一种用于保护银行账户安全的方法及银行账户系统与流程

本发明涉及银行账户安全技术领域，尤其涉及一种用于保护银行账户安全的方法及银行账户系统。

背景技术：

银行账户的密码是八十年代初，银行为适应储蓄电算化需要向储户推出的，密码的使用基本局限在银行网点柜台内，储户存取款、转账等不但要输入密码还要出具支付凭证存折、存单等，要经过柜员人工审核校验，大额的支付还要求客户出具身份证件。目前，银行电子密码的使用场景发生了根本性的变化，大部分的交易已不在银行网点进行，特别是当今互联网支付金融生态环境下，凭密码交易已经成为常态，一笔交易几秒钟就能完成。银行卡已经成为一种越来越受大众欢迎的、便捷的支付结算工具，银行卡大多只有一个密码。随着银行卡的普及，针对银行卡的犯罪行为也越来越猖獗，犯罪分子使用暴力手段胁迫持卡人提供银行卡以及取款密码，如果持卡人不说出密码或者故意输错密码，有可能会造成生命危险。如果持卡人被逼说出取款密码，持卡人则只能放弃自己的财产，卡内资金被犯罪分子提取或转账，当危险消除时，再报警。银行系统很难在第一时间发现持卡人被抢劫的情况，不能及时报警、抓获犯罪分子，保障持卡人的财产和人身安全。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明要解决的一个技术问题是提供一种用于保护银行账户安全的方法及银行账户系统。

根据本发明的一个方面，提供一种用于保护银行账户安全的方法，包括：接收到银行账户标识和密码；根据所述银行账户标识和所述密码判断所述密码是否为所述银行账户标识对应的账户密码或保护密码；如果是账户密码，则显示与所述银行账户相对应的正常账户操作界面；如果是保护密码，则显示预设的虚拟银行账户操作界面；其中，所述虚拟银行账户操作界面提供的执行功能与所述正常账户操作界面提供的执行功能相同，在所述虚拟银行账户操作界面上显示的账户余额为预设的保护余额。

可选地，在对银行账户生成账户密码时，提供设置保护密码、保护余额的功能；当接收到设置保护密码以及保护余额的指令时，基于预设的保护密码生成规则自动随机生成所述保护密码，其中，所述保护密码生成规则包括：对所述账户密码中的一位或多位加上或减去预设的数值、对所述账户密码的位数序列进行调整；在所述保护密码设置成功后，显示采用的保护密码生成规则。

可选地，在对银行账户生成所述保护密码时，获取所述银行账户对应的身份信息；基于所述身份信息获取与此身份信息相关联的其余银行账户；提供对所述其余银行账户绑定所述保护密码的功能，根据设置指令设置所述其余银行账户与所述保护密码的关联关系。

可选地，接收到通过网上银行或电话发送的挂失请求，其中，所述挂失请求携带有银行账户标识和密码；根据所述银行账户标识和所述密码判断所述密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码；如果是账户密码，则将所述挂失请求携带的银行账户标识对应的银行账户冻结；如果是保护密码，则获取所述银行账户对应的身份信息，基于所述身份信息获取与此身份信息关联的全部银行账户，并将所述全部银行账户冻结。

可选地，在显示所述虚拟银行账户操作界面之后，向银行管理系统或警方报警系统发送报警信息，并启动截图、拍照、录像功能进行证据收集。

根据本发明的另一方面，提供一种银行账户系统，包括：用户端设备和后端服务器；所述用户端设备，用于输入银行账户标识和密码；所述后端服务器，用于根据所述银行账户标识和所述密码判断所述密码是否为所述银行账户标识对应的账户密码或保护密码；如果是账户密码，则显示与所述银行账户相对应的正常账户操作界面、或将所述正常账户操作界面发送给所述用户端设备进行显示；如果是保护密码，则显示预设的虚拟银行账户操作界面、或将所述虚拟账户操作界面发送给所述用户端设备进行显示；其中，所述虚拟银行账户操作界面提供的执行功能与所述正常账户操作界面提供的执行功能相同，在所述虚拟银行账户操作界面上显示的账户余额为预设的保护余额。

