自动规划资产的方法及系统与流程

本发明涉及资产管理的技术领域，更具体地，涉及一种自动规划资产的方法及系统。

背景技术：

随着社会发展、进步及互联网技术的快速发展，网络化的生活形态为人们生活提供了诸多便利，快捷、便利的网络信息也为人们的日常生活管理提供了极大的便利。随着社会公共资源的发展，人们的各类资产也随之增加，而这些资产的分布范围较为广泛，还具有较强的流动性，再加上现今信息更新的速度也逐步加快，而不可能每个人员都是资产管理的行家，这就给人们如何合理地进行资产管理造成了极大的困难。

针对上述现象，目前常用的资产管理方式是通过人工对各类资产情况进行调查并采集数据后，将各类数据统一存储到数据库中，再分析这些数据后以规划报告的形式展现至用户端。目前的理财规划报告大多是以数字、百分比、文字描述为主要信息传递手段，而且将这些信息会分散在整个报告中或者财务报表中。即便配以饼图或柱状图，对于未经过专业训练的消费者以及对抽象数字不敏感的用户来讲，依然难以从这些信息中把握所传递的信息。这极大地增加了用户的理解和沟通成本。

现有技术中以用户作为风险测评对象的风险测评方法存在重大缺陷，因为每个用户都有一部分的资产是不能承受风险的，也存在一部分资产是可以承受风险的。资产的风险测评管理实际上应该既对“用户”进行风险测评，还得对用户具体的资产进行风险测评管理，预测该资产所能承受的风险、能达到的收益率、灵活性、资金退出的时间要求等因素。而目前的网络资产管理以销售产品为主，缺乏从用户的资产数据出发，自动帮助用户分析资产现状、制定资产战略、确定资产需求的方案。这就会导致很多用户不能合理地规划自己的资产，而金融机构也不能具有针对性地获取客户资源，致使资产管理不匹配，从而降低了资产管理的收益率。如果针对每位用户提供全面的资产管理分析，又会耗费大量的人力和物力。

因此，提供一种针对用户自身的资产特性自动规划资产的方案是本领域亟待解决的问题。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明提供了一种自动规划资产的方法及系统，解决了现有技术中不能针对用户自身的资产特性自动规划资产的技术问题。

为了解决上述技术问题，本发明提出一种自动规划资产的方法，包括：

接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息；

解析所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别从所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据所述资产分析项目内容得到资产分析列表，并将所述资产分析列表发送至所述用户端；

将所述家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据所述预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息；

根据所述预测支出资产信息及收支资产信息得到所述家庭的预测流动资产，将所述预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息；

根据所述收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将所述资产分析调整列表发送至所述用户端；

将所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示；

接收所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据所述资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容，并将所述资产规划内容推送至所述用户端。

进一步地，其中，该方法包括：

接收所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表的参数数据，每间隔预定时间获取一次所述参数数据，并利用所述参数数据对所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新。

进一步地，其中，该方法包括：

每间隔设定时间，根据所述资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将所述资产分析项目更新表推送至所述用户端；

接收所述资产分析项目更新表，根据所述资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将所述更新的资产规划内容推送至所述用户端。

进一步地，其中，该方法包括：

接收用户端设置的时间，将所述用户端设置的时间替换所述设定时间。

进一步地，其中，所述调整信息数据包括：时间属性信息、时间刚性信息、资金量刚性信息及心理需求位态信息；

所述资产规划类别信息包括：灵活性信息、收益性信息、风险性信息及资金量信息。

另一方面，本发明还提供一种自动规划资产的系统，包括：用户端资产信息接收模块、资产分析列表生成模块、预测支出资产信息生成模块、负债资产和收支资产调整模块、资产分析调整展现模块及资产规划推送模块；其中，

所述用户端资产信息接收模块，用于与所述资产分析列表生成模块相连接，接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息的接收模块；

所述资产分析列表生成模块，用于与所述用户端资产信息接收模块及预测支出资产信息生成模块相连接，解析所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别，从所述家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据所述资产分析项目内容得到资产分析列表，并将所述资产分析列表发送至所述用户端的列表生成模块；

