专利名称：一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，尤其是用于债务清 偿和信息服务的信用信息曝光平台的信用信息更新系统。
背景技术：
目前，社会上存在一种奇怪但却普遍的现象是，老实人吃亏。这对讲信用的人或者 企业是一种歧视，而这种歧视正是缘于信用缺失。权利义务主体方约定了权责关系，但现实 中存在享受权利和履行义务不对称，主体双方存在信用风险，而当享受权利和履行义务脱 节时，便造成权利侵害。例如，有些大的跨国采购商在中国采购时对国内供应商表现出信用 歧视，故意拖欠货款，占用国内企业大量的资金。而这些采购商在国外的信用却表现很不 错，但进入中国以后就成了这样。他们正是利用了中国恶劣的信用环境，为自己牟禾|』。另外， 国内普遍存在信用盲点。各地区、各部门之间的信用信息不能共享，所以信息不对称的情况 必然存在，极易产生信用危机。很多部门都有这种“信息孤岛”的困扰，只能了解授信对象 的一部分信息。银行为了达到规避风险的目的，只好抬高放贷门槛，以牺牲业务规模的方法 来保证资金的安全。我国个人消费信贷迟迟不见起色，个人消费信贷与发达国家差距很大， 这也正是我国内需不足的症结之一。信用风险不只来自呆账坏账，风险也来自与客户之间 的交易纠纷、客户偿付能力不足、客户信誉和客户欺诈等方面。值得一提的是，我国很多企业的信用结构严重不合理。资本市场的规模不大，企业 除了银行贷款之外找不到更好的投资方式，所以银行贷款所占的比例非常高。换句话说，中 国的信用总规模基本上是由银行贷款来支撑的，我国企业在银行的信用状况堪忧。企业拖 欠银行的贷款数量大、时间长；企业之间的债权债务关系非常复杂，国家几次清现的结果都 不尽如人意。企业信用周期长，应收应付账款的流动速度却只有美国的三分之一。企业的 信用总规模过大，负债率过高。我国企业的信用总规模与美国相近，但是创造的价值却与美 国相差甚远。我国的信用行业的发展时间不长，总体上讲，信用行业市场需求增长旺盛，体制建 设还还不完善，信用环境、行业水平和服务能力有待提高。加入世贸组织以后，中国经济转 型加快，信用缺失仍然普遍存在，在这种状况下，银行贷款怎么办，企业投资还有哪些路，信 用中介如何开展，资信评级怎么搞？这些都是摆在眼前亟待解决的问题。
发明内容
为应对上述情况和所述问题，提供一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系 统。其主要功能是信用信息曝光和信用信息服务，它通过信用信息所属或牵涉用户不断的 更新以及广泛用户访问、评议信用信息而丰富，它借鉴了东方文化中“面子文化”、“羞耻文 化”的内涵，利用了互联网网络信息资源丰富、公开透明程度高、影响广泛的优势，通过曝光 债务人的个人形象、个人信息和相关个人行为及其导致的后果的模式，运用社会舆论导向， 解决债务清偿的问题以及为特殊需用客户提供更加详实的信用信息服务。
一种基于信用信息曝光平台的信用更新系统，它由信用信息曝光平台(101)、用户 访问验证(102)、信用信息数据上传监督(103)、信用信息数据处理(104)以及特殊需用客 户服务(10 模块等组成。信用信息曝光平台(101)是整个系统的核心部分，是所有用户访问和得到所需服 务的中心平台。用户访问验证(102)针对普通用户、信用信息所属或牵涉用户、特殊需用客户设 置相应的验证方式，具有个性化、针对性特点，满足不同访问用户的需要。信用信息曝光平 台(101)对广泛的用户开放。用户分普通用户和信用信息所属或牵涉用户以及特殊需用客 户。普通用户通过免费的实名注册，可以查看平台公开的信用信息，享受公开的信息资源， 还可以对相关信用信息发表评议、补充，这也作为信用信息补充和更新的重要方式，当然这 类信息的补充和更新是受监督的。