信息推荐的装置、方法及存储介质与流程

本发明涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种信息推荐的装置、方法及存储介质。

背景技术：

目前，在向客户推荐保险信息时，一般是基于客户的需求进行推荐，或者根据客户当前已投保的保障项目进行推荐，即客户缺少哪些保障就推荐对应类型的保障，这种保险信息推荐功能的产品比较泛化，依据的特征较少，不全面且准确度低。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种信息推荐的装置、方法及存储介质，旨在全面、准确地向客户推荐产品信息。

为实现上述目的，本发明提供一种信息推荐的装置，所述信息推荐的装置包括存储器及与所述存储器连接的处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的处理系统，所述处理系统被所述处理器执行时实现如下步骤：

从被保人的保单数据中提取家庭状态数据，基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额，或者获取被保人确定的保障项目的保费；

获取预定区域范围内的待分析保单数据，将该被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，基于该匹配项在该待分析保单数据中进行匹配，在该待分析保单数据中获取近似的保单数据；

按照预定的排列规则排列该近似的保单数据，基于排列后的保单数据向该被保人推荐对应的产品信息。

优选地，所述基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额的步骤，具体包括：

基于该家庭状态数据获取各项预定的保障项目的财务数据，收集各项预定的保障项目对应的官方数据，基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额；

对该被保人的保单数据进行责任拆分得到各项预定的保障项目，并分别获取各项预定的保障项目对应的已有保额；

基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额。

优选地，所述预定的保障项目包括重疾保障、身故残疾保障、医疗保障、养老保障及教育保障。

优选地，所述财务数据包括收入损失金额、正常生活所需金额、财务来源金额、目标养老金现值及子女完成学业所需教育金现值，所述官方数据包括治疗费、康复费、门诊费、手术费、住院津贴、社保医疗金额及社保养老金现值，所述基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额的步骤，具体包括：

重疾保障的应有保额＝治疗费+康复费+收入损失金额；

身故残疾保障的应有保额＝正常生活所需金额-财务来源金额；

医疗保障的应有保额＝门诊费+手术费+住院津贴-社保医疗金额；

养老保障的应有保额＝目标养老金现值-社保养老金现值；

教育保障的应有保额＝子女完成学业所需教育金现值。

为实现上述目的，本发明还提供一种信息推荐的方法，所述信息推荐的方法包括：

s1，从被保人的保单数据中提取家庭状态数据，基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额，或者获取被保人确定的保障项目的保费；

s2，获取预定区域范围内的待分析保单数据，将该被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，基于该匹配项在该待分析保单数据中进行匹配，在该待分析保单数据中获取近似的保单数据；

s3，按照预定的排列规则排列该近似的保单数据，基于排列后的保单数据向该被保人推荐对应的产品信息。

优选地，所述基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额的步骤，具体包括：

基于该家庭状态数据获取各项预定的保障项目的财务数据，收集各项预定的保障项目对应的官方数据，基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额；

对该被保人的保单数据进行责任拆分得到各项预定的保障项目，并分别获取各项预定的保障项目对应的已有保额；

基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额。

优选地，所述预定的保障项目包括重疾保障、身故残疾保障、医疗保障、养老保障及教育保障。

优选地，所述财务数据包括收入损失金额、正常生活所需金额、财务来源金额、目标养老金现值及子女完成学业所需教育金现值，所述官方数据包括治疗费、康复费、门诊费、手术费、住院津贴、社保医疗金额及社保养老金现值，所述基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额的步骤，具体包括：

重疾保障的应有保额＝治疗费+康复费+收入损失金额；

身故残疾保障的应有保额＝正常生活所需金额-财务来源金额；

医疗保障的应有保额＝门诊费+手术费+住院津贴-社保医疗金额；

养老保障的应有保额＝目标养老金现值-社保养老金现值；

教育保障的应有保额＝子女完成学业所需教育金现值。

优选地，所述基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额的步骤，具体包括：

重疾保障的缺口保额＝重疾保障的应有保额-重疾保障的已有保额；

身故残疾保障的缺口保额＝身故残疾保障的应有保额-身故残疾的已有保额；

医疗保障的缺口保额＝医疗保障的应有保额-医疗保障的已有保额；

养老保障的缺口保额＝养老保障的应有保额-养老保障的已有保额；

教育保障的缺口保额＝教育保障的应有保额-教育保障的已有保额。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有处理系统，所述处理系统被处理器执行时实现上述的信息推荐的方法的步骤。

