一种供应链金融服务管理系统及方法与流程

本发明涉及供应链金融服务领域。

背景技术：

随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，统一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过“传统”的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现“断链”。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一个重要课题，因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。

在这种大趋势下，我国供应链金融的发展也非常迅速，但是仍然存在着很多问题。

1、供应链金融业务模式不完善

开展供应链金融业务最常用的方法就是从核心企业切入，这也是国际银行的普遍做法。目前，大部分商业银行在供应链金融业务营销的过程中，重心同样集中在大型核心企业上面，而忽视了供应链金融体系中大量中小企业。从中国核心企业经营状态来看。由于经营状况相对稳定，再加上所在地政府对大型企业的保护主义传统，这些核心企业在有资金需求时，获得资金的渠道很多也和及时，这必然造成其看待供应链融资工具时消极的态度，因为他会考虑供应链融资工具是否会限制自己通过对上游赊购和对下游预付款的占用能力以及上下游中小企业对自身授信额度的占用问题。从而使大型核心企业在供应链金融工具方面的抵触心理，不利于供应链的长远发展。

2、供应链金融管理模式不健全

首先，直营部门营销的积极性不高。由于银行业竞争的加剧和供应链融资业务所表现的各种优势，各商业银行都非常重视该业务的建设和开展。但是管理模式存在的一些问题导致基层营销部门对供应链业务营销的积极性不高。其次，人员和部门配置不合理最大的问题是不能做到专人专岗，好多商业银行将供应链金融业务划到公司业务部进行管理，甚至不能做到专人专岗，而是大包大揽，不但要负责供应链金融业务还要负责项目贷款、内保外贷等融资工具。

3、供应链金融融资方式不合理

在一些大型国有银行的二级分行，从来没有使用过供应链金融产品的比比皆是。贷款的押品还仅仅局限在传统的不动产和土地使用权等容易变现的品种，造成这种结果的主要原因有以下几点：首先，出于风险方面考虑，客户经理往往选择利用自己熟悉的金融工具为客户融资。以动态质押方式为例，动态质押押品大多为半成品或其他专业性很强的产成品，不容易变现，以前又没有开展过此类业务，一旦企业违约很容易给银行造成很大的风险，其业务的主要负责人将会面临较为严厉的处罚，所以没有人会积极使用通过动态质押的方式为中小企业融资。其次，与物流企业的合作关系尚未有效建立起来。主要原因还是缺乏从事供应链融资业务的专业人员，通过与主管供应链的客户经理进行交流发现，他们对于供应链融资业务还没有一个很清晰的概念，现在的业务活动还仅仅局限在协助其他区域供应链条上游企业在本地区的业务拓展，并非主导该地区的供应链的建设，导致供应链融资业务进展缓慢。

新时期完善供应链金融发展的改进策略

1、转变营销方略

就供应链融资业务而言，商业银行在开展业务的过程中对自己应该有一个合理的定位。以服务求发展，提供最高效、最优质的供应链金融服务，竞争力的核心在于更好的服务客户，让客户满意，这里的客户不但是大型客户，也是中小客户。由于从核心企业为切入点可能会面临较多困难，所以提倡以中小企业为出发点推进供应链金融建设。一般情况下，企业都要经历从小到大的发展过程，从长远来看对小客户的营销也是对为潜在的大客户进行经营。如果银行能在中小企业成长的道路上为其提供优质、低成本的资金并在结算和财务、供应链管理上为其提供指导和帮助，这无疑将为银行培育归属感强、依赖性高的大型核心企业，为银行未来发展和参与未来竞争提供源源不断的客户资源。

2、加强银行-电商-物流合作

加强银行-电商-物流合作，加快现代供应链金融系统建设。互联网金融作为新生产物，我们不能低估它可能带来的长远变革能力。在科技不断发展，创新已经成为这个世界主要的推动力的时代，银行必须时刻保持包容、创新和开放的态度，积极加入创新大流，想方设法让现有金融体系更活跃、更好地服务实体经济。中小企业在良好的融资环境下健康成长，才能为中国经济提供源源不断的动力，银行、电子商务等企业才能在竞争与发展中保持活力。