信用信息数据上传监督(10 就是这种监督，它是利用内置抄送模块(20 将用 户标识信息和用户上传数据抄送给公正机构，同时利用信用信息曝光平台(101)建立的对 照信息数据库003)，屏蔽和过滤违法、违规或不当的信息数据。信用信息数据上传监督 (103)是对所有用户都有监督作用，例如，对于信用信息所属或牵涉方，涉及重要的债务清 偿状况变化，以及多次债务清偿信息积累，都须有严格的审查，保证信用信息的准确性和及 时性。信用信息数据上传监督(103)包括用户标识识别搜集001)，用户在登陆系统后，用 户标识识别搜集(201)对用户身份、IP信息等进行识别和搜集；它还内置抄送模块002)， 可以作为系统的一个插件，在用户进行信用信息数据评议、补充时，作后台运行，对用户标 识信息识别和搜集，将搜集到的标识信息以及更新数据同步抄送给公正机构；另外，信用信 息数据上传监督(103)还包括一个对照信息数据库003)，屏蔽和过滤违法、违规或不当的 信息数据。信用信息数据处理(104)利用设定的算法将不同的信用信息进行排序处理，同时 增加广泛内容补充和链接，实现信用信息的更新。信用信息处理设计了信用信息排序算法， 作为系统的一个模块，其具体原理是，根据信用信息更新中反应信用恶化或改善的次数以 及涉及财富多少，并结合视频、图片、文字形式进行排序，同时可以以用户习惯的需要方式， 多元展示，以及广泛的相关信息链接和信息补充，达到信息对接的多元化以及效果实现的 最大化。特殊需用客户服务(105)是对银行、投资机构等特殊需用客户提供更加详实的信 用信息的服务。特殊需用客户服务(105)具有针对性，只对特殊需用客户开放，并且有特殊 的验证要求，即设置了 USB硬件访问终端，终端中记载了特殊需用客户的个人信息，获得服 务时的验证密钥以及访问权限、数据服务范围等，特殊需用客户可以藉由该终端获得较其 他用户更广泛的信息享用权利。
图1为基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统组成示意图。图2为信用信息数据上传监督组成示意图。图3为信息数据上传监督工作流程图。图4为信用信息数据处理工作流程图。
图5为特殊需用客户服务工作流程图。图6为特殊需用客户服务USB硬件终端示意图。其中101、信用信息曝光平台，102、用户访问验证，103、信用信息数据上传监督，104、信用信息数据处理，105、特殊需用客户服务；201、用户标识识别搜集，202、抄送模块，203、对照信息数据库。
具体实施例方式下面结合图1至图6和实例对本发明作进一步描述。实例一一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统。其主要功能是信用信息曝光和 信用信息服务，它通过信用信息所属或牵涉用户不断的更新以及广泛用户访问、评议信用 信息而丰富，它借鉴了东方文化中“面子文化”、“羞耻文化”的内涵，利用了互联网网络信息 资源丰富、公开透明程度高、影响广泛的优势，通过曝光债务人的个人形象、个人信息和相 关个人行为及其导致的后果的模式，运用社会舆论导向，解决债务清偿的问题以及为特殊 需用客户提供更加详实的信用信息服务。如图1所示，一种基于信用信息曝光平台的信用更新系统组成示意图。它由信用 信息曝光平台(101)、用户访问验证(102)、信用信息数据上传监督(103)、信用信息数据处 理(104)以及特殊需用客户服务(10 模块等五部分组成。信用信息曝光平台(101)是整个系统的核心部分，是所有用户访问和得到所需服 务的中心平台。平台的相关信用信息公开化，所有用户都可以访问该平台，并由此获得所需 信息服务。针对普通用户、信用信息所属或牵涉用户、特殊需用客户三类用户，用户访问验证 (102)设置了相应的验证方式，具有个性化、针对性特点，满足不同访问用户简易程度有区 别化的访问需要。