专利名称：金融增值服务系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种金融增值服务系统，属于金融服务技术领域。
背景技术：
金融服务的本质是在银行基本业务的基础上，通过服务内容、服务手段的延伸和 创新来发展的新型产品功能，其的目的是为了适应今天激烈的市场竞争环境，为客户提供 差异化服务，取得市场竞争优势。在实践中，银行的业务特点是这样的一方面银行的基础 业务通常比较稳定，银行的基础业务主要是我们常见的各类存款和贷款业务，这方面的业 务目前基本已经在银行的核心业务系统中完成了信息化，有着比较成熟稳定的软件系统来 支持这部分内容。另一方面，由于市场竞争的原因，银行需要在比较稳定的基础业务以外， 发展各类中间业务或者衍生业务，由此提高银行的市场竞争力。这方面的需求导致了银行 需要在基础业务之上，利用信息技术手段，把银行基础业务的各种服务产品与其它行业的 服务结合起来，以发展一种新的金融增值产品，来不断地变化服务产品的内容，由此来建立 银行在市场的核心竞争力。然而，银行的基础服务品种是有限的，主要的产品集中在存款业务、贷款业务和一 部分以结算为主的中间业务。银行要进行产品创新，很大的一部分资源来源于与其它单位 的合作，通过合作来延伸出不同种类的新型服务产品。例如，与政府单位合作，可以产生“银 税通”，与证券公司合作，可以产生“银证通”，与保险公司合作，可以产生“银保通”，等等，这 样银行的产品创新几乎是没有止境的。这样，从信息技术的角度来讲，需要有一种系统，能够把外部的各种业务系统连接 起来，然后通过适当的程序开发，把外部系统提供的功能服务与银行自己核心业务系统的 功能服务进行集成，由此开发出新的系统功能，实现银行的服务产品。目前能够实现银行与外部系统进行互联互通的信息技术手段一般是建立“交换平 台”，或者利用“EAI”软件产品实现，这些系统都能够实现软件系统之间的数据交换，也能够 调用各个软件系统的系统功能，理论上具备了做为银行增值产品开发的基础。但是，这些系 统通常是单纯面向信息技术的，它们一般都是简单地采用程序编制的方法去调用各个系统 中的功能接口，然后进行集成，产生一个新的功能，这些功能仅仅是技术开发人员可以理解 的系统交易。例如，程序员会把银行核心业务系统提供的“cashdepositO ”接口函数，然后 远处调用供电局业务系统中的“Tariff paid ()，，接口函数，再编制一段程序，完成了 “现金 代缴电费”这个功能。其次，这种功能实现后，还要尽快地实现前端的操作界面，还需要在柜 台、网上银行、自助终端、电话银行等各种渠道进行部署，则又需要完成若干开发的工作。显 然，作为交换平台或者EAI产品是满足不了这样的需求的。所以，在交换平台或者EAI产品 上开发出来的程序往往只是实现了银行服务产品中的一个功能而已，缺乏对产品层次的管 理，也没有针对银行各种交易渠道的适应能力，所以对于这方面的需求，银行还需要在交换 平台或者EAI产品上开发大量的应用模块，完成大量的技术工作。在现实生活中，银行面临激烈的市场竞争，所以，产品创新的速度在加快，时间就是金钱，时间就是市场，所以快速开发新的银行服务产品是银行核心竞争力的重要组成部 分。而能够适应这种快速产品开发的人员，最好是业务人员，只有业务人员自己才能对市场 具有足够的敏感度，才能在第一时间把握新产品的需求，目前由技术人员主导产品开发的 方式存在市场敏感度，响应速度上的劣势
发明内容
本发明的目的是提供一种金融增值服务系统，让业务人员能够在这个平台上方便 地自行开发银行的增值产品。本发明的目的通过以下技术方案来实现一种金融增值服务系统，用于装配外部业务系统提供的基本服务，形成金融增值 服务产品提供给直接接触客户的终端应用系统，包括服务引擎子系统，用于调用外部业务 系统可视化业务功能形成一一对应的原子服务，并装配成综合的服务功能；产品服务子系 统，用于组装原子服务形成产品集合；产品信息管理子系统，用于管理金融增值服务产品信 息；产品定制开发子系统，用于可图形化操作的组装原子服务开发金融增值产品；渠道接 入子系统，用于统一接入各种终端；运行平台子系统，用于提供对服务程序的资源调度、管 理、监控功能；客户信息管理子系统，用于提供对客户信息的管理功能。