所述预测支出资产信息生成模块，用于与所述资产分析列表生成模块及负债资产和收支资产调整模块相连接，将所述家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据所述预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息的信息生成模块；

所述负债资产和收支资产调整模块，用于与所述预测支出资产信息生成模块及资产分析调整展现模块相连接，根据所述预测支出资产信息及收支资产信息得到所述家庭的预测流动资产，将所述预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息的调整模块；

所述资产分析调整展现模块，用于与所述负债资产和收支资产调整模块及资产规划推送模块相连接，根据所述收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将所述资产分析调整列表发送至所述用户端；

将所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表展现形式进行展示的展现模块；

所述资产规划推送模块，用于与所述资产分析调整展现模块相连接，接收所述资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据所述资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容，并将所述资产规划内容推送至所述用户端的推送模块。

进一步地，其中，该系统包括：调整信息数据与资产规划类别对照表更新模块，

用于与所述资产规划推送模块相连接，接收所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表的参数数据，每间隔预定时间获取一次所述参数数据，并利用所述参数数据对所述预设调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新的更新模块。

进一步地，其中，该系统包括：用户端资产信息更新模块，

用于与所述用户端资产信息接收模块相连接，每间隔设定时间，根据所述资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将所述资产分析项目更新表推送至所述用户端；

接收所述资产分析项目更新表，根据所述资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将所述更新的资产规划内容推送至所述用户端的更新模块。

进一步地，其中，所述用户端资产信息更新模块为：用户端资产信息更新单元及间隔时间设置单元；

所述用户端资产信息更新单元，用于与所述用户端资产信息接收模块及间隔时间设置单元相连接，每间隔设定时间，根据所述资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将所述资产分析项目更新表推送至所述用户端；

接收所述资产分析项目更新表，根据所述资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将所述更新的资产规划内容推送至所述用户端；

所述间隔时间设置单元，用于与所述用户端资产信息更新单元相连接，接收用户端设置的时间，将所述用户端设置的时间替换所述设定时间。

进一步地，其中，所述调整信息数据包括：时间属性信息、时间刚性信息、资金量刚性信息及心理需求位态信息；

所述资产规划类别信息包括：灵活性信息、收益性信息、风险性信息及资金量信息。

与现有技术相比，本发明的自动规划资产的方法及系统，实现了如下的有益效果：

(1)本发明所述的自动规划资产的方法及系统，将资产分析列表中抽象的资产分析数字转换成按预设可视化图形的数据比例呈现，让抽象的数据形象化，并将合理分析的信息自动展现至用户端，使得用户能够一目了然地通过项目所占的面积大小或者长短高矮看出自己的资产现状分析。

(2)本发明所述的自动规划资产的方法及系统，自动地从资产用途角度分析，通过从分析用户端自身的“收益率/风险”、“时间(突发支出/可预见<远期or近期>)”、“心理需求位态”、“时间刚性”、“资金量刚性”出发，合理地为用户提供资产规划，避免了用户自己规划资产的不合理性。

(3)本发明所述的自动规划资产的方法及系统，自动地从用户的资产现状的分析，到资产规划的制定，再到具体资产配置的规划管理，为用户端提供了简便、自动、快捷的资产规划，同时，还能够根据市场变化自动定期更新资产规划方案，保证了用户资产规划能够适应市场的变化，更加合理。

附图说明

被结合在说明书中并构成说明书的一部分的附图示出了本发明的实施例，并且连同其说明一起用于解释本发明的原理。

图1为本发明实施例1所述自动规划资产的方法的流程示意图；

图2为本发明实施例2中所述自动规划资产的方法的流程示意图；

图3为本发明实施例3所述自动规划资产的方法的流程示意图；

图4为本发明实施例4所述自动规划资产的系统的结构示意图；

图5为本发明实施例5所述自动规划资产的系统的结构示意图；

图6为本发明实施例6所述自动规划资产的系统的结构示意图；

图7为本发明实施例7所述自动规划资产的原理示意图；

图8为本发明实施例7所述自动规划资产的方法得到该用户资产规划的结果图。

具体实施方式

实施例1

如图1所示，为本实施例所述自动规划资产的方法的流程示意图，本实施例所述自动规划资产的方法包括以下步骤：

步骤101、接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

用户通过用户终端输入家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，用户终端将接收到的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息上传至服务器，以便服务器对用户的资产进行分析、规划处理。可选地，家庭成员信息至少可以包括：家庭成员性别信息、出生日期信息及年龄信息。每个家庭的成员的信息都会影响到对该用户资产的合理规划，例如，不同年龄段的家庭成员在现阶段的收入或支出对家庭资产的贡献度是不相同的。

