一种资金精细化管理系统及方法与流程

本发明属于互联网计算机技术领域，具体涉及一种资金精细化管理系统及方法。

背景技术：

对一个企业而言，资金是企业的命脉，因此资金管理尤为重要。随着社会的发展，企业的规模越来越大，一个大的企业可能包括多个不同的事业部，一个大的集团公司，旗下可能具有多个不同行业的企业。

现有的很多集团公司，旗下各企业的资金通常是独立进行管理的，当集团需要统计各个企业的资金情况时，由于各个企业资金独立管理且银行账户众多，因此进行集团资金的统计分析时，需要耗费人力和时间，管理效率低下。

技术实现要素：

针对现有技术中的缺陷，本发明提供了一种资金精细化管理系统及方法，根据工作权限对集团下各个企业的资金交易、银行账户等进行管理，既实现了企业内部资金的管理，也实现了企业之间的资金管理，从而推进集团资金的精细化管理，建立实时、高效、规范化的整体资金管理体系。

第一方面，本发明提供了一种资金精细化管理系统，包括：

权限设置单元，用于根据岗位职责为不同的工作人员设置对应的工作权限；

调拨转账单元，用于对企业内部和企业之间的资金进行调拨转账，在调拨转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核调拨转账的表单；

资金管理单元，用于对资金的调拨转账和其他交易进行分析统计，对资金交易和银行账户进行管理，并展示交易信息和统计图表。

优选地，所述调拨转账单元包括：

内部调拨模块，对企业内部的资金进行内部调拨，在内部调拨过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核内部调拨表单；

企业转账模块，用于对企业之间的资金进行企业转账，在企业转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核企业转账表单。

优选地，所述内部调拨模块包括：

调拨制单子模块，用于获取工作人员制单的内部调拨表单，将内部调拨表单反馈给具有审核权限的内部审核人员；

调拨审核子模块，用于在内部审核人员审核后，获取内部审核人员的调拨审核信息，如果调拨审核信息为通过则发送调拨信息给对接的银行系统进行调拨，如果调拨审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员；

调拨明细子模块，用于统计和展示调拨明细表。

优选地，所述企业转账模块包括：

转账制单子模块，用于获取工作人员制作的企业转账表单，将企业转账表单反馈给具有审核权限的企业审核人员；

转账审核子模块，用于在企业审核人员审核后，获取企业审核人员的转账审核信息，如果转账审核信息为通过则发送转账信息给对接的银行系统进行转账，如果转账审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员；

转账明细子模块，用于统计和展示转账明细表。

优选地，所述资金管理单元包括：

银行账户管理模块，用于设置管理银行账户，并根据工作权限向用户展示资金交易的账户余额信息和账户流水信息；

资金分布统计模块，用于对银行账户的资金交易进行分析统计，并向用户展示分析统计图表。

优选地，所述银行账户管理模块包括：

账户管理子模块，用于管理人员设置和管理所有的银行账户；

账户余额子模块，用于根据工作权限向用户展示权限范围内的账户余额信息；

账户流水子模块，用于根据工作权限向用户展示权限范围内的账户流水信息；

上报余额票据子模块，用于对非银企直联账户，获取用户上传的账户余额信息和账户票据信息。

优选地，所述资资金分布统计模块包括：

资金汇总子模块，用于统计并展示银行账户的总资金、银行承兑和商业承兑；

资金趋势子模块，用于统计银行账户的总资金在一段时间内的资金变化数据，并展示资金变化趋势图；

板块分布子模块，用于根据板块类别对总资金进行分类统计，并展示板块统计图表；

银行资金子模块，用于根据银行类别对总资金进行分类统计，并展示银行统计图表。

优选地，所述的资金精细化管理系统，还包括资金计划管理单元，

所述资金计划管理单元用于根据资金的计划支出与资金的实际支出进行比较，得到资金执行数据，并预测将来一段时间内资金的短缺和盈余。

优选地，所述的资金精细化管理系统，还包括投筹资管理单元；

所述投筹资管理单元用于根据资金来源进行筹资分析提供筹资调整建议，根据投资方向做投资收益分析并提供投资调整建议。

第二方面，本发明提供了一种资金精细化管理方法，适用于第一方面所述的资金精细化管理系统，包括以下步骤：

根据岗位职责为不同的工作人员设置对应的工作权限；

对企业内部和企业之间的资金进行调拨转账，在调拨转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核调拨转账的表单；

