本发明涉及金融技术领域，特别是涉及一种资金池管理方法及装置。
背景技术
资金池是由成员单位账户组成纵向账户关系管理体系，相邻上下级账户之间签订上存利率协议、归集协议和下拨协议，为客户提供资金集中管理和优化配置的现金管理功能，支持客户的流动性管理和资金集中管理。
例如，国网集团总公司下有很多分公司和分支单位，总公司和各个分公司或者分支单位都在中国电财开立了结算账户，总公司需要将各个分公司和分支单位的结算账户上的资金都汇总到总公司结算账户上去，便于资金的集中管理和运作，中国电财为了满足国网集团的这个要求，向其提供了资金池产品，帮助国网集团进行现金管理。资金池的基本功能就是将多个账户的资金全部汇总到一个账户上，汇总的方式分为实时汇总和非实时汇总，实时汇总就是当某一个账户收入一笔资金，这笔资金立刻就被转移到需要汇总的账户上，非实时汇总就是当某一个账户收入一笔资金时，按照约定的时间和频率将资金转移到汇总的账户。
现有的资金池管理模式是实时联动模式，即当资金池子账户发生一笔收入或支取时，都会引起其上级账户余额的实时变动。在这种模式下，若资金池有三级账户发生交易，一级主账户会跟随其变化，当三级账户数量增多，同时做存入支取的交易的可能性逐渐增大，当这种可能性增大时，会导致主账户无法应对同时的余额变化，最终导致并发的交易出现排队等待现象，会降低日常交易的成功效率。
技术实现要素：
针对于上述问题，本发明提供一种资金池管理方法及装置，实现了提高资金池日常交易的成功效率的目的。
为了实现上述目的，本发明提供了如下技术方案：
一种资金池管理方法，包括：
当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。
优选地，所述当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，包括：
当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；
将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；
当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。
优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理，包括：
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理；
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理；
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。
优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理，包括：
若所述资金池的一级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述一级账户的账户余额进行对应的增减处理；
若所述资金池的二级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述二级账户的账户余额进行对应的增减处理，其中，所述二级账户的金额归集到对应的上级账户，所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户透支了与归集金额相同数量的金额；
若所述资金池的三级账户进行存款交易时，根据所述三级账户签约的实时联动模式，将存入到所述三级账户的资金实时归集到所述三级账户对应的二级账户；
若所述资金池的三级账户进行支取交易，且所述三级账户的账户余额不足时，从所述三级账户对应的上级账户下拨缺少金额。
优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理，包括：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，并在所述二级账户中确定日间透支金额大于零的目标二级账户；
根据所述目标二级账户透支金额的数量，将对应数量的金额转入到所述目标资金池透支专用暂收付账户；
若所述目标二级账户的余额不足时，则在所述二级账户对应的上级账户中获取与所述余额不足对应的金额，补足所述目标二级账户的不足金额，实现所述目标二级账户归还日间透支。
优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理，包括：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，计算所述二级账户的归集金额；
若所述归集金额大于零，则指示所述二级账户依据所述归集金额向所述二级账户对应的上级账户归集资金，并将归集完成后的上存资金记录到所述二级账户。
优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理，包括：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，确定上存金额大于零的目标二级账户；
指示所述目标资金池透支专用暂收付账户根据所述上存金额向所述目标二级账户支付资金，实现日间透支；
将日间透支金额记录到所述目标二级账户。
一种资金池管理装置，包括：
确定模块，用于当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；
管理模块，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。
优选地，所述确定模块包括：
第一确定单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；
第一签约单元，用于将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；
第二签约单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。
优选地，所述管理模块包括：
第一管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理；
第二管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理；