可选地，所述后端服务器，包括：密码设置模块，用于对银行账户生成账户密码时，提供设置保护密码、保护余额的功能；当接收到设置保护密码以及保护余额的指令时，基于预设的保护密码生成规则自动随机生成所述保护密码，其中，所述保护密码生成规则包括：对所述账户密码中的一位或多位加上或减去预设的数值、对所述账户密码的位数序列进行调整；在所述保护密码设置成功后，向所述用户端设备发送采用的保护密码生成规则。

可选地，所述后端服务器包括：保护密码绑定模块，用于在对银行账户生成所述保护密码时，获取所述银行账户对应的身份信息；基于所述身份信息获取与此身份信息相关联的其余银行账户；提供对所述其余银行账户绑定所述保护密码的功能，根据设置指令设置所述其余银行账户与所述保护密码的关联关系。

可选地，所述后端服务器包括：挂失处理模块，用于接收到通过网上银行或电话发送的挂失请求，其中，所述挂失请求携带有银行账户标识和密码；根据所述银行账户标识和所述密码判断所述密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码；如果是账户密码，则将所述挂失请求携带的银行账户标识对应的银行账户冻结；如果是保护密码，则获取所述银行账户对应的身份信息，基于所述身份信息获取与此身份信息关联的全部银行账户，并将所述全部银行账户冻结。

可选地，所述后端服务器，还包括：报警模块，用于在显示所述虚拟银行账户操作界面之后，向银行管理系统或警方报警系统发送报警信息，并向所述用户端设备发送启动截图、拍照、录像的指令；所述用户端设备，基于所述指令进行证据收集。

本发明的用于保护银行账户安全的方法及银行账户系统，对于银行账户设置保护密码以及保护余额，在使用保护密码时可以对保护余额进行操作，并能发送报警信息，客户在被胁迫时，不必担心钱款会全部损失，也可以避免受到人身伤害，并能在不被感知的情况下及时、自动报警信息，保护了客户的财产和人身安全。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1为根据本发明的用于保护银行账户安全的方法的一个实施例的流程示意图；

图2为根据本发明的银行账户系统的一个实施例的示意图；

图3为根据本发明的银行账户系统的一个实施例中的后端服务器的模块示意图。

具体实施方式

下面参照附图对本发明进行更全面的描述，其中说明本发明的示例性实施例。下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。下面结合各个图和实施例对本发明的技术方案进行多方面的描述。

图1为根据本发明的用于保护银行账户安全的方法的一个实施例的流程示意图，如图1所示：

步骤101，接收到银行账户标识和密码。

银行账户可以为存折、银行卡、信用卡等对应的银行帐户，银行账户标识可以为存折号、银行卡号、信用卡号等。客户可以通过手机银行、银行柜台、ATM机(Automatic Teller Machine，自动柜员机)、电子银行客户端、POS机上输入银行账户标识和密码，用于进行交易，例如，付费、取现、转账等。

步骤102，根据银行账户标识和密码判断密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码。

步骤103，如果是账户密码，则显示与银行账户相对应的正常账户操作界面。

步骤104，如果是保护密码，则显示预设的虚拟银行账户操作界面。

账户密码是用于正常银行业务的密码，正常账户操作界面中显示的余额为与银行账户对应的真实余额，客户能够对真实余额进行消费、转帐、存取款等操作。虚拟银行账户是与银行帐户绑定的虚拟帐户或独立开设的虚拟帐户，虚拟银行账户操作界面提供的执行功能与正常账户操作界面提供的执行功能相同，也有消费、转帐、存取款等功能，但在虚拟银行账户操作界面上显示的账户余额为预设的保护余额，保护余额是客户设置或系统自动设置，例如，真实的余额是10000元，但客户设置的保护余额是100元，在正常账户操作界面中显示的余额为10000元，在虚拟银行账户操作界面上显示的账户余额为100元。