对资金的调拨转账和其他交易进行分析统计，根据工作人员对应的工作权限展示交易信息和分析统计图表。

本发明的技术方案，根据工作权限，对集团下各个企业的资金交易、银行账户等进行管理，既实现了企业内部资金的管理，也实现了企业之间的资金管理，从而推进集团资金的精细化管理，建立实时、高效、规范化的整体资金管理体系。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。

图1为本实施例中资金精细化管理系统的结构图；

图2为本实施例中资金精细化管理方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

应当理解，当在本说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”和“包含”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。

还应当理解，在此本发明说明书中所使用的术语仅仅是出于描述特定实施例的目的而并不意在限制本发明。如在本发明说明书和所附权利要求书中所使用的那样，除非上下文清楚地指明其它情况，否则单数形式的“一”、“一个”及“该”意在包括复数形式。

还应当进一步理解，在本发明说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。

如在本说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当...时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。

实施例一

本实施例提供了一种资金精细化管理系统，如图1所示，包括权限设置单元、调拨转账单元、资金管理单元等。

权限设置单元，用于根据岗位职责为不同的工作人员设置对应的工作权限；

调拨转账单元，用于对企业内部和企业之间的资金进行调拨转账，在调拨转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核调拨转账的表单；

资金管理单元，用于对资金的调拨转账和其他交易进行分析统计，对资金交易和银行账户进行管理，并展示交易信息和统计图表。

本实施例的工作人员如集团高管、各企业负责人、资金上报人员等，管理人员为不同的工作人员设置工作权限，如集团高管可查看所有旗下企业的资金交易和银行账户，如企业负责人可查看本板块的资金交易和银行账户，如资金上报人员可上报业务范围内的账户余额信息和账户票据信息，等等。

本实施例的系统可用于企业内部的资金调拨和企业外部的资金转账，其中，所述调拨转账单元包括内部调拨模块、企业转账模块等。

本实施例的所述内部调拨模块，对企业内部的资金进行内部调拨，在内部调拨过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核内部调拨表单。所述内部调拨模块具体包括调拨制单字模块、调拨审核子模块和调拨明细子模块。

调拨制单子模块，用于获取工作人员制单的内部调拨表单，将内部调拨表单反馈给具有审核权限的内部审核人员。本实施例中，工作人员在智能终端上进入本系统的内部调拨界面，在该界面上点击“添加”按钮，界面上显示内部调拨表单，工作人员在该表单上填写付款信息(如付款账号、付款账户名、开户行等)、收款信息(如收款账号、收款账号名、开户行、通知收款人等)和调拨信息(如调拨金额、调拨用途等)后，点击确认按钮，将填写后的内部调拨表单提交给系统，系统将该内部调拨表单反馈给内部审核人员。

调拨审核子模块，用于在内部审核人员审核后，获取内部审核人员的调拨审核信息，如果调拨审核信息为通过则发送调拨信息给对接的银行系统进行调拨，如果调拨审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员。本实施例中，内部审核人员在智能终端上进入本系统的审核调拨界面，该界面显示了若干待审核的表单列表，内部审核人员点击其中一个表单后，可看到该表单的具体内容；如果审核人员在填写审核意见后点击“审核通过”按钮，则调拨审核信息为通过，对接银行系统进行调拨；如果审核人员在填写审核信息后点击“审核不通过”按钮，则调拨审核信息为不通过，将反馈不通过信息给制作表单的工作人员。如一企业的生产部门，由于采用了新的生产工艺，生产成本降低，生产部门目前账户余额较多；该企业的销售部门，由于今年市场竞争较激烈，销售成本增加，为了后续继续抢占市场，原本预备资金不足，因此销售部门的工作人员申请内部调拨，从生产部门的账户中调拨一部分资金到销售部门的账户中，财务总监进行审核，在审核通过后对接的银行进行了调拨。调拨明细子模块，用于统计和展示调拨明细表。