第三管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；
第四管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。
相较于现有技术，本发明提供了一种资金池管理方法及装置，当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。由于在一级账户和二级账户之间取消了实时归集和实时下拨的模式，采用了批次联动模式的签约，即采用了日终批量或日间批量归集和下拨的模式实现，二三级账户之间为实时联动模式，当二级账户或其下的三级账户的日常存取交易时，实时引起余额变动由原先的一级账户转移到二级账户，其下三级账户同时并发的数量会大大减少，而引发的排队等待现象在可处理的范围之内。这样通过不同的签约模式进行资金池管理提高了日常交易的成功效率。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的一种资金池管理方法的流程示意图；
图2为本发明实施例提供的一种资金池管理装置的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”和“第二”等是用于区别不同的对象，而不是用于描述特定的顺序。此外术语“包括”和“具有”以及他们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有设定于已列出的步骤或单元，而是可包括没有列出的步骤或单元。
为了便于对本发明实施例的解释和说明，现将本发明实施例中用到的相关术语进行解释说明。
纵向账户关系管理体系：不同账户之间建立的连续上、下级账户关系的账户管理体系，最上级成为“一级”(即主账户)，其他层级账户成为子账户。
主账户、子账户：主账户、子账户均为成员单位在财务公司开立的活期结算账户。
资金池：由成员单位账户总想账户关系管理体系，相邻上下级账户之间签订上存利率协议、归集协议和下拨协议，为客户提供资金集中管理和优化配置的现金管理功能，支持客户的流动性管理和资金集中管理。
上存金额：记录在子账户上，反映子账户作为下级账户向相邻上级账户归集的总金额。
自身余额：记录子账户在加入资金池之间的账户余额；
加入资金池后账户本身发生收款交易时记录自身余额增加；
加入资金池后账户本身发生付款交易时记录自身余额减少。
实时归集：子账户发生的收款业务，将归集金额实时联动归集到其上级账户。
实时下拨：子账户发生的支付业务，将实时联动上级账户对其进行资金划拨，满足支付需求。
日间透支：由资金池透支专用暂收付账户向签约批次联动模式的资金池子账户暂时提供可用资金，可用资金的额度等于其资金池子账户的上存金额，在日终时需收回。
日间透支金额：记录在子账户上，反映子账户签约批次联动模式的协议后，日出发生批量日间透支时记录子账户透支的总金额，日间透支金额在日终时必须为零。
批量日终归集：日终时，签订批量归集协议的子账户，其余额将根据协议归集到上级账户。
批量日终归还透支：日终时，签约批次联动模式协议的子账户的日间透支金额不为零的情况下，其上级账户主动向其子账户按照日间透支金额的多少下拨金额，归还透支，使日间透支金额为零。
可用金额：可用于支付的金额；
可用金额＝本机账户余额-留存/冻结金额+上存金额-日间透支金额；
主账户可用金额＝账户余额-留存/冻结金额
归集金额：
归集金额＝本级账户余额-账户留存/资金池归集留存/冻结金额-日间透支金额。
在本发明实施例中提供了一种资金池管理方法，参见图1，包括：
s11、当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式。
当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；
将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；
当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。
举例说明，成员单位活期结算账户作为二级账户加入到资金池时，当签约的协议是批次联动模式时，需要指定一个已开立的资金池透支专用暂收付账户，作为目标资金池透支专用暂收付账户，这个目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构必须与成员单位活期结算账户开户机构相同。
确定了目标资金池透支专用暂收付账户后，系统保存协议信息到资金池协议信息表，将活期结算账户的可用金额归集到主账户(即一级账户)，然后目标资金池透支专用暂收付账户根据其归集的金额想活期结算账户支付资金，活期结算账户记录归集的金额为上存金额，记录目标资金池透支专用暂收付账户向其支付的金额为日间透支金额，签约结束。
成员单位活期结算账户作为三级账户加入到资金池时，必须选定一个二级账户作为其上级账户，签订的协议也必须为实时联动模式，系统保存协议信息到资金池协议信息表，将活期结算账户的可用金额归集到其上级账户，活期结算账户记录归集的金额为上存金额，签约结束。
s12、依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。
可选地，包括：
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理。
举例说明，作为资金池一级账户(主账户)的存取款转账交易，不会触发资金池联动交易，直接反应账户余额的增加或减少。
作为签约了批次联动模式的资金池二级账户，虽然其账户的金额已经归集到其上级账户，但资金透支转户已经向其透支了相同数量的金额，因此其日常存取款转账交易，直接反应账户余额的增加或减少。
作为资金池三级账户，当存入一笔款项时，根据其签约的实时联动模式，马上将其存入的资金实时归集到其上级账户，三级账户记录：上存金额，其中，上存金额＝上存金额+本次归集的金额；当需要支取一笔款项时，如果账户本身的账户余额不足时，触发实时下拨，其上级账户向其实时下拨所缺的金额，下拨的金额不能大于其上存金额，补充完成后，三级账户记录：上存金额＝上存金额-本次下拨金额。
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理。