3、创新标准化可组合产品

与传统的企业和银行一对一的金融服务不同，供应链金融是一系列的、由金融机构为供应链上所有成员企业提供金融服务的产品簇，对供应链成员个体提供基于供应链最优的不同或者相同的产品和组合，是一种基于行业和产业链的视角的集成服务。需要先通过分析供应链通用的一些金融服务需求，设计出通用性适中的基础产品来解决，这样能通过对这些标准化产品的快速组合满足整体供应链金融服务的需求，提高供应链金融产品的设计效率。而对这些通用性的产品需求的分析和设计，除了要从现有商业银行所能提供的产品中进行筛选和修改之外，还需要对金融服务需求进行有效的细分和分析，在合理的服务范围内进行基础产品的研发和整合。当模块化金融服务产品设计完成后，还需要配套建立一套快速反应的模块组合方式，快速和有效地为金融客户提供组合后的系列产品。

技术实现要素：

本发明为了解决现有供应链金融服务管理方面存在的诸多问题，提出了一种供应链金融服务管理系统及方法。

本发明解决上述技术问题的技术方案如下：一种供应链金融服务管理系统，该系统包括：

客户融资系统，用于客户信息的注册，并对客户的融资请求进行处理；

清算系统，用于对客户信息进行审核，并对充值及提现信息进行清算；

核心企业管理系统，用于对融资请求的客户进行展示，并对融资款项进行处理和管理；

银行管理系统，用于对客户信息及融资的历史数据进行展示，并对客户的融资请求进行审核；

投融资展示系统，用于对最终审核成功的客户的融资项目及募集资金进行展示。

进一步，所述客户融资系统包括：

客户认证模块，用于客户进行信息注册，并提供相关证明材料交由清算系统进行后台审核；

在线签约模块，用于当清算系统审核成功后在线签署融资邀请函完成签约；

银行准入申请模块，用于在线申请银行准入批准，并交由银行管理系统进行审批；

应收账款融资申请模块，用于展示可融资应收账款列表，并选择应收账款申请融资；

账户余额判断模块，判断账户余额是否足够支付服务费，否，则进行充值操作，是，则通过核心企业管理系统修改账款也饿并确认应收账款函，并交由银行管理系统进行融资审批；

充值模块，用于对账户进行充值操作，并交由清算系统处理充值明细；

融资审批确认模块，用于确认融资审批信息并对相关协议进行签约；

扣费模块，用于扣除服务费和授信额度，并交由银行管理系统进行融资审批后通过投融资展示系统展示融资项目；

提现模块，用于对账户中的余额进行提现操作，并向清算系统发送提现申请；

融资款获取模块，用于获取投融资展示系统募集到的融资资金。

进一步，所述清算系统包括：

客户信息展示模块，用于对客户融资系统中客户提供的资料信息进行展示；

客户信息审核模块，用于审核客户证件资料，并将审核通过的客户资料信息发送给客户融资系统和银行管理系统中进行展示；

充值明细处理模块，用于对账户进行充值操作过程中的明细进行处理和统计；

提现申请模块，用于对账户进行提现的请求进行处理；

待还款融资项目推送模块，用于将待还款的融资项目发送至核心企业管理系统中提醒其还款。

进一步，所述核心企业管理系统包括：

客户筛选模块，用于接收银行管理系统核定的客户准入标准，并根据该标准对客户融资系统中的客户类型进行筛选；

商户信息展示模块，用于对客户融资系统中客户提供的资料信息进行展示；

商户性质判断模块，用于确认商户是否属于中商，是，则交由清算系统对客户证件资料进行审核，否，则向清算系统发送反馈状态且终止注册流程；

应收账款上传模块，用于上传应收账款，并将应收账款列表发送至客户融资系统和银行管理系统；

账款金额修改模块，用于修改账款余额并确认应收账款函，同时交由银行管理系统进行融资审批；

还款模块，用于接收清算系统发送的待还款融资项目列表，并对列表中的待还款融资项目进行还款，以恢复授信额度。

进一步，所述银行管理系统包括：

客户标准设定模块，用于核定客户准入标准，并交由核心企业管理系统进行客户的筛选；

客户审核信息展示模块，用于展示资质审核通过的客户信息；

应收款项数据展示模块，用于展示客户应收账款报表以及历史数据；

准入资格初审模块，用于根据商户资料初次审核融资准入资格；

融资一次审批模块，用于对修改账款余额后的融资信息进行一次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章；