本实施例的所述企业转账模块，用于对企业之间的资金进行企业转账，在企业转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核企业转账表单。所述企业转账模块具体包括转账制单子模块、转账审核子模块和转账明细子模块。

转账制单子模块，用于获取工作人员制作的企业转账表单，将企业转账表单反馈给具有审核权限的企业审核人员。本实施例中，工作人员在智能终端上进入本系统的企业转账界面，在该界面上点击“添加”按钮，界面上显示企业转账表单，工作人员在该表单上填写付款信息(如付款账号、付款账户名、开户行等)、收款信息(如收款账号、收款账号名、开户行、通知收款人等)和转账信息(如转账金额、转账用途等)后，点击确认按钮，将填写后的企业转账表单提交给系统，系统将该企业转账表单反馈给企业审核人员。

转账审核子模块，用于在企业审核人员审核后，获取企业审核人员的转账审核信息，如果转账审核信息为通过则发送转账信息给对接的银行系统进行转账，如果转账审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员。本实施例中，企业审核人员在智能终端上进入本系统的审核转账界面，该界面显示了若干待审核的表单列表，企业审核人员点击其中一个表单后，可看到该表单的具体内容；如果审核人员在填写审核意见后点击“审核通过”按钮，则转账审核信息为通过，对接银行系统进行转账；如果审核人员在填写审核信息后点击“审核不通过”按钮，则转账审核信息为不通过，将反馈不通过信息给制作表单的工作人员。如一集团下有若干企业：××物流有限公司、××房地产有限公司等。由于现有的线上平台购物较多，物流有限公司与多个线上平台进行合作，物流业务较好，物流公司可流通的账户余额较多，房地产公司恰恰相反，房地产不景气，导致资金紧张，需要借用资金才能维持正常运转。于是房地产的财务总监申请了企业转账，从房地产企业的账户中转账一部分资金到物流公司的账户中，集团高层对进行了审核，在审核通过后对接的银行进行了转账。转账明细子模块，用于统计和展示转账明细表。

本实施例的资金管理单元对调拨转账和其他交易(其他交易如与上游商家的交易、下游商家的交易等)进行管理，其中，所述资金管理单元包括银行账户管理模块、资金分布统计模块等。

本实施例的银行账户管理模块，用于设置管理银行账户，并根据工作权限向用户展示资金交易的账户余额信息和账户流水信息。所述银行账户管理模块具体包括账户管理子模块、账户余额子模块、账户流水子模块和上报余额票据子模块。

账户管理子模块，用于管理人员设置和管理所有的银行账户。管理人员可以添加、删除、修改银行账户。一个集团有若干个企业，每个企业有多个银行账户。

账户余额子模块，用于根据工作权限向用户展示权限范围内的账户余额信息。

账户流水子模块，用于根据工作权限向用户展示权限范围内的账户流水信息。如集团高管可查看集团旗下所有企业的银行账户余额和账户流水信息，企业负责人可查看本企业的银行账户余额和账户流水信息，某企业事业部的负责人可查看本部门的银行账户余额和账户流水信息。

上报余额票据子模块，用于对非银企直联账户，获取用户上传的账户余额信息和账户票据信息。本实施例中，对于与本系统没有对接的银行账户，不能及时的获取相关的交易信息，因此需要人为的上传此类银行账户的(交易)票据信息和账户余额信息。

本实施例的资金分布统计模块，用于对银行账户的资金交易进行分析统计，并向用户展示分析统计图表。所述资金分布统计模块具体包括资金汇总子模块、资金趋势子模块、板块分布子模块和银行资金子模块。

资金汇总子模块，用于统计并展示银行账户的总资金、银行承兑和商业承兑。本实施例中，工作人员在智能终端的本系统主界面上就可看到集团或企业剩余的总资金、银行承兑和商业承兑。

资金趋势子模块，用于统计银行账户的总资金在一段时间内的资金变化数据，并展示资金变化趋势图。例如一月的资金变化趋势图，工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到该图，通过该图工作人员可看到这个月每天的总资金，及其总资金趋势变化线。

