结果提供给投资方；投资确认处理单元602，用 于根据所述投资方对所述选择结果的确认信息确定所述项目信息和所述投资 信息之间的匹配关系。
方案选取处理单元601负责对项目提供方的方案选取进行处理。图6a为釆 用方案选出处理单元601进行方案选取的具体工作流程，如图所示
步骤S601、项目提供方查看项目可选的投资方案，如通过客户终端20输
入包含项目编号等信息的查新请求来查询；
步骤S602、方案选取处理单元601接收到客户终端20发出的查新请求后访 问客户信息存储装置40的可选方案存储单元403，读取与所述项目编号对应的 所有可选方案；步骤S603，方案选取处理单元601将读取的所有可选方案发送给客户终端 20并显示；
步骤S604、项目提供方通过客户终端20选择其中一个方案作为项目的投 资组合方案，并通过客户终端20将选择的方案的项目编号、可选方案编号信 息发送给方案选取处理单元601;
步骤S605、方案选取处理单元601访问可选方案存储单元403,将客户终 端20选择的项目编号、可选方案编号对应的可选方案的"可选方案状态"设 置为"选中"；
步骤S606、方案选取处理单元601访问投资信息存储单元402，将投资信 息存储单元402中投资编号与客户终端20选择的可选方案中的投资编号相同
的投资信息的"投资状态"设置为"选中"。
投资确认处理单元602负责对项目提供方选择的方案进行确认处理。图6b 为采用投资确认处理单元602进行方案确认的具体工作流程，如图所示
步骤S607、投资者客户查看被项目提供方选中的方案。如通过客户终端2 O输入包含投资编号等信息的查新请求来查询；
步骤S608、投资确认处理单元602接收到客户终端20的査新请求后，访问 可选方案存储单元403，读取所述投资编号等于客户终端20输入的投资编号、 并且可选方案状态为"选中"的方案信息；
步骤S609、投资确认处理单元602将读取的选中方案发送给客户终端20并
显示；
步骤S610、投资者客户通过客户终端20对选中的方案进行确认，并发送 确认信息；
步骤S611、投资确认处理单元602对客户终端20输入的确认信息进行分 析，根据不同的确认结果进行不同的处理；
步骤S612、如果输入的信息为同意所述选中方案，则投资确认处理单元6 02访问可选方案存储单元403将所述可选方案的"可选方案状态"设置为"已确认"；
步骤S613、如果输入的信息为不同意所述选中方案，则投资确认处理单 元602访问可选方案存储单元403将所述可选方案的"可选方案状态"设置为 "否决"。
图7为本发明实施例客户信息处理装置10的细化原理图之三。图7在图4的 原理图基础上还增加了协议文件生成单元109，用于根据所述项目信息和所 述投资信息之间的确定匹配关系，生成所述项目提供方和所述投资方之间的 协议文件；项目跟踪单元IIO，接收项目洽谈结果信息，判断所述项目洽谈是 否成功；如果所述项目洽谈成功，则扣除投资方所述佣金金额；否则将当前 的可选匹配方案提供给所述项目提供方和所述投资方继续选择。
图8为本发明实施例的客户信息存储装置40的细化原理图之二。与图7的 客户信息处理装置10相对应，图8的客户信息存储装置40还包括协议文件存储 单元404，用于存储生成的协议文件。存储的协议文件包含协议编号、项目 编号、企业客户编号、企业名称、所属地区、融资账号、项目类别、项目名 称、需要融资金额、投资编号、投资者客户编号、投资者名称、所属地区、 投资账号、协议书内容、佣金金额、协议状态等。其中，佣金金额指如果项 目最终洽谈成功，投资者客户需要向银行缴纳的佣金；协议状态设置为"进 入洽谈"。
协议文件生成单元109可通过访问可选方案存储单元403读取可选方案状 态为"已确认"的方案，该方案所对应的匹配关系即是确定的匹配关系。项 目跟踪单元110负责项目洽谈情况的登记处理。拥有项目的企业客户从客户终 端20输入项目洽谈情况，包含协议编号、洽谈成功或失败等信息。客户终端2 O将项目洽谈情况发送给项目跟踪单元l 10，项目跟踪单元l IO对项目洽谈清单 进行登记处理。
项目跟踪单元110还访问协议文件存储单元404，如果项目洽谈成功则将 客户终端20输入的协议编号所对应的协议的"协议状态"设置为"成功"，同时，访问可选方案存储单元403查找出所述协议编号的协议对应的方案，即
与所述协议中的"项目编号"值相同并且可选方案状态为"已确认"的方案, 将所述方案的"可选方案状态"设置为"成功"。如果成功，则扣除投资方
相应的佣金金额。如果项目洽谈不成功则将客户终端20输入的协议编号所对 应的协议的"协议状态"设置为"失败"；并访问可选方案存储单元403，査 找出所述协议编号的协议对应的方案，即与所述协议中的"项目编号"值相 同并且可选方案状态为"已确认"的方案，将所述方案的"可选方案状态" 设置为"失败"。
图9为本发明实施例对银行客户信息进行处理的方法流程图
步骤901:项目信息登记和审核。
拥有项目的企业客户或者是银行柜员(拥有项目的企业客户指客户通过 银行的自助渠道自己进行操作，银行柜员指客户到银行柜面办理，具体操作
