专利名称：商业银行系统内票据异地截留处理系统和方法
技术领域：
本发明涉及一种区域票据交换业务的处理方法，尤其是一种针对商业银行本系统 内部的票据的快速结算方法，具体地说是一种截留票据实物的票据影像交换方法。
背景技术：
2007年6月，人民银行在全国开通的全国票据影像交换系统，主要关注的是异地 票据的截留，目前存在数据录入与扫描效率不高、与同城票据处理流程不一、部分环节操作 重复等问题；大多数城市同城票据提回与审验仍在各商业银行网点手工分散进行，效率不 高又存在安全隐患。由于商业银行对影像业务更为谨慎，也导致异地业务的审核和到账时 间较长。全国票据影像交换系统的上线，客观上肯定了 2件事票据的影像化、电子化处理 走向实用；票据截留的合法性，这是票据处理实现全程电子化的信号。目前，各商业银行也 在考虑建设各自系统内的影像交换截留系统，但由于系统牵涉面庞大，基本处于调研阶段、 并无成熟的案例。参考文章包括《金融电子化》杂志2005年第11期的“对票据截流问题的 探讨”，2007年第8期的“也谈我国银行业票据交换体系的变革趋势与发展思路”。对于票据转帐业务，客户有两种方式可以选择，即“正提”和“倒提”。“正提”是指 持票人将票据向自己的开户行提示付款，其优点是持票人操作起来比较方便，缺点是开户 行收取票据后通过票据交换由出票人开户行提入、审核无误后付款，到账时间慢、中间存在 一定的风险。“倒提”是指指持票人(或出票人)将票据向“出票人开户行”提示付款，其 优点是票据直接在当场核验，资金风险低、到账时间快，缺点是由持票人实际操作起来很麻 烦，因此其实际使用时多由持票人提出要求由出票人直接进行“倒提”操作。
发明内容
本发明的目的是针对目前区域票据交换过程中流程复杂、处理时间长问题，发明 一种新的结合现代网络技术和票据影像交换技术，能够提高异地票据的处理效率。本发明的技术方案是商业银行区域票据交换的系统内票据异地截留处理系统由 商业银行在该行所辖范围内组建，包括以下几个部分总行清算中心系统、各城市清算中心 系统、各网点业务受理系统和数据传输网络系统，该处理方法通过以下步骤实现a、持票人收到的本方法所述的商业银行系统内的异地票据后，采用“倒提”的方法 将票据送交该出票人开户的商业银行在当地的网点，网点业务处理系统截留实物票据，对 票据进行核对、采集票据图像、录入数据、最终将电子票据数据上传至总行清算中心系统；b、总行清算中心系统将收到的电子票据业务，分发给对应的各城市清算中心系统 对电子票据进行核验，如果核验正确则进行预扣款或扣款操作，否则进行退票处理，然后将 处理结果传回总行清算中心系统；C、总行清算中心系统再将处理结果传送到收到实物票据的商业银行网点，该网点 则根据处理结果进行业务受理或退票处理；
d、总行清算中心系统按日或定时对所辖各网点的往来业务进行清算轧差。本发明具有以下优点1、扩展了 “倒提”的概念，传统意义上的“倒提”往往局限于该票据付款方的开户 网点，通过将“倒提”与新兴的票据影像交换概念结合，使得“倒提”的范围扩展到出票人开 户的商业银行全辖的所有网点。持票人可以就近选择最方便的网点进行“倒提”，为持票人 提供操作上的便利，同时也能够加强持票人的资金安全，一举两得。 2、资金到账速度快，由于网点截留的是系统内的票据，缩小了核验范围、统一了核 验标准，可以采用即时核验即时扣款的方式，保证异地票据业务的资金到账时间控制在T+1 甚至T+0的时间范围内。