融资二次审批模块，用于对融资一次审批通过的融资信息进行二次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章，并将审批合格的结果发送至客户融资系统进行信息确认；

融资三次审批模块，用于对扣除服务费和授信额度的融资信息进行三次审批，并将审批通过的融资项目信息通过投融资展示平台进行展示；

资金清算模块，用于对投融资展示系统中募集的资金进行清算，并将融资款项发送给客户融资系统；

收款模块，用于接收核心企业管理模块的待还款融资项目的还款款项。

本发明的有益效果是：本发明以应收账款为融资依据，在一定程度上缓解与核心企业打交道的中小企业融资困难的问题。这种融资模式让核心企业进一步降低成本、提高效益、增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的资金周转问题。同时，还让银行扩大中间收入来源、稳定结算行存款，银行须认真审核双方贸易背景的真实性，防止企业用虚假贸易关系骗取银行贷款，在核心企业提供担保的前提下，让多方参与者都获得利益最大化，并形成了信誉链来缓解流动资金短缺的困境。应收账款融资是银行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定，以应收账款所产生的现金流作为还款来源，向中小企业提供融资产品。银行通过以企业自身的流动资产作为支持、提升企业信用的方法，为中小企业提供了全新的融资渠道，很好的解决了中小企业融资难题。

一种供应链金融服务管理方法，该方法包括：

客户融资步骤，用于客户信息的注册，并对客户的融资请求进行处理；

清算步骤，用于对客户信息进行审核，并对充值及提现信息进行清算；

核心企业管理步骤，用于对融资请求的客户进行展示，并对融资款项进行处理和管理；

银行管理步骤，用于对客户信息及融资的历史数据进行展示，并对客户的融资请求进行审核；

投融资展示步骤，用于对最终审核成功的客户的融资项目及募集资金进行展示。

进一步，所述客户融资步骤包括：

客户认证步骤，用于客户进行信息注册，并提供相关证明材料交由清算步骤进行后台审核；

在线签约步骤，用于当清算步骤审核成功后在线签署融资邀请函完成签约；

银行准入申请步骤，用于在线申请银行准入批准，并交由银行管理步骤进行审批；

应收账款融资申请步骤，用于展示可融资应收账款列表，并选择应收账款申请融资；

账户余额判断步骤，判断账户余额是否足够支付服务费，否，则进行充值操作，是，则通过核心企业管理步骤修改账款也饿并确认应收账款函，并交由银行管理步骤进行融资审批；

充值步骤，用于对账户进行充值操作，并交由清算步骤处理充值明细；

融资审批确认步骤，用于确认融资审批信息并对相关协议进行签约；

扣费步骤，用于扣除服务费和授信额度，并交由银行管理步骤进行融资审批后通过投融资展示步骤展示融资项目；

提现步骤，用于对账户中的余额进行提现操作，并向清算步骤发送提现申请；

融资款获取步骤，用于获取投融资展示步骤募集到的融资资金。

进一步，所述清算步骤包括：

客户信息展示步骤，用于对客户融资步骤中客户提供的资料信息进行展示；

客户信息审核步骤，用于审核客户证件资料，并将审核通过的客户资料信息发送给客户融资步骤和银行管理步骤中进行展示；

充值明细处理步骤，用于对账户进行充值操作过程中的明细进行处理和统计；

提现申请步骤，用于对账户进行提现的请求进行处理；

待还款融资项目推送步骤，用于将待还款的融资项目发送至核心企业管理步骤中提醒其还款。

进一步，所述核心企业管理步骤包括：

客户筛选步骤，用于接收银行管理步骤核定的客户准入标准，并根据该标准对客户融资步骤中的客户类型进行筛选；

商户信息展示步骤，用于对客户融资步骤中客户提供的资料信息进行展示；

商户性质判断步骤，用于确认商户是否属于中商，是，则交由清算步骤对客户证件资料进行审核，否，则向清算步骤发送反馈状态且终止注册流程；

应收账款上传步骤，用于上传应收账款，并将应收账款列表发送至客户融资步骤和银行管理步骤；

账款金额修改步骤，用于修改账款余额并确认应收账款函，同时交由银行管理步骤进行融资审批；

还款步骤，用于接收清算步骤发送的待还款融资项目列表，并对列表中的待还款融资项目进行还款，以恢复授信额度。