由银行柜员完成)从客户终端20输入项目信息。项目信息可以包含项目编
号、企业客户编号、企业名称、所属地区、融资账号、项目类别、项目名称、 需要融资金额、项目描述、项目状态等。
客户终端20接收输入的项目信息并发送给客户信息处理装置10。项目信 息接收单元101接收项目信息，并将项目信息存储到项目信息储存单元401 。 同时，项目信息审核单元105对项目信息的真实性进行审核，如通过访问银 行服务器30检查银行核心系统中所述企业客户编号的企业客户是否存在，所 述项目信息中企业名称、所属地区、融资账号等信息是否正确；项目提供方 审核单元106对项目提供方的信誉进行审核，如通过访问银行服务器30检查所 述企业客户编号的企业的资信是否合格，是否为银行可信赖的客户。如果对 项目信息和项目提供方的审核通过，则将项目信息存储单元中相应的项目状 态设置为"待匹配"，如果检查不通过则将项目状态设置为"不通过"。
步骤10h投资信息登记和审核。
投资者客户或者是银行柜员从客户终端20输入投资者客户的投资信息，投资信息可以包含投资编号、投资者客户编号、投资者名称、所属地区、 投资账号、投资地区，投资项目类别、投资金额、投资要求描述、投资状态 等。
客户终端20接收输入的投资信息并发送给客户信息处理装置10。投资信
息接收单元102接收投资信息并将其存储到投资信息储存单元402。投资信息 审核单元108对投资信息的真实性进行审核，如通过访问银行服务器30检查
银行核心系统中所述投资者客户编号的企业客户是否存在，所述投资信息中
投资者名称、所属地区、投资账号等信息是否正确；通过访问银行服务器30 获得投资账号的余额，再将其与投资信息中的投资金额进行比较，看投资账 号的余额是否大于等于投资金额；投资方审核单元108通过访问银行服务器30 检查所述投资者客户编号的企业的资信是否合格，是否为银行可信赖的客户。 如果对投资信息和投资方的审核通过则将投资信息的投资状态设置为"待匹 配"，如果检査不通过则将投资状态设置为"不通过"。 步骤102:匹配启动。
可选方案生成单元103的匹配触发单元705按照一定的时间周期启动匹配 处理，时间周期比如是一个工作日。当匹配启动的时间周期到时，由可选方 案生成单元103进行匹配处理。
步骤103:项目类别、所属地区匹配。
可选方案生成单元103访问项目信息储存单元401读取项目信息，项目信 息可以包含项目编号、企业客户编号、企业名称、所属地区、融资账号、 项目类别、项目名称、需要融资金额、项目描述、项目状态等；可选方案生 成单元103的项目匹配单元501访问投资信息存储单元402査找投资信息中投
资项目类别包含所述项目信息中的项目类别的所有投资信息记录；可选方案 生成单元103的地区匹配单元503查找投资信息中投资地区包含所述项目信息 中的所属地区的所有投资信息记录；这些筛选出的投资信息记录是与所述项 目信息中投资地区和投资项目类别匹配的投资信息。步骤104:资金配置并生成可选方案。
可选方案生成单元103的资金配置单元502将所述筛选出来的投资信息进 行资金配置，配置出能够投资该项目的所有可选方案。资金配置单元502将所 述筛选出来的投资信息的投资金额与所述项目信息中的需要融资金额进行比 较，再将投资信息的投资金额大于等于项目信息中的需要融资金额的投资信 息进行记录，每一个投资信息记录将作为一种可选的匹配方案。
步骤105:保存可选方案。
可选方案生成单元103将所有可选的匹配方案保存到可选方案存储单元4 03。存储的信息可以包含项目编号、可选方案编号、企业客户编号、企业 名称、所属地区、项目类别、项目名称、需要融资金额、项目描述、投资编 号、投资者客户编号、投资者名称、所属地区、投资地区、投资项目类别、 投资金额、投资要求描述、可选方案状态等，其中可选方案状态设置为"待 挑选"。同时，可选方案生成单元103访问项目信息储存单元401将所述的项 目信息的项目状态设置为"己匹配"，并访问投资信息储存单元402将所述的 投资信息的投资状态设置为"已匹配"。
步骤106:项目提供方选择方案。
在完成项目与投资匹配后，拥有项目的企业客户或者是银行柜员从客户 终端20查看项目可选的方案。如通过客户终端20输入包含项目编号等信息 的查新请求并发送给客户信息处理装置IO，客户信息处理装置10接收到客户 终端20的查新请求后访问可选方案存储单元403，读取所述项目编号的所有可 选方案信息，并将其发送给客户终端20。
客户终端20将可选方案进行显示。拥有项目的企业客户或者是银行柜员 从客户终端20选择其中一个方案作为项目投资组合方案。客户终端20将选择 的方案的项目编号、可选方案编号信息发送给客户信息处理装置IO。客户信 息处理装置10的方案选取处理单元601接收到选择的方案信息后访问可选方 案存储单元403，将与选择的项目编号、可选方案编号对应的方案的"可选方案状态"设置为"选中"；同时，方案选取处理单元601访问投资信息存储单 元402，将投资信息存储单元402中投资编号与所选择的方案中的投资编号相
同的投资信息的"投资状态"设置为"选中"。
拥有项目的企业客户或者是银行柜员从客户终端20查看项目可选的方