板块分布子模块，用于根据板块类别对总资金进行分类统计，并展示板块统计图表。如一个集团涉及物流、房地产、餐饮、影视这四个行业的业务，根据板块类别，分别统计这四个板块的资金，并通过图表的形式展示这四个板块的资金。工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到板块统计图表。

银行资金子模块，用于根据银行类别对总资金进行分类统计，并展示银行统计图表。如一个集团的银行账户包括建设银行、农业银行、浦发银行、商业银行、工商银行这五个银行的若干银行账户，根据银行类别，分别统计这五个银行的资金，并通过图表的形式展示这五个银行的资金。工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到银行统计图表。

本实施例的资金精细化管理系统，还包括资金计划管理单元；所述资金计划管理单元用于根据资金的计划支出与资金的实际支出进行比较，得到资金执行数据，并预测将来一段时间内资金的短缺和盈余。从而为管理者提供数据参考，辅助管理者调整资金策略。

本实施例的资金精细化管理系统，还包括投筹资管理单元；筹资管理单元包括筹资管理模块和投资管理模块；

筹资管理模块用于根据资金来源进行筹资分析提供筹资调整建议。1、企业输入每笔筹资来源、数量、利率、费用等；2、企业资金盈亏预测数据；3、对接或采集筹资渠道及行业大环境大数据(如各筹资渠道的金融产品信息；相应行业大事件动态：如国家政策xx时期对xx行业融资放松、或收紧；……)。上述采集数据信息后进行分析建议：根据筹资渠道管理和成本分析，优选筹资渠道，汇总集团资金量，提高融资话语权；根据资金缺口额及时间，匹配其他筹资渠道的金融产品信息及相应渠道成本，推荐适用金融产品；根据行业动态，提醒企业管理者未来一段时间内行业资金的松、紧情况，及时调整资金策略应对。

投资管理模块用于根据投资方向做投资收益分析并提供投资调整建议。1、通过对接企业业务及财务系统数据；2、企业资金盈亏预测数据；3、对接或采集金融渠道及行业大环境大数据(如各金融渠道的理财/投资产品信息；相应投资行业大事件动态：如国家政策xx时期对xx行业鼓励扶持；关键原材料进口国际贸易受阻或利好；……)。上述采集数据信息后进行分析建议：根据投资方向管理和收益分析，优选投资方向，优化投资结构配比；根据资金盈余额及时间，匹配金融渠道的相应理财/投资产品信息及风险收益，推荐适宜理财/投资产品，最大程度利用闲置资金；根据行业动态，提醒企业管理者未来一段时间内行业变动，及时调整投资结构，资金配比。

综上所述，本实施例的系统根据工作权限，对集团下各个企业的资金交易、银行账户、资金计划、资金筹投资等进行管理，实现了企业内部资金的管理，实现了企业之间的资金管理，实现了集团进行筹资投资的资金管理，从而推进集团资金的精细化管理，建立实时、高效、规范化的整体资金管理体系。

实施例二

本实施例提供了一种资金精细化管理方法，适用于实施例一所述的资金精细化管理系统，如图2所示，包括以下步骤：

s1，根据岗位职责为不同的工作人员设置对应的工作权限；

s2，对企业内部和企业之间的资金进行调拨转账，在调拨转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核调拨转账的表单；

s3，对资金的调拨转账和其他交易进行分析统计，根据工作人员对应的工作权限展示交易信息和分析统计图表。

本实施例的工作人员如集团高管、各企业负责人、资金上报人员等，管理人员为不同的工作人员设置工作权限，如集团高管可查看所有旗下企业的资金交易和银行账户，如企业负责人可查看本板块的资金交易和银行账户，如资金上报人员可上报业务范围内的账户余额信息和账户票据信息，等等。

本实施例的方法可实现企业内部的资金调拨和企业外部的资金转账，其中，所述步骤s2包括步骤s2a和步骤s2b。

s2a，对企业内部的资金进行内部调拨，在内部调拨过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核内部调拨表单。