进一步，所述银行管理步骤包括：

客户标准设定步骤，用于核定客户准入标准，并交由核心企业管理步骤进行客户的筛选；

客户审核信息展示步骤，用于展示资质审核通过的客户信息；

应收款项数据展示步骤，用于展示客户应收账款报表以及历史数据；

准入资格初审步骤，用于根据商户资料初次审核融资准入资格；

融资一次审批步骤，用于对修改账款余额后的融资信息进行一次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章；

融资二次审批步骤，用于对融资一次审批通过的融资信息进行二次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章，并将审批合格的结果发送至客户融资步骤进行信息确认；

融资三次审批步骤，用于对扣除服务费和授信额度的融资信息进行三次审批，并将审批通过的融资项目信息通过投融资展示平台进行展示；

资金清算步骤，用于对投融资展示步骤中募集的资金进行清算，并将融资款项发送给客户融资步骤；

收款步骤，用于接收核心企业管理步骤的待还款融资项目的还款款项。

附图说明

图1为本发明实施例所述的供应链金融服务管理系统的原理示意图；

图2为本发明实施例所述的客户融资系统1的原理示意图；

图3为本发明实施例所述的清算系统2的原理示意图；

图4为本发明实施例所述的核心企业管理系统3的原理示意图；

图5为本发明实施例所述的银行管理系统4的原理示意图；

图6为本发明实施例所述的供应链金融服务管理方法的流程图；

图7为本发明实施例所述的客户融资步骤的流程图；

图8为本发明实施例所述的清算步骤的流程图；

图9为本发明实施例所述的核心企业管理步骤的流程图；

图10为本发明实施例所述的银行管理步骤的流程图。

附图中，各标号所代表的部件列表如下：

1、客户融资系统，2、清算系统，3、核心企业管理系统，4、银行管理系统，5、投融资展示系统，6、客户认证模块，7、在线签约模块，8、银行准入申请模块，9、应收账款融资申请模块，10、账户余额判断模块，11、充值模块，12、融资审批确认模块，13、扣费模块，14、提现模块，15、融资款获取模块，16、客户信息展示模块，17、客户信息审核模块，18、充值明细处理模块，19、提现申请模块，20、待还款融资项目推送模块，21、客户筛选模块，22、商户信息展示模块，23、商户性质判断模块，24、应收账款上传模块，25、账款金额修改模块，26、还款模块，27、客户标准设定模块，28、客户审批信息展示模块，29、应收款项数据展示模块，30、准入资格初审模块，31、融资一次审批模块，32融资二次审批模块，33、融资三次审批模块，34、资金清算模块，35、收款模块。

具体实施方式

以下结合附图对本发明的原理和特征进行描述，所举实例只用于解释本发明，并非用于限定本发明的范围。

实施例1

如图1所示，本实施例提出了一种供应链金融服务管理系统，该系统包括：

客户融资系统1，用于客户信息的注册，并对客户的融资请求进行处理；

清算系统2，用于对客户信息进行审核，并对充值及提现信息进行清算；

核心企业管理系统3，用于对融资请求的客户进行展示，并对融资款项进行处理和管理；

银行管理系统4，用于对客户信息及融资的历史数据进行展示，并对客户的融资请求进行审核；

投融资展示系统5，用于对最终审核成功的客户的融资项目及募集资金进行展示。

本实施例提出的系统以应收账款为融资依据，在一定程度上缓解与核心企业打交道的中小企业融资困难的问题。这种融资模式让核心企业进一步降低成本、提高效益、增强市场竞争力；可以解决上下游中小企业的资金周转问题。同时，还让银行扩大中间收入来源、稳定结算行存款，银行须认真审核双方贸易背景的真实性，防止企业用虚假贸易关系骗取银行贷款，在核心企业提供担保的前提下，让多方参与者都获得利益最大化，并形成了信誉链来缓解流动资金短缺的困境。应收账款融资是银行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定，以应收账款所产生的现金流作为还款来源，向中小企业提供融资产品。银行通过以企业自身的流动资产作为支持、提升企业信用的方法，为中小企业提供了全新的融资渠道，很好的解决了中小企业融资难题。

