互联网金融的用户管理系统及方法与流程

本发明涉及互联网金融技术领域，具体来说，涉及一种互联网金融的用户管理系统及方法。

背景技术：

针对某种金融产品的用户价值管理，一直是金融行业尤其是互联网金融行业运营的重点，尤其是在运营效果评估、市场投放评估、产品生命周期管理、用户生命周期管理方面有着极其重要的作用。

但一直以来，绝大多数的金融产品，都依靠单一的计量维度，比较粗犷的统计用户对某个金融产品的购买倾向性。其中主要存在以下问题：一、互联网金融都缺少一种有理论基础的量化评估方式，对金融产品的用户进行可挖掘的价值衡量和忠诚度衡量；二、会员需求不对称：大部分会员体系基本均是送积分打折，并没有起到与用户互动增加粘性的作用；三、沟通渠道较单一：优惠活动、会员福利无法及时传达，很多平台并没有打通与用户互动的渠道；四、数据管理滞后：未建立起会员行为大数据，无法给产品与市场提供决策依据。

针对相关技术中的问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现要素：

针对相关技术中的上述问题，本发明提出一种互联网金融的用户管理系统及方法，通过将用户和金融产品间的购买交互行为进行精确的多维度计量，能够动态评估用户的产品忠诚度和购买倾向；还能观察用户的在金融产品上的生命周期，帮助金融产品平台进行各项运营优化，提升业务产出。

本发明的技术方案是这样实现的：

根据本发明的一个方面，提供了一种互联网金融的用户管理系统，包括依次连接的以下模块：获取模块，用于获取用户每天的多个维度的动态评估数据；评估模块，用于根据动态评估数据对用户进行评估并确定用户的会员等级；以及执行模块，用于根据会员等级向用户提供相应的会员服务，其中会员服务包括会员优惠和会员福利。

在一个实施例中，多个维度的动态数据包括：用户的金融产品的投资金额、产品期限；其中，金融产品为用户持有中、或退出中、或转让中的金融产品。

其中，评估模块根据动态评估数据计算出用户每日价值，并根据用户每日价值得到用户当月价值以确定会员等级；评估模块还根据动态评估数据对用户的忠诚度值和贡献值进行评估。

在一个实施例中，还包括：预设模块，用于预设时间节点；其中，评估模块进一步根据时间节点确定会员等级。

在一个实施例中，会员福利包括会员红包；执行模块根据会员等级拆分会员红包，并向会用发送拆分后的会员红包。

根据本发明的另一方面，提供了一种互联网金融的用户管理方法，包括：获取用户每天的多个维度的动态评估数据；根据动态评估数据对用户进行评估并确定用户的会员等级；以及根据会员等级向用户提供相应的会员服务，其中会员服务包括会员优惠和会员福利。

在一个实施例中，多个维度的动态数据包括：用户的金融产品的投资金额、产品期限；其中，金融产品为用户持有中、或退出中、或转让中的金融产品。

其中，根据动态评估数据对用户进行评估并确定用户的会员等级包括：根据动态评估数据计算出用户每日价值；根据用户每日价值得到用户当月价值以确定会员等级；以及根据动态评估数据对用户的忠诚度值和贡献值进行评估。

在一个实施例中，在确定会员等级之前还包括：预设时间节点；以及进一步根据时间节点确定会员等级。

在一个实施例中，会员福利包括会员红包；以及根据会员等级向用户提供相应的会员服务包括：根据会员等级拆分会员红包，并向会用发送拆分后的会员红包。

本发明通过对金融产品购买用户的价值衡量和忠诚度衡量，精确到每天的价值动态变化和忠诚度动态变化，精确到每个用户的价值贡献评估。能够完成对用户的多维度价值统计，以及对整个互联网金融平台的用户价值贡献评估，能有效地提高会员的活跃度和复购率，是一套对会员对平台都更合理、更完善的会员权益体制。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据本发明实施例的互联网金融的用户管理系统的框图；