获取工作人员制单的内部调拨表单，将内部调拨表单反馈给具有审核权限的内部审核人员。本实施例中，工作人员在智能终端上进入本系统的内部调拨界面，在该界面上点击“添加”按钮，界面上显示内部调拨表单，工作人员在该表单上填写付款信息(如付款账号、付款账户名、开户行等)、收款信息(如收款账号、收款账号名、开户行、通知收款人等)和调拨信息(如调拨金额、调拨用途等)后，点击确认按钮，将填写后的内部调拨表单提交给系统，系统将该内部调拨表单反馈给内部审核人员。

在内部审核人员审核后，获取内部审核人员的调拨审核信息，如果调拨审核信息为通过则发送调拨信息给对接的银行系统进行调拨，如果调拨审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员。本实施例中，内部审核人员在智能终端上进入本系统的审核调拨界面，该界面显示了若干待审核的表单列表，内部审核人员点击其中一个表单后，可看到该表单的具体内容；如果审核人员在填写审核意见后点击“审核通过”按钮，则调拨审核信息为通过，对接银行系统进行调拨；如果审核人员在填写审核信息后点击“审核不通过”按钮，则调拨审核信息为不通过，将反馈不通过信息给制作表单的工作人员。如一企业的生产部门，由于采用了新的生产工艺，生产成本降低，生产部门目前账户余额较多；该企业的销售部门，由于今年市场竞争较激烈，销售成本增加，为了后续继续抢占市场，原本预备资金不足，因此销售部门的工作人员申请内部调拨，从生产部门的账户中调拨一部分资金到销售部门的账户中，财务总监进行审核，在审核通过后对接的银行进行了调拨。

s2b，对企业之间的资金进行企业转账，在企业转账过程中，工作人员根据对应的工作权限制作或审核企业转账表单。

获取工作人员制作的企业转账表单，将企业转账表单反馈给具有审核权限的企业审核人员。本实施例中，工作人员在智能终端上进入本系统的企业转账界面，在该界面上点击“添加”按钮，界面上显示企业转账表单，工作人员在该表单上填写付款信息(如付款账号、付款账户名、开户行等)、收款信息(如收款账号、收款账号名、开户行、通知收款人等)和转账信息(如转账金额、转账用途等)后，点击确认按钮，将填写后的企业转账表单提交给系统，系统将该企业转账表单反馈给企业审核人员。

在企业审核人员审核后，获取企业审核人员的转账审核信息，如果转账审核信息为通过则发送转账信息给对接的银行系统进行转账，如果转账审核信息为不通过则反馈不通过信息给制作表单的工作人员。本实施例中，企业审核人员在智能终端上进入本系统的审核转账界面，该界面显示了若干待审核的表单列表，企业审核人员点击其中一个表单后，可看到该表单的具体内容；如果审核人员在填写审核意见后点击“审核通过”按钮，则转账审核信息为通过，对接银行系统进行转账；如果审核人员在填写审核信息后点击“审核不通过”按钮，则转账审核信息为不通过，将反馈不通过信息给制作表单的工作人员。如一集团下有若干企业：××物流有限公司、××房地产有限公司等。由于现有的线上平台购物较多，物流有限公司与多个线上平台进行合作，物流业务较好，物流公司可流通的账户余额较多，房地产公司恰恰相反，房地产不景气，导致资金紧张，需要借用资金才能维持正常运转。于是房地产的财务总监申请了企业转账，从房地产企业的账户中转账一部分资金到物流公司的账户中，集团高层对进行了审核，在审核通过后对接的银行进行了转账。

本实施例的步骤s3，对调拨转账和其他交易(其他交易如与上游商家的交易、下游商家的交易等)进行管理，其中，所述步骤s3包括步骤s3a和步骤s3b。

步骤s3a，设置管理银行账户，并根据工作权限向用户展示资金交易的账户余额信息和账户流水信息。

管理人员设置和管理所有的银行账户。管理人员可以添加、删除、修改银行账户。一个集团有若干个企业，每个企业有多个银行账户。

根据工作权限向用户展示权限范围内的账户余额信息和账户流水信息。如集团高管可查看集团旗下所有企业的银行账户余额和账户流水信息，企业负责人可查看本企业的银行账户余额和账户流水信息，某企业事业部的负责人可查看本部门的银行账户余额和账户流水信息。