优选的，如图2所示，所述客户融资系统1包括：

客户认证模块6，用于客户进行信息注册，并提供相关证明材料交由清算系统2进行后台审核；

在线签约模块7，用于当清算系统2审核成功后在线签署融资邀请函完成签约；

银行准入申请模块8，用于在线申请银行准入批准，并交由银行管理系统4进行审批；

应收账款融资申请模块9，用于展示可融资应收账款列表，并选择应收账款申请融资；

账户余额判断模块10，判断账户余额是否足够支付服务费，否，则进行充值操作，是，则通过核心企业管理系统3修改账款也饿并确认应收账款函，并交由银行管理系统4进行融资审批；

充值模块11，用于对账户进行充值操作，并交由清算系统2处理充值明细；

融资审批确认模块12，用于确认融资审批信息并对相关协议进行签约；

扣费模块13，用于扣除服务费和授信额度，并交由银行管理系统4进行融资审批后通过投融资展示系统5展示融资项目；

提现模块14，用于对账户中的余额进行提现操作，并向清算系统2发送提现申请；

融资款获取模块15，用于获取投融资展示系统5募集到的融资资金。

优选的，如图3所示，所述清算系统2包括：

客户信息展示模块16，用于对客户融资系统1中客户提供的资料信息进行展示；

客户信息审核模块17，用于审核客户证件资料，并将审核通过的客户资料信息发送给客户融资系统1和银行管理系统4中进行展示；

充值明细处理模块18，用于对账户进行充值操作过程中的明细进行处理和统计；

提现申请模块19，用于对账户进行提现的请求进行处理；

待还款融资项目推送模块20，用于将待还款的融资项目发送至核心企业管理系统3中提醒其还款。

优选的，如图4所示，所述核心企业管理系统3包括：

客户筛选模块21，用于接收银行管理系统4核定的客户准入标准，并根据该标准对客户融资系统1中的客户类型进行筛选；

商户信息展示模块22，用于对客户融资系统1中客户提供的资料信息进行展示；

商户性质判断模块23，用于确认商户是否属于中商，是，则交由清算系统2对客户证件资料进行审核，否，则向清算系统2发送反馈状态且终止注册流程；

应收账款上传模块24，用于上传应收账款，并将应收账款列表发送至客户融资系统1和银行管理系统4；

账款金额修改模块25，用于修改账款余额并确认应收账款函，同时交由银行管理系统4进行融资审批；

还款模块26，用于接收清算系统2发送的待还款融资项目列表，并对列表中的待还款融资项目进行还款，以恢复授信额度。

优选的，如图5所示，所述银行管理系统4包括：

客户标准设定模块27，用于核定客户准入标准，并交由核心企业管理系统3进行客户的筛选；

客户审核信息展示模块28，用于展示资质审核通过的客户信息；

应收款项数据展示模块29，用于展示客户应收账款报表以及历史数据；

准入资格初审模块30，用于根据商户资料初次审核融资准入资格；

融资一次审批模块31，用于对修改账款余额后的融资信息进行一次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章；

融资二次审批模块32，用于对融资一次审批通过的融资信息进行二次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章，并将审批合格的结果发送至客户融资系统1进行信息确认；