案，可以通过如下方式实现
方式一可选方案生成单元103完成匹配处理后，将匹配成功信息发送给
客户终端20，客户终端20显示出匹配成功的项目信息，包含项目编号、项目 名称、企业客户编号、企业名称等。拥有项目的企业客户发现自己的项目匹 配成功后就从客户终端20查看项目可选的投资方案。
方式二拥有项目的企业客户在完成项目信息登记后，经常通过客户终
端20查看所登记项目的状态，如果发现所登记项目的项目状态为"己匹配"， 则从客户终端20査看项目可选的投资方案。这种情况下银行不会去通知客户 其项目匹配成功，而是由客户不断去跟进其项目信息的处理状态。 步骤107:投资方确认。
在项目提供方完成方案选择后，投资者客户或者是银行柜员从客户终端2 O査看被选中的方案。客户终端20接收输入的包含投资编号等信息的查新请 求，并发送给客户信息处理装置IO。客户信息处理装置10的投资确认处理单 元602接收查新请求后访问可选方案存储单元403,读取所述投资编号等于客 户终端20输入的投资编号，并且可选方案状态为"选中"的方案数据信息， 并将其发送给客户终端20。
客户终端20将选中的方案进行显示。投资者客户或者是银行柜员通过客 户终端20对选中的方案进行确认。客户终端20将包含确认信息的数据发送给 客户信息处理装置IO。客户信息处理装置10的投资确认处理单元602对客户终 端20输入的确认信息进行分析。如果客户终端20输入信息为同意所述选中方 案，则投资确认处理单元602访问可选方案存储单元403将所述选中方案的"可 选方案状态"设置为"己确认"，并进入步骤S108签订协议；如果客户终端2O输入信息为不同意所述选中方案，则投资确认处理单元602将所述选中方案 的"可选方案状态"设置为"否决"，并进入步骤S110访问可选方案存储单 元403检查是否还有其他可选方案。
投资者客户或者是银行柜员从客户终端20查看被选中的方案，可以通过
如下方式实现
方式一项目提供方选中方案后，方案选取处理单元601将选中的方案中
的包含的投资信息发送给客户终端20进行显示，现时的投资信息可以包含
投资编号、投资者客户编号、投资者名称等。投资者发现自己的投资成功后
就从客户终端20查看自己的投资涉及的项目信息。
方式二投资者在完成投资信息登记后，经常通过客户终端20查看所登
记投资信息的状态，如果发现所登记投资信息的投资状态为"选中"，则通
过客户终端20査看投资所涉及的项目信息。这种情况下银行不会去通知投资 者其投资匹配成功，而是由投资者不断去跟进其投资信息的处理状态。
步骤S108:生成协议文件。
在投资方案确认后，客户信息处理装置10的协议文件生成单元109访问可 选方案存储单元403读取可选方案状态为"已确认"的方案，生成协议文件保 存到协议文件存储单元404中。协议文件内容可以包含协议编号、项目编号、 企业客户编号、企业名称、所属地区、融资账号、项目类别、项目名称、需 要融资金额、投资编号、投资者客户编号、投资者名称、所属地区、投资账 号、协议书内容、佣金金额、协议状态等。其中，佣金金额指如果项目最终 洽谈成功，投资者客户需要向银行缴纳的佣金；协议状态设置为"进入洽谈"。
步骤109:项目洽谈情况登记。
在签订协议后，银行将项目拥有企业的详细信息给投资者，将投资者的 详细信息给项目拥有企业，项目拥有企业与投资者作进一步的项目洽谈。项 目洽谈完成后，拥有项目的企业客户或者是银行柜员从客户终端20输入项目 洽谈情况，包含协议编号、洽谈成功或失败等信息。客户终端20将项目洽谈情况发送给客户信息处理装置IO，客户信息处理装置10的项目跟踪单元110对
项目洽谈清单进行登记处理。项目跟踪单元110访问文件协议存储单元404， 如果项目洽谈成功则将客户终端20输入的协议编号所对应的协议的"协议状 态"设置为"成功"，同时，访问可选方案存储单元403查找出所述协议编号 的协议对应的可选方案，即与所述协议中的"项目编号"值相同并且可选方 案状态为"已确认"的方案，将所述方案的"可选方案状态"设置为"成功"， 进入步骤S111 。如果项目洽谈不成功则将客户终端20输入的协议编号所对应 的协议的"协议状态"设置为"失败"；同时访问可选方案存储单元403查找 出所述协议编号的协议对应的方案，即与所述协议中的"项目编号"值相同 并且可选方案状态为"已确认"的方案，将所述方案的"可选方案状态"设 置为"失败"；如果洽谈失败则进入步骤S110访问可选方案存储单元403检查 是否还有其他可选方案。
步骤SllO，判断是否可选方案存储单元403中是否还有其他可选方案，如 果有则返回步骤S106继续进行选择。
步骤Slll，登记洽谈结果，扣除佣金。
本发明实施例提供一种对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统。 该方法克服了目前项目拥有企业与投资者实现对接合作的过程中不能保证信 息安全的问题，提供一种能够有效保证信息安全性的实现项目拥有企业与投 资者对接合作的技术方法。在实际的应用中具有以下有益的技术效果
