一种债务偿还平台的制作方法

本发明涉及金融技术领域，尤其是涉及一种债务偿还平台。

背景技术：

债是与生俱来的产物。进入21世纪以来，全球市场资产货币化，导致了社会形成多元化债务。债务包含债务类型有：银行贷款债务、债务融资、合伙债务、不良资产、合同债务、公司债务、个人债务、夫妻共同债务、离婚债务、企业债务、建筑债务等。按照债（务）群体来区分的话，就是政府债务、居民债务（和）企业债务。目前，很多种债务都涉及到了（政府、企业、居民），因此，导致政府公信力下降，企业无法经营，居民生活艰难。直接影响了社会生产生活的问题，很多家庭因此家破人亡，对社会安定产生巨大的影响。

在市场经济的前提下，有必要采取措施来缓解（社会群体）性债务危机，维持社会稳定。

技术实现要素：

本发明的目的就在于为了解决上述问题而提供一种债务偿还平台。

本发明的技术方案是这样实现的：

一种债务偿还平台，应用于债权人与债务人之间的债务偿还，包括：

资金监管模块，设立资金监管部门和资金流通储存通道，对债务偿还申请人（债务人）付出的资金进行监管；

信用管理模块，对债务偿还申请人（债务人）的信用进行监督和管理；

用户注册模块，债务偿还申请人（债务人）注册个人或公司真实信息，并提交债务偿还申请和债务证明，等待审核偿还债务；

用户审核模块，对债务偿还申请人（债务人）的资质进行审核，判断其是否符合偿还标准；

债权人管理模块，债权人在平台上注册个人信息，通过审核后会自动与平台记录的债务人进行匹配，匹配完成后可以通过平台实现欠款的接收结算；

消费场景商城模块，设立专门的交易用网站，用于债务偿还申请人（债务人）的资金消费；

申请人资金管理模块，对债务偿还申请人（债务人）充入的资金和消费的资金进行管理和统计结算；

资本杠杆保险模块，当债务偿还申请人（债务人）的申请通过后，对债务偿还申请人（债务人）投入的偿债资金进行投保，降低风险；

投资管理模块，将债务偿还申请人（债务人）投入的偿债资金投入资本市场进行投资运作；

债务偿还模块，投资管理人利用经营投资获得的资金偿还债务偿还申请人（债务人）所欠的债务，使得债权人的得到应得的欠款；

财务信息公开纰漏模块，将债务偿还平台内得到的资金流水面向社会公开，接受社会监督；

沟通交流模块，不同的债务偿还申请人（债务人）之间、平台管理人员与债务偿还申请人（债务人）之间、债务偿还申请人（债务人）与商城客服/商户之间可以进行在线交流沟通；

债权债务交易模块，债权人、债务人以及第三方购买人通过协商和签订合同完成债权债务的交易，从而消除债权人与债务人之间的债务。

进一步的，所述资金监管模块由中国人民银行和国家司法部门设立。

进一步的，债务偿还申请人（债务人）的债务应得是符合合同法、刑法和民法规定的合同债务。

进一步的，债务偿还申请人（债务人）申请时提交的债务证明包括但不限定为债务合同、债权人/债务人信息、债务金额。

进一步的，用户审核时对债务偿还申请人（债务人）的信用进行审核，信用等级低于设定值的债务偿还申请人（债务人）将没有资格在平台内申请债务偿还。

进一步的，用户审核通过后债务偿还申请人（债务人）充入商城的资金或在商城内消费的资金可以实时转化为债务偿还资金用于偿还等额的欠款。

进一步的，债务偿还申请人（债务人）充入商城的资金可在商城内消费，在信用没有超过设定值时不可重新提现，消费所得债务偿还资金可以累积，债权人通过平台得到的债务可提现，债权人也可在商城内消费。

进一步的，消费场景商城模块中涉及到的消费内部包括但不限定为生活服务消费、医疗消费、旅游消费、教育消费、商业活动消费。

进一步的，资本杠杆投保的基准为五倍杠杆。

进一步的，从债务偿还申请人（债务人）债务偿还申请通过到还清债务偿还申请人（债务人）债务的周期不超过60个月。

采用了上述技术方案，本发明的有益效果为：该平台既可以作为一个普通的交流、商业交易平台，又可以用来当做维持社会稳定的偿债平台，通过资本运作，将债务人的部分资金集中管理，利用杠杆原理撬动资本市场，获得利润来还清债务，解决债权人和债务人的债务纠纷，资金的监管由政府进行，并进行投保，避免债权人的应得的欠款受到影响，减少因为债务引起的家庭和社会动荡，同时降低债务对债务人信用的影响。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明的流程框图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

如图1所示，一种债务偿还平台，应用于债权人与债务人之间的债务偿还，包括：

资金监管模块，设立资金监管部门和资金流通储存通道，对债务偿还申请人（债务人）付出的资金进行监管，通过中国人民银行设立专门的资金管理账户和资金监管部门，对债务偿还申请人（债务人）投入的资金进行集中管理，确保资金流动的合理性；