信用信息曝光平台(101)对广泛的用户开放，用户分普通用户和信用信息所属或 牵涉用户以及特殊需用客户，普通用户通过免费的实名注册，可以查看平台公开的信用信 息，享受公开的信息资源，还可以对相关信用信息发表评议、补充，这也作为信用信息补充 和更新的重要方式，当然这类信息的补充和更新是受监督的。如图2所示，信用信息数据上传监督(103)组成示意图，图3所示，信息数据上传 监督工作流程图。用户登陆系统后，用户标识识别搜集O01)对用户标识，例如用户名、IP 等信息进行识别，并对标识信息进行搜集；用户在分享公开化的信用信息，对其进行评议或 补充更新时，系统的内置模块----抄送模块(20 将搜集的用户标识信息以及评议更新的 上传数据抄送给公正机构；用户录入上传数据后，需要经过对照信息数据库(203)进行文 字、图片等信息比对，对于出现的违法、违规或不当的信息，系统将其过滤、屏蔽，并提示用户此类信息涉嫌违规，将强制用户重新检查上传数据信息，直至上传数据信息符合系统要 求，才被允许上传更新。如图4所示，信用信息处理工作流程图。更新数据上传至系统时，信用信息处理利 用设定的算法将不同的信用信息进行排序处理，排序算法作为系统的一个内置模块，其具 体原理是，根据信用信息更新中反应信用恶化或改善的次数以及涉及财富多少，并结合视 频、图片、文字形式进行排序，同时可以以用户习惯的需要方式，多元展示，以及广泛的相关 信息链接和信息补充，使信息对接多元化以及效果实现最大化，实现信用信息的不断更新。如图5所示，特殊需用客户服务(105)工作流程图，图6所示，特殊需用客户服务 (105)USB硬件终端。特殊需用客户服务(10 是对银行、投资机构等特殊需用客户提供更 加详实的信用信息的服务。特殊需用客户服务(105)具有针对性，只对特殊需用客户开放， 并且有特殊的验证要求，即设置了 USB硬件访问终端，终端中记载了特殊需用客户的个人 信息，获得服务时的验证密钥以及访问权限、数据服务范围等，特殊需用客户可以藉由该终 端获得较其他用户更广泛的信息享用权利。特殊需用客户利用USB硬件访问终端，在联网 电脑上即插即用，当客户登陆时，系统会对终端中的信息进行验证，客户输入正确的验证信 息后可以进一步对系统访问，获得信息服务，否则将被再次要求身份验证；客户访问时权限 也是经过区别设定的，需要系统识别后方可获准；对于客户提出的信息服务，系统也需加以 识别，经过上述三个识别验证环节，特殊需用客户才可以从系统获得所需的详实的信用信 息服务。USB硬件访问终端的使用权是系统特别设定的，未获使用权的用户无法获得该服 务。本发明的有益效果是利用了互联网网络信息资源丰富、公开透明程度高、影响广 泛的优势，运用社会舆论导向，帮助解决债务清偿问题以及为特殊需用客户提供更加详实 的信用信息服务。采用用户和系统自身更新两种方法，通过信用信息所属或牵涉方更新，从 系统本身监督更新，更全面、更具互动性，且信用信息及时准确，补充了银行、工商、公安、海 关等建立的信用信息体系的内容，是社会信用信息的一种有益补充，也是一种有益的信用 信息服务渠道。实例二开发一个网络信息平台，将其命名为债易网，它是一个基于网络信息资源利用的 电子平台，它是具有解决债务清偿问题，人性化化解债务争议，以及更新、监督和促进个人、 社会团体等的信用良性建立和发展功能的第三方机构。它是通互联网资源信息的共享和对 接从而实现债务偿清的第三方电子平台，通过建立更新个人、社会团体等的信用信息系统 形成有力的社会舆论监督。债易网充分利用互联网范围广阔性、内容公开性、信息互动性和 运作便捷性等优势，连接了世界各地的债权人、债务人、债务资源人，打破了现实生活中实 际信息的不透明性，让相关的全社会性资源都来参与债务的清偿问题的解决，利于公开的、 透明的网络舆论监督人性化、解决债务争议和纠纷，为广大用户提供信用信息服务，促进社 会信用体系良性发展。本发明应用于上述开发网络平台一一基于债易网信用信息平台的信用信息更新 系统。