1、 银行通过对项目拥有企业和投资者的资信情况进行审查，保证只有可 信的银行的企业客户才能进行获取项目信息或投资者信息，如果银行发现某 个企业有套取其他企业信息的情况，银行将会修改其资信信息，该企业在以 后的资信审查中将不能通过。同时，通过自动的项目投资匹配，将投资者与 其感兴趣的投资项目类别及资金大小匹配上，保证了只有存在合作机会的项 目与投资者之间才能实现相互信息的获取。有效地保证了信息的安全性。
2、 银行通过检查投资者投资账户的资金余额，保证了只有真实具有资金的企业才能被审查通过，降低了项百信息被非真实投资者套取的可能。同时， 匹配完成后，先由项目拥有企业选取可选匹配方案，再由被选择方案的参与 投资者进行确认，这样只有被选取的匹配方案中的投资信息所对应的投资者 才能查看匹配方案中的项目信息。同时项目拥有企业在选择匹配方案时，如 果发现方案中的投资者可能是他的竞争对手就不会选择此方案。这样进一步 降低了项目信息被非真实投资者套取的可能。从而，有效地提高了信息的安 全性。
3、本发明不再是通过将项目信息和投资信息广泛发布的方式，而且在银 行这样一个可控的范围内通过一个合理的交流方法传播，大大降低了项目信 息和投资信息被无关人员获取的可能。另外，如果某个企业通过本发明的系 统套取了其竞争对手的项目秘密，那么他在银行登记的投资信息可能成为他 非法获取别人项目信息(商业秘密)的证据，因此他可能面临法律风险。
综上所述，本发明实施例的技术方案一方面通过改变目前的项目或投资 信息发布方式，提高信息的安全性。另一方对非法套取其他客户项目或投资 信息(当然主要是项目信息)的情况采取了一些手段。
以上所述的具体实施方式
，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行 了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施方式
而 已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做 的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
权利要求
1、一种对银行客户信息进行处理的方法，其特征在于，所述方法包括接收项目提供方发送的项目信息；接收投资方发送的投资信息；将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；根据所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配方案的选择，确定所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系。
2、 根据权利要求l所述的方法，其特征在于，所述项目信息包括项目 提供方的基本信息；所述方法还包括从银行服务器获取所述项目提供方的基本信息，根据所获取的信息判断 所述项目信息的真实性；如果所述项目信息真实，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配， 否则拒绝进行所述匹配操作。
3、 根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 从所述银行服务器获取所述项目提供方的资信信息；如果所述项目提供方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进 行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
4、 根据权利要求l所述的方法，其特征在于，所述投资信息包括投资 方的基本信息；所述方法还包括.-从银行服务器获取所述投资方的基本信息，根据所获取的信息判断所述 投资信息的真实性；如果所述投资信息真实，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配， 否则拒绝进行所述匹配操作。
5、 根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述投资信息还包括投 资帐号和投资金额；所述方法还包括从所述银行服务器获取所述投资帐号的余额，并将所述余额与所述投资金额进行比较；如果所述余额大于所述投资金额，则将所述项目信息和所述投资信息进 行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
6、 根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述方法还包括从所述银行服务器获取所述投资方的资信信息；如果所述投资方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹 配，否则拒绝进行所述匹配操作。