信用管理模块，对债务偿还申请人（债务人）的信用进行监督和管理，对个人和企业的信用等级进行评定和划分，评定的内容包括获利能力、履约能力、信用风险、投资收益，划分依据欠债金额和欠债时间划分，分为aaa级（信用极好，个人或企业无不良借贷记录，个人收支稳定，企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。）；a级（信用较好，个人或企业无不良借贷记录，个人收支平衡或略有富余，企业具有良好的信用记录，经营处于良性循环状态，但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素，进而削弱其盈利能力和偿还能力。）；bbb级（信用一般，个人或企业无不良借贷记录，个人收入不稳定，不确定因素会影响偿债能力，企业的信用记录正常，但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。）；b级（信用较差，个人或企业有过不良借贷记录，收入不稳定，个人或企业偿债能力较弱。）；ccc级（信用极差，个人或企业有过多次不良借贷记录，到申请日之时仍有超过一年的未偿债记录，收入不稳定，没有偿债能力。）c级（没有信用，个人或企业没有信用档案记录或者存在于法院公布的老赖名单之内。）六个等级，处于c级和ccc级的用户将没有权利通过偿债申请，同时每个等级分为甲（+）、乙（-）两个小等级，用户审核时对债务偿还申请人（债务人）的信用进行审核，信用等级低于设定值的债务偿还申请人（债务人）将没有资格在平台内申请债务偿还，处于b级乙（-）等的用户同样没有权利通过偿债申请；

用户注册模块，债务偿还申请人（债务人）注册个人或公司真实信息，并提交债务偿还申请和债务证明，等待审核偿还债务，债务偿还申请人（债务人）申请时提交的债务证明包括但不限定为债务合同、债权人/债务人信息、债务金额；

用户审核模块，对债务偿还申请人（债务人）的资质进行审核，判断其是否符合偿还标准，通过对债务偿还申请人（债务人）的信用等级以及债务原因、债务金额、债务人信息、债务合同进行审核，判断其是否符合准入标准，符合标准后同意债务偿还申请人（债务人）在指定商城内消费或充值，该平台与公安平台和国家工商管理平台连接，对申请的个人或申请的公司的信息进行审核，确保审核的准确性；

债权人管理模块，债权人在平台上注册个人信息，通过审核后会自动与平台记录的债务人进行匹配，匹配完成后可以通过平台实现欠款的接收结算；

消费场景商城模块，设立专门的交易用网站，用于债务偿还申请人（债务人）的资金消费，消费场景商城模块中涉及到的消费内部包括但不限定为生活服务消费、医疗消费、旅游消费、教育消费、商业活动消费，消费场景商城模块的利润高于普通线上或线下消费，消费场景商城模块内的消费后会有消费额的1/5自动充入债务偿还申请人（债务人）的还款账户；

申请人资金管理模块，对债务偿还申请人（债务人）充入的资金和消费的资金进行管理和统计结算，用户审核通过后债务偿还申请人（债务人）充入商城的资金或在商城内消费的资金可以实时转化为债务偿还资金用于偿还等额的欠款，比如，债务偿还申请人（债务人）有100万债务需要偿还，就需要在商城内累计充入或消费100万，其中有20万（1/5）的消费利润转入债务偿还申请人（债务人）的还款账户，利用资本杠杆可偿还与消费额等同的欠款（100万），还款可实时进行，消费多少还款多少；

资本杠杆保险模块，当债务偿还申请人（债务人）的申请通过后，对债务偿还申请人（债务人）投入的偿债资金进行投保，资本杠杆投保的基准为五倍杠杆，降低风险；

投资管理模块，将债务偿还申请人（债务人）投入的偿债资金投入资本市场进行投资运作；

债务偿还模块，投资管理人利用经营投资获得的资金偿还债务偿还申请人（债务人）所欠的债务，使得债权人的得到应得的欠款；

财务信息公开纰漏模块，将债务偿还平台内得到的资金流水面向社会公开，接受社会监督；

沟通交流模块，不同的债务偿还申请人（债务人）之间、平台管理人员与债务偿还申请人（债务人）之间、债务偿还申请人（债务人）与商城客服/商户之间可以进行在线交流沟；

债权债务交易模块，债权人、债务人以及第三方购买人通过协商和签订合同完成债权债务的交易，从而消除债权人与债务人之间的债务。

本实施例中，所述资金监管模块由中国人民银行和国家司法部门设立。

本实施例中，债务偿还申请人（债务人）在超过合同规定的偿还日期没有偿还债务时，在国家信用管理平台中出现失信记录，当债务偿还申请人（债务人）在申请偿债后规定时间内在商城账户内的资金不少于规定数额时，在国家信用管理平台中消除债务偿还申请人（债务人）的不良信用记录。

本实施例中，债务偿还申请人（债务人）的债务应得是符合合同法、刑法和民法规定的合同债务。

本实施例中，债务偿还申请人（债务人）充入商城的资金可在商城内消费，在信用没有超过设定值“即信用等级不可低于b级甲等（+）”时不可重新提现，消费所得债务偿还资金可以累积，债权人通过平台得到的债务可提现，债权人也可在商城内消费。

本实施例中，从债务偿还申请人（债务人）债务偿还申请通过到还清债务偿还申请人（债务人）债务的周期不超过60个月。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。