图2是根据本发明具体实施例的根据用户v值划分会员等级的示意图；

图3是根据本发明具体实施例的划分会员等级的流程图；

图4是根据本发明具体实施例的计算红包金额及发放红包的流程图；

图5是根据本发明具体实施例的会员等级统计周期的示意图；

图6是根据本发明实施例的互联网金融的用户管理方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，根据本发明实施例的互联网金融的用户管理系统包括依次连接的以下模块：获取模块110，用于获取用户每天的多个维度的动态评估数据；评估模块120，用于根据动态评估数据对用户进行评估并确定用户的会员等级；以及执行模块130，用于根据会员等级向用户提供相应的会员服务，其中会员服务包括会员优惠和会员福利。

其中，多个维度的动态数据包括：用户的金融产品的投资金额、产品期限；其中，金融产品为用户持有中、或退出中、或转让中的金融产品。

在一个实施例中，评估模块120根据动态评估数据计算出用户每日价值，并根据用户每日价值得到用户当月价值以确定会员等级，还根据动态评估数据对所述用户的忠诚度值和贡献值进行评估。

在一个实施例中，本发明的用户管理系统还包括：预设模块，用于预设时间节点；其中，评估模块120进一步根据时间节点确定会员等级。

在一个实施例中，会员福利包括会员红包；执行模块130根据会员等级拆分会员红包，并向会用发送拆分后的会员红包。

在一个实施例中，本发明的用户管理系统可以通过以下步骤实现对用户的评估。

1、某产品当日财富贡献值(持有中、退出中、转让中产品)；

某产品投资金额÷某产品投资期限(等额本息还款方式时：剩余本金÷剩余期限)；

例如：a产品当日财富贡献值＝(a产品金额÷a产品期限)。

2、某产品当日忠诚度(持有中、退出中、转让中产品)；

某产品投资期限/1095(等额本息还款方式时：剩余期限÷1095)；

例如：a产品当日忠诚度值＝(a产品期限÷1095)。

3、某产品当日价值(持有中、退出中、转让中产品)；

某产品产品财富贡献值×某产品产品忠诚度；

例如：a产品当日价值＝(a产品金额÷a产品期限)×(a产品期限÷1095)。

4、会员当日价值；

当日会员所有持有中、退出中、转让中产品价值之和；

例如：v＝a产品当日价值+b产品当日价值+…。

5、会员当月价值；

会员当月每天价值之和；

例如：v＝v1+v2+v3+…v30+v31。

6、产品范围(会员持有中、退出中、转让中产品)；

到期继续持有的、随时可退出的产品可除外。

7、会员等级切分日；

2月17日、5月17日、8月17日、11月17日。

8、会员等级确定日&会员等级生效日；

确定日：3月1日、6月1日、9月1日、12月1日；

生效日：1月1日、4月1日、7月1日、10月1日。

9、保v期&升v期；

2月18日0点——3月1日0点，5月18日0点——6月1日0点；

8月18日0点——9月1日0点，11月18日0点——12月1日0点。

10、会员价值取值期；

1月1日0点——2月16日23点59分59秒；

4月1日0点——5月16日23点59分59秒；

7月1日0点——8月16日23点59分59秒；

10月1日0点——11月16日23点59分59秒。

11、会员等级统计空白期；

3月1日——3月31日，6月1日——6月30日；

9月1日——9月30日，12月1日——12月31日。

12、会员等级；

会员真实生效的等级。

13、准会员等级；

切分日所计算出的会员等级。

14、保v或升v待投资额；

用户在保v或升v期，所需要完成的投资即可升v或保v的投资金额。

从本实施例可以看出，本发明提供的这种客观有效且操作简便，建立了会员等级管理体系的闭环模型，对增强用户的黏性和权益感知度具有双赢的优势，其取得的具体体系管理效果如下：既能动态评估用户的财富价值，又能动态的评估用户的产品忠诚度和购买倾向。而且，还能观察用户的在金融产品上的生命周期，从而帮助金融产品平台进行各项运营优化，提升业务产出。并包括如下有益效果：