7、 根据权利要求l所述的方法，其特征在于，所述项目信息还包括项目类别和融资金额；所述投资信息还包括投资项目类别和投资金额；将所 述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案，包括获取所述投资项目类别包含所述项目类别的多种项目匹配的投资信息； 从所述项目匹配的投资信息中筛选出所述投资金额满足所述融资金额要求的投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
8、 根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述项目信息中还包括 项目所属地区；所述投资信息中还包括投资地区；将所述项目信息和所述 投资信息进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配 方案，还包括获取所述投资地区包含所述项目所属地区的多种地区匹配的投资信息； 从所述地区匹配的投资信息中筛选出所述投资金额满足所述融资金额要 求的投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
9、 根据权利要求l所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 设定匹配周期；根据所述匹配周期触发所述项目信息和所述投资信息之间的匹配操作。
10、 根据权利要求l所述的方法，其特征在于，所述方法还包括根据所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系，生成所述项目提供 方和所述投资方之间的协议文件。
11、 根据权利要求10所述的方法，其特征在于，所述协议文件中包含佣 金金额，所述方法还包括接收项目洽谈结果信息，判断所述项目洽谈是否成功；如果所述项目洽谈成功，则扣除投资方所述佣金金额；否则，将当前的可选匹配方案提供给所述项目提供方和所述投资方继续选择。
12、 一种对银行客户信息进行处理的装置，其特征在于，所述装置包括项目信息接收单元，用于接收项目提供方发送的项目信息； 投资信息接收单元，用于接收投资方发送的投资信息； 可选方案生成单元，用于将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；匹配关系确定单元，用于根据所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配方案的选择，确定所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系。
13、 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述项目信息包括项 目提供方的基本信息；所述装置还包括项目信息审核单元，用于从银行服务器获取所述项目提供方的基本信息， 根据所获取的信息判断所述项目信息的真实性；如果所述项目信息真实，则 对所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
14、 根据权利要求13所述的装置，其特征在于，所述装置还包括-项目提供方审核单元，用于从银行服务器获取所述项目提供方的资信信息；如果所述项目提供方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进 行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
15、 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述投资信息包括投 资方的基本信息；所述装置还包括投资信息审核单元，用于从银行服务器获取所述投资方的基本信息，根据所获取的信息判断所述投资信息的真实性；如果所述投资信息真实，则将 所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
16、 根据权利要求15所述的装置，其特征在于，所述投资信息还包括投资帐号和投资金额；所述投资信息审核单元，还用从银行服务器获取所述投资帐号的余额， 并将所述余额与所述投资金额进行比较；如果所述余额大于所述投资金额， 则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
17、 根据权利要求16所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 投资方审核单元，用于从银行服务器获取所述投资方的资信信息；如果所述投资方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则 拒绝进行所述匹配操作。
18、 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述项目信息还包括-项目类别和融资金额；所述投资信息还包括投资项目类别和投资金额；所 述可选匹配方案生成单元，包括项目匹配单元，用于获取所述投资项目类别包含所述项目类别的多种项 目匹配的投资信息；资金配置单元，用于从所述项目匹配的投资信息中筛选出所述投资金额 满足所述融资金额要求的投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