客户可以在开通账户时设置两个密码，其中一个用于正常操作的账户密码，另一个为保护密码。在正常情况下，客户可以使用账户密码对银行账户进行操作，如取款、转账等。当遇到自身安全遇到威胁或其它不愿意使用真实余额的情况下，使用保护密码，可以仅对保护余额进行查询、取款、转账等操作。

例如，输入保护密码后，银行卡客户可正常取款，网银客户可以正常交易、转账等，但同时可以发送报警信息。在银行卡持卡人遭到挟持等特殊情况下使用保护密码，在不被使用者感知的情况下，可以自动报警，最大限度地保护了客户财产的安全。保护密码本身能够触发报警，也能对保护余额进行查询和取款等操作，持卡人被挟持时可以正常查询、取款，不会引起挟持人的怀疑。

在对银行账户生成账户密码时，提供设置保护密码、保护余额的功能。当接收到设置保护密码以及保护余额的指令时，基于预设的保护密码生成规则自动随机生成保护密码，其保护密码生成规则包括：对账户密码中的一位或多位加上或减去预设的数值、对账户密码的位数序列进行调整等。在保护密码设置成功后，显示采用的保护密码生成规则。

客户可以在开通账户时设置账户密码，设置账户密码可以由户主通过电话银行、网上银行、银行柜台等方式完成。在设置好账户密码后，提示客户是否设置保护密码，如果客户选择设置保护密码，则基于预设的规则自动随机生成保护密码。例如，在客户设置的账户密码的某一位加1、减1等，或者将账户密码的第2为第3位的顺序调换等。在生成保护密码后，则将规则发送给客户，例如，“将账户密码的某一位加1、减1”、“将密码的第2为第3位的顺序调换”等。银行系统不需要显示保护密码，客户即可知道保护密码。客户可以根据自身的选择设置保护余额，例如，为100元等。

客户可以通过ATM机、网上银行或者电话银行等修改保护密码，在使用了保护密码后，客户如要将账户恢复到正常状态，需要本人持身份证件到银行网点办理手续。当客户遇到劫持绑架紧急情况下可以交出该保护密码，由于设置了保护余额，不必担心钱款会全部损失，并使犯罪分子得到钱款，避免受到人身伤害，同时也可以避免犯罪分子拿到巨额钱款后杀人灭口的机率，起到保护客户人身安全的作用，而且还能自动报警，让银行工作人员、警方能采取相应的措施。

在对银行账户生成保护密码时，获取银行账户对应的身份信息。基于客户的身份信息获取与此身份信息相关联的其余银行账户，例如，其它的银行卡、存折、信用卡等，提供对其余银行账户绑定保护密码的功能，当客户选择设置保护密码时，设置其余银行账户与保护密码的关联关系。

当客户的银行卡、身份证等丢失，或意识到泄露了自己的客户信息时时，可以通过网上银行或电话等进行挂失请求，挂失请求携带有银行账户标识和密码。根据银行账户标识和密码判断密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码，如果是账户密码，则将挂失请求携带的银行账户标识对应的银行账户冻结，如果是保护密码，则获取银行账户对应的身份信息，基于身份信息获取与此身份信息关联的全部银行账户，并将全部银行账户冻结。

例如，目前的银行系统在通过网上银行或电话等进行挂失时，手续比较复杂。客户具有多张银行卡、信用卡或存折，当客户的多个多张银行卡、信用卡或存折等丢失或被电信诈骗而泄露了银行账户信息时，客户使用了保护密码对一张银行卡进行挂失，系统获取银行卡对应的身份信息，基于身份信息获取与此身份信息关联的全部的银行卡、信用卡或存折(除了政策原因禁止挂失的除外)，并将客户的全部银行卡、信用卡或存折冻结，操作非常快捷、方便。