一、会员等级定价：通过系统精确的多维度计量，动态评估会员对平台的忠诚度来决定会员拥有的等级特权，能较公平地分配会员享受的权益和增值服务；

二、服务差异化：通过对会员行为习惯的分析，可以判断会员需求的变化和习惯的演变，从而可以引导战略中心的正确调整，并按需进行针对性的提供增值服务；

三、关系型维护：通过会员体系，打通与用户互动的渠道，快捷零距离响应用户诉求与服务，系统内为平台的金融产品改进与新品研发提供数据决策依据，降低调研、推广成本，建立自身行业市场竞争壁垒。

四、忠诚度管理：跟踪会员的投资、消费行为数据，一旦某个会员跌入到下一层级的会员类别时，系统就可以自动触发营销机制，进行挽救。决策影响点的权重分析，改进相应的营运策略和方式，提升体系的竞争优势，增加会员对体系的依赖程度。

具体地，会员等级划分可参考表1、图2和图3来确定。其中，v值相同的用户当落在分割区间边界值时，则可按高等级会员处理。

表1

具体地，会员等级统计周期(以季度为一个完整的会员等级周期为例)可参考表2和图5来确定。

表2

具体地，排名划分等级、红包金额可由以下步骤来实现。

1、等级划分。

计算1月1日—2月16日之间，每个用户每天持有中、退出中、转让中本金之和s；

s＝0为v0用户，s≠0的用户按s值从大到小排名，然后按2.5％，12.5％，85％划分等级即可。

2、红包金额，参考图4。

sz＝切分日时计算的用户的每日本金和；

sh＝切分日时计算的降v用户原等级中最低s值；

sl＝切分日时计算的待升v用户高一等级中最低s值；

d＝切分日日期—每个会员周期第一日日期；

m降＝(sh—sz)÷100，降v用户红包金额；

m升＝(sl—sz)÷100，待升v用户红包金额；

红包金额拆分方法不变；

100元红包数量＝|h÷100|取整；

|h÷100|取整后的余数>50，发2个50元红包；

|h÷100|取整后的余数≤50，发1个50元红包；

3、两类用户需投资金额，完成保v和升v。

降v用户投资额＝sh—sz；

待升v用户投资额＝sl—sz。

如图6所示，根据本发明的实施例，还提供了一种互联网金融的用户管理方法，包括以下步骤：

s102，获取用户每天的多个维度的动态评估数据；

s104，根据动态评估数据对用户进行评估并确定用户的会员等级；以及

s106，根据会员等级向用户提供相应的会员服务，其中会员服务包括会员优惠和会员福利。

在一个实施例中，上述多个维度的动态数据包括：用户的金融产品的投资金额、产品期限；其中，金融产品为用户持有中、或退出中、或转让中的金融产品。

其中，s104可具体包括以下步骤：

根据动态评估数据计算出用户每日价值；

根据用户每日价值得到用户当月价值以确定会员等级；以及

根据动态评估数据对用户的忠诚度值和贡献值进行评估。

在一个实施例中，在s104之前还可包括：预设时间节点；以及进一步根据时间节点确定会员等级。

在一个实施例中，上述会员福利包括会员红包；进一步地，s106可具体包括：根据会员等级拆分会员红包，并向会用发送拆分后的会员红包。

综上所述，借助于本发明的上述技术方案，通过对金融产品购买用户的价值衡量和忠诚度衡量，精确到每天的价值动态变化和忠诚度动态变化，精确到每个用户的价值贡献评估。能够完成对用户的多维度价值统计，以及对整个互联网金融平台的用户价值贡献评估。本发明适用于线上电商、金融交易类平台等领域的一套会员服务体系，可通过固定的概率应对未来会员动态等级的整体变化，并按既定的概率对其进行等级评定，能有效地提高会员的活跃度和复购率，是一套对会员对平台都更合理、更完善的会员权益体制。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。