本发明的有益效果是：本发明通过家庭状态数据计算被保人的缺口保额，或者由被保人确定保障项目及保费，以被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，在预定区域范围内的待分析保单数据进行匹配，得到与该匹配项全部相同或大部分相同的保单数据，基于这些保单数据向被保人推荐对应的产品信息，本发明基于被保人的缺口保额、保费及用户信息的维度，可以全面、准确地向客户推荐产品信息。

附图说明

图1为本发明各个实施例一可选的应用环境示意图；

图2是图1中信息推荐的装置一实施例的硬件架构的示意图；

图3为本发明信息推荐的方法一实施例的流程示意图；

图4为图3所示基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额的步骤的细化流程示意图。

具体实施方式

为了使本发明的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

需要说明的是，在本发明中涉及“第一”、“第二”等的描述仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。另外，各个实施例之间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为这种技术方案的结合不存在，也不在本发明要求的保护范围之内。

参阅图1所示，是本发明信息推荐的方法的较佳实施例的应用环境示意图。该应用环境示意图包括信息推荐的装置1及终端设备2。信息推荐的装置1可以通过网络、近场通信技术等适合的技术与终端设备2进行数据交互。终端设备2提供操作界面，通过操作界面触发并向信息推荐的装置1发送指令，信息推荐的装置1根据指令自动执行分析被保人的保单数据等的操作。

所述终端设备2包括，但不限于，任何一种可与用户通过键盘、鼠标、遥控器、触摸板或者声控设备等方式进行人机交互的电子产品，例如，个人计算机、平板电脑、智能手机、个人数字助理(personaldigitalassistant，pda)、游戏机、交互式网络电视(internetprotocoltelevision,iptv)、智能式穿戴式设备、导航装置等等的可移动设备，或者诸如数字tv、台式计算机、笔记本、服务器等等的固定终端。

所述信息推荐的装置1是一种能够按照事先设定或者存储的指令，自动进行数值计算和/或信息处理的设备。所述信息推荐的装置1可以是计算机、也可以是单个网络服务器、多个网络服务器组成的服务器组或者基于云计算的由大量主机或者网络服务器构成的云，其中云计算是分布式计算的一种，由一群松散耦合的计算机集组成的一个超级虚拟计算机。

在本实施例中，如图2所示，信息推荐的装置1可包括，但不仅限于，可通过系统总线相互通信连接的存储器11、处理器12、网络接口13，存储器11存储有可在处理器12上运行的处理系统。需要指出的是，图2仅示出了具有组件11-13的信息推荐的装置1，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

其中，存储器11包括内存及至少一种类型的可读存储介质。内存为信息推荐的装置1的运行提供缓存；可读存储介质可为如闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存储器等)、随机访问存储器(ram)、静态随机访问存储器(sram)、只读存储器(rom)、电可擦除可编程只读存储器(eeprom)、可编程只读存储器(prom)、磁性存储器、磁盘、光盘等的非易失性存储介质。在一些实施例中，可读存储介质可以是信息推荐的装置1的内部存储单元，例如该信息推荐的装置1的硬盘；在另一些实施例中，该非易失性存储介质也可以是信息推荐的装置1的外部存储设备，例如信息推荐的装置1上配备的插接式硬盘，智能存储卡(smartmediacard,smc)，安全数字(securedigital,sd)卡，闪存卡(flashcard)等。本实施例中，存储器11的可读存储介质通常用于存储安装于信息推荐的装置1的操作系统和各类应用软件，例如存储本发明一实施例中的处理系统的程序代码等。此外，存储器11还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。