步骤102、解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

可选地，上述资产分析项目类别可以包括：金融资产信息、实物资产信息及负债资产信息。而该金融资产信息可以包括：流动性资产信息、固定资产信息及成长性资产信息。

可选地，在本步骤中，还可以根据资产分析列表，利用预设的资产分析图表和图形展现每一项资产信息的内容，并发送至用户端。将用户自身的资产信息以列表并配以比例图表和图形的形式展现至用户，有利于用户更直观的了解自身的资产状况。

步骤103、将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

虽然每个家庭之间的资产情况不尽相同，但是家庭成员信息类型是具有一定规律的，由此，可以根据家庭成员信息与支出资产信息之间的规律可以设置对应的预测支出资产信息，以便科学、合理地规划资产信息。

步骤104、根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

对于每个用户端的资产，可分为固定不可流动资产和流动性的资产，对于用户来讲，将可流动性的资产固定不动的话，也就不能给该用户带来任何收益，而合理地对该部分资产进行规划反而能给用户带来较好的收益。每个家庭的情况不相同，对流动资产规划的期望类型也不一样，故根据预先设定的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，可以简便、快捷地得到用户流动资产的合理规划内容，并将其作为调整负债资产和收支资产的基础，更有利于用户从整体上把控合理的资产规划内容。

步骤105、根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

根据用户资产信息数据与预设资产规划方案得出的资产规划不一定就完全符合用户对自己资产的规划期望，故以预设的图表和图形形式简洁、明了地展现出资产规划中每项资产分析项目的内容，以便用户快速理解并做出调整计划。

步骤106、接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

可选地，调整信息数据包括：时间属性信息、时间刚性信息、资金量刚性信息及心理需求位态信息；资产规划类别信息包括：灵活性信息、收益性信息、风险性信息及资金量信息。

本实施例的自动规划资产的方法能够自动为用户提供专业、合理的资产规划意见，并以简洁、直观的图表和图形形式展现至用户端，用户参考该资产规划意见并结合自身实际的资产情况反馈对资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，形成用户最终的资产规划，在此基础上，自动获取到具体的资产规划内容并推送至用户端，能够实现快捷、合理的资产规划。

实施例2

如图2所示，为本实施例所述自动规划资产的方法的流程示意图，本实施例所述方法进一步限定了资产规划过程中数据更新的具体内容。本实施例所述自动规划资产的方法包括以下步骤：

步骤201、接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

步骤202、解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

步骤203、将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

步骤204、根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

步骤205、根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；

将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

步骤206、接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

步骤207、接收预设调整信息数据与资产规划类别对照表的参数数据，每间隔预定时间获取一次参数数据，并利用参数数据对预设调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新。

可选地，预定时间可以是12小时到30天。

因为资产市场是在不断变化的，故流动资产与资产规划类别所对应的内容也需要及时变化更新才能适应市场的需求，通过接收更新的参数数据对调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新有利于更合理地规划用户资产。

实施例3

如图3所示，为本实施例所述自动规划资产的方法的流程示意图，本实施例所述方法进一步限定了资产规划过程中数据更新的具体内容。本实施例所述自动规划资产的方法包括以下步骤：

步骤301、接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

步骤302、解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

步骤303、将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

步骤304、根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

步骤305、根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；

将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

步骤306、接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

步骤307、每间隔设定时间，根据资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将资产分析项目更新表推送至用户端；接收资产分析项目更新表，根据资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将更新的资产规划内容推送至用户端。