具体实施例方式下面对本发明一些细节作进一步的说明1、现有的各种清算中心网络主要基于银行的业务系统网络构建，如果在其中增加 新业务，则有可能对现有系统造成负面影响，同时影像交换业务的数据传输量较大，也会影 响其他业务的运行。本系统利用先进的无线网络技术(例如3G网络)，构建一个独立的数据传输网络 系统。数据传输网络系统是以总行清算中心为中心的星型结构的网络，可以在不改动现有 业务系统的情况下实现系统内票据截留和票据影像核验。通过建立专用的无线通讯网络和 数据传输加密技术保证整个系统运行的安全稳定。网点业务受理系统使用的终端是包括身份认证、图像采集、数据录入和无线网络 通讯功能的终端，该终端可以独立完成从票据受理、数据处理和接收远程核验结果的整个 过程，通过身份认证机制(如指纹、密码等)可以保证终端由专人使用。该终端也可以做成 便携式设备，为一些大型客户提供上门服务或在偏远地区使用。2、在全国影像交换系统中，一直存在影像采集的规范性问题。由于参与票据交换 的各商业银行网点数量众多，虽然限定了影像采集设备的品牌、型号范围，但硬件差异、软 件差异和设备保养等因素导致图像质量的差异；同时由于不同商业银行发行的票据，存在 不同的底纹底色等差异，更加导致图像质量的不稳定。相对而言，在商业银行下辖范围内采用统一规格和精度的图像采集设备比较容 易；而且由于本方法仅用于处理系统内票据，票据底纹底色等特征是相同的，更有利于控制 票据图像的总体质量。3、虽然本系统表面看仅是解决了各商业银行系统内的异地票据截留，但正是这种 范围限定使得该系统更专业也更容易实施。而且如果各大商业银行都应用了该系统，从另 一个角度看也就构建了一个全国票据业务快速交换网络，从而推动全国影像交换业务的发展。
权利要求
商业银行系统内票据异地截留处理系统和方法，其特征是该系统由商业银行在该行所辖范围内组建，包括以下几个部分总行清算中心系统、各城市清算中心系统、各网点业务受理系统和数据传输网络系统，其中网点业务受理系统使用的终端是包括身份认证、图像采集、数据录入和网络通讯功能的终端，该终端也可以是基于无线网络的便携式设备；该票据截留处理方法包括以下步骤a、持票人收到的本方法所述的商业银行系统内的异地票据后，采用“倒提”的方法将票据送交该出票人开户的商业银行在当地的网点，网点业务处理系统截留实物票据，对票据进行核对、采集票据图像、录入数据、最终将电子票据数据上传至总行清算中心系统；b、总行清算中心系统将收到的电子票据业务，分发给对应的各城市清算中心系统对电子票据进行核验，如果核验正确则进行预扣款或扣款操作，否则进行退票处理，然后将处理结果传回总行清算中心系统；c、总行清算中心系统再将处理结果传送到收到实物票据的商业银行网点，该网点则根据处理结果进行业务受理或退票处理；d、总行清算中心系统按日或定时对所辖各网点的往来业务进行清算轧差。
2.根据权利要求1所述的商业银行系统内票据异地截留处理系统和方法，其特征是各 网点业务受理系统应采用统一规格和精度的票据图像采集设备，以保证票据图像的质量。
3.根据权利要求1所述的商业银行系统内票据异地截留处理系统和方法，其特征是各 城市清算中心系统具有实时收集所辖各网点的开户信息的功能，开户信息包括客户基本资 料、联系方式、电子印鉴和签字资料，总行清算中心系统和各城市清算中心系统均包括呼叫 中心，可以通过预留的客户资料通过自动语音电话、传真、短信的方式与客户进行业务核对 和确认。
全文摘要
本发明针对目前异地票据业务流程复杂，处理时间慢的现状，发明一种新的结合影像交换技术和网络技术，对商业银行下辖网点的业务流程进行改造，使得商业银行系统内的异地票据得以截留和及时处理、迅速到账。本发明尤其适合网点分布广泛的全国性商业银行使用。
文档编号G06Q40/00GK101957975SQ20091018121
公开日2011年1月26日 申请日期2009年7月20日 优先权日2009年7月20日
发明者朱杰 申请人:朱杰