所述处理器12在一些实施例中可以是中央处理器(centralprocessingunit，cpu)、控制器、微控制器、微处理器、或其他数据处理芯片。该处理器12通常用于控制所述信息推荐的装置1的总体操作，例如执行与所述终端设备2进行数据交互或者通信相关的控制和处理等。本实施例中，所述处理器12用于运行所述存储器11中存储的程序代码或者处理数据，例如运行处理系统等。

所述网络接口13可包括无线网络接口或有线网络接口，该网络接口13通常用于在所述信息推荐的装置1与其他电子设备之间建立通信连接。本实施例中，网络接口13主要用于将信息推荐的装置1与一个或多个终端设备2相连，在信息推荐的装置1与终端设备2之间建立数据传输通道和通信连接。

所述处理系统存储在存储器11中，包括至少一个存储在存储器11中的计算机可读指令，该至少一个计算机可读指令可被处理器器12执行，以实现本申请各实施例的方法；以及，该至少一个计算机可读指令依据其各部分所实现的功能不同，可被划为不同的逻辑模块。

在一实施例中，上述处理系统被所述处理器12执行时实现如下步骤：

从被保人的保单数据中提取家庭状态数据，基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额，或者获取被保人确定的保障项目的保费；

获取预定区域范围内的待分析保单数据，将该被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，基于该匹配项在该待分析保单数据中进行匹配，在该待分析保单数据中获取近似的保单数据；

按照预定的排列规则排列该近似的保单数据，基于排列后的保单数据向该被保人推荐对应的产品信息。

进一步地，所述基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额的步骤，具体包括：

基于该家庭状态数据获取各项预定的保障项目的财务数据，收集各项预定的保障项目对应的官方数据，基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额；

对该被保人的保单数据进行责任拆分得到各项预定的保障项目，并分别获取各项预定的保障项目对应的已有保额；

基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额。

进一步地，所述预定的保障项目包括重疾保障、身故残疾保障、医疗保障、养老保障及教育保障。

进一步地，所述财务数据包括收入损失金额、正常生活所需金额、财务来源金额、目标养老金现值及子女完成学业所需教育金现值，所述官方数据包括治疗费、康复费、门诊费、手术费、住院津贴、社保医疗金额及社保养老金现值，所述基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额的步骤，具体包括：

重疾保障的应有保额＝治疗费+康复费+收入损失金额；

身故残疾保障的应有保额＝正常生活所需金额-财务来源金额；

医疗保障的应有保额＝门诊费+手术费+住院津贴-社保医疗金额；

养老保障的应有保额＝目标养老金现值-社保养老金现值；

教育保障的应有保额＝子女完成学业所需教育金现值。

进一步地，所述基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额的步骤，具体包括：

重疾保障的缺口保额＝重疾保障的应有保额-重疾保障的已有保额；

身故残疾保障的缺口保额＝身故残疾保障的应有保额-身故残疾的已有保额；

医疗保障的缺口保额＝医疗保障的应有保额-医疗保障的已有保额；

养老保障的缺口保额＝养老保障的应有保额-养老保障的已有保额；

教育保障的缺口保额＝教育保障的应有保额-教育保障的已有保额。

本发明基于被保人的缺口保额、保费及用户信息的维度，可以全面、准确地向客户推荐产品信息。

如图3所示，图3为本发明信息推荐的方法一实施例的流程示意图，该信息推荐的方法包括以下步骤：

步骤s1，从被保人的保单数据中提取家庭状态数据，基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额，或者获取被保人确定的保障项目的保费；

其中，从被保人的保单数据中提取家庭状态数据包括：家庭成员构成、家庭成员年龄(投保有差异)、家庭年收入、个人年收入(家庭责任比率)、家庭支出(养老、子女上学)、财产、负债、社保情况、健康情况等。

在一实施例中，如图4所示，所述基于该家庭状态数据计算得到被保人预定的保障项目的缺口保额的步骤，具体包括：步骤s11，基于该家庭状态数据获取各项预定的保障项目的财务数据，收集各项预定的保障项目对应的官方数据，基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额；步骤s12，对该被保人的保单数据进行责任拆分得到各项预定的保障项目，并分别获取各项预定的保障项目对应的已有保额；步骤s13，基于该应有保额及已有保额分别计算得到各项预定的保障项目对应的缺口保额。