每日日终，遍历所有签订了批次联动模式的资金池二级账户，凡是日间透支金额大于零的二级账户，都需要按照透支金额的多少将资金转入到资金池透支专用暂收付账户，同时二级账户记录：日间透支金额＝0。如果二级账户金额不足以归还，则自动触发上级账户联动实时下拨金额，不足所缺资金，供其归还日间透支，下拨完成后记录：上存金额＝上存金额-本次下拨金额。
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；
每日日终，遍历所所有签订了批次联动模式的资金池二级账户，计算归集金额，如果归集金额大于零，则二级账户需要按照归集金额的多少向其上级账户归集资金，归集完成后二级账户记录：上存金额＝上存金额+本次归集金额。
依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。
每日日初时，遍历所有签订了批次联动模式的资金池二级账户，凡是其上存金额大于零的二级账户，资金池透支专用暂收付账户根据其上存金额向二级账户支付资金，完成日间透支，同时二级账户记录：日间透支金额＝本次资金池透支专用暂收付账户支付的资金金额。
因此，采用这种资金池一二级账户之间批次联动模式，二三级账户之前实时联动模式，当二级账户或其下的三级账户的日常存取交易时，实时引起余额变动由原先的一级账户转移到二级账户，其下三级账户同时并发的数量会大大减少，而引发的排队等待现象在可处理的范围之内。这样既满足了二级账户可以实时管理下级账户金额的需求，又提高了日常交易的成功效率。
本发明提供了一种资金池管理方法，当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。由于在一级账户和二级账户之间取消了实时归集和实时下拨的模式，采用了批次联动模式的签约，即采用了日终批量或日间批量归集和下拨的模式实现，二三级账户之间为实时联动模式，当二级账户或其下的三级账户的日常存取交易时，实时引起余额变动由原先的一级账户转移到二级账户，其下三级账户同时并发的数量会大大减少，而引发的排队等待现象在可处理的范围之内。这样通过不同的签约模式进行资金池管理提高了日常交易的成功效率。
对应的，在本发明实施例中还提供了一种资金池管理装置，参见图2，包括：
确定模块10，用于当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；
管理模块20，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。
可选地，所述确定模块包括：
第一确定单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；
第一签约单元，用于将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；
第二签约单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。
可选地，所述管理模块包括：
第一管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理；
第二管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理；
第三管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；
第四管理单元，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。
具体的，所述第一管理单元具体用于：
若所述资金池的一级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述一级账户的账户余额进行对应的增减处理；
若所述资金池的二级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述二级账户的账户余额进行对应的增减处理，其中，所述二级账户的金额归集到对应的上级账户，所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户透支了与归集金额相同数量的金额；
若所述资金池的三级账户进行存款交易时，根据所述三级账户签约的实时联动模式，将存入到所述三级账户的资金实时归集到所述三级账户对应的二级账户；
若所述资金池的三级账户进行支取交易，且所述三级账户的账户余额不足时，从所述三级账户对应的上级账户下拨缺少金额。
第二管理单元具体用于：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，并在所述二级账户中确定日间透支金额大于零的目标二级账户；
根据所述目标二级账户透支金额的数量，将对应数量的金额转入到所述目标资金池透支专用暂收付账户；
若所述目标二级账户的余额不足时，则在所述二级账户对应的上级账户中获取与所述余额不足对应的金额，补足所述目标二级账户的不足金额，实现所述目标二级账户归还日间透支。
第三管理单元具体用于：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，计算所述二级账户的归集金额；
若所述归集金额大于零，则指示所述二级账户依据所述归集金额向所述二级账户对应的上级账户归集资金，并将归集完成后的上存资金记录到所述二级账户。
第四管理单元具体用于：
遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，确定上存金额大于零的目标二级账户；
指示所述目标资金池透支专用暂收付账户根据所述上存金额向所述目标二级账户支付资金，实现日间透支；
将日间透支金额记录到所述目标二级账户。
本发明提供了一种资金池管理装置，当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。由于在一级账户和二级账户之间取消了实时归集和实时下拨的模式，采用了批次联动模式的签约，即采用了日终批量或日间批量归集和下拨的模式实现，二三级账户之间为实时联动模式，当二级账户或其下的三级账户的日常存取交易时，实时引起余额变动由原先的一级账户转移到二级账户，其下三级账户同时并发的数量会大大减少，而引发的排队等待现象在可处理的范围之内。这样通过不同的签约模式进行资金池管理提高了日常交易的成功效率。
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。