融资三次审批模块33，用于对扣除服务费和授信额度的融资信息进行三次审批，并将审批通过的融资项目信息通过投融资展示平台进行展示；

资金清算模块34，用于对投融资展示系统5中募集的资金进行清算，并将融资款项发送给客户融资系统1；

收款模块35，用于接收核心企业管理模块的待还款融资项目的还款款项。

实施例2

如图6所示，本实施例提出了一种供应链金融服务管理方法，该方法包括：

客户融资步骤，用于客户信息的注册，并对客户的融资请求进行处理；

清算步骤，用于对客户信息进行审核，并对充值及提现信息进行清算；

核心企业管理步骤，用于对融资请求的客户进行展示，并对融资款项进行处理和管理；

银行管理步骤，用于对客户信息及融资的历史数据进行展示，并对客户的融资请求进行审核；

投融资展示步骤，用于对最终审核成功的客户的融资项目及募集资金进行展示。

优选的，如图7所示，所述客户融资步骤包括：

客户认证步骤，用于客户进行信息注册，并提供相关证明材料交由清算步骤进行后台审核；

在线签约步骤，用于当清算步骤审核成功后在线签署融资邀请函完成签约；

银行准入申请步骤，用于在线申请银行准入批准，并交由银行管理步骤进行审批；

应收账款融资申请步骤，用于展示可融资应收账款列表，并选择应收账款申请融资；

账户余额判断步骤，判断账户余额是否足够支付服务费，否，则进行充值操作，是，则通过核心企业管理步骤修改账款也饿并确认应收账款函，并交由银行管理步骤进行融资审批；

充值步骤，用于对账户进行充值操作，并交由清算步骤处理充值明细；

融资审批确认步骤，用于确认融资审批信息并对相关协议进行签约；

扣费步骤，用于扣除服务费和授信额度，并交由银行管理步骤进行融资审批后通过投融资展示步骤展示融资项目；

提现步骤，用于对账户中的余额进行提现操作，并向清算步骤发送提现申请；

融资款获取步骤，用于获取投融资展示步骤募集到的融资资金。

优选的，如图8所示，所述清算步骤包括：

客户信息展示步骤，用于对客户融资步骤中客户提供的资料信息进行展示；

客户信息审核步骤，用于审核客户证件资料，并将审核通过的客户资料信息发送给客户融资步骤和银行管理步骤中进行展示；

充值明细处理步骤，用于对账户进行充值操作过程中的明细进行处理和统计；

提现申请步骤，用于对账户进行提现的请求进行处理；

待还款融资项目推送步骤，用于将待还款的融资项目发送至核心企业管理步骤中提醒其还款。

优选的，如图9所示，所述核心企业管理步骤包括：

客户筛选步骤，用于接收银行管理步骤核定的客户准入标准，并根据该标准对客户融资步骤中的客户类型进行筛选；

商户信息展示步骤，用于对客户融资步骤中客户提供的资料信息进行展示；

商户性质判断步骤，用于确认商户是否属于中商，是，则交由清算步骤对客户证件资料进行审核，否，则向清算步骤发送反馈状态且终止注册流程；

应收账款上传步骤，用于上传应收账款，并将应收账款列表发送至客户融资步骤和银行管理步骤；

账款金额修改步骤，用于修改账款余额并确认应收账款函，同时交由银行管理步骤进行融资审批；

还款步骤，用于接收清算步骤发送的待还款融资项目列表，并对列表中的待还款融资项目进行还款，以恢复授信额度。

优选的，如图10所示，所述银行管理步骤包括：

客户标准设定步骤，用于核定客户准入标准，并交由核心企业管理步骤进行客户的筛选；

客户审核信息展示步骤，用于展示资质审核通过的客户信息；

应收款项数据展示步骤，用于展示客户应收账款报表以及历史数据；

准入资格初审步骤，用于根据商户资料初次审核融资准入资格；

融资一次审批步骤，用于对修改账款余额后的融资信息进行一次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章；

融资二次审批步骤，用于对融资一次审批通过的融资信息进行二次审批，包括编辑修改融资利率、服务费率、融资金额、融资期限、连带责任保证担保并生成协议电子签章，并将审批合格的结果发送至客户融资步骤进行信息确认；

融资三次审批步骤，用于对扣除服务费和授信额度的融资信息进行三次审批，并将审批通过的融资项目信息通过投融资展示平台进行展示；

资金清算步骤，用于对投融资展示步骤中募集的资金进行清算，并将融资款项发送给客户融资步骤；

收款步骤，用于接收核心企业管理步骤的待还款融资项目的还款款项。

实施例3

本实施例通过以下具体流程来说明本发明在实际应用中的具体实现过程。

1、商户在融资之前先进行注册：输入手机号，设置登录密码，输入图片验证码，然后通过手机号获取短信验证码，输入公众号邀请码，查看并同意用户注册协议，注册成功；

2、在用户注册成功后，完善个人/企业的基本信息，其中包括机构全称、组织机构代码、营业执照号码、贷款卡号、贷款卡密码、法定代表人/负责人、法定代表人/负责人身份证号码、实际控股人、实际控股人身份证号码、地址、邮编、所属行业以及电子邮箱等信息；