进一步的，所述客户信息管理子系统包括客户基本信息管理模块、客户产品定制 信息管理子系统和客户账户信息管理子系统。进一步的，渠道接入子系统包括与终端的类型对应的终端界面定制工具及连接插 件。进一步的，渠道接入子系统包括分别对应与柜员终端、网上终端、电话终端、自助 终端和商户终端的终端界面定制工具及连接插件。进一步的，所述服务引擎子系统包括原子服务库，所述原子服务库包含原子服务， 每个原子服务完成对外部业务系统的一个可视化业务功能的一个调用。进一步的，所述服务引擎子系统包括服务装配与运行平台，用于通过装配脚本语 言并联或串联原子服务，形成综合的服务功能。进一步的，所述产品服务子系统至少包括基础业务模块、代理业务模块、B2B业务 模块、B2G业务模块、外汇业务模块、支付业务模块的其中之一。进一步的，所述运行平台子系统可运行总控进程、监听进程和应用进程，所述总控 进程负责金融增值服务系统的资源调度、管理、监控；所述监听进程接受客户端发起的交 易，所述应用进程处理具体的业务程序。本发明的有益效果体现在通过架设与外部应用系统的可视化操作一一对应的原 子服务，并提供产品定制开发子系统，使得业务人员可以在该系统中方便迅速的开发金融 增值服务产品。
下面结合附图对本发明作进一步说明图1 本发明的实施例的总体架构图。图2 本发明的实施例的产品信息库结构图。
具体实施例方式本发明揭示了一种金融增值服务系统。以下通过具体的实施例对本发明进行具体 说明。图1为本发明的实施例的总体架构图，如图1，金融增值服务系统位于终端系统和 外部业务系统之间。下面分别介绍终端系统和外部业务系统。终端系统是银行可能有的各种服务渠道，银行的各种金融服务产品通过终端体系 的各种形式的系统推向客户，是银行与客户的接触点。终端系统可以分为5大类，分别包 括银行内部的柜台终端；利用互联网渠道的网上终端；利用电话渠道的电话终端；利用合 作单位系统的商户终端；自助终端。终端系统通过渠道接入子系统与金融增值服务系统的内部模块交换信息。系统中 已经开发了五类终端的界面定制工具、连接插件，用户只需调用即可。资源体系相对于金融增值服务系统来讲，包含各种后台的生产系统，主要类型 有银行自己的核心业务系统，主要提供各种银行的基本服务品种；政府单位的业务系统，主要提供政府对外的各种服务功能，包括税务、工商、海关 等；商户单位的业务系统，商户包括了各种行业机构，例如保险公司、证券公司、电信 公司、水务公司等，这些单位通常都建立了自己的业务系统，对外提供服务；同业业务系统，主要是指金融同业单位的业务系统，包括人民银行的各种系统、银 联系统、兄弟银行的系统等。这些系统都是向金融增值服务系统提供基本的服务功能，由产品服务系统通过产 品服务的装配，形成面向最终用户的各种金融服务产品。下面介绍金融增值服务系统的主要模块，如图1所示，金融增值服务系统的主要 模块包括服务引擎子系统、产品服务子系统、产品信息管理子系统、产品定制开发子系统、 渠道接入子系统、运行平台子系统、客户信息子系统、数据总线等。具体内容是(1)服务引擎子系统产品服务引擎子系统是整个系统的核心模块，它主要由原子服务库、服务装配等 构成。原子服务是外部业务系统的各种功能在产品服务系统中的映射，但不等于后台的 接口程序，通常是多个接口程序的集合处理，每个原子服务完成对外部业务系统的一个可 视化的业务功能的一次调用。原子服务库完成对后台各种交易服务的管理，通过对原子服 务的调用，可以完成后台各种业务系统的服务程序的执行。产品装配与运行平台原子服务通过服务产品与执行平台的装配脚本语言进行串 联或者并联，成为一个综合的服务功能，由此满足产品服务的需求。产品装配与执行平台提 供了这种装配原子服务的可视化工具，同时也提供了脚本语言的解释执行功能，可以完成 对原子服务的调用流程的开发。(2)产品服务子系统通过对原子服务的组装，能够根据银行的业务需求获得多个产品集合，我们归纳总结出来六大金融产品系列，分别是基础业务产品这是银行核心业务系统中的服务产品的延伸和重组，能够满足客 户更深层次的需求。代理业务产品银行通过的网点和结算系统为企业等单位进行代收代付的业务。Bank2B特色业务产品银行通过与行业大客户的合作所实施的各种服务产品，包 括银证通、银保通、银企通等产品。Bank2G业务产品银行和政府单位合作而衍生的服务产品，例如银税通、银财通、 银关通等。外汇业务产品银行和外汇市场合作，对个人和企业提供的外汇买卖方面的产品。支付结算业务产品银行与央行、其它兄弟银行合作完成的行间资金支付和结算 的产品。(3)产品信息管理子系统