其中，在一实施例中，各项预定的保障项目包括重疾保障、身故残疾保障、医疗保障、养老保障及教育保障。各项预定的保障项目的财务数据包括收入损失金额、正常生活所需金额、财务来源金额、目标养老金现值及子女完成学业所需教育金现值等。收集各项预定的保障项目对应的官方数据，包括收集治疗费、康复费、门诊费、手术费、住院津贴、社保医疗金额及社保养老金现值等。

在一实施例中，所述基于该财务数据及官方数据计算各项预定的保障项目对应的应有保额的步骤，具体包括：

重疾保障的应有保额＝治疗费+康复费+收入损失金额；

身故残疾保障的应有保额＝正常生活所需金额-财务来源金额；

医疗保障的应有保额＝门诊费+手术费+住院津贴-社保医疗金额；

养老保障的应有保额＝目标养老金现值-社保养老金现值；

教育保障的应有保额＝子女完成学业所需教育金现值。

在上述的重疾保障的应有保额的计算中，在客户患重疾时，以5年为恢复期，则在5年内，需要治疗费、康复费，且该客户无法提供收入(即收入损失金额)。例如，治疗费为每月5千，康复费为每月5千，客户患重疾之前的月收入为1万元(由个人的年收入算出)，那么这5年的重疾保障需要的费用为：重疾保障的应有保额＝(0.5+0.5)*12*5+1*12*5＝120万元。在该重疾保障的应有保额的计算中，该重疾保障的应有保额体现出个人对家庭的贡献度，重疾保障的应有保额越大，则个人对家庭的贡献度越大。

在上述的身故残疾保障的应有保额的计算中，在客户身故残疾时，家庭正常生活所需可以由上述数据中的家庭支出(养老，小孩上学)得出，包括预期需要养老多少年、抚养子女多少年及相应的支出、每个月的生活开支、贷款还款支出及其他支出等，财务来源主要指客户的存款和其他收入。例如，客户家庭每年生活开支10万，教育金每年3万，赡养父母每年3万，房贷车贷等每年10万，总计家庭支出为每年26万；每年可存款10万，每月股票等其他收入5万，那么该客户身故残疾的应有保额为26-(10+5)＝11万。

在上述的医疗保障的应有保额的计算中，门诊费、手术费、住院津贴由医院出具，客户自己提供，社保医疗根据官方数据确定。医疗保障分为两种，费用型保障，根据实际发生报销，所以这个医疗保障是客户治疗后才能计算，但是报销也一般会存在额度问题，该额度即为社保医疗金额；津贴型的，这个是期望值，比如住院津贴，期望在住院期间每天补偿200元作为生活补助，该住院津贴即为社保医疗金额。

在上述的养老保障的应有保额的计算中，目标养老金现值由客户自己确定，社保养老金现值根据官方数据确定。例如目标养老金现值客户定为养老15年，每月5千，则目标养老金现值＝0.5*12*15＝90万元，社保养老金现值为每月4千(假设不变，实际上很可能是变化的)，15年内的社保养老金现值＝0.4*12*15＝72万元，那么养老保障的应有保额＝90-72＝18万元。

在上述的教育的应有保额的计算公式中，子女完成学业所需教育金现值由客户自己确定，例如，子女完成学业还需5年，每年的花费为5万，那么子女完成学业所需教育金现值为5*5＝25万元。

其中，责任拆分是对被保人现有的保单数据进行保障项目的拆分，不同的保险产品会存在相同的保障项目，这个保障项目就是责任。例如，保险产品a包括责任11及责任12，保险产品b包括责任21及责任22，对保险产品a、b进行责任维度拆分，如下表1所示：

表1

例如，保险产品a例如为意外险，责任11为出现意外且死亡，责任12为出现意外且伤残。

其中，以个人为单位，通过对被保人现有保单数据进行责任拆分，计算出被保人已有保额。计算已有保额是由保险公司精算提供算法，根据理赔条款，得到被保人的已有保额。若被保人只购买了1种保险，则从该险种中进行责任拆分，得到各保障项目分别对应的已有保额；若被保人购买了2种保险或者2种以上的保险，则从该2种保险或者2种以上的保险中进行责任拆分，根据保险条款的约定来计算重疾保障、身故残疾、医疗保障、养老保障、教育保障5个维度的保障项目分别对应的已有保额。