如图1所示，与实例一类似，所述的基于债易网信用信息平台的信用信息更新系 统，它由信用信息曝光平台(101)、用户访问验证(102)、信用信息数据上传监督(103)、信用信息数据处理(104)以及特殊需用客户服务(10 模块等五部分组成。信用信息曝光平台(101)是债易网构建的核心信息平台，所有用户通过该平台获 得信用信息共享和信用信息服务。用户访问验证(102)。对普通用户访问债易网而言，验证比较简单，只需用户实名 等信息注册；对于债权、债务方用户需要用户实名、身份证、基本情况的注册；对于特殊需 用客户，须由债易网配发硬件验证终端。债易网普通用户以及债权、债务方用户登陆后，对 信用信息评议时，需要输入电子签名，发送给债易网审核，该电子签名为首次注册时申领设 置，一旦设定便不可更改，用户将个人签名与身份信息以要求格式发送给债易网，经审核合 格后，作为用户访问债易网的重要验证凭证，尤其在评议、更新重要信用信息时随上传数据 一并上传，该电子签名建立于债易网用户资料库中。信用信息数据上传监督(103)。当用户在债易网上更新信用信息时，上传监督将用 户电子签名，实时信息以及上传数据同步抄送给公正机构，并将其中违法、违规或不当的信 息进行屏蔽、过滤处理。信用信息数据处理(104)除具有实例一中算法排序功能外，还特别设计了针对特 殊需用客户的信用信息数据库，它是将不断更新的信用信息的进一步处理，建立了一套完 整的对象信用状况和评价参考数据库，供银行、投资机构等放贷或投资时参考。具体内容 是债易网建立了债权人、债务人、投资机构、公司等不同对象的信用信息，包括各个对象的 借贷、还款数量、次数、时间、频率、产生纠纷状况以及其他各方对其评价，同时，债易网以此 作为重要依据设计了一个计算模型，对对象进行了评级评分处理，给出了各个对象的信用 分数，作为可供查询的各对象的信用指数，并建立了参考标准，如无不良借贷、拖欠、纠纷记 录的对象，其信用等级为零级，信用分数为60分，每增加一次良性的借贷、还款记录，信用 分数增加，设定30分作为一个信用等级，每增加良性记录，将对其信用分数增加，等级随之 升高，反之增加不良记录，将对其信用分数减少，等级随之下降。并且，债易网给出目前合适 的贷款、投资参考意见，如对应零级一般信用记录，提示银行、投资机构可以贷款或投资，且 贷款或投资不超过五十万，信用等级负二级及以下，提示该对象信用风险较高，建议银行、 投资机构不贷款或不投资，相应地，信用等级高，信用分数高，提示该对象信用状况良好，建 议银行、投资机构等增加贷款或投资额度。该信用信息数据库作为债易网一个配套的服务 产品提供给银行、投资机构等有特殊需用的客户，作为其放贷、投资时的重要参考。特殊需用客户服务(105)的获取，需要经债易网配发的硬件验证终端，凭此硬件 终端，客户与债易网建立连接。硬件终端为一集成芯片，具有储存验证信息和通信连接的功 能，它存储了客户身份信息，获授权服务范围，内置启动软件代码程序，采用蓝牙短距离无 线通信技术与计算机网络对接。硬件验证终端中，客户身份信息是指向债易网申领硬件验 证终端时，客户提交的用户实名、身份、电子签名、资质、基本经济状况统计等信息，该信息 一经债易网验证确认后，包括申领时间在内的所有客户信息便不可更改，将作为客户享受 信用信息库时同步身份凭证；授权服务范围是指银行发放如住房、汽车贷款时，能够由信用 信息库所查询的潜在客户信用指数、信用等级、信用分数、信用评价及数据库的信用建议等 内容；代码程序是指用户在访问债易网时启动信用信息数据库的软件程序，它只存储于硬 件验证终端，通过债易网登陆验证后方可启动软件程序，获得所需信息服务；蓝牙短距离无 线通信技术是指硬件验证终端与计算机网络对接时的连接方法，省却了如USB直接插接的方式，可空间内很自由地与计算机网络对接。获得债易网的配套产品一一信用信息数据库 服务须经该硬件验证终端获得。
权利要求