提供对各种产品的参数管理、产品服务的业务信息监控、产品的业务报表定制等 功能。(4)产品定制开发子系统产品开发子系统提供了可视化的图形界面，业务人员可以通过对原子服务进行组 装，通过后台服务开发工具、前台界面开发工具，可以在Windows上开发Unix后台的服务程 序、模板定制、流程定制、客户端界面、票据格式配置等等内容。在开发产品服务时，用户可以各种原子服务根据业务逻辑串连起来，产生金融服 务平台服务产品的主控流程，生成服务程序。然后根据需求，完成定制前端界面、票据格式 等各种。(5)渠道接入子系统系统提供对各种类型的客户端的统一接入功能，从安全的角度来考虑，我们把渠 道接入模块分成内部接入和外部接入。其中，内部接入是银行按照系统提供的客户端接 口，通过内部网络进行的渠道接入。外部接入指是针对外部网络的渠道接入，采用合作单位 (如商户)自定义的接口协议，按照对方的接口进行连接。需要说明的一点是，如果银行不 准备对现有的自助设备平台做改造，可以对自助设备平台采用外部接入的方式接入。(6)运行平台子系统系统提供对服务程序的资源调度、管理、监控等等功能，是一种交易中间件。运行 子系统是一个支持多进程的运行平台，采用Unix C开发，其关键特点是性能高效，可以满足 大型交易系统的支持需求。运行子系统主要包括总控进程、监听进程和应用进程等三类进程。在一个用户下只能启动一个总控进程，在启动时总控进程根据服务的配置信息， 生成系统公告板和各种共享资源(包括队列、信号灯等)，然后启动监听程序和各个服务程 序；在运行过程中可以根据用户指令关闭系统、关闭或启动服务进程、关闭或启动服务提供 的交易等功能，也可以定时检查服务的负载情况动态启停服务进程。在一个运行环境下可以启动多个监听程序，包括主监听程序和扩展监听程序。主 监听程序用于接收客户端发起的交易，在一个运行环境下可以启动多个主监听程序，所有 主监听程序都监听同一个端口。扩展监听程序用于接收外部客户端发起的交易，每种扩展监听程序都监听不同的端口，而且只能启动一个。每一个监听程序都有一个交易结果队列， 用于接收从应用服务进程返回的交易结果。应用进程是各种服务产品的程序执行的载体，处理具体的业务逻辑。(7)客户信息管理子系统客户管理子系统提供对客户基本信息的管理、客户产品定制信息、客户帐户信息 的管理功能。通过客户管理子系统系统，客户能够在产品服务平台定制多种业务和渠道服 务，设定交易的权限，使得服务平台能够相客户提供以客户为中心的个性化服务。基于上述的结构，本发明的金融增值服务系统的优势在于可以满足多种类型的金融增值产品的功能需求，基本涵盖目前银行增值产品的所 有领域，如基础业务产品、代理业务产品、Bank2B特色业务产品、Bank2G业务产品、外汇业 务产品、支付结算业务产品。代理业务产品可以满足实时代收代付、批量代收代付、代办业、务等多种代理业务
的需求。Bank2B业务产品可以满足银行与不同行业客户之间战略合作的业务需求。Bank2G业务产品可以满足银行与不同政府机构之间战略合作的需求。金融产品研发方面的特点系统提供了面向银行业务人员(非技术人员)的产品 定制开发平台，可以为银行业务人员提供金融产品的开发工作，使得产品研发摆脱了信息 技术的约束。系统自带运行环境，方便运行管理，可以提供运行环境，产品开发完成后，可以直 接上线运行，减少程序更新的步骤。满足多种情况下的服务需求，系统在运平台子系统考虑了多地区、多时区的需求， 能够按照地区和时区来设置系统的工作参数，支持跨地区和跨时区经营。对网点管理的考虑系统在产品服务子系统里采用了自行研发的机构单位管理模 型，支持多级网点的结构，网点级别及归属可随需求进行灵活调整变动，银行网点的合并、 迁移、撤消等不影响系统的正常运行版本管理策略系统在定制开发子系统里采用了独立的程序版本管理服务器，程 序统一由版本服务器管理，程序分发方式便捷、安全，结果可监控。