比如被保人购买了a保险产品，其中a保险产品包含意外身故保障为100万，那可以拆分出意外身故这个责任，已有的保额就是100万；又如被保人购买了x及y保险产品，其中x保险产品包含意外身故保障为100万，y产品包含意外身故保障为200万，根据理赔条款，被保人的意外身故保障的已有保额可以是100万+200万＝300万，或者，也可以是两者中取最大值，即被保人的意外身故保障的已有保额为200万。

其中，重疾保障的缺口保额＝重疾保障的应有保额-重疾保障的已有保额；

身故残疾保障的缺口保额＝身故残疾保障的应有保额-身故残疾的已有保额；

医疗保障的缺口保额＝医疗保障的应有保额-医疗保障的已有保额；

养老保障的缺口保额＝养老保障的应有保额-养老保障的已有保额；

教育保障的缺口保额＝教育保障的应有保额-教育保障的已有保额。

本实施例中，通过对被保人现有保单数据进行责任拆分，分析被保人个人的缺口保额主要从重疾保障、身故残疾保障、医疗保障、养老保障、教育保障5个维度的保障项目来进行分析，为被保人提供全面的分析缺口保障的方式。由于考虑被保人的家庭状态数据，因此，基于该应有保额得到的缺口保额能够结合家庭的状况并体现出个人对家庭的贡献度，全面、准确地分析被保人的缺口保障。

此外，被保人还可以根据自身的实际情况来确定保障项目，并确定该保障项目对应的保费。

步骤s2，获取预定区域范围内的待分析保单数据，将该被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，基于该匹配项在该待分析保单数据中进行匹配，在该待分析保单数据中获取近似的保单数据；

其中，预定区域范围内的待分析保单数据优选地为同城的待分析保单数据。被保人的基本信息包括：年龄、性别、已投保的产品的购买机构及保险代码。

其中，可以将该被保人的基本信息及预定的保障项目中一项或多项保障项目对应的缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，在该待分析保单数据中进行匹配。

在匹配过程中，以待分析保单数据中与该匹配项全部相同或大部分相同的保单数据作为匹配成功得到的近似的保单数据。例如，被保人为25岁、性别男、已投保的产品的购买机构为a机构、保险代码为abc、重疾保障的缺口保额为100万，那么进行匹配时，在该待分析保单数据中获取与这些匹配项全部相同或有预定数量的项分别相同(例如，有3项或3项以上相同)的保单数据，作为近似的保单数据；又如被保人为25岁、性别女、已投保的产品的购买机构为b机构、保险代码为def、被保人确定的保障项目为身故残疾保障且保费为20万，那么进行匹配时，在该待分析保单数据中获取与这些匹配项全部相同或大部分相同的保单数据，作为近似的保单数据。

步骤s3，按照预定的排列规则排列该近似的保单数据，基于排列后的保单数据向该被保人推荐对应的产品信息。

其中，该预定的排列规则包括：将这些保单数据按照保费从低至高的顺序进行排列，或者将这些保单数据按照保额从高至低的顺序进行排列，以为被保人选择保险产品提供指导，能够向被保人推荐准确、有效的保险信息。

与现有技术相比，本发明通过家庭状态数据计算被保人的缺口保额，或者由被保人确定保障项目及保费，以被保人的基本信息及缺口保额作为匹配项，或者将该被保人的基本信息及确定的保障项目的保费作为匹配项，在预定区域范围内的待分析保单数据进行匹配，得到与该匹配项全部相同或大部分相同的保单数据，基于这些保单数据向被保人推荐对应的产品信息，本发明基于被保人的缺口保额、保费及用户信息的维度，可以全面、准确地向客户推荐产品信息。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有处理系统，所述处理系统被处理器执行时实现上述的信息推荐的方法的步骤。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。