在显示虚拟银行账户操作界面之后，向银行管理系统或警方报警系统发送报警信息，并启动截图、拍照、录像功能进行证据收集。例如，ATM提款机收到收集指令后，自动获取取款人照片、地理位置等并将相关信息发送银行管理系统。当客户被迫在网上账户交易时，如网银、网上商城等，客户输入保护密码，网页获取IP地址、MAC地址、调用射像头拍照等，移动终端获取GPS信息、调用前置射像头拍照等，并将信息发送银行管理系统。银行管理系统或警方报警系统根据警报系统进行相应的处理，能够避免客户受到更大的损失，并能尽快使犯罪分子落网。

如图2所示，本发明提供一种银行账户系统，包括：用户端设备21和后端服务器22。用户端设备21输入银行账户标识和密码，包括：手机银行、银行柜台机、ATM机、电子银行客户端、POS机等。后端服务器22根据银行账户标识和密码判断密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码。如果是账户密码，则后端服务器22显示与银行账户相对应的正常账户操作界面、或发送到用户端设备21。如果是保护密码，则后端服务器22显示预设的虚拟银行账户操作界面、或发送到用户端设备21。虚拟银行账户操作界面提供的执行功能与正常账户操作界面提供的执行功能相同，在虚拟银行账户操作界面上显示的账户余额为预设的保护余额。

如图3所示，后端服务器22包括：密码设置模块221、保护密码绑定模块222、挂失处理模块223和报警模块224。密码设置模块221对银行账户生成账户密码时，提供设置保护密码、保护余额的功能。当接收到设置保护密码以及保护余额的指令时，密码设置模块221基于预设的保护密码生成规则自动随机生成保护密码，其中，保护密码生成规则包括：对账户密码中的一位或多位加上或减去预设的数值、对账户密码的位数序列进行调整。在保护密码设置成功后，密码设置模块221向用户端设备发送采用的保护密码生成规则。

保护密码绑定模块222在对银行账户生成保护密码时，获取银行账户对应的身份信息。保护密码绑定模块222基于身份信息获取与此身份信息相关联的其余银行账户，提供对其余银行账户绑定保护密码的功能，根据设置指令设置其余银行账户与保护密码的关联关系。

挂失处理模块223接收到通过网上银行或电话发送的挂失请求，其中，挂失请求携带有银行账户标识和密码。挂失处理模块223根据银行账户标识和密码判断密码是否为银行账户标识对应的账户密码或保护密码。如果是账户密码，则挂失处理模块223将挂失请求携带的银行账户标识对应的银行账户冻结。如果是保护密码，则获取银行账户对应的身份信息，挂失处理模块223基于身份信息获取与此身份信息关联的全部银行账户，并将全部银行账户冻结。

报警模块224在显示虚拟银行账户操作界面之后，向银行管理系统23或警方报警系统24发送报警信息，并向用户端设备21发送启动截图、拍照、录像的指令。用户端设备21基于指令进行证据收集。

上述实施例中提供的用于保护银行账户安全的方法及银行账户系统，对于银行账户设置保护密码以及保护余额，在使用保护密码时可以对保护余额进行操作，并能发送报警信息。由于设置了保护密码以及保护余额，客户在被胁迫时，不必担心钱款会全部损失，也可以避免受到人身伤害，并能在不被感知的情况下及时、自动报警信息，保护了客户的财产和人身安全。

可能以许多方式来实现本发明的方法和系统。例如，可通过软件、硬件、固件或者软件、硬件、固件的任何组合来实现本发明的方法和系统。用于方法的步骤的上述顺序仅是为了进行说明，本发明的方法的步骤不限于以上具体描述的顺序，除非以其它方式特别说明。此外，在一些实施例中，还可将本发明实施为记录在记录介质中的程序，这些程序包括用于实现根据本发明的方法的机器可读指令。因而，本发明还覆盖存储用于执行根据本发明的方法的程序的记录介质。

本发明的描述是为了示例和描述起见而给出的，而并不是无遗漏的或者将本发明限于所公开的形式。很多修改和变化对于本领域的普通技术人员而言是显然的。选择和描述实施例是为了更好说明本发明的原理和实际应用，并且使本领域的普通技术人员能够理解本发明从而设计适于特定用途的带有各种修改的各种实施例。