可选地，该设定时间可以是1天到30天。

用户的资产情况也可能实时变化，如出现一些突发情况需要资产的支出或者意外收入等，如果还是按照之前的资产规划策略处理显然是不合理的，得到的资产规划内容也不符合用户的需求，最终导致较大的误差。

步骤308、接收用户端设置的时间，将用户端设置的时间替换设定时间。

每位用户的自身情况不尽相同，对资产情况信息更新的需求时间也不一样，根据用户端的自身需求设置资产情况信息更新时间，更有利于针对每位用户自身情况提供更个性化的资产规划推送方案。

实施例4

如图4所示，为本实施例所述自动规划资产的系统的结构示意图，本实施例所述系统用于实施上述实施例中所述自动规划资产的方法。本实施例所述的系统包括：用户端资产信息接收模块401、资产分析列表生成模块402、预测支出资产信息生成模块403、负债资产和收支资产调整模块404、资产分析调整展现模块405及资产规划推送模块406。

其中，用户端资产信息接收模块401与资产分析列表生成模块402相连接，用于接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

资产分析列表生成模块402与用户端资产信息接收模块401及预测支出资产信息生成模块403相连接，用于解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别，从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

预测支出资产信息生成模块403与资产分析列表生成模块402及负债资产和收支资产调整模块404相连接，用于将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

负债资产和收支资产调整模块404与预测支出资产信息生成模块403及资产分析调整展现模块405相连接，用于根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

资产分析调整展现模块405与负债资产和收支资产调整模块403及资产规划推送模块406相连接，根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；

将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

资产规划推送模块406与资产分析调整展现模块405相连接，用于接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

可选地，上述调整信息数据包括：时间属性信息、时间刚性信息、资金量刚性信息及心理需求位态信息；资产规划类别信息包括：灵活性信息、收益性信息、风险性信息及资金量信息。

实施例5

如图5所示，为本实施例所述自动规划资产的系统的结构示意图，本实施例所述系统用于实施上述实施例中所述自动规划资产的方法。本实施例所述的系统包括：用户端资产信息接收模块501、资产分析列表生成模块502、预测支出资产信息生成模块503、负债资产和收支资产调整模块504、资产分析调整展现模块505、资产规划推送模块506、调整信息数据与资产规划类别对照表更新模块507。

其中，用户端资产信息接收模块501与资产分析列表生成模块502相连接，用于接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

资产分析列表生成模块502与用户端资产信息接收模块501及预测支出资产信息生成模块503相连接，用于解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别，从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

预测支出资产信息生成模块503与资产分析列表生成模块502及负债资产和收支资产调整模块504相连接，用于将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

负债资产和收支资产调整模块504与预测支出资产信息生成模块503及资产分析调整展现模块505相连接，用于根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

资产分析调整展现模块505与负债资产和收支资产调整模块503及资产规划推送模块506相连接，根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；

将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

资产规划推送模块506与资产分析调整展现模块505及调整信息数据与资产规划类别对照表更新模块507相连接，用于接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

调整信息数据与资产规划类别对照表更新模块507与资产规划推送模块506相连接，接收预设调整信息数据与资产规划类别对照表的参数数据，每间隔预定时间获取一次参数数据，并利用参数数据对预设调整信息数据与资产规划类别对照表进行更新。

实施例6

如图6所示，为本实施例所述自动规划资产的系统的结构示意图，本实施例所述系统用于实施上述实施例中所述自动规划资产的方法。本实施例所述的系统包括：用户端资产信息接收模块601、资产分析列表生成模块602、预测支出资产信息生成模块603、负债资产和收支资产调整模块604、资产分析调整展现模块605、资产规划推送模块606、用户端资产信息更新模块607。

其中，用户端资产信息接收模块601与资产分析列表生成模块602及用户端资产信息更新模块607相连接，用于接收用户端的家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息。

用户端资产信息更新模块607与用户端资产信息接收模块601相连接，每间隔设定时间，根据资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将资产分析项目更新表推送至用户端；

接收资产分析项目更新表，根据资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将更新的资产规划内容推送至用户端。