19、 根据权利要求18所述的装置，其特征在于，所述项目信息中还包括 项目所属地区；所述投资信息中还包括投资地区；所述可选匹配方案生成 单元，还包括地区匹配单元，用于获取所述投资地区包含所述项目所属地区的多种地 区匹配的投资信息；所述资金配置单元，用于从所述地区匹配的投资信息中筛选出所述投资 金额满足所述融资金额要求的投资信息作为所述项目信息的可选投资信息。
20、 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述装置还包括匹配周期设定单元，用于设定匹配周期；匹配触发单元，用于根据所述匹配周期触发所述项目信息和所述投资信 息之间的匹配操作。
21、 根据权利要求12所述的装置，其特征在于，所述装置还包括-协议文件生成单元，用于根据所述项目信息和所述投资信息之间的确定匹配关系，生成所述项目提供方和所述投资方之间的协议文件。
22、 根据权利要求21所述的装置，其特征在于，所述协议文件中包含佣 金金额，所述装置还包括项目跟踪单元，接收项目洽谈结果信息，判断所述项目洽谈是否成功； 如果所述项目洽谈成功，则扣除投资方所述佣金金额；否则将当前的可选匹 配方案提供给所述项目提供方和所述投资方继续选择。
23、 一种对银行客户信息进行处理的系统，其特征在于，所述系统包括 客户终端和客户信息处理装置；所述客户信息处理装置包括项目信息接收单元，用于接收项目提供方通过客户终端发送的项目信息； 投资信息接收单元，用于接收投资方通过客户终端发送的投资信息； 可选方案生成单元，用于将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，生成所述项目信息与所述投资信息之间的多种可选匹配方案；匹配关系确定单元，用于根据所述项目提供方和所述投资方对所述可选匹配方案的选择，确定所述项目信息和所述投资信息之间的匹配关系。
24、 根据权利要求23所述的系统，其特征在于，所述系统还包括银行 服务器；所述项目信息包括项目提供方的基本信息；所述客户信息处理装 置还包括项目信息审核单元，用于从所述银行服务器获取所述项目提供方的基本 信息，根据所获取的信息判断所述项目信息的真实性；如果所述项目信息真 实则对所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
25、 根据权利要求24所述的系统，其特征在于，所述客户信息处理装置还包括项目提供方审核单元，用于从所述银行服务器获取所述项目提供方的资 信信息；如果所述项目提供方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信 息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
26、 根据权利要求23所述的系统，其特征在于，所述系统还包括银行 服务器；所述投资信息包括投资方的基本信息；所述客户信息处理装置还 包括投资信息审核单元，用于从所述银行服务器获取所述投资方的基本信息，根据所获取的信息判断所述投资信息的真实性；如果所述投资信息真实则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
27、 根据权利要求26所述的系统，其特征在于，所述投资信息还包括-投资帐号和投资金额；所述投资信息审核单元，还用从所述银行服务器获取所述投资帐号的余 额，并将所述余额与所述投资金额进行比较；如果所述余额大于所述投资金 额则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则拒绝进行所述匹配操作。
28、 根据权利要求27所述的系统，其特征在于，所述客户信息处理装置 还包括投资方审核单元，用于从银行服务器获取所述投资方的资信信息；如果 所述投资方的资信合格，则将所述项目信息和所述投资信息进行匹配，否则 拒绝进行所述匹配操作。
全文摘要
本发明实施例提供一种对银行客户信息进行处理的方法、装置与系统。所述方法包括接收项目提供方发送的项目信息；接收投资方发送的投资信息；将项目信息和投资信息进行匹配，生成项目信息与投资信息之间的多种可选匹配方案；根据项目提供方和投资方对可选匹配方案的选择，确定项目信息和投资信息之间的匹配关系。本发明实施例的方法，将项目拥有企业的项目信息以及投资者的投资信息登记到银行，银行对上述信息进行审核，自动完成匹配处理，将具有合作机会的项目拥有企业和投资者进行对接，从而实现项目合作。在该过程中，项目拥有企业以及投资方的信息仅对可能的合作对方公开，避免了向不特定对象发布所导致的不安全因素。
文档编号G06Q30/00GK101419697SQ20081023889
公开日2009年4月29日 申请日期2008年12月4日 优先权日2008年12月4日
发明者张闻天, 拯 王, 王班纳 申请人:中国工商银行股份有限公司