3、填写企业或个人的对公账户信息，包括账户名称、企业或个人对公账户、开户行、开户省市、营业网点等；

4、依次上传营业执照正本、组织结构代码证正本、国税/地税税务登记证、中征码以及法人身份证；

5、依次上传供货框架合同，个人注册还需上传个人征信查询授权书，如有其它补充协议，上传供货补充协议，还可以上传其它服务资料；

6、选择是否使用UK数字证书进行身份认证，在这里如果选择使用UK数字证书进行认证，贷款审批通过率会提高，审批放款速度更快；如果不选择使用UK数字证书进行认证，贷款审批通过率以及返款速度则相对降低；如果UK数字证书认证失败或者不选择UK数字证书进行认证，系统则将自动分配到人工审核的机制；如果UK认证成功，客户资料会发送至核心企业管理系统3中等待资质审核；

以上为用户注册过程中所涉及到的流程信息，清算系统2以及核心企业管理系统3共同协作完成客户信息的审核及管理，具体如下：

1、输入账号、密码登录核心企业管理系统3中，核心企业对客户的身份进行确认且判断客户经营类型；

2、客户身份以及经营类型确认后，清算系统2需要对客户的资质进行审核，进入清算系统2中；

3、输入账号、密码登录清算系统2，打开客户资质审核菜单，通过查看个人/企业详情，对客户的资质进行审核；

4、核心企业对客户确认是中商客户，清算系统2资质审核通过后，显示审核通过的页面，然后申请CFCA证书；

5、机构用户准备CFCA机构证书申请表加盖公章、企业营业执照复印件加盖公章、经办人被授权人身份证的扫描件和法人代表授权书加盖公章；个人用户准备CFCA个人证书申请表和个人身份证扫描件材料扫描发送至指定邮箱，等待证书的发放；

6、证书申请成功后，安装CFCA证书，安装成功后选择相对应证书，输入手机号和密码登录。

以上是清算系统2和核心企业管理系统3对用户的资质进行审核的过程，以下继续说明用户的签约操作：

1、签订服务协议；

2、签约成功后，选择贷款产品类型，包括供应商信用贷款和应收账款融资；

3、在选择贷款产品类型后选择金融机构；

4、根据选择的贷款产品以及金融机构，系统自动分配到相对应的融资模式。

下面以某一银行的应收账款融资模式为例，说明融资流程：

1、对征信授权书进行电子签章后，进入融资准入申请，核心企业上传应收账款数据同步至银行管理系统4；

2、登录核心企业管理系统3，打开待上传应收账款机构列表；

3、上传应收账款，上传分为单笔上传和批量上传，首先下载模板，按照模板录入应收账款信息，导入账款并生成应收账款总函，数据将同步至银行管理系统4以及客户融资系统1，并为银行融资准入审批提供依据；

4、登录银行管理系统4，打开融资准入审批菜单，根据核心企业上传的应收账款历史数据以及客户基本信息对该企业进行融资准入审批，银行融资准入审批分为一审和二审，一审可驳回至客户融资系统1，让客户重新修改资料，二审可驳回至一审重新审批；

5、银行融资准入审批二审通过后，即可对转让通知函签章后选择对应的应收账款，进行融资申请操作；

6、对平台服务费进行预付，如账户余额不足则进行充值，如账户余额最后，成功提交融资申请，等待核心企业对应收账款进行确定；

7、登录核心企业管理系统3，核心企业确认并修改应收账款金额，签订应收账款确认函；

8、核心企业确认应收账款后，推送至银行管理系统4进行第一次和第二次融资审批并签约；

9、商户在规定时间内签约协议后，选择对应应收账款进行付款，等待银行管理系统4进行第三次融资审批，并在服务费扣款记录显示出扣款信息；

10、银行管理系统4融资审批通过后，融资应收账款项目推送至银行相关投融资展示系统5进行融资，融资流程结束，等待放款；银行管理系统4融资审批否决后，在服务费退款记录显示出来并且实际扣除平台服务费返还到账户。

以上是具体的融资过程，在账户中心中，用户可以选择相应的银行卡为账户充值，也可以随时提出提现申请，在一定时间内提现到账。

以上所述仅为本发明的较佳实施例，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。