客户信息库方面的特点在客户信息管理子系统里，有着这样一些特点面向客 户设计，能够提供客户的静态信息、营销信息、行为信息的集中管理，形成客户资料的统一 视图；在客户信息库中，能够提供完整的客户额度控制信息的管理；自动整合交易信息、客 户信息、产品信息、成本信息，为银行的经营决策提供数据来源。产品信息库设计方面的特点在产品信息管理子系统里，产品信息库的结构如图 2所示，产品内容的要素由定义、结算帐号、交易服务、子产品目录，优惠规则、生命周期、历 史交易、供应商信息等内容构成。在产品开发子系统中，系统提供了统一的客户端界面开发工具，可以根据产品的 要求，面向各种渠道，统一开发界面，实现银行产品的一体化开发。在运行平台子系统中，系统能够管理交易的处理的策略，对并发交易请求峰值、均 值、最大交易数峰值与均值、平均交易响应时间等性能指标都能够实时监控，并且动态调整 系统的处理进程，满足系统交易的需求。
大型数据表主要是产品交易流水、客户信息方面的若干数据表，系在产品信息管 理子系统中，系统提供了保留、备份、检索的有效策略，以避免对日常业务运行的干扰。在运行平台子系统中，系统的运行环境提供负载算法，可以提供平台级的负载均 衡和容错能力。尽管为示例目的，已经公开了本发明的优选实施方式，但是本领域的普通技术人 员将意识到，在不脱离由所附的权利要求书公开的本发明的范围和精神的情况下，各种改 进、增加以及取代是可能的。
权利要求
一种金融增值服务系统，用于装配外部业务系统提供的基本服务，形成金融增值服务产品提供给直接接触客户的终端应用系统，其特征在于，包括服务引擎子系统，用于调用外部业务系统的可视化业务功能形成一一对应的原子服务，并装配成综合的服务功能；产品服务子系统，用于组装原子服务形成产品集合；产品信息管理子系统，用于管理金融增值服务产品信息；产品定制开发子系统，用于可图形化操作的组装原子服务开发金融增值服务产品；渠道接入子系统，用于统一接入各种终端；运行平台子系统，用于提供对服务程序的资源调度、管理、监控功能；客户信息管理子系统，用于提供对客户信息的管理功能。
2.根据权利要求1所述的金融增值服务系统，其特征在于所述客户信息管理子系统 包括客户基本信息管理模块、客户产品定制信息管理子系统和客户账户信息管理子系统。
3.根据权利要求1所述的金融增值服务系统，其特征在于渠道接入子系统包括与终 端的类型对应的终端界面定制工具及连接插件。
4.根据权利要求3所述的金融增值服务系统，其特征在于渠道接入子系统包括分别 对应与柜员终端、网上终端、电话终端、自助终端和商户终端的终端界面定制工具及连接插 件。
5.根据权利要求1所述的金融增值服务系统，其特征在于，所述服务引擎子系统包括 原子服务库，所述原子服务库包含原子服务，每个原子服务完成对外部业务系统的一个可 视化业务功能的一个调用。
6.根据权利要求5所述的金融增值服务系统，其特征在于，所述服务引擎子系统包括 服务装配与运行平台，用于通过装配脚本语言并联或串联原子服务，形成综合的服务功能。
7.根据权利要求1所述的金融增值服务系统，其特征在于，所述产品服务子系统至少 包括基础业务模块、代理业务模块、B2B业务模块、B2G业务模块、外汇业务模块、支付业务 模块的其中之一。
8.根据权利要求1所述的金融增值服务系统，其特征在于，所述运行平台子系统可运 行总控进程、监听进程和应用进程，所述总控进程负责金融增值服务系统的资源调度、管 理、监控；所述监听进程接受客户端发起的交易，所述应用进程处理具体的业务程序。
全文摘要
本发明提供了一种金融增值服务系统，包括服务引擎子系统，调用外部业务系统的功能形成对应的原子服务，并装配成综合的服务功能；产品服务子系统，组装原子服务形成产品集合；产品信息管理子系统，用于管理金融增值服务产品信息；产品定制开发子系统，可图形化操作的组装原子服务开发金融增值服务产品；渠道接入子系统，统一接入各种终端；运行平台子系统，提供对服务程序的资源调度、管理、监控功能；客户信息管理子系统，提供对客户信息的管理功能。本发明的有益效果体现在业务人员能够在这个平台上方便地自行开发银行的增值产品。
文档编号G06Q40/00GK101877103SQ201010149199
公开日2010年11月3日 申请日期2010年4月8日 优先权日2010年4月8日
发明者郑爱军 申请人:苏州德融嘉信信用管理技术有限公司