1.一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在于一种可开放的信用 信息平台，用于信用信息曝光和信用信息服务，它通过信用信息所属或牵涉用户不断的更 新以及广泛用户访问、评议信用信息而丰富，它包括信用信息曝光平台(101)、用户访问验 证(102)、信用信息数据上传监督(103)、信用信息数据处理(104) (104)以及特殊需用客户 服务(10 模块等组成。
2.根据权利要求1所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在 于所述的信用信息曝光平台(101)是整个系统的核心部分，是所有用户访问和得到所需 服务的中心平台。
3.根据权利要求1所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在 于所述的用户访问验证(102)针对普通用户、信用信息所属或牵涉用户、特殊需用客户设 置相应的验证方式，具有个性化、针对性特点，满足不同访问用户的需要。
4.据权利要求1所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在 于所述的信用信息数据上传监督(103)是利用内置抄送模块(202)将用户标识信息和用 户上传数据抄送给公正机构，同时利用信用信息曝光平台(101)建立的数据对比库，屏蔽 和过滤违法、违规或不当的信息数据。
5.根据权利要求1所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在 于所述的信用信息处理利用设定的算法将不同的信用信息进行排序处理，同时增加广泛 内容补充和链接，实现信用信息的更新。
6.根据权利要求1所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，其特征在 于所述的特殊需用客户服务(105)是针对银行、投资机构等特殊客户提供更加详实的信 用信息的服务。
7.根据权利要求1及权利要求4所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系 统，其特征在于所述的信用信息数据上传监督(103)包括用户标识识别搜集001)、抄送 模块002)、对照信息数据库组(203)成。
8.根据权利要求1及权利要求5所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系 统，其特征在于所述的信用信息处理设计了排序算法，根据信用信息更新中反应信用恶化 或改善的次数以及涉及财富多少，并结合视频、图片、文字形式进行排序。
9.根据权利要求1及权利要求6所述的一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系 统，其特征在于所述的特殊需用客户服务(10 设计了针对特殊需用客户的USB硬件访问 终端，特殊需用客户可以藉由该终端获得较其他用户更广泛的信息享用权利。
全文摘要
一种基于信用信息曝光平台的信用信息更新系统，它是一种开放的信用信息曝光、服务平台，它由信用信息曝光平台、用户访问验证、信用信息数据上传监督、信用信息数据处理以及特殊需用客户服务模块等组成。信用信息曝光平台是所有用户访问和得到所需服务的中心平台；用户访问验证针对不同用客户设置相应的验证方式；信用信息数据上传监督是将上传信息抄送给公正机构，以及屏蔽和过滤不当的信息数据；信用信息处理是将不同的信用信息进行排序处理，同时增加广泛内容补充和链接；特殊需用客户服务是针对银行、投资机构等特殊客户提供更加详实的信用信息的服务。
文档编号G06Q40/00GK102103733SQ20091025928
公开日2011年6月22日 申请日期2009年12月17日 优先权日2009年12月17日
发明者徐敏 申请人:徐敏