可选地，用户端资产信息更新模块607进一步为：用户端资产信息更新单元671及间隔时间设置单元672；其中，

用户端资产信息更新单元671与用户端资产信息接收模块601及间隔时间设置单元672相连接，每间隔设定时间，根据资产分析列表生成资产分析项目更新表，并将资产分析项目更新表推送至用户端；

接收资产分析项目更新表，根据资产分析项目更新表生成更新的资产规划内容，并将更新的资产规划内容推送至用户端。

间隔时间设置单元672与用户端资产信息更新单元672相连接，接收用户端设置的时间，将用户端设置的时间替换设定时间。

资产分析列表生成模块602与用户端资产信息接收模块601及预测支出资产信息生成模块603相连接，用于解析家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息，并按预设的资产分析项目类别，从家庭成员信息、资产负债信息及收支资产信息中提取对应的资产分析项目内容；根据资产分析项目内容得到资产分析列表，并将资产分析列表发送至用户端。

预测支出资产信息生成模块603与资产分析列表生成模块602及负债资产和收支资产调整模块604相连接，用于将家庭成员信息与预设的家庭成员与支出对照表对比，得到该家庭成员的预测支出资产信息，根据预测支出资产信息、收支资产信息及负债资产信息得到该家庭成员的预测支出资产信息。

负债资产和收支资产调整模块604与预测支出资产信息生成模块603及资产分析调整展现模块605相连接，用于根据预测支出资产信息及收支资产信息得到家庭的预测流动资产，将预测流动资产及家庭成员信息与预设的流动资产、家庭成员信息与负债资产、收支资产调整对照表对比，得到负债资产和收支资产调整信息。

资产分析调整展现模块605与负债资产和收支资产调整模块603及资产规划推送模块606相连接，根据收支资产调整信息及资产分析列表得到资产分析调整列表，并将资产分析调整列表发送至用户端；

将资产分析调整列表中每项资产分析项目内容以预设的图表和图形展现形式进行展示。

资产规划推送模块606与资产分析调整展现模块605相连接，用于接收资产分析调整列表中每项资产分析项目内容的调整信息数据，根据预设的调整信息数据与资产规划类别对照表对比，得到资产规划类别信息；根据资产规划类别信息与资产分析调整列表得到资产规划内容；并将资产规划内容推送至用户端。

实施例7

本实施例提供本发明中自动规划资产的一个应用实施例，如图7所示，为本发明自动规划资产的原理示意图，包括如下步骤：

步骤701、引导用户录入资产信息，包括家庭成员信息、资产负债信息、收入支出信息等。

步骤702、根据用户录入的资产信息导出用户资产分析的各种图表和图形。

步骤703、结合用户的资产信息，制定资产规划策略，对未来的资产负债和收入支出进行调整。

步骤704、输出调整后的用户资产分析的各种图表和图形。

步骤705、为用户资产分析图表和图形中各项收支(投资、投保、储蓄等)命名，并输入其“时间属性、时间刚性、资金量刚性、心理需求位态”等维度信息。

步骤706、系统分析用户输入信息后，通过预设算法将用户的此项资产支出与“灵活性、收益性、风险性、资金量”等特性吻合的资产规划内容(即相关的资产规划产品)推荐给用户。

步骤707、用户根据系统的推荐建议购买资产规划产品。

步骤708、根据用户资产数据的变化情况，定期更新数据图表和图形，并推送至用户。

以下以一个具体的应用实例进行说明：

获取到用户输入的家庭成员信息如表1所示：

表1、用户家庭成员信息表

获取到用户输入的资产负债如表2所示：

表2、用户家庭资产负债表

获取到用户家庭收入支出信息如表3所示：

表3、用户家庭收入支出信息表

利用用户的上述信息数据，根据本实施例中自动规划资产的方法得到该用户资产分析列表如表4所示：

表4、用户资产分析列表

利用用户的上述信息数据，根据本实施例中自动规划资产的方法得到该用户资产规划如图8所示。

通过本实例可见，本发明的自动规划资产自上而下，从用户资产现状的分析，到资产战略的制定，再到具体资产配置的系统理财规划方法，最大限度地保证用户得到符合自身情况和需要的资产规划内容。