对非银企直联账户，获取用户上传的账户余额信息和账户票据信息。本实施例中，对于与本系统没有对接的银行账户，不能及时的获取相关的交易信息，因此需要人为的上传此类银行账户的(交易)票据信息和账户余额信息。

步骤s3b，对银行账户的资金交易进行分析统计，并向用户展示分析统计图表。

统计并展示银行账户的总资金、银行承兑和商业承兑。本实施例中，工作人员在智能终端的本系统主界面上就可看到集团或企业剩余的总资金、银行承兑和商业承兑。

统计银行账户的总资金在一段时间内的资金变化数据，并展示资金变化趋势图。例如一月的资金变化趋势图，工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到该图，通过该图工作人员可看到这个月每天的总资金，及其总资金趋势变化线。

根据板块类别对总资金进行分类统计，并展示板块统计图表。如一个集团涉及物流、房地产、餐饮、影视这四个行业的业务，根据板块类别，分别统计这四个板块的资金，并通过图表的形式展示这四个板块的资金。工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到板块统计图表。

根据银行类别对总资金进行分类统计，并展示银行统计图表。如一个集团的银行账户包括建设银行、农业银行、浦发银行、商业银行、工商银行这五个银行的若干银行账户，根据银行类别，分别统计这五个银行的资金，并通过图表的形式展示这五个银行的资金。工作人员在智能终端的本系统主界面上可看到银行统计图表。

本实施例的资金精细化管理方法，还包括资金计划管理步骤，该步骤具体为：根据资金的计划支出与资金的实际支出进行比较，得到资金执行数据，并预测将来一段时间内资金的短缺和盈余。从而为管理者提供数据参考，辅助管理者调整资金策略。

本实施例的资金精细化管理方法，还包括筹资管理步骤，该步骤具体为：根据资金来源进行筹资分析提供筹资调整建议。1、企业输入每笔筹资来源、数量、利率、费用等；2、企业资金盈亏预测数据；3、对接或采集筹资渠道及行业大环境大数据(如各筹资渠道的金融产品信息；相应行业大事件动态：如国家政策xx时期对xx行业融资放松、或收紧；……)。上述采集数据信息后进行分析建议：根据筹资渠道管理和成本分析，优选筹资渠道，汇总集团资金量，提高融资话语权；根据资金缺口额及时间，匹配其他筹资渠道的金融产品信息及相应渠道成本，推荐适用金融产品；根据行业动态，提醒企业管理者未来一段时间内行业资金的松、紧情况，及时调整资金策略应对。

本实施例的资金精细化管理方法，还包括投资管理步骤，该步骤具体为：根据投资方向做投资收益分析并提供投资调整建议。1、通过对接企业业务及财务系统数据；2、企业资金盈亏预测数据；3、对接或采集金融渠道及行业大环境大数据(如各金融渠道的理财/投资产品信息；相应投资行业大事件动态：如国家政策xx时期对xx行业鼓励扶持；关键原材料进口国际贸易受阻或利好；……)。上述采集数据信息后进行分析建议：根据投资方向管理和收益分析，优选投资方向，优化投资结构配比；根据资金盈余额及时间，匹配金融渠道的相应理财/投资产品信息及风险收益，推荐适宜理财/投资产品，最大程度利用闲置资金；根据行业动态，提醒企业管理者未来一段时间内行业变动，及时调整投资结构，资金配比。

综上所述，本实施例的方法根据工作权限，对集团下各个企业的资金交易、银行账户、资金计划、资金筹投资等进行管理，实现了企业内部资金的管理，实现了企业之间的资金管理，实现了集团进行筹资投资的资金管理，从而推进集团资金的精细化管理，建立实时、高效、规范化的整体资金管理体系。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所述单元或步骤的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个步骤可结合为一个步骤，一个步骤可拆分为多个步骤，